PRIME FUNDS
Charakterystyka produktu Forma prawna Rachunek bankowy prowadzony na rzecz Klienta przez Idea Bank S.A., który łączy elementy rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej bądź rachunku lokaty terminowej z transakcją w Aktywo Bazowe Dostępny jest jedynie dla Klientów mających status rezydenta podatkowego Polski Okres 6 lat (11 września 2018-11 września 2024) 1 Gwarancja kapitału 100% Kwoty, wypłacane w częściach po każdym Dniu Ustalenia Odsetek oraz po Dniu Zamknięcia, odpowiednio: po 5% Kwoty po każdym Dniu Ustalenia Odsetek (od 1 do 5) oraz 75% Kwoty po Dniu Zamknięcia NXS Risk Parity Fund Allocator ER Index (kod Bloomberg: NXSRPFA Index) Indeks oparty na notowaniach koszyka ośmiu globalnych funduszy o zróżnicowanych aktywach i polityce inwestycyjnej, cyklicznie dostosowujący udział wchodzących w jego skład funduszy, na podstawie ich zmienności. Fundusze wchodzące w skład Indeksu: Nazwa funduszu Kod Bloomberg Morgan Stanley Investment Funds Global Opportunity Fund MSGOPAH LX Pioneer Funds U.S. Fundamental Growth Fund PFUSRHU LX Old Mutual Equity Absolute Return Fund OMEIEHA ID Allianz Strategy 50 Fund ALSFFNT LX PIMCO Funds Global Investors Series plc Income Fund PINIEHA ID Jupiter JGF Dynamic Bond Fund JUPDBIA LX Candriam Bonds Euro High Yield YIELD-I-C Fund DEXHYLI LX Nordea 1 SICAV European High Yield Bond Fund NIMEHYB LX Produkt oparty na Aktywie Bazowym Wagi poszczególnych funduszy w indeksie dostosowywane są co 3 miesiące (pierwszego dnia marca, czerwca, września i grudnia, w którym notowane są wszystkie fundusze) w zależności od 60-dniowej zmienności zrealizowanej każdego funduszu. Wielkość udziału każdego funduszu w Indeksie w okresie kolejnych 3 miesięcy jest odwrotnie proporcjonalna do jego zmienności (np. fundusz o największej zmienności będzie posiadał w okresie kolejnych 3 miesięcy najmniejszy udział w Indeksie). Zmienność to miara ryzyka, opisująca wielkość odchylenia stóp zwrotu od ich średniej wartości w określonej jednostce czasu. Im wyższa zmienność, tym większe wahania stóp zwrotu i tym samym większe ryzyko inwestycji. W przypadku, gdy w Okresie, z przyczyn niezależnych od Idea Bank S.A., Agent kalkulacyjny Indeksu ogłosi zmianę w jego składzie, formule lub sposobie liczenia Indeksu, pod warunkiem, że zmiana wykracza poza dostosowanie składu Indeksu przewidziane w jego formule, Bank zamieści odpowiednią informację na stronie internetowej www.ideabank.pl oraz prześle wiadomość Klientom na ich adresy e-mail lub na adres korespondencyjny Klienta. Agentem kalkulacyjnym Indeksu jest NATIXIS. Indeks posiada mechanizm kontroli zmienności (obliczanej na podstawie 20-dniowej i 60-dniowej zmienności zrealizowanej), pozwalający zmniejszać/zwiększać ekspozycję na wybrane fundusze w razie wzrostu/spadku zmienności powyżej/poniżej poziomu 3,5%. Indeks obliczany jest w formule excess return, tzn. z uwzględnieniem pomniejszenia o stopę wolną od ryzyka (Euribor 3M). W ramach Indeksu zabezpieczone zostało ryzyko walutowe, tzn. że na poziom Indeksu nie będzie miało wpływu zarówno umocnienie jak i osłabienie się PLN w stosunku do walut właściwych dla danego funduszu. 2
Współczynnik Partycypacji 90% Okres Subskrypcji 30 lipca 2018-31 sierpnia 2018 1 Wiek Klienta (jeśli jest osobą fizyczną) Minimalna Kwota Oprocentowanie Kwoty w Okresie Subskrypcji Min. 18 lat (osoba fizyczna musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych), maks. nieukończone 67 lat w momencie złożenia Dyspozycji Otwarcia Strukturyzowanej 1.000 zł (jeden tysiąc złotych) 0,00% Dzień Otwarcia 11 września 2018 1 Odsetek 1 11 września 2019 1 Odsetek 2 11 września 2020 1 Odsetek 3 10 września 2021 1 Odsetek 4 12 września 2022 1 Odsetek 5 11 września 2023 1 Odsetek 6 (Dzień Zamknięcia ) Minimalny Wolumen Subskrypcji Dzień Wyceny Opłata Administracyjna Opłata Subskrypcyjna Opłata Manipulacyjna Kwota Wykupu 11 września 2024 1 5 000 000 zł (pięć milionów złotych) Każdy 10. Dzień Roboczy miesiąca kalendarzowego Okresu 15% - 17% Kwoty Opłata pobierana w Dniu Otwarcia, ostateczna wartość Opłaty podana zostanie w Potwierdzeniu Otwarcia Strukturyzowanej Pobrana Opłata Administracyjna nie wpływa na Gwarancję Kapitału 0% Kwoty 0% Kwoty Wartość Bieżąca Strukturyzowanej przypadająca na najbliższy Dzień Wyceny następujący po dniu złożenia Dyspozycji Rezygnacji z Strukturyzowanej 3
Dlaczego warto wybrać Lokatę Strukturyzowaną Prime Funds 3 : ekspozycja na Indeks oparty na notowaniach ośmiu renomowanych funduszy inwestycyjnych, atrakcyjna konstrukcja, gwarantująca coroczny dostęp do części Kwoty, gwarancja wpłaconego kapitału (Kwota wypłacana w częściach - po 5% Kwoty po każdym Dniu Ustalenia Odsetek oraz 75% Kwoty po Dniu Zamknięcia ). Formuła Naliczania Odsetek Od W każdym Dniu Ustalenia Odsetek (tj. za każdy Rok N(i), dla i = 1, 2,, 6, opisany zgodnie z tabelą poniżej), naliczone zostaną odsetki, zgodnie ze wzorem: Saldo na Koniec Roku N(i) WP Stopa Zwrotu Indeksu w Roku N(i) Słownie: W każdym Dniu Ustalenia Odsetek naliczone zostaną Odsetki od Salda na koniec każdego Roku, równe pomnożonej przez Współczynnik Partycypacji dodatniej Stopie Zwrotu Indeksu z Roku poprzedzającego dany Odsetek. Gdzie: Rok N(i) = okres pomiędzy danym Dniem Ustalenia Odsetek, a poprzedzającym go Dniem Ustalenia Odsetek (w przypadku Dnia Ustalenia Odsetek 1 okres naliczania odsetek będzie biegł od Dnia Otwarcia ), zgodnie z tabelą poniżej. Saldo na Koniec Roku N(i) = Kwota pomniejszona o sumę wypłaconych przed danym Dniem Ustalenia Odsetek części Kwoty, o których mowa w punkcie 1. Warunków Gwarancja Kapitału, zgodnie z tabelą: Rok N(i), Rok Początek Roku N(i) Koniec Okresu N(i) Saldo na Koniec Okresu N(i) 1 Dzień Otwarcia Odsetek 1 100% Kwoty 2 Odsetek 1 Odsetek 2 95% Kwoty 3 Odsetek 2 Odsetek 3 90% Kwoty 4 Odsetek 3 Odsetek 4 85% Kwoty 5 Odsetek 4 Odsetek 5 80% Kwoty 6 Odsetek 5 Odsetek 6 (Dzień Zamknięcia ) 75% Kwoty WP = Współczynnik Partycypacji Stopa Zwrotu Indeksu w Roku N(i) = stopa zwrotu Indeksu NXS Risk Parity Fund Allocator ER Index w Roku N(i), obliczana zgodnie ze wzorem: Wartość Indeksu w dacie Końca Roku N(i) Wartość Indeksu w dacie Początku Roku N(i) Najpóźniej 14 Dni Roboczych po danym Dniu Ustalenia Odsetek, Bank uzna Rachunek Klienta będącego osobą fizyczną nie prowadzącą działalności gospodarczej, odpowiednią częścią Kwoty oraz Odsetkami od pomniejszonymi o należny podatek w wysokości przewidzianej przez obowiązujące przepisy prawa podatkowego, który to podatek Bank odprowadzi do właściwego Urzędu Skarbowego (na moment subskrypcji podatek od osób fizycznych, które otworzyły Lokatę w celu niezwiązanym z prowadzoną działalnością gospodarczą, wynosi 19%; wysokość opodatkowania może ulec zmianie w przyszłości). W przypadku Klientów będących osobami fizycznymi prowadzącymi działalność gospodarczą, jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną oraz osób prawnych, wartość odsetek powiększa przychód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. W okresie od Dnia Zamknięcia do dnia wpływu środków na Rachunek Klienta środki te nie są oprocentowane. Odsetki nie mogą być mniejsze od zera. 4
Przykładowe scenariusze 2 Poniżej podane zostały przykładowe scenariusze dla Strukturyzowanej Prime Funds. Przykładowe scenariusze podane zostały wyłącznie w celach informacyjnych, aby w pełni objaśnić konstrukcję produktu finansowego. Prezentowane wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości. 3 Poniższe przykłady uwzględniają Kwotę w wysokości 100 000,00 zł. SCENARIUSZ OPTYMISTYCZNY 140,00 130,00 120,00 Przykładowe notowania Indeksu Koniec danego Roku N(i) 110,00 100,00 90,00 80,00 Dzień Otwarcia Odsetek 1 Odsetek 2 Odsetek 3 Odsetek 4 Odsetek 5 Dzień Zamknięcia Data obserwacji Wartość Indeksu na Koniec Roku N(i) Stopa zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(i) do daty Końca Roku N(i) uwzględniająca Współczynnik Partycypacji Saldo na Koniec Roku N(i) Gwarantowana wypłata części Kwoty na Koniec Roku N(i) Wysokość odsetek (brutto) wypłacanych na Koniec Roku N(i) Łączna wypłacona Kwota wraz z odsetkami (brutto) na Koniec Roku N(i) Dzień Otwarcia 100,00 Odsetek 1 105,56 5,00% 100 000,00 zł (100 000,00 zł x 5,00%) 10 000,00 zł Odsetek 2 111,42 5,00% 9 4 750,00 zł (9 x 5,00%) 9 750,00 zł Odsetek 3 117,61 5,00% 90 000,00 zł 4 500,00 zł (90 000,00 zł x 5,00%) 9 500,00 zł Odsetek 4 124,14 5,00% 8 4 250,00 zł (8 x 5,00%) 9 250,00 zł Odsetek 5 131,04 5,00% 80 000,00 zł 4 000,00 zł (80 000,00 zł x 5,00%) 9 000,00 zł Dzień Zamknięcia 138,32 5,00% 7 7 3 750,00 zł (7 x 5,00%) 78 750,00 zł Suma wypłaconych Kwot wraz z odsetkami (brutto): 126 250,00 zł 5
1. Po pierwszym Roku, czyli na Koniec Roku N(1): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(1) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(1) do daty Końca Roku N(1) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 100 000,00 zł x 5,00%, czyli. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(1) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: +, czyli 10 000,00 zł. 2. Po drugim Roku, czyli na Koniec Roku N(2): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(2) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(2) do daty Końca Roku N(2) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 9 x 5,00%, czyli 4 750,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(2) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 4 750,00 zł, czyli 9 750,00 zł. 3. Po trzecim Roku, czyli na Koniec Roku N(3): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(3) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(3) do daty Końca Roku N(3) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 90 000,00 zł x 5,00%, czyli 4 500,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(3) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 4 500,00 zł, czyli 9 500,00 zł. 4. Po czwartym Roku, czyli na Koniec Roku N(4): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(4) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(4) do daty Końca Roku N(4) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 85.000,00 zł x 5,00%, czyli 4 250,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(4) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 4 250,00 zł, czyli 9 250,00 zł. 5. Po piątym Roku, czyli na Koniec Roku N(5): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(5) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(5) do daty Końca Roku N(5) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 80 000,00 zł x 5,00%, czyli 4 000,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(5) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 4 000,00 zł, czyli 9 000,00 zł. 6. Po zakończeniu Okresu, czyli na koniec Roku N(6): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(6) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(6) do daty Końca Roku N(6) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 7 x 5,00%, czyli 3 750,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(6) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: 7 + 3 750,00 zł, czyli 78 750,00 zł. 6
SCENARIUSZ NEUTRALNY 140,00 130,00 120,00 Przykładowe notowania Indeksu Koniec danego Roku N(i) 110,00 100,00 90,00 80,00 Dzień Otwarcia Odsetek 1 Odsetek 2 Odsetek 3 Odsetek 4 Odsetek 5 Dzień Zamknięcia Data obserwacji Wartość Indeksu na Koniec Roku N(i) Stopa zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(i) do daty Końca Roku N(i) uwzględniająca Współczynnik Partycypacji Saldo na Koniec Roku N(i) Gwarantowana wypłata części Kwoty na Koniec Roku N(i) Wysokość odsetek (brutto) wypłacanych na Koniec Roku N(i) Łączna wypłacona Kwota wraz z odsetkami (brutto) na Koniec Roku N(i) Dzień Otwarcia 100,00 Odsetek 1 105,56 5,00% 100 000,00 zł (100 000,00 zł x 5,00%) 10 000,00 zł Odsetek 2 93,83-10,00% 9 0,00 zł MAX (0; 95 000,00 x (-10,00%)) Odsetek 3 88,61-5,00% 90 000,00 zł 0,00 zł MAX (0; 90 000,00 x (-5,00%)) Odsetek 4 98,46 10,00% 8 8 500,00 zł (8 x 10,00%) 13 500,00 zł Odsetek 5 103,93 5,00% 80 000,00 zł 4 000,00 zł (80 000,00 zł x 5,00%) 9 000,00 zł Dzień Zamknięcia 109,70 5,00% 7 7 3 750,00 zł (7 x 5,00%) 78 750,00 zł Suma wypłaconych Kwot wraz z odsetkami (brutto): 121 250,00 zł 7
1. Po pierwszym Roku, czyli na Koniec Roku N(1): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(1) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(1) do daty Końca Roku N(1) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 100 000,00 zł x 5,00%, czyli. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(1) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: +, czyli 10 000,00 zł. 2. Po drugim Roku, czyli na Koniec Roku N(2): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(2) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(2) do daty Końca Roku N(2) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 9 x (-10,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(2) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 3. Po trzecim Roku, czyli na Koniec Roku N(3): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(3) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(3) do daty Końca Roku N(3) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 90 000,00 zł x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(3) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 4. Po czwartym Roku, czyli na Koniec Roku N(4): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(4) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(4) do daty Końca Roku N(4) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 8 x 10,00%, czyli 8 500,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(4) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 8 500,00 zł, czyli 13 500,00 zł. 5. Po piątym Roku, czyli na Koniec Roku N(5): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(5) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(5) do daty Końca Roku N(5) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 80 000,00 zł x 5,00%, czyli 4 000,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(5) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 4 000,00 zł, czyli 9 000,00 zł. 6. Po zakończeniu Okresu, czyli na Koniec Roku N(6): Wysokość odsetek to iloczyn Salda na Koniec Roku N(6) i stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(6) do daty Końca Roku N(6) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 7 x 5,00%, czyli 3 750,00 zł. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(6) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: 7 + 3 750,00 zł, czyli 78 750,00 zł. 8
SCENARIUSZ PESYMISTYCZNY Indeksu 140,00 130,00 120,00 Przykładowe notowania Indeksu Koniec danego Roku N(i) 110,00 100,00 90,00 80,00 70,00 Dzień Otwarcia Dzień Zamknięcia Odsetek 1 Odsetek 2 Odsetek 3 Odsetek 4 Odsetek 5 Data obserwacji Wartość Indeksu na Koniec Roku N(i) Stopa zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(i) do daty Końca Roku N(i) uwzględniająca Współczynnik Partycypacji Saldo na Koniec Roku N(i) Gwarantowana wypłata części Kwoty na Koniec Roku N(i) Wysokość odsetek (brutto) wypłacanych na Koniec Roku N(i) Łączna wypłacona Kwota wraz z odsetkami (brutto) na Koniec Roku N(i) Dzień Otwarcia 100,00 Odsetek 1 94,44-5,00% 100 000,00 zł 0,00 zł MAX (0; 100 000,00 x (-5,00%)) Odsetek 2 89,20-5,00% 9 0,00 zł MAX (0; 95 000,00 x (-5,00%)) Odsetek 3 84,24-5,00% 90 000,00 zł 0,00 zł MAX (0; 90 000,00 x (-5,00%)) Odsetek 4 79,56-5,00% 8 0,00 zł MAX (0; 85 000,00 x (-5,00%)) Odsetek 5 75,98-5,00% 80 000,00 zł 0,00 zł MAX (0; 80 000,00 x (-5,00%)) Dzień Zamknięcia 71,76-5,00% 7 7 0,00 zł MAX (0; 75 000,00 x (-5,00%)) 7 Suma wypłaconych Kwot wraz z odsetkami (brutto): 100 000,00 zł 9
1. Po pierwszym Roku, czyli na Koniec Roku N(1): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(1) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(1) do daty Końca Roku N(1) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 100 000,00 zł x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(1) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 2. Po drugim Roku, czyli na Koniec Roku N(2): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(2) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(2) do daty Końca Roku N(2) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 9 x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(2) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 3. Po trzecim Roku, czyli na Koniec Roku N(3): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(3) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(3) do daty Końca Roku N(3) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 90 000,00 zł x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(3) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 4. Po czwartym Roku, czyli na Koniec Roku N(4): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(4) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(4) do daty Końca Roku N(4) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 8 x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(4) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 5. Po piątym Roku, czyli na Koniec Roku N(5): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(5) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(5) do daty Końca Roku N(5) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 80 000,00 zł x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(5) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: + 0,00 zł, czyli. 6. Po zakończeniu Okresu, czyli na Koniec Roku N(6): Wysokość odsetek to większa z dwóch wartości: zero i iloczyn Salda na Koniec Roku N(6) oraz stopy zwrotu Indeksu od daty Początku Roku N(6) do daty Końca Roku N(6) uwzględniającej Współczynnik Partycypacji: 7 x (-5,00%). Większą wartością jest 0. Łączna wypłacona Kwota na Koniec Roku N(6) to suma Gwarantowanej wypłaty części Kwoty oraz odsetek: 7 + 0,00 zł, czyli 7. 10
Notowania Indeksu NXS Risk Parity Fund Allocator ER Index 2, 3 Dane za okres 14 marca 2013-19 lipca 2018 (w tym historyczne symulacje na podstawie notowań Koszyka funduszy ; źródło: bloomberg.com). 170% 160% NXS Risk Parity Fund Allocator ER Index 150% 140% 130% 120% 110% 100% 90% Średnioroczna stopa zwrotu Indeksu: 6,15% 14-mar-2013 14-cze-2013 14-wrz-2013 14-gru-2013 14-mar-2014 14-cze-2014 14-wrz-2014 14-gru-2014 14-mar-2015 14-cze-2015 14-wrz-2015 14-gru-2015 14-mar-2016 14-cze-2016 Dane za okres 14 marca 2013-19 lipca 2018 (w tym historyczne symulacje na podstawie notowań Koszyka funduszy ; źródło: bloomberg.com). 12% 10% 8% 9,68% 8,98% Roczne stopy zwrotu 2013-2018 14-wrz-2016 14-gru-2016 14-mar-2017 8,69% 14-cze-2017 14-wrz-2017 14-gru-2017 14-mar-2018 14-cze-2018 NXS Risk Parity Fund Allocator ER Index 6% 4% 2% 0% -2% 3,01% 4,41% 2013 2014 2015 2016 2017 2018 YTD -1,53% 11
Podstawowe informacje o funduszach wchodzących w skład Koszyka funduszy (źródło: bloomberg.com) Fundusz Kod Bloomberg Data powstania Wartość aktywów Opis funduszu Morgan Stanley Investment Funds Global Opportunity Fund Pioneer Funds U.S. Fundamental Growth Fund Old Mutual Equity Absolute Return Fund Allianz Strategy 50 Fund PIMCO Funds Global Investors Series plc Income Fund Jupiter JGF Dynamic Bond Fund Candriam Bonds Euro High Yield YIELD-I-C Fund Nordea 1 SICAV European High Yield Bond Fund MSGOPAH LX 30 listopada 2010 PFUSRHU LX 11 lipca 2008 OMEIEHA ID 30 czerwca 2009 ALSFFNT LX PINIEHA ID 4 października 2010 30 listopada 2012 JUPDBIA LX 5 grudnia 2012 DEXHYLI LX 8 września 2003 NIMEHYB LX 18 stycznia 2002 8 083 mln USD (na dzień 23 lipca 2018) 2 433 mln USD (na dzień 6 lipca 2018) 16 067 mln USD (na dzień 23 lipca 2018) 3 494 mln USD (na dzień 23 lipca 2018) 65 601 mln USD (na dzień 29 czerwca 2018) 7 951 mln USD (na dzień 23 lipca 2018) 2 146 mln USD (na dzień 20 lipca 2018) 3 863 mln USD (na dzień 23 lipca 2018) 12 Fundusz dąży do długoterminowego wzrostu wartości kapitału, inwestując swoje aktywa w wysokiej jakości i będące w fazie rozwoju spółki z całego świata. Zespół inwestycyjny kładzie nacisk na selekcję akcji spółek, która oparta jest na rygorystycznej analizie fundamentalnej. Celem funduszu jest osiągnięcie wzrostu wartości kapitału poprzez inwestowanie w akcje spółek, które odnotowują ponadprzeciętny potencjał wzrostu swoich zysków. Fundusz inwestuje swoje aktywa w akcje spółek, które swoją siedzibę mają w Stanach Zjednoczonych. Fundusz dąży do osiągnięcia bezwzględnego zwrotu poprzez inwestowanie w neutralny rynkowo portfel akcji spółek o dużej kapitalizacji, mających niską korelację z rynkami akcji i obligacji. Fundusz inwestuje w akcje spółek notowane na całym świecie. Fundusz inwestuje swoje aktywa na międzynarodowym rynku akcji, a także na rynku obligacji denominowanych w euro. Fundusz dąży do generowania wzrostu wartości kapitału w długim okresie biorąc pod uwagę portfel obejmujący 50% globalnych rynków akcji oraz 50% średnioterminowych obligacji denominowanych w euro. Celem funduszu jest uzyskiwanie zysków w oparciu o strategię uwzględniającą dywersyfikację w zakresie globalnych papierów wartościowych o stałym dochodzie. Globalny fundusz obligacji, którego celem jest osiągnięcie zysków w oparciu o portfel globalnych papierów wartościowych o stałym oprocentowaniu. Fundusz inwestuje głównie w obligacje o wysokiej rentowności, obligacje z raitingiem inwestycyjnym, obligacje rządowe. Fundusz inwestuje głównie w obligacje i inne dłużne papiery wartościowe denominowane w euro, w tym obligacje mniejszych firm o dużym potencjale wzrostu. Fundusz może inwestować swoje aktywa również w instrumenty rynku pieniężnego. Celem funduszu jest osiągnięcie zwrotu przewyższającego średni zysk z obligacji europejskich. Fundusz inwestuje w obligacje o wysokiej stopie procentowej, emitowane przez spółki prowadzące działalność w Europie.
Rezygnacja Wartość Bieżąca Strukturyzowanej 1, 3 Zgodnie z Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych Wartość Bieżąca Strukturyzowanej to wartość ustalana na Dzień Wyceny, pozostająca w relacji do pobranej Opłaty Administracyjnej, warunków rynkowych na pieniężnym rynku międzybankowym oraz bieżącej wyceny Aktywa Bazowego i ustalonego Współczynnika Partycypacji. Opłata Administracyjna w przypadku Strukturyzowanej Prime Funds mieścić się będzie w przedziale od 15,0% do 17,0% Kwoty. Opłata pobierana jest w Dniu Otwarcia, a jej ostateczna wartość zostanie podana w Potwierdzeniu Otwarcia Strukturyzowanej. Wartość Bieżąca Strukturyzowanej uwzględniała będzie również wypłacone do danego Dnia Wyceny części Kwoty. Przykład (podane wyłącznie w celach informacyjnych, aby w pełni objaśnić konstrukcję produktu finansowego; prezentowane wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości) Scenariusz neutralny Kwota 100 000 zł Dzień Otwarcia 11.09.2018 r. Data rezygnacji 2019 r. 2020 r. 2021 r. 2022 r. 7 sierpnia 2023 r. 2024 r. Dzień Wyceny 14 sierpnia 2019 r. 14 sierpnia 2020 r. 13 sierpnia 2021 r. 12 sierpnia 2022 r. 14 sierpnia 2023 r. 14 sierpnia 2024 r. Saldo w Dniu Wyceny Wartość Bieżąca Strukturyzowanej z Dnia Wyceny (A) Suma wypłaconych przed Dniem Wyceny Odsetek (brutto) oraz części Kwoty (B) Suma Wartości Bieżącej oraz kwot wypłaconych Klientowi (A+B) 100 000 zł 95 000 zł 90 000 zł 85 000 zł 80 000 zł 75 000 zł 91 636,87 zł 88 639,93 zł 86 986,17 zł 84 748,58 zł 81 983,32 zł 78 563,25 zł - 10 000 zł 14 750,00 zł 19 500,00 zł 24 250,00 zł 29 000,00 zł 91 636,87 zł 98 639,93 zł 101 736,17 zł 104 248,58 zł 106 233,32 zł 107 563,25 zł 13
Scenariusz pesymistyczny Kwota 100 000 zł Dzień Otwarcia 11.09.2018 r. Data rezygnacji 2019 r. 2020 r. 2021 r. 2022 r. 7 sierpnia 2023 r. 2024 r. Dzień Wyceny 14 sierpnia 2019 r. 14 sierpnia 2020 r. 13 sierpnia 2021 r. 12 sierpnia 2022 r. 14 sierpnia 2023 r. 14 sierpnia 2024 r. Saldo w Dniu Wyceny Wartość Bieżąca Strukturyzowanej z Dnia Wyceny (A) Suma wypłaconych przed Dniem Wyceny Odsetek (brutto) oraz części Kwoty (B) Suma Wartości Bieżącej oraz kwot wypłaconych Klientowi (A+B) 100 000 zł 95 000 zł 90 000 zł 85 000 zł 80 000 zł 75 000 zł 77 220,89 zł 76 034,89 zł 76 293,58 zł 76 162,85 zł 75 675,81 zł 74 641,27 zł - 5 000 zł 10 000 zł 15 000 zł 20 000 zł 25 000 zł 77 220,89 zł 81 034,89 zł 86 293,58 zł 91 162,85 zł 95 675,81 zł 99 641,27 zł Scenariusz neutralny zakłada wzrost Aktywa Bazowego w wysokości 5% w skali roku oraz brak zmian pozostałych czynników, w stosunku do zaobserwowanych w miesiącu poprzedzającym rozpoczęcie Okresu Subskrypcji, mających wpływ na Wartość Bieżącą Strukturyzowanej (włączając w to poziom stóp procentowych na rynku międzybankowym). Scenariusz pesymistyczny zakłada spadek Aktywa Bazowego w wysokości 5% w skali roku oraz wzrost stóp procentowych na rynku międzybankowym, które mają wpływ na wartość instrumentu dłużnego, o 3 pkt procentowe w stosunku do stóp procentowych z miesiąca poprzedzającego rozpoczęcie Okresu Subskrypcji, a także brak zmian pozostałych czynników w stosunku do zaobserwowanych w miesiącu poprzedzającym rozpoczęcie Okresu Subskrypcji, mających wpływ na Wartość Bieżącą Strukturyzowanej. Dzień, w którym ustalana jest Wartość Bieżąca Strukturyzowanej, to każdy 10. Dzień Roboczy miesiąca kalendarzowego w Okresie (np. 14 sierpnia 2019 r. itd.). Należy podkreślić, że na Bieżącą Wartość Wyceny Strukturyzowanej w trakcie Okresu będzie miał wpływ szereg czynników, w szczególności bieżąca wycena Aktywa Bazowego, czas pozostający do Dnia Zamknięcia, bieżąca sytuacja rynkowa, zmienność ceny Aktywa Bazowego oraz poziom bieżących stóp procentowych na rynku międzybankowym. W związku z powyższym, Wartość Bieżąca Strukturyzowanej może ulegać okresowym wahaniom i może być zarówno wyższa, jak i niższa od Kwoty, w zależności od Dnia Wyceny. W szczególności należy pamiętać, że w początkowym okresie inwestycji Wartość Bieżąca Strukturyzowanej może być znacznie niższa od Kwoty. 14
Ryzyka i korzyści związane z korzystaniem z Strukturyzowanej: Korzyści: ekspozycja na Indeks oparty na notowaniach koszyka ośmiu renomowanych funduszy inwestycyjnych, atrakcyjna konstrukcja, gwarantująca coroczny dostęp do części Kwoty, gwarancja wpłaconego kapitału (Kwota wypłacana w częściach - po 5% Kwoty po każdym Dniu Ustalenia Odsetek oraz 75% Kwoty po Dniu Zamknięcia ). Ryzyko: Korzystanie z Strukturyzowanej wiąże się z ryzykiem: rynkowym związanym z zachowaniem się Aktywa Bazowego. Osiągnięcie zysku z Strukturyzowanej uzależnione jest od zachowania Aktywa Bazowego. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki wskazane w Formule Naliczania Odsetek Od, to Klient nie osiągnie zysku lub zysk ten może być niższy niż zakładany; utraty części Kwoty i nieosiągnięcia zysku, w przypadku złożenia Dyspozycji Rezygnacji z Strukturyzowanej przed końcem Okresu ze względu na zmiany Wartości Bieżącej Strukturyzowanej związane z zachowaniem Aktywa Bazowego; przedłużenia Okresu Subskrypcji lub nieotwarcia Strukturyzowanej oraz zwrotu Kwoty ; kredytowym Banku rozumianym jako możliwość wystąpienia czasowej lub trwałej niezdolności Banku do realizacji swoich zobowiązań. Klient może jednak skorzystać z gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Informacje dotyczące zasad gwarantowania środków z w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego określone zostały szczegółowo w Arkuszu informacyjnym dla Deponentów. Otwarcie Strukturyzowanej wiąże się z opłatami, których wysokość i sposób pobierania zostały określone w Warunkach Strukturyzowanej Prime Funds oraz w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych. Korzystanie z nie gwarantuje osiągnięcia zysku. Ewentualny zysk z Strukturyzowanej wynika ze zmiany wyceny Aktywa Bazowego. 15
Zastrzeżenia prawne 1 Bank zastrzega sobie możliwość przedłużenia Okresu Subskrypcji o nie więcej niż dwa miesiące od planowanego ostatniego dnia Okresu Subskrypcji. Informacja o przedłużeniu Okresu Subskrypcji zostanie podana na stronie internetowej Banku www.ideabank.pl oraz zostanie przesłana Klientowi na jego adres e-mail lub adres korespondencyjny lub za pośrednictwem Kanału Dostępu. W wypadku przedłużenia Okresu Subskrypcji terminy podane w niniejszej prezentacji oraz w Warunkach Strukturyzowanej Prime Funds ulegają odpowiedniemu przesunięciu. 2 Przedstawione symulacje i obliczenia dotyczące prezentowanego produktu finansowego mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu cywilnego, lecz należy je odczytywać jako zaproszenie do zawarcia umowy w rozumieniu przepisu art. 71 Kodeksu cywilnego. Materiał nie stanowi oferty kupna ani sprzedaży żadnych instrumentów finansowych ani usług inwestycyjnych. 3 Przedstawione wyniki w przyszłości mogą ulec zmianie i nie gwarantują osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego w przyszłości przy założeniu wskazanych parametrów finansowych. Fakty i dane użyte w przygotowaniu opracowania pochodzą ze źródeł publicznych. Wszystkie określenia pisane wielkimi literami mają znaczenie nadane im w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych ( Regulamin ). Idea Bank S.A. oferując lokatę strukturyzowaną nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego, ani nie udziela porad prawnych. Zawarcie umowy o Lokatę Strukturyzowaną nie gwarantuje osiągnięcia zysku. Ewentualny zysk z Strukturyzowanej wynika ze zmiany wyceny Aktywa Bazowego i ustalonego Współczynnika Partycypacji. Otwarcie Strukturyzowanej wiąże się z opłatami, których wysokość i sposób pobierania zostały określone w Warunkach Strukturyzowanej Prime Funds oraz w Regulaminie. Lokata podlega ochronie w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Informacje dotyczące zasad gwarantowania środków z w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego określone zostały szczegółowo w Arkuszu informacyjnym dla deponentów. Niniejszy dokument jest własnością Idea Bank S.A. i nie może być kopiowany, cytowany ani rozpowszechniany w jakikolwiek sposób bez uprzedniej zgody Idea Bank S.A. Dane przedstawione na stronach 5-14 zostały zaprezentowane wyłącznie w celach informacyjnych jako istotne dla jasności przekazu i dla pełnego zrozumienia przez Klienta konstrukcji produktu finansowego. Idea Bank S.A. umożliwia Klientowi ocenę swojego profilu inwestycyjnego za pomocą formularza Analizy Finansów Osobistych. Historyczne wyniki Aktywa Bazowego nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Niniejszy materiał zawiera jedynie podstawowe informacje na temat Strukturyzowanej Prime Funds. Przed złożeniem Dyspozycji Otwarcia Strukturyzowanej Prime Funds konieczne jest zapoznanie się z Warunkami Strukturyzowanej Prime Funds oraz Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków lokat strukturyzowanych. 16
Idea Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Przyokopowa 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000026052, REGON 011063638, NIP 5260307560, której kapitał zakładowy wynosi 156 803 962 zł (opłacony w całości). 1807300933