INFORMACJE WSTĘPNE. Obowiązuje:

Transkrypt

1 Obowiązuje: Procedura procesowania wniosków o produkty kredytowe (Biznes Kredyt, Kredyt w rachunku bieżącym, Karta kredytowa) oferowane Klientom Biznesowym za pośrednictwem Placówek Partnerskich i Pośredników. INFORMACJE WSTĘPNE 1. Procedura opisuje kroki procesowania wniosków o Biznes Kredyt, kredyt w rachunku bieżącym oraz kartę kredytową dla Klientów Biznesowych oferowanych przez Alior Bank SA za pośrednictwem Placówek Partnerskich i Pośredników. 2. Niniejsza procedura przeznaczona jest dla pracowników Placówek Partnerskich oraz Pośredników, którzy zawarli z Bankiem umowy agencyjne. 3. Przez użyte w niniejszej procedurze sformułowania należy rozumieć: 1) Agent - podmiot świadczący usługi outsourcingowe, w zakresie pośrednictwa finansowego w dystrybucji produktów Banku, na wyłączność Banku, 2) Lokal Placówkę partnerską, siedzibę Pośrednika/siedzibę przedsiębiorcy współpracującego z Pośrednikiem, 3) Placówka partnerska placówkę, w której Agent prowadzi działalność w zakresie świadczenia usług pośrednictwa finansowego na rzecz Banku, na warunkach określonych w umowie agencyjnej, 4) Pośrednik - Przedsiębiorca, który zawarł z Bankiem Umowę agencyjną w ramach której, prowadzi sprzedaż Produktów finansowych Banku, 5) Pracownik pracownika Placówki partnerskiej, Pośrednika/Agenta/pracownika Pośrednika/Agenta, 6) Pracownik ZO-DWK pracownika Zespołu Operacji w Departamencie Operacji Dział Weryfikacji Kredytowej 7) Umowa kredytu umowę kredytu w rachunku bieżącym lub umowę kredytu Biznes Kredytu lub umowę o limit kredytowy i karty kredytowe MasterCard Business Gold, 8) Wniosek wniosek o Biznes Kredyt, Kredyt w rachunku bieżącym oraz kartę kredytową. 4. Bank dopuszcza 3 tryby przyjęcia od Klienta Wniosku: 1) Proces elektroniczny - do spotkania z Klientem dochodzi w Lokalu lub poza Lokalem, w trakcie którego Pracownik przystępuje do spisania Wniosku w systemie SMART KB. Pracownik drukuje z systemu Wniosek, sprawdza poprawność wprowadzonych danych, a następnie przekazuje wniosek do podpisania Klientowi. (Klient parafuje każdą ze stron dokumentu). Pracownik podpisuje wniosek potwierdzając w ten sposób jego przyjęcie oraz własnoręczność podpisów Klienta. 2) Proces papierowy do spotkania z Klientem dochodzi w Lokalu lub poza Lokalem, w trakcie którego Pracownik przekazuje Klientowi do uzupełnienia papierowy formularz Wniosku. Klient uzupełnia dokument, składa swój podpis i parafuje każdą ze stron, a następnie przekazuje dokument Pracownikowi, który sprawdza poprawność wprowadzonych danych oraz podpisuje wniosek potwierdzając w ten sposób jego przyjęcie oraz własnoręczność podpisów Klienta. 3) Proces na skany Pracownik przesyła Klientowi za pośrednictwem służbowej poczty elektronicznej, na wskazany przez Klienta adres a) wersję elektroniczną papierowego formularz Wniosku (pdf) obowiązującego w Banku, do uzupełnienia przez Klienta, lub b) wydrukowany z systemu SMART KB Wniosek (pdf), uzupełniony przez Pracownika, na podstawie danych uzyskanych od Klienta. Klient składa swój podpis na wydrukowanym i wypełnionym/wydrukowanym Wniosku i odsyła go Pracownikowi drogą elektroniczną z adresu na który został przesłany wniosek, wraz z wymaganymi przez Bank dokumentami. Pracownik sprawdza zgodność wprowadzonych danych na wniosku z przesłanymi przez Klienta skanami dokumentów. Na tym etapie Pracownik nie podpisuje dokumentów za zgodność z oryginałem, nie potwierdza też własnoręczności podpisów Klienta. [! ] Uwaga: Wniosek musi zostać przesłany przez Klienta do Pracownika z wcześniej ustalonego adresu , na który Klient otrzymał uprzednio formularz wniosku od Pracownika oraz ten sam adres musi być wskazany w treści wniosku podpisanego przez Klienta. W przypadku Pracownika Placówki Partnerskiej należy pamiętać, że korespondencja em z Klientem może odbywać się wyłącznie ze skrzynki pracowniczej

2 z Pamiętaj! Telefoniczne przedstawienie oferty może odbyć się wyłącznie dla Klientów, od których Pracownik pozyskał wcześniej zgodę na otrzymywanie informacji handlowej za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej w tym telefon tj. o otrzymał wypełniony przez Klienta formularz zainteresowania ofertą Banku (lead z w/w zgodą) lub o otrzymał od Klienta telefon/mail, w którym Klient wyraźnie wskazał iż jest zainteresowany ofertą Banku i prosi o przekazanie szczegółów oferty kredytowej za pośrednictwem komunikacji elektronicznej, lub o Klient występuje w bazie własnej Pośrednika z oznaczoną zgodą na marketing. 5. Udzielenie Kredytu w rachunku bieżącym lub karty kredytowej wymaga posiadania przez Klienta rachunku rozliczeniowego w Alior Banku lub zawarcia umowy rachunku wraz z Umową kredytu. KROKI DZIAŁANIE WAŻNE INFO 1. Rozmowa z Klientem 1) Zaprezentuj ofertę Banku w zakresie kredytu w rachunku bieżącym, Biznes Kredytu i Karty Kredytowej oraz zweryfikuj czy Klient spełnia warunki niezbędne do wnioskowania o kredyt. 2) Ustal z Klientem parametry wnioskowanego/ych produktu/ów m.in. rodzaj produktu, wysokość wnioskowanej kwoty, okres kredytowania. 3) Poinformuj Klienta o wymaganych przez Bank dokumentach. Ad. 1) W trakcie spotkania z Klientem w Lokalu lub w trakcie wizyty w jego miejscu zamieszkania lub w siedzibie/miejscu prowadzenia działalności, bądź w trakcie telefonicznej rozmowy z Klientem sprawdź czy Klient spełnia poniższe warunki: a. Forma prawna: jednoosobowa działalność gospodarcza lub spółka cywilna lub spółka jawna lub spółka partnerska, b. Status dewizowy: Rezydent, c. Wielkość przychodów rocznych: mniejsze, równe 5 mln zł, d. Rozliczanie z Urzędem Skarbowym za pomocą Książki Przychodów i Rozchodów (KPiR), e. przynajmniej jeden zakończony rok obrachunkowy obejmujący okres co najmniej 10 miesięcy, f. klient wykazał na koniec ostatniego roku obrotowego dochód. W przypadku gdy Klient, spełnia powyższe warunki, zaprezentuj ofertę produktową na podstawie materiałów szkoleniowych oraz w przypadku Placówek Partnerskich Karty Produktu,, w których zawarte są wszystkie parametry produktu. Sprawdź również, czy u Klienta wystąpiło co najmniej jedno z kryteriów odrzucających (brak możliwości procesowania wniosku): a. W momencie składania wniosku Klient ogłosił upadłość lub złożył wniosek o upadłość lub zawiesił działalność gospodarczą, b. Rozpoczął się proces likwidacji Podmiotu, c. Występują toczące się/ grożące postępowania sądowe, administracyjne lub inne mogące mieć wpływ na prowadzoną działalność lub zdolność do spłaty zobowiązań kredytowych, które dotyczą kwoty większej niż PLN, d. Klient działa w jednej z wymienionych branż/pkd zgodnie z załącznikiem nr 1 do Procedury Lista Branż Wykluczonych z finansowania. e. Występują zaległe płatności wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Urzędu Skarbowego większe niż 10 dni, f. Występują zaległe płatności wobec instytucji finansowych (produkty kredytowe udzielone Firmie i Właścicielom). g. W przypadku spółek (cywilnych, jawnych, partnerskich) wspólnikami nie są wyłącznie osoby prywatne (indywidualne).

3 2. Weryfikacja tożsamości Klienta oraz dokumentów dochodowych 1) W przypadku, gdy Klient zainteresowany jest produktem i chce złożyć wniosek o kredyt w Lokalu lub w siedzibie/miejscu prowadzenia działalności poproś o dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport) i sprawdź tożsamość Klienta. 2) Przyjmij wymagane dokumenty i sprawdź ich kompletność i wiarygodność oraz czy nie noszą one znamion fałszerstwa. 3) W przypadku pozytywnej weryfikacji (brak nieprawidłowości), wykonaj kopie dokumentów i opisz adnotacją za zgodność z oryginałem i potwierdź własnoręcznym podpisem wraz z datą. Pamiętaj! Telefoniczne przedstawienie oferty może odbyć się wyłącznie dla Klientów, od których Pracownik pozyskał wcześniej zgodę na otrzymywanie informacji handlowej za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej w tym telefon. Ad. 3) Listę wymaganych dokumentów niezbędnych do przedłożenia do wniosku o kredyt znajdziesz w załączniku nr 2 Szczegółowa metodyka kredytowania dotycząca finansowania o charakterze obrotowym w ramach uproszczonego procesu Pakiet kredytowy. Ad. 1) W przypadku Placówki Partnerskiej: postępuj zgodnie z procedurą Identyfikacja osoby fizycznej w placówce partnerskiej. W przypadku Pośredników: Zweryfikuj tożsamość Klienta i ewentualnych innych osób uczestniczących w procesie wnioskowania o kredyt. W tym celu: a) dokonaj porównania podobieństwa osoby przedstawiającej dokument tożsamości ze zdjęciami zamieszczonymi w okazanym dokumencie (tym również płeć Klienta), b) oceń wiek i porównaj z datą urodzenia, c) upewnij się czy przedstawiony dokument nie nosi znamion fałszerstwa, d) sprawdź, czy nie upłynął termin ważności dokumentu. Jeżeli dokument budzi wątpliwości co do swej autentyczności (w tym zawiera znamiona fałszerstwa) przekaż sprawę do Działu Przeciwdziałania Przestępstwom Kredytowym (DPPK) mailem na adres: oszustwa@alior.pl. W przypadku zmiany nazwiska (w przedłożonym dowodzie osobistym nadal widnieje nazwisko rodowe/po zawarciu związku małżeńskiego) spowodowanej: a) zawarciem związku małżeńskiego wymagane jest przedstawienie dowodu osobistego wystawionego na nazwisko rodowe, łącznie z zaświadczeniem z Urzędu Stanu Cywilnego lub skróconym odpisem aktu zawarcia związku małżeńskiego, b) rozwodem wymagane jest przedstawienie dowodu osobistego wystawionego na nazwisko po zawarciu związku małżeńskiego łącznie z prawomocnym wyrokiem sądu orzekającym rozwód. Uwaga: Dowód osobisty jest ważny 4 miesiące od daty zmiany nazwiska. Do systemu lub/i na wniosku należy wpisać nowe nazwisko Klienta/Współmałżonka. W przypadku wnioskowania Klienta o Kredyt w procesie na skany weryfikacji tożsamości Klienta dokonasz na etapie podpisywania Umowy kredytu. Ad. 2) Weryfikacja kompletności i poprawności dokumentów polega na: a) ustaleniu kompletności dokumentów, b) sprawdzeniu, czy dokumenty są podpisane w imieniu Klienta w miejscach do tego przeznaczonych, c) sprawdzeniu, czy dokumenty nie budzą wątpliwości co do swej autentyczności (w tym czy nie zawierają znamion fałszerstwa), d) sprawdzeniu, czy złożone dokumenty są czytelne i poprawne pod względem

4 3. Wprowadzenie danych do systemu SMART KB 1) Przystąp do wprowadzenia danych Klienta/Wniosku do systemu SMART KB. Uzupełnij wszystkie dane na zakładce: a) dane firmy, b) dane osobowe, c) dane dodatkowe. 2) Wydrukuj z systemu wniosek o kredyt, sprawdź poprawność wprowadzonych danych. ). 3) Następnie przekaż Wniosek do podpisania Klientowi. 4) Podpisz wniosek w miejscu do tego wyznaczonym (dotyczy procesu elektronicznego) 5) Przekaż wniosek w systemie SMART KB do decyzji. formalnym. Jeżeli dokumenty budzą wątpliwości co do swej autentyczności (w tym czy zawierają znamiona fałszerstwa) przekaż sprawę do Działu Przeciwdziałania Przestępstwom Kredytowym (DPPK) mailem na adres: oszustwa@alior.pl. W przypadku wnioskowania Klienta o kredyt w procesie papierowym wraz z wymaganymi dokumentami przyjmij od Klienta wypełniony i podpisany formularz wniosku o kredyt. W przypadku wnioskowania Klienta o kredyt w procesie na skany weryfikacja dokumentów dokonywana jest przez Pracownika na etapie podpisywania Umowy kredytu i polega na porównaniu dostarczonych przez Klienta oryginałów/kopii dokumentów z przesłanymi wcześniej skanami. Ad. 1) W przypadku, gdy zebranie wymaganych dokumentów do procesowania wniosku odbywało się w procesie na skany (informacje wstępne ust. 4 pkt 3. lit a) lub papierowym, wszystkie dane w systemie SMART KB uzupełnij na podstawie przedłożonych dokumentów (w tym uzupełnionego formularza wniosku). W przypadku, gdy spisywanie wniosku w systemie SMART KB odbywa się w procesie elektronicznym lub na skany (informacje wstępne ust. 4 pkt 3. lit b) wszystkie dane w systemie SMART KB uzupełnij na podstawie przedłożonych dokumentów i informacji uzyskanych ustnie od Klienta. Ad. 1a) W trakcie uzupełniania danych firmy: a) prawidłowo oznacz sposób spisywania wniosku: proces elektroniczny, lub proces papierowy, lub proces na skany. b) sprawdź czy prowadzona przez Klienta działalność jest zarejestrowana w bazie REGON oraz: CEiDG w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub spółki cywilnej, KRS w przypadku spółki jawnej lub partnerskiej. Jednocześnie sprawdź w/w bazach: czy osoby, których tożsamość została sprawdzona w kroku 2 są upoważnione do reprezentowania Klienta. Jeżeli nie - zakończ procesowanie wniosku i poinformuj Klienta, iż wymagana jest obecność wszystkich osób reprezentujących Klienta. czy działalność jest zawieszona. Jeżeli tak - zakończ procesowanie wniosku. c) odczytaj Klientowi treść wymaganych przez Bank zgód, a następnie poproś Klienta o ich akceptację w celu dalszego procesowania wniosku (w przypadku procesu elektronicznego). Ad. 1b) Na zakładce dane osobowe wprowadź dane osobowe:

5 a) właściciela - w przypadku jednoosobowej działalności, b) wszystkich wspólników w przypadku spółki cywilnej, c) wszystkich wspólników wyszczególnionych w KRS w dziale 2 podrubryka 7 w przypadku spółki jawnej, d) wszystkich partnerów wyszczególnionych w KRS w dziale 2 podrubryka 7 w przypadku spółki partnerskiej. W przypadku procesu elektronicznego odczytaj Klientowi (wszystkim w/w osobom) treść wymaganych przez Bank zgód, a następnie poproś o ich akceptację w celu dalszego procesowania wniosku. Ad. 1c) Na zakładce dane dodatkowe wprowadź zobowiązania firmowe Klienta spoza Alior Banku. Uwaga: w tym miejscu nie wprowadzasz zobowiązań indywidualnych właściciela/wspólników/partnerów zostaną one zaciągnięte automatycznie przez system SMART KB z BIK/Alior Banku. UWAGA: Wszystkie dane firmowe oraz osobowe typu koszty utrzymania oraz koszty prowadzenia działalności mają być zgodne z oświadczeniem jakie składa Klient. Pamiętaj że wprowadzenie nieprawidłowych danych ma wpływ na procesowanie wniosku. Ad. 2) W przypadku, gdy spisywanie wniosku w systemie SMART KB odbywa się w procesie elektronicznym (informacje wstępne ust. 4 pkt. 1) wydrukuj Wniosek, sprawdź poprawność wprowadzonych danych. W pozostałych przypadkach przejdź do kroku 3.5 AD. 3) Przekaż Wniosek do podpisania Klientowi (Klient parafuje każdą ze stron dokumentu). W przypadku: a) jednoosobowej działalności gospodarczej podpis składa właściciel, b) spółki cywilnej i jawnej na Wniosku podpis składają wszyscy wspólnicy, c) spółki partnerskiej na Wniosku podpis składają wszyscy partnerzy. Ad. 4) Po podpisaniu wniosku przez Klienta, podpisz się w miejscu do tego wyznaczonym. Ad. 5) Jeżeli posiadasz podpisany Wniosek przez Klienta, przekaż w systemie SMART KB wniosek do decyzji. Uwaga: Dalsze procesowanie wniosku bez podpisu Klienta jest niemożliwe i sprzeczne z obowiązującym prawem. PAMIĘTAJ: Przed wydaniem wstępnej decyzji kredytowej, pamiętaj że konieczne jest posiadanie skanu podpisanego wniosku przez Klienta. Wszystkie dokumenty powinny być potwierdzone za zgodność z oryginałem.

6 4. Przedstawienie Klientowi wstępnych warunków kredytu /Pracownik, Klient/ 1) Przedstaw Klientowi wstępne warunki kredytu. 2) Uzgodnij z Klientem szczegóły produktu. 3) Zatwierdź ustalone z Klientem warunki kredytowania w systemie SMART KB. Ad. 1) W przypadku pozytywnej decyzji systemowej w systemie SMART KB zostaną zaprezentowane trzy grupy produktowe, obejmujące: a) Biznes Kredyt (kredyt spłacany w ratach) b) Kredyt w rachunku bieżącym, c) Karta kredytowa. W każdej z grup zostaje zaprezentowana: a) maksymalna dostępna kwota, b) lista kredytów z bazy BIK oraz listy kredytów firmowych z możliwością oznaczenia do refinansowania, c) warunki cenowe, na których może zostać udzielone finansowanie. Przedstaw Klientowi warunki, na których może zostać udzielony kredyt (nie możesz przekazać ich Klientowi w formie papierowej lub elektronicznej). Uwaga: Wstępne warunki kredytowania ważne są 30 dni kalendarzowych. W przypadku negatywnej decyzji systemowej w systemie SMART KB zostanie zaprezentowany komunikat o negatywnej decyzji. Przekaż Klientowi w formie ustnej informację o braku możliwości udzielenia finansowania. Ad. 2) Zapytaj Klienta o preferowany produkt i ustal szczegóły produktu m.in. kwotę, okres kredytowania, warunki cenowe oraz cel produktu (bieżąca działalność gospodarcza czy bieżąca działalność gospodarcza w tym refinansowanie dotychczasowych zobowiązań kredytowych). PAMIĘTAJ: Jeśli Klient wraz z produktem Biznes Kredyt, karta kredytowa oraz kredytem w rachunku bieżącym wnioskuje o nowy rachunek w Alior Banku, zobowiązany jest do podpisania arkusza informacyjnego dla deponentów BFG w kolejności wymienionej w kroku 7 przed generowaniem oświadczenia Klienta (Wniosku o otwarcie rachunku), Umowy ramowej oraz Oświadczenia Banku (Potwierdzenie otwarcia rachunku). Uwaga: Refinansowaniu /konsolidacji nie mogą podlegać: zobowiązania, których cel zaciągnięcia przez Klienta nie był bezpośrednio związany z prowadzoną działalnością gospodarczą oraz zobowiązania, które powstały przed datą rozpoczęcia działalności gospodarczej przez Klienta, Kredyty mieszkaniowe indywidulane. Ponadto, w przypadku kredytu w rachunku bieżącym refinansowaniu mogą podlegać wyłącznie istniejące firmowe kredyty w rachunku bieżącym (linie odnawialne). Na tym etapie zweryfikuj również wyświetlone informacje o zobowiązaniach kredytowych z BIK (zakładka posiadane zobowiązania ). W przypadku błędnie zaraportowanego zobowiązania możesz modyfikować zaprezentowane dane na zobowiązaniach pod warunkiem przedłożenia przez Klienta dokumentów potwierdzających wprowadzone modyfikacje. Listę wymaganych dokumentów niezbędnych do modyfikacji zobowiązania znajdziesz w załączniku nr 1 do Szczegółowa metodyka kredytowania dotycząca finansowania o

7 5. Decyzja w sprawie udzielenia produktów 6. Uzupełnienie wniosku 7. Wydrukowanie i podpisanie Umowy z Klientem /Pracownik, Klient/ Po zatwierdzeniu wybranych warunków system SMART KB może zwrócić następujące statusy: 1) Decyzja negatywna, 2) Decyzja pozytywna, 3) Weryfikacja manualna. 1) Uzupełnij dane / skany dokumentów w systemie SMART KB. 1) Umów się z Klientem na spotkanie w celu zawarcia umowy kredytu. 2) Wygeneruj i wydrukuj z systemu SMART KB umowę kredytu wraz załącznikami. 3) Przekaż umowę Klientowi do podpisu. 4) Przekaż umowę kredytu do podpisu współmałżonka. 5) Sprawdź poprawność podpisanych charakterze obrotowym w ramach uproszczonego procesu Pakiet kredytowy. Ad. 3) Po ustaleniu z Klientem warunków kredytu, o których mowa w kroku 4.2, zatwierdź je w systemie SMART KB. Ad. 1) W przypadku negatywnej decyzji, Bank przekazuje stosowny komunikat. Po otrzymaniu negatywnej decyzji, zobowiązany jesteś załączyć skan podpisanego przez Klienta wniosku do systemu SMART KB, a oryginał (adekwatnie do procesu formularz wydrukowany z systemu lub formularz papierowy lub wydruk skanu wniosku) przekazać do archiwum (zgodnie z krokiem 9). Ad. 2) W przypadku decyzji pozytywnej, masz możliwość wydrukowania Umowy kredytu wraz z załącznikami (krok 7). Uwaga: Nie możesz przekazać Klientowi decyzji Banku w formie papierowej lub elektronicznej. Przekaż Klientowi w formie ustnej informację o braku możliwości udzielenia finansowania. Uwaga: Decyzja ważna jest 30 dni kalendarzowych. W tym czasie musisz podpisać z Klientem umowę (krok 7) oraz przekazać umowę do podjęcia ostatecznej decyzji (krok 8). W przeciwnym wypadku decyzja ulega automatycznemu anulowaniu. Ad. 3) W przypadku otrzymania statusu weryfikacji manualnej podłącz w systemie SMART KB skany wymaganych dokumentów rejestrowych oraz finansowych zgodnie z listą wymaganych dokumentów zamieszczoną w kroku 1, a następnie przekaż wniosek w systemie SMART KB do weryfikacji w Centrali Banku. Uwaga: Wszystkie skany muszą zostać podłączone do systemu SMART KB jako jeden plik pdf. Pamiętaj, że wszystkie załączane do systemu SMART KB skany muszą być czytelne. W wyniku weryfikacji manualnej mogą zostać nadane następujące decyzje: a) Decyzja negatywna (krok 5.1), b) Decyzja pozytywna (krok 5.2). c) Wniosek zwrócony do uzupełnienia (krok 6). W przypadku, gdy wniosek z etapu weryfikacji manualnej (krok 5.3.c) został zwrócony do ciebie do poprawy, dokonaj modyfikacji/uzupełnienia wniosku w systemie SMART KB zgodnie z przekazaną informacją przez Pracownika ZO DWK, a następnie ponownie przekaż wniosek do weryfikacji. Ad. 1) Jeżeli Klient jest zainteresowany kredytem, masz do wyboru dwie ścieżki podpisania umowy z Klientem: a) zaproszenie Klienta do Lokalu w celu podpisania umowy wraz z załącznikami, b) podpisanie umowy wraz z załącznikami w miejscu zamieszkania Klienta/ w siedzibie/ miejscu prowadzenia działalności. Uwaga. W przypadku Pracownika Placówek Partnerskich podpisanie umowy poza Lokalem, jest odstępstwem na które, wymagana jest pisemna (mailowa) zgoda Przełożonego. Takie potwierdzenie należy podpiąć pod dokumentację kredytową.

8 dokumentów. 6) Podpisz dokumenty w miejscach do tego przeznaczonych. 7) Wręcz Klientowi po jednym egzemplarzu podpisanych dokumentów oraz poinformuj o dalszych krokach procesu. Ad. 2) W przypadku decyzji pozytywnej (krok 5.2) uzupełnij w systemie SMART KB dane do wygenerowania umowy tj.: a) data zawarcia umowy, b) rachunek do wypłaty środków z kredytu (dotyczy Biznes Kredytu), c) rachunek, w którym ma zostać udostępniony kredyt (dotyczy kredytu w rachunku bieżącym), d) osoby podpisujące Umowę kredytu (w przypadku spółek jawnych i partnerskich). Następnie wygeneruj z systemu SMARTKB w 2 egzemplarzach: a) dokumenty dotyczące kredytu (kredyt w rachunku bieżącym i Biznes Kredyt): Umowę kredytu, dyspozycję do kredytu (jeśli występuje), pismo do banku kredytującego o zamiarze wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu (jeśli występuje refinansowanie), b) dokumenty dotyczące karty kredytowej: Umowę o limit kredytowy i karty kredytowe Mastercard Business Gold, dyspozycję do karty (jeśli występuje) c) dokumenty dotyczące rachunku rozliczeniowego (jeśli występuje): arkusz informacyjny dla deponentów BFG, Umowa ramowa o świadczenie usług bankowych oraz o prowadzenie rachunków i lokat dla przedsiębiorców i innych podmiotów, Wniosek o otwarcie rachunku - Oświadczenie Klienta, Potwierdzenie otwarcia rachunku - Oświadczenie Banku. Po wydrukowaniu umowy i załączników, na wydrukowanym egzemplarzu, zweryfikuj poprawność wprowadzonych danych. Zwróć szczególną uwagę na: a) kwotę udzielonego kredytu, b) numery rachunków do zobowiązań konsolidowanych, c) parametry umowy (kwota kredytu, okres kredytowania, cel kredytu itd.), d) kwotę prowizji i marży, e) numer rachunku do wypłaty środków. Uwaga: Wygenerowane umowy z systemu SMART KB podpisane są za Bank faksymile (kopia podpisu osoby reprezentującej Bank odbita sposobem mechanicznym na dokumencie). Ad. 3) Przed zawarciem umowy kredytu, wręcz Klientowi: a) Tabelę Opłat i Prowizji dla Klientów Biznesowych Dodatkowo w przypadku gdy Klient zawiera umowę Biznes Kredytu / Kredytu w rachunku bieżącym: b) Regulamin Świadczenia Usług Kredytowych Klientom Biznesowym w Alior Bank S.A. c) Wzór umowy kredytu

9 Dodatkowo w przypadku gdy Klient zawiera umowę karty kredytowej: d) Regulamin Kart Kredytowych dla Klientów Biznesowych Alior Bank S.A., e) Wzór umowy karty, Dodatkowo, gdy Klient zawiera umowę rachunku rozliczeniowego: f) Regulamin Karty debetowej Mastercard Business w Alior Bank S.A., g) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków rozliczeniowych i lokat dla przedsiębiorców i innych podmiotów przez Alior Bank S.A., h) Regulamin korzystania z Kanałów Elektronicznych dla Przedsiębiorców i Innych Podmiotów, i) wzór umowy rachunku. Następnie przekaż Klientowi wygenerowane z systemu SMART KB (krok 6.2) umowy wraz z załącznikami do podpisu. Klient zobowiązany jest podpisać umowy oraz zaparafować każdą stronę umowy. Przez Klienta podpisywane są również wszystkie niezbędne załączniki do Umowy/umów (krok 7.2). W przypadku: a) jednoosobowej działalności gospodarczej na umowie podpis składa właściciel, b) spółki cywilnej na umowie podpis składają wszyscy wspólnicy, c) spółki jawnej lub partnerskiej na umowie podpis składają osoby reprezentujące zgodnie z KRS dział 2 podrubryka 1. Uwaga: W przypadku wniosku sporządzonego w procesie na skany, przed podpisaniem Umowy Pracownik weryfikuje tożsamość Klienta oraz oryginały dokumentów dochodowych (krok 2). W przypadku niestwierdzenia żadnych nieprawidłowości, Pracownik wykonuje kopie przedstawionych dokumentów. Kopie dokumentów opisuje adnotacją za zgodność z oryginałem i potwierdza własnoręcznym podpisem wraz z datą. W przypadku stwierdzenia rozbieżności lub podejrzeń o fałszerstwo dokumentów, informację taką Pracownik jest zobowiązany przekazać do Działu Przeciwdziałania Przestępstwom Kredytowym (DPPK) mailem na adres: oszustwa@alior.pl Ad. 4) W przypadku, gdy na umowie wygenerowana została zgoda współmałżonka na zawarcie Umowy kredytu, przekaż dokument do podpisu współmałżonkowi po uprzednim zweryfikowaniu jego tożsamości według czynności z kroku 2.1. Ad. 5) Po podpisaniu umowy przez Klienta/współmałżonka sprawdź czy: a) dokumenty są podpisane w imieniu Klienta/współmałżonka i za Bank w miejscach do tego przeznaczonych, b) na każdej stronie (za wyjątkiem ostatniej strony z podpisem Klienta) są parafki Klienta, c) złożone dokumenty są czytelne i poprawne pod względem formalnym. Ad. 6) Podpisz umowy wraz z załącznikami w miejscach do tego przeznaczonych tj.: potwierdzających własnoręczność złożonych podpisów przez Klienta/współmałżonka. Uwaga: Nie podpisujesz dokumentów w miejscu podpisu za Bank.

10 8. Rejestracja dokumentów 1) Podłącz w systemie SMART KB skany dokumentów. 2) Przekaż wniosek w systemie SMART KB do podjęcia decyzji ostatecznej w Centrali Banku. Ad. 7) Wydaj Klientowi po jednym egzemplarzu podpisanych dokumentów oraz poinformuj, iż: a) uruchomienie środków z kredytu nastąpi po wydaniu pozytywnej decyzji dotyczącej weryfikacji i potwierdzenia zgodności wszystkich danych zgłoszonych przy składaniu wniosku przez Bank. O uruchomieniu środków z kredytu Klient zostanie powiadomiony SMS-em, b) po uruchomieniu środków z kredytu do klienta zostanie wysłany harmonogram spłat kredytu wskazujący jednocześnie numer rachunku bankowego do spłaty kredytu (dotyczy Biznes Kredytu), c) Klient zobowiązany jest w ciągu 7 dni dostarczyć do banku, w którym spłacany jest kredyt, pismo do banku kredytującego o zamiarze wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu (jeśli występuje refinansowanie), d) login do nowo otwartego rachunku Klient otrzyma em na adres wskazany we wniosku, a hasło do pierwszego zalogowanie SMS na nr telefonu komórkowego wskazany we wniosku (jeśli otwierany jest nowy rachunek rozliczeniowy). Ad. 1) Po podpisaniu dokumentów przez Klienta podłącz w systemie SMART KB: a) w przypadku gdy dla wniosku przeprowadzona była weryfikacja manualna (krok 5.3): skany umów wraz z załącznikami wyszczególnionych w kroku 7.2,, skany wymaganych dokumentów rejestrowych oraz finansowych zgodnie z listą wymaganych dokumentów zamieszczoną w kroku 1 potwierdzonych za zgodność z oryginałem (w przypadku procesu na skany) w przypadku procesowania na skanach, wiadomości , które wymieniałeś z Klientem powinieneś/aś zarchiwizować oraz podłączyć w systemie SMART KB. b) w pozostałych przypadkach: skany wymaganych dokumentów rejestrowych oraz finansowych zgodnie z listą wymaganych dokumentów zamieszczoną w kroku 1, skany umów wraz z załącznikami wyszczególnionych w kroku 7.2. w przypadku procesowania na skanach, wiadomości , które wymieniałeś z Klientem powinieneś/aś zarchiwizować oraz podłączyć w systemie SMART KB. 9. Poinformuj Klienta o decyzji ostatecznej 1) Poinformuj Klienta o podjętej przez Bank ostatecznej decyzji kredytowej. Ad. 2) Wydanie ostatecznej decyzji kredytowej następuje po weryfikacji przeprowadzonej przez Pracownika ZO DWK. Proces weryfikacji może zostać także uruchomiony w jednostce odpowiedzialnej za przeciwdziałanie nadużyciom i próbom wyłudzenia - zarówno zewnętrznym jak i wewnętrznym. W wyniku weryfikacji mogą zostać nadane następujące decyzje: a) Decyzja negatywna ostateczna brak uruchomienia kredytu. b) Decyzja pozytywna ostateczna przekazanie umowy przez Pracownika ZO-DWK do uruchomienia. Ad. 1) Poinformuj Klienta o podjętej decyzji ostatecznej. Każdorazowo w systemie SMART KB widoczny jest komunikat o uruchomieniu kredytu lub podjęciu decyzji negatywnej. 10. Skompletowanie i 1) Skompletuj dokumenty do archiwizacji. Ad. 1) Wygeneruj z systemu SMART KB zestawienie dokumentów wrażliwych, które musisz

11 przekazanie dokumentów 2) Przekaż dokumenty do archiwizacji. przekazać do archiwum, a następnie skompletuj wszystkie dokumenty wskazane w tym zestawieniu. Ad. 2) Przekaż dokumenty do archiwum. KONIEC