Regulamin usług bankowości internetowej e-bank dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Żaganiu

Transkrypt

1 Załącznik do Uchwały Nr 10/04/2019 Zarządu Banku Spółdzielczego w Żaganiu z dnia 22 maja 2019r. Regulamin usług bankowości internetowej e-bank dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Żaganiu Żagań,

2 Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy regulamin określa: a) zasady świadczenia usług bankowości internetowej e-banku dla Posiadaczy rachunków bankowych w Banku Spółdzielczym w Żaganiu, b) zasady dostępu do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku oraz wykonywania operacji i innych czynności za pośrednictwem e-banku. 2. Bank świadcząc usługi Bankowości internetowej, zobowiązuje się do zapewnienia Posiadaczowi bezpieczeństwa dokonywania dyspozycji z zachowaniem należytej staranności oraz przy zastosowaniu właściwych rozwiązań technicznych. 2 Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć: 1) e-bank System Bankowości Internetowej Banku Spółdzielczego w Żaganiu, 2) Bank Bank Spółdzielczy w Żaganiu, 3) Posiadacz osoba, która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku, w przypadku rachunku wspólnego każdy ze Współposiadaczy, korzystająca z usług bankowości internetowej, 4) data realizacji/wykonania wskazana przez Posiadacza data, w której złożona przez niego operacja ma zostać zrealizowana, 5) dni robocze wszystkie dni pracy Banku, 6) kanał dostępu sposób komunikacji z Bankiem przy pomocy sieci Internet umożliwiający dostęp do rachunku i usług bankowych oraz składania dyspozycji, 7) identyfikator (login) nadana przez Bank nazwa Posiadacza składająca się z cyfr lub liter, służąca do jego identyfikacji w kanale dostępu, 8) hasło ciąg znaków służący do identyfikacji Posiadacza, ustalany w celu zagwarantowania wyłączności dostępu do rachunku i znany jedynie Posiadaczowi, 9) podpis uwierzytelniający jest to jednoznacznie identyfikujący Posiadacza identyfikator (login) nadany przez Bank oraz hasło ustalone przez Posiadacza lub hasło z SMS-a, 10) SMS wiadomość SMS wysyłana użytkownikowi bankowości internetowej e-bank zawierająca hasło składające się z cyfr służące do autoryzacji, 11) Taryfa Taryfa prowizji i opłat bankowych obowiązująca w Banku - zestawienie opłat pobieranych za czynności bankowe, 12) Umowa Umowa usług bankowości internetowej e-bank, 13) Certyfikat potwierdzenie autentyczności serwera Bank świadczy usługi dostępu do rachunku za pośrednictwem systemu e-bank. 2. Informacje dotyczące zakresu usług świadczonych w ramach bankowości elektronicznej, w tym informacje dotyczące funkcjonalności systemu udostępnione są na stronie internetowej Banku w Instrukcji użytkownika systemu e-banknet Z usług e-banku może korzystać Posiadacz. 2. W ramach e-banku Posiadacz ma możliwość między innymi: a) uzyskiwania informacji o wszystkich rachunkach posiadanych w Banku dotyczących: 2

3 - wysokości salda, - wysokości wolnych środków, - historii rachunku za wybrany okres, - przeglądu operacji, b) wykonywania zleceń, c) uzyskiwania informacji o posiadanych kredytach, m.in.: - wysokości oprocentowania, - kwoty kapitału pozostałego do spłaty, - listy operacji na koncie kredytu, d) uzyskiwania informacji o posiadanych lokatach terminowych, m.in. - wysokości oprocentowania, - daty założenia lokaty, - daty zapadalności, - kwoty lokaty, e) założenia lokaty terminowej przez bankowości elektroniczną, f) zerwania lokaty terminowej, g) płatności za pośrednictwem usługi internetowych płatności natychmiastowych PayByNet, h) zmiany hasła, i) złożenia wniosku w ramach rządowego programu 500+ i Dobry start 300+, j)komunikacji. Udostępnianie usług bankowości internetowej 5 1. Udostępnienie kanału dostępu jest możliwe po złożeniu wniosku stanowiącego Załącznik Nr 1 oraz po podpisaniu Umowy stanowiącej Załącznik Nr 2 do niniejszego Regulaminu. 2. Posiadacz otrzymuje niepowtarzalny identyfikator (login) oraz hasło. Po otrzymaniu identyfikatora (loginu) i hasła, Posiadacz ustala nowe hasło do kanału dostępu. Identyfikator (login) i hasło nie mogą być ujawnione osobom trzecim. 3. Posiadacz powinien dbać o nieudostępnianie nieupoważnionym osobom trzecim środków dostępu do bankowości internetowej e-bank. 6 Warunkiem przyjęcia dyspozycji od Posiadacza w szczególności dyspozycji odblokowania dostępu jest potwierdzenie tożsamości Posiadacza i potwierdzenie jego uprawnień do korzystania z systemu bankowości internetowej e-bank. Składanie i realizacja zleceń za pośrednictwem e-banku 7 Zlecenia za pośrednictwem e-banku mogą dotyczyć między innymi: 1) wystawiania przelewu jednorazowego, zwykłego, ZUS, US, 2) odbiorcy dopisanie nowego odbiorcy, przegląd, edycja, usuwanie odbiorcy, 3) tworzenia szablonu przelewu, 4) przeglądu poleceń przelewu, 5) zlecenia stałego zakładanie nowego zlecenia, przeglądanie, modyfikowanie, usuwanie, 6) realizacji przekazów w obrocie dewizowym, 7) zakładania i zrywania lokaty terminowej. 3

4 8 1. Utworzenie zlecenia polega na wypełnieniu elektronicznego formularza utworzonego na stronie e-banku oraz potwierdzeniu wprowadzenia danych poprzez autoryzację za pomocą podpisu uwierzytelniającego. Nieprawidłowy podpis powoduje odrzucenie zlecenia. 2. Autentyczność zlecenia autoryzowana podpisem uwierzytelniającym nie może być kwestionowana. 3. Bank identyfikuje odbiorcę przelewu na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego przez Posiadacza. 4. Posiadacz powinien sprawdzić prawidłowość składanej dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów rachunków bankowych Utworzenie polecenia przelewu polega na wypełnieniu elektronicznego formularza utworzonego na stronie e-banku oraz potwierdzeniu wprowadzenia danych poprzez autoryzację za pomocą podpisu uwierzytelniającego. Nieprawidłowy podpis powoduje odrzucenie polecenia przelewu. 2. Polecenie przelewu może być złożone z datą bieżącą lub przyszłą. 3. Odwołanie polecenia przelewu z datą przyszłą może nastąpić poprzez jego anulowanie. 4. Wszystkie dyspozycje złożone przez Posiadacza rachunku są zabezpieczone przez Bank w sposób trwały i mogą stanowić potwierdzenie dla Posiadacza. 5. Polecenie przelewu jest realizowane w granicach wolnych środków na rachunku Dyspozycje Posiadacza za pośrednictwem e-banku mogą być składane przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, ale realizowane są tylko w dni robocze w godzinach pracy banku. 2. Dyspozycje przelewu środków na rachunki w Banku złożone w dni robocze księgowane są niezwłocznie. 3. Zlecenia płatnicze w złotych do innych Banków są realizowane jak w ust. 2, a rozliczane zgodnie z trybem określonym dla rozrachunków międzybankowych Krajowej Izby Rozliczeniowej. 4. Bank realizuje przekazy w trybie standardowym i pilnym pod warunkiem otrzymania zlecenia do godziny granicznej przewidzianej dla danego typu rozliczeń. Przekazy złożone po godzinach granicznych oraz w dniu niebędącym dniem roboczym dla Banku realizowane są w terminach ustalonych jak dla dyspozycji złożonych w następnym dniu roboczym. 5. Aktualny wykaz Godzin granicznych realizacji przelewów dostępny jest w placówce Banku oraz na stronie internetowej Banku 6. Rozliczenie zlecenia poprzez obciążenie wskazanego w zleceniu rachunku Posiadacza rachunku kwotą transakcji oraz należnymi Bankowi prowizjami i opłatami następuje w momencie przyjęcia przez Bank dyspozycji realizacji Przekazu Osoba fizyczna, która zawarła z Bankiem umowę o prowadzenie rachunku oszczędnościoworozliczeniowego, będąca Użytkownikiem bankowości elektronicznej ma możliwość zakładania lokat terminowych. Lokaty terminowe zakładane są na warunkach określonych w obowiązującej w Banku tabeli oprocentowania. 2. Lokata terminowa może być założona w ciężar posiadanego rachunku podstawowego, do którego dostęp możliwy jest za pośrednictwem bankowości elektronicznej. 3. Użytkownik bankowości elektronicznej ma możliwość zerwania lokaty terminowej. Środki pieniężne pochodzące z zerwanej lokaty przeksięgowywane są na rachunek podstawowy. 4

5 4. Szczegółowe zasady zakładania i zrywania lokat za pośrednictwem bankowości elektronicznej przedstawione są w dokumentacji użytkownika e-bank umieszczonej na stronie internetowej Banku oraz w Regulaminie lokaty terminowej internetowej w złotych w ramach rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku Spółdzielczym w Żaganiu. 5. Założenie lokaty terminowej za pośrednictwem bankowości internetowej możliwe jest po zaakceptowaniu przez użytkownika bankowości internetowej Regulaminu lokaty terminowej internetowej w złotych w ramach rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Banku Spółdzielczym w Żaganiu Użytkownik bankowości elektronicznej ma możliwość korzystania z usługi natychmiastowych płatności internetowych PayByNet. 2. Szczegółowe zasady dokonywania płatności przedstawione są w dokumentacji użytkownika e- Bank umieszczonej na stronie internetowej Banku. Autoryzacja w systemie e-banku Każda dyspozycja składana przez Posiadacza za pomocą e-banku jest zatwierdzana podpisem uwierzytelniającym. 2. Użytkownicy autoryzują dyspozycje z użyciem silnego uwierzytelnienia za pomocą wydanych im środków dostępu do systemu e-bank zgodnie z warunkami Umowy. 3. Posiadacz odpowiada za utrzymanie poufności identyfikatora (loginu) i hasła. 4. Dla potrzeb silnego uwierzytelnienia w systemie bankowości elektronicznej Użytkownik musi posiadać urządzenie mobilne z krajowym numerem telefonu. 5. Autoryzacja dyspozycji odbywa się poprzez podanie otrzymanego kodu SMS. 6. Użytkownik odpowiada za utrzymanie poufności hasła otrzymywanego za pośrednictwem wiadomości SMS. 7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z ujawnienia podpisu uwierzytelniającego osobom trzecim, jeżeli ujawnienie nastąpiło z winy lub innych przyczyn leżących po stronie Posiadacza. Opłaty Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności związane z realizacją Umowy zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat. 2. Obowiązująca Posiadacza rachunku Taryfa może ulec zmianie w okresie obowiązywania Umowy. 3. Proponowane zmiany Umowy, o których mowa w ust. 2, przekazywane są Posiadaczowi rachunku w formie pisemnej w terminie nie później niż dwa miesiące przed datą ich wejścia w życie. 4. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Taryfy opłat i prowizji: 1) wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. 2) zgłosić sprzeciw, nie wypowiadając Umowy, co skutkuje jej wygaśnięciem z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian. 5. Niezgłoszenie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 4 pkt 2 do dnia poprzedzającego datę wejścia w życie proponowanych zmian jest równoznaczne z przyjęciem proponowanych zmian. Wypowiedzenie i rozwiązanie Umowy Posiadacz ma prawo do wypowiedzenia Umowy w każdym czasie z zachowaniem 1-miesięcznego okresu wypowiedzenia. 2. Bank może dokonać wypowiedzenia Umowy z zachowaniem 2-miesięcznego okresu jedynie 5

6 z ważnych powodów: 1) niedotrzymania przez Posiadacza rachunku warunków Umowy w zakresie korzystania z systemu bankowości elektronicznej, 2) użytkowania e-banku niezgodnie z przeznaczeniem, 3) wykorzystywania e-banku do działalności niezgodnej z przepisami prawa. 3. Rozwiązanie umowy rachunku skutkuje zablokowaniem dostępu do bankowości internetowej przez Posiadacza rachunku i wszystkich użytkowników. 4. Dane dotyczące zablokowanych użytkowników przechowuje się w systemie zgodnie z przepisami obowiązującymi w zakresie przechowywania dokumentów dotyczących rachunku bankowego. Zabezpieczenie dostępu do rachunku Posiadacz zobowiązany jest skutecznie zabezpieczyć i ochraniać wszelkie hasła do autoryzacji zleceń oraz nieujawniania ich osobom trzecim. 2. W celu zachowania bezpieczeństwa transakcji dokonywanych za pośrednictwem bankowości internetowej należy stosować się do poniższych zasad: 1) Posiadacz zobowiązany jest każdorazowo potwierdzać certyfikat strony do logowania się do bankowości internetowej. 2) Posiadacz zobowiązany jest zabezpieczać telefon, na który otrzymuje kody z banku (stosować hasło do blokowania ekranu telefonu, nie udostępniać go osobom trzecim) 3) Jeśli Posiadacz zgubi telefon, na który otrzymuje kody za pomocą wiadomości SMS, zobowiązany jest do zablokowania go w banku. 4) Nie należy podawać nikomu i nigdzie, poza prawdziwą stroną logowania do bankowości internetowej, swojego NIK-u, hasła PIN oraz kodu z wiadomości SMS. 5) Nie należy podawać kodu z wiadomości SMS w trakcie logowania, jeśli nie ma się uruchomionej takiej usługi. Jeśli system będzie tego wymagał, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem. 6) Należy uważnie czytać pełną treść wiadomości SMS z kodem autoryzującym dane odbiorcy, kwotę, a przede wszystkim numer rachunku odbiorcy sprawdzać, czy dane są zgodne ze złożoną dyspozycją 3. W przypadku utracenia środków dostępu do systemu z powodu kradzieży, przewłaszczenia lub nieuprawnionego użycia środków dostępu do systemu, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego przekazania Bankowi dyspozycji zablokowania możliwości korzystania z systemu e-bank. 4. Dyspozycje zablokowania Posiadacz składa: 1) pisemnie w godzinach pracy Banku, uzyskując potwierdzenie przyjęcia dyspozycji, jej kopię z odnotowaną datą i godziną przyjęcia, lub 2) telefonicznie w Banku otrzymując potwierdzenie zgłoszenia Użytkownicy systemu bankowości elektronicznej zobowiązani są na bieżąco sprawdzać prawidłowość składanych dyspozycji, w szczególności prawidłowość numerów uznawanych i obciążanych rachunków bankowych, a także statusy dyspozycji, a w przypadku wystąpienia nieprawidłowości powinni skontaktować się z Bankiem. 2. Reklamacje związane z funkcjonowaniem systemu bankowości elektronicznej e-bank, Użytkownik zgłasza Bankowi niezwłocznie w sposób określony w Rozdziale 25 (Reklamacje) 6

7 Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych w Banku Spółdzielczym w Żaganiu. Odblokowanie dostępu użytkowników Posiadacz składa dyspozycję odblokowania dostępu do systemu e-bank w przypadku, gdy dostęp został zablokowany w wyniku błędnego wprowadzenia hasła lub gdy hasło zostało zapomniane. 2. Każdy Posiadacz może złożyć dyspozycję odblokowania dostępu do systemu e-bank tylko w swoim imieniu. 3. Dyspozycja odblokowania dostępu może być złożona osobiście lub telefonicznie w placówce Banku, z zachowaniem postanowień ust Telefoniczne odblokowanie dostępu do systemu możliwe jest po dokonaniu potwierdzenia tożsamości Posiadacza, który oprócz podania standardowych danych osobowych tj. imienia i nazwiska, adresu zamieszkania oraz daty urodzenia, ma obowiązek podać nazwisko rodowe swojej matki, a także login do systemu e-bank. Postanowienia końcowe 19 Bank niezwłocznie poinformuje, za pośrednictwem Systemu Bankowości Internetowej o planowanych przerwach oraz ich przewidywanym czasie trwania w funkcjonowaniu Systemu Bankowości Internetowej, niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym jego funkcjonowaniem, w tym konserwacją, ulepszeniem lub zabezpieczeniem. 20 Bank może rozszerzyć zakres czynności i operacji możliwych do wykonania przez Posiadacza, o czym informuje za pośrednictwem e-banku na stronie internetowej Banku i w Banku W przypadku braku aktywności użytkownika e-bank w okresie 12 miesięcy, traktowanego jako brak logowania się do systemu bankowości elektronicznej e-bank przez okres 12 miesięcy, Bank ma prawo do wygaszenia użytkownika. 2. Wygaszenie użytkownika polega na wyłączeniu możliwości logowania się do systemu bankowości elektronicznej e-bank. 3. W przypadku, gdy użytkownik po wygaszeniu zamierza korzystać z systemu bankowości elektronicznej, zgłasza taki fakt w Banku. Pracownik obsługi klienta nadaje użytkownikowi nowy login do systemu bankowości elektronicznej e-bank Regulamin może zostać zmieniony z ważnych przyczyn: zmiany w przepisach prawa mających wpływ na czynności bankowe związane z Umową lub zmiany w produktach Banku, mające na celu ulepszenie usług lub ekonomikę czynności bankowych. 2. O zakresie wprowadzanych zmian Bank zawiadamia pisemnie Posiadacza rachunku, w terminie nie później niż dwa miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie. 3. Posiadacz rachunku ma prawo przed proponowaną datą wejścia w życie zmian, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym. 7

8 4. Jeżeli Posiadacz rachunku zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian. 5. Brak sprzeciwu wobec proponowanych zmian jest równoznaczny z ich akceptacją. 23 Posiadacz zobowiązany jest pisemnie powiadomić Bank o wszelkich zmianach danych, a w szczególności nazwiska, adresu do korespondencji Językiem obowiązującym w relacjach pomiędzy Bankiem a Posiadaczem rachunku jest język polski. 2. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania sporów wynikających z umowy mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 3. Instytucją sprawującą nadzór nad działalnością Banku Spółdzielczego w Żaganiu jest Komisja Nadzoru Finansowego. 4. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie przepisy prawa, ustawy o usługach płatniczych, Kodeksu cywilnego i Prawa bankowego. Wykaz załączników do Regulaminu: Załącznik Nr 1 Formularz zgłoszeniowy/aktualizacja dostępu do bankowości internetowej e-bank Załącznik Nr 2 - Aktualizacja numeru telefonu, na który mają być wysyłane wiadomości SMS do autoryzacji dyspozycji składanych za pośrednictwem bankowości internetowej e- Bank Załącznik Nr 3 Umowa usług bankowości internetowej e-bank Załącznik do Umowy: Załącznik Nr 1 do Umowy Warunki obsługi przez Bank Spółdzielczy w Żaganiu rozliczeń dewizowych klientów w systemie elektronicznym. 8