Wersja v 0.4 02_10_2013 Compensa NNW (1111) PROCEDURA
PROCEDURA DO ZAWIERANIA UMÓW UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW (1111) Niniejsza procedura ma zastosowanie do zawierania umów ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków (1111) I. PODSTAWY PRAWNE 1. Podstawy prawne do zawierania umów ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków: 1) Ustawa o działalności ubezpieczeniowej z dnia 22 maja 2003 roku wraz z ustawami zmieniającymi oraz aktami wykonawczymi; 2) Kodeks Cywilny; 3) Ogólne Warunki Ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków obowiązujące w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia; 4) Obowiązująca Taryfa stawek do Ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków (1111); 1. Ubezpieczający ma prawo zapoznać się z pełnomocnictwem przedstawiciela COMPENSY przed zawarciem umowy ubezpieczenia 2. Przed zawarciem umowy przedstawiciel COMPENSY ma obowiązek wręczyć Ubezpieczającemu ogólne warunki ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków (1111) (OWU). II. ZAWARCIE UMOWY 1. Umowa ma charakter dobrowolny i jest zawierana na wniosek Ubezpieczającego. 2. Umowa Ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków moŝe zostać zawarta na okres nie dłuŝszy niŝ 1 rok. 3. Przedstawiciel COMPENSY moŝe zawrzeć Umowę na podstawie obowiązujących OWU pod warunkiem posiadania odpowiedniego pełnomocnictwa. 4. W przypadku ryzyk niestandardowych lub sum ubezpieczenia przekraczających pełnomocnictwo przedstawiciel COMPESNY musi zwrócić się do osób posiadających stosowne pełnomocnictwa. 5. Zawarcie umowy potwierdza dokument ubezpieczenia zwany polisą. 6. Przy sprzedaŝy Ubezpieczenia Następstw nieszczęśliwych wypadków (1111) przedstawiciel COMPENSY ponosi odpowiedzialność za poinformowanie Klienta o podstawowych zapisach OWU dotyczących w szczególności zakresu kupowanego ubezpieczenia, rozpoczęciu i zakończeniu okresu odpowiedzialności, karencji, wyłączeniach, moŝliwości objęcia ochroną dodatkowych ryzyk za dodatkową składką oraz innych postanowieniach, które mogą mieć wpływ na zakres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. Fakt poinformowania Klienta o najwaŝniejszych zapisach OWU przedstawiciel COMPESNY potwierdza własnoręcznym podpisem.
7. Polisa składa się z oryginału i kopii: 1) oryginał polisy przekazuje się Ubezpieczającemu; 2) kopia polisy przekazywana jest do Centrum Rozliczeniowego. 8. Na polisie muszą znaleźć się wszystkie wymagane umową informacje oraz postanowienia dodatkowe, jeśli są. 9. Przed wręczeniem dokumentów Ubezpieczającemu naleŝy je dokładnie sprawdzić w szczególności pod względem poprawności zawartych w nich informacji. III. RODZAJE i OPCJE UBEZPIECZENIA 1. Opcja ubezpieczenia: 1) krótkoterminowe; 2) roczne; 3) roczne w wariancie StraŜak. 2. Rodzaj ubezpieczenia: 1) indywidualne 1 osoba; 2) grupowe 2 i więcej osób; 3. Wiek osób ubezpieczonych: 1) poniŝej 26 lat; 2) od 26 do 65 lat; 3) powyŝej 65 lat. 4. Klasa ryzyka zawodowego: 1) Klasa I praca umysłowa i lekkie zawody 2) Klasa II praca fizyczna 3) Klasa III praca o wysokim stopniu ryzyka W przypadku wybrania rodzaju ubezpieczenia grupowe pojawi się moŝliwość wpisania liczby osób w poszczególnych przedziałach wiekowych i klasach ryzyka zawodowego. Składka będzie się naliczała zgodnie z obowiązującymi zasadami naliczania składek z uwzględnieniem zniŝek i zwyŝek dla kaŝdej z grup wiekowych i z uwzględnieniem określonej klasy ryzyka zawodowego. JeŜeli ubezpieczamy grupę osób np.: pielgrzymkę i nie jesteśmy wstanie określić liczby osób w danych przedziałach wiekowych naleŝy całą grupę zakwalifikować do przedziału 26-65 lat a w polu uwagi wprowadzić zapis: Ochroną ubezpieczeniową objęci są wszyscy ubezpieczeni, bez względu na wiek. Składka została uśredniona.
Klasy ryzyka zawodowego wskazane zawody z przypisanymi do nich klasami ryzyka załącznik nr 1 do procedury. W przypadku wykonywania zawodu niewskazanego na liście zawodów, przy ustaleniu klasy ryzyka naleŝy uwzględnić zawód najbardziej zbliŝony do wykonywanego.. IV. OKRES UBEZPIECZENIA 1. Umowa ubezpieczenia moŝe zostać zawarta na okres nie dłuŝszy niŝ 1 rok. 2. Najkrótszy okres ubezpieczenia to 1 dzień. Data rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej nie moŝe być wcześniejsza niŝ data zawarcia umowy ubezpieczenia. Do wyliczenia składki dla umów ubezpieczenia zawieranych na okres krótszy niŝ 12 miesięcy ma zastosowanie tabela frakcyjna. V. ZAKRES UBEZPIECZENIA 1. Produkt NNW składka się z kilkunastu ryzyk konstrukcja modułowa. 2. Zakres podstawowy składa się z trzech ryzyk oraz świadczeń Assistance w wariancie BAZA a zakres dodatkowy z 12 klauzul. 3. Zakres podstawowy moŝe zostać zastąpiony klauzulą 13 warunki szczególne dla straŝaków. 4. Ryzyka w zakresie podstawowym: 1) Śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku A 2) Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku B 3) PowaŜne urazy wskutek nieszczęśliwego wypadku C 5. MoŜliwości łączenia ryzyka w zakresie podstawowym KaŜde z ryzyk wymienione w ust. 4 moŝe być samodzielnie wykupione na polisie. NaleŜy pamiętać, Ŝe trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nw (B) nie moŝe się być łączony z powaŝnymi urazami powstałymi wskutek nw (C). 6. W wariancie podstawowym ryzyko: 1) trwały uszczerbek na zdrowiu moŝe zostać rozszerzony o świadczenia progresywne Progresja 500 2) powaŝne urazy mogą zostać rozszerzone o złamania kości, oparzenia lub odmroŝenia ciała 7. Zakres dodatkowy 12 klauzul Klauzule dodatkowe mogą być dobierane w dowolnej konfiguracji do kaŝdego rodzaju ubezpieczenia z zastrzeŝeniem klauzuli nr 12.
KLAUZULA nr 1 usługi Assistance (w wariancie innym niŝ BAZA) KLAUZULA nr 2 zwrot kosztów leczenia KLAUZULA nr 3 dzienne świadczenie szpitalne KLAUZULA nr 4 zwrot kosztów rehabilitacji KLAUZULA nr 5 zwrot kosztów naprawy lub nabycia środków specjalnych KLAUZULA nr 6 zwrot kosztów przekwalifikowania zawodowego inwalidy KLAUZULA nr 7 zwrot kosztów operacji plastycznych KLAUZULA nr 8 zasiłek dzienny z tytułu krótkotrwałej niezdolności do pracy lub nauki KLAUZULA nr 9 zwrot kosztów dostosowania wnętrza lokalu mieszkalnego do potrzeb inwalidy KLAUZULA nr 10 odpowiedzialność cywilna w Ŝyciu prywatnym KLAUZULA nr 11 bagaŝ podróŝny KLAUZULA nr 12 uszczerbek w budŝecie domowym z tytułu narodzin dziecka lub śmierci członka rodziny (tylko do ubezpieczenia grupowego powyŝej 10 osób) Zakres ubezpieczenia moŝe zostać zastąpiony KLAUZULĄ NR 13 warunki szczególne dla straŝaków VI. SUMY UBEZPIECZENIA Zakres podstawowy Śmierć wskutek nw Trwały uszczerbek wskutek nw PowaŜne urazy wskutek nw Zakres dodatkowy Klauzula nr 1 Assistance Klauzula nr 2 zwrot kosztów leczenia Klauzula nr 3 dzienne świadczenie szpitalne Klauzula nr 4 zwrot kosztów rehabilitacji Klauzula nr 5 zwrot kosztów naprawy lub nabycia środków specjalnych Klauzula nr 6 zwrot kosztów przekwalifikowania zawodowego inwalidy Klauzula nr 7 zwrot kosztów operacji plastycznych Klauzula nr 8 zasiłek dzienny z tytułu krótkotrwałej niezdolności do pracy lub nauki Klauzula nr 9 zwrot kosztów dostosowania wnętrza lokalu mieszkalnego do potrzeb inwalidy Klauzula nr 10 odpowiedzialność cywilna w Ŝyciu pytanym Klauzula nr 11 bagaŝ podróŝny Klauzula nr 12 uszczerbek w budŝecie domowym z tytułu narodzin dziecka lub śmierci członka rodziny Maksymalna suma ubezpieczenia 200 000 zł 200 000 zł 200 000 zł Maksymalna suma ubezpieczenia BAZA/TOP 20 000 zł 500 000 zł 5 000 zł 2 000 zł
Klauzula nr 13 warunki szczególne dla StraŜaków Wariant DruŜyna Wariant StraŜak Zakres podstawowy : 100 000 zł Zakres dodatkowy: dzienne świadczenie szpitalne 9 000 zł Zasiłek dzienny z tyt. niezdolności do pracy 4 500 zł Przeciętne wynagrodzenie Zawarcie umowy na wyŝsze sumy ubezpieczenia niŝ wskazane w powyŝszej tabeli wymaga kaŝdorazowo zgody Pracownika Centrali. VII. RYZYKA DODATKOWE W przypadku rozszerzenia odpowiedzialności COMPENSY o dodatkowe ryzyka naleŝy zaznaczyć pole z wybranym ryzykiem. Wartość zwyŝki jest doliczana automatycznie w C-portalu do składki podstawowej. SPORTY zwyŝki składki: 1) wyczynowe/zawodowe uprawianie sportu + 150%; 2) sporty ekstremalne + 250%. Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia z ryzykiem śmierć wskutek nw i / lub powaŝne urazy wskutek nw o wyczynowe/zawodowe uprawianie sportu oraz o sporty ekstremalne NIE wymaga kodu zgody Pracownika Centrali. Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia z ryzykiem powaŝne urazy wskutek nw z rozszerzeniem o złamania kości, oparzenia lub odmroŝenia ciała albo trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nw kaŝdorazowo wymaga kodu zgody Pracownika Centrali. Nie ma moŝliwości rozszerzenia zakresu o wyczynowe/zawodowe uprawianie sportu oraz o sporty ekstremalne jeŝeli trwały uszczerbek został rozszerzony o progresję 500. UBEZPIECZENIE ZAWODNIKA KAśDORAZOWO WYMAGA ZGODY PRACOWNIKA CENTRALI. ZAWODNIKÓW ZALICZAMY DO III KLASY RYZYKA. Sporty ekstremalne Wyczynowe/zawodowe sporty Śmierć wskutek nw Brak kodu zgody Brak kodu zgody Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nw Kod zgody Kod zgody Progresja 500 Nieaktywne Nieaktywne PowaŜne urazy wskutek nw Brak kodu zgody Brak kodu zgody Złamania kości, oparzenia lub odmroŝenia ciała Kod zgody Kod zgody
Przypadek 1 Osoby nie będące zawodnikami, wyczynowo uprawiające sport (np. pracownik biurowy w czasie wolnym od pracy, wyczynowo uprawiający kolarstwo, nie zrzeszony w Ŝadnym klubie sportowym ale trenujący intensywnie sport, jak równieŝ przygotowujący się do duŝych imprez sportowych np. tour de pologne dla amatorów) klasyfikujemy do klasy ryzyka zgodnie z wykonywanym zawodem (np. pracownik biurowy klasa ryzyka I), oraz włączamy rozszerzenie o wyczynowe/zawodowe uprawianie sportu. Dodatkowo, jeśli klient chce wykupić Trwały uszczerbek na zdrowiu lub powaŝne urazy + złamania itp., wymagana jest w tym przypadku zgoda DUI. Przypadek 2 Osoby będące zawodnikami, wyczynowo uprawiające sport (osoba przynaleŝąca do klubu sportowego, biorąca udział w treningach, zawodach, zgrupowaniach, obozach kondycyjnych itp.) klasyfikujemy zawsze do III klasy ryzyka a zakres ubezpieczenia bezwzględnie musi być rozszerzony o wyczynowe/zawodowe uprawianie spotu. W takim przypadku nie dopuszcza się zawarcia umowy z ryzykiem Trwały uszczerbek na zdrowiu. III klasa ryzyka wymaga kaŝdorazowo zgody DUI!!!!!! Przypadek 3 Dzieci w wieku szkolnym (podstawówka, gimnazjum, liceum) uczęszczające na zajęcia sportowe w swojej szkole w ramach SKS (Szkolny klub sportowy) lub UKS (Uczniowski klub sportowy), reprezentujące tylko i wyłącznie swoją szkołę w rozgrywkach sportowych (np. rozgrywki szkolne, międzyszkolne) klasyfikujemy zawsze do II klasy ryzyka bez rozszerzenia o wyczynowe/zawodowe uprawianie spotu. Studenci uczęszczający na zajęcia sportowe na uczelni, poza nią (np. kluby sportowe) jak równieŝ studenci kierunków sportowych (np. AWF) klasyfikowani są zawsze do III klasy ryzyka wówczas zakres ubezpieczenia bezwzględnie musi być rozszerzony o wyczynowe/zawodowe uprawianie sportu oraz postępujemy jak w przypadku 2! Przypadek 4 Dzieci w wieku szkolnym (podstawówka, gimnazjum, liceum) uczęszczające na zajęcia sportowe w pozaszkolnych klubach sportowych postępujemy jak w przypadku 2! Dzieci do lat 6, kwalifikujemy w kaŝdym przypadku do I klasy ryzyka bez konieczności rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o uprawianie sportów. ZAWAŁ SERCA I UDAR MÓZGU 1) zawał serca i udar mózgu zwyŝka składki +70% dla przedziału wiekowego do 26 lat oraz od 26 do 65 lat - zwyŝka składki +100% dla przedziału wiekowego od 65 lat Następstwa zawału serca i udaru mózgu mogą być przedmiotem ubezpieczenia gdy nie są wynikiem istniejącej choroby przewlekłej;
przed zawarciem umowy nie zdiagnozowano u Ubezpieczonego choroby serca lub układu krąŝenia WIEK POWYśEJ 65 LAT ZWYśKA NAILICZANA JEST AUTOMATYCZNIE PO ZAKWALIFIKOWANIU UBEZPIECZONEGO DO TEGO PRZEDIZAŁU WIEKOWEGO, +80% INNA ZWYśKA zwyŝka składki 1. inna zwyŝka procent zwyŝki określany przez wystawiającego polisę Inna zwyŝka pole pozwala na wprowadzenie dodatkowej zwyŝki składki (określonej procentowo) np.: za włącznie niestandardowego ryzyka, rozszerzenia zakresu ubezpieczenia. UWAGA RYZYKA DODATKOWE NIE MOGĄ BYĆ DOŁĄCZANE DO KLAUZULI NR 13 WARUNKI SZCZEGÓLNE DLA STRAśAKÓW IX. SPOSÓB PŁATNOSCI 1. Do wyboru jest jedna z dwóch opcji płatności za polisę: 1) gotówka pobranie gotówki przez przedstawiciela COMPENSY wiąŝe się z opłaceniem składki / pierwszej raty składki przez Klienta, 2) przelew Klient jest zobowiązany do opłacenia składki na rachunek bankowy wygenerowany automatycznie po wystawieniu polisy do dnia wskazanego w umowie. 2. Płatność jednorazowa i ratalna PŁATNOŚĆ JEDNORAZOWA dla wszystkich ubezpieczeń krótkoterminowych indywidualne, grupowe PŁATNOŚĆ PÓŁROCZNA, KWARTLANA dla ubezpieczenia rocznego indywidualne, grupowe minimalna rata składki wynosi 100 zł minimalna składka z polisy wynosi 30 zł zwyŝka składki za płatność w dwóch ratach + 3% zwyŝka składki za płatność w czterech ratach + 4% 3. Terminy płatności składki
1) UBEZPIECZENIE KRÓTKOTERMINOWE INDYWIDUALNE I GRUPOWE DO 10 OSÓB a) jeŝeli data rozpoczęcia okresu ubezpieczenia jest późniejsza niŝ data wystawienia polisy składka płatna najpóźniej w dniu poprzedzającym rozpoczęcie okresu ubezpieczenia ale nie wcześniej niŝ data wystawienia polisy Przykład: Okres ubezpieczenia: od 2013-05-05 (00:00) do 2013-05-15 (23:59) Data wystawienia polisy: 2013-05-02 Data płatności składki: najpóźniej do 2013-05-04 nie wcześniej niŝ 2013-05-02 b) jeŝeli data rozpoczęcia okresu ubezpieczenia jest taka sama jak data wystawienia polisy składka musi być płatna w tym samym dniu Przykład: Okres ubezpieczenia: od 2013-05-05 (00:00) do 2013-05-15 (23:59) Data wystawienia polisy: 2013-05-05 Data płatności składki: 2013-05-05 2) UBEZPIECZENIE ROCZNE GRUPOWE POWYśEJ 10 OSÓB a) jeŝeli data płatności składki moŝe zostać odroczona maksymalnie o 14 dni licząc od daty rozpoczęcia okresu ubezpieczenia Przykład: Okres ubezpieczenia: od 2013-05-05 (00:00) do 2014-05-04 (23:59) Data wystawienia polisy: 2013-04-30 Data płatności składki: maksymalnie do 2013-05-19 X. ZNIśKI 1. Wystawiając polisę przez C-Portal zniŝka wylicza się automatycznie przy określeniu opcji i rodzaju ubezpieczenia. 2. Przez zniŝkę rozumie się procentową obniŝkę składki podstawowej. Za co? zniŝka Wiek poniŝej 26 20% Grupa od 5 do 10 osób 5% Grupa od 11 do 30 osób 10% Grupa od 31 do 50 osób 15% Grupa od 51 do 70 osób 20% Grupa od 71 do 100 osób 25%
Grupa powyŝej 100 osób 30% Ograniczenie zakresu do drogi do miejsca docelowego, podczas wykonywanych czynności i do drogi powrotnej Płatność jednorazowa za rok 30% 5% Wiek poniŝej 26 ubezpieczenie objęte zniŝką składki ze względu na wiek osoby Ubezpieczonej. ZniŜka dotyczy osób, które w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia nie ukończyły 26 roku Ŝycia. Grupa za grupę uznaję się, co najmniej dwie osoby, jednak zniŝka składki ma zastosowanie w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na rzecz zbiorowości liczącej, co najmniej 5 osób. INNE ZNIśKI ZniŜka Dyrektora Oddziału Dyrektor Oddziału na wniosek pracownika moŝe wyrazić zgodę na zastosowanie zniŝki składki do max 20% ZniŜka Centrali Pracownik Centrali na wniosek Pracownika Oddziału moŝe wyrazić zgodę na zastosowanie zniŝki składki. Pracownik Centrali nadaje numer zgody. ZniŜka pracownicza zniŝka udzielana dla wszystkich pracowników COMPENSY w wysokości 30%; udzielenie zniŝki pracowniczej uniemoŝliwia zastosowanie dodatkowej zniŝki Dyrektora Oddziału lub Centrali. Zastosowanie zniŝki pracowniczej wyklucza prowizję dla pośrednika. ZniŜka promocyjna zniŝka uzaleŝniona od prowadzonej akcji promocyjnej w określonym przedziale czasowym. KaŜda zniŝka promocyjna będzie miała swój indywidualny kod, który pozwoli na zastosowanie określonej zniŝki. XI. OBCOKRAJOWIEC Istnieje moŝliwość zawarcia umowy Ubezpieczenia dla osoby nie będącej obywatelem Polski pod warunkiem, Ŝe Ubezpieczającym jest osoba posiadająca PESEL oraz mająca adres zamieszkania na terenie RP. WAśNE Wszystkie świadczenia z tytułu poszczególnych ryzyk wypłacane są w złotych polskich. XII. OSOBA NIEPEŁNOSPRAWNA Ubezpieczeniem moŝe zostać objęta osoba, która ma widoczny stopień niepełnosprawności z zastrzeŝeniem, iŝ niepełnosprawność ta nie jest zakwalifikowana do definicji chorób przewlekłych (choroby somatyczne np. nowotwory, guz mózgu, cukrzyca, rak). W przygotowaniu takiej kalkulacji nie stosujemy zwyŝki składki. XIII. UPRAWNIONY
Uprawniony to osoba, która w przypadku śmierci Ubezpieczonego jest uprawniona do odbioru świadczenia z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczony wskazuje Uprawnionych podając ich imię i nazwisko, PESEL/datę urodzenia, udział w świadczeniu. W przypadku ubezpieczenia indywidualnego Ubezpieczony moŝe wskazać np. Bank jako Uprawnionego do odbiory świadczenia. Na C-portalu naleŝy wypełnić zakładkę Cesja. XIV. KLAUZULA NR 13 WARUNKI SZCZEGÓLNE DLA STRAśAKÓW 1. Zawarcie umowy w wariancie StraŜak wymaga kaŝdorazowo załączenia imiennej listy StraŜaków. 2. W wariancie DruŜyna ubezpieczonymi są jednostki OSP i MDP bez względu na liczbę ich członków. 3. Umowa w wariancie DruŜyna lub StraŜak zawierana jest na 12 miesięcy.