Gwarancje udzielane ze środków Funduszu Gwarancyjnego dla rozwoju innowacyjności MŚP (FG POIG) Warszawa, 25 lipca 2016 r.
Czym jest gwarancja spłaty kredytu? Gwarancja jest formą zabezpieczenia kredytu na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Jeśli kredytobiorca nie będzie mógł spłacić kredytu z własnych środków, to spłaty dokona udzielający gwarancji, czyli gwarant (dalsze rozliczenia będą prowadzone pomiędzy gwarantem a przedsiębiorcą. Przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić gwarantowi wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami. 2
Gwarancje krok po kroku Przedsiębiorca Bank Kredytujący BGK Wypełnienie i złożenie wniosku o udzielenie gwarancji w banku kredytującym jednocześnie z wnioskiem o kredyt Podjęcie decyzji o zabezpieczeniu kredytu gwarancją Objęcie kredytu gwarancją, przyjęcie dokumentów Otrzymanie informacji o udzielonej gwarancji Otrzymanie zaświadczenia Wydanie zaświadczenia Zapłata prowizji Pobranie prowizji i przekazanie do BGK Otrzymanie prowizji Wezwanie do zapłaty z gwarancji Realizacja gwarancji Spłata należności Dochodzenie roszczeń 3
Wybrane rezultaty programów gwarancyjnych Wartość sprzedaży gwarancji de minimis Wartość kredytów zabezpieczonych gwarancjami de minimis 25,55mld zł 29,12 mld zł 51,75 mld zł 7 mld zł 16,66mld zł 2013 2014 2015 2016 Źródło: BGK wg. Danych na 31.05.2016 r. 4
Wybrane rezultaty programów gwarancyjnych Usługi 24% Pozostałe 1% Budownictwo 16% Średni 19% Mały 35% Przemysł 19% Handel 40% Mikro 46% 5
FG POIG Fundusz Gwarancyjny dla rozwoju innowacyjności MŚP w ramach Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka 6
Zasięg i dostępność gwarancji FG POIG Alior Bank S.A., Bank BPH S.A., Bank Polskiej Spółdzielczości S.A., Bank Zachodni WBK S.A., ING Bank Śląski S.A., mbank S.A., Millennium Bank S.A., PKO Bank Polski S.A., Raiffeisen Bank Polska S.A., SGB-Bank S.A. 7
Fundusz Gwarancyjny POIG parametry instrumentu finansowego Gwarancja FG POIG Zakres gwarancji Kwota gwarancji Rodzaj kredytu Okres gwarancji Prowizja do 60% kwoty kredytu do 3,5 mln zł kredyt obrotowy (w rachunku kredytowym) kredyt inwestycyjny 27 miesięcy - kredyt obrotowy 99 miesięcy - kredyt inwestycyjny brak Cechy produktu: oferowany w sprawdzonej formule pomocy de minimis w ramach portfelowej linii gwarancyjnej (PLD) dostępny w Banku Kredytującym, w tym w bankach zrzeszonych, bez opłaty prowizyjnej dla klienta warunkiem kwalifikowalności jest spełnienie co najmniej jednego z 7 kryteriów podmiotu innowacyjnego (banki otrzymały szczegółowy przewodnik po kryteriach określający przykładowy katalog dokumentów źródłowych oraz wyczerpującą bazę pytań i odpowiedzi - FAQ) łatwe do spełnienia i zweryfikowania kryteria podmiotowe na podstawie oświadczenie klienta, posiadającego dokumenty źródłowe 8
FG POIG kryteria kwalifikowalności Kryteria dla pomocy de minimis Kryteria innowacyjności Gwarancją może być objęty tylko nowy kredyt obrotowy lub nowy kredyt inwestycyjny, którego celem jest finansowanie działalności gospodarczej Kredytobiorcy, spełniającego co najmniej jedno z 7 poniższych kryteriów: 1) zgłosił do ochrony lub posiada prawa wyłączne w zakresie wynalazku objętego ochroną patentową lub wzoru użytkowego objętego prawem ochronnym lub wzoru przemysłowego objętego prawem rejestracji, 2) jest zlokalizowany i prowadzi działalność w parku technologicznym, 3) uzyskał i prawidłowo wykorzystał wsparcie typu venture capital lub od anioła biznesu lub zrealizował projekt z wykorzystaniem kredytu technologicznego, 4) w ciągu ostatnich 3 lat otrzymał i prawidłowo wykorzystał grant, pożyczkę lub gwarancję w ramach jednego z europejskich, krajowych lub regionalnych programów wspierania b+r lub innowacji, 9
FG POIG kryteria kwalifikowalności c.d. 5) środki z kredytu ma zamiar przeznaczyć na przedsięwzięcie skutkujące wprowadzeniem na rynek nowego/ulepszonego wyrobu, usługi lub procesu, którego komercjalizacja ma zwiększyć średnioroczne obroty o 30% (na podstawie załączonego biznes planu), 6) w co najmniej jednym roku z trzech ostatnich lat przeznaczył na działalność b+r co najmniej 10% kosztów operacyjnych lub, w przypadku przedsiębiorstwa rozpoczynającego działalność bez historii finansowej, w bieżącym okresie podatkowym, 7) w ciągu ostatnich 3 lat zanotował wzrost przychodów o średnio 10% rocznie. Weryfikacja kryteriów kwalifikowalności dokonywana jest przez: Bank Kredytujący przed uruchomieniem kredytu na podstawie oświadczenia klienta, przez BGK lub inne uprawnione organy kontrolne w ramach kontroli ex-post na podstawie dokumentów źródłowych klienta (wytypowana próba transakcji) 10
Korzyści dla przedsiębiorców finansowanie działalności proinnowacyjnej/prorozwojowej na preferencyjnych warunkach, łatwiejszy dostęp w porównaniu do wsparcia dotacyjnego i szybka ścieżka decyzyjna, wsparcie informacyjno-doradcze po stronie banków kredytujących i BGK, bezpłatne korzystanie z gwarancji, zabezpieczającej do 60% kapitału kredytu, lepsze warunki kredytowania dla przedsiębiorcy w porównaniu do standardowej oferty banku, możliwość ubiegania się o wsparcie na sprawdzonych zasadach programu gwarancji de minimis. 11
Procedura wnioskowania - schemat dokumentacja do oceny kredytowej 2 3 wynik oceny i potwierdzenie kwalifikowalności FG POIG w oparciu o oświadczenie klienta Umowa o współpracy FG POIG w ramach PLD MŚP 1 Wniosek o gwarancję z załącznikami udzielony kredyt 5 Bank Kredytujący undusz Gwarancyjny P G objęcie kredytu gwarancją 4 Portfel kredytów objęty gwarancją (podlimit FG POIG) 12
Spełnienie kryteriów FG POIG - oświadczenie klienta i weryfikacja Wiarygodność oświadczenia (zał. 1 do Wniosku) może być sprawdzana w wyniku kontroli przeprowadzonej przez BGK lub inne uprawnione organy kontrolne Dokumenty źródłowe, potwierdzające wiarygodność oświadczenia będą pozyskiwane od Kredytobiorcy i przekazywane przez Bank na potrzeby kontroli Umowa kredytowa zawiera zobowiązanie Kredytobiorcy do udostępnienia lub przekazywania na wniosek Banku Kredytującego, BGK oraz uprawnionych organów kontrolnych, dokumentacji potwierdzającej otrzymanie i wykorzystanie kredytu zgodnie z celem, w tym: dowodów poniesienia wydatków zestawień dokumentów finansowo-księgowych dokumentacji, będącej potwierdzeniem wiarygodności danych zawartych w pkt 1 oświadczenia 13
Uruchomienie i wykorzystanie kredytu Uruchomienie kredytu lub transzy kredytu (zarówno obrotowego, jak i inwestycyjnego) następuje na podstawie przekazywanych do Banku Kredytującego dokumentów finansowo-księgowych (oryginały lub kopie potwierdzone za zgodność). Mogą to być nieopłacone jak również opłacone przez Kredytobiorcę faktury i inne równoważne dokumenty, z tym zastrzeżeniem, że w przypadku dokumentów opłaconych przez przedsiębiorcę, data płatności nie może być wcześniejsza niż data zawarcia umowy kredytowej zabezpieczonej gwarancją. Środki z rachunku kredytu mogą być przekazane na inny rachunek Kredytobiorcy np. rachunek bieżący lub inny specjalnie wydzielony, wykorzystywany do finansowania wydatków związanych z prowadzoną działalnością. Dokumenty przeterminowane, jak również faktury pro-forma nie mogą być uznawane Przed uruchomieniem kredytu - sprawdzenie czy faktura lub dokument o równoważnej wartości dowodowej jest wystawiony na Kredytobiorcę i czy rodzaj widniejącego na dokumencie wydatku nie budzi wątpliwości co do jego celowości w kontekście prowadzonej działalności gospodarczej (czy nie dotyczy np. celów konsumpcyjnych). Kredytobiorca w przypadku poddania się kontroli powinien dysponować dowodami poniesienia wydatków zgodnie z celem kredytu, a także na wezwanie organów kontrolnych przygotować zestawienie dokumentów finansowo-księgowych. Kontrola może obejmować dokumentację pozostającą na poziomie Banku Kredytującego, jak również dokumentację będącą w posiadaniu Kredytobiorcy. 14
Zakaz podwójnego finansowanie wydatków Kwota kredytu w kwocie objętej gwarancją FG POIG nie może jednocześnie finansować kosztów kwalifikowalnych projektu dofinansowanego ze środków UE - zakaz podwójnego finansowania tych samych kosztów kwalifikowalnych projektu wynika z przepisów i wytycznych unijnych. W przypadku projektu inwestycyjnego finansowanego z dotacji, zaś prefinansowanego kredytem komercyjnym zabezpieczonym gwarancją ze środków FG POIG, aby uniknąć niedozwolonego podwójnego finansowania, część kredytu w kwocie równej objętej gwarancją może dotyczyć tylko wydatków niekwalifikowanych dla projektu dotacyjnego. 15
Wezwanie do realizacji zobowiązania 1. Wezwanie do zapłaty z tytułu jednostkowej gwarancji wraz z wymaganymi załącznikami przesyłane przez Bank Kredytujący zgodnie z przyjętym wzorem. 2. Wezwanie powinno wpłynąć do BGK najpóźniej w ostatnim dniu ważności gwarancji. 3. BGK odmówi wypłaty środków z gwarancji w przypadku wykorzystania kredytu niezgodnie z celem określonym w umowie kredytu. 4. BGK wykona zobowiązanie z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty kredytu w terminie 15 dni roboczych od daty otrzymania kompletnego wezwania. 16
Pytania i odpowiedzi 17
Dziękujemy za uwagę Bank Gospodarstwa Krajowego Centrum Poręczeń i Gwarancji Al. Jerozolimskie 7, 00-955 Warszawa Piotr Natkański E-mail: piotr.natkanski@bgk.pl Tel. 22 596 58 09 www.bgk.pl Tel.: +48 22 522 91 91 E-mail: sekretariatcpg@bgk.pl 18