Tychy, dn. 06.03.2017 r. ALIOR BANK
Procedury
PARAMETRY KREDYTU MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU 500 netto - 200000 brutto OKRES KREDYTOWANIA 3-120 m-cy; 3-144 m-cy dla wybranych Klientów WIEK KREDYTOBIORCY 18-80 lat MINIMALNY DOCHÓD 500 zł netto - każdy kredytobiorca OPROCENTOWANIE Niski Procent od 2,9%; Standard - 9,49%, Extra Rata od 1,99% MAKSYMALNA LICZBA KREDYTOBIORCÓW 4 współkredytobiorców, max. z 2 gospodarstw domowych SPOSÓB DYSTRYBUCJI ŚRODKÓW Czek giro wielokrotność 20 000 zł, drukowany wraz z umową, realizowany na poczcie. Przelew - może być realizowany na 2 wskazane rachunki, jeden z nich musi należeć do Klienta 3
ŹRÓDŁA DOCHODÓW DLA KOGO Obywatele polscy i obcokrajowcy uzyskujący dochody na terenie Polski przedstawiają jeden z dokumentów: Dowód osobisty Karta stałego pobytu/ Karta pobytu obywatela Unii Europejskiej Paszport W przypadku dowodów bez adresu zameldowania Bank nie wymaga dodatkowych dokumentów. Dokument tożsamości musi być ważny na dzień składania wniosku i podpisania umowy + 1 dzień. CIEKAWOSTKI Procedura dokumentowa pozwoli na osiągnięcie wyższej oferty dla Klienta. Bank nie akceptuje rozbieżności w dochodzie Klienta. Możliwość edycji wpisanego dochodu. Możliwość łączenia dowolnej liczby dochodów, w tym przynajmniej z jednego źródła, Klient musi osiągać minimalny dochód 500 zł. Rata kredytu może najwcześniej wypaść po 14 dniach od uruchomieniu kredytu, a najpóźniej po 45. Zgoda współmałżonka powyżej 20000 brutto. Bank nie wymaga dokumentów dla stanu cywilnego rozwód oraz wdowa/wdowiec. 4
BUDŻETÓWKA FORMA UZYSKIWANIA DOCHODU Umowa o pracę, kontrakt wojskowy, mianowanie, powołanie. MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES DOKUMENTOWY 500 netto 200000 brutto MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES NA OŚWIADCZENIE 500 netto 200000 brutto DOKUMENTY WYMAGANE PROCES NA OŚWIADCZENIE Oświadczenie i wybrany dokument dla zawodu: Nauczyciel kopia aktu nadania stopnia awansu zawodowego Policjant, służba więzienna - kopia ważnej legitymacji Strażak kopia ważnej legitymacji Żołnierz kopia ważnej legitymacji Prokurator, sędzia, kurator sądowy kopia ważnej legitymacji INNE ZAWODY SEKTORA PUBLICZNEGO (np. służby sprzątające etc.) - kopia umowy lub kopia legitymacji służbowej lub kopia innego dokumentu kierowanego przez pracodawcę do pracownika, zawierającego informacje o wykonywanym zawodzie oraz zajmowanym stanowisku. 5
PROFESJONALIŚCI FORMA UZYSKIWANIA DOCHODU W ramach umowy o pracę, jednoosobowej działalności gospodarczej, udziału w spółce cywilnej, kontraktu wojskowego: lekarz, stomatolog, farmaceuta, weterynarz, architekt, urbanista, radca prawny, adwokat, komornik, biegły rewident, księgowy, sędzia, prokurator, rzeczoznawca majątkowy, doradca podatkowy, tłumacz przysięgły, inżynier budownictwa, pielęgniarki, położne, fizjoterapeuci, rehabilitanci. MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES DOKUMENTOWY 500 netto 200000 brutto MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES NA OŚWIADCZENIE 500 netto - 4 066 brutto - współpraca z Bankiem poniżej 6 m-cy 500 netto - 24 396 brutto - współpraca z Bankiem od 6 do 12 m-cy 500 netto - 48 792 brutto - współpraca z Bankiem powyżej 12 m-cy DOKUMENTY WYMAGANE PROCES NA OŚWIADCZENIE Oświadczenie o dochodzie + dokument dla wybranej grupy zawodowej: CEiDG (dokument wymagany dla dz. gosp.) Wydruk z https://wyszukiwarkaregon.stat.gov.pl/appbir/index.aspx Informacja uzyskana z baz on-line lub dokument potwierdzający wykonywanie zawodu 6
NIEPROFESJONALIŚCI FORMA UZYSKIWANIA DOCHODU W ramach zatrudnienia w każdym akceptowalnym źródle dochodu. MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES DOKUMENTOWY 500 netto 200000 brutto MINIMALNA I MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU PROCES NA OŚWIADCZENIE 500 netto - 4 066 brutto - współpraca z Bankiem poniżej 6 m-cy 500 netto - 24 396 brutto - współpraca z Bankiem od 6 do 12 m-cy 500 netto - 48 792 brutto - współpraca z Bankiem powyżej 12 m-cy DOKUMENTY WYMAGANE PROCES NA OŚWIADCZENIE Oświadczenie o dochodzie oraz dla wybranych grup: Emeryt/rencista legitymacja emeryta-rencisty Prezesi/ członkowie zarządu wyciąg z KRS Kontrakt marynarski książeczka żeglarska Działy specjalne produkcji rolnej decyzja o nadaniu NIP DODATKOWE INFORMACJE Działalność gospodarcza, udziały w spółce, działy specjalne produkcji rolnej, umowa zlecenie/dzieło oferta na oświadczenie tylko w przypadku min. 6 m-cznej historii kredytowej w AB. 7
Umowa o pracę Umowa zlecenia/ o dzieło Prezesi i Członkowie Zarządu Działalność gospodarcza Udziały w spółce cywilnej Rolnicy Dotacje unijne Działy specjalne produkcji rolnej Kontrakt menadżerski/wojskowy Urlop macierzyński ŹRÓDŁA DOCHODÓW AKCEPTOWALNE ŹRÓDŁA DOCHODU Emerytura/Renta Renta rodzinna po zmarłym współmałżonku/ resortowa Zbieg praw do świadczeń Urlop górniczy/kolejowy Świadczenie przedemerytalne Wynajem nieruchomości Mianowanie/powołanie Umowa na zastępstwo Umowa najmu Wolne zawody Kontrakt marynarski Osoby duchowne Radni i Posłowie Umowa agencyjna Dodatki - przyznawane na okres równy głównemu świadczeniu np. dodatek pielęgnacyjny, kombatancki, ekwiwalent węglowy W przypadku gdy siedziba firmy znajduje się poza granicami Polski (filia/ oddział firmy w Polsce) wymagane jest wykonywanie pracy i zamieszkanie na terenie Polski. NIEAKCEPTOWANE ŹRÓDŁA DOCHODU Renta strukturalna, umowa przez agencję pracy tymczasowej, zasiłki rehabilitacyjne, urlop wychowawczy, bezpłatny, alimenty, renta wyrównawcza, prowizje, renta rodzinna po zmarłym rodzicu, dochody osób z domów opieki, promesy, renta socjalna. 8
EMERYT I RENCISTA OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 1 m-c DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY PROCES NA ZAŚWIADCZENIE: Ostatni odcinek emerytury/renty Zaświadczenie z ZUS/KRUS potwierdzające wypłacone świadczenie za ostatni m-c Ostatnia waloryzacja / Decyzja o przyznaniu świadczenia PIT-40A za poprzedni rok oraz dokument potwierdzający, że jest to emerytura (np. decyzja, waloryzacja). PROCES NA WYCIĄG: Historia/wyciąg z ROR za ostatni m-c potwierdzający wpływ świadczenia. PROCES NA PIT: Kopia PIT-40A za poprzedni rok (akceptowany przez cały rok). DODATKOWE INFORMACJE Do każdego procesu legitymacja emeryta/rencisty jest wymagana. Do systemu nr legitymacji oraz nr i symbol świadczenia wpisujemy z legitymacji, nie z dokumentu dochodowego. 9
UMOWA O PRACĘ OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 3 m-ce DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY PROCES NA ZAŚWIADCZENIE: Zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i średnim dochodzie netto za ostatnie 3 m-ce lub Aktualna umowa o pracę + aneksy oraz druki ZUS RMUA/ paski płacowe z ostatnich 3 m-ce PROCES NA WYCIĄG: Wyciąg z rachunku potwierdzający wysokość otrzymywanych dochodów z ostatnich 3 m-cy PROCES NA PIT: Kopia PIT-11 za poprzedni rok - proces dostępny przez cały rok. W drugiej połowie roku do PIT-u dodatkowo wymagany jest pasek płacowy/druku RMUA. Jeżeli wniosek został złożony w okresie od lipca do grudnia, wówczas wysokość dochodów z PIT nie może być wyższa niż 120% wysokości dochodu z paska płacowego/ druku ZUS RMUA. 10
UMOWA O PRACĘ WAŻNE Akceptowana ciągłość zatrudnienia min. 1 m-c zatrudnienia na umowę o pracę udokumentowana ciągłość zatrudnienia 6 m-cy wstecz umową o pracę z innym niż obecny pracodawcą, umową zlecenie/o dzieło u tego samego pracodawcy, procedura standardowa zaświadczenie lub PIT. Dopuszczalne przerwy między kolejnymi umowami o pracę lub umową o pracę i umową zlecenie/o dzieło wynosi max. 3 dni (zakończenie umowy w piątek i rozpoczęcie w kolejny poniedziałek). Przerwy między kolejnymi umowami zlecenia/o dzieło nie mogą być dłuższe niż 5 dni Możliwość wydłużenia okresu kredytowania nawet do 120 m-cy dla umowy o pracę na czas określony, kontraktu menedżerskiego/ wojskowego na czas określony: Min. 3-letni staż pracy u obecnego pracodawcy (okres przepracowany oraz pozostały do zakończenia umowy), Należy do klasy ryzyka A, B lub C, Posiada/ł min. 1 produkt kredytowy w Alior Banku lub /oraz BIK i wszystkie jego kredyty były/są prawidłowo obsługiwane. lub wybrana została oferta dla Profesjonalisty lub pracownika sektora budżetowego. Wydłużenie okresu kredytowania max. o 14 m-cy powyżej końcowej daty uzyskiwania dochodu: Wnioskodawca spełnił nie wszystkie kryteria opisane w punkcie powyżej Uzyskuje dochód z pozostałych źródeł na czas określony oraz należy do klasy ryzyka A, B lub C. 11
UMOWA ZLECENIE / UMOWA O DZIEŁO OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 6 m-cy DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY TYLKO jeden dokument do wyboru: Zaświadczenie od zleceniodawcy/zamawiającego o średnich dochodach z 6 ostatnich m-cy Umowy zlecenie/ o dzieło wraz z rachunkami/wyciągami z ROR za ostatnie 6 m-cy CIEKAWOSTKI Wymagane jest uzyskiwanie dochodu w ramach umów z min. 4 z 6 m-cy. Zatrudnienie w ostatnich 3 m-cach musi być udokumentowane u jednego pracodawcy. Dopuszczalna przerwa pomiędzy umowami nie może przekroczyć 5 dni roboczych, z zastrzeżeniem, że na dzień podpisania umowy kredytowej musi być zawarta umowa. Maksymalny okres kredytowania dla umowy zlecenie/o dzieło to 66 m-cy. Minimalny okres trwania umowy w przód to 1 m-ce. Okres kredytowania może zostać wydłużony do 14 m-cy powyżej końcowej daty uzyskiwania dochodu, w przypadku gdy Klient należy do klasy ryzyka A, B lub C. 12
ROLNIK OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 3 m-ce MOŻLIWOŚCI WNIOSKOWANIA Hektar przeliczeniowy, Faktury, Dzierżawa, Dotacje unijne tylko jako dodatkowe źródło dochodu. WAŻNE HEKTARY PRZELICZENIOWE SPRZEDAŻ PRODUKTÓW ROLNYCH ZWIĄZANYCH Z UPRAWĄ PÓL NIE 13
ROLNIK DOKUMENTY DOCHODOWE HEKATRY PRZELICZENIOWE Jeden zestaw dokumentów do wyboru: Zaświadczenie z UG o dochodowości gospodarstwa rolnego i niezaleganiu w podatkach (podatek rolny) Zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS lub dowód wpłaty/wyciąg potwierdzający opłatę z ostatnich 3 m-cy lub Nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach (podatek rolny). Jeżeli nakaz płatniczy/ decyzja jest starsza niż 3 m-ce należy dołączyć dowód wpłaty podatku za ostatni kwartał (nie starszy niż 3 m-ce). Zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS lub dowód opłaty składek za ostatni kwartał lub Nakaz płatniczy/decyzja ustalająca wysokość podatku rolnego na obecny rok i dowód opłaty podatku rolnego za ostatni kwartał poprzedzający wnioskowanie o kredyt (nie starszy niż 3 m-ce). Zaświadczenie o niezaleganiu w opłacie składek KRUS lub dowód opłaty składek za ostatni kwartał. DOKUMENTY DOCHODOWE DZIERŻAWA Dokumenty wymagane jak przy hektarach przeliczeniowych + umowa dzierżawy gospodarstwa rolnego na okres minimum 3 m-cy. 14
ROLNIK FAKTURY Faktury, rachunki/wykazy/zaświadczenia (również zbiorcze) z punktów skupu za okres ostatnich: 3 m-cy za sprzedaż mleka, jaj i drobiu (min. 1 szt.) 12 m-cy za sprzedaż produktów zwierzęcych (innych niż mleko, jaja, drób) - min. 4 szt. 12 m-cy związanych z dzierżawą ziemi pod elektrownie wiatrowe - min. 1 szt. 12 m-cy za sprzedaż produktów roślinnych, związanych z uprawą pól - min. 4 szt. DOTACJE UNIJNE Jeden zestaw dokumentów do wyboru: Decyzja ARiMR Wniosek ARiMR oraz wyciąg z rachunku potwierdzający wpływ płatności z ARiMR Zaświadczenie z ARiMR o przyznanych płatnościach W zależności od daty składania wniosku, akceptowane są dopłaty: 01 styczeń 30 czerwiec bieżący rok: Akceptowana dotacja za rok ubiegły lub za rok poprzedzający rok ubiegły jeśli nie wypłacono jeszcze dotacji za rok ubiegły 01 lipiec 31 grudzień bieżący rok: Akceptowana dotacja za rok bieżący lub za rok ubiegły jeśli nie wypłacono jeszcze dotacji za rok bieżący. 15
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA OKRES UZYSKIWANIA DOCHODU 12 m-cy WAŻNE Dostępny okres kredytowania dla działalności gospodarczej to 120 m-cy. Akceptowany 1 miesiąc straty w badanym okresie, ale nie w ostatnich 3 miesiącach. Działalność gospodarcza nie może być zawieszana w badanym okresie. Bank akceptuje opóźnienia w płaceniu składek ZUS i podatku w US jednorazowo do 14 dni kalendarzowych. Nie wymagane jest przedstawienie dowodu nadpłaty/niedopłaty podatku wykazanego w PIT. Przy dwóch stawkach ryczałtu do systemu wpisujemy tylko stawkę dominującą wg przychodu. Brak branży wykluczonych. 16
1. Wydruk z CEIDG. DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA DOKUMENTY DOCHODOWE PROCES DOKUMENTOWY 2. Zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu lub dowód opłaty składki za ostatni miesiąc. KPIR 1. Podsumowanie KPiR z rozbiciem na poszczególne miesiące. 2. Zaświadczenie z US o niezaleganiu w podatkach lub 2 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z ostatnich 3 m-cy lub dowód wpłaty za ostatni kwartał. 3. PIT 36/36L wraz z PIT-B za poprzedni rok. RYCZAŁT 1. 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 m-cy lub dowód opłaty podatku dochodowego za ostatni kwartał. 2. PIT-28 za poprzedni rok podatkowy lub zaświadczenie z US o wysokości przychodów. KARTA PODATKOWA 1. 3 dowody wpłaty zaliczki na podatek dochodowy z okresu ostatnich 3 m-cy. 2. Decyzja o wymiarze karty podatkowej na dany rok. 17
KONSOLIDACJA KREDYTY WYKAZANE W BIK KONSOLIDACJA WEWNĘTRZNA Dokumentacja niewymagana. KREDYTY WYKAZANE W BIK KONSOLIDACJA INNYCH BANKÓW 1. Oświadczenie o wysokości rat i numerach rachunków. 2. Odcinek ostatniej spłaty raty lub inny dokument potwierdzający numery rachunku do całkowitej spłaty konsolidowanego kredytu, umożliwiający powiązanie zobowiązania w BIK. DODATKOWE INFORMACJE Konsolidacji mogą podlegać kredyty, w których zapadła i została spłacona min. jedna rata. Kredytobiorca zobowiązany jest pod rygorem wypowiedzenia umowy do dostarczenia, w okresie 4 miesięcy od daty podpisania umowy, zaświadczenia o zamknięciu zobowiązań podlegających konsolidacji. 18
KONSOLIDACJA KOREKTA RATY Jeden zestaw do wyboru: Harmonogram spłat zawierający wysokość raty z korekta Umowa kredytu zawierająca wysokość raty z korekty Aneks do umowy lub pismo z Banku zawierające informację o wysokości raty z korekty KOREKTA SALDA Jeden zestaw do wyboru: Umowa kredytu oraz aktualny harmonogram spłat oraz oraz ostatni odcinek spłaty raty/potwierdzenie spłaty raty Wyciąg elektroniczny z banku Wyliczenie całkowitej kwoty do spłaty kredytu z banku (WCS) WYZEROWANIE KREDYTU Całkowita spłata zgodnie z harmonogramem: Umowa kredytu oraz wszystkie odcinki potwierdzające terminowo opłacane raty Umowa kredytu oraz harmonogram spłat oraz ostatni odcinek spłaty raty Informacja o spłacie/zamknięciu kredytu dokument wystawiony przez Bank Wyliczenie całkowitej kwoty do spłaty kredytu oraz potwierdzenie przelewu na kwotę z WCS tylko w przypadku spłaty kredytu przed terminem 19
System
KOMPLETOWANIE WNIOSKU UZUPEŁNIANIE DANYCH DO WNIOSKU Kompletowanie wniosku rozpoczyna się od wpisania podstawowych informacji o Kliencie. Należy zwrócić szczególną uwagę na poprawność danych. Pasek informacyjny opisuje jakie dane należy uzupełnić, by przejść do kolejnego kroku. 21
KOMPLETOWANIE WNIOSKU DANE WSPÓŁMAŁŻONKA DO WNIOSKU W sytuacji, gdy Klient pozostaje w związku małżeńskim należy wypełnić dane współmałżonka min. nazwisko, imię oraz średni dochód z 3 m-cy 22
KOMPLETOWANIE WNIOSKU DANE WSPÓŁMAŁŻONKA DO WNIOSKU Należy rzetelnie wypisać dane dotyczące pracodawcy najlepiej z CEIDG. Zwróć uwagę na formę prawną oraz specyfikę działalności firmy. Sektor wybierz na podstawie tego, czym zajmuje się firma. Dopasuj odpowiednią grupę zawodową oraz zawód wykonywany. 23
KOMPLETOWANIE WNIOSKU ZGODY NA WERYFIKACJĘ Kolejnym krokiem kompletowania wniosku jest zaznaczenie zgód umożliwiających dalsze procesowanie. 24
KOMPLETOWANIE WNIOSKU WYSŁANIE WNIOSKU DO WERYFIKACJI Po prawidłowym skompletowaniu danych, wniosek jest dostępny do wydruku i podpisania z Klientem. W celu wysłania wniosku do banku, użyj przycisku wyślij. 25
PROCESOWANIE WNIOSKU WPISANIE WNIOSKU DO SYSTEMU SKOMPLETOWANY DECYZJA NEGATYWNA ZAOFERTOWANY BŁĄD WYSŁANIA OFERTA WARUNKOWA 26
PROCESOWANIE WNIOSKU DECYZJA NEGATYWNA Nadawana systemowo w oparciu o bazy danych, z których korzysta Bank. Powód decyzji negatywnej zawsze jest widoczny w ikonce Historia statusów i notatek w menu. Część z tych wniosków można odratować : Odmowa scoring - należy zweryfikować czy we wniosku zostały wpisane wszystkie wartości Awaria BIK - chwilowa awaria BIK, wniosek należy złożyć ponownie BIK Błąd - należy zweryfikować poprawność danych Klienta (nazwisko, imię, seria i nr dowodu osobistego) Bank informuje, że odmowa udzielenia pożyczki dokonana została na podstawie informacji zgromadzonych w wewnętrznym zbiorze danych Banku. Przekroczone maksymalne opóźnienie bieżące klienta w Banku - Klient spłaca nieterminowo ratę/zalega, wystarczy, że Klient ureguluje płatność i 3-4 dni od momentu wpłaty raty wraz z odsetkami można wnioskować ponownie Procesowany inny wniosek kontakt z infolinią Alior Banku pod numerem 19502 w celu złożenia reklamacji i wydania dyspozycji zamknięcia bieżących wniosków. ( Klient powinien zapisać nr zgłoszonej reklamacji). 27
PROCESOWANIE WNIOSKU BŁĄD WYSŁANIA Wniosek może otrzymać status błąd wysłania w przypadku chwilowej awarii po stronie Banku. Proszę o zgłoszenie do DWS każdego wniosku o tym statusie. OFERTA WARUNKOWA Wniosek otrzymuje ten status, kiedy Klient, który ubiega się o kredyt ma dobrą historię w BIK, ale nie posiada zdolności kredytowej. Bank umożliwia przywrócenie zdolności kredytowej poprzez: Modyfikację sald i rat na podstawie dokumentów, jeśli te wykazane w BIK są zawyżone, Konsolidacja wszystkich wykazanych kredytów, Dodanie współkredytobiorcy (współmałżonka) lub dodatkowego dochodu (nowy proces). Operacji tych dokonuje się na przesłanym wniosku, nawet kilkukrotnie nie powoduje to anulowania wniosku. Jeśli zdolność zostanie przywrócona wniosek otrzyma status ZAOFERTOWANY. Jeśli nie, powróci na poprzedni status. 28
PROCESOWANIE WNIOSKU ZAOFERTOWANY Na tym etapie następuje przeliczanie oferty wg ustaleń, preferencji Klienta: kwota kredytu netto, rodzaj kredytu (konsolidacyjny/gotówkowy), data spłaty pierwszej raty, okres kredytowania etc. 29
PROCESOWANIE WNIOSKU PRZELICZENIE KONSOLIDACJI 1. Przeliczanie wniosku proszę rozpoczynać od ustawienia parametrów w jego górnej części tj. wnioskowanej kwoty gotówki, okresu kredytowania oraz wybranego wariantu pośrednictwa. Następnie należy kliknąć przycisk Przelicz. 2. Jeśli klient posiada zobowiązania w BIK należy przejść do dolnej części kalkulatora i przeliczyć odpowiednio konsolidacje. W zmienionym kalkulatorze istnieje możliwość zaznaczenia wszystkich zobowiązań (należy zwrócić uwagę na kwotę brutto i wysokość zaznaczanych zobowiązań). Do przeliczenia kredytu z opcją konsolidacji służy przycisk przelicz konsolidacje. 3. Jeśli konsolidacja została ustawiona prawidłowo można ponownie przejść do przeliczania kwoty gotówki, jeśli Klient zmienił oczekiwania. 30
PROCESOWANIE WNIOSKU UZUPEŁNIENIE DANYCH Na tym etapie należy wybrać sposób dystrybucji środków, uzupełnić dane do konsolidacji wybranych kredytów oraz zaznaczyć wymagane zgody do dalszego procesu. W miejscu dane zakładu pracy istnieje możliwość edycji wysokości uzyskanego dochodu oraz formę udokumentowania dochodu, bez konieczności anulowania wniosku. 31
PROCESOWANIE WNIOSKU UZUPEŁNIENIE DANYCH Po przeliczeniu parametrów należy zaznaczyć dokumenty, które zostaną przedstawione w celu uruchomienia kredytu. Jeśli oferta zostanie zatwierdzona wniosek przyjmuje status oferta wybrana i nie ma możliwości zamiany wybranych dokumentów na inne. 32
PROCESOWANIE WNIOSKU OFERTA WYBRANA OFERTA WYBRANA UZUPEŁNIJ UMOWA ODRZUCONA OFERTA WYBRANA KOMPLETNA UMOWA DO PODPISU OFERTA WYBRANA - Z reguły weryfikacja wniosku zamyka się w ciągu jednego dnia, natomiast w określonych przypadkach może się ona wydłużyć: Brak kontaktu z Klientem należy we wniosku kredytowym wpisać poprawny numer telefonu Klienta i uprzedzić o tym, aby odbierał również telefony z numerów zastrzeżonych. Brak kontaktu z Zakładem Pracy na etapie wyboru oferty należy zweryfikować poprawność numeru telefonu do zakładu pracy oraz dane osoby wystawiającej zaświadczenie. W przypadku Alior Banku weryfikator zawsze będzie przeprowadzał rozmowę z osobą wpisaną we wniosku, jako wystawiająca zaświadczenie. Jeśli nie mamy pewności, czy dana osoba będzie w dniu weryfikacji w pracy etc, najlepiej w systemie wpisać X lub brak w danych osoby wystawiającej zaświadczenie. Weryfikacja szczegółowa Klient weryfikowany przez komórkę ryzyka bankowego. 33
PROCESOWANIE WNIOSKU OFERTA WYBRANA - WERYFIKACJA TELEFONICZNA PRZEPROWADZANA PRZEZ PRACOWNIKA ALIOR BANK. Czas weryfikacji wniosku na ofercie wybranej to maksymalnie 48 godzin. Nr telefonu do firmy musi być możliwy do potwierdzenia w niezależnym źródle. Z zastrzeżeniem, iż weryfikacja szczegółowa, mogąca nastąpić na statusie Oferty Wybranej może ten czas wydłużyć. OFERTA WYBRANA UZUPEŁNIJ - Status oferta wybrana -uzupełnij pojawia się po weryfikacji telefonicznej. Na tym etapie Klient jest poproszony o przedstawienie dodatkowych dokumentów, niezbędnych do dalszego procesowania wniosku. OFERTA WYBRANA KOMPLETNA - Po uzupełnieniu wniosku o dodatkowe dokumenty wymagane przez Alior Bank, wniosek trafia na status oferta wybrana kompletna, a następnie na umowa do podpisu. 34
PROCESOWANIE WNIOSKU UMOWA DO PODPISU - Na tym etapie pojawiają się dokumenty do wydruku i podpisania z Klientem. Po wydrukowaniu dokumentów należy kliknąć Podpisz, a następnie dołączyć skany wymaganej dokumentacji. 35
PROCESOWANIE WNIOSKU UMOWA DO PODPISU UMOWA PODPISANA CHECKLISTA NIEKOMPLETNA DOKUMENT OCZEKUJE NA WERYFIKACJĘ CHCECKLISTA NIEKOMPLETNA - Z przedstawionej Checklisty Agent wybiera dokumenty tożsamości, dochodowe oraz kredytowe, które zostaną załączone do uruchomienia kredytu. Jeśli wystąpią braki w dokumentacji wiosek zatrzymuje się na statusie Checklista niekompletna. DOKUMENT OCZEKUJE NA WERYFIKACJĘ - Wniosek zostaje przekazany do Departamentu Administracji Kredytowej w celu sprawdzenia poprawności załączonych dokumentów. 36
PROCESOWANIE WNIOSKU DOKUMENT OCZEKUJE NA WERYFIKACJĘ DOKUMENTACJA NIEKOMPLETNA UZUPEŁNIJ DOKUMENTACJA KOMPLETNA PRAWIDŁOWA DOKUMENTACJA NIEKOMPLETNA UZUPEŁNIJ - Status ten zostaje nadany po sprawdzeniu poprawności dokumentacji kredytowej przez Weryfikatora GTF. Informuje on Agenta o tym, że proces uruchamiania nie może zostać zakończony, z uwagi na braki/ niezgodności/ błędy w załączonych dokumentach/ systemie. Należy uzupełnić braki i ponownie wysłać wniosek do weryfikacji. DOKUMENTACJA KOMPLETNA PRAWIDŁOWA - Status oznacza, że dokumenty zostały zweryfikowane jako poprawne. Jest to etap przejściowy pojawiający się w momencie przekazania kredytu do uruchomienia. 37
PROCESOWANIE WNIOSKU DOKUMENTACJA KOMPLETNA PRAWIDŁOWA BŁĄD URUCHOMIENIA UMOWA URUCHOMIONA BŁĄD URUCHOMIENIA - Status oznacza, że kredyt nie został uruchomiony np. w wyniku awarii po stronie Banku. UMOWA URUCHOMIONA - Status informuje, iż środki z rachunku kredytowego zostały przeksięgowane na rachunek Klienta/rachunek konsolidowanego kredytu/ na czek. 38
PROCESOWANIE WNIOSKU Dodatkowe informacje dotyczące dokumentów procesu Alior Banku: 1. Pamiętaj o kompletnych i czytelnych skanach. 2. Zwróć uwagę na daty i miejscowości (szczególnie data ważności formularza informacyjnego). 3. Parafki i podpisy w miejscach wskazanych w manualu. 4. Dokumenty z klauzulą za zgodność z oryginałem, wygenerowano i wydrukowano w mojej obecności muszą zawierać również podpis Doradcy, pieczątkę imienną oraz datę generowania dokumentu. 5. Do uruchomienia kredytu obligatoryjnie wymagane są załączniki do umowy: Zestawienie produktów dodatkowych Oświadczenie o zmiennej stopie procentowej (dla kredytów powyżej 36 m-cy okresu kredytowania). Oświadczenie o nr rachunków do spłaty kredytu. 6. Wniosek oraz dowód osobisty Klienta muszą być podpisane z datą złożenia wniosku. 7. Zaświadczenia z Zakładu Pracy, z ZUS/KRUS,o niezaleganiu itd. wymagane są w oryginale. 8. Komplet dokumentów na podstawie, których nadana została decyzja pozytywna, odeślij do centrali GTF niezwłocznie po podpisaniu z Klientem. 9. Jeden egzemplarz dokumentów otrzymuje Klient zaraz po podpisaniu w biurze Agenta. 39
Dziękuję za uwagę DO PAŃSTWA DYSPOZYCJI POZOSTAJE Katarzyna Góralczyk Manager Produktu Alior Bank kgoralczyk@gtf.pl tel.: 691227169 Życzymy sukcesów sprzedażowych! Zespół GTF 40