Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usługi Serwisu telefonicznego HaloŚląski dla Klientów indywidualnych i Małych firm

Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usługi Serwisu telefonicznego HaloŚląski dla Klientów indywidualnych i Małych firm 1

A. POSTANOWIENIA OGÓLNE...3 B. UDOSTĘPNIENIE SERWISU TELEFONICZNEGO HALOŚLĄSKI...5 C. ZASADY KORZYSTANIA Z SERWISU TELEFONICZNEGO HALOŚLĄSKI...6 D. IDENTYFIKACJA, AUTORYZACJA I REALIZACJA DYSPOZYCJI ZA POŚREDNICTWEM SERWISU HALOŚLĄSKI...7 E. ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI...9 F. BEZPIECZEŃSTWO...11 G. ROZWIĄZANIE UMOWY...13 H. POSTANOWIENIA KOŃCOWE...13 2

A. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Regulamin określa warunki na jakich ING Bank Śląski S.A. świadczy usługi Serwisu telefonicznego HaloŚląski dla Klientów indywidualnych i Małych firm w ramach serwisu automatycznego, serwisu operatorskiego i serwisu SMS. 2 UŜyte w niniejszym Regulaminie nazwy oznaczają: 1) Bank - ING Bank Śląski Spółka Akcyjna; 2) Dni robocze - dni inne niŝ soboty oraz dni ustawowo wolne od pracy; 3) GSM (Global System for Mobile Communications) - standard telefonii komórkowej. Sieci oparte na tym systemie telekomunikacji oferują usługi związane z transmisją głosu, danych i wiadomości w formie tekstowej lub multimedialnej. 4) HELP-LINE - specjalna linia telefoniczna słuŝąca do udzielania doraźnej pomocy UŜytkownikowi w zakresie funkcjonowania systemów bankowości elektronicznej; 5) Klient posiadacz rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, posiadacz rachunku oszczędnościowego, w przypadku posiadaczy rachunków bankowych wspólnych kaŝdy ze współposiadaczy odrębnie. Posiadacz rachunku KONTO Z LWEM dla małych firm, posiadacz rachunku Otwarte Konto Oszczędnościowe dla małych firm; 6) Kod PIN pięcioznakowy ciąg cyfr nadawany losowo przez Bank, słuŝący wraz z Numerem Klienta do identyfikacji UŜytkownika; 7) KOMUNIKAT - KOMUNIKAT dla UŜytkowników Serwisu telefonicznego HaloŚląski zawierający informacje dotyczące świadczenia przez Bank usług za pośrednictwem tego Serwisu. KOMUNIKAT jest udostępniany na tablicy ogłoszeń w Oddziałach Banku i Placówkach partnerskich oraz na stronie internetowej Banku; 8) Konsultant - pracownik Banku przyjmujący dyspozycje składane za pośrednictwem serwisu operatorskiego; 9) Limit dzienny - maksymalna kwota transakcji moŝliwych do realizacji w jednym dniu poprzez serwis operatorski określona KOMUNIKATEM; 10) Klient indywidualny osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej, w rozumieniu Regulaminu świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usług w ramach prowadzenia rachunków oszczędnościoworozliczeniowych oraz rachunków oszczędnościowych dla osób fizycznych; 11) Mała firma osoba fizyczna, prawna lub nie posiadająca osobowości prawnej będąca posiadaczem rachunków dla małych firm w rozumieniu Regulaminu rachunku rozliczeniowego Konto z Lwem, Otwartego Konta Oszczędnościowego dla małych firm oraz lokat terminowych dla małych firm; 12) Małoletni - osoba, która nie ukończyła 18 lat i nie posiada pełnej zdolności do czynności prawnych; 3

13) Numer Klienta - numer nadawany UŜytkownikowi podczas udostępniania Serwisu telefonicznego HaloŚląski; 14) Oddział - jednostka organizacyjna Banku dedykowana do bezpośredniej obsługi Klienta; 15) Partner Banku - przedsiębiorca lub przedsiębiorca zagraniczny, któremu Bank powierzył wykonywanie w imieniu i na rzecz Banku pośrednictwa w zakresie czynności bankowych lub wykonywanie czynności faktycznych związanych z działalnością bankową, na podstawie umowy cywilnoprawnej; 16) Placówka partnerska placówka naleŝąca do Partnera Banku, w której wykonywane są czynności bankowe lub czynności faktyczne związane z działalnością bankową na rzecz Banku przez Partnera Banku lub jego pracowników; 17) Rachunek bankowy a) rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub rachunek oszczędnościowy w rozumieniu Regulaminu świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usług w ramach prowadzenia rachunków oszczędnościoworozliczeniowych oraz rachunków oszczędnościowych dla osób fizycznych, b) KONTO Z LWEM dla małych firm lub Otwarte Konto Oszczędnościowe dla małych firm w rozumieniu Regulaminu rachunku rozliczeniowego KONTO Z LWEM dla małych firm, Otwartego Konta Oszczędnościowego dla małych firm oraz lokat terminowych dla małych firm; 18) Rachunek opłat - rachunek, z którego pobierane są opłaty i prowizje z tytułu korzystania z Serwisu telefonicznego HaloŚląski. Lista rachunków opłat dla Serwisu HaloŚląski udostępniana jest na stronie internetowej Banku www.ingbank.pl oraz w KOMUNIKACIE; 19) Regulamin Regulamin świadczenia przez ING Bank Śląski S.A. usługi Serwisu telefonicznego HaloŚląski dla Klientów indywidualnych i Małych firm; 20) Serwis telefoniczny HaloŚląski, Serwis - serwis telefoniczny oferowany przez Bank, na który składa się: a) serwis automatyczny - w którym dyspozycje realizowane są automatycznie, b) serwis operatorski - w którym dyspozycje realizowane są przez Konsultanta, c) serwis SMS - w którym powiadomienia o zaistnieniu określonego zdarzenia wysyłane są za pomocą komunikatów SMS; 21) SMS - (Short Message Service) komunikat tekstowy transmitowany w sieci telefonów komórkowych na warunkach określonych przez operatora sieci; 22) System bankowości internetowej ING BankOnLine, System - system bankowości internetowej oferowany przez Bank; 23) Tabela Opłat i Prowizji dla Klientów indywidualnych: Tabela opłat i prowizji ING Banku Śląskiego Spółka Akcyjna dla rezydentów i nierezydentów będących osobami fizycznymi nie prowadzącymi działalności gospodarczej, dla Małych firm: Tabela opłat i prowizji ING Banku Śląskiego Spółka Akcyjna dla małych firm; 24) Umowa Umowa o korzystanie z systemów bankowości elektronicznej. Zawarta pomiędzy Klientem a Bankiem umowa określająca zakres usług świadczonych przez Bank w ramach Serwisu telefonicznego HaloŚląski; 4

25) UŜytkownik - osoba fizyczna uprawniona do jednoosobowego dysponowania rachunkiem za pośrednictwem Serwisu telefonicznego HaloŚląski, w imieniu własnym lub w imieniu i na rzecz Klienta; 26) Zlecenie płatnicze - dyspozycja przeprowadzenia rozliczenia pienięŝnego w formie bezgotówkowej. B. UDOSTĘPNIENIE SERWISU TELEFONICZNEGO HALOŚLĄSKI 3 1. Serwis telefoniczny HaloŚląski udostępniany jest na podstawie Umowy, która moŝe być zawarta: a) w dowolnym Oddziale, b) w Placówce partnerskiej, c) za pośrednictwem strony internetowej Banku, d) w inny wskazany przez Bank sposób, o ile Bank udostępnia taki sposób zawarcia Umowy. 2. Umowa zawierana jest na czas nieoznaczony. 3. Osobami uprawnionymi do zawarcia Umowy są: a) posiadacz/współposiadacz rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w złotych, lub posiadacz/współposiadacz rachunku oszczędnościowego w złotych, lub pełnomocnik ogólny ustanowiony przez takie osoby. Osoby, o jakich mowa w niniejszym punkcie mogą zawierać Umowę na podstawie, której zostaje nadany Numer Klienta wyłącznie w swoim imieniu i na swoją rzecz, b) posiadacz KONTA Z LWEM dla Małych firm w złotych lub Otwartego Konta Oszczędnościowego dla Małych firm w złotych lub osoba uprawniona do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych w imieniu posiadacza KONTA Z LWEM dla Małych firm lub Otwartego Konta Oszczędnościowego dla Małych firm, c) przedstawiciel ustawowy - w przypadku udostępniania Serwisu telefonicznego HaloŚląski dla osoby małoletniej, która ukończyła 13 lat i nie ma pełnej zdolności do czynności prawnych. 4. Dyspozycje dotyczące Serwisu HaloŚląski dla danego Numeru Klienta udostępnionego do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku oszczędnościowego moŝe składać wyłącznie UŜytkownik, któremu Bank nadał dany Numer Klienta. Ograniczenie powyŝsze nie dotyczy przedstawiciela ustawowego, o jakim mowa w ust. 3 pkt c). 5. Dyspozycje dotyczące Serwisu HaloŚląski dla danego Numeru Klienta udostępnionego do KONTA Z LWEM dla małych firm lub Otwartego Konta Oszczędnościowego dla małych firm moŝe składać wyłącznie posiadacz takiego rachunku lub osoba uprawniona do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych w imieniu posiadacza rachunku, z zastrzeŝeniem postanowień 4 ust.2. 6. UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski, który posiada jednocześnie uprawnienia do dysponowania rachunkami o których mowa w 2 ust.17 naleŝącymi do róŝnych Klientów, zobowiązany jest do złoŝenia 5

odrębnych dyspozycji udostępnienia Serwisu telefonicznego oraz posługiwania się odrębnymi Numerami Klienta, z zastrzeŝeniem postanowień ust. 7 i 8. 7. Osobie fizycznej, która jest posiadaczem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub oszczędnościowego i posiada pełnomocnictwo ogólne do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub oszczędnościowego innej osoby fizycznej, Bank nadaje jeden Numer Klienta. 8. Posiadaczowi rachunku o którym mowa w 2 ust.17 prowadzącemu jednoosobowo działalność gospodarczą i będącemu równocześnie posiadaczem rachunku bankowego jako osoba fizyczna lub posiadającemu pełnomocnictwo ogólne do rachunku bankowego innej osoby fizycznej, Bank moŝe nadać na jego wniosek jeden Numer Klienta. 9. Bank zastrzega sobie prawo odmowy zawarcia Umowy o korzystanie z systemów bankowości elektronicznej. 4 1. UŜytkownik ma dostęp za pośrednictwem HaloŚląski wyłącznie do rachunków bankowych, do których posiada stosowne uprawnienia. KaŜdy kolejny rachunek bankowy otwarty po dacie podpisania Umowy jest udostępniany za pośrednictwem HaloŚląski zgodnie z przyjętym w Umowie trybem udostępniania rachunków: a) automatycznie - bez konieczności składania odrębnej dyspozycji w Oddziale Banku, b) na podstawie odrębnej dyspozycji - stosownie do dyspozycji złoŝonej przez Klienta w Oddziale Banku. 2. Serwis SMS jest dostępny dla UŜytkowników posiadających telefony komórkowe w sieciach operatorów krajowych GSM, którzy złoŝyli odrębną dyspozycję udostępnienia serwisu SMS w Oddziale Banku lub za pośrednictwem systemu ING BankOnLine lub za pośrednictwem serwisu operatorskiego, o ile Bank udostępnia taką funkcjonalność. UŜytkownik będący jednocześnie uŝytkownikiem Systemu bankowości internetowej ING BankOnLine jest uprawniony do jednoosobowego składania dyspozycji dotyczących serwisu SMS za pośrednictwem tego Systemu. 3. Dostęp do tych samych rachunków bankowych moŝe mieć więcej niŝ jeden UŜytkownik. C. ZASADY KORZYSTANIA Z SERWISU TELEFONICZNEGO HALOŚLĄSKI 5 1. Po zawarciu Umowy Bank nadaje kaŝdemu UŜytkownikowi Serwisu HaloŚląski indywidualny Numer Klienta oraz przekazuje UŜytkownikowi kopertę z Kodem PIN w celu aktywacji dostępu do Serwisu HaloŚląski. W przypadku Małych firm kopertę z Kodem PIN moŝe odebrać w imieniu UŜytkownika osoba uprawniona do składania oświadczeń woli w imieniu Klienta. 2. Nadawany przez Bank Kod PIN jest wybierany losowo i wydawany UŜytkownikowi w Oddziale lub doręczany w terminie do 14 dni roboczych od daty złoŝenia dyspozycji udostępnienia Serwisu HaloŚląski za pośrednictwem strony internetowej Banku. W przypadku doręczania Kodu PIN w formie przesyłki, jest on wysyłany na wskazany przez Klienta adres do korespondencji. 6

3. Nadawany przez Bank Kod PIN jest waŝny 30 dni liczonych od: a) daty zawarcia przez Klienta Umowy w Oddziale/Placówce partnerskiej lub b) daty złoŝenia dyspozycji udostępnienia Serwisu HaloŚląski - w przypadku złoŝenia dyspozycji za pośrednictwem strony internetowej Banku. 4. W przypadku stwierdzenia uszkodzenia koperty z Kodem PIN lub gdy Kod PIN jest nieczytelny, UŜytkownik powinien niezwłocznie (w dniu otrzymania Kodu PIN lub w następnym dniu roboczym) złoŝyć reklamację w dowolnym Oddziale. W takim przypadku Bank wyda UŜytkownikowi nowy kod PIN, zgodnie z zasadami udostępniania Serwisu telefonicznego HaloŚląski przyjętymi w niniejszym Regulaminie. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkodę wynikającą z opóźnionego złoŝenia reklamacji lub nie złoŝenia reklamacji. 6 1. Serwis telefoniczny HaloŚląski umoŝliwia w szczególności: dysponowanie środkami na rachunkach bankowych, uzyskiwanie informacji o rachunkach oraz zawieranie i rozwiązywanie umów o niektóre usługi oferowane przez Bank. 2. Aktualna funkcjonalność serwisu automatycznego, serwisu operatorskiego oraz serwisu SMS, tryb realizacji dyspozycji prezentowane są na stronie internetowej Banku www.ingbank.pl. oraz w KOMUNIKACIE. 3. Po uzyskaniu połączenia z Serwisem HaloŚląski, UŜytkownik moŝe wybrać sposób obsługi poprzez serwis automatyczny lub serwis operatorski. 4. Konsultant moŝe w kaŝdym momencie, dla realizacji wybranych dyspozycji, połączyć UŜytkownika z serwisem automatycznym. 5. Realizacja poleceń przelewu w serwisie automatycznym na rachunki bankowe nie będące rachunkami Klienta ani rachunkami, do których UŜytkownik posiada stosowne pełnomocnictwo, wymaga uprzedniego zdefiniowania polecenia przelewu w Oddziale Banku lub w serwisie operatorskim. 6. Bank zastrzega sobie moŝliwość dokonywania przerw w dostępie do Serwisu telefonicznego HaloŚląski w związku z koniecznością przeprowadzania okresowej konserwacji, a takŝe z innych przyczyn niezaleŝnych od Banku. Czasem właściwym dla realizacji poleceń przelewu i innych dyspozycji składanych poprzez HaloŚląski jest czas środkowoeuropejski (CET) albo czas letni środkowoeuropejski w okresie jego wprowadzenia do odwołania. 7. Bank zastrzega sobie prawo ograniczenia lub zmiany funkcjonalności Serwisu HaloŚląski, w przypadkach, w jakich wynika to z regulacji obowiązujących produktów i usług oferowanych przez Bank. Informacje o zakresie zmian będą udostępniane, na stronie internetowej Banku www.ingbank.pl. oraz w KOMUNIKACIE. D. IDENTYFIKACJA, AUTORYZACJA I REALIZACJA DYSPOZYCJI ZA POŚREDNICTWEM SERWISU HALOŚLĄSKI 7

7 1. Identyfikacji i autoryzacja UŜytkownika w Serwisie HaloŚląski obejmuje: a) w przypadku serwisu automatycznego - poprawne wprowadzenie Numeru Klienta oraz Kodu PIN, b) w przypadku serwisu operatorskiego - poprawne wprowadzenie Numeru Klienta i Kodu PIN oraz w przypadku gdy jest to wymagane przez Bank podanie przez UŜytkownika dodatkowych danych pozwalających na potwierdzenie toŝsamości, c) w przypadku serwisu SMS - pozytywne zweryfikowanie numeru telefonu komórkowego, wskazanego przez UŜytkownika i zarejestrowanego w systemie informatycznym Banku. 2. UŜytkownik i Bank za pomocą Serwisu HaloŚląski mogą składać oświadczenia woli w formie elektronicznej związane z dokonywaniem czynności bankowych, w tym zawieraniem umów o usługi bankowe, ich zmianą, wypowiedzeniem, a takŝe odstąpieniem od nich o ile Bank dopuszcza taką funkcjonalność. Oświadczenie woli złoŝone za pomocą Serwisu w postaci elektronicznej przewidzianej niniejszym Regulaminem i Umową spełnia wymogi formy pisemnej. 3. Realizacja dyspozycji składanych przez Serwis telefoniczny HaloŚląski odbywa się na drodze elektronicznej, przy czym UŜytkownik zobowiązuje się do stosowania zasad identyfikacji i autoryzacji obowiązujących dla Serwisu HaloŚląski. 4. KaŜda dyspozycja złoŝona przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski, za pośrednictwem tego Serwisu, zgodnie z obowiązującymi zasadami identyfikacji i autoryzacji nie moŝe być kwestionowana. 5. Dyspozycja złoŝona przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski jest nieodwołalnym i ostatecznym wyraŝeniem woli obciąŝenia rachunku bankowego posiadacza rachunku oraz uznania wskazanego rachunku odbiorcy. 6. Dyspozycje składane za pośrednictwem Serwisu telefonicznego HaloŚląski mogą dotyczyć wyłącznie rachunków bankowych, którymi dany UŜytkownik dysponuje za pośrednictwem Serwisu HaloŚląski. 8 1. Przyjęcie dyspozycji złoŝonej przez UŜytkownika za pośrednictwem Serwisu telefonicznego HaloŚląski Bank potwierdza w formie: a) komunikatu głosowego gdy dyspozycja została złoŝona poprzez serwis automatyczny, b) ustnego potwierdzenia przez Konsultanta gdy dyspozycja została złoŝona poprzez serwis operatorski. 2. W przypadku nie przyjęcia przez Bank dyspozycji złoŝonej poprzez Serwis telefoniczny HaloŚląski z powodu jej niekompletności, złoŝenia dyspozycji sprzecznych ze sobą, braku środków pienięŝnych dla realizacji dyspozycji lub innych okoliczności uniemoŝliwiających jej przyjęcie przez Bank, UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski otrzyma w formie opisanej w ust. 1. informację o przyczynie niezrealizowania dyspozycji przez Bank. 3. Podstawą realizacji zlecenia płatniczego - ze względu na obowiązujący w Banku system rozliczeń - jest numer rachunku bankowego. Do naleŝytego wykonania zlecenia płatniczego nie jest konieczne, aby Bank lub inne banki uczestniczące w rozliczeniu dokonały weryfikacji płatności pod kątem zgodności nazwy beneficjenta 8

(odbiorcy płatności)/ zleceniodawcy z jego numerem rachunku bankowego. W przypadku nieprawidłowego oznaczenia przez Klienta numeru rachunku bankowego, nawet gdyby poprawnie została oznaczona nazwa beneficjenta (odbiorcy płatności) / zleceniodawcy, Bank realizuje zlecenie płatnicze w oparciu o numer rachunku bankowego, nie ponosząc odpowiedzialności odszkodowawczej za takie przeprowadzenie rozliczenia pienięŝnego. 4. Bank realizuje Zlecenia płatnicze składane poprzez Serwis HaloŚląski na zasadach określonych w regulacjach obowiązujących w Banku w stosunku do właściwych produktów i usług, których Zlecenie płatnicze dotyczy. 9 1. Kwota wypłat dokonywanych za pośrednictwem serwisu operatorskiego moŝe być ograniczona dziennym limitem wypłat. Limit dzienny nie obejmuje dyspozycji złoŝonych na inne rachunki bankowe Klienta prowadzone w ING Banku Śląskim S.A. 2. Wysokość Limitu dziennego dla UŜytkownika w zakresie dyspozycji realizowanych poprzez serwis operatorski wskazana jest w KOMUNIKACIE oraz udostępniana jest na stronie internetowej Banku www.ingbank.pl. E. ZASADY ODPOWIEDZIALNOŚCI 10 1. Bank zobowiązuje się do: a) zachowania poufności wszystkich danych słuŝących do identyfikacji i autoryzacji, którymi posługuje się UŜytkownik Serwisu HaloŚląski, b) zapewnienia UŜytkownikowi dostępu za pośrednictwem HaloŚląski do bieŝących informacji o rachunkach bankowych w sposób umoŝliwiający stałe monitorowanie transakcji dokonywanych na tych rachunkach oraz wskazanie transakcji podejrzanych. 2. Bank odpowiada wyłącznie za udowodnione straty posiadacza rachunku bankowego, spowodowane przez nieprawidłowe lub nieterminowe realizowanie przez Bank dyspozycji, chyba Ŝe są następstwem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności lub powstały z winy innych jednostek niŝ Bank uczestniczących w realizacji dyspozycji. 3. Bank ponosi odpowiedzialność za ewentualne skutki zrealizowania transakcji przez osoby trzecie, po złoŝeniu przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski dyspozycji blokady dostępu do tego systemu, począwszy od: a) wpłynięcia dyspozycji do Banku - w przypadku gdy dyspozycję złoŝono za pośrednictwem Serwisu telefonicznego HaloŚląski, b) pisemnego potwierdzenia przez Bank - w przypadku gdy dyspozycję złoŝono w Oddziale, 9

c) uzyskania przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski ustnego potwierdzenia ze strony HELP-LINE blokady dostępu do tego Serwisu - w przypadku gdy dyspozycję złoŝono za pośrednictwem HELP-LINE. 4. Bank ponosi odpowiedzialność za ochronę danych UŜytkownika słuŝących do identyfikacji i autoryzacji za pośrednictwem Serwisu HaloŚląski tylko wówczas, gdy UŜytkownik posługuje się tymi danymi zgodnie z ich przeznaczeniem. 11 1. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykorzystania Serwisu HaloŚląski i szkody z tym związane w przypadku umyślnego działania lub raŝącego zaniedbania UŜytkownika w następujących przypadkach: a) umoŝliwienia przez UŜytkownika dostępu osobom trzecim do Numeru Klienta lub innych danych słuŝących do identyfikacji i autoryzacji, b) niepowiadomienia Banku przez UŜytkownika o stracie, kradzieŝy lub naduŝyciu Numeru Klienta i innych danych słuŝących do identyfikacji i autoryzacji, c) niepowiadomienia Banku przez UŜytkownika o incydencie technicznym lub innej awarii związanej z wykorzystaniem jego Numeru Klienta i innych danych słuŝących do identyfikacji i autoryzacji lub która moŝe zagrozić bezpieczeństwu Serwisu HaloŚląski, jeŝeli brak takiego powiadomienia miał wpływ na powstanie lub wysokość szkody. 2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za: a) niezrealizowane dyspozycje - w przypadku nieprawidłowych lub niepełnych informacji dotyczących w szczególności numeru rachunku odbiorcy oraz tytułu płatności, w związku z którym następuje zlecenie płatnicze, b) szkodę spowodowaną opóźnieniem w przesłaniu przez operatorów GSM do UŜytkownika serwisu SMS komunikatów SMS wysłanych przez Bank, c) szkody wynikłe z dyspozycji złoŝonej przez osoby trzecie, posługujące się prawidłowym kodem PIN, Numerem Klienta oraz będące w posiadaniu karty SIM, chyba Ŝe dyspozycja nastąpiła bez winy UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski, d) skutki błędnie wydanej przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski dyspozycji, e) szkodę poniesioną przez posiadacza rachunku bankowego wskutek nieprzestrzegania przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski zapisów, o których mowa w niniejszym Regulaminie. 12 1. Wszystkie dyspozycje złoŝone przez UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski są zabezpieczone w sposób trwały przez Bank i stanowią dowody w przypadku sytuacji spornych. 2. W przypadku ujawnienia lub podejrzenia ujawnienia osobom trzecim danych wykorzystywanych do identyfikacji UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski, naleŝy natychmiast te dane zmienić lub dokonać blokady dostępu. 10

3. W sytuacji konieczności zablokowania dostępu do Serwisu telefonicznego HaloŚląski, UŜytkownik tego Serwisu zobowiązany jest do złoŝenia stosownej dyspozycji za pomocą Serwisu HaloŚląski lub w Oddziale. 4. Klient odpowiada za transakcje wykonane na podstawie dyspozycji osób trzecich do czasu zgłoszenia Bankowi dyspozycji blokady dostępu do Serwisu, do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 euro. Równowartość 150 euro oblicza się według średniego kursu euro ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji F. BEZPIECZEŃSTWO 13 1. Korzystanie z Serwisu HaloŚląski jest moŝliwe po przeprowadzeniu przez Bank pozytywnej identyfikacji UŜytkownika. 2. Trzykrotne błędne wprowadzenie kodu PIN powoduje zablokowanie dostępu do Serwisu HaloŚląski. Odblokowanie dostępu do Serwisu HaloŚląski będzie moŝliwe po złoŝeniu odpowiedniej dyspozycji w Oddziale lub za pośrednictwem HELP-LINE, o ile Bank aktualnie dopuszcza taką funkcjonalność. 3. UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski jest zobowiązany do zachowania w poufności wszystkich danych słuŝących do identyfikacji i autoryzacji UŜytkownika w Serwisie oraz nie ujawniania tych danych osobom trzecim (w tym małŝonkowi, małŝonce, członkowi rodziny, innej osobie bliskiej). 4. UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski zobowiązany jest na bieŝąco sprawdzać prawidłowość wykonania zlecanych dyspozycji. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości UŜytkownik zobowiązany jest do bezzwłocznego złoŝenia reklamacji w Oddziale Banku lub telefonicznie za pośrednictwem serwisu operatorskiego HaloŚląski. 5. UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski zobowiązany jest do: a) zmiany kodu PIN podczas pierwszego połączenia z serwisem automatycznym, b) przechowywania kodu PIN w sposób uniemoŝliwiający ujawnienie go osobom trzecim oraz nie ujawniania go osobom trzecim, c) natychmiastowej zmiany kodu PIN w przypadkach ujawnienia go osobom trzecim lub podejrzenia ujawnienia kodu PIN, d) niezwłocznego złoŝenia dyspozycji zablokowania dostępu do Serwisu telefonicznego HaloŚląski w Oddziale lub za pośrednictwem serwisu operatorskiego w przypadku jakichkolwiek sytuacji awaryjnych (w tym w przypadku braku moŝliwości zmiany kodu PIN lub konieczności zablokowania dostępu do Serwisu telefonicznego), e) w przypadku UŜytkowników Serwisu telefonicznego HaloŚląski korzystających z serwisu operatorskiego - do wskazania numeru telefonu kontaktowego zarejestrowanego w systemie bankowym, wykorzystywanego 11

przez Bank do przeprowadzania autoryzacji dyspozycji i do informowania Banku o kaŝdej zmianie numeru telefonu kontaktowego, f) zmiany dyspozycji w zakresie wskazania numeru telefonu właściwego do korzystania z serwisu SMS - w przypadku zmiany numeru telefonu lub utraty telefonu. 6. Klient lub UŜytkownik jest zobowiązany bezzwłocznie, na piśmie powiadamiać Bank o wszelkich zmianach dotyczących danych personalnych oraz danych kontaktowych UŜytkownika Serwisu telefonicznego HaloŚląski, poświadczając je odpowiednimi dokumentami. Do dnia wpływu powyŝszych informacji do Banku, Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne skutki nie powiadomienia go o zmianie danych. W przypadku przesyłania informacji o powyŝszych zmianach drogą korespondencyjną załączone dokumenty powinny być potwierdzone: a) w kraju - przez notariusza, b) za granicą - przez polską placówkę dyplomatyczną, konsularną lub notariusza kraju, z którym Rzeczpospolita Polska podpisała umowę o pomocy prawnej w sprawach cywilnych lub potwierdzone urzędowo lub notarialnie wraz z dołączoną apostille w rozumieniu Konwencji znoszącej wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów urzędowych (Dz.U. z 2005 r., nr 112, poz. 938). 14 1. Bank określa szczegółowe zasady identyfikacji UŜytkownika w przypadku korzystania z serwisu operatorskiego: a) Konsultant moŝe w kaŝdej chwili poprosić o podanie dodatkowych informacji pozwalających na potwierdzenie toŝsamości UŜytkownika oraz ma prawo do odmowy wykonania dyspozycji ze względu bezpieczeństwa, b) akceptacja dyspozycji następuje po ustnym potwierdzeniu przez UŜytkownika poprawności zarejestrowanej elektronicznie i odczytanej przez Konsultanta treści dyspozycji, c) wszystkie rozmowy z Konsultantami są nagrywane. 2. Bank zastrzega sobie prawo do autoryzacji dyspozycji złoŝonej w serwisie operatorskim, w celu uniemoŝliwienia dokonywania transakcji przez osoby nieupowaŝnione. Autoryzacja polega na oddzwonieniu do UŜytkownika celem uzyskania jego jednoznacznej identyfikacji oraz ustnego potwierdzenia poprawności zarejestrowanej i odczytanej przez Konsultanta treści dyspozycji. 3. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania lub wprowadzenia dodatkowych ograniczeń i zabezpieczeń w stosunku do dyspozycji składanych poprzez Serwis telefoniczny HaloŚląski w przypadku wystąpienia waŝnych okoliczności uniemoŝliwiających wykonanie tych dyspozycji, tj. przeszkód natury technologicznej, względów bezpieczeństwa lub sprzeczności treści dyspozycji z wiąŝącymi UŜytkownika regulacjami obowiązującymi w Banku, a takŝe w przypadku niestosowania się przez UŜytkownika do ogólnie obowiązujących przepisów prawa. 4. Bank zastrzega sobie moŝliwość wdroŝenia ograniczeń w korzystaniu z pełnej funkcjonalności Serwisu HaloŚląski wobec wybranych grup uŝytkowników ze względów bezpieczeństwa. O wprowadzonych zmianach 12

Bank powiadamia UŜytkowników poprzez komunikat dostępny w serwisie automatycznym z wyprzedzeniem co najmniej 14 dni kalendarzowych w stosunku do daty wdroŝenia przedmiotowych ograniczeń. 5. W uzasadnionych przypadkach, a w szczególności ze względów bezpieczeństwa lub w związku z podejrzeniem nieuprawnionego uŝycia Serwisu HaloŚląski Bank moŝe zablokować UŜytkownikowi Serwisu telefonicznego HaloŚląski dostęp do tego Serwisu. Informację o blokadzie dostępu do Serwisu HaloŚląski Bank prezentuje UŜytkownikowi w formie komunikatu przy próbie zalogowania się do serwisu automatycznego. 6. Bank moŝe zaprzestać udostępniania Serwisu telefonicznego HaloŚląski z powodu zaistnienia waŝnych okoliczności natury technologicznej lub bezpieczeństwa. G. ROZWIĄZANIE UMOWY 15 1. UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski moŝe rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia poprzez złoŝenie dyspozycji w dowolnym Oddziale Banku z zachowaniem formy pisemnej pod rygorem niewaŝności lub za pośrednictwem serwisu operatorskiego, o ile Bank udostępnia taki sposób rozwiązania Umowy. 2. Bank ma prawo do rozwiązania Umowy z co najmniej dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia z waŝnych przyczyn. Za waŝne przyczyny uznaje się: a) niedotrzymywanie przez Klienta warunków Umowy, b) nieprzestrzeganie zapisów Regulaminu, w tym nieprzestrzeganie zasad bezpiecznego postępowania przy posługiwaniu się, przechowywaniu i strzeŝeniu danych identyfikujących UŜytkownika opisanych w Regulaminie, c) rozwiązanie umowy o prowadzenie rachunku opłat, d) rozwiązanie umowy o prowadzenie ostatniego z rachunków bankowych udostępnianych za pośrednictwem Serwisu lub utratę uprawnień UŜytkownika do dysponowania ostatnim z rachunków bankowych udostępnianych za pośrednictwem Serwisu. 3. Umowa ulega rozwiązaniu z chwilą powzięcia przez Bank informacji o śmierci Klienta będącego osobą fizyczną. H. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 16 1. Za czynności związane z wykonywaniem Umowy Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji. Tabela Opłat i Prowizji jest dostępna w Oddziałach, Placówkach partnerskich oraz na stronie internetowej Banku. 13

2. Klient upowaŝnia Bank do pobierania z Rachunku opłat naleŝnych Bankowi opłat i prowizji z tytułu wykonywania Umowy o korzystanie z systemów bankowości elektronicznej. 3. ZłoŜenie reklamacji dotyczącej nieprawidłowo wykonanych lub niezrealizowanych transakcji lub innych dyspozycji zlecanych za pośrednictwem Systemu musi mieć miejsce niezwłocznie, jednak nie później niŝ w ciągu 13 miesięcy od daty kwestionowanej dyspozycji Klienta. JeŜeli Bank stwierdzi, Ŝe doszło do nieautoryzowanej dyspozycji, niezwłocznie zwróci Klientowi kwotę nieautoryzowanej transakcji i przywróci obciąŝony rachunek do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana transakcja. 4. W uzasadnionych przypadkach reklamacje złoŝone telefonicznie za pośrednictwem serwisu operatorskiego HaloŚląski, a dotyczące nieprawidłowo wykonanych lub niezrealizowanych dyspozycji, Klient lub UŜytkownik Serwisu telefonicznego HaloŚląski zobowiązany jest potwierdzić dodatkowo w formie pisemnej w Oddziale, w terminie do 14 dni kalendarzowych liczonych od daty złoŝenia reklamacji. 5. W przypadku reklamacji dotyczącej serwisu SMS, Bank ma prawo dodatkowo zaŝądać od Klienta lub UŜytkownika udostępnienia szczegółowego wykazu transmisji komunikatów SMS, sporządzonego przez operatora GSM. 6. Na Ŝądanie Klienta Bank dostarczy Klientowi egzemplarz Regulaminu, a takŝe informacje dotyczące Umowy o korzystanie z systemów bankowości elektronicznej w formie elektronicznej lub w inny sposób uzgodniony przez Bank i Klienta. 17 1. Językiem stosowanym w relacjach Banku z Klientem jest język polski. Prawem właściwym, które stanowi podstawę stosunków Banku z posiadaczem rachunku przed zawarciem Umowy oraz prawem właściwym do zawarcia i wykonania Umowy jest prawo polskie. 2. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych z wykonywaniem Umowy jest sąd właściwy miejscowo, ustalony zgodnie z przepisami kodeksu postępowania cywilnego. 3. Ewentualne spory wynikające z Umowy mogą być rozstrzygane w trybie pozasądowym, zgodnie z regulaminem bankowego arbitraŝu konsumenckiego, przez arbitra bankowego działającego przy Związku Banku Polskich. 18 1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany Regulaminu z waŝnych przyczyn. Za waŝne przyczyny uznaje się: wprowadzanie nowych lub zmiana przepisów prawa, dostosowanie do koniecznych zmian wprowadzanych w obowiązującym w Banku systemie informatycznym, zmiany w ofercie Banku, rozszerzenie, ulepszenie funkcjonalności istniejących usług lub rezygnacja z prowadzenia niektórych usług oferowanych w ramach zawartej z Klientem Umowy. 2. Bank zawiadamia Klienta o zmianie Regulaminu, w formie powiadomienia wysłanego na adres korespondencyjny lub w inny, ustalony z Klientem sposób zgodnie ze złoŝoną przez Klienta dyspozycją w zakresie dostarczania korespondencji, nie później niŝ dwa miesiące przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie 14

Regulaminu. JeŜeli przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie zmian Klient nie złoŝy pisemnego oświadczenia o braku akceptacji wprowadzanych zmian, uwaŝa się je za przyjęte. Klient ma prawo przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie zmian wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat. W przypadku gdy Klient złoŝy oświadczenie o braku akceptacji wprowadzanych zmian ale nie dokona wypowiedzenia Umowy ze skutkiem natychmiastowym Bank wypowiada Umowę. 3. Zmiana Regulaminu spowodowana rozszerzeniem funkcjonalności Serwisu telefonicznego HaloŚląski nie powoduje konieczności jego wypowiedzenia, o ile nie zmieni to zasad świadczonych Klientowi usług w ramach zawartej z nim Umowy. 4. W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje się postanowienia regulaminów obowiązujących w Banku w stosunku do produktów i usług oferowanych za pośrednictwem Serwisu HaloŚląski oraz odpowiednich obowiązujących przepisów prawa. 5. Zmiana treści KOMUNIKATU nie skutkuje zmianą Regulaminu i nie powoduje konieczności jego wypowiedzenia. O zmianie treści KOMUNIKATU Bank zawiadamia Klienta poprzez umieszczenie komunikatu głosowego w serwisie automatycznym, poprzez wiadomość wysłaną za pośrednictwem Systemu bankowości internetowej ING BankOnLine, o ile UŜytkownik korzysta z Systemu, oraz za pośrednictwem strony internetowej Banku www.ingbank.pl. JeŜeli przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie zmian Klient nie złoŝy pisemnego oświadczenia o braku akceptacji wprowadzanych zmian, uwaŝa się je za przyjęte. 6. Bank udostępnia pełną treść KOMUNIKATU: a) w Oddziałach Banku i Placówkach partnerskich na tablicy ogłoszeń, b) na stronie internetowej Banku. Bank zapewnia na stronie internetowej Banku dostęp i moŝliwość odtworzenia treści Komunikatów obowiązujących w danym okresie w niezmienionej postaci. 19 1. Regulamin wchodzi w Ŝycie z dniem 30.11.2009 r. 2. Z dniem wejścia w Ŝycie Regulaminu tracą moc postanowienia Regulaminu świadczenia przez ING Bank Śląski SA usług w ramach prowadzenia rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych oraz rachunków oszczędnościowych dla osób fizycznych z dnia 01.10.2006r. oraz KOMUNIKATU dla posiadaczy rachunków w złotych i w walutach wymienialnych oraz Regulaminu rachunku rozliczeniowego Konto z Lwem, Otwartego Konta Oszczędnościowego dla małych firm oraz lokat terminowych dla małych firm z dnia 24.07.2006r., w zakresie w jakim regulują świadczenie usług serwisu telefonicznego HaloŚląski w rozumieniu powyŝszych regulaminów. 15