Usługa Ognivo Elektronizacja zajęć i Centralna informacja Maja Markiewicz dyrektor Linii biznesowej usługi Ognivo Warszawa, 9 grudzień 2015
KIR KIR jest kluczową instytucją infrastrukturalną polskiego sektora bankowego. Od ponad 20 lat wspieramy rozwój usług bankowych i elektronicznej wymiany informacji. Priorytety działalności KIR Bezpieczne usługi rozliczeniowe Innowacyjne rozwiązania w zakresie e-commerce i e-administracji Zakres działalności Płatności (standardowe, natychmiastowe, online, mobilne, kartowe) Rozliczenia Podpis elektroniczny Bezpieczna wymiana informacji (Ognivo) 2
Usługa Ognivo Usługa Ognivo polega na pośredniczeniu poprzez System Ognivo w wymianie pomiędzy Uczestnikami informacji, w szczególności związanych z rachunkami bankowymi i operacjami na nich wykonywanymi. System Ognivo jest to aplikacja internetowa składająca się z wielu dedykowanych narzędzi. Banki spółdzielcze obecnie korzystają z Systemu Ognivo za pośrednictwem banku zrzeszającego i mają dostęp np. do: modułu reklamacji i zapytań; modułu elektronizacji zgód poleceń zapłaty; modułu zapytań o rachunki bankowe dłużników. Bank spółdzielczy otrzymuje dostęp do Usługi Ognivo na podstawie umowy zawartej z KIR przez bank zrzeszenie. 3
Usługa Ognivo 1 marzec 2016 nowe zasady korzystania z Usługi Ognivo. Bank spółdzielczy jest pośrednim uczestnikiem w Systemie Ognivo w następujących modułach: modułu reklamacji i zapytań; modułu elektronizacji zgód poleceń zapłaty; Bank spółdzielczy będzie mógł być bezpośrednim uczestnikiem w Systemie Ognivo w następujących modułach: modułu zapytań o rachunki bankowe dłużników; modułu do obsługi zapytań Prokuratury. Bezpośrednie uczestnictwo banku spółdzielczego będzie wiązało się z podpisaniem z KIR umowy w sprawie korzystania z Usługi Ognivo. 4
Usługa Ognivo 1 lipiec 2016 8 wrzesień 2016 Bank spółdzielczy będzie musiał być bezpośrednim uczestnikiem w Systemie Ognivo do obsługi Centralnej Informacji i elektronizacji zajęć. Bezpośrednie uczestnictwo banku spółdzielczego będzie wiązało się z podpisaniem z KIR umowy w sprawie korzystania z Usługi Ognivo. 5
Ustawa Ustawa z 10 lipca 2015 r. o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2015 r. poz. 1311), związana jest między innymi z obsługą zajęcia wierzytelności przez system teleinformatyczny. Ustawa wchodzi w życie z dniem 8 września 2016. Zmiany w ustawie obejmują: Komorników sądowych; ZUS; Administracyjne organy egzekucyjne; Banki. 6
Prawo bankowe W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm.13)) wprowadza się następujące zmiany: w rozdziale 8 po art. 112b dodaje się art. 112c i art. 112d w brzmieniu: Art. 112c. 1. Banki prowadzą system teleinformatyczny obsługujący zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego. 2. System teleinformatyczny, o którym mowa w ust. 1, może być prowadzony przez izbę rozliczeniową, o której mowa w art. 67, lub instytucję, o której mowa w art. 105 ust. 4. Art. 112d. 1. Zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego dłużnika, bank wykonuje za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, o którym mowa w art. 112c. 7
System teleinformatyczny Założenia nowych funkcjonalności Systemu Ognivo, niezbędnych do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego, opracowywane są przez KIR przy współpracy z: przedstawicielami banków skupionymi w ramach Komitetu ds. Jakości Usług Finansowych Grupą Roboczą ds. Optymalizacji Procesu Zajęć Egzekucyjnych przy ZBP, Ministerstwem Finansów Departamentem Administracji Podatkowej, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, Krajowej Rady Komorniczej. 8
Rozporządzenie 2. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych w porozumieniu z ministrem właściwym do spraw gospodarki oraz ministrem właściwym do spraw informatyzacji określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowe wymagania dotyczące identyfikacji banku w systemie teleinformatycznym, o którym mowa w art. 112c, sposób posługiwania się podpisem elektronicznym na potrzeby autoryzacji treści przesyłanych w tym systemie oraz wymagania w zakresie doręczania korespondencji za jego pośrednictwem, mając na względzie bezpieczeństwo posługiwania się dokumentami w postaci elektronicznej oraz sprawne zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego. 9
Kodeks postępowania cywilnego W ustawie z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego (Dz. U. z 2014 r. poz. 101, z późn.zm.3) wprowadza się następujące zmiany: po art. 893 2 dodaje się art. 893 2 a w brzmieniu: Art. 893 2a. Komornik doręcza pisma bankowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego, a bank wnosi pisma do komornika wyłącznie za pośrednictwem tego systemu. 10
Ustawa o postępowaniu egzekucyjnym w administracji W ustawie z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji (Dz. U. z 2014 r. poz. 1619, z późn. zm.) wprowadza się następujące zmiany: po art. 86a dodaje się art. 86b w brzmieniu: Art. 86b. Zawiadomienia i wezwania, o których mowa w przepisach niniejszego rozdziału, przesyła się do banku i organu egzekucyjnego przy wykorzystaniu systemu teleinformatycznego obsługującego zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego. Jeżeli wykorzystanie tego systemu jest niemożliwe z przyczyn technicznych, w czasie niezbędnym do przywrócenia jego funkcjonowania zawiadomienia i wezwania doręcza się na piśmie. 11
Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji (Dz. U. z 2015 r. poz. 790, 1045 i 1224) wprowadza się następujące zmiany: w art. 17b ust. 2 otrzymuje brzmienie: 2. Minister Sprawiedliwości, po zasięgnięciu opinii Krajowej Rady Komorniczej, określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowe czynności Krajowej Rady Komorniczej umożliwiające komornikom prowadzenie egzekucji na podstawie elektronicznego tytułu wykonawczego, szczegółowe czynności komornika w egzekucji prowadzonej na podstawie elektronicznego tytułu wykonawczego oraz sposób wykonywania czynności przy użyciu systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie egzekucyjne, mając na względzie bezpieczeństwo posługiwania się dokumentami w postaci elektronicznej, dostępność akt egzekucyjnych dla stron postępowania egzekucyjnego, sprawność postępowania egzekucyjnego oraz zapewnienie możliwości jednoznacznej identyfikacji dłużnika. 12
System Ognivo System Ognivo do obsługi zajęć wierzytelności z rachunków będzie: obsługiwał wymianę wszelkich dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy egzekucyjnym organem administracyjnym a bankiem, obsługiwał wymianę wszelkich dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy komornikiem sądowym a bankiem, obsługiwał wymianę dokumentów związanych z prowadzeniem egzekucji z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy egzekucyjnym organem administracyjnym a komornikiem sądowym, w tym dotyczących zbiegu egzekucji, zapewniał możliwość eksportu dokumentów wymienianych w ramach Systemu do zajęć rachunków do systemu teleinformatycznego obsługującego egzekucję administracyjną oraz do systemu teleinformatycznego obsługującego egzekucję komorniczą, w oryginalnej formie schematu XML. 13
System Ognivo Opracowano 54 wzory szablonów pism związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku bankowego. Pisma będą przesyłane w Systemie Ognivo w postaci plików XML. Każde pismo przesyłane musi zostać opatrzone bezpiecznym podpisem elektronicznym. 14
System Ognivo System Ognivo do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego odpowiada za przesyłanie pism analogicznie jak to jest realizowane przez Pocztę Polską. KIR na potrzeby świadczenia w.w. usługi nie zagląda w treść przesyłanych pism. Dostęp do pism mają wyłącznie uprawniony pracownicy Uczestników Ognivo (nadawca i odbiorca). System Ognivo nie przechowuje pism dłużej niż na czas świadczenia usługi tj. 14 dni. 15
Centralna Informacja Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. poz 1864). Cel ustawy: uregulowanie problematyki rachunków nieaktywnych tzw. rachunków uśpionych; Określenie wpływu śmierci posiadacza rachunku na zawartą umowę rachunku; Ułatwienie dostępu do informacji o rachunkach spadkobiercom i zapisobiercom ich posiadacza. 16
Centralna Informacja Ustawodawca przewiduje utworzenie Centralnej informacji o rachunkach; Za pośrednictwem Centralnej informacji osoba, która posiada tytuł prawny do środków zdeponowanych na rachunkach będzie mogła uzyskać w dowolnym banku oraz SKOK informację dotyczącą wszystkich rachunków (posiadacza lub spadkodawcy); Nowelizacja przewiduje utworzenie Centralnej informacji, która będzie wspólnym dla banków i SKOK mechanizmem generowania zbiorczej informacji o rachunkach. 17
Wyciąg z ustawy Art. 92bb. 1. Banki są obowiązane prowadzić centralną informację o rachunkach, zwaną dalej Centralną informacją. Banki mogą utworzyć w tym celu spółkę handlową. 2. Centralną informację może prowadzić izba rozliczeniowa, o której mowa w art. 67. Art. 92bc. 1. Centralna informacja udziela zbiorczej informacji, o której mowa w art. 92ba ust. 1, niezwłocznie po otrzymaniu pisemnego żądania od osoby, o której mowa w art. 92ba ust. 1 (...) 2. Zbiorcza informacja może być dostarczona odpłatnie, przy czym opłata nie może być wyższa niż koszt wygenerowania takiej informacji. Art. 92bd. 1. Bank prowadzący rachunek bankowy jest obowiązany nieodpłatnie udzielić informacji, o których mowa w art. 92ba ust. 1, Centralnej informacji. Bank spółdzielczy może udzielić informacji za pośrednictwem banku zrzeszającego. 2. Informacji bank udziela niezwłocznie, ale nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia otrzymania zapytania od Centralnej informacji. 18
Zbiorcza informacja Bank udzielając odpowiedzi do Centralnej informacji podaje: 2. W zbiorczej informacji wskazuje się podmiot, który prowadzi albo prowadził rachunek, numery rachunków wynikające z umowy rachunku oraz informację, czy rachunki są nadal prowadzone. oraz informację, czy jest to rachunek wspólny 19
System Ognivo - założenia Centralna informacja zostanie wdrożona w Systemie Ognivo. Termin wejścia w życie ustawy: 1 lipiec 2016. 20
Aspekty techniczne Ognivo System Ognivo będzie obsługiwał komunikaty w sposób asynchroniczny. Każdy Uczestnik Ognivo będzie miał przydzieloną skrzynkę: Nadawczą; Odbiorczą; Notyfikacji. Notyfikacje - pozwalają Uczestnikom na weryfikację statusów komunikatów nie tylko w zakresie błędów ale i potwierdzeń doręczeń. Kontrola duplikatów. Uczestnik może łączyć się z Ognivo na dwie metody: Zdalnie - przez Web Service Ręcznie przez www (metoda awaryjna). 21
Aspekty techniczne Ognivo Web Service metoda usługi internetowej pozwalająca na komunikację aplikacji przez sieć Internet z wykorzystaniem odpowiednich protokołów dostępu zdalnego. Zalety korzystania z Web Service: Jeden punkt dostępu do Ognivo: konieczność zakupu tylko jednego certyfikatu niekwalifikowanego do logowania się uwierzytelniania. Możliwość utworzenia własnych interfejsów: Uczestnik może sam dostosować swoją aplikację pod swoje oczekiwania np. generowanie raportów; wczytywanie danych; przechowywanie Komunikatów. 22
Aspekty techniczne Ognivo www ma umożliwiać awaryjne działanie z Systemem Ognivo. Aplikacja www pozwoli na: Ręczne wczytywanie i odbieranie Komunikatów; Monitoring zdalnej obsługi Web Service: Weryfikacja czy Komunikaty zostały wysłane (czy są poprawne); Weryfikacja czy i jakie Komunikaty (odpowiedzi) zostały odebrane; Możliwość sprawdzenia jakie błędy wystąpiły; Możliwość pobrania notyfikacji. 23
Aspekty techniczne Ognivo Dodatkowe informacje: Komunikaty będą dostępne w Systemie Ognivo przez 14 dni. Komunikaty (pliki XML) w Systemie Ognivo Uczestnik będzie mógł pobrać wiele do jednego pliku ZIP. KIR będzie przechowywał informacje o statusach Komunikatów przez okres 5 lat. Zakres przechowywanych informacji: Nadawca; Odbiorca; KodOgnivo; IdPisma; Data wysłania; Status. 24
Usługa Ognivo Uczestnictwo w Usłudze Ognivo wymaga podpisania umowy w sprawie sługi Ognivo. Wraz z Umową otrzymają Państwo: Regulamin Usługi Ognivo; Cennik Usługi Ognivo; Specyfikacje techniczne Ognivo. 25
Podsumowanie 1 marzec 2016 udostępnienie bankom spółdzielczym bezpośrednie uczestnictwo w Systemie Ognivo w zakresie zapytań o rachunki bankowe dłużników i obsługi Prokuratury. 1 lipiec 2016 Centralna Informacja o rachunkach osób zmarłych. 8 wrzesień 2016 - elektronizacja zajęć wierzytelności z rachunku bankowego. 26
??? Dlaczego warto wdrożyć automatyczną obsługę zapytań o rachunki bankowe dłużników? obsługa zapytań od komorników sądowych/administracyjnych 1. Pełna 100 % automatyzacja procesu obsługi zapytań; 2. Możliwość otrzymywania mniejszej liczby elektronicznych zajęć: a) komornik najpierw sprawdzi gdzie jest konto dłużnika a potem wyśle zajęcie; 3. Mniejsze koszty obsługi elektronicznych zajęć: a) Szansa, że bank otrzyma zajęcia tylko tych dłużników, których konta posiada. 27