POLACY O OSZCZĘDZANIU Warszawa, listopad r. 60,8% Polaków powyżej 15 roku życia korzysta z usług bankowych, zaś co trzeci z nich z usług w zakresie oszczędzania, takich jak lokaty terminowe złotówkowe i dewizowe, rachunki inwestycyjne i wkłady oszczędnościowe. W porównaniu do października ubiegłego roku klienci banków rzadziej oszczędzają. Odsetek osób, które zdeponowały swoje wolne środki w bankach na rachunkach oszczędnościowych zmniejszył się z 35% do 24%. Osoby, które oszczędzają w bankach najczęściej ukończyły już 60-ty rok życia (41%), mają wyższe wykształcenie (44%) i pochodzą z miasta powyżej 500 tys. mieszkańców (36%), a ich średnie miesięczne dochody netto na 1 osobę w gospodarstwie przekraczają 575 zł. TNS OBOP ul. Dereniowa 11, 02 776 Warszawa fel: (48 22) 648 2044 (-46), 644 9995 fax: (48 22) 644 9947 e-mail: obop@obop.pl; www.obop.pl Biura w ponad 50 krajach Grupa Taylor Nelson Sofres
TNS OBOP Polacy o oszczędzaniu sondaż: styczeń październik r. Cytowanie, publiczne odtwarzanie, kopiowanie oraz wykorzystywanie w innej formie danych, informacji i opracowań zawartych w tej publikacji jest dozwolone pod warunkiem podania źródła. Od lipca 2001 roku TNS OBOP prowadzi ciągły monitoring rynków finansowych. Badanie TNS Finance Index 1 obejmując zagadnienia związane z problematyką bankową między innymi ukazuje jak Polacy oszczędzają za pośrednictwem banków. * * W porównaniu do ubiegłego roku klienci banków rzadziej oszczędzają. W październiku 2001 r. 35% 2 klientów zdeponowało swoje środki na rachunkach i lokatach o charakterze oszczędnościowym. W tym październiku tego roku odsetek tych osób wynosił 24%. Definiując grupę oszczędzających opierano się na deklaracjach respondentów odnoście lokowania swoich środków na terminowych lokatach złotówkowych i dewizowych, rachunków inwestycyjnych, rachunkach oszczędnościowych oraz książeczkach oszczędnościowych. Wyłączono najbardziej popularną usługę rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy ROR w październiku r. korzystało z niej 82% klientów banku. Przy obecnym poziomie stóp procentowych, wprowadzonym podatku od zysków kapitałowych oraz opłatach bankowych, rachunek ten właściwie pełni już tylko funkcję rozliczeniową. ZAKRES KORZYSTANIA Z USŁUG BANKOWYCH O CHARAKTERZE 1 TNS Finance Index badanie ciągłe związane z tematyką bankową, ubezpieczeniową i inwestycyjną, realizowane jest na ogólnopolskiej reprezentatywnej próbie mieszkańców Polski powyżej 15 roku życia. W roku badanie przeprowadza się raz w miesiącu, każdorazowo minimalnie ankietując 1000 osób. Maksymalny błąd statystyczny dla tej wielkości próby wynosi +/- 3,0% przy wiarygodności oszacowania równej 95%. 2 W tekście komunikatu podano dane skumulowane za okres styczeń październik. 2
TNS OBOP Polacy o oszczędzaniu sondaż: styczeń październik r. 50% OSZCZĘDNOŚCIOWYM: lokat, depozytów, rachunków inwestycyjnych, oszczędnościowych (wyłączając rachunki bieżące, ROR) opinie 6 149 osób korzystających z usług bankowych 40% 30% 20% 34,1% 29,1% 33,8% 32,1% 28,6% 27,7% 28,5% 26,7% 33,8% 23,8% 10% 0% styczeń luty marzec kwiecień maj czerwiec lipiec sierpień wrzesień 20002 październik Z produktów o charakterze inwestycyjno-oszczęnościowym największym zainteresowaniem cieszy się terminowa lokata złotówkowa. Na takim rachunku swoje środki pieniężne zdeponował prawie co piąty (23%) klient banku. 8% posiada wkłady/książeczki oszczędnościowe. W mniejszym stopniu klienci są zainteresowani lokowaniem oszczędności na terminowych rachunkach dewizowych. Posiada je 4%. KORZYSTANIE Z USŁUG OFEROWANYCH PRZEZ BANKI W ZAKRESIE OSZCZĘDNOŚCI opinie 6 149 osób korzystających z usług bankowych Z jakich usług bankowych Pan/Pani korzysta obecnie? lokata terminowa złotówkowa 22,9 lokata terminowa dewizowa 4,5 wkłady oszczędnościowe 8,2 rachunek inwestycyjny 1,3 (dane w %) Oczywistym jest, że oszczędzać mogą tylko te osoby, których dochody przekraczają wydatki. Dlatego najczęściej oszczędzają osoby o wysokich dochodach, określające swoją sytuację materialną jako dobrą. Wolne środki na rachunkach ulokowało 41% klientów banku, których średni miesięczny dochód netto na 1 osobę w gospodarstwie domowym przekracza 575 zł i 46% uważających, że powodzi im się dobrze. 3
TNS OBOP Polacy o oszczędzaniu sondaż: styczeń październik r. SYTUACJA MATERIALNA OSZCZĘDZAJĄCYCH opinie 1 833 osób wśród oszczędzających Jak Pan/Pani ocenia własną (swojej rodziny) sytuację materialną? dobra 45,6 średnia 30,2 zła 20,3 Dochód na 1 osobę w gospodarstwie domowym do 315 zł 25,0 316-575 24,6 575 lub więcej zł 41,0 (dane w %) Wolne środki na rachunkach najczęściej deponują najstarsi klienci banków osoby, które ukończyły 60 lat (41%), najrzadziej zaś badani w wieku 20-39 lat (25%). Skłonność do oszczędzania jest również powiązana z poziomem wykształcenia. Im jest ona wyższa tym częściej wolne środki są inwestowane. Oszczędza 44% osób z wyższym wykształceniem, prawie co trzecia ze średnim (32%), 22% z zasadniczym zawodowym i 25% z podstawowym. Osoby, które korzystają z usług bankowych w zakresie oszczędności to najczęściej respondenci z miast powyżej 500 tysięcy mieszkańców (36%). Najrzadziej korzystają z tych usług osoby mieszkające na wsi (24%). W poszczególnych grupach społeczno-zawodowych na rachunkach w banku częściej lokują oszczędności kierownicy i specjaliści (42%), prywatni przedsiębiorcy (40%) oraz emeryci i renciści (35%). W najmniejszym stopniu oszczędzają robotnicy (20%) oraz rolnicy (22%). Co ciekawe wyższą skłonnością do oszczędzania wykazują się respondenci, którzy interesują się bieżącymi wydarzeniami i polityką (34%). ZAINTERESOWANIE POLITYKĄ WŚRÓD OSZCZĘDZAJĄCYCH opinie 1 833 osób wśród oszczędzających 4
TNS OBOP Polacy o oszczędzaniu sondaż: styczeń październik r. Czy i w jakim stopniu interesuje się Pan/Pani polityką? polityką zupełnie się nie interesuję 17,9 polityka mnie raczej nie interesuje 28,1 raczej się interesuję polityką 32,6 bardzo się interesuję polityką 41,0 5
TNS Finance Index styczeń - październik r. dalej TNS OBOP Korzystanie z rachunków o charakterze Polacy o oszczędzaniu sondaż: styczeń październik r. oszczędnościowym liczba osób oszczędza nie oszczędza % % OGÓŁEM 6150 30 70 Płeć respondenta mężczyzna 2927 31 69 kobieta 3224 29 71 Wiek 15-19 116 33 67 20-29 1199 24* 76* 30-39 1223 26* 74* 40-49 1485 30 70 50-59 1055 30 70 60 + 1072 41* 59* Stan cywilny kawaler/panna 1100 29 71 żonaty/zamężna/konkubinat 4236 30 70 rozwiedziony(a)/w separacji 284 28 72 wdowiec/wdowa 515 34* 66* wykształcenie podstawowe 1029 25* 75* zasadnicze zawodowe 1745 22* 78* średnie i pomaturalne 2425 32* 68* licencjat i wyższe 925 44* 56* Miejsce zamieszkania wieś 1955 24* 76* m do 20 tys. 776 29 71 m 20-100 tys. 1286 30 70 m 100-500 tys. 1302 35* 65* m pow. 500 tys. 830 36* 64* Grupa społeczno-zawodowa kierownicy, specjaliści 601 42* 58* prywatni przedsiębiorcy 350 40* 60* pracownicy administracji i usług 794 28 72 robotnicy 1002 20* 80* rolnicy 387 22* 78* gospodynie domowe 269 26 74 emeryci i renciści 1732 35* 65* uczniowie i studenci 315 31 69 bezrobotni 690 24* 76* Dochód na 1 osobę w gospodarstwie domowym do 315 zł 2874 25* 75* 316-575 1399 25* 75* 575 lub więcej zł 1878 41* 59* Subiektywna ocena sytuacji materialnej dobra 839 46* 54* średnia 3782 30 70 zła 1502 20* 80* Zainteresowanie polityką polityką zupełnie się nie interesuję 842 18* 82* polityka mnie raczej nie interesuje 2111 28* 72* raczej się interesuję polityką 2627 33* 67* bardzo się interesuję polityką 564 41* 59* 6