Pakiet Ubezpieczeniowy BEZPIECZNE DZIECKO
BEZPIECZNE DZIECKO - unikalna i kompleksowa ochrona Część obowiązkowa Część opcjonalna Dziecko Rodzic Trwałe inwalidztwo NW Groźne choroby Dzienne świadczenie szpitalne Operacje i zabiegi Złamania i oparzenia Świadczenie miesięczne z tytułu Śmierci NW Ubezpieczającego wypłacane przez 10 lat Świadczenie miesięczne z tytułu Całkowitego i Trwałego Inwalidztwa NW Ubezpieczającego wypłacane przez 10 lat Świadczenia 2
BEZPIECZNE DZIECKO Wypłata świadczenia w zależności od % inwalidztwa Trwałe inwalidztwo NW Wypłata na postawie Tabeli inwalidztwa oraz Tabeli norm oceny procentowej trwałego i częściowego inwalidztwa wskutek NW Umowa wygasa po wypłacie świadczenia za 100% inwalidztwo Wypłata świadczenia po diagnozie Groźne Choroby 20 jednostek chorobowych Umowa wygasa po wypłacie świadczenia Dzienne Świadczenie Szpitalne Wypłata świadczenia za pobyt w szpitalu niezależnie od przyczyny (NW i choroba) Wypłata świadczenia za każdy dzień pobytu w szpitalu, jeśli pobyt trwał dłużej niż 3 dni Wypłata max za 180 dni pobytu w szpitalu w danym roku 3
BEZPIECZNE DZIECKO Wypłata świadczenia za operację (stała kwota) niezależnie od przyczyny Zabiegi i operacje Wypłata na postawie Tabeli zabiegów i operacji (zamknięta lista) Po wypłacie świadczenia umowa trwa nadal Wypłata świadczenia jako % SU w zależności od rodzaju złamania i oparzenia Złamania i oparzenia NW Wypłata na podstawie tabeli złamań i oparzeń Po wypłacie świadczenia umowa trwa nadal Powypadkowy Pakiet Medyczny Poważny Nieszczęśliwy Wypadek: wizyty lekarskie (różne specjalności), badania laboratoryjne i specjalistyczne (tomografia, rezonans), rehabilitacja, korepetycje Infolinia dot. rozwoju i edukacji dziecka, baby concierge Świadczenia realizowane przez zewnętrzną firmę 4
GROŹNE CHOROBY: Świadczenia Jednostka chorobowa Wysokość świadczenia w % sumy ubezpieczenia Jednostka chorobowa Wysokość świadczenia w % sumy ubezpieczenia HIV na skutek transfuzji 100% zapalenie opon mózgowych 100% operacja aorty 100% niewydolność nerek 100% niedokrwistość aplastyczna 100% przeszczep narządów/przeszczep szpiku kostnego niezłośliwy guz mózgu 100% nabyta przewlekła niewydolność serca 100% lub 50% (w zależności od rodzaju) 100% lub 50% w zależności od rodzaju nowotwory (w tym białaczka) 100% paraliż kończyn (co najmniej 2) 100% lub 50% w zależności od rodzaju Choroba Heinego-Medina 100% gorączka reumatyczna 100% lub 50% w zależności od rodzaju wirusowe zapalenie wątroby 100% utrata wzroku 100% (dwoje oczu) lub 50% (jedno oko) cukrzyca 100% utrata słuchu 100% (obustronna) lub 25% (jednostronna) zapalenie mózgu 100% padaczka 100% lub 25% w zależności od rodzaju operacja zastawki sercowej 100% tężec 25% 5
BEZPIECZNE DZIECKO - BONUSY Trwałe inwalidztwo NW Złamania i oparzenia NW Podwójne świadczenie jeżeli do zdarzenia dojdzie podczas miesięcy wakacyjnych (lipiec, sierpień) Dziecko 25% zniżki składki (przez rok) w roku przypadającym po 5, 10, 15, 20 rocznicy w przypadku braku wypłaty świadczeń 10% zniżki na każde kolejne dziecko w rodzinie (ten sam Ubezpieczający) 6
BEZPIECZNE DZIECKO Dziecko Ubezpieczający/Rodzic Wiek zawarcia 0-15 Ochrona do 21 r. ż. Underwriting - guaranteed issue, brak oceny medycznej, brak kwestionariusza Karencja na ryzyka związane z chorobą 90 dni Pre-existing tak, wyłączenie odpowiedzialności za choroby, które wystąpiły przed wejściem w życie umowy Wiek zawarcia 18+ ; opcja ochronna: wiek zawarcia 18-70 Ochrona - do 75 r.ż. Underwriting - guaranteed issue, brak oceny medycznej, brak kwestionariusza Pre-existing tak, wyłączenie odpowiedzialności Towarzystwa 7
BEZPIECZNE DZIECKO: warianty i sumy ubezpieczenia DZIECKO * WARIANT 1 WARIANT 2 WARIANT 3 WARIANT 4 Trwałe Inwalidztwo NW** 25 000 40 000 80 000 120 000 Groźne Choroby 20 000 30 000 50 000 80 000 Dzienne Świadczenie Szpitalne z każdej przyczyny 50 80 120 200 Świadczenie operacyjne z każdej przyczyny 500 800 1 200 2 000 Złamania i Oparzenia NW** 1 000 2 000 3 000 5 000 Powypadkowy Pakiet Medyczny Tak Tak Tak Tak Składka roczna 480 655 1 036 1635,8 RODZIC (OPCJONALNIE) Świadczenie miesięczne z tytułu Śmierci NW Świadczeniemiesięczne z tytułu Całkowitego Inwalidztwa NW 1000/miesiąc przez 10 lat 1000/miesiąc przez 10 lat Składkaroczna 358,80 UL umowa dodatkowa (opcjonalnie) SK/SKS * 25% zniżki składki w następnym roku przypadającym po 5., 10., 15., 20. rocznicy polisy ** Podwójne świadczenie za zdarzenie, do którego doszło w okresie wakacji tj. między 1 lipca a 31 sierpnia PAKIET OPARTY NA SMALL TERM Z SU 3000 ZŁ 8
BEZPIECZNE DZIECKO vs. konkurencja Bezpieczne Dziecko Polisa Życie PZU szkolne(grupowe) AXA Świadczenia Groźne choroby 20 8-10 zakres SU 20000-80000 3000-6000 - 30000 trwałe inwalidztwo tak tak tak nie SU inwalidztwo 25000-240000 20000-40000 10000 - Złamania/uszczerbek tak - tak nie zakres SU 1000-7500 - (świadczenie max 2000) - Szpital choroba tak, min 4 dni tak, min 4 dni nie tak, min 7 dni SU 50-200 50-100 - 50-60 Szpital wypadek tak, min 4 dni tak, min 3 dni tak (opcja dod) tak, min 1 dzień SU 50-200 100-200 20 50-100 Operacja choroba/wypadek tak nie nie nie SU 500-2000 - - - Zakres assistance wizyty lekarskie tak nie tak tak badania diagnostyczne tak nie nie nie opieka pielęgniarska nie nie tak tak rehabilitacja tak (20 zabiegów) nie tak (do 500 zł) tak tylko dostawa i pomoc w sprzęt reh tak nie wypożyczeniu tak korepetycje tak nie tak tak transport tak (pomiędzy placówkami) nie tak tak consierge tak nie nie nie infolinia tak nie tak tak Pozostałe śmierć opiekuna tak, NW (opcja dod) tak, NW (oboje rodziców) tak (opcja dod) tak SU śmierć opiekuna 120000 20000-40000 1000 100 Inwalidztwo opiekuna tak, NW (opcja dod) nie nie nie SU inwalidztwo opiekuna 120000 - - - karencja choroba 3 mce 6 mcy - 3 mce Składki 40-150 zł/mc 22-44 zł m/c 42/rok 25/mc 9
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych KLUCZOWE WNIOSKI 10
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych DZIECKO - zalety dominują. Wady dotyczą głównie finansów Trafia w niezaspokojoną potrzebę posiadania ubezpieczenia ochronnego dla dzieci. Dobrze skomponowana oferta obejmuje zarówno częste, jak i rzadkie i ciężkie przypadki urazów i chorób. Atrakcyjne bonusy dodatkowe są postrzegane jako nietypowe, oferują realne korzyści finansowe albo odciążenie rodzica w razie potrzeby (pakiet pomocy). Unikalna przede wszystkim dzięki ubezpieczeniu od poważnego zachorowania (postrzegane jako rzadko spotykane w ubezpieczeniach dla dorosłych). Kwoty świadczeń wydają się niskie głównie dla osób, które ewentualnie rozważają składkę 40 i 60. dla składki 95 zł i wyższych sumy ubezpieczenia wydają się być adekwatne bardziej. Składki wydają się dość wysokie z perspektywy comiesięcznych budżetów domowych, zwłaszcza w przypadku posiadania większej liczby dzieci. Jeśli bonus wydaje się niemożliwy do osiągnięcia (premia za bezszkodowość po 10 latach) to sprawia wrażenie haczyka marketingowego elementu, który ma przyciągnąć klienta, ale też dać firmie ubezpieczeniowej pewność, że nie będzie musiała płacić. 11
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Poważne Zachorowania kluczowy element oferty Zwraca uwagę, bo wskazuje na potencjalnie bardzo trudną sytuację. Postrzegane jako unikalne, nieznane z polis dla dorosłych, ani z polis szkolnych. Benefit: poczucie, że w razie wypadku rodzice będą w stanie zapewnić dziecku najlepsze możliwe leki i terapie. Poważna choroba jest w wyobraźni klientów tak ciężkim przeżyciem, że trudno im oszacować związane z nią wydatki dlatego zawsze świadczenia wydają się niewystarczające!!!!!!! KORZYŚCI Zależnie od konkretnego przypadku: dodatkowe konsultacje z lekarzami szybsze, bez kolejki; dodatkowa opieka pielęgniarska; specjalistyczne leki (np. nowszych generacji), nowoczesne metody leczenia nierefundowane przez NFZ; szybka rehabilitacja (bez czekania kilka miesięcy); pobyt w prywatnym szpitalu; operacje za granicą; prywatne dializy. rozpieszczanie dziecka, uprzyjemnienie pobytu w szpitalu; Nie jest to duża kwota, ale na pewno na początek pozwoliłaby coś zrobić. Musiałabym wiele lat odkładać, że uzbierać 30000 zł. [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] a także, co istotne zwłaszcza dla ojców: na utrzymanie rodziny (w sytuacji zmniejszonych dochodów z powodu opieki nad dzieckiem); 12
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Trwałe Inwalidztw NW naprawdę warto się ubezpieczyć Zwraca uwagę, bo wskazuje na potencjalnie bardzo trudną sytuację. Jeden z kluczowych elementów oferty przemawia do wyobraźni rodziców, zwłaszcza w przypadku dzieci w wieku szkolnym, ponieważ mają oni wrażenie, że w tym wieku takie zagrożenie staje się to realne. Benefit: poczucie, że w razie wypadku rodzice będą w stanie zapewnić dziecku odpowiednią pomoc. W wyobraźni klientów, trwałe inwalidztwo wiąże się z bardzo dużymi wydatkami dostosowaniem mieszkania, wieloletnią rehabilitacją i utratą przyszłych dochodów (dziecka, a czasem także i rodzica). Dlatego świadczenia wydają się niewystarczające KORZYŚCI dodatkowe konsultacje z lekarzami i rehabilitacja szybsze, prywatne, bez kolejki, bez czekania na te, które przewiduje NFZ; pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); sprzęt rehabilitacyjny, wózki inwalidzkie, protezy, kule, kołnierz usztywniający; wyposażenie i dostosowanie mieszkania specjalne łóżko, barierki; operacje za granicą. 13
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Pobyt w szpitalu i operacje warto mieć w pakiecie Ważna oferta, szczególnie w przypadku dzieci, którym zdarzają się nagłe pobyty w szpitalach rodzice takich dzieci mają poczucie wysokiego prawdopodobieństwa skorzystania z oferty. Również w przypadku (malutkich dzieci rodzice mają obawy, że dziecko może trafić do szpitala z powodu zapalenia płuc, rotawirusa, etc.) Benefit: daje poczucie mocy rodzice są w stanie zapewnić dziecku najlepszą możliwą terapię, niezależnie od możliwości NFZ W opisie oferty warto sprecyzować czy chodzi tylko o operacje ratujące życie, czy także planowane KORZYŚCI Szybszy dostęp do specjalistów specjalistyczne leki jeśli szpital nie zapewnia; pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); dodatkowa, całodobowa opieka pielęgniarki; na operację, leczenie w prywatnym szpitalu; na umilenie dziecku pobytu w szpitalu, na rozpieszczanie go. Odszkodowanie za operacje i pobyt w szpitalu to coś nowego, nie słyszałam o czymś takim. [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] 14
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Złamania i Oparzenia dzieciom to się zdarza Standardowy, niezbędny element oferty, chociaż niektórzy kalkulują, że, ze względu na niskie sumy odszkodowań, złamań i oparzeń mogliby nie zgłaszać, aby móc skorzystać z bonusu za bezszkodowość. Oparzenia wydają się istotne szczególnie dla rodziców malutkich dzieci, do 3 lat. Niskie kwoty niektórzy, porównując do wysokości odszkodowań w swoich polisach spodziewają się wyższych wypłat, np. 1000 zł za złamanie. KORZYŚCI szybkie konsultacje z prywatnymi lekarzami; pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); lekki gips, specjalistyczne opatrunki i maści na oparzenia, leki; szybka rehabilitacja (bez czekania kilka miesięcy); A także: na paliwo do samochodu (trzeba dziecko wozić). Natomiast: Korepetycje i taksówki na dojazdy raczej nie są postrzegane jako konieczne i pierwszoplanowe wydatki. 15
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Podwójne ubezpieczenie wakacyjne i podwyższanie sumy ubezpieczenia to policzalne korzyści Podwójna suma ubezpieczenia w okresie wakacyjnym bez podwyższania składki 16
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Premia za bezszkodowość za długi okres Premia za bezszkodowość Unikalny bonus, nieznany z ubezpieczeń na życie i NNW Daje wrażenie odzyskania części wpłat Okres wymagany do premii (10 lat) wydaje się za długi obejmuje praktycznie całe dzieciństwo. w efekcie może być traktowana jako marketingowy haczyk, do przyciągnięcia klientów, ale nie do wypłacenia; a dla klientów zamiast bonusa, stwarza to kolejny stres że w tej kwestii także nie zyskają. Nietrafna nazwa -kojarzy się bezpośrednio z ubezpieczeniami komunikacyjnymi, więc klienci spodziewają się wysokich zniżek co roku, a nie wypłaty po 10 latach. SUGESTIE Krótszy okres (za stosownie niższą premię), np. 360 zł po 5 latach. KORZYŚCI traktowana raczej jako nagroda raczej nie zostałaby wykorzystana na wydatki związane ze zdrowiem. 17
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Jakby coś się stało to mogę liczyć na pomoc Powypadkowy Pakiet Medyczny Bardzo atrakcyjna pomoc przy sprawach technicznych (umówienie wizyt, zorganizowanie rehabilitacji, czy wózka inwalidzkiego), wsparcie finansowe w trudnej sytuacji pokrycie kosztów. Szczególnie istotne jest to dla matek daje im poczucie bezpieczeństwa że w nagłej/ trudnej/ stresującej sytuacji ktoś je zastąpi w sprawach organizacyjnych, tak by mogły poświęcić czas i uwagę dziecku. Fajne, mogę się zająć dzieckiem, a ktoś przejmie sprawy techniczne. [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] SUGESTIE Komunikacja zorientowana na wspieranie rodziców w trudnej sytuacji, poprzez wyręczanie ich w kwestiach organizacyjnych w stresowej sytuacji rodzice mogą liczyć na pomoc i zamiast szukać lekarzy, przychodni czy sprzętów rehabilitacyjnych, mogą skupić się na dziecku 18
Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Renta po rodzicach dobrze trafia w obawy Renta w przypadku śmierci Rodzica w wyniku NW Renta w przypadku Trwałego Całkowitego Inwalidztwa Rodzica Atrakcyjna, dobrze odpowiada na obawy rodziców związane z finansowaniem utrzymania i wykształcenia dziecka po śmierci rodziców. Przy staranniejszym podliczeniu opcja BARDZO korzystna finansowo. Benefit: poczucie zabezpieczenia przyszłości dziecka, chociaż w pewnym stopniu. Ja płacę 3600 zł przez 10 lat, a oni wypłacą 120 tysięcy? To jest aż za dobre [ojciec dziecka w wieku 3 m-3 lata] W testowanej grupie osób, znacząca część osób deklarowała zainteresowanie tą opcją i możliwość wykupienia jej. KORZYŚCI dodatek do bieżącego utrzymania (1000 zł miesięcznie nie jest postrzegane jako kwota, za którą można się samodzielnie utrzymać, albo sfinansować większy wydatek). a także na edukację (studia zwłaszcza w przypadku starszych dzieci). 19
Kontakt z doradcą: Krystian Dymkowski TEL: 790 528 555 Kierownik Oddziału Dyrekcja Krajowa OVB
Koncern OVB Razem możemy więcej ponad 45 lat doświadczenia siedziby w 14 krajach Ponad 3 mln Klientów 4.900 Pośredników Finansowych 2 umowy na minutę ponad 100 Partnerów Produktowych