Systemy Wymiany Informacji Związku Banków Polskich

Infrastruktura sektora bankowego i główne połączenia przepływu danych www.cpb.pl ul. Z. Z. Herberta 8

Samorządowa organizacja banków, powołana w styczniu 1991 r. Członkostwo w ZBP ma charakter dobrowolny i obejmuje banki działające na obszarze Rzeczpospolitej Polskiej, utworzone i działające na podstawie prawa polskiego. Do zadań Związku należy w szczególności: tworzenie sprzyjających warunków organizacyjnych i prawnych rozwoju sektora bankowego poprzez współdziałanie z organami Państwa, organizowanie współdziałania banków na rzecz rozwoju sektora bankowego i infrastruktury międzybankowej, podejmowanie działań na rzecz tworzenia i rozwoju instytucji obsługujących sektor bankowy.

Biuro powstało w 1997 r., aby konsumenci mogli pokazać, że są godni zaufania, a banki i SKOK-i mogły sprawdzić komu mogą zaufać. Misja: wspieranie zaufania oraz bezpieczeństwa uczestników obrotu gospodarczego w Polsce poprzez dostarczanie wiarygodnej i możliwie kompletnej informacji. BIK współpracuje z 98% instytucji z sektora bankowego w Polsce. W bazach znajdują się informacje o 118 mln rachunków należących do 22 mln osób. W BIK aż 90% informacji to dane pozytywne, a więc dotyczące terminowo spłacanych zobowiązań. W latach 2001-2014 udostępniono ponad 210 milionów raportów z historią kredytową klientów.

BIG InfoMonitor prowadzi Rejestr Dłużników BIG. Jako jedyny z BIG-ów działających w Polsce umożliwia także dostęp do baz BIK oraz ZBP. Jest platformą wymiany informacji pomiędzy sektorem bankowym i pozostałymi sektorami gospodarki. Misja: Jesteśmy po to, by ustalać i weryfikować wiarygodność finansową przedsiębiorców i konsumentów. Tym samym wspieramy procesy minimalizowania ryzyka finansowego oraz odzyskiwania należności naszych Klientów. Realizujemy to poprzez gromadzenie i dostarczanie wiarygodnych informacji gospodarczych oraz udostępnianie unikalnych danych bankowych o wywiązywaniu się z zobowiązań finansowych. Do końca 2015 r. udostępnił ponad 122 mln raportów dotyczących osób i firm. Posiada łącznie dostęp do 73 mln informacji gospodarczych.

Informacja zawsze towarzyszyła procesom zarządzania.

Jak to wyglądało kiedyś? www.cpb.pl

Informacja zawsze towarzyszyła procesom zarządzania. Jednak nigdy nie była tak ceniona, jak obecnie.

Bazy o charakterze wczesnego ostrzegania: DOKUMENTY ZASTRZEŻONE (w tym dostęp do PESEL oraz RDO) BANKOWY REJESTR POJAZDY AKCEPTANCI SYSTEM ZASTRZEGANIA KART SWOZ (w ramach Umowy każdy Uczestnik otrzymuje dostęp do LOPLG) Bazy o charakterze analitycznym: AMRON ZORO Baza wiedzy (+ funkcja edukacyjna): ORZECZENIA SWOZ

Najważniejszy ogólnopolski system przeciwdziałający wyłudzeniom z użyciem cudzej tożsamości. Gromadzi dane o utraconych (zagubionych lub skradzionych) dokumentach - przede wszystkim o dowodach osobistych i paszportach. Co daje System DZ? Umożliwia bankom i przedsiębiorcom sprawdzenie, czy dokument, którymi posługuje się Klient nie został zastrzeżony, jako zgubiony lub skradziony Ogranicza posługiwanie się przez przestępców skradzioną tożsamością Dostęp także do systemu PESEL oraz RDO, czyli do Rejestru Dowodów osobistych

System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE Rodzaje zastrzeganych dokumentów: dokumenty tożsamości lub potwierdzające tożsamość: dowody osobiste (również tymczasowe) paszporty polskie i zagraniczne prawa jazdy inne: książeczki wojskowe i marynarskie karty stałego pobytu czyste blankiety dokumentów dowody rejestracyjne pojazdów karty płatnicze czeki rachunki bankowe książeczki obiegowe stemple www.cpb.pl

Zgubiłem lub ukradziono mi dokumenty - co robić? www.cpb.pl 1. Powiadomić bank: najlepiej oddział, w którym prowadzony jest rachunek. Trzeba to zrobić zarówno w przypadku zwykłego zgubienia, jak i utraty dokumentu w wyniku kradzieży. Powiadomienie polega na złożeniu wniosku o zastrzeżenie dokumentu, aby bank wpisał zastrzeżenie do Centralnej Bazy Danych Systemu DZ. Jeżeli ktoś nie jest klientem żadnego banku również może zastrzec dokumenty - lista banków przyjmujących zastrzeżenia od wszystkich osób jest dostępna na stronie internetowej www.dokumentyzastrzezone.pl. 2. Powiadomić najbliższą jednostkę policji, jeśli dokument został utracony w wyniku kradzieży. 3. Zawiadomić najbliższy organ gminy lub placówkę konsularną i wyrobić nowy dokument. Informacje dotyczące konieczności zawiadomienia organu gminy znajdują się na stronie internetowej Ministerstwa Spraw Wewnętrznych.

Jak działa system? www.cpb.pl Wystarczy zastrzec dokument w jednym banku. Dane są automatycznie przekazywane do Centralnej Bazy Danych Systemu DZ. Następnie informacje o zastrzeżonych dokumentach są w trybie online udostępniane wszystkim uczestnikom Systemu. Trzeba podkreślić, że w systemie są wszystkie banki w Polsce, operatorzy telefonii komórkowych oraz tysiące innych firm. Centralna Baza Danych Systemu DZ

Najczęściej spotykane przestępstwa z wykorzystaniem cudzej tożsamości www.cpb.pl Próby wyłudzenia kredytu lub założenia konta bankowego na cudze nazwisko Założenie na czyjeś nazwisko fikcyjnej działalności gospodarczej Wynajem mieszkań: kradzieże wyposażenia wykorzystanie do działalności przestępczej np. handel narkotykami, prostytucja podnajem jednemu/kilku wynajmującym w celu wyłudzenia kaucji Kradzieże z wypożyczalni (np. samochody, sprzęty budowlane, filmowe czy fotograficzne)

Problemy z dokumentowaniem tożsamości www.cpb.pl Kradzież tożsamości jest jedną z najbardziej uciążliwych rodzajów przestępczości. Jednym z głównych narzędzi używanych do popełniania przestępstw o charakterze ekonomiczno-finansowym są kradzione lub sfałszowane dokumenty.

System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE www.cpb.pl

Rekordowa kwota, jaką próbowano wyłudzić z wykorzystaniem cudzej tożsamości: 25 milionów złotych!

Przestępczość związana z dokumentami w latach 2003 2017 www.cpb.pl

Liczby i kwoty udaremnionych prób wyłudzeń www.cpb.pl

Raport o dokumentach InfoDOK www.cpb.pl Co kwartał publikowany jest raport dotyczący kradzieży tożsamości. Zawartość: statystyki ogólnopolskie oraz regionalne artykuły dotyczące bezpieczeństwa przykłady prawdziwych zdarzeń z kronik policyjnych Raport do pobrania: www.dokumentyzastrzezone.pl www.infodok.pl

System nie jest wyłącznie systemem przeznaczonym dla banków. Dla zabezpieczenia prowadzonej działalności system jest udostępniony także innym podmiotom. Mogą z niego korzystać m.in.: Agenci rozliczeniowi Agencje pośredniczące w wynajmie lokali i mieszkań Dostawcy internetu Firmy leasingowe Firmy kurierskie Fundusze pożyczkowe i poręczeniowe Hotele Kancelarie prawne i notarialne Operatorzy pocztowi Operatorzy telewizji kablowej Operatorzy telefonii stacjonarnej i komórkowej Placówki partnerskie banków Pośrednicy finansowi Przedsiębiorcy udzielający kredytów kupieckich SKOKi Sklepy internetowe Wypożyczalnie (np. samochodów) Związki producentów rolnych

Podstawowy system weryfikacji klienta w pierwszej fazie oceny ryzyka. Identyfikuje klientów, którzy w przeszłości nie wywiązywali się ze zobowiązań wobec banków. Głównym celem jest ograniczenie ryzyka kredytowego, wstępna ocena Klienta oraz wczesne ostrzeganie w systemie kredytowym i płatniczo-rozliczeniowym. System BANKOWY REJESTR jest komplementarny do baz Biura Informacji Kredytowej.

Dlaczego banki muszą sprawdzać wiarygodność klienta? www.cpb.pl Rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego:

Baza zawiera dane Klientów (Konsumentów i Przedsiębiorców), których: należności zostały zakwalifikowane do kategorii wątpliwych i straconych, roszczenia dochodzone są w procesie windykacji. Dane dotyczą niezrealizowanych zobowiązań wymagalnych od co najmniej 60 dni, w sytuacji, gdy ich łączna wartość przekracza: 200 zł dla konsumentów 500 zł dla przedsiębiorców

Dane przechowywane w Systemie BR www.cpb.pl Konsument: imię i nazwisko, seria i numer dokumentu tożsamości, PESEL, dokładny adres zamieszkania. Przedsiębiorca: nazwa i/lub imię i nazwisko, numer REGON, dokładny adres siedziby, numer identyfikacji podatkowej, imiona i nazwiska osób fizycznych wchodzących w skład organów zarządzających, a w przypadku spółek osobowych także dane identyfikujące te osoby.

Dane przechowywane w Systemie BR www.cpb.pl Dane Zgłaszającego (bank): nazwa Zgłaszającego, imię i nazwisko osoby zgłaszającej upoważnionej przez Zgłaszającego, data zgłoszenia, komunikat dotyczący daty usunięcia informacji.

Przykładowy raport z Systemu BANKOWY REJESTR www.cpb.pl Jan Kowalski

System BANKOWY REJESTR Wielkość bazy danych www.cpb.pl

System POJAZDY www.cpb.pl Podstawowe narzędzie służące ograniczaniu ryzyka związanego z kredytowaniem, leasingiem, ubezpieczaniem środków transportu i przyjmowaniem pojazdów mechanicznych jako zabezpieczenia. Jedyny, dostępny dla sektora bankowego i finansowego, system identyfikujący pojazdy mechaniczne (samochody, przyczepy, maszyny rolnicze i inne), zarejestrowane na terenie kraju, jako utracone i poszukiwane przez Policję.

System AKCEPTANCI www.cpb.pl System służy przeciwdziałaniu oszustwom i nadużyciom dokonywanym w punktach przyjmujących zapłatę przy użyciu kart płatniczych poprzez identyfikację akceptantów nienależycie wywiązujących się z umów o przyjmowanie płatności kartowych. Funkcjonuje na podstawie ustawy z 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych, a dedykowany jest agentom rozliczeniowym.

System ZASTRZEGANIA KART www.cpb.pl Rozwiązanie pozwalające na szybkie zastrzeżenie karty płatniczej nawet jeśli nie znamy numeru telefonu do swojego banku: (+48) 828 828 828 Kluczowym elementem jest zautomatyzowana infolinia, wykorzystująca technologię rozpoznawania mowy (portal głosowy). Po wypowiedzeniu nazwy banku system przekierowuje do odpowiedniej infolinii wydawcy, w celu dokonania zastrzeżenia karty. Usługa jest bezpłatna. Jedyny, ponoszony przez użytkownika, koszt wynika ze standardowego połączenia telekomunikacyjnego zgodnie z tabelą opłat operatora. System nie zada żadnego innego pytania niż o nazwę Banku, w którym użytkownik posiada kartę płatniczą. Nie zapyta o imię, nazwisko, PESEL ani o żadne inne dane. Usługa działa każdego dnia w systemie 24h/dobę.

System Analiz i Monitoringu Rynku Obrotu Nieruchomościami Ogólnopolska, wystandaryzowana i wiarygodna baza danych o cenach i wartościach nieruchomości połączona z systemem analitycznym: gromadzi dane dotyczące charakterystyki nieruchomości, ich lokalizacji, informacje dotyczące cen z aktów notarialnych, wartości z wycen, ofert lub innych wiarygodnych źródeł pozwala monitorować aktualne trendy i zjawiska zachodzące na rynku nieruchomości umożliwia generowanie indywidualnych analiz w powiązaniu z danymi mikro- oraz makroekonomicznymi

System Analiz i Monitoringu Rynku Obrotu Nieruchomościami Ogólnopolska, wystandaryzowana i wiarygodna baza danych o cenach i wartościach nieruchomości połączona z systemem analitycznym: pozwala wzbogacać ofertę produktową, przy skróceniu procesu decyzyjnego i racjonalizacji kosztów obsługi kredytobiorców gwarantuje efektywne zarządzanie ryzykiem kredytowym poprzez możliwość bieżącego monitorowania i aktualizacji wyceny zabezpieczeń hipotecznych oraz weryfikacji zewnętrznych wycen nieruchomości

System AMRON System Analiz i Monitoringu Rynku Obrotu Nieruchomościami www.cpb.pl System umożliwia przeprowadzanie analiz i monitorowanie zjawisk zachodzących na rynku nieruchomości z wykorzystaniem raportów generowanych w oparciu o zasoby bazy danych: raporty informacyjne o nieruchomościach i transakcjach funkcjonalność rozkładu cen raporty statystyczne analizy średnich cen nieruchomości w funkcji czasu lub lokalizacji, analizy ilościowe oraz raporty przekrojowe o rynku nieruchomości raporty analityczne raport trendu zmian cen oraz predykcja wartości funkcjonalność mapy cyfrowej umożliwia wyszukiwanie nieruchomości oraz prezentację otoczenia

Charakterystyka danych: System AMRON www.cpb.pl większość informacji to dane słownikowane ich wprowadzenie jest możliwe przez wybór odpowiedniej wartości z listy dane lokalizacyjne są w pełni słownikowane dzięki zastosowaniu krajowego rejestru urzędowego podziału terytorialnego TERYT - liczba oraz rodzaj danych dostępnych na każdej z list (województwo, powiat, gmina, miejscowość, dzielnica, osiedle, ulica) jest zgodna z podziałem administracyjnym Polski każda nieruchomość jest opisywana współrzędnymi cyfrowymi, umożliwiającymi jej prezentację na mapach Google (gwarantujemy dostęp do wszystkich funkcjonalności map Google, w tym usługi Google StreetView oraz podglądu zdjęć satelitarnych) opis nieruchomości jest w 100% zgodny ze strukturą danych zdefiniowaną w Załączniku do Rekomendacji J, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego

Uczestnicy Systemu AMRON www.cpb.pl 335 30 233 13 18 banki spółdzielcze banki komercyjne rzeczoznawcy majątkowi biura pośrednictwa w obrocie nieruchomościami szkoły wyższe Urząd Komisji Nadzoru Finansowego SKOK Stefczyka Narodowy Bank Polski Prokuratura Generalna Agencja Nieruchomości Rolnych Warszawskie Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami Polska Federacja Rynku Nieruchomości Polski Związek Firm Deweloperski Stowarzyszenie Właścicieli Nieruchomości na Wynajem Mieszkanicznik

Dane Systemu AMRON www.cpb.pl stan na dzień 31 stycznia 2017 r.

5 filarów Centrum AMRON www.cpb.pl Baza danych o nieruchomościach oraz ich cenach i wartościach System SARFIN system wymiany informacji o wielkości sprzedaży kredytów mieszkaniowych oraz informacji z zakresu monitorowania ryzyka portfela wierzytelności zabezpieczonych hipotecznie Badania rynku raporty i analizy dotyczące nieruchomości oraz finansowania nieruchomości przez sektor bankowy, w tym modele prognostyczne zmian cen nieruchomości Obsługa i certyfikowanie wycen nieruchomości na potrzeby zabezpieczeń wierzytelności hipotecznych oraz na potrzeby niezwiązane z działalnością instytucji kredytowych Bankowa Platforma Nieruchomości - kompleksowa obsługa dobrowolnej sprzedaży nieruchomości

AMRON to także: www.cpb.pl Kwartalne ogólnopolskie raporty o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości (tzw. Raporty AMRON-SARFiN) wersja skrócona dostępna bezpłatnie wersja rozszerzona dostępna również po angielsku Cotygodniowe artykuły o tematyce mieszkaniowej dostępne na www.amron.pl w zakładce Badania rynku/ Publikacje i analizy RON24.pl nowa usługa Centrum AMRON dostępna dla każdego pod adresem www.ron24.pl, umożliwiająca określenie prognozowanych cen lokali mieszkalnych z całej Polski

System Zdarzeń z Obszaru Ryzyka Operacyjnego Podstawowe narzędzie do zarządzania ryzykiem operacyjnym w bankach. W Systemie gromadzone są informacje o zdarzeniach wynikających z ryzyka operacyjnego, jego pogranicza lub ryzyka kredytowego, skutkiem których bank poniósł stratę finansową i może być narażony na potencjalną stratę w przyszłości.

System ORZECZENIA Elektroniczny dostęp do zbioru, składającego się z wybranych typów zanonimizowanych orzeczeń sądowych. Materiały podzielone są na dwie części: Orzeczenia Arbitra Bankowego Niepublikowane orzeczenia sądów powszechnych z obszaru spraw dotyczących rynku finansowego, przekazywane przez banki i inne instytucje finansowe

System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach System pełni funkcję bazy wiedzy oraz ma za zadanie wczesne ostrzeganie i wzajemnie powiadamianie się banków o zagrożeniach i przestępstwach w obrocie finansowym. W ramach Umowy na uczestnictwo w SWOZ każdy Uczestnik otrzymuje również możliwość dostępu do Systemu LOPLG (Lista Osób Poszukiwanych Listami Gończymi), w którym zawarte są dane dotyczące osób poszukiwanych przez Policję.

Systemy Wymiany Informacji Związku Banków Polskich Dodatkowe informacje

Etapy współpracy z klientem banku w kontekście wykorzystywania poszczególnych systemów www.cpb.pl W tle wyżej wymienionych etapów niezmiernie istotne jest bieżąca analiza danych zawartych w systemach wiedzy, jakimi są SWOZ oraz ORZECZENIA.

Biuro Obsługi Klienta ZBP www.cpb.pl W BOK udostępnianie są dane z Centralnych Baz Danych, przetwarzanych w systemach Związku Banków Polskich. Dane udostępniane są wyłącznie tym osobom/podmiotom, których informacje dotyczą. Jest to niezbędne, aby zachować tajemnicę bankową. ZBP jest administratorem danych w rozumieniu ustawy z dn. 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych. Kontakt: Biuro Obsługi Klienta ul. Postępu 17A 02-676 Warszawa tel. (22) 348 40 80

Biuro Obsługi Klienta ZBP www.cpb.pl Udostępnienie informacji z CBD następuje na podstawie pisemnego wniosku złożonego przez Wnioskodawcę. Wniosek może być: złożony osobiście w BOK przesłany listem poleconym Wnioski dostępne są na stronie: www.cpb.pl/bok: Raporty z Systemu BANKOWY REJESTR: Raport dla osoby fizycznej (Konsument) Raport dla osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą Raport dla Przedsiębiorcy Raporty z Systemu DOKUMENTY ZASTRZEŻONE: Raport dla osoby fizycznej Raport dla Przedsiębiorcy

Serdecznie dziękujemy za poświęcony czas!