System Ognivo. Elektronizacja zajęć i Centralna informacja o rachunkach uśpionych. Maja Markiewicz dyrektor Linii biznesowej usługi Ognivo

Transkrypt

1 System Ognivo Elektronizacja zajęć i Centralna informacja o rachunkach uśpionych Maja Markiewicz dyrektor Linii biznesowej usługi Ognivo Warszawa, 2 grudnia 2015

2 KIR KIR jest kluczową instytucją infrastrukturalną polskiego sektora bankowego. Od ponad 20 lat wspieramy rozwój usług bankowych i elektronicznej wymiany informacji. Priorytety działalności KIR Bezpieczne usługi rozliczeniowe Innowacyjne rozwiązania w zakresie e-commerce i e-administracji Zakres działalności Płatności (standardowe, natychmiastowe, online, mobilne, kartowe) Rozliczenia Podpis elektroniczny Bezpieczna wymiana informacji (Ognivo) 2

3 Usługa Ognivo Usługa Ognivo polega na pośredniczeniu poprzez System Ognivo w wymianie pomiędzy Uczestnikami informacji, w szczególności związanych z rachunkami bankowymi i operacjami na nich wykonywanymi. System Ognivo jest to aplikacja internetowa składająca się z wielu dedykowanych narzędzi. Banki obecnie korzystają z Systemu Ognivo i mają dostęp np. do: modułu reklamacji i zapytań; modułu elektronizacji zgód poleceń zapłaty; modułu zapytań o rachunki bankowe dłużników. 3

4 Usługa Ognivo 1 lipiec Centralna informacja o rachunkach uśpionych 8 wrzesień Elektronizacja zajęć wierzytelności z rachunków bankowych 4

5 Ustawa Ustawa z 10 lipca 2015 r. o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2015 r. poz. 1311), związana jest między innymi z obsługą zajęcia wierzytelności przez system teleinformatyczny. Ustawa wchodzi w życie z dniem 8 września Zmiany w ustawie obejmują: Komorników sądowych; ZUS; Administracyjne organy egzekucyjne; Banki. 5

6 Prawo bankowe W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128, z późn. zm.13)) wprowadza się następujące zmiany: w rozdziale 8 po art. 112b dodaje się art. 112c i art. 112d w brzmieniu: Art. 112c. 1. Banki prowadzą system teleinformatyczny obsługujący zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego. 2. System teleinformatyczny, o którym mowa w ust. 1, może być prowadzony przez izbę rozliczeniową, o której mowa w art. 67, lub instytucję, o której mowa w art. 105 ust. 4. Art. 112d. 1. Zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego dłużnika, bank wykonuje za pośrednictwem systemu teleinformatycznego, o którym mowa w art. 112c. 6

7 System teleinformatyczny Założenia nowych funkcjonalności Systemu Ognivo, niezbędnych do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego, opracowywane są przez KIR przy współpracy z: przedstawicielami banków skupionymi w ramach Komitetu ds. Jakości Usług Finansowych Grupą Roboczą ds. Optymalizacji Procesu Zajęć Egzekucyjnych przy ZBP, Ministerstwem Finansów Departamentem Administracji Podatkowej, Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Krajową Radą Komorniczą. 7

8 System Ognivo Opracowano 41 wzory szablonów pism związanych z zajęciem wierzytelności z rachunku bankowego. Pisma będą przesyłane w Systemie Ognivo w postaci plików XML. Każde pismo przesyłane musi zostać opatrzone bezpiecznym podpisem elektronicznym. 8

9 System Ognivo Lista szablonów pism wysyłanych przez komorników sądowych: 1. Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KM) 2. Zawiadomienie o aktualnym stanie zadłużenia (KM) 3. Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KMS) 4. Zawiadomienie o aktualnym stanie zadłużenia (KMS) 5. Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KMP) 6. Zawiadomienie o aktualnym stanie zadłużenia (KMP) 7. Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (zabezpieczenie) 8. Zawiadomienie o aktualnym stanie zadłużenia (zabezpieczenie) 9. Zawiadomienie o uchyleniu zajęcia 10. Zawiadomienie o przejęciu sprawy 11. Wezwanie do wykonania obowiązku 12. Zawiadomienie o ograniczeniu zajęcia 13. Zezwolenie na wypłatę alimentów z zajętego rachunku do 19 9

10 1. Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego 2. Aktualizacja zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego 3. Zawiadomienie o zabezpieczeniu wierzytelności z rachunku bankowego 4. Aktualizacja zawiadomienia o zabezpieczeniu wierzytelności z rachunku bankowego 5. Zawiadomienie o uchyleniu zajęcia 6. Zawiadomienie o przejęciu sprawy (rozstrzygnięcie zbiegu) w trakcie ustaleń 7. Ponaglenie 8. Zapytanie o obroty 9. Zawiadomienie o zawieszeniu 10. Zawiadomienie o wznowieniu 11. Zawiadomienie o zwolnieniu z egzekucji 12. Zapytanie o kwotę wolną od zajęcia 13. Zawiadomienie o wykorzystaniu kwoty wolnej od zajęcia System Ognivo Lista szablonów pism wysyłanych przez administracyjne organy egzekucyjne: 10

11 System Ognivo Lista szablonów pism wysyłanych przez banki: 1. Zawiadomienie o braku rachunku 2. Zawiadomienie o przeszkodzie w przekazaniu zajętej kwoty - brak środków 3. Zawiadomienie o przeszkodzie w przekazaniu zajętej kwoty - zbieg egzekucji 4. Zawiadomienie o przeszkodzie w przekazaniu zajętej kwoty inne 5. Wniosek o aktualny stan zadłużenia 6. Odpowiedź banku na wezwanie do wykonania obowiązku 7. Zawiadomienie o ustaniu zbiegu 8. Informacja o wysokości kwoty wolnej od zajęcia 9. Zawiadomienie o częściowej realizacji zajęcia 11

12 System Ognivo System Ognivo do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego odpowiada za przesyłanie pism analogicznie jak to jest realizowane przez Pocztę Polską. KIR na potrzeby świadczenia w.w. usługi nie zagląda w treść przesyłanych pism. Dostęp do pism mają wyłącznie uprawnieni pracownicy Uczestników Ognivo (nadawca i odbiorca). System Ognivo nie przechowuje pism dłużej niż na czas świadczenia usługi tj. 14 dni. 12

13 Przykładowy schemat W szczególności: Dane niewystarczające do jednoznacznej identyfikacji dłużnika lub inne Czy są przeszkody formalne? T 804 Zawiadomienie o przeszkodzie w przekazaniu zajętej kwoty - inne Koniec 101 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KM) 103 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KMS) N Czy dłużnik posiada rachunek? N 801 Zawiadomienie o braku rachunku Koniec 105 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (KMP) 107 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego (zabezpieczenie) 201 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego T Czy na rachunku dłużnika są środki podlegające zajęciu? T N Czy zachodzi zbieg? N T 802 Zawiadomienie o przeszkodzie w przekazaniu zajętej kwoty brak środków Proces dalszego monitoringu stanu środków na koncie Pismo wysłane do wszystkich uczestników zbiegu 207 Zawiadomienie o zabezpieczeniu wierzytelności z rachunku bankowego 301 Zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego 307 Zawiadomienie o zabezpieczeniu wierzytelności z rachunku bankowego Czy zachodzi zbieg? N T Czy środki wystarczają na realizację wszystkich zajęć? T Dokonanie zajęcia i przekazanie środków N 802 Zawiadomienie o przeszkodzie, zbieg egzekucji Proces związany z dalszą obsługą zbiegu Koniec T Czy środki wystarczają na realizację wszystkich zajęć? N Częściowa realizacja zajęcia 809 Zawiadomienie o częściowej realizacji zajęcia Proces dalszego monitoringu stanu środków na koncie 13

14 Schemat pliku XML 14

15 Przykładowy wydruk pisma 15

16 Centralna Informacja Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2015 r. poz. 1864) Cel ustawy: uregulowanie problematyki rachunków nieaktywnych tzw. rachunków uśpionych; określenie wpływu śmierci posiadacza rachunku na zawartą umowę rachunku; ułatwienie dostępu do informacji o rachunkach spadkobiercom i zapisobiercom ich posiadacza. 16

17 Centralna Informacja Ustawodawca przewiduje utworzenie Centralnej informacji o rachunkach; Za pośrednictwem Centralnej informacji osoba, która posiada tytuł prawny do środków zdeponowanych na rachunkach będzie mogła uzyskać w dowolnym banku oraz SKOK informację dotyczącą wszystkich rachunków (posiadacza lub spadkodawcy); Nowelizacja przewiduje utworzenie Centralnej informacji, która będzie wspólnym dla banków i SKOK mechanizmem generowania zbiorczej informacji o rachunkach. 17

18 Wyciąg zapisów ustawy Art. 92bb. 1. Banki są obowiązane prowadzić centralną informację o rachunkach, zwaną dalej Centralną informacją. Banki mogą utworzyć w tym celu spółkę handlową. 2. Centralną informację może prowadzić izba rozliczeniowa, o której mowa w art. 67. Art. 92bc. 1. Centralna informacja udziela zbiorczej informacji, o której mowa w art. 92ba ust. 1, niezwłocznie po otrzymaniu pisemnego żądania od osoby, o której mowa w art. 92ba ust. 1 (...) 2. Zbiorcza informacja może być dostarczona odpłatnie, przy czym opłata nie może być wyższa niż koszt wygenerowania takiej informacji. Art. 92bd. 1. Bank prowadzący rachunek bankowy jest obowiązany nieodpłatnie udzielić informacji, o których mowa w art. 92ba ust. 1, Centralnej informacji. Bank spółdzielczy może udzielić informacji za pośrednictwem banku zrzeszającego. 2. Informacji bank udziela niezwłocznie, ale nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia otrzymania zapytania od Centralnej informacji. 18

19 Zbiorcza informacja Bank udzielając odpowiedzi do Centralnej informacji podaje: 2. W zbiorczej informacji wskazuje się podmiot, który prowadzi albo prowadził rachunek, numery rachunków wynikające z umowy rachunku oraz informację, czy rachunki są nadal prowadzone. oraz informację, czy jest to rachunek wspólny 19

20