Tytuł prezentacji Ochrona ubezpieczeniowa w zawodzie lekarza - obowiązek czy konieczność? Janusz Szulik Prezes Zarządu TU INTER Polska S.A.
Agenda 1. Jaką rolę pełni ubezpieczyciel dla lekarza? 2. Za co odpowiada lekarz? 3. Jakiego rodzaju odpowiedzialność ponosi lekarz? 4. Co to jest odpowiedzialność cywilna? 5. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa dzisiaj 6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 7. Rekomendacje TU INTER Polska S.A. 2
1. Jaką rolę pełni ubezpieczyciel dla lekarza? Wypłacone odszkodowania i zadośćuczynienia osobom poszkodowanym bądź bliskim z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Sprawa 1 Lekarz prowadząc praktykę lekarza rodzinnego i mając obowiązek opieki nad pacjentami, poprzez nieprawidłowe postępowanie diagnostyczne i w związku z tym terapeutyczne, lekarz naraził poszkodowanego na bezpośrednie niebezpieczeństwo cięŝkiego uszczerbku na zdrowiu, oraz nieumyślnie spowodował cięŝki uszczerbek na zdrowiu w postaci przewlekłej niewydolności nerek z koniecznością stosowania dializoterapii, skutkujące cięŝką, nieuleczalną chorobą, oraz całkowitą niezdolnością do pracy w zawodzie. Sprawa karna, wyrok sądu rejonowego. Wypłata z ubezpieczenia dobrowolnego OC NZOZ- 100 000.- PLN ( wysokość sumy gwarancyjnej w ubezpieczeniu dobrowolnym) Sprawa 2 Nieprawidłowości w leczeniu operacyjnym cholecystektomii poprzez laparotomię. U poszkodowanego doszło do kalectwa dróg Ŝółciowych, jatrogennej niedroŝności przewodu Ŝółciowego wspólnego ( PśW) wymagającej zabiegu naprawczego, tj. zespolenia kikuta PśW z pętlą jelita cienkiego sposobem roux y. Wypłata z ubezpieczenia obowiązkowego OC lekarza- 65 000.-PLN 3
1. Jaką rolę pełni ubezpieczyciel dla lekarza? Wypłacone odszkodowania i zadośćuczynienia osobom poszkodowanym bądź bliskim z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Sprawa 3 Podczas porodu nie prowadzono dokumentacji w zakresie podawania oksytocyny, nie monitorowano kardiotokograficzne zarówno czynności skurczowych macicy, jak i czynności serca płodu, zaprzestano monitorowania czynności skurczowej macicy, czynności serca płodu i dawkowania oksytocyny. Nie rozpoznano odpowiednio wcześnie zagroŝenia dla płodu, wynikającego z niedotlenienia oraz nie podjęto w odpowiednim czasie decyzji o ukończeniu porodu. Konsekwencja- encefalopatia niedokrwienno-niedotlenienna, mózgowe poraŝenie dziecięce w postaci piramidowo pozapiramidowej z niedowładem połowicznym prawostronnym, opóźnienie rozwoju psychomotorycznego i zespół Westa (padaczka z napadami skłonów) u urodzonego dziecka. Ponadto podczas akcji porodowej zastosowano wobec rodzącej zabieg Kristellera, polegający na wypychaniu płodu. We współczesnym połoŝnictwie taki zabieg nie jest stosowany, gdyŝ został on uznany jako szkodliwy i mogący wywołać negatywny wpływ na stan płodu. Wyrok sądu, wypłata z ubezpieczenia obowiązkowego OC lekarza - 200 000. PLN (górna granica odpowiedzialności) 4
1. Jaką rolę pełni ubezpieczyciel dla lekarza? Sprawa 4 W trakcie przeprowadzonego zabiegu stomatologicznego ekstrakcji zęba u dziecka z upośledzeniem psychoruchowym, ubezpieczony lekarz nie zachował zasad szczególnej ostroŝności wymaganej w przypadku postępowania z osobami z takim upośledzeniem w ten sposób, Ŝe niewłaściwie zabezpieczył drogi oddechowe poprzez stałe funkcjonowanie ssaka lub ślinociągu podczas zabiegu oraz nie kontrolował w sposób naleŝyty gazika pozostawionego w zębodole, co skutkowało jego przemieszczeniem się do części ustnej gardła, a następnie do dróg oddechowych, w konsekwencji doprowadziło do uduszenia się dziecka. Wyrok sądu karnego, wypłata z dobrowolnego ubezpieczenia OC na rzecz rodziców zadośćuczynienie (Art. 446, par. 4 KC) - 100 000.-PLN pokrycie kosztów pogrzebu (Art. 446, par. 1 KC) - 4 000.-PLN Sprawa 5 Wskutek podania dziecku lat 14, leku - tabletki 100 mg Lamotrix z zaleceniem stosowania jednej dziennie wieczorem, lekarz dopuścił się błędu medycznego. Zalecana dawka Lamotryginy była bardzo duŝa, uwzględniając wiek poszkodowanego, co uruchomiło kaskadę reakcji immunologicznych w organizmie dziecka, która poprzez rozwinięcie się zespołu Stevensa- Johnsona doprowadziła do rozwinięcia toksycznego, martwiczego oddzielania się naskórka choroba Loyella, obejmującego 100 % powierzchni ciała. Wypłata z obowiązkowego ubezpieczenia lekarzy kontrakt z NFZ - 75 000.-PLN 5
2. Za co odpowiada lekarz? 1. Lekarz odpowiada za szkody wyrządzone przez działanie bądź zaniechanie podczas udzielania świadczeń zdrowotnych, w których następstwie została wyrządzona szkoda. 2. Szkoda moŝe być wyrządzona : na osobie naruszenie dóbr osobistych człowieka: Ŝycie, zdrowie, integralność cielesna, godność. na mieniu uszczerbek dotyczący składników majątkowych poszkodowanego 3. Przyczyną wyrządzenia szkody moŝe być błąd w sztuce, ale mogą istnieć równieŝ inne przyczyny wyrządzenia szkód w trakcie udzielania świadczeń zdrowotnych. 6
3. Jakiego rodzaju odpowiedzialność ponosi lekarz? Odpowiedzialność lekarza za tzw. szkody medyczne 1. Odpowiedzialność cywilna przesłanki, jakie pacjent musi wykazać, aby podmiot ten ponosił odpowiedzialność (szkoda, związek przyczynowy, wina) roszczenia przyznane pacjentowi jako bezpośrednio poszkodowanemu oraz roszczenia przyznane podmiotom poszkodowanym na skutek jego śmierci (tzw. osoby pośrednio poszkodowane) 2. Odpowiedzialność karna przesłanki odpowiedzialności, jakie muszą być spełnione, aby lekarz ponosił odpowiedzialność sankcje (kary), jakie mogą być wobec niego zastosowane 3. Odpowiedzialność zawodowa przyjęte zasady deontologii, tryb postępowania oraz sankcje za ich niedochowanie 4. Odpowiedzialność pracownicza Źródło: wykład dr M. Serwach, Uniwersytet Medyczny w Łodzi, Uniwersytet w Łodzi wydział Prawa i Administracji 7
4. Co to jest odpowiedzialność cywilna? 1) Odpowiedzialność cywilna lekarza to odpowiedzialność za szkodę, jaką moŝe wyrządzić pacjentowi w czasie wykonywania czynności zawodowych, w szczególności udzielania świadczeń zdrowotnych 2) Odpowiedzialność cywilna ma charakter majątkowy i odgrywa coraz większą rolę w praktyce 3) Odpowiedzialność cywilna lekarzy dynamicznie się rozwija, przedmiotem działań lekarza jest bowiem człowiek, a więc skutki popełnionego błędu mogą być nieodwracalne 4) Odpowiedzialność cywilna to jedyna postać odpowiedzialności prawnej, od której skutków moŝna się ubezpieczyć Źródło: wykład dr M. Serwach, Uniwersytet Medyczny w Łodzi, Uniwersytet w Łodzi wydział Prawa i Administracji 8
5. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa dzisiaj Lekarz jest zobowiązany do zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia OC w przypadku: 1. Wykonywania zawodu na terytorium RP w ramach praktyki lekarskiej indywidualnej /grupowej 2. Podpisania kontraktu z ZOZ- em /SPZOZ- em. Sumy gwarancyjne - na podstawie Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 26.04.2010r. SG na jedno zdarzenie SG na wszystkie zdarzenia Specjalizacja 25.000 EUR 25.000 EUR Np. lekarz rodzinny 50.000 EUR 50.000 EUR Np. lekarz dentysta 100.000 EUR 100.000 EUR Np. chirurg 9
5. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa dzisiaj Lekarz jest zobowiązany do zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia OC w przypadku: 3. Podpisania kontraktu z NFZ-em Sumy gwarancyjne - na podstawie Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 28.12.2007r. SG na jedno zdarzenie SG na wszystkie zdarzenia Specjalizacja 46.500 EUR 275.000 EUR Nie ma znaczenia 10
5. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa dzisiaj Jakie ubezpieczenia obowiązkowe, dobrowolne? 11
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 Podstawa prawna: Art. 18 ust. 1 pkt 5) Ustawy o działalności leczniczej Dotyczy lekarza (równieŝ lekarza dentysty- vide Art. 3 ust. 2 pkt 4) prowadzącego praktykę zawodową: czyli wykonującego działalność leczniczą w formie jednoosobowej działalności gospodarczej jako indywidualna praktyka lekarska, indywidualna praktyka lekarska wyłącznie w miejscu wezwania, indywidualna specjalistyczna praktyka lekarska, indywidualna specjalistyczna praktyka lekarska wyłącznie w miejscu wezwania, indywidualna praktyka lekarska wyłącznie w przedsiębiorstwie podmiotu leczniczego na podstawie umowy z tym podmiotem, lub indywidualna specjalistyczna praktyka lekarska wyłącznie w przedsiębiorstwie podmiotu leczniczego na podstawie umowy z tym podmiotem, jak równieŝ lekarza wykonującego działalność leczniczą w formie spółki cywilnej, spółki jawnej albo spółki partnerskiej jako grupowa praktyka lekarska. 12
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 Przedmiot ubezpieczenia: Ubezpieczeniem OC jest objęta odpowiedzialność cywilna podmiotu wykonującego działalność leczniczą na terytorium RP, za szkody będące następstwem udzielania świadczeń zdrowotnych albo niezgodnego z prawem zaniechania udzielania świadczeń zdrowotnych, które miało miejsce w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie OC nie obejmuje m.in. szkód: polegających na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie rzeczy. 13
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 Projekt Rozporządzenia Ministra Finansów określający szczegółowy zakres ubezpieczenia oraz minimalną sumę gwarancyjną został opublikowany 30.08.2011r. Projektowane sumy gwarancyjne: SG na jedno zdarzenie SG na wszystkie zdarzenia Specjalizacja 100.000 EUR 500.000 EUR Nie ma znaczenia 14
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 Nowe przepisy mają wejść w Ŝycie w dniu 01.01.2012. W tym dniu wszyscy lekarze powinni mieć ochronę ubezpieczeniową. UWAGA! Projekt Rozporządzenia zakłada tzw. okres przejściowy - oznacza to, Ŝe wszystkie umowy ubezpieczenia obowiązkowego zawarte do 31.12.2011 (nawet jeśli ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w roku 2012) będą waŝne do końca okresu ubezpieczenia,nie dłuŝej niŝ do 31.12.2012. 15
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 NOWE obowiązkowe ubezpieczenie OC zastępuje dotychczas funkcjonujące ubezpieczenia obowiązkowe! Ubezpieczenie obowiązkowe nie zabezpiecza wszystkich sfer działalności lekarza (umowy o pracę, umowy cywilnoprawne)! Ubezpieczenie obowiązkowe nie chroni przed skutkami szkód w mieniu! 16
6. Obowiązki i potrzeby ubezpieczeniowe lekarza w świetle prawa od 01.01.2012 Projekt Rozporządzenia NOWEGO obowiązkowego ubezpieczenia OC podnosi wysokość dotychczas obowiązujących sum gwarancyjnych! SG na jedno zdarzenie JEST SG na wszystkie zdarzenia Specjalizacja 25.000 EUR 25.000 EUR Np. lekarz rodzinny 50.000 EUR 50.000 EUR Np. lekarz dentysta 100.000 EUR 100.000 EUR Np. chirurg SG na jedno zdarzenie BĘDZIE SG na wszystkie zdarzenia Specjalizacja 100.000 EUR 500.000 EUR Nie ma znaczenia 17
7. Rekomendacje TU INTER Polska S.A. Jak tworzymy naszą ofertę? Oferta INTER jest kształtowana w oparciu o wieloletnią współpracę ze środowiskiem medycznym: samorządami lekarskimi i samorządami pielęgniarek i połoŝnych oraz innymi instytucjami rządowymi. Oferta obejmuje ubezpieczenia medyczne, majątkowe, zdrowotne i ubezpieczenia na Ŝycie m.in.: Pakiet ubezpieczeń dla lekarzy Pakiet ubezpieczeń dla pielęgniarek i połoŝnych Pakiet ubezpieczeń dla NZOZ Efektem naszej wieloletniej współpracy ze środowiskami medycznymi jest ubezpieczenie: ok. 50 % aktywnych lekarzy i lekarzy dentystów ok. 50% zarejestrowanych NZOZ 18
7. Rekomendacje TU INTER Polska S.A. Oferta TU INTER Polska S.A. - pełna ochrona ubezpieczeniowa Pakiet INTER dla medycyny Ubezpieczenia w Ŝyciu zawodowym: Ubezpieczenia medyczne OC Ubezpieczenie INTER Ochrona HIV / WZW Ubezpieczenie na wypadek przerwy w wyk. zawodu INTER Kontrakt Ubezpieczenie INTER Ochrona Prawna Ubezpieczenie Praktyki Lekarskiej Ubezpieczenia OC ZOZ Ubezpieczenie na Ŝycie INTER Grupa Med Ubezpieczenia w Ŝyciu prywatnym: Ubezpieczenie mieszkania / domu INTER Lokum Ubezpieczenie podróŝne INTER Tour Ubezpieczenie NNW Ubezpieczenie zdrowotne INTER Vision 19
7. Rekomendacje TU INTER Polska S.A. Znamy się od dawna... TU INTER Polska S.A. od 1994 roku troszczy się o bezpieczeństwo personelu medycznego zarówno w pracy, jak i w Ŝyciu prywatnym, oferując swoim Partnerom specjalne programy ubezpieczeniowe, dopasowane do ich indywidualnych potrzeb. Nasza współpraca oparta jest o doświadczenie naszych partnerów... Wspólnie z Przedstawicielami branŝy medycznej tworzymy nowe standardy w zakresie ubezpieczeń OC zawodowego. 20
7. Rekomendacje TU INTER Polska S.A. O pakiet INTER dla medycyny pytaj: Pod numerem infolinii: 0801 801 082 Naszej sieci sprzedaŝy: w Centrali w 9 Oddziałach w 34 Przedstawicielstwach u 1000 Pośredników Kontakty znajdziesz na: www.interpolska.pl 21
Dziękuję za uwagę 22