PAKIET INFORMACJI MIFID DLA KLIENTÓW EURO BANKU S.A. Spis treści: 1. Informacje o Banku 1 2. Zasady świadczenia usługi 1 3. Podstawowe informacje o funduszach inwestycyjnych 2 4. Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusze 2 5. Opłaty 2 6. Klasyfikacja Klientów 3 7. Kwestionariusz Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego 3 8. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klienta 4 9. Polityka zarządzania konfliktami interesów w Euro Banku S.A. 4 Zał. nr 1 Wzór wniosku o zmianę kategorii 6 1. Informacje o Banku Adres: Euro Bank S.A. ul. Św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław Kontakt telefoniczny: 19 000, 0 801 700 100 (dla tel. stacjonarnych), (+48 71) 79 93 100 (dla telefonów komórkowych) Adres e-mail: info@eurobank.pl Strona Internetowa: www.eurobank.pl Język kontaktu: Bank komunikuje się z Klientami w języku polskim. Organ nadzoru: Organem sprawującym nadzór nad działalnością Euro Banku S.A. jest Komisja Nadzoru Finansowego (Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa). Bank działa na podstawie przepisów art. 178 ustawy z dnia 29 sierpnia Prawo bankowe Sposoby składania zleceń: Zlecenia dotyczące jednostek funduszy inwestycyjnych dystrybuowanych przez Bank można składać osobiście w dowolnej placówce Euro Banku S.A. (aktualne adresy placówek Euro Banku S.A. są dostępne na stronie internetowej Banku), po uprzednim zawarciu umowy z Bankiem. 2. Zasady świadczenia usługi Euro Bank S.A. prowadzi działalność w zakresie przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych na podstawie zawartych umów o współpracy z Towarzystwami Funduszy Inwestycyjnych. Szczegółowe zasady świadczenia usługi zostały opisane w Regulaminie przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych przez Euro Bank S.A. 1
3. Podstawowe informacje o funduszach inwestycyjnych Fundusz inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe. W zależności od rodzaju instrumentów finansowych, w które inwestuje fundusz, wyróżnia się: 1) Fundusze akcyjne związane z bardzo wysokim ryzykiem, a jednocześnie potencjalnie dużą możliwością zysku (do 100% aktywów lokowane jest w akcje) 2) Fundusze mieszane ryzyko jest tu tym większe im wyższy jest udział akcji w portfelu (możliwy udział akcji wynosi od 40-60%) 3) Fundusze obligacji oraz rynku pieniężnego uważane za najbezpieczniejsze (w których 100% stanowią obligacje, bony skarbowe i inne papiery dłużne). Środki wpłacane przez Klienta do funduszu przeliczane są na tzw. jednostki uczestnictwa. Stanowią one tytuł prawny do uczestnictwa Klienta w dochodach wypracowywanych przez fundusz. Elektroniczny rejestr posiadanych przez Klienta jednostek jest prowadzony na zlecenie TFI przez Agenta Transferowego współpracującego z danym Towarzystwem, Klient, który nabył jednostki, może zażądać ich odkupienia w dowolnej chwili. Posiadane przez Klienta jednostki są wówczas przeliczane zgodnie z wartością jednostki w dniu realizacji zlecenia odkupienia. Terminy realizacji zleceń dotyczących jednostek funduszy inwestycyjnych są określone w prospektach informacyjnych poszczególnych funduszy. Zasady funkcjonowania danego funduszu inwestycyjnego określone są w jego prospekcie informacyjnym oraz stanowiącym integralną część prospektu statucie funduszu. W Polsce jedynymi podmiotami uprawnionymi do zarządzania funduszami są Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). 4. Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusze Inwestycja w fundusze związana jest z ryzykiem. Klient lokując środki, nie ma gwarancji zainwestowanego kapitału. Ryzyko inwestycji w fundusze może mieć różnoraki charakter, np.: 1) ryzyko rynkowe wynikające z faktu, że ceny papierów wartościowych podlegają ogólnym tendencjom rynkowym w kraju i na świecie. 2) ryzyko kredytowe wynikające z możliwości niewywiązania się emitenta ze zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego wchodzącego w skład portfela funduszu. 3) ryzyko kursowe (walutowe) wynikające z możliwości niekorzystnej zmiany kursu walut. 4) ryzyko płynności związane z brakiem możliwości nabycia lub zbycia danego instrumentu finansowego w krótkim czasie bez istotnego wpływu na jego cenę. 5) ryzyko stopy procentowej wynikające z możliwości zmiany stopy procentowej wpływającej na obniżenie wartości instrumentów finansowych portfela funduszu. Szczegółowe informacje dotyczące wszystkich ryzyk znajdują się Prospektach Informacyjnych i Skrótach prospektów poszczególnych funduszy. 5. Opłaty Klient ponosi koszty opłat należnych Towarzystwu Funduszy Inwestycyjnych z tytułu realizacji transakcji zlecanych przez Klienta, zgodnie z zasadami określonymi w Prospektach Informacyjnych Funduszy i Skrótach prospektów. Prospekty oraz ich skrótach udostępnione są w placówkach Banku. 2
6. Klasyfikacja Klientów Zgodnie z postanowieniami dyrektywy MiFID, Bank jest zobowiązany do klasyfikowania Klientów chcących za pośrednictwem Banku składać zlecenia dotyczące jednostek funduszy inwestycyjnych. Klasyfikacja przeprowadzana jest przed zawarciem z Klientem Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Klienci Euro Banku S.A. mogą zostać zaklasyfikowani do jednej z poniższych kategorii: Klienci Profesjonalni Klienci posiadający odpowiednią wiedzę i doświadczenie, które są niezbędne do podejmowania decyzji i oceny ryzyka związanego z wybranymi funduszami inwestycyjnymi, który jest jednym z podmiotów wskazanych w art. 3 pkt. 39b) Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Klienci Detaliczni Klienci nienależący do grupy Klientów profesjonalnych nieposiadający doświadczenia ani wiedzy tak szerokiej jak Klient Profesjonalny. Klient Detaliczny jest objęty najwyższym stopniem ochrony polegającym przede wszystkim na przekazywaniu Klientowi informacji wskazanych w rozporządzeniach wykonawczych do Ustawy o obrocie. W celu zapewnienia Klientom najwyższego poziomu ochrony,, wszyscy Klienci składający zlecenia za pośrednictwem Euro Banku S.A. klasyfikowani są jako Klienci Detaliczni. Klient w każdej chwili trwania Umowy ma prawo do złożenia wniosku o zmianę z kategorii Klienta Detalicznego na kategorię Klienta Profesjonalnego. Wzór wniosku stanowi załącznik nr 1 do niniejszego Pakietu. Do czasu rozpatrzenia wniosku przez Bank, Bank traktuje Klienta jako Klienta detalicznego i realizuje zlecenia w zakresie jednostek funduszy inwestycyjnych zgodnie z zasadami obsługi tej grupy Klientów. Bank rozpatruje wniosek o zmianę kategorii w ciągu 14 dni roboczych od dnia złożenia wniosku przez Klienta. O wyniku rozpatrzenia wniosku Klient zostanie poinformowany listownie. 7. Kwestionariusz Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego. Zgodnie z postanowieniami Dyrektywy MiFID Klientowi chcącemu za pośrednictwem Banku składać zlecenia dotyczące jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych Bank umożliwia wypełnienie testu weryfikującego, czy posiadane przez Klienta wiedza oraz doświadczenie są wystarczające, by inwestycja w jednostki uczestnictwa funduszy była dla Klienta inwestycją odpowiednią. Bank udostępnia Klientowi Kwestionariusz Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego przed zawarciem Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Pozytywny wynik Kwestionariusza wskazuje, że inwestycja środków w jednostki funduszy jest dla Klienta odpowiednia, ponieważ Klient posiada podstawowe informacje i/lub odpowiednie doświadczenie, aby zdawać sobie sprawę z zasad funkcjonowania funduszy, w tym szczególnie ryzyka, jakie wiąże się z taką formą inwestycji. Negatywny wynik testu oznacza, że inwestycja w fundusze nie jest odpowiednia dla Klienta. Negatywny wynik testu nie może być podstawą odmowy przyjęcia zlecenia przez Bank. W przypadku udzielenia Bankowi niewystarczających informacji do dokonania oceny lub odmowy ich udzielenia, jak również w sytuacji, gdy wynik testu jest negatywny, Bank ostrzega Klienta, że produkt jest dla niego nieodpowiedni, a Klient zawiera Umowę i będzie dokonywał transakcji na własną odpowiedzialność. 3
8. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klienta Euro Bank S.A. działa w najlepiej pojętym interesie Klienta poprzez zachowywanie standardów obsługi mających na celu: a) sprawne i prawidłowe przyjmowanie zleceń Klienta b) terminowe przekazywanie przyjętych przez Bank zleceń do Agenta Transferowego. Euro Bank S.A. zapewnia przekazanie Klientowi wszelkich informacji dotyczących instrumentów finansowych, w oferowaniu których Bank pośredniczy, mogących mieć znaczenie przy podejmowanych przez Klienta decyzjach inwestycyjnych. Euro Bank S.A. zapewnia ochronę tajemnicy w zakresie przekazywanych przez Klientów danych osobowych oraz informacji dotyczących zlecanych przez Klientów za pośrednictwem Banku transakcji. 9. Polityka zarządzania konfliktami interesów w Euro Banku S.A. Bank podejmuje niezbędne działania w celu identyfikacji i unikania konfliktów interesów, a w przypadku gdy jest to niemożliwe, zarządzania konfliktami interesów. W szczególności Bank dąży do tego, aby jego systemy bankowe, mechanizmy kontroli i procedury były adekwatne do potrzeb identyfikowania i zarządzania konfliktami i interesów. Przez konflikt interesów rozumie się znane Bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności pomiędzy interesem banku, osoby powiązanej z Bankiem i interesem Klienta. Konflikt interesów może dotyczyć relacji pomiędzy: interesem Banku a interesami Klienta interesami Klienta a interesem pracownika lub grupy pracowników Banku interesami Banku i/lub jego Klienta a interesami pracowników. Konflikt interesów może powstać w szczególności, gdy: Bank lub osoba powiązana z Bankiem może uzyskać korzyść lub uniknąć straty wskutek poniesienia straty lub nieuzyskania korzyści przez Klienta lub Klientów banku, Bank lub osoba powiązana z Bankiem posiada powody natury finansowej lub innej, aby preferować Klienta lub daną grupę Klientów, Bank lub osoba powiązana z Bankiem otrzyma od osoby innej niż Klient korzyść majątkową inną niż standardowe prowizje i opłaty związane z usługą świadczoną na rzecz Klienta. Potencjalne źródła konfliktów wynikające z realizowanych przez Bank i jego pracowników działań: Interes Banku w pozyskaniu nowych Klientów/transakcji, Interes Banku w utrzymaniu zadowalających stosunków z istniejącymi Klientami, Interes Klienta, jako inwestora i jako podmiotu dokonującego transakcji, Interes Klienta, jako odbiorcy usług finansowych, Interes pracownika związany z realizacją obowiązków służbowych, Interes pracownika związany z pozyskiwaniem nowych transakcji / Klientów, Interes pracownika w osiąganiu założeń / celów biznesowych, Interes pracownika związany z zajmowaniem przez niego określonego stanowiska służbowego, osiąganym wynagrodzeniem / premiami. Interesy osób wchodzących w skład organów statutowych Banku oraz osób wchodzących w skład organów statutowych podmiotu wykonującego czynności przekazane przez Bank na podstawie umowy outsourcingowej : - Interes w osiąganiu założeń / celów biznesowych, wyniku finansowego Banku, - Interes pracownika związany z zajmowaniem przez niego określonego stanowiska służbowego, osiąganym wynagrodzeniem / premiami. W celu zapobiegania powstawaniu konfliktów interesów, Euro Bank S.A. wdrożył narzędzia i procedury mające na celu: 4
Zapewnienie nadzoru nad osobami powiązanymi wykonującymi dla Banku usługę inwestycyjną, które to czynności mogą powodować wystąpienie konfliktu interesów pomiędzy Klientem a Bankiem m.in. poprzez: Kontrolę przestrzegania procedur wewnętrznych w zakresie obsługi osób powiązanych Ustalanie i podejmowanie działań naprawczych w przypadku wykrycia nieprawidłowości Prowadzenie rejestru transakcji przeprowadzanych przez osoby powiązane Zapobieganie istnieniu bezpośrednich zależności pomiędzy wysokością wynagrodzenia osób wykonujących usługę określoną w Umowie. Zapobieganie możliwości wywierania niekorzystnego wpływu osób trzecich na sposób wykonywania przez osoby powiązane usług inwestycyjnych poprzez: zapewnienie odpowiednich zasad współpracy z TFI ograniczających możliwość wywierania przez TFI bądź pracowników TFI wpływu na osoby powiązane z Bankiem, szkolenia dla osób powiązanych wykonujących usługę inwestycyjną w celu ich uświadomienia, zwrócenia uwagi na potencjalne konflikty interesów i ich skutki w celu ich wyeliminowania Informowanie Klienta przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnej o wdrożonych w Banku środkach i procedurach zapewniających ochronę interesu Klienta. Informowanie Klienta o zidentyfikowaniu, pomimo stosowania przez Bank procedur wewnętrznych, konfliktu interesów i umożliwienia podjęcia przez Klienta decyzji o kontynuowaniu współpracy. Niniejszy Pakiet podlega okresowej weryfikacji co najmniej raz w roku. Aktualna wersja dokumentu dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie www.eurobank.pl 5
Zał. nr 1 Wzór wniosku o zmianę kategorii (Miejscowość.,Data ) Dane Klienta Imię:.... Nazwisko:. Adres zamieszkania:. PESEL:. Wniosek o zmianę kategorii W związku z zakwalifikowaniem mnie przez Euro Bank S.A. w zakresie składanych przeze mnie zleceń dotyczących jednostek funduszy inwestycyjnych do kategorii Klientów Detalicznych wnoszę o zmianę kategorii i traktowanie mnie jako Klienta Profesjonalnego. Oświadczenia Klienta 1. Oświadczam, że zostałem poinformowany, iż zmiana kategorii na Klienta Profesjonalnego wiąże się z niższym poziomem przysługującej mi ochrony gwarantowanej Dyrektywą MiFID, znam zasady traktowania klientów profesjonalnych oraz skutki traktowania jako klienta profesjonalnego. 2. Jednocześnie oświadczam, że: Zawierałem transakcje, o znacznej wartości, ze średnią częstotliwością 10 transakcji na kwartał w przeciągu czterech ostatnich kwartałów; Wartość mojego portfela (łącznie z instrumentami finansowymi i środki pieniężnymi) wynosi co najmniej 500.000 euro; Pracuję lub pracowałem w sektorze finansowym przez co najmniej rok na profesjonalnym stanowisku, które wymaga wiedzy dotyczącej transakcji w zakresie jednostek funduszy inwestycyjnych. Podpis Klienta 6