Indeksy Świata materiał informacyjny 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 1
Inwestuj alternatywnie Oczekujesz wyŝszych zysków niŝ z tradycyjnych produktów oszczędnościowych takich jak lokaty? Nie chcesz inwestować bezpośrednio w akcje spółek giełdowych lub w fundusze inwestycyjne? Poznaj alternatywny sposób inwestycji produkt strukturyzowany Indeksy Świata. Specjalnie dla Ciebie przygotowaliśmy nowy produkt, którego wynik inwestycyjny będzie zaleŝał od notowań trzech światowych indeksów giełdowych: S&P BRIC 40 Euro, SX5E (Euro Stoxx 50) oraz WIG 20. Indeksy Świata daje Ci moŝliwość osiągnięcia nawet 30% zysku z inwestycji, przy jednoczesnej ochronie kapitału na koniec okresu inwestycji. Dlatego, jeśli jesteś w stanie zaakceptować to, Ŝe po zakończeniu inwestycji otrzymasz jedynie 100% zainwestowanychśrodków, rozwaŝ IndeksyŚwiata. 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 2
Parametry produktu Dystrybutor: Credit Agricole Bank Polska S.A. Emitent: BNP Paribas Ubezpieczyciel: CALIE Europe S.A. Oddział w Polsce Dla kogo: posiadaczy lub współposiadaczy konta osobistego w Banku Credit Agricole. Podczas subskrypcji, czyli w dniu przystąpienia do ubezpieczenia musi mieć ukończony 18 rok Ŝycia i nie moŝe mieć więcej niŝ 75. Okres subskrypcji: 02.07.2012-13.08.2012 Czas trwania inwestycji: 3 lata i 10 dni Instrument bazowy: 3 indeksy WIG 20, S&P BRIC, Euro Stoxx 50 Składka min.: 1 000 PLN Składka max.: 1 000 000 PLN( z tym, Ŝe moŝesz kupić dowolną ilość polis o łącznej wartości nie przekraczającej tej kwoty) Forma prawna: ubezpieczenie na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ochrona kapitału: zwrot 100% kapitału na koniec okresu inwestycji - z zastrzeŝeniem ryzyk wskazanych w części Ryzyka związane z produktem Oprocentowanie: wypłata nawet do 30% zysku jest realizowana na koniec okresu ubezpieczenia ( kupon roczny =10% brutto) Prowizja i opłaty za zarządzanie ufk: brak Podatek od zysków kapitałowych (Belki) : 19%, w przypadku realizacji zysku na koniec inwestycji koszt ponosi Ubezpieczony Podatek od spadków i darowizn: aktualnie osoba UposaŜona jest zwolniona z konieczności ponoszenia tego kosztu Wcześniejsza rezygnacja: moŝliwa zarówno w okresie subskrypcji (bez Ŝadnych kosztów dodatkowych) jak i w okresie - inwestycji(wówczas pobierana jest opłata likwidacyjna) Opłata likwidacyjna: 2% od wartości umorzenia inwestycji (umorzenie odbywa się po cenie umorzenia z 11 dnia liczonego od momentu otrzymania kompletu dokumentów przez Ubezpieczyciela) 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 3
produkt polega na badaniu poziomu wzrostu 3 indeksów: WIG 20, S&P BRIC 40 Euro, SX5E (Euro Stoxx 50) Indeksy Świata: jak to działa? zachowanie wyŝej wymienionych indeksów będzie obserwowane w następujących dniach: Dzień Obserwacji t0: Dzień Obserwacji t1: 16.08.2013 Dzień Obserwacji t2: 18.08.2014 Dzień Obserwacji t3: 17.08.2015 Wartość początkowa dla każdego indeksu na dzień Obserwacji (0) zostanie wyznaczona na podstawie średniej arytmetycznej poziomu tego indeksu w pięciu kolejnych dniach roboczych: 16,17,20, 21 i 22 Sierpnia 2012 w kaŝdym dniu obserwacji sprawdzamy, o ile procentowo zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu do jego wartości początkowej (jest to dzień obserwacji= t0, gdzie wartość indeksu przyjmujemy jako 100%). jeśli w danym roku wartość kaŝdego z indeksów była równa lub przekroczyła barierę 107,5%, to za ten rok otrzymasz kupon (oprocentowanie) w wysokości 10% jeśli poziom kaŝdego z indeksów w kaŝdym dniu obserwacji t1, t2, t3 był równy lub przekroczył barierę 107,5% w stosunku do poziomu z t0=100%, to otrzymasz w kaŝdym roku kupon o wartości 10% od wartości początkowej, na koniec inwestycji zostanie wypłacony zatem kapitał powiększony o maksymalnie + 30% zysku jeśli poziom któregokolwiek z indeksów w danym dniu obserwacji np. t1 nie przekroczył bariery 107,5% w stosunku do jego poziomu z t0=100%, to nie otrzymasz kuponu za ten rok zgodnie z powyŝszymi zasadami, na koniec okresu inwestycji otrzymasz 100%, 110%, 120% lub 130% zainwestowanego kapitału, w zaleŝności od liczby przyznanych kuponów (odpowiednio 0, 1, 2 lub 3) 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 4
Przykładowy zysk z inwestycji w dniu każdej obserwacji sprawdzamy o ile procent zmieniła się wartość każdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu jest oznaczona jako 100%) Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie osiągnęły lub wzrosły powyżej bariery 107,5%, to za ten rok otrzymasz kupon(oprocentowanie)w wysokości 10%.Kupony są wypłacane po zakończonej inwestycji. Przykład zachowania indeksów w trakcie inwestycji 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 5
Indeksy Świata korzyści alternatywny sposób na osiąganie zysków - moŝliwość osiągnięcia wysokiego oprocentowania na koniec okresu inwestycji do 30% (max.10% brutto w skali roku), co znacznie przewyŝsza oprocentowanie dostępnych lokat (ok.6,5% brutto w skali roku). W przypadku braku osiągnięcia lub wzrostu przez indeksy do poziomu 107,5 % w kaŝdym z wyznaczonych dni obserwacji w danym roku (oraz pod warunkiem, Ŝe nie zrezygnujesz w trakcie), inwestycja w produkt zakończy się zwrotem wpłaconego kapitału w 100 % na koniec jej okresu. 100% ochrony kapitału na koniec inwestycji konstrukcja produktu pracuje na zwrot całości zainwestowanego kapitału na koniec inwestycji z zastrzeŝeniem ryzyk wskazanych w części Ryzyka związane z produktem moŝliwość ustanowienia osób UposaŜonych w przypadku zgonu ubezpieczonego, osoby uposaŝone mają prawo do wypłaty środków pienięŝnych brak podatku od spadku i darowizn - osoba UposaŜona aktualnie nie jest objęta obowiązkiem zapłaty podatku od spadku i darowizn, dzięki temu większa kwota środków pozostaje do jej dyspozycji transparentne zasady obliczania końcowej stopy zwrotu (formuła podana na stronie internetowej i w Warunkach ubezpieczenia-regulaminie UFK oraz dokumentach noty na stronie www.credit-agricole.pl) 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 6
Indeksy Świata korzyści nieograniczony dostęp do codziennej wyceny wartości inwestycji na stronie internetowej Banku (podawana z jednodniowym opóźnieniem)-dzięki tej opcji masz moŝliwość obserwacji wartości swojej inwestycji dodatkowe oprocentowanie środków wpłaconych w okresie subskrypcji 0.190% jeŝeli składka została wpłacona w pierwszym tygodniu subskrypcji 0.150% jeŝeli składka została wpłacona w drugim tygodniu subskrypcji 0.105% jeŝeli składka została wpłacona w trzecim tygodniu subskrypcji 0.075% jeŝeli składka została wpłacona w czwartym tygodniu subskrypcji 0.035% jeŝeli składka została wpłacona w piątym tygodniu subskrypcji brak opłat za zarządzanie ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym brak kosztów zarządzania, które powodowałyby uszczuplenie kapitału brak prowizji dla Banku za zakup produktu- cała wpłacona składka pracuje na zysk 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 7
Dane historyczne-symulacje Wariant optymistyczny. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się 25.08.2003, a kończyła 21.08.2006. zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t0-16/03/2009 2033.72 1513.7 1371.88 t1-15/03/2010 2870.55 2392.78 2262.95 t2-14/03/2011 2852.107 2757.76 2522.18 t3-12/03/2012 2514.968 2292.12 2451.6 Okres inwestycji Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) Poziom bariery indeksów w t1 141.15% 158.07% 164.95% indeksów w t2 140.24% 182.19% 183.85% indeksów w t3 123.66% 151.42% 178.70% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiagnęły poziom 107.5% Zysk na koniec inwestycji Kupon dla inwestora (brutto) w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w 2012-06-29 30% (brutto) Credit Agricole Bank Polska S.A. 8 10% 10% 10% dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10%
Dane historyczne-symulacje Wariant zrównoważony. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się 25.08.2003, a kończyła 21.08.2006. zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t0-25.08.2003 2565.03 1565.44 761.3 t1 23.08.2004 2662.35 1702.77 824.44 t2 22.08.2005 3330.44 2210.78 1215.06 t3 21.08.2006 3777.25 2965.56 1654.96 Okres inwestycji Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) Poziom bariery indeksów w t1 103.79% 108.77% 108.29% indeksów w t2 129.84% 141.22% 159.60% indeksów w t3 147.26% 189.44% 217.39% 1 indeks był poniŝej Kupon dla inwestora (brutto) poziomu 107.5% 0% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% Wszystkie indeksy przekroczyły lub osiągnęły poziom 107.5% 10% 10% w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10% Zysk na koniec inwestycji 20% brutto 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 9
Dane historyczne-symulacje Wariant pesymistyczny. Przy uwzględnieniu historycznych wartości indeksów dla aktualnie oferowanego produktu, gdy ochrona ubezpieczeniowa zaczynałaby się 02.07.2007, a kończyła 28.06.2010. zysk z inwestycji wyniósłby: Dzień obserwacji Wartość indeksów S&P BRIC 40 Euro Stoxx 50 WIG 20 (EURO) t0 02.07.2007 4470.258 3750.42 2214.06 t1 30.06.2008 3352.81 2591.09 2325.72 t2 29.06.2009 2437.72 1878 1773.56 t3 28.06.2010 2668.67 2337.12 2413.17 Okres inwestycji indeksów w t1 Euro Stoxx 50 WIG 20 S&P BRIC 40 (EURO) 75.00% 69.09% 105.04% indeksów w t2 54.53% 50.07% 80.10% indeksów w t3 59.70% 62.32% 108.99% Poziom bariery Wszystkie indeksy były poniŝej poziomu 107.5% Wszystkie indeksy były poniŝej poziomu 107.5% 1 indeks przekroczył lub osiągnął poziom 107.5% Kupon dla inwestora (brutto) 0% 0% 0% w dniu kaŝdej obserwacji sprawdzano o ile procent zmieniła się wartość kaŝdego z indeksów w porównaniu z poziomem początkowym w dniu t0 (gdzie wartość indeksu była oznaczona jako 100%). Jeśli w którymkolwiek roku, w dniu obserwacji wszystkie 3 indeksy jednocześnie wzrosły powyŝej lub osiągnęły barierę 107,5%, to za ten rok był przyznawany kupon (oprocentowanie)w wysokości 10% Zysk na koniec inwestycji 0% brutto 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 10
WIG 20 Historyczne wartości dla indeksu od 2001r. Max:3917,87pkt- 29.10.2007 Min:990,23 pkt- 03.10.2001 Zmiana na przestrzeni roku na dzień 29.06.2012: -19,77% wartość indeksu na dzień 29.06.2012 wynosi: 2 256,48 pkt indeks giełdowy 20 największych spółek akcyjnych notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych skład: ASSECOPOL, HANDLOWY, BRE, BORYSZEW, GTC, JSW, KERNEL HOLDING,KGHM,LOTOS,BOGDANKA, PEKAO, PGE, PGNiG, PKN ORLEN, PKO BP, PZU, SYNTHOS, TAURON PE, TP SA, TVN 2012-06-29 Notowania,wykres oraz dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn.29.06.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. 11
SX5E(Euro Stoxx 50) Historyczne wartości dla indeksu od 2001r. Max:4706,828pkt- 06.02.2001 Min:1809,98 pkt- 09.03.2009 Zmiana na przestrzeni roku na dzień 29.06.2012: - 21,37% wartość indeksu na dzień 29.06.2012 => 2203,68 pkt Indeks obejmuje 50 akcji spółek z 12 krajów strefy euro tj. Austrii, Belgii, Finlandii, Francji, Niemiec, Grecji, Irlandii, Włoch, Luksemburga, Holandii, Portugalii i Hiszpanii skład indeksu: to m.in. firmy: France Telecom, BNP Paribas, ING Groep NV, Deutsche Bank, L'Oreal, Deutsche Telecom, UniCredit SpA,Inditex,Nokia,Bayer 2012-06-29 Notowania i dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn.11.06.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. 12
S&P BRIC Historyczne wartości dla indeksu od 2001 r. Max:3033,37pkt- 29.10.2007 Min:519,83pkt- 14.10.2002 Zmiana na przestrzeni roku na dzień 29.06.2012: - 12.68% wartość indeksu na dzień 29.06. 2012 => 2079,54 S&P BRIC 40 to indeks akcji 40 wiodących największych i najbardziej płynnych spółek z Brazylii, Rosji, Indii i Chin. skład m.in.: LUKOIL OAO, Bank of China Ltd, China Life Insurance Ltd, China Mobile Ltd, Sberbank of Russia, Gazprom OAO, Novatek OAO, Gerdau SA, CIA Siderurgica Nacional SA, HDFC Bank Ltd 2012-06-29 Notowania i dane pochodzą z serwisu Bloomberg z dn.11.06.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. 13
Ryzyka związane z produktem Materiał ma charakter informacyjny, nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 K.c., ani rekomendacji, czy teŝ zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Bank nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Przedstawione w ulotce symulacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na wskazanym poziomie, a prognozy, jak równieŝ dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksów w przyszłości. Indeksy Świata jest produktem strukturyzowanym oferowanym w formie umowy grupowego ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawartej pomiędzy Credit Agricole Bank Polska S.A. (Bank) a CALI Europe S.A., Oddział w Polsce (Ubezpieczyciel).Klient Banku będący posiadaczem lub współposiadaczem konta dla osób fizycznych w dniu przystąpienia do ubezpieczenia, musi mieć ukończony 18 rok Ŝycia i nie moŝe mieć więcej niŝ 75 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (naleŝy liczyć się z tym Ŝe wartość wykupu moŝe być niŝsza niŝ wartość zainwestowanych środków) oraz CALIE Europe SA, Oddział w Polsce pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 2% od kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym rachunku Ubezpieczonego, stanowiącej podstawę ustalenia wartości wykupu zgodnie z Warunkami Finansowymi Regulaminem ufk. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych (Klientów). Środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Ponadto Bank informuje, Ŝe Emitent instrumentu finansowego (BNP Paribas), w który zainwestowane zostaną środki stworzonego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia 100% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% zainwestowanych przez Klienta środków na koniec okresu ubezpieczenia pod warunkiem, Ŝe Emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec Ubezpieczyciela. W związku powyŝszym całkowite ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciąŝących na nim zobowiązań ponosi Klient. Ryzyka związane z nabyciem produktu strukturyzowanego w formie umowy grupowego ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w MiFID Broszura informacyjna Credit Agricole Bank Polska S.A., Ogólnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Ŝycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Indeksy Świata oraz Regulaminie UFK - Warunkach Finansowych, dostępnych w placówkach Banku i na stronie www.credit-agricole.pl. Zysk z inwestycji obciąŝony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciąŝeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 02.07.2012 r. i mogą ulec zmianie. 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 14
Informacje na temat indeksów Bloomberg ticker : SX5E index (http://www.bloomberg.com/quote/sx5e:ind) Bloomberg ticker : WIG 20 Index (http://www.bloomberg.com/quote/wig20:ind) Bloomberg ticker : SBE index (http://www.bloomberg.com/quote/sbe:ind) 2012-06-29 Credit Agricole Bank Polska S.A. 15