Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności

Transkrypt

1 Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Grzegorz Leńkowski Dyrektor Linii biznesowej płatności natychmiastowe Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014

2 Rozpoznanie potrzeb rynku Przed uruchomieniem projektu budowy Systemu przeprowadzono szereg badań konsumenckich, w celu rozpoznania zapotrzebowania na nową usługę: Zgodnie z wynikami przeprowadzonych badań: 53% respondentów wyraziło zainteresowanie przelewami natychmiastowymi, z czego 20 % udzieliło odpowiedzi zdecydowanie zainteresowany/a Klienci gotowi są korzystać z nowej formy przelewów Uruchomienie Systemu odpowiada zapotrzebowaniu rynku, stanowi też sposobność wdrożenia nowoczesnego i wygodnego modelu procesowania płatności Sukces rynkowy brytyjskiego systemu szybkich płatności Faster Payments

3 Ogólne informacje o systemie System Express ELIXIR stanowi infrastrukturę teleinformatyczną, która pozwala w wystandaryzowany sposób wymieniać przelewy pomiędzy Uczestnikami oraz realizuje funkcje związane z rozliczaniem płatności w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Główne cechy systemu Express ELIXIR: Bezpośredni przelew z rachunku bankowego nadawcy na rachunek bankowy odbiorcy Natychmiastowa realizacja płatności bez konieczności oczekiwania na sesję systemu ELIXIR Możliwość realizacji poleceń przelewu w trybie 24/7/365 Obsługa pojedynczej transakcji nie dłuższa niż 15 sekund dla 99% transakcji Natychmiastowa informacja o realizacji lub odrzuceniu transakcji pewność rozliczeń Płatności realizowane w złotych polskich Rozliczenie płatności w Systemie jest realizowane w modelu depozytowym, z wykorzystaniem środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku Rozliczeniowym. Rachunek Rozliczeniowy jest rachunkiem o charakterze powierniczym prowadzonym dla KIR S.A. na potrzeby Express ELIXIR w systemie SORBNET2 przez Narodowy Bank Polski

4 Uczestnicy i moduły Systemu NBP (system SORBNET2) System centralny Bank Nadawcy Bank Odbiorcy Interfejsy Format ELIXIR XML (ISO 20022) Klient Klient

5 Korzyści dla banku Przykładowe korzyści dla banku korzystającego z Express ELIXIR: Wzmocnienie marki poprzez wdrożenie nowoczesnego produktu odpowiadającego potrzebom klientów system Express ELIXIR Najciekawszą Innowacją dla Banku 2012 w konkursie Liderów Świata Bankowości, organizowanym podczas V Banking Forum Możliwość wprowadzenia nowych produktów rozliczeniowych w oparciu o system Express ELIXR, w szczególności w segmencie klientów korporacyjnych (np. dostarczanie natychmiastowej informacji o wpływie na rachunek) Uzyskanie przewagi / dotrzymanie kroku konkurencji (popularność Express ELIXIR na rynku stale rośnie) Natychmiastowa informacja o rezultacie płatności transakcja ma zawsze ściśle zdefiniowany stan, brak ryzyka powstania płatności w zawieszeniu Bezpośredni przelew dokonywany w czasie liczonym w sekundach

6 Korzyści dla klientów banku Przykładowe korzyści dla klientów wykorzystujący płatności Express ELIXIR: Natychmiastowa realizacja przelewu, dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku Możliwość dokonania płatności w dniu wymagalności bez opóźnień uniknięcie opłat za opóźnienie, odsetek karnych etc. (spłaty kredytów, kart kredytowych, opłacanie faktur itp. Natychmiastowe zasilenie konta odbiorcy w awaryjnych sytuacjach możliwość wypłaty gotówki w czasie liczonym w sekundach (np. w bankomacie) Płatność natychmiastowa za zakupy w Internecie szybsza dostawa towaru / usługi Poprawa płynności i lepsze zarządzanie płatnościami dla klientów korporacyjnych

7 Ekspansja rynkowa Express ELIXIR Podpisane 23 Umowy Uczestnictwa - 50% banków działających w systemie ELIXIR 8 banków działa obecnie w środowisku produkcyjnym: BRE Bank, Millennium Bank, MERITUM Bank, ING Bank Śląski, Alior Bank, BZ WBK, BPS i Citi Handlowy Dynamiczny wzrost liczby transakcji od początku uruchomienia systemu Łączna wartość zrealizowanych transakcji od początku funkcjonowania Systemu to blisko 2 miliardy złotych Projekty wdrożeniowe w kolejnych bankach w trakcie Uruchamianie systemu Express ELIXIR przez banki w nowych kanałach takich jak bankowość mobilna

8 Modele uczestnictwa w systemie W systemie możliwe są 3 modele uczestnictwa: Model I - jako bezpośredni uczestnik Model II - jako Jednostka Uczestnika, dla której (za pośrednictwem Uczestnika) indywidualnie zostają określone takie parametry jak: limit transakcji, format komunikatów, dostępność na nadawanie i odbiór, obsługiwane numery rozliczeniowe oraz parametry techniczne (adresy IP oraz certyfikaty). Dodatkowo Jednostka taka może mieć dedykowane Konto Wewnętrzne zasilane i odsilane za pośrednictwem rachunku Uczestnika w SORBNET2 Model III - dostęp do usługi w ramach istniejącej Jednostki Uczestnika (poprzez dodanie to tej Jednostki Uczestnika dodatkowych numerów rozliczeniowych)

9 Express ELIXIR w Bankowości Spółdzielczej Produkcyjne podłączenie BPS S.A. 30 kwietnia 2013 r Express ELIXIR początkowo dostępny tylko dla klientów korzystających z usług BPS S.A. bezpośrednio Od stycznia br., jako pierwszy bank spółdzielczy w Polsce, przelewy natychmiastowe Express ELIXIR udostępnił zrzeszony w grupie BPS Mazovia Bank

10 Kiedy ELIXIR a kiedy Express ELIXIR? ELIXIR: Najpopularniejszy w Polsce sposób transferu środków między bankami Bezpieczny, powszechny i łatwodostępny Właściwy wybór zawsze wtedy, gdy czas realizacji przelewu nie odgrywa kluczowej roli (konieczność oczekiwania na sesje rozliczeniowe) Możliwa realizacja przelewów na dowolną kwotę (brak limitów kwotowych pojedynczej transakcji)

11 Kiedy ELIXIR a kiedy Express ELIXIR? Express ELIXIR: Najszybszy sposób transferu środków między bankami Aktualnie dostępny w 8 bankach Bezpieczny, dostępny o każdej porze Właściwy wybór zawsze wtedy, gdy liczy się czas: przelewy realizowane w czasie liczonym w sekundach Pojedynczy przelew maksymalnie do kwoty zł

12 Statystyki Express ELIXIR Wzrost liczby i wolumenu transakcji w ujęciu kwartalnym

13 Płatności mobilne nowe kierunki rozwoju KIR dąży do zapewnienia interoperacyjności na rynku płatności mobilnych, dzięki posiadanym systemom rozliczeniowym oraz upowszechnieniu płatności typu P2P w kanale mobilnym na bazie systemu Express ELIXIR KIR zawarła porozumienie z sześcioma bankami, które z inicjatywy PKO BP zainicjowały współpracę nad budową jednolitego standardu płatności mobilnych (IKO)

14 Obszary współpracy z bankami Systemy rozliczeniowe (ELIXIR, Express ELIXIR, EuroELIXIR) Płatności internetowe EBPP Produkty pozarozliczeniowe Odczyt optyczny i archiwizacja Kwalifikowany podpis elektroniczny SWIFT Witryna do bezpiecznej wymiany informacji

15 Dziękuję Grzegorz Leńkowski kontakt: Tel