REGULAMIN. świadczenia usługi bankowości internetowej. ebanknet. dla posiadaczy rachunków bankowych. w Banku Spółdzielczym.

Transkrypt

1 REGULAMIN świadczenia usługi bankowości internetowej ebanknet dla posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Białej Biała, czerwiec

2 SPIS TREŚCI I. Postanowienia ogólne II. Złożenie Wniosku i zawarcie Umowy... 4 III. Dysponowanie rachunkiem za pośrednictwem Systemu... 4 IV. Zabezpieczenie dostępu do rachunku... 5 V. Informacje o saldach i operacjach... 5 VI. Opłaty i prowizje... 6 VII. Zakres odpowiedzialności VIII. Bieżąca eksploatacja i nadzór nad pracą Systemu IX. Zawieszenie, rozwiązanie Umowy X. Postanowienia końcowe

3 I. Postanowienia ogólne. 1 Niniejszy Regulamin świadczenia usługi bankowości internetowej ebanknet dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Białej określa szczegółowe zasady świadczenia usług bankowych w zakresie elektronicznego instrumentu płatniczego internetowej obsługi rachunków dla Klientów Banku Spółdzielczego w Białej. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć: 1. Bank Bank Spółdzielczy w Białej i jego placówki, 2. data realizacji/wykonania wskazana przez Klienta data, w której złożona przez niego dyspozycja ma zostać zrealizowana, 3. dni robocze - wszystkie dni od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy, 4. kanały dostępu - sposób komunikacji z Bankiem: 5. WWW dostęp do Rachunku poprzez sieć Internet za pośrednictwem komputera - umożliwiający Posiadaczowi rachunku składanie dyspozycji dotyczących rachunku oraz dostęp do informacji i usług bankowych, 6. kwota dostępna saldo bieżące rachunku powiększone o nie wykorzystany kredyt w rachunku, 7. Małoletni osoba fizyczna powyżej 13 roku życia posiadająca ograniczoną zdolność do czynności prawnych, 8. Posiadacz (Klient) - osoby fizyczne, przedsiębiorcy (podmioty prowadzące działalność gospodarczą) będący osobami prawnymi bądź osobami fizycznymi, a także jednostkami organizacyjnymi nie posiadającymi osobowości prawnej utworzonymi zgodnie z przepisami prawa oraz osoby nie będące przedsiębiorcami, a w szczególności jednostki i zakłady budżetowe, samorządy terytorialne, organizacje społeczne, polityczne, zawodowe, fundacje, stowarzyszenia oraz rolnicy posiadający Rachunek i zawierający Umowę o usługę ebanknet, 9. Pełnomocnik - rezydent o pełnej zdolności do czynności prawnych, umocowany przez Posiadacza Rachunku do dysponowania Rachunkiem, 10. Prawo bankowe Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe (Dz.U.Nr 72z 2002r., poz. 665 ze zmianami.) 11. Rachunek - rachunek bankowy (ROR lub bieżący) prowadzony przez Bank dla Posiadaczy, 12. Regulamin - Regulamin świadczenia usługi bankowości internetowej ebanknet dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Białej, 13. Rezydent osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju oraz przedsiębiorca mający siedzibę w kraju zgodnie z Ustawą z dnia 27 lipca 2002r. Prawo Dewizowe (Dz.U. nr 141 poz.1178 ze zmianami), 14. Saldo debetowe niedopuszczalne saldo ujemne wykazane na koniec dnia operacyjnego, spowodowane wypłatą kwot przewyższających stan środków pieniężnych z uwzględnieniem odpowiednio przyznanego kredytu w rachunku lub debetu dopuszczalnego, 15. Status dewizowy - rezydent lub nierezydent w rozumieniu przepisów prawa dewizowego, 16. System oznacza współpracujące ze sobą oprogramowanie dedykowane do obsługi Rachunków, ebanknet system umożliwiający dostęp do Rachunku poprzez Internet, 17. środki dostępu: 18. Login (Identyfikator) - nadawana przez Bank nazwa służąca do identyfikacji Posiadacza rachunku (nazwa użytkownika), 19. Hasło dostępu - ciąg znaków służący do identyfikacji Posiadacza rachunku, ustalany w celu zagwarantowania wyłączności dostępu do rachunku i znany jedynie Posiadaczowi rachunku, 20. Hasła jednorazowe wykorzystywane do bezpiecznego przeprowadzania poprzez Internet operacji na rachunkach, 21. Taryfa Taryfa prowizji i opłat pobieranych przez Bank Spółdzielczy w Białej, 22. Umowa Rachunku - umowa rachunku bankowego, 23. Umowa umowa o usługę ebanknet, 24. Ustawa - Ustawa z dnia 12 września 2002 roku o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz. U. Nr 169 poz.1385 z dnia r.), 25. Zlecenie, Operacja polecenie przelewu na podstawie dyspozycji Klienta za pośrednictwem Systemu ebanknet. Bank świadczy usługę ebanknet Rezydentom. 3 3

4 II. Złożenie Wniosku i zawarcie Umowy Klient zainteresowany udostępnieniem usługi ebanknet składa wniosek w jednostce Banku prowadzącej jego Rachunek. 2. Podstawą zawarcia Umowy jest dostarczenie prawidłowo wypełnionego wniosku oraz podjęcie pozytywnej decyzji przez Bank. 3. W przypadku Rachunku wspólnego, Bank udostępnieni usługę ebanknet maksymalnie dla 3 osób Bank podejmuje decyzję o udostępnieniu usługi ebanknet, nie później niż w terminie 7 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wniosku. 2. Bank może odmówić udostępnienia usługi ebanknet, o czym poinformuje podmiot składający wniosek w terminie 7 dni roboczych od daty otrzymania wniosku bez podania przyczyny Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania Umowy przez Klienta/Klientów oraz Bank. 2. Podpisanie Umowy przez Klienta następuje w obecności pracownika Banku, bądź osoby do tego upoważnionej. 3. Podpisując Umowę, Posiadacz zgadza się na wszelkie formy kontaktu z Bankiem w formie elektronicznej, jako wiążące pod względem prawnym, o ile dokonana została właściwa weryfikacja podmiotu jako uprawnionego do składania oświadczeń woli. III. Dysponowanie rachunkiem za pośrednictwem Systemu Posiadacz rachunku może dysponować rachunkiem, za pomocą kanałów dostępu, wyłącznie do wysokości kwoty dostępnej. 2. Posiadacz rachunku zobowiązany jest upewnić się, że wszystkie składane dyspozycje dotyczące posiadanego rachunku są prawidłowe i zgodne z jego intencją. 3. Posiadacz rachunku zobowiązany jest zapewnić odpowiednią wysokość środków na rachunku pozwalającą na zrealizowanie złożonej dyspozycji oraz pokrycie należnych Bankowi prowizji i opłat. Bank może odmówić wykonania dyspozycji Posiadacza rachunku w przypadku, gdy jej kwota wraz z należnymi Bankowi prowizjami i opłatami przekracza dostępne na rachunku środki. 4. Rachunki oszczędnościowe nie mogą być wykorzystywane przez ich Posiadaczy do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. 5. W celu dysponowania rachunkiem za pośrednictwem kanałów dostępu konieczne jest użycie odpowiednio: Logina (Identyfikatora) i hasła dostępu. 6. Klient ostatecznie potwierdza składaną dyspozycję za pomocą haseł jednorazowych Klient składający dyspozycję ponosi odpowiedzialność za zgodność składanych dyspozycji z ogólnie obowiązującymi przepisami prawa. 2. Klient składając dyspozycję wypłaty z Rachunku w formie przelewu ponosi odpowiedzialność za wszelkie skutki wynikłe z podania błędnych danych beneficjenta lub kwoty Zlecenia. 4

5 IV. Zabezpieczenie dostępu do Rachunku Posiadacz rachunku uzyskuje dostęp do rachunku za pośrednictwem kanałów dostępu po dokonaniu ich aktywacji. 4. Posiadacz rachunku oraz każdy z Pełnomocników otrzymują od Banku niepowtarzalny login (identyfikator) i hasło dostępu, które są poufne i nie mogą być ujawniane osobom trzecim. 5. Po dokonaniu aktywacji posiadacz ustala własne hasła dostępu do kanałów dostępu. Hasła te nie mogą być ujawniane. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z użycia identyfikatorów oraz haseł do kanału dostępu przez osoby trzecie. 1 0 Bank ma prawo zablokowania dostępu do rachunku w wypadku stwierdzenia korzystania z niego w sposób sprzeczny z niniejszym Regulaminem lub przepisami powszechnie obowiązującymi Realizacja zleceń składanych za pośrednictwem kanałów dostępu wymaga jednoznacznej identyfikacji osoby uprawnionej przy użyciu właściwych dla kanału dostępu identyfikatorów. 2. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji, gdy zaistniałe okoliczności uzasadniają wątpliwości, co do jej autentyczności lub zgodności z przepisami. 1 2 Jeśli wymagają tego względy bezpieczeństwa lub inne, niezależne od Banku względy, Bank może czasowo ograniczyć dostęp do rachunku za pośrednictwem kanałów, przez okres, jakiego wymaga usunięcie przyczyn braku dostępu. W takim wypadku Bank nie ponosi odpowiedzialności za zaistniałe ograniczenia w dostępności rachunku. V. Informacje o saldach i operacjach Bank informuje Posiadacza rachunku o aktualnym saldzie rachunku oraz o operacjach dokonanych na rachunku w trybie określonym w Umowie. 2. W przypadku zaistnienia jakichkolwiek wątpliwości, co do informacji, o których mowa w ust.1, Klient obowiązany jest skontaktować się w tej sprawie z jednostką Banku prowadzącą Rachunek w terminie 14 dni od dnia powstania niezgodności. 5

6 VI. Opłaty i prowizje Bank pobiera należne opłaty i prowizje w oparciu o aktualnie obowiązującą Taryfę. 2. Bank pobiera opłaty i prowizje: 1.1. w dniu realizacji Zlecenia 1.2. cyklicznie na koniec ustalonego okresu 1.3. za usługi dodatkowe po realizacji usług. 1 5 Posiadacz w zawartej z Bankiem umowie upoważnia Bank do obciążania Rachunku należnymi opłatami i prowizjami w wysokości określonej w Taryfie. 1 6 Posiadacz może zapoznać się z aktualnie obowiązującymi opłatami i prowizjami w placówce Banku Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości stawek pobieranych prowizji i opłat w trakcie trwania Umowy. 2. Zmiana wysokości stawek prowizji i opłat przez Bank nie stanowi zmiany warunków Umowy. VII. Zakres odpowiedzialności. 1 8 Z zastrzeżeniem zapisów niniejszego Regulaminu Bank ponosi odpowiedzialność za terminowe, tzn. zgodne z terminem wskazanym przez Klienta i zgodne z treścią Zlecenia, wykonanie Zlecenia Posiadacza Rachunku na zasadach ogólnych Bank nie odpowiada za: 1.1. wady transmisji danych zaistniałe z przyczyn niezależnych od Banku, 1.2. opóźnienia wynikające z awarii systemów informatycznych, systemów zasilania, łączy telekomunikacyjnych, powstałe z przyczyn niezależnych od Banku, 1.3. opóźnienia wynikające z działania telekomunikacji oraz Poczty Polskiej, 1.4. straty spowodowane działaniem siły wyższej, 1.5. straty spowodowane decyzjami organów władzy publicznej. 2. W szczególności Bank nie odpowiada za niezrealizowane Zlecenia, w przypadku: 2.1. stwierdzenia nieprawidłowości związanych z dysponowaniem Rachunkiem, 2.2. braku pełnych danych w złożonym Zleceniu, 2.3. zakazu wykonywania wypłat z Rachunku Klienta wydanego przez prokuratora, sąd lub zajęcia rachunku przez organ egzekucyjny. 2 0 Bank nie ponosi odpowiedzialności za nieprawidłowo wykonane płatności w przypadku otrzymania od Posiadacza Rachunku nieprawidłowych lub niepełnych informacji dotyczących w szczególności nazwy beneficjenta, jego numeru rachunku lub nazwy. Bank nie ponosi odpowiedzialności za niezrealizowane płatności, jeżeli strona trzecia odmówi ich akceptacji

7 2 2 Posiadacz ma obowiązek zabezpieczenia przed dostępem osób nieuprawnionych: 1. Loginów (Identyfikatorów) nazw użytkownika, 2. Haseł dostępu, 3. Haseł jednorazowych Posiadacz ponosi wszelkie skutki będące następstwem użycia przez osoby nieuprawnione odpowiednio prawidłowych: loginów (identyfikatorów), haseł dostępu i haseł jednorazowych. 2. Posiadacz odpowiada w szczególności za szkody spowodowane: 2.1. niekompletnym lub błędnym przekazaniem danych niezbędnych do zawarcia Umowy, 2.2. użytkowaniem przez nieuprawnione osoby środkami dostępu. 3. W przypadku utraty środków dostępu Posiadacz lub upoważniona osoba do dysponowania Rachunkiem zobowiązana jest do natychmiastowego zawiadomienia o tym fakcie Banku. 4. Za zablokowanie/odblokowanie dostępu do Rachunku, wydanie nowych Loginów (Identyfikatorów) Bank pobiera opłatę w wysokości określonej w Taryfie. VIII. Bieżąca eksploatacja i nadzór nad pracą Systemu. 2 4 Obsługa list haseł jednorazowych: 1. Klienci składają zapotrzebowanie na listy haseł jednorazowych poprzez złożenie zamówienia bezpośrednio w Systemie ebanknet, 2. Klient może posiadać kilka list haseł jednorazowych z tym, że tylko jedna z nich będzie listą aktywną, 3. Każda lista zwiera 50 haseł jednorazowych, 4. Zamówioną listę Klient otrzymuje w specjalnej kopercie PIN-owej listownie lub osobiście w jednostce Banku prowadzącej Rachunek za potwierdzeniem odbioru Konsultacje dla Klientów w zakresie obsługi ebanknet dostępne są telefonicznie. 2. Telefonicznie przyjmowane są również zgłoszenia Klientów dotyczące awarii Systemu i podejmowane są działania związane z obsługą błędów zgłaszanych przez Klientów. 2 6 Bieżąca obsługa zleceń Klientów prowadzona jest przez Centralę Banku. IX. Zawieszenie, rozwiązanie Umowy Bank ma prawo zawieszenia Posiadaczowi dostępu do usług oferowanych za pośrednictwem Systemu w przypadku: 1.1. zgłoszenia przez Posiadacza reklamacji dotyczącej realizacji Zlecenia, jeżeli reklamacja jest efektem niewłaściwego działania Systemu, 1.2. zgłoszenia przez Posiadacza podejrzenia o korzystanie z Systemu przez osoby nieuprawnione. 2. Ponowne umożliwienie Posiadaczowi korzystania z usług nastąpi po wyjaśnieniu i usunięciu przyczyn określonych w ust Rozwiązanie Umowy przez Posiadacza może nastąpić w dowolnym momencie z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, złożonego w formie pisemnej ze skutkiem na koniec następnego miesiąca kalendarzowego. 2. Rozwiązując Umowę, Posiadacz zobowiązany jest złożyć w jednostce Banku prowadzącej jego Rachunek pisemną dyspozycję rozwiązania Umowy. 7

8 W przypadku śmierci Posiadacza Umowa ulega rozwiązaniu w momencie uzyskania takiej informacji przez Bank. 2. Umowa ulega automatycznemu rozwiązaniu w przypadku rozwiązania Umowy Rachunku Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów, a w szczególności, gdy Posiadacz: 1.1. naruszył warunki Umowy, Regulaminu bądź obowiązujących przepisów prawa względnie popełnił przestępstwo lub inny czyn prowadzący do utraty zaufania Banku do Posiadacza, 1.2. nie uregulował zobowiązań wobec Banku, 1.3. udzielił informacji niezgodnych z prawdą, związanych z otwieraniem i prowadzeniem Rachunku i/lub przy zawieraniu Umowy, 1.4. przedłożył w Banku fałszywe dokumenty lub dokumenty poświadczające nieprawdę, 1.5. naruszył postanowienia umowy kredytu związanego z prowadzeniem Rachunku. 2. Wypowiedzenie Umowy przez Bank wymaga formy pisemnej i jest przesyłane listem poleconym, za potwierdzeniem odbioru. 3. Wypowiedzenie Umowy przez Bank może nastąpić w dowolnym momencie z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec następnego miesiąca kalendarzowego. 4. W okresie wypowiedzenia Bank blokuje dostęp Klienta do Rachunku. X. Postanowienia końcowe Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego regulaminu. 2. O zakresie zmian wprowadzanych w Regulaminie, Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku po ich wprowadzeniu. 3. Posiadacz rachunku w terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, może złożyć pisemne oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w Banku lub przesłać je drogą korespondencyjną. Nie złożenie takiego oświadczenia jest równoznaczne z akceptacją wprowadzanych zmian. 4. Złożenie przez Posiadacza rachunku oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza rachunku w terminie 30 dni od dnia wpływu tego oświadczenia do Banku. Regulamin obowiązuje od dnia 20 czerwca 2006 roku