Centrum Pomocy: (22) 501 61 00 oraz 0801 120 000 OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NIEUPRAWNIONEGO UŻYCIA KARTY PŁATNICZEJ 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń Compensa S.A., zwane dalej COMPENSA, zawiera umowy ubezpieczenia nieuprawnionego użycia karty płatniczej MasterCard Business Gold wydawanej przez BPH S.A. 2 DEFINICJE W rozumieniu niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, uważa się za (definicje w porządku alfabetycznym): 1) ANEKS aneks do umowy rachunku bankowego zawarty pomiędzy BPH S.A. a Ubezpieczonym, regulujący zasady wydawania, posługiwania się i rozliczania karty płatniczej, którego integralną częścią jest Regulamin Kart Płatniczych Banku BPH S.A. dla Klientów Biznesowych; 2) AKT TERRORU wszelkiego rodzaju działania z użyciem siły, przemocy lub groźby użycia przemocy przez osobę lub grupę osób działających samodzielnie lub na rzecz bądź z ramienia jakiejkolwiek organizacji bądź rządu w celach politycznych, ekonomicznych, religijnych, ideologicznych lub podobnych włączając zamiar wywarcia wpływu na rząd bądź zastraszenie społeczeństwa lub jakiejkolwiek jego części; 3) AKTYWACJA KARTY PŁATNICZEJ dyspozycja Ubezpieczonego potwierdzająca otrzymanie karty płatniczej oraz umożliwiająca posługiwanie się nią; 4) KARTA PŁATNICZA karta obciążeniowa MasterCard Business Gold emitowana przez Ubezpieczającego; 5) KRADZIEŻ działanie polegające na bezprawnym zaborze karty płatniczej w celu przywłaszczenia; 6) NIEUPRAWNIONA TRANSAKCJA użycie utraconej karty płatniczej, dokonane bez wiedzy i zgody Ubezpieczonego przez osobę trzecią; 7) OKRES UBEZPIECZENIA czas, na jaki zawarto umowę ubezpieczenia; 8) OSOBY BLISKIE współmałżonek, konkubent, dzieci oraz rodzice Ubezpieczonego; 9) OSOBA TRZECIA osoba, która nie jest posiadaczem karty płatniczej i jej dane identyfikacyjne nie zostały umieszczone na karcie, dokonująca transakcji wbrew woli Ubezpieczonego; 10) PIN osobisty numer identyfikacyjny kod cyfrowy, znany tylko posiadaczowi karty płatniczej; PIN zastępuje podpis posiadacza karty płatniczej i służy do jego identyfikacji w przypadku posługiwania się kartą płatniczą w urządzeniach wymagających jego wprowadzenia; 11) POSIADACZ KARTY PŁATNICZEJ osoba, która używa karty płatniczej oraz której nazwisko zostało wytłoczone na karcie płatniczej emitowanej przez Ubezpieczającego; 12) RABUNEK - działanie polegające na bezprawnym zaborze gotówki lub karty płatniczej w celu przywłaszczenia w wyniku zastosowania przemocy fizycznej lub groźby jej natychmiastowego użycia albo doprowadzając człowieka do stanu nieprzytomności lub bezbronności; za rabunek uważa się także sytuację, gdy sprawca zmusił Ubezpieczonego do dokonania transakcji z użyciem PIN; 13) TRANSAKCJA - wypłata gotówki albo płatność za towary lub usługi, dokonana przy użyciu karty płatniczej; 14) UBEZPIECZAJĄCY BPH S.A.; 15) UBEZPIECZONY posiadacz karty płatniczej, za którego Ubezpieczający zapłacił składkę ubezpieczeniową; 1 / 6
16) WYCIĄG zestawienie transakcji, generowane cyklicznie, określające saldo zadłużenia Ubezpieczonego z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu karty płatniczej głównej i kart dodatkowych wraz z należnymi odsetkami, prowizjami i opłatami, wskazujące również wysokość minimalnej kwoty spłaty; 17) ZASTRZEŻENIE KARTY PŁATNICZEJ czynność bankowa dokonywana przez Ubezpieczającego powodująca zablokowanie możliwości dokonywania transakcji kartą płatniczą (od tej chwili pełna odpowiedzialność za transakcje dokonane przy użyciu karty płatniczej przechodzi na Ubezpieczającego); 18) ZDRARZENIE utrata karty płatniczej w wyniku kradzieży, rabunku bądź zagubienia. 3 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA 1. Ubezpieczeniem objęta jest kwota (wartość) transakcji dokonanych w okresie ubezpieczenia przez osobę trzecią bez wiedzy i zgody Ubezpieczonego za pośrednictwem ubezpieczonej oraz ważnej karty płatniczej, utraconej w wyniku kradzieży, rabunku lub zagubienia, na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a także poza jej granicami. 2. Ponadto ubezpieczenie obejmuje zwrot kosztów wydania kolejnej karty płatniczej (duplikatu) w miejsce utraconej karty płatniczej. 4 OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI 1. COMPENSA nie odpowiada za nieuprawnione użycie karty płatniczej, jeżeli nie został dotrzymany termin, przysługujący Ubezpieczonemu na zakwestionowanie transakcji dokonanej przy użyciu karty płatniczej. 2. COMPENSA nie ponosi odpowiedzialności w przypadku: 1) szkód powstałych wskutek działań wojennych, stanu wyjątkowego, strajków, zamieszek cywilnych i wojskowych, rozruchów, bójek, buntu, rewolucji, powstania, aktów terroru, jak również konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia karty płatniczej, która nastąpiła zgodnie z decyzją organów władzy państwowej; 2) utraty karty płatniczej: a) niezgłoszenie Ubezpieczającemu zgodnie z postanowieniami aneksu, b) w wyniku pozostawienia jej bez zabezpieczenia w miejscach ogólnodostępnych, c) w wyniku jej kradzieży lub rabunku, jeżeli fakt jej utraty nie został zgłoszony policji w ciągu 48 godzin od chwili ujawnienia zdarzenia; 3) niezgłoszenia faktu dokonania nieuprawnionych transakcji policji; 4) udostępnienia karty płatniczej osobie trzeciej; 5) winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego, osób bliskich lub osób za które Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność; 6) usiłowania lub popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego, osoby bliskie, osoby za które Ubezpieczony ponosi odpowiedzialność; 7) gdy numer PIN był zapisany na karcie płatniczej; 8) nieuprawnionych transakcji przeprowadzonych przy użyciu karty płatniczej przed chwilą jej aktywacji; 9) nieuprawnionych transakcji dokonanych przy użyciu karty płatniczej, w miejsce której Ubezpieczony otrzymał jej duplikat; 10) nieuprawnionych transakcji dokonanych przy użyciu karty płatniczej po upływie terminu jej ważności uwidocznionego na karcie; 11) szkód, polegających na naliczeniu przez Ubezpieczającego odsetek, opłat lub prowizji dotyczących nieuprawnionych transakcji; 2 / 6
12) szkód nie przekraczających 100 PLN. 3. COMPENSA nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek transakcje obciążające rachunek Ubezpieczonego, które nie zostały określone w postanowieniach 3. 5 SUMA UBEZPIECZENIA 1. Suma ubezpieczenia z tytułu nieuprawnionego użycia karty płatniczej wynosi równowartość w złotych 150 EUR i stanowi górną granicę odpowiedzialności COMPENSY z tytułu wszystkich nieuprawnionych transakcji dokonanych w wyniku jednego zdarzenia. 2. Suma ubezpieczenia określana jest według średniego kursu EUR ogłaszanego przez Prezesa NBP obowiązującego w dniu zdarzenia. 3. Suma ubezpieczenia obejmuje jedną i wszystkie nieuprawnione transakcje dokonane przy użyciu karty płatniczej dokonane w wyniku zdarzenia w okresie odpowiedzialności COMPENSY. 6 OBOWIĄZKI UBEZPIECZONEGO 1. Ubezpieczony zobowiązany jest do: 1) przechowywania karty płatniczej oraz ochrony PIN-u z zachowaniem należytej staranności; 2) nieprzechowywania karty płatniczej razem z PIN-em; 3) niezwłocznego zgłoszenia Ubezpieczającemu utraty, zagubienia lub zniszczenia karty płatniczej oraz dokonania jej zastrzeżenia zgodnie z postanowieniami aneksu; 4) nieudostępniania karty płatniczej i PIN-u osobom nieuprawnionym. 2. W przypadku zajścia zdarzenia Ubezpieczony zobowiązany jest: 1) zgłosić ten fakt Ubezpieczającemu w określonym w aneksie terminie przewidzianym na zakwestionowanie nieuprawnionych transakcji; 2) powiadomić Ubezpieczającego o utracie karty płatniczej i dokonać jej zastrzeżenia zgodnie z postanowieniami aneksu; 3) w przypadku kradzieży karty płatniczej - zgłosić zdarzenie policji w terminie 48 godzin od ujawnienia zdarzenia; 4) podjąć wszelkie niezbędne kroki w celu zmniejszenia szkody oraz zabezpieczyć wszelkie dowody z nią związane; 5) zgłosić fakt dokonania nieuprawnionej transakcji policji w terminie 48 godzin od ujawnienia zdarzenia; 6) zgłosić zdarzenie Ubezpieczającemu w terminie 7 dni od dnia otrzymania sporządzonego przez Ubezpieczającego wyciągu, nie później jednak niż w ciągu 30 dni od ujawnienia zdarzenia. 3. W przypadku niedopełnienia przez Ubezpieczonego któregokolwiek z obowiązków określonych w ust. 1 i 2, jeżeli miało to wpływ na ustalenie odpowiedzialności COMPENSY lub wysokości szkody, COMPENSA może odmówić wypłaty odszkodowania lub je zmniejszyć. 7 ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie informacji dostarczonych przez Ubezpieczającego dotyczących w szczególności zakresu ubezpieczenia, wysokości sumy ubezpieczenia oraz liczby Ubezpieczonych. 3 / 6
2. COMPENSA potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia dokumentem ubezpieczenia polisą wystawioną Ubezpieczającemu. 3. Okres ubezpieczenia wynosi 24 miesiące i odpowiada okresowi ważności karty płatniczej, z zastrzeżeniem postanowień 8. 8 POCZĄTEK I KONIEC ODPOWIEDZIALNOŚCI COMPENSY 1. Odpowiedzialność COMPENSY w stosunku do każdego Ubezpieczonego rozpoczyna się w dniu aktywacji karty płatniczej, przypadającym w okresie ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia oraz pod warunkiem opłacenia przez Ubezpieczającego składki w terminie i wysokości określonej w umowie ubezpieczenia. 2. Odpowiedzialność COMPENSY kończy się z chwilą: 1) zastrzeżenia karty płatniczej przez Ubezpieczonego na warunkach określonych w aneksie; 2) upływu terminu ważności karty płatniczej; 3) zakończenia okresu ubezpieczenia, z zastrzeżeniem postanowień 7 ust. 3; 4) niezapłacenia składki w terminie i wysokości wskazanej w umowie ubezpieczenia; 5) odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub jej rozwiązania. 2. Jeżeli zdarzenie objęte zakresem ubezpieczenia miało miejsce w okresie, za który składka nie została opłacona, COMPENSA jest zwolniona z obowiązku wypłaty odszkodowania. 3. W przypadku rozwiązania lub odstąpienia od umowy ubezpieczenia odpowiedzialność COMPENSY wygasa z dniem rozwiązania lub odstąpienia od umowy ubezpieczenia w stosunku do tych Ubezpieczonych, za których nie została zapłacona składka. 9 ROZWIĄZANIE LUB ODSTĄPIENIE OD UMOWY 1. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: 1) w przypadku upływu okresu ubezpieczenia; 2) w przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub jej wypowiedzenia. 2. Umowa ubezpieczenia może zostać rozwiązana w drodze wypowiedzenia: 1) przez każdą ze stron w ciągu miesiąca od daty wypłaty odszkodowania lub daty doręczenia Ubezpieczonemu decyzji o odmowie wypłaty odszkodowania, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia; 2) przez COMPENSĘ ze skutkiem natychmiastowym w razie niezapłacenia składki w terminie oraz wysokości określonych w umowie ubezpieczenia. 3. Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od dnia jej zawarcia. 10 SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA Składka ubezpieczeniowa ustalana jest w zależności od długości okresu ubezpieczenia, wysokości sumy ubezpieczenia, ilości ubezpieczonych kart płatniczych oraz wysokości średniej kwoty limitu na wypłatę gotówki z bankomatu. 11 OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO 1. W przypadku wystąpienia szkody Ubezpieczający zobowiązany jest: 1) potwierdzić ważność karty płatniczej oraz imię i nazwisko jej posiadacza; 4 / 6
2) potwierdzić dokonanie transakcji kartą płatniczą objętą ubezpieczeniem w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej; 3) udostępnić COMPENSIE dokumenty niezbędne do weryfikacji oraz potwierdzenia objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową, w tym dokumenty związane z procesem reklamacji. 2. W przypadku niedopełnienia przez Ubezpieczającego któregokolwiek z obowiązków określonych w ust. 1, jeżeli miało to wpływ na ustalenie odpowiedzialności COMPENSY lub wysokości szkody, COMPENSA może odmówić wypłaty odszkodowania lub je zmniejszyć. 12 USTALENIE WYSOKOŚCI SZKODY 1. Ustalenie wysokości odszkodowania następuje na podstawie przedłożonych przez Ubezpieczonego dokumentów: 1) zgłoszenia szkody; 2) potwierdzenia zgłoszenia zdarzenia policji; 3) oświadczenia Ubezpieczającego potwierdzającego dokonanie transakcji przy użyciu karty płatniczej. 2. Ubezpieczony oraz Ubezpieczający zobowiązani są przedstawić na żądanie COMPENSY dodatkowe dokumenty niezbędne do weryfikacji zdarzenia i ustalenia wysokości odszkodowania. 3. Wszelkie koszty związane z uzyskaniem i przesłaniem niezbędnych dokumentów ponosi Ubezpieczony. 4. COMPENSA zastrzega sobie prawo do weryfikacji przedłożonych dokumentów przez specjalistów. 13 WYPŁATA ODSZKODOWANIA 1. COMPENSA wypłaca odszkodowanie na podstawie uznania roszczenia z umowy ubezpieczenia w wyniku dokonania własnych ustaleń, zawartej ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu. 2. Jeżeli nie umówiono się inaczej, COMPENSA wypłaca odszkodowanie w ciągu 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie, pod warunkiem złożenia przez Ubezpieczonego niezbędnych dokumentów uzasadniających roszczenie w ciągu 14 dni od daty zawiadomienia COMPENSY o szkodzie. 3. Jeżeli wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności COMPENSY albo wysokości odszkodowania nie jest możliwe, odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporna część odszkodowania zostanie wypłacona w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. 4. W razie braku podstaw do wypłaty odszkodowania w całości lub części COMPENSA poinformuje o tym pisemnie Ubezpieczonego w terminach określonych w ust. 2 lub 3, podając okoliczności faktyczne i podstawę prawną odmowy wypłaty odszkodowania w całości lub w części oraz pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. 5. Odszkodowanie wypłacane jest bezpośrednio na rachunek Ubezpieczonego. 14 ROSZCZENIA REGRESOWE 1. Roszczenia przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzą z mocy prawa na COMPENSĘ z dniem wypłaty odszkodowania, do wysokości wypłaconego odszkodowania. 2. Jeżeli wypłacone odszkodowanie pokrywa tylko część szkody, Ubezpieczonemu przysługuje pierwszeństwo zaspokojenia roszczeń od osoby odpowiedzialnej za powstanie szkody co do jej pozostałej części. 5 / 6
3. Roszczenia Ubezpieczonego przeciwko osobom, za które ponosi on odpowiedzialność lub z którymi pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym nie przechodzą na COMPENSĘ. 4. Jeżeli Ubezpieczony skutecznie zrzekł się roszczenia odszkodowawczego w stosunku do sprawcy szkody w całości lub części, COMPENSA może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części. Jeżeli fakt ten ujawniony zostanie już po wypłaceniu odszkodowania, COMPENSA może żądać zwrotu całości lub części odszkodowania. 5. Jeżeli zrzeczenie się roszczenia przez Ubezpieczonego nastąpiło po wypłacie odszkodowania lub COMPENSA dowiedziała się o zrzeczeniu się roszczenia po wypłacie odszkodowania, COMPENSA może żądać zwrotu całości lub części odszkodowania. 6. Ubezpieczony jest zobowiązany do udzielenia COMPENSIE wszelkich informacji, dostarczenia dokumentów oraz umożliwienia prowadzenia czynności niezbędnych do skutecznego dochodzenia roszczeń regresowych. 7. Jeżeli z powództwem przeciwko osobie odpowiedzialnej za szkodę może wystąpić wyłącznie Ubezpieczony lub jego następca prawny, na żądanie COMPENSY udzieli on wymaganych pełnomocnictw oraz złoży wymagane wnioski i oświadczenia, jak również upoważni COMPENSĘ do odbioru zasądzonych odszkodowań, odsetek i kosztów postępowania. 15 POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia składane w związku z umową ubezpieczenia powinny być dokonywane na piśmie za pokwitowaniem odbioru lub wysłane listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru. 2. Pisemne zawiadomienie o szkodzie Ubezpieczony może złożyć w każdej jednostce terenowej COMPENSY. 3. W przypadku jakichkolwiek skarg lub zażaleń zgłaszanych przez Ubezpieczonego można je zgłosić za pośrednictwem właściwej jednostki terenowej COMPENSY do właściwej jednostki organizacyjnej centrali COMPENSY, którą wskazuje jednostka terenowa, celem ich rozpatrzenia. 4. Właściwa jednostka organizacyjna centrali COMPENSY jest zobowiązana w ciągu 30 dni od chwili otrzymania skargi lub zażalenia zająć stanowisko w sprawie. 5. Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony zmienił adres bądź siedzibę i nie zawiadomił o tym COMPENSY, pismo skierowane pod ostatni znany adres Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego uważa się za doręczone i wywołujące skutki prawne od chwili, w której doszłoby do niego, gdyby nie zmienił adresu bądź siedziby. 6. Powództwo o roszczenia wynikające z umów ubezpieczenia zawartych na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego. 7. W sprawach nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia mają zastosowanie przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz innych stosownych aktów prawnych. 8. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od dnia 22 sierpnia 2006 r. 6 / 6