25/06/2009 Jak wykorzystać innowacyjność produktów finansowych w rozwoju publicznych e-usług? MoŜliwości implementacji funkcji płatniczych na kartach miejskich
BZ WBK Warto być razem! 520 placówek na terenie całej Polski, pracujące w jednolitym systemie informatycznym ICBS 60 placówek agencyjnych ponad 000 wielofunkcyjnych bankomatów (np. sprawdzanie salda, lista transakcji, przelew na konto karty kredytowej, doładowanie telefonów komórkowych) szeroka oferta dla klientów indywidualnych (konta osobiste, karty płatnicze, kredyty gotówkowe, mieszkaniowe i poŝyczki hipoteczne, produkty depozytowe i inwestycyjne, usługi finansowe spółek BZ WBK) pełna oferta dla firm (rachunki, pakiety usług, kredyty, produkty depozytowe i inwestycyjne, własny Fundusz Poręczeń Kredytowych Polfund, faktoring, leasing) usługi bankowości elektronicznej BZWBK24 (ponad,4 mln uŝytkowników) usługi bankowości elektronicznej dla firm: Moja Firma plus 2
BZ WBK liderem innowacji czołowy emitent kart kredytowych i debetowych w Polsce (ponad,8 mln wydanych kart, wszystkie karty z mikroprocesorem, lider rynku kart kredytowych affinity) pierwszy w Europie Środkowo-Wschodniej emitent kart w technologii zbliŝeniowej pierwszy w Polsce wydawca instrumentu pieniądza elektronicznego lider bankowości elektronicznej bezpieczne płatności w Internecie (pierwsza w Polsce masowa implementacja standardu 3DSecure na kartach elektronicznych) wykorzystujemy jeden z najnowocześniejszych systemów informatycznych w polskiej bankowości (odmiejscowienie rachunków i natychmiastowa identyfikacja, skoncentrowanie obsługi na kliencie, precyzyjne dostosowanie oferty do potrzeb klientów) lider w zakresie obsługi kart, bankomatów i płatności dla innych banków i instytucji finansowych (obsługa ponad 20 banków i instytucji od personalizacji kart w technologii EMV, przez obsługę kart i przetwarzanie transakcji do zarządzania sieciami bankomatów. 3
Nagrody i wyróŝnienia Partner Roku 2008 nagroda przyznana przez Kapitułę IV Kongresu Gospodarki Elektronicznej za działalność związaną z budową i rozwojem gospodarki elektronicznej i społeczeństwa informatycznego w Polsce. Alicja 2008 za technologię zbliŝeniową Alicja 2007 za usługę 3DSecure jeden z trzech banków najchętniej wybieranych przez przedsiębiorców wg sondaŝu Rzeczpospolitej badanie zrealizowane w I KW 2009 3. miejsce w rankingu zaufania do banków wg sondaŝu Rzeczpospolitej badanie zrealizowane w marcu 2009 Najbardziej Innowacyjna Karta roku 2008 Visa Electron <30 PayWave 4
Oferta dla samorządów elektroniczna identyfikacja naleŝności System automatycznej identyfikacji naleŝności w oparciu o nadawanie indywidualnych nr rachunku bankowego poszczególnym kontrahentom. Do dyspozycji Klienta 2 miejsc w numerze rachunku w formacie IBAN. masowe polecenie zapłaty UmoŜliwia terminowe otrzymywanie wierzytelności od dłuŝników Firmy oraz zapewnienie automatycznej i jednoznacznej identyfikacji płatności dokonywanych na rzecz Firmy. masowe polecenie uznania Szybka i automatyczna moŝliwość przekazywania środków na wszystkie rachunki (w BZ WBK S.A. i innych Bankach) klientów firmy karty prepaid (teŝ w technologii zbliŝeniowej) Pomysł na realizację wynagrodzeń, wypłatę świadczeń socjalnych, limitowania wydatków, itp. 5
Innowacje motorem rozwoju e-usług WdraŜanie narzędzi elektronicznej gospodarki minimalizuje koszty i optymalizuje procesy biznesowe. Wspólne wyzwania: ograniczenie obrotu gotówkowego w płatnościach masowych wzrost wykorzystania technologii informacyjnych i komunikacyjnych w gospodarce (takŝe w administracji) promocja korzyści wynikających z elektronicznego handlu i usług oraz zwiększenie zaufania do transakcji realizowanych drogą elektroniczną 6
Płatności elektroniczne versus gotówka Problem gotówki istnieje wszędzie Koszty gotówki: nieoszacowane, nizauwaŝalne ale... szacunki mówią o kosztach gotówki na poziomie % PKB Stworzenie realnej alternatywy do gotówki wymaga współdziałania instytucji finansowych i publicznych... wykorzystanie najnowszych technologii i praktyk w zakresie płatności szansą na rozwój społeczeństwa bez gotówki 7
Rozwój płatności kartowych w Polsce Ilość wyemitowanych kart płatniczych Szybki rozwój usług kartowych na polskim rynku 35000 30000 25000 Dynamicznie rozwijające się nowe technologie 20000 5000 0000 Rozpoczęta migracja do EMV 8% kart zaopatrzonych w chip 5000 0 2000 200 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Brak systemów lokalnych ilość kart (tys. szt) Ilość oraz wartość transakcji POS WdroŜenie standardów SEPA dla kart 400 000,00 350 000,00 200 000,00 300 000,00 Ponad 8 tys. akceptantów, 53 tys. punktów akceptujących karty płatnicze, ponad 4 tys. bankomatów 000 000,00 800 000,00 250 000,00 200 000,00 600 000,00 50 000,00 Pierwsza w Europie Środkowo- Wschodniej karta z funkcjonalnością zbliŝeniową: 2007 rok karta pre-paid Maestro PayPass BZ WBK 400 000,00 200 000,00 0,00 00 000,00 50 000,00 0,00 2000 200 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 liczba transakcji POS (tys. szt) wartość transakcji POS (mln PLN) 8
Dlaczego płatności zbliŝeniowe? szybkość realizacji transakcji efektywny kosztowo model realizacji płatności - transakcje realizowane w trybie off-line moŝliwość zagospodarowania obszarów mikropłatności niedostępnych dotychczas dla bezgotówki szerokie moŝliwości wykorzystania nie tylko na kartach ale równieŝ innych nośnikach aplikacji (telefon, zegarek, brelok) korzyści dla wszystkich stron: 33,7 gotówka 26,7 tradycyjna płatność kartą (podpis) 5-6 sek. przy płatności off-line 2,5 transakcja zblizeniowa (on-line) KONSUMENT Wygoda i szybkość transakcji Większa kontrola nad środkami SKLEP Ograniczenie kosztów transakcyjnych (offline) Mniejsze kolejki = więcej Klientów WYDAWCA Kompleksowość oferty dla Klienta Nowe obszary płatnicze = wzrost obrotów bezgotówkowych Korzyści wizerunkowe AGENT ROZLICZENIOWY Nowa grupa punktów zainteresowana płatnościami bezgotówkowymi (kioski, parkingi, vending maschines) = wyŝsza wartość procesowanych obrotów 9
Karty miejskie - idealne połączenie wielu funkcjonalności Funkcja biletu transportu publicznego (bilet okresowy oraz bilet jednorazowy) Funkcja biletu strefy ograniczonego postoju (bilet okresowy oraz jednorazowy) Funkcja identyfikacji mieszkańca aglomeracji w urzędach miejskich Funkcja płatności za bilety wstępu do kin, teatrów, muzeów, obiektów sportowych, itp. Funkcja umoŝliwiająca kontrolę dostępu w budynkach miejskich (dla wydzielonej grupy kart dedykowanych dla urzędników miejskich) lub szkołach (dla grupy kart dedykowanych dla uczniów) Funkcja identyfikująca mieszkańca miasta w urzędach publicznych... 0
Funkcja płatnicza na kartach miejskich Podstawa technologiczna: standard zbliŝeniowy oparty na płatnościach off-line, współpracujący z innymi aplikacjami (np. aplikacją transportową) Od strony płatniczej oparta o elektroniczną portmonetkę (instrument pieniądza elektronicznego) wydawaną w standardzie wszystkim mieszkańcom aglomeracji Funkcja płatnicza oparta o system zaufania do systemu (akceptant przyjmując płatność ma 00% gwarancję otrzymania środków od wystawcy karty pod warunkiem spełnienia uzgodnionej procedury przyjmowania płatności)
Karty miejskie - gdzie jesteśmy? Pierwsze projekty, pierwsze sukcesy, pierwsze poraŝki Karty miejskie czy tylko transportowe? Czego się nauczyliśmy? Projekty miejskie wymagają: Zdefiniowania wspólnej platformy nośnika wielu aplikacji Określenia zakresu aplikacji do umieszczenia na karcie i określenia zakresu platformy technologicznej Ustalenia funkcjonalności całego systemu Wyboru platformy do realizacji płatności i moŝliwych wariantów jej połączenia z innymi aplikacjami Znalezienia środków na finansowanie projektu i jego późniejsze utrzymanie Określenia roli miast/samorządów w tworzeniu projektu i jego realizacji 2
Współpraca z bankiem w projektach kart miejskich Know-how w zakresie płatności MoŜliwość wykorzystania najnowszych technologii EMV Dostęp do wiedzy konsultantów organizacji płatniczych Rozbudowane narzędzia personalizacji kart wieloaplikacyjnych Efektywne narzędzia pozyskiwania i procesowania wniosków internetowych Doświadczenie w obsłudze posprzedaŝowej kart 3
Karty miejskie gdzie są inni? wiele udanych projektów realizowanych w oparciu o standardy organizacji płatniczych Visa/MasterCard projekty niezaleŝne (standard FeliCa w Japonii) jako podstawa kart aglomeracyjnych funkcje transportowe gwarancją sukcesu pionierskich projektów w wielkich aglomeracjach jest sprawne współdziałanie transportu i płatności 4
TaiwanMoney Card Projekt Kaohsiung City Govt - The TaiwanMoney card oparty na karcie MasterCard PayPass z funkcjonalnością poszerzoną o transport uruchomiony w październiku 2005 Kaohsiung - drugie największe miasto Tajwanu, populacja,5 mln (wraz z otaczającymi miastami: 6,5 mln) Wspólny transport dla Kaoshiung i 6 otaczających miast Kaohsiung City Government (KCG) Smart Transport Card Project - projekt uruchomiony w 2005 roku wspólnie z MasterCard 800 czytników autobusowych (offline&contactless)- obsługujące róŝne rodzaje biletów przy wejściu przednim Jedna karta do transportu i płatności Ponad 00 tys. aktywnych kart 2 tys. czytników zainstalowanych w punktach handlowych wokół transportu 5
PilotaŜ w nowojorskim metrze New York MTA PayPass Trial Pionierski projekt New York Mass Transit Authority PayPass Trial Współpraca MasterCard, Citibank oraz Mass Transit Authority Tap and go - płatność za przejazd podczas wchodzenia przez bramki na teren metra 79 miejsc, 30 stacji wokół linii metra Lexington Line MoŜliwość zakupu biletów (pre-paid) z 20% zniŝką lub płatność bezpośrednio przy wejściu za pojedynczy przejazd (cena standard) 35 tys. posiadaczy kart w programie pilotaŝowym Uruchomiony latem 2006, po 6 miesiącach podjęta została decyzja o jego przedłuŝeniu 6
Transport for London wspólna inicjatywa Visa, Barclaycard oraz Transport for London dwie aplikacje na karcie: Oyster oraz aplikacja płatnicza dostęp do systemu transportu miejskiego połączony w intensywnym rozwojem infrastruktury do akceptacji kart zbliŝeniowych wokół głównych ciągów komunikacyjnych 7
Gdzie zmierzamy? 8
Płatności mobilne juŝ rzeczywistość w Polsce Dlaczego płatności mobilne? telefon ma kaŝdy (44 mln aparatów w rękach Polaków vs. 32 mln kart płatniczych) telefon to nie tylko narzędzie do komunikacji ale równieŝ: dla 72% telefon słuŝy jako budzik 73% uŝywa telefonu jako zegarka 33% wolałoby zgubić portfel zamiast telefonu 60% uŝytkowników bierze telefon do łóŝka zagubienie telefonu zauwaŝamy średnio po 8-38 minutach; zagubienie portfela zauwaŝamy znacznie później 8 czerwca 2009 rozpoczęcie pilotaŝu płatności mobilnych (4 operatorów, 7 banków- w tym BZWBK oraz MasterCard) 6 czerwca 2009 pierwsza transakcja mobilna dokonana w technologii NFC w Polsce przez Visa 9
KONTAKT: Martyna Szczepaniak MenedŜer Produktów Direct Banking Bank Zachodni WBK S.A. Direct Banking Strategia SprzedaŜy Pl. Andersa 5, 6-894 Poznań tel.: 06 856 53 33; tel. kom.:+48 69 762 e-mail: martyna.szczepaniak@bzwbk.pl 2 0