Regulamin usług bankowości internetowej e-bank dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w śaganiu

Transkrypt

1 Załącznik do Uchwały Nr 24/02/12 Zarządu Banku Spółdzielczego w śaganiu z dnia 28 września 2012 roku Regulamin usług bankowości internetowej e-bank dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w śaganiu śagań,

2 Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy regulamin określa: a) zasady świadczenia usług bankowości internetowej e-banku dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w śaganiu, b) zasady dostępu do środków pienięŝnych zgromadzonych na rachunku oraz wykonywania operacji i innych czynności za pośrednictwem e-banku. 2. Bank świadcząc usługi Bankowości internetowej, zobowiązuje się do zapewnienia Posiadaczowi bezpieczeństwa dokonywania dyspozycji z zachowaniem naleŝytej staranności oraz przy zastosowaniu właściwych rozwiązań technicznych. 2 Przez uŝyte w niniejszym Regulaminie określenia naleŝy rozumieć: 1) e-bank System Bankowości Internetowej Banku Spółdzielczego w śaganiu, 2) Bank Bank Spółdzielczy w śaganiu, 3) Posiadacz osoba, która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku, w przypadku rachunku wspólnego kaŝdy ze Współposiadaczy, korzystająca z usług bankowości internetowej, 4) data realizacji/wykonania wskazana przez Posiadacza data, w której złoŝona przez niego operacja ma zostać zrealizowana, 5) dni robocze wszystkie dni pracy Banku, 6) kanał dostępu sposób komunikacji z Bankiem przy pomocy sieci Internet umoŝliwiający dostęp do rachunku i usług bankowych oraz składania dyspozycji, 7) identyfikator (login) nadana przez Bank nazwa Posiadacza składająca się z cyfr lub liter, słuŝąca do jego identyfikacji w kanale dostępu, 8) hasło ciąg znaków słuŝący do identyfikacji Posiadacza, ustalany w celu zagwarantowania wyłączności dostępu do rachunku i znany jedynie Posiadaczowi, 9) lista haseł jednorazowych przekazana Posiadaczowi lista oznaczona numerem, zawierająca hasła składające się z cyfr słuŝące do autoryzacji, 10) podpis uwierzytelniający jest to jednoznacznie identyfikujący Posiadacza identyfikator (login) nadany przez Bank oraz hasło ustalone przez Posiadacza lub hasło z listy haseł jednorazowych, 11) Taryfa Taryfa prowizji i opłat bankowych obowiązująca w Banku - zestawienie opłat pobieranych za czynności bankowe, 12) Umowa Umowa usług bankowości internetowej e-bank, 13) Certyfikat potwierdzenie autentyczności serwera Bank świadczy usługi dostępu do rachunku za pośrednictwem systemu e-bank. 2. Informacje dotyczące zakresu usług świadczonych w ramach bankowości elektronicznej, w tym informacje dotyczące funkcjonalności systemu udostępnione są na stronie internetowej Banku w Instrukcji uŝytkownika systemu e-banknet. 2

3 4 1. Z usług e-banku moŝe korzystać Posiadacz. 2. W ramach e-banku Posiadacz ma moŝliwość między innymi: a) uzyskiwania informacji o rachunku dotyczących: - wysokości salda, - wysokości wolnych środków, - historii rachunku za wybrany okres, - przeglądu operacji, b) wykonywania zleceń, c) zmiany hasła, d) komunikacji. 3. W ramach e-banku Posiadacz ma równieŝ moŝliwość podglądu sald i historii innych rachunków posiadanych w Banku. Udostępnianie usług bankowości internetowej 5 1. Udostępnienie kanału dostępu jest moŝliwe po złoŝeniu wniosku stanowiącego Załącznik Nr 1 oraz po podpisaniu Umowy stanowiącej Załącznik Nr 2 do niniejszego Regulaminu. 2. Posiadacz otrzymuje niepowtarzalny identyfikator (login) oraz hasło. Po otrzymaniu identyfikatora (loginu) i hasła, Posiadacz ustala nowe hasło do kanału dostępu. Identyfikator (login) i hasło nie mogą być ujawnione osobom trzecim. 3. Posiadacz powinien dbać o nieudostępnianie nieupowaŝnionym osobom trzecim środków dostępu do bankowości internetowej e-bank. Składanie i realizacja zleceń za pośrednictwem e-banku 6 Zlecenia za pośrednictwem e-banku mogą dotyczyć między innymi: 1) wystawiania przelewu jednorazowego, zwykłego, ZUS, US, 2) odbiorcy dopisanie nowego odbiorcy, przegląd, edycja, usuwanie odbiorcy, 3) tworzenia szablonu przelewu, 4) przeglądu poleceń przelewu, 5) zlecenia stałego zakładanie nowego zlecenia, przeglądanie, modyfikowanie, usuwanie Utworzenie zlecenia polega na wypełnieniu elektronicznego formularza utworzonego na stronie e-banku oraz potwierdzeniu wprowadzenia danych poprzez autoryzację za pomocą podpisu uwierzytelniającego. Nieprawidłowy podpis powoduje odrzucenie zlecenia. 2. Autentyczność zlecenia autoryzowana podpisem uwierzytelniającym nie moŝe być kwestionowana. 3. Bank identyfikuje odbiorcę przelewu na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego przez Posiadacza. 4. Posiadacz powinien sprawdzić prawidłowość składanej dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów rachunków bankowych. 3

4 8 1. Utworzenie polecenia przelewu polega na wypełnieniu elektronicznego formularza utworzonego na stronie e-banku oraz potwierdzeniu wprowadzenia danych poprzez autoryzację za pomocą podpisu uwierzytelniającego. Nieprawidłowy podpis powoduje odrzucenie polecenia przelewu. 2. Polecenie przelewu moŝe być złoŝone z datą bieŝącą lub przyszłą. 3. Odwołanie polecenia przelewu z datą przyszłą moŝe nastąpić poprzez jego anulowanie. 4. Wszystkie dyspozycje złoŝone przez Posiadacza rachunku są zabezpieczone przez Bank w sposób trwały i mogą stanowić potwierdzenie dla Posiadacza. 5. Polecenie przelewu jest realizowane w granicach wolnych środków na rachunku Dyspozycje Posiadacza za pośrednictwem e-banku mogą być składane przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, ale realizowane są tylko w dni robocze w godzinach pracy banku. 2. Dyspozycje przelewu środków na rachunki w Banku złoŝone w dni robocze księgowane są niezwłocznie. 3. Zlecenia płatnicze w złotych do innych Banków są realizowane jak w ust. 2, a rozliczane zgodnie z trybem określonym dla rozrachunków międzybankowych Krajowej Izby Rozliczeniowej. Autoryzacja w systemie e-banku 10 KaŜda dyspozycja składana przez Posiadacza za pomocą e-banku jest zatwierdzana podpisem uwierzytelniającym. Posiadacz odpowiada za utrzymanie poufności identyfikatora (loginu), hasła i haseł jednorazowych. Listą haseł moŝe posługiwać się jeden Posiadacz. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z ujawnienia podpisu uwierzytelniającego osobom trzecim, jeŝeli ujawnienie nastąpiło z winy lub innych przyczyn leŝących po stronie Posiadacza. Opłaty Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy zgodnie z obowiązującą Taryfąprowizji i opłat. 2. Obowiązująca Posiadacza rachunku Taryfa moŝe ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy, z zastrzeŝeniem ust Istniejące opłaty i prowizje mogą ulec podwyŝszeniu: 1) o którykolwiek wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (roczny lub kwartalny lub miesięczny), ogłaszany przez Prezesa GUS, 2) nie więcej niŝ proporcjonalnie do podwyŝszenia o co najmniej 1%, w stosunku do poprzedniego kwartału, cen energii lub taryf telekomunikacyjnych lub opłat stosowanych przez inne instytucje, z usług których korzysta Bank przy wykonywaniu danej czynności, 3) nie więcej niŝ proporcjonalnie do podwyŝszenia kosztów Banku, wynikających ze zmiany przepisów podatkowych lub rachunkowych, dotyczących działalności Banku i świadczonych przez Bank usług. 4. Proponowane zmiany Umowy, o których mowa w ust. 3, przekazywane są Posiadaczowi rachunku w formie pisemnej w terminie nie później niŝ dwa miesiące przed datą ich wejścia w Ŝycie. 5. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie zmian Taryfy opłat 4

5 i prowizji: 1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. 2) zgłosić sprzeciw, nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w Ŝycie proponowanych zmian. 6. Niezgłoszenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 5 pkt 2 do dnia poprzedzającego datę wejścia w Ŝycie proponowanych zmian jest równoznaczne z przyjęciem proponowanych zmian. Wypowiedzenie i rozwiązanie Umowy Posiadacz ma prawo do wypowiedzenia Umowy w kaŝdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. Bank moŝe dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu jedynie z waŝnych powodów: 1) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie korzystania z systemu bankowości elektronicznej, 2) uŝytkowania e-banku niezgodnie z przeznaczeniem, 3) wykorzystywania e-banku do działalności niezgodnej z przepisami prawa. 2. Rozwiązanie umowy rachunku skutkuje zablokowaniem dostępu do bankowości internetowej przez Posiadacza rachunku i wszystkich uŝytkowników. 3. Dane dotyczące zablokowanych uŝytkowników przechowuje się w systemie zgodnie z przepisami obowiązującymi w zakresie przechowywania dokumentów dotyczących rachunku bankowego. Zabezpieczenie dostępu do rachunku Posiadacz zobowiązany jest skutecznie zabezpieczyć i ochraniać wszelkie hasła do autoryzacji zleceń oraz nieujawniania ich osobom trzecim. 2. Posiadacz zobowiązany jest kaŝdorazowo potwierdzać Certyfikat. 3. W przypadku utracenia środków dostępu do systemu z powodu kradzieŝy, przewłaszczenia lub nieuprawnionego uŝycia środków dostępu do systemu, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego przekazania Bankowi dyspozycji zablokowania moŝliwości korzystania z systemu e-bank. 4. Dyspozycje zablokowania Posiadacz składa: 1) pisemnie w godzinach pracy Banku, uzyskując potwierdzenie przyjęcia dyspozycji, jej kopię z odnotowaną datą i godziną przyjęcia, lub 2) telefonicznie w Banku otrzymując potwierdzenie zgłoszenia W przypadku utraty lub kradzieŝy środków dostępu do systemu e-bank, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pośrednictwem systemu e-bank jest następująca: 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 5 ust. 2 i 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 5 ust. 2 i 3, jest wyłączona. 2. W przypadku przywłaszczenia środków dostępu do systemu e-bank lub nieuprawnionego ich uŝycia, będącego wynikiem naruszenia przez Posiadacza obowiązku, o którym mowa w 5 ust. 1, odpowiedzialność Posiadacza rachunku za transakcje dokonane za pośrednictwem e- Banku : 5

6 1) do dnia zgłoszenia, o którym mowa w 5 ust. 2 i 3, jest ograniczona do kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR; 2) po dokonaniu zgłoszenia, o którym mowa w 5 ust. 2 i 3, jest wyłączona. 3) jest pełna, jeŝeli Posiadacz wskutek raŝącego niedbalstwa, naruszył co najmniej jeden z obowiązków, o których mowa w 5, doprowadzając przez to do nieautoryzowanej transakcji płatniczej. 3. Posiadacz rachunku nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze, jeŝeli środki wymienione w 5 ust. 3 nie zapewniły moŝliwości dokonania zgłoszenia, chyba Ŝe Posiadacz doprowadził umyślnie do nieautoryzowanej transakcji. 4. Równowartość 150 EUR, o której mowa w ust. 1 pkt 1) oraz w ust. 2 pkt 1) ustala się przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP, obowiązującego w dniu wykonania transakcji. Postanowienia końcowe 16 Bank niezwłocznie poinformuje, za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej o planowanych przerwach oraz ich przewidywanym czasie trwania w funkcjonowaniu Systemu Bankowości Internetowej, niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym jego funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem.. 17 Bank moŝe rozszerzyć zakres czynności i operacji moŝliwych do wykonania przez Posiadacza, o czym informuje za pośrednictwem e-banku na stronie internetowej Banku i w Banku Regulamin moŝe zostać zmieniony z waŝnych przyczyn: zmiany w przepisach prawa mających wpływ na czynności bankowe związane z Umową lub zmiany w produktach Banku, mające na celu ulepszenie usług lub ekonomikę czynności bankowych. 2. O zakresie wprowadzanych zmian Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku, w terminie nie później niŝ dwa miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w Ŝycie. 3. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie zmian, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. 4. JeŜeli Posiadacz rachunku zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w Ŝycie proponowanych zmian. 5. Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją. 19 Posiadacz zobowiązany jest pisemnie powiadomić Bank o wszelkich zmianach danych, a w szczególności nazwiska, adresu do korespondencji Językiem obowiązującym w relacjach pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku jest język polski. 2. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania sporów wynikających z umowy mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 3. Instytucją sprawującą nadzór nad działalnością Banku Spółdzielczego w śaganiu jest Komisja Nadzoru Finansowego. 4. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie przepisy prawa, ustawy o usługach płatniczych, Kodeksu cywilnego i Prawa bankowego. 6