System dobry na trudne czasy. Rozmawiamy ze Zdzisławem Kupczykiem, Prezesem Zarządu Banku BPS. Magazyn Grupy BPS

Transkrypt

1 III edycja Programu TalentowiSKO zakończona str. 7 Sytuacja Zrzeszenia BPS po pierwszym kwartale str. 17 Sukces z Bankiem Cenimy stabilną współpracę str.30 Magazyn Grupy BPS str. 4 System dobry na trudne czasy Rozmawiamy ze Zdzisławem Kupczykiem, Prezesem Zarządu Banku BPS ISSN NR 4/2016

2 Spis treści: Talenty dodajemy Uczy dzieci i młodzież pozytywnego myślenia o pieniądzu. Talenty mnożymy Promuje dobre nawyki w oszczędzaniu i zaradność życiową. Talenty potęgujemy Rozwija przedsiębiorczość i aktywność wśród uczniów. ROZMOWA BWS AKTUALNOŚCI System dobry na trudne czasy Konkursy rozstrzygnięte! O czym uczą się dzieci na lekcjach Programu TalentowiSKO? Aplikacja mobilna dla klientów Banku BPS NASZA GRUPA PRAWO Zrzeszenie w Systemie Ochrony VIII Forum Technologii Banków Spółdzielczych Koperniki Najlepsi nagrodzeni Banki Przyjazne dla Przedsiębiorców Noc Muzeów w KRS Święto Spółdzielczości Bankowej 29 Amerykańskie regulacje SUKCES Z BANKIEM 30 Cenimy stabilną współpracę NASZE BANKI SANBank wspiera młodych matematyków Honorowy certyfikat Dni Stalowej Woli z SANBankiem Zebranie Przedstawicieli w Iławie Bank w Jabłonce na FB Uroczyste otwarcie w Końskowoli Skuteczny ing w Mikołowie Bieg w Kwidzynie Szczęśliwe konto w GBS Banku Jubileuszowy turniej piłkarski z Bankiem Zebranie Przedstawicieli w Banku Spółdzielczym w Wąsewie Jastrzębski Bieg Kobiet Nagrody od BS w Ostrowi Mazowieckiej Kampania promocyjna BS w Jastrzębiu-Zdroju Bez tajemnic w Lubawie Poezja w Iłży Wystawa w Galerii KBS Nowa placówka BS w Ursusie Lekkoatletyka w Stalowej Woli Szkolenie pracowników z języka migowego Bank z najwyższej półki Dyktando z SANBankiem Targi Rolniczo-Ogrodnicze w Kościerzynie Bank patronem szkoły Nowości w Łańcucie Bank w Skierniewicach uczy Bitwa z Bankiem w Jastrzębiu-Zdroju Prezes Banku w szkole podstawowej Powiślański Bank Spółdzielczy wspiera strażaków BS w Jastrzębiu-Zdroju dumny ze swoich klientów Bank Spółdzielczy w Końskowoli sponsorem piłki ręcznej Końskowolski Bank promuje oddawanie krwi Ekologia z Bankiem Spółdzielczym w Raciborzu Bezpiecznie, zdrowo i sportowo z SANBankiem Wspierają niepełnosprawnych Historyczny flis z SANBankiem Patriotycznie w Tychach Pomysł na Biznes z Bankiem w Limanowej II Bieg ku Świętości z Bankiem w Chorzelach Zebranie w Lubartowie Warsztaty w ekonomiku Śniadanie z Bankiem MEDIA O NAS 50 Media o nas TalentowiSKO.pl Kontakt z redakcją: bws@bankbps.pl Znajdź nas na Facebooku: facebook.com/talentowisko fot. na okładce: Bank BPS 4/2016 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 3

3 ROZMOWA BWS ROZMOWA BWS System dobry na trudne czasy W trudnych czasach najlepiej poradzi sobie silna kapitałowo grupa o ugruntowanej pozycji, posiadająca sprawnie działające systemy bezpieczeństwa i odpowiednio wysoki kapitał, który jest buforem pozostającym w jej dyspozycji mówi Prezes Banku BPS. Rozmawiamy ze Zdzisławem Kupczykiem, Prezesem Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. społeczność. By w pełni zadbać o jej bezpieczeństwo prawodawca skonstruował w Systemie Ochrony Instytucjonalnej dodatkowe zabezpieczenia, które w pewnym sensie ingerują w samodzielność banków. Nie sądzę jednak, aby była to ingerencja ponad codzienne uwarunkowania prawne, obyczajowe, etyczne itp. Jednak nie wszyscy spółdzielcy są skłonni akceptować taką formę kontroli. Zwłaszcza że dotyczy ona nie tylko monitoringu, ale nakłada też na banki określone ramy działania. Co oczywiście można odebrać jako ograniczanie swobody. Ale jak już wspomniałem, w codziennym życiu także musimy poddać się pewnym ograniczeniom ze względu na bezpieczeństwo własne i innych. Właśnie tak działa System Ochrony banki wiedzą o sobie więcej, aby z wyprzedzeniem zareagować na ewentualne zagrożenia. Ile banków tworzy obecnie System Ochrony Zrzeszenia BPS? Na dzień 9 czerwca System Ochrony Zrzeszenia BPS tworzy 255 banków spółdzielczych i Bank Polskiej Spółdzielczości. tację z rynkiem finansowym. Należy też dokładnie poznać otoczenie dokonujących się zmian regulacyjnych, prawnych i ich wpływ na gospodarkę. Zamiast dwóch zrzeszeń, będą trzy... Czy upadek SK Banku miał wpływ na decyzje tych banków, które przystąpiły do Systemu Ochrony? Była to jedyna upadłość banku spółdzielczego na przestrzeni niemal 20 lat. Ten upadek w pewnym sensie przypieczętował konieczność doskonalenia systemu kontroli i ostrzegania, a właśnie temu służy utworzony System Ochrony Zrzeszenia BPS. Ile, Pana zdaniem, banków spółdzielczych dołączy do Systemu do końca br.? Jestem przekonany, że na koniec br. w Systemie Ochrony Zrzeszenia BPS będzie około 290 banków spółdzielczych. Cieszy mnie, że Zarządy tych banków ze zrozumieniem i troską postrzegają bezpieczeństwo instytucji, którymi kierują, a przede wszystkim bezpieczeństwo powierzonych im przez klientów środków. Są to elementy nierozerwalnie ze sobą powiązane. System, działając prewencyjnie, ma za zadanie wyprzedzająco informować i ostrzegać przed zagrożeniami występującymi w prowadzonej działalności. W przypadkach uzasadnionych udzielać wsparcia w utrzymaniu płynności i wypłacalności jego uczestnikom. Ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających daje możliwość wyboru zrzeszania się. Część banków postanowiła utworzyć zrzeszenie zintegrowane. To ich świadomy wybór. Pojedynczo banki spółdzielcze w Polsce nie dysponując ogromnym potencjałem kapitałowym, wykazują znaczną wrażliwość na otoczenie gospodarcze, a szczególnie zachodzące w nim zmiany. Znając doświadczenia w sektorze bankowości spółdzielczej w państwach zachodnich, rekomenduję dokonanie poważnej analizy możliwości funkcjonowania poza zrzeszeniem, a także budowania od fundamentów nowego systemu zrzeszenia zintegrowanego. Trzeba najpierw ocenić, z jakimi kosztami należy się liczyć, jak reagować na konfron- Zdzisław Kupczyk w Banku BPS pracuje od 2002 roku, początkowo jako Dyrektor Oddziału w Sieradzu, następnie przez 10 lat jako Dyrektor warszawskiego Oddziału Regionalnego. Wcześniej pełnił funkcję Prezesa Zarządu Banku Spółdzielczego w Warcie. W 2013 roku został Wiceprezesem Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości. Od 27 stycznia ub.r. Prezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości. Ukończył studia na Wydziale Prawa i Administracji na Uniwersytecie Łódzkim, studia podyplomowe w Wyższej Szkole Bankowości we Wrocławiu oraz na Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu z zakresu zarządzania nowoczesnym bankiem. Jest także absolwentem studiów podyplomowych w Szkole Głównej Planowania i Statystyki w obszarze Zarządzania w gospodarce. fot.bank BPS Funkcjonowanie obecnie dwóch zrzeszeń banków spółdzielczych to efekt zdarzeń prawnych, gospodarczych i organizacyjnych od początku transformacji ustrojowej. W rozwiniętej, stabilnej i spokojnej gospodarce taki stan jest absolutnie do przyjęcia. Kłopoty pojawiają się, gdy tak usytuowane podmioty stają przed perspektywą gwałtownych zmian, do których w danej chwili nie są w pełni przygotowane, np. w sytuacji niskich stóp procentowych, wysokiego długoterminowego zaangażowania w nieefektywne kredyty preferencyjne, istotnych zawirowań w gospodarce krajowej i światowej. W trudnych czasach najlepiej poradzi sobie silna kapitałowo grupa o ugruntowanej pozycji, posiadająca sprawnie działające systemy bezpieczeństwa i odpowiednio wysoki kapitał, który jest buforem pozostającym w jej dyspozycji. Nawet dobrze zarządzane, ale niewielkie banki, szczególnie te aktywne i działające samodzielnie, mogą się okazać bezradne wobec skali zagrożeń implikowanych przez zewnętrzną sytuację kryzysową. Inna w takiej sytuacji jest pozycja grupy. Dlatego też rekomenduję powrót do idei spółdzielczości wśród zrzeszonych banków. Wśród przedstawicieli banków są też przeciwnicy Systemu Ochrony, którzy uważają, że to rozwiązanie ogranicza samodzielność banków. Jak to rozumieć? Ryzyko ewentualnych niepowodzeń pojedynczego banku spółdzielczego przenosi się na klientów, czyli najczęściej na lokalną Wydawało się, że nie brakuje odpowiednich narzędzi kontroli W okresie obowiązywania poprzedniej wersji ustawy, czyli do września ub.r., bank zrzeszający miał związane ręce. Miał bardzo ograniczone możliwości kontroli w odniesieniu do banków spółdzielczych, bo to stwarzało sytuację, w której Bank BPS kontroluje swoich właścicieli. Dopiero System Ochrony Zrzeszenia BPS otrzymał takie uprawnienia. Jeszcze raz powtórzę: głównym zadaniem Systemu Ochrony jest właśnie prewencja polegająca m.in. na wymianie informacji pomiędzy uczestnikami Systemu. Tego mechanizmu zabrakło w sytuacji, gdy w SK Banku narastały zagrożenia. Chodzi o to, żeby działania naprawcze wprowadzić znacznie wcześniej, niż to było możliwe do tej pory. W uproszczeniu: w Systemie Ochrony banki będące jego uczestnikami wiedzą o sobie wzajemnie znacznie więcej, a organ do tego uprawniony podejmuje decyzje adekwatne do zaistniałej sytuacji. Jednak nie wszystkie banki wyciągnęły wnioski z przypadku SK Banku, skoro niektóre nadal nie akceptują konieczności zmian. Bo wydaje im się, że problem ich nie dotyczy. To złudne wyobrażenie, że różne zdarzenia adresowane są wciąż do innych. Banki, które dotychczas z powodzeniem działały samodzielnie, nadal z optymizmem spoglądają w przyszłość. To dobrze, ale warto uwzględnić sytuację otoczenia makroekonomicznego i prawnego, zmiany, na które nie mają wpływu. Dlatego ustawodawca musiał znaleźć rozwiązania, które nie tylko zabezpieczą banki spółdzielcze na wypadek popełnionych błędów lub pojawiających się zagrożeń. Konieczne było szersze spojrzenie na problem i wskazanie rozwiązań dających poczucie bezpieczeństwa społecznego i gospodarczego. System Ochrony Zrzeszenia BPS będzie doskonalony tak, by stawał się jeszcze bardziej funkcjonalny. A wpływ na jego ostateczny kształt będą miały właśnie banki spółdzielcze, jako jego uczestnicy. Ponadto umożliwi podjęcie prac nad innym modelem biznesowym. fot. Bank BPS System Ochrony to oczywiście jeden z celów regulacyjnych, ale też narzędzie, instrument budowania nowej bezpiecznej przyszłości. O tym, że konieczna będzie reorganizacja modelu działania, wiadomo było od kilku lat. Od dawna dyskutowaliśmy na temat tworzenia nowych systemów zabezpieczeń większość, która kiedyś była przeciwna zmianom, dzisiaj stała się mniejszością. Jednym z impulsów do zmiany stanowiska były kłopoty podmiotów, które jak się później okazało, wzięły się głównie z nadmiernej samodzielności i ze związanego z tym braku kontroli. To właśnie problemy SKOK-ów i upadek SK Banku najsilniej wpłynęły na wzrost poparcia dla proponowanych zmian. Niełatwo będzie działać poza zrzeszeniem. Bankom postawiono zaporowe warunki, np. zbyt wysoki próg kapitałowy. Samodzielne funkcjonowanie niewielkich banków stwarza poważne ryzyko nie tylko popełnienia błędu, ale też znalezienia się w trudnej sytuacji z powodu zawirowań na rynkach. W opinii nadzorcy działamy w czasach zwiększonego ryzyka gospodarczego. Takie ryzyko wymusza posiadanie znacznego zabezpieczenia i stąd wymagania w zakresie rzeczywistych buforów finansowych. Czy to znaczy, że działalność bankowa jest ryzykowna? Jesteśmy jedną ze stabilniejszych dziedzin gospodarki, i w dodatku już doskonale zabezpieczoną. Dmuchaniem na zimne można nazwać System Ochrony Instytucjonalnej. Nad naszym bezpieczeństwem czuwa też Komisja Nadzoru Finansowego. Przypominam, że banki spółdzielcze przetrwały kryzys gospodarczy, ale też stabilizowały sytuację w swoich regionach, pomagając przedsiębiorcom. W tym czasie banki komercyjne, nie oglądając się za siebie, wycofywały swój kapitał. 4 5

4 ROZMOWA BWS AKTUALNOŚCI Funkcjonowanie w Zrzeszeniu ma tę zaletę, że pozwala bankom zmniejszyć koszty działalności. Gdy nie ma szans na zwiększanie zysków, koszty zmniejsza się łatwiej w grupie niż w jako pojedynczy podmiot. W Grupie BPS banki mają możliwość otrzymywania znacznie taniej gotowych rozwiązań. Tak jest w przypadku systemów informatycznych i ogromnej liczby procedur. Bank działający samodzielnie sam musi sobie tworzyć rozwiązania. Jako grupa oferujemy też wspólne zakupy materiałów technicznych dla banków. Jesteśmy na etapie tworzenia nowej strategii Zrzeszenia i strategii Banku BPS. Uwzględnią one obszary, na których banki mogą sporo zaoszczędzić. Jako silna grupa mamy też większe szanse np. na negocjowanie uczestnictwa w programach rządowych. Niektóre z takich programów wręcz wymagają uczestniczenia podmiotów o dużym potencjale. Które konkretne? Na przykład Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej zapowiedziało bankom spółdzielczym, że nie będzie tworzyć osobnych procedur w przypadku Programu Rodzina Banki spółdzielcze mogą więc uczestniczyć w programie tylko za pośrednictwem banku zrzeszającego. Czy Program postępowania naprawczego Banku BPS przebiega zgodnie z planem? Założenia programu mają zostać zrealizowany w ciągu pięciu lat od jego zatwierdzenia. Został przyjęty w ub.r. i wykonanie zawartych w nim zadań przebiega zgodnie z planem. Na koniec 2019 roku planujemy osiągnąć zalecany przez KNF poziom wskaźników kapitałowych i poprawić jakość portfela kredytowego, bez eskalowania nadmiernej dynamiki akcji kredytowej. Analizując dane finansowe Banku uzyskane na koniec ub.r., mogę stwierdzić, że w porównaniu do dwóch poprzednich lat nastąpiła znacząca poprawa jego sytuacji ekonomiczno-finansowej. Większość wskaźników charakteryzujących sprawność działania Banku na przestrzeni ostatniego roku uległa znacznej poprawie. Bankowość spółdzielcza w Europie ma długie tradycje. Być może dlatego w wielu krajach zajmuje niemal uprzywilejowaną pozycję, choćby we współpracy z samorządami. W Polsce bankowość spółdzielcza traktowana jest z chłodną obojętnością. Czy ta sytuacja z czasem ulegnie poprawie? Banki z Grupy BPS dysponują sumą bilansową w wysokości prawie 68 mld zł i nie mogą się porównywać wprost do zachodnioeuropejskich banków spółdzielczych, które rozwijały się i umacniały swą pozycję przez dziesiątki lat. Jestem jednak przekonany, że rośnie świadomość, by dbać o to, co polskie. Banki spółdzielcze mają w 100% polski kapitał. Polacy dostrzegają, że pieniądze inwestowane przez te banki zostają w Polsce. Że się je tutaj reinwestuje, zatrudnia ludzi i tutaj płaci podatki, co wpływa na przyspieszenie rozwoju naszego kraju. Banki spółdzielcze są też mocno zaangażowane we wspieranie lokalnych inicjatyw. Takie działania nie pozostają bez echa. Sądzę więc, że w Polsce rola sektora banków spółdzielczych SYSTEM OCHRONY TO OCZYWIŚCIE JEDEN Z CELÓW REGULACYJNYCH, ALE TEŻ NARZĘDZIE, INSTRUMENT BUDOWANIA NOWEJ BEZPIECZNEJ PRZYSZŁOŚCI będzie wzrastać, bo są ku temu warunki. Aby tak się stało, potrzebujemy jedynie stabilnej sytuacji w gospodarce, a wtedy wystarczy nam nie przeszkadzać. Jakie działania trzeba podjąć, aby przywrócić bankowości spółdzielczej odpowiednie znaczenie i miejsce w polskiej gospodarce? Samo istnienie silnej grupy banków spółdzielczych jest już skutecznym narzędziem marketingowym. Potrzeba tylko czasu, by więcej ludzi przekonało się, że nie jesteśmy nastawioną na zyski komercją, a silną grupą polskich banków, która na sztandarach od zawsze niesie hasła dbałości o klienta i odpowiedzialności społecznej. Do spółdzielczości należy przekonywać swoje otoczenie, ale też proponować, by nasi znajomi przekonywali swoich znajomych do kontaktu z bankami spółdzielczymi. Doskonałą okazją do promocji jest coroczne święto bankowości spółdzielczej, które obchodzimy 26 czerwca. Do uczestnictwa w tym wydarzeniu zachęcam i zapraszam wszystkie banki spółdzielcze, bo warto zaprezentować swój bank i cały sektor. To także okazja, by spotkać się z klientami lokalnej społeczności. Jak lokalność może pomóc bankom spółdzielczym w rozwoju? Banki spółdzielcze od zawsze wspierają rozwój w regionie, w którym działają. Wiedzą to doskonale zarówno mieszkańcy: osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy, dlatego też pozostają oni lojalnymi klientami. Dbałość banków o region i jego klientów, pewność i zaufanie, jakim ich darzymy, mają szczególne znaczenie dzisiaj, gdy dostęp do internetu umożliwia korzystanie z dowolnej oferty. Oczywiście to nie wystarczy, by przekonać do siebie partnerów biznesowych i młodzież. Musimy stale inwestować w rozwój, podnosić kulturę obsługi, unowocześniać technologię, udoskonalać nasze produkty, tak by były dopasowane do aktualnych potrzeb i oczekiwań klientów. Dziękuję za rozmowę. Igor Morye Dziennikarz Komisje Regionalne, których zadaniem było wyłonienie laureatów na poziomie regionu, obradowały w maju. Zwycięzców etapu centralnego wyłoniła 7 czerwca Komisja Krajowa. W jury zasiedli przedstawiciele kuratoriów oświaty, Krajowej Rady Spółdzielczej, Krajowego Związku Banków Spółdzielczych, Fundacji Rozwoju Spółdzielczości Uczniowskiej, Towarzystwa Przyjaciół Dzieci, Banków Spółdzielczych oraz Banku BPS. Poziom prac zgłoszonych do konkursu był wysoki. Obrady, zarówno Komisji Regionalnych, jak i Krajowej, były burzliwe, ale dzięki temu wyłoniono najlepszych. Talenty dodajemy, mnożymy, potęgujemy Najmłodsi mierzyli się w konkursie Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym, w ramach którego m.in. wystawiali przedstawienie o oszczędzaniu i sprawdzali swoją wiedzę na temat finansów w turnieju. Gimnazjaliści rywalizowali w konkursie Spółdzielnia dobrych serc, gdzie mieli za zadanie zorganizować zbiórkę pieniędzy na ważny społecznie cel. Uczniowie szkół ponadgimnazjalnych zgłaszali do konkursu Inkubator szkolnych biznesów pomysły na własny biznes. Entuzjazm najmłodszych Na blogach laureatów prowadzonych na platformie TalentowiSKO.pl możemy przeczytać relacje z nieskończonej ilości inicjatyw podejmowanych przez szkoły w ramach Programu TalentowiSKO. Dzieci pogłębiały swoją wiedzę na temat finansów, biorąc udział w licznych turniejach oraz realizując zaproponowane przez nas scenariusze lekcji. Najmłodsi rozwijali talenty plastyczne poprzez udział w konkursach. Dzięki Programowi TalentowiSKO niejeden uczeń odkrył też w sobie talent aktorski. Dzieci chętnie angażowały się w przedstawienia, promując w nich oszczędzanie. Ciekawą formę konkursu zaproponowała Szkoła Podstawowa w Paszczynie, tegoroczny laureat etapu krajowego. Pod hasłem Oszczędzanie ma wiele twarzy w szkole tej zorganizowano konkurs plastyczny Mój sposób na oszczędzanie oraz turniej składający się z części teoretycznej, sprawdzającej wiedzę z zakresu ekonomii, i praktycznej, w której dzieci rywalizowały w różnorodnych konkurencjach sportowych. Szkoła zbierała też pieniądze na doposażenie biblioteki szkolnej w podręczniki matematyczne. Pomysł zrodził się po analizie wyników sondy Jakie książki kupić z funduszy na doposażenie biblioteki? przeprowadzonej wśród uczniów. Okazało się, że oprócz literatury młodzieżowej i bajek w ankiecie pojawiły się książki matematyczne. Dzięki licznym działaniom podjętym przez uczniów udało się na ten cel zebrać ponad 2,2 tys. zł. Kreatywność najmłodszych nie zna granic. Konkursy rozstrzygnięte! D o tegorocznej edycji konkursów w ramach Programu Edukacji Finansowej TalentowiSKO przystąpiło ponad 36 tys. uczniów z blisko 300 szkół podstawowych i gimnazjalnych oraz prawie 50 uczniów ze szkół ponadgimnazjalnych. Poziom prac był bardzo wysoki. Obrady jury. fot. Bank BPS Uczniowie Publicznej Szkoły Podstawowej w Lisiowólce, która zajęła w tegorocznej edycji na szczeblu krajowym, wystawili przedstawienie pt. Kajodudek, promujące nie tylko oszczędzanie pieniędzy, ale również energii, wody, zdrowia, a nawet czasu. To historia 300-letniego krasnoludka, który przespał kilka wieków i obudził się w dzisiejszych czasach. Nie podoba mu się obecny świat. Dzieci próbują przekonać krasnoludka, że nie wszystko na ziemi jest złe. Prezentują po kolei swoje plakaty o oszczędzaniu. Na koniec główna bohaterka Ania stwierdza: Musimy zmienić swoje postępowanie, bo wszystko, co robimy, wpływa na nasze życie, zdrowie, na oszczędzanie środowiska, wody, energii, a dalej na niepotrzebne wydawanie pieniędzy. Pomysł na przedstawienie zaprezentowany przez uczniów Szkoły Podstawowej im. Jana Pawła II w Mielnie był równie kreatywny. Laureaci III miejsca na szczeblu krajowym wystawili przedstawienie pt. Marzenia do spełnienia, którego głównymi bohaterami byli mieszkańcy Złotówkolandii. Rodzina Groszaków ciężko pracowała, a zaoszczędzone pieniądze udanie inwestowała. Groszakowie byli tak bogaci, że nie wiedzieli, co robić z pieniędzmi. Postanowili wyruszyć do Afryki, by tam pomagać potrzebującym. Altruistyczne gimnazja Nie tylko najmłodsi zaskoczyli nas swoją pomysłowością. Równie kreatywni okazali się gimnazjaliści. Tegoroczni laureaci uczniowie Publicznego Gimnazjum im. Wincentego Witosa w Pławie postanowili doposażyć bibliotekę szkolną w nowoczesne czytniki e-booków. Dzięki licznym, zakrojonym na szeroką skalę działaniom udało im się zebrać na ten cel blisko 5 tys. zł. Gimnazjum nr 2 im. H. Sienkiewicza 6 7

5 AKTUALNOŚCI AKTUALNOŚCI w Lubartowie zgromadziło blisko 4 tys. zł na modernizację szatni przy boiskach sportowych. Uczniowie zaangażowali w zbiórkę całą społeczność lokalną, która chętnie przystąpiła do akcji, zdając sobie sprawę, że szatnie posłużą wszystkim mieszkańcom Lubartowa. Uczniowie Publicznego Gimnazjum w Zespole Szkół w Jońcu postanowili sfinansować wyjazd na wycieczkę swoim mniej zamożnym kolegom i koleżankom. Zaprojektowali i wydrukowali w formie ulotki Poradnik udanych zakupów, który sprzedawali wśród lokalnej społeczności. Za zgromadzone pieniądze przeszło tysiąc złotych dziesięcioro uczniów pojechało na wymarzoną wycieczkę. Praktyczne projekty licealistów Biznesplany licealistów okazały się przemyślane i solidnie sporządzone. Michał Podgórnik i Bartosz Ociepka z I LO im. Władysława Orkana w Limanowej postanowili otworzyć firmę specjalizującą się w wypożyczaniu sprzętu i prowadzeniu rozgrywek w woodsballu, odmianie paintballa, w której mecze rozgrywane są w warunkach naturalnych. Ten pomysł spotkał się z największym uznaniem Krajowej Komisji Konkursowej, która przyznała chłopcom. Eliza Makuch z III LO im. Cypriana Kamila Norwida w Zamościu postawiła na restaurację slow food z daniami wegetariańskimi przygotowywanymi z naturalnych, lokalnych produktów. Pomysł okazał się strzałem w dziesiątkę. Uczennica zdobyła na szczeblu krajowym. I Krajowa Komisja Konkursowa przyznała Angelinie Cholewie, Sylwii Targosz i Angelice Szwajdzie z Zespołu Szkół im. Wincentego Witosa w Suchej Beskidzkiej. Dziewczyny postanowiły założyć firmę pod nazwą Superniania. Przedsiębiorstwo poza standardową opieką nad dziećmi, będzie specjalizowało się w odprowadzaniu i przyprowadzaniu dzieci ze żłobka, przedszkola, szkoły, w opiece po zajęciach szkolnych oraz pomagało w odrabianiu lekcji. Pracownicy będą do dyspozycji rodziców 24 godziny na dobę. Odwiedź TalentowiSKO na Facebooku: fb.com/talentowisko Napisz do nas: talentowisko@bankbps.pl Finałowe prace konkursowe W tegorocznej edycji Programu uczniowie, poza udziałem w konkursach, realizowali lekcje o oszczędzaniu, uczyli się przedsiębiorczości, zespołowego działania, a także współtworzyli platformę internetową Do tej pory zanotowano blisko milion wejść na TalentowiSKO.pl. Ponad 500 szkół prowadzi na niej swojego bloga, gdzie opisuje bieżące wydarzenia z życia szkoły. Profil Programu na Facebooku lubi blisko 5,4 tys. użytkowników. Wszyscy laureaci, zarówno etapu regionalnego, jak i krajowego, otrzymali nagrody pieniężne. Łącznie przyznano szkołom blisko 90 nagród o łącznej wartości ponad 150 tys. zł. We wrześniu startuje kolejna, czwarta edycja Programu. Już dziś zapraszamy Państwa do udziału w konkursach i korzystania z szerokiej gamy materiałów edukacyjnych i promocyjnych dostępnych w ramach Programu. Finałowe prace konkursowe 8 4/2016 BANK WSPÓLNYCH SIŁ 4/2016 BANK WSPÓLNYCH SIŁ Ewelina Jasińska Zespół Komunikacji Bank BPS S.A. 9

6 AKTUALNOŚCI AKTUALNOŚCI LAUREACI EDYCJI PROGRAMU TALENTOWISKO 2015/2016 Laureaci etapu krajowego: SZKOŁY PODSTAWOWE Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym Szkoła Podstawowa w Paszczynie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ropczycach z liczbą 90 punktów Szkoła Podstawowa w Lisiowólce pod patronatem Banku Spółdzielczego w Radzyniu Podlaskim z liczbą 89 punktów I Szkoła Podstawowa im. Jana Pawła II w Mielnie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Olsztynku z liczbą 88 punktów GIMNAZJA Spółdzielnia dobrych serc Publiczne Gimnazjum im. Wincentego Witosa w Pławie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Mielcu z liczbą 76 punktów Gimnazjum nr 2 im. H. Sienkiewicza w Lubartowie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Lubartowie z liczbą 72 punktów I Publiczne Gimnazjum w Zespole Szkół w Jońcu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Płońsku z liczbą 53 punktów SZKOŁY PONADGIMNAZJALNE Inkubator szkolnych biznesów Michał Podgórnik, Bartosz Ociepka z I LO im. Władysława Orkana w Limanowej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Limanowej z liczbą 100 punktów Eliza Makuch z III LO im. Cypriana Kamila Norwida w Zamościu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Izbicy z liczbą 97 punktów I Angelina Cholewa, Sylwia Targosz, Angelika Szwajda z Zespołu Szkół im. Wincentego Witosa w Suchej Beskidzkiej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Suchej Beskidzkiej z liczbą 93 punktów Laureaci etapów regionalnych: SZKOŁY PODSTAWOWE Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym REGION KRAKÓW REGION WROCŁAW SZKOŁY MAŁE Szkoła Podstawowa w Wieleninie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Poddębicach Szkoła Podstawowa w Borowie Wielkim pod patronatem Banku Spółdzielczego w Kożuchowie REGION LUBLIN SZKOŁY MAŁE Szkoła Podstawowa w Orłowie Drewnianym pod patronatem Banku Spółdzielczego w Izbicy Publiczna Szkoła Podstawowa w Dzierzbach pod patronatem Banku Spółdzielczego w Sokołowie Podlaskim REGION OLSZTYN SZKOŁY MAŁE Szkoła Podstawowa w Dąbrowie Wielkiej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Czyżewie Szkoła Podstawowa w Kuczynie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ciechanowcu REGION KATOWICE SZKOŁY DUŻE Szkoła Podstawowa w Leśnicy im. Obrońców Góry Chełmskiej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Leśnicy Szkoła Podstawowa w Sułowie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Miliczu SZKOŁY DUŻE Szkoła Podstawowa w Nałęczowie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Nałęczowie Szkoła Podstawowa w Rybczewicach pod patronatem Spółdzielczego Banku Powiatowego w Piaskach SZKOŁY DUŻE Szkoła Podstawowa im. Jana Pawła II w Mielnie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Olsztynku Szkoła Podstawowa im. Marii Konopnickiej w Nurze pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ciechanowcu SZKOŁY MAŁE SZKOŁY DUŻE SZKOŁY MAŁE SZKOŁY DUŻE Szkoła Podstawowa w Lubczy pod patronatem Banku Spółdzielczego w Wodzisławiu Szkoła Podstawowa w Brześciu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Wodzisławiu Szkoła Podstawowa im. Świętej Jadwigi Królowej w Rabie Wyżnej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Rabie Wyżnej Szkoła Podstawowa im. Władysława Orkana w Sieniawie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Rabie Wyżnej Szkoła Podstawowa w Ligocie Woźnickiej pod patronatem Międzypowiatowego Banku Spółdzielczego w Myszkowie Szkoła Podstawowa im. Józefa Lompy w Lubszy pod patronatem Międzypowiatowego Banku Spółdzielczego w Myszkowie Szkoła Podstawowa w Dankowicach pod patronatem Banku Spółdzielczego w Wilamowicach Szkoła Podstawowa w Gilowicach pod patronatem Banku Spółdzielczego w Gilowicach REGION WARSZAWA REGION RZESZÓW SZKOŁY MAŁE SZKOŁY DUŻE SZKOŁY MAŁE SZKOŁY DUŻE Szkoła Podstawowa w Lisiowólce pod patronatem Banku Spółdzielczego w Radzyniu Podlaskim Szkoła Podstawowa w Rząśniku Włościańskim pod patronatem Banku Spółdzielczego w Wąsewie Szkoła Podstawowa w Młodzieszynie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Sochaczewie Szkoła Podstawowa w Jasieńcu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Jasieńcu Szkoła Podstawowa w Paszczynie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ropczycach Szkoła Podstawowa nr 2 im. Świętego Stanisława Kostki w Trzebosi pod patronatem Banku Spółdzielczego w Sokołowie Małopolskim Szkoła Podstawowa w Zespole Szkół w Niedźwiadzie Górnej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ropczycach Nie wyłoniono 10 11

7 AKTUALNOŚCI AKTUALNOŚCI GIMNAZJA Spółdzielnia dobrych serc REGION WROCŁAW REGION KRAKÓW Nie wyłoniono Nie wyłoniono Kacper Korman, Adrian Hopek, Damian Grzelak z Powiatowego Centrum Kształcenia Zawodowego i Ustawicznego im. Komisji Edukacji Narodowej w Jaworze pod patronatem Banku Spółdzielczego w Jaworze Dominik Sip, Piotr Raczek z I LO im. Armii Krajowej w Miliczu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Miliczu REGION WARSZAWA REGION LUBLIN Publiczne Gimnazjum w Zespole Szkół w Jońcu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Płońsku Gimnazjum w Zespole Szkół im. Jana Pawła II w Ulan-Majoracie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Radzyniu Podlaskim Eliza Makuch z III LO im. Cypriana Kamila Norwida w Zamościu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Izbicy Sylwia Piekarska z Zespołu Szkół Ekonomicznych w Mińsku Mazowieckim pod patronatem Banku Spółdzielczego w Mińsku Mazowieckim REGION WROCŁAW REGION OLSZTYN Społeczne Gimnazjum Ad Astra w Miliczu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Miliczu Gimnazjum im. Piastów Śląskich w Bukowicach pod patronatem Banku Spółdzielczego w Miliczu Nie wyłoniono Mateusz Wawrzeńczuk z Zespołu Szkół Ogólnokształcących i Zawodowych im. Stefana Kardynała Wyszyńskiego w Czyżewie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Czyżewie REGION LUBLIN REGION KATOWICE Gimnazjum nr 2 im. Henryka Sienkiewicza w Lubartowie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Lubartowie Gimnazjum im. Kardynała Stefana Wyszyńskiego w Zespole Szkół w Latowiczu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Mińsku Mazowieckim Angelina Cholewa, Sylwia Targosz, Angelika Szwajda z Zespołu Szkół im. Wincentego Witosa w Suchej Beskidzkiej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Suchej Beskidzkiej Grzegorz Swoboda z Centrum Kształcenia Zawodowego i Ustawicznego nr 1 w Raciborzu pod patronatem Banku Spółdzielczego w Raciborzu REGION OLSZTYN REGION RZESZÓW Nie wyłoniono Nie wyłoniono Justyna Pasowicz z Zespołu Szkół Agrotechnicznych im. Wincentego Witosa pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ropczycach Nie wyłoniono REGION KATOWICE Nie wyłoniono Gimnazjum w Dankowicach pod patronatem Banku Spółdzielczego w Wilamowicach REGION RZESZÓW Publiczne Gimnazjum im. Wincentego Witosa w Pławie pod patronatem Banku Spółdzielczego w Mielcu Gimnazjum w Zespole Szkół w Niedźwiadzie Górnej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Ropczycach SZKOŁY PONADGIMNAZJALNE Inkubator szkolnych biznesów REGION KRAKÓW Michał Podgórnik, Bartosz Ociepka z I LO im. Władysława Orkana w Limanowej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Limanowej Marcin Mizgała z I LO im. Władysława Orkana w Limanowej pod patronatem Banku Spółdzielczego w Limanowej REGION WARSZAWA Nie wyłoniono Nie wyłoniono 12 13

8 AKTUALNOŚCI AKTUALNOŚCI O czym uczą się dzieci na lekcjach Programu TalentowiSKO? Dlaczego oszczędzanie jest pozytywne? Jak definiować swoje potrzeby i kreować marzenia, by w przyszłości stać się osobą świadomą procesów ekonomicznych i umiejącą sobie radzić z wyzwaniami? Co zrobić, by pracodawca w procesie rekrutacyjnym wybrał właśnie nas? Podobne zadania rozwiązują uczniowie w czasie talentowiskowych lekcji, których szczegółowe scenariusze mogą znaleźć nauczyciele szkół wszystkich poziomów na stronie internetowej programu. Nauczyciele zaangażowani w ideę Programu TalentowiSKO banków spółdzielczych mogli w tym roku szkolnym po raz trzeci skorzystać z kompletu materiałów edukacyjnych: nowocześnie opracowanych scenariuszy lekcji, gotowych kart pracy i zadań do pracy w zespołach problemowych. Mieli możliwość wykorzystać je na zajęciach z przedsiębiorczości czy WOS u w gimnazjum i szkole ponadgimnazjalnej, ale również na lekcjach wychowawczych we wszystkich poziomach szkół. Lekcje dla maluszków z klas I-III szkoły podstawowej realizowały zasadę nauczania zintegrowanego: dzieci ćwiczyły czytanie i nazywanie dwugłosek, liczyły, rozwiązywały zadania z zakresu ekologii i przyrody. Cele łączenia edukacji szkolnej z wiedzą o prawach ekonomii Zadaniem Programu TalentowiSKO jest wspieranie zadań szkoły w zakresie edukacji finansowej, a z drugiej strony kształcenie przyszłych świadomych klientów banków, korzystających z narzędzi przez nie oferowanych i zaangażowanych w tworzenie własnej biznesowej drogi. Idea spółdzielczości, interesująca w warunkach rynku, w wielu środowiskach staje się remedium na bezrobocie i pozwala wyjść z sytuacji zawodowo trudnych. Program TalentowiSKO banków spółdzielczych powstał trzy lata temu, by rozwinąć i unowocześnić realizowaną przez te banki od wielu lat ideę SKO. Rozszerzył ją, docierając z edukacją finansową nie tylko do uczniów podstawówek, ale również do gimnazjalistów i młodzieży szkół ponadgimnazjalnych. Wiadomo, że wraz z rozwojem dziecka muszą ewoluować również środki i metody, dzięki którym możliwe jest osiąganie coraz to bardziej skomplikowanych celów edukacyjnych. I właśnie takie zróżnicowane, nowoczesne, ciekawe dla poszczególnych grup wiekowych są te scenariusze. Zadania dla najmłodszych Ich celem jest uświadomienie dzieciom, że kwestia oszczędności powinna dotyczyć każdego człowieka i choć jest zasad niczo związana z pieniędzmi, jest to zjawisko pozytywne także w odniesieniu do jednostki i zbiorowości, ekologii czy zdrowia. Dlatego dzieci na talentowiskowych lekcjach charakteryzują postawy związane z talentem do oszczędzania: pieniędzy, energii, przykrych uczuć, środowiska, zdrowia. Zastanawiają się, pracując w grupach i wypełniając kolorowe karty pracy, jak można oszczędzać papier albo co robić, by oszczędzić rodzicom złych emocji. Wymyślają historyjkę z morałem o kimś, kto wiedział, dlaczego postawa związana z oszczędzaniem jest ważna. Opowiadają ją, wcielają się w role, rysują, wizualizując aspekt tej postawy. Lekcja jest dynamiczna, zawiera wiele form pracy, pozwala na wielopłaszczyznowe pokazanie problemu. Zajęcia wyzwalają pozytywne skojarzenia związane z oszczędzaniem, co stanowi pragmatyczne antidotum względem postaw prezentowanych często przez młodzież, z której część czeka na duże pieniądze, jakie mają spaść jej z nieba i zdecydować o życiowym sukcesie. Czwarto-, piąto- i szóstoklasiści motywują się do działania Nabywają wiedzy dotyczącej motywacji do pracy i oszczędzania oraz umiejętności dysponowania własnym budżetem, określają, jakie chcieliby mieć kieszonkowe. Ćwiczą planowanie swoich wydatków, pracują w grupach problemowych. Dostrzegają wartość własnej pracy, wypełniają formularz pierwszej rodzinnej umowy o pracę. Sytuacja lekcyjna wynika z codzienności. Oprócz kształcenia uczniów pokazuje także rodzicom, jak duże znaczenie ma kwestia kieszonkowego w wychowywaniu dziecka. Uczy je samodzielności i odpowiedzialności za swoje finansowe decyzje. Zajęcia składają się z szeregu różnorodnych czynności, dzięki czemu są interesujące i dynamiczne. Gimnazjalne potrzeby i motywacje Zajęcia dla gimnazjum pomyślane zostały jako przygotowanie do decyzji zakupowych. Uczniowie definiują, czym są potrzeby klientów i od czego zależy cena produktu. Zastanawiają się, jakie czynniki wpływają na decyzję o kupnie produktu. Ćwiczą umiejętność planowania swoich wydatków. Punktem wyjścia jest sytuacja, w której gimnazjaliści zastanawiają się, na co wydać zarobione w czasie wakacji pieniądze. Aby podjąć decyzję, analizują swoje potrzeby, potem definiują marzenia, by w końcu skupić się na optymalnych cechach przedmiotu lub inwestycji, którą chcą zrealizować: od zakupu i cech środka transportu, stroju sportowego czy sprzętu informatycznego, przez zorganizowanie klasowej imprezy, wyprawę do kina/teatru. Młodzież gimnazjalna pracuje w zespołach, korzysta z mediów internetowych, szukając niezbędnych informacji, dyskutuje, przekonując się nawzajem do swoich racji. Wszystkie zadania lekcyjne wynikają z codzienności, z przeżywanych dylematów i marzeń. To sprawia, że szkoła staje się bliższa życiu, ciekawsza. Licealne aplikowanie o pracę Uczniowie szkół ponadgimnazjalnych coraz częściej pracują. Nie chcą być zależni finansowo tylko od rodziców. Myślą o własnej niezależności, możliwościach związanych z wykorzystaniem zarobionych pieniędzy. Aby jednak zostać przyjętym do pracy, należy dobrze się zaprezentować. Najpierw w dokumentach aplikacyjnych, później w czasie rozmowy kwalifikacyjnej. Temu właśnie poświęcone są scenariusze zajęć dla młodzieży. Uczeń ćwiczy poznane wcześniej w trakcie nauki w szkole zasady tworzenia CV i listu motywacyjnego. Porównuje różne CV, określa, które CV składać do jakiego profilu firmy. Charakteryzuje swoje potrzeby i określa, co go motywuje do pracy. Ćwiczy umiejętność wyboru treści do dobrego CV i listu motywacyjnego, co w związku z niewielkim doświadczeniem zawodowym nie jest łatwe. Charakteryzuje również swoje umiejętności i predyspozycje związane z sytuacją starania się o pracę i wreszcie wypełnia specjalnie przy gotowane formularze aplikacyjne do pracy: kelnerki, asystentki/asystenta biurowego, praktykanta w firmie informatycznej, sprzedawcy w sklepie sportowym. Lekcje stanowią konkretną odpowiedź na potrzeby młodzieży. Pozwalają dostrzegać swoje mocne strony, by właściwie się zaprezentować pracodawcy, ale i korzystać z doświadczeń zespołu. Uczą, że starając się o pracę w różnych firmach, podkreśla się inne swoje atuty, akcentują postawę wiary w siebie jako niezbędnej w zawodowej karierze. Podsumowanie Zajęcia proponowane przez Program Banków Spółdzielczych TalentowiSKO w roku szkolnym 2015/2016 wynikają z potrzeb współczesnego świata, dotyczą kwestii oszczędzania, ale pojętej szeroko: jako dysponowanie własnym kieszonkowym, planowanie wydatków, jako drogi do pozyskiwania funduszy. Wszystkie lekcje są dynamiczne i można wykorzystywać z nich poszczególne moduły na różne zajęcia. Umiejętności i cele edukacyjne wynikają z podstawy programowej kształcenia ogólnego, a metodycznie zostały przygotowane zgodnie ze sztuką skutecznego nauczania, dlatego są dynamiczne i ciekawe. Dodatkowo każdy scenariusz zawiera liczne karty pracy indywidualnej i zespołowej, co ułatwia proces nauczania. Nic, tylko korzystać! Dla dobra wspólnego i szczęścia dzieci! Czego Państwu serdecznie życzę! Ewa Piechota Ekspert ds. edukacji Bank BPS S.A

9 AKTUALNOŚCI NASZA GRUPA Aplikacja mobilna dla klientów Banku BPS Zrzeszenie w Systemie Ochrony B ank BPS S.A. udostępnia klientom detalicznym i biznesowym mobilną wersję systemu bankowości internetowej e25 w postaci dedykowanej aplikacji mobilnej. Z serwisu mogą korzystać wszyscy klienci Banku posiadający telefon typu smartfon bądź inne urządzenie mobilne z dostępem do internetu (np. tablet). S ytuacja Zrzeszenia BPS po pierwszym kwartale br., tj. w początkowym okresie funkcjonowania Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS Aplikacja umożliwia wykonywanie większości niezbędnych transakcji bankowych i jest kompatybilna z serwisem internetowym e25. Za jej pośrednictwem użytkownicy mogą zlecać przelewy krajowe, z odroczonym terminem realizacji, ExpressElixir, z rachunku karty kredytowej oraz do urzędu skarbowego oraz do ZUS. Klienci Banku BPS, którzy zainstalują aplikację, będą również mogli zarządzać swoimi zleceniami stałymi, tworzyć listy kontrahentów, otwierać lokaty terminowe w PLN, oraz pobierać potwierdzenia zrealizowanych transakcji. Poprzez serwis mobilny użytkownik będzie miał również dostęp do wyciągów bankowych oraz do historii transakcji na rachunkach i kartach płatniczych. Może dokonać zmiany limitów, zastrzec swoją kartę płatniczą, spłacić kartę kredytową. Zaletą aplikacji mobilnej Banku BPS jest to, że posiada ona również możliwość płynnego przełączania pomiędzy kontem firmowym a osobistym oraz posiada wyszukiwarkę placówek i bankomatów. W razie potrzeby umożliwia klientowi bezpośredni kontakt z infolinią Banku działającą 24 godz. na dobę. Z aplikacji mobilnej szczególnie cieszy się Daria Pawęda, Dyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej Banku BPS. Zdecydowaliśmy się na udostępnienie serwisu bankowości mobilnej w formie aplikacji natywnych dla systemów Android oraz ios, by nasi klienci mieli dostęp do możliwie najwygodniejszych form korzystania z bankowości elektronicznej mówi Daria Pawęda. Aplikacja jest w pełni zsynchronizowana z bankowością internetową e25. Wiele osób zadaje sobie pytanie, czy bankowość mobilna wkrótce wyprze bankowość internetową. Wprawdzie są państwa, w których liczba klientów korzystających z bankowości mobilnej jest większa niż korzystających z bankowość internetową jak np. Stany Zjednoczone, Wielka Brytania, Australia czy Singapur, a nawet powstały już banki świadczące usługi wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej,to jednak na razie dla naszych klientów zakładamy, że będzie to uzupełnienie bankowości internetowej. W zależności od potrzeb z systemu e25 korzystać można poprzez serwis internetowy, np. za pomocą laptopa, a także poprzez natywną aplikację mobilną ze swojego smartfona lub tabletu. Dołożyliśmy wszelkich starań, żeby nasza bankowość mobilna była w pełni bezpieczna i przyjazna dla użytkownika. Planujemy rozwijać ten kanał bankowości elektronicznej zgodnie z potrzebami naszych klientów dodaje Daria Pawęda. Ściągnij aplikację mobilną Banku BPS! Zarządzaj swoimi produktami bankowymi ze smartfona lub tabletu WYGODNIE NOWOCZEŚNIE BEZPIECZNIE BPS Mobilnie Twój Bank zawsze przy Tobie Infolinia: Aplikacja jest bezpłatna oraz dostępna na urządzenia mobilne z systemem operacyjnym Android i ios. Można ją pobrać poprzez sklepy internetowe Google Play (Android) oraz App Store (ios). Według stanu na 31 marca br. działalność prowadziło 559 banków spółdzielczych zrzeszonych w dwóch strukturach (Banku BPS S.A. i SGB-Banku) oraz Krakowski Bank Spółdzielczy działający samodzielnie i współpracujący z Bankiem BPS S.A. W porównaniu do marca ub.r. liczba banków spółdzielczych zmniejszyła się o trzy, co było wynikiem połączenia się bądź przejęcia jednej jednostki w SGB-Banku z podmiotem silniejszym kapitałowo i organizacyjnie, jednej w Zrzeszeniu BPS oraz postawienia jednego z banków w stan upadłości. Liczbę banków spółdzielczych i ich placówek oraz stan zatrudnienia w sektorze i w poszczególnych zrzeszeniach przedstawia poniższa tabela nr 1. Do Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS, utworzonego 31 grudnia ub.r. przez 241 banków spółdzielczych i Bank BPS S.A., w I kwartale br. przystąpiły kolejne cztery zrzeszone banki, a wobec następnych dziesięciu, które złożyły stosowne wnioski, prowadzona jest procedura weryfikacyjna. Wzrost finansowania działalności przedsiębiorstw po załamaniu w IV kwartale ub.r. Aktywa bilansowe Banków Spółdzielczych Grupy BPS na 31 marca br. wynosiły mln zł i w okresie 12 miesięcy wzrosły o 4865 mln zł (o 7,64%). W zrzeszonych bankach spółdzielczych podstawową pozycję w strukturze aktywów stanowiły tradycyjnie kredyty i inne należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych, które na koniec marca br. wynosiły 57,78%. Wartość tej pozycji w ciągu 12 miesięcy zwiększyła się o 2221 mln zł (o 5,94%), osiągając poziom mln zł na 31 marca br. W portfelu kredytowym dominowały kredyty udzielone sektorowi niefinansowemu (wykres nr 1). Ich wielkość ukształtowała Wyszczególnienie Liczba banków Zatrudnienie Placówki Sektor banków spółdzielczych* * Sektor traktowany jako suma Banków Spółdzielczych zrzeszonych z BPS S.A oraz SGB-Bankiem BPS Tab. 1. Liczebność, sieć placówek i zatrudnienie stan na 31 marca br. się na poziomie mln zł i stanowiła 89,57% łącznego obliga kredytowego. Najwyższe tempo wzrostu w tej grupie kredytów dotyczyło kredytów dla osób prywatnych (11,43%), w dalszej kolejności były kredyty dla instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych (8,14%) oraz kredyty dla przedsiębiorstw (6,06%). W nieco mniejszym stopniu wzrosły kredyty dla rolników indywidualnych (4,76%) i przedsiębiorców indywidualnych (2,36%). Wzrost dynamiki zaangażowania w instrumenty dłużne Istotną, pod względem wielkości, pozycję w aktywach stanowiły instrumenty dłużne i kapitałowe, tj. 17,46%. Na przestrzeni 12 miesięcy ich wartość wzrosła o 2631 mln zł, tj. o 24,57%, i ostatecznie ukształtowała się na poziomie mln zł. Na portfel tych papierów składały się instrumenty kapitałowe w kwocie 872 mln zł oraz dłużne o wartości mln zł. Środki pieniężne ulokowane w innych bankach, jako trzecia pod względem wielkości pozycja aktywów bilansowych banków spółdzielczych, stanowiły 12,04% aktywów ogółem. Lokaty międzybankowe w wartości nominalnej wynosiły 8258 mln zł i w porównaniu z końcem marca ub.r. zmniejszyły się o 3585 mln zł, tj. o 30,27%. Środki te w 99,20% zdeponowane były w Banku Zrzeszającym. Zmiana struktury aktywów jest wynikiem prezentowania w sprawozdawczości FINREP, w pozycji kredyty i inne należności depozytu obowiązkowego złożonego przez zrzeszone banki spółdzielcze. Uwzględnienie depozytu obowiązkowego w kwocie 4119 mln zł w pozycji lokaty międzybankowe skutkowałoby wzrostem tego składnika aktywów o 4,51% w stosunku do stanu na 31 marca ub.r. Główną pozycję pozostałych aktywów stanowiły rzeczowe aktywa trwałe w kwocie 1440 mln zł, których udział w aktywach ogółem wyniósł 2,10%. SGB BPS 63,86 61,98 59,95 Udział w sektorze (w %) SGB 36,14 38,02 40,

10 NASZA GRUPA NASZA GRUPA Depozyty przedsiębiorstw Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Wykres nr 2. Depozyty sektora niefinansowego Przedsiębiorstwa Osoby prywatne Wykres nr 1. Kredyty sektora niefinansowego Instytucje niekomercyjne działające na rzecz gospodarstw domowych Podstawowym źródłem finansowania działalności banków spółdzielczych były zobowiązania wobec sektora niefinansowego, które stanowiły 79,53% pasywów bilansowych ogółem. Udział kapitałów w pasywach wynosił 9,66%, zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych 7,23%, zobowiązań wobec sektora finansowego 1,77%, pozostałych pasywów 1,81%. W porównaniu do stanu na koniec marca ub.r., w strukturze pasywów zwiększył się udział zobowiązań wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych, kosztem kapitałów i pozostałych pozycji pasywów. Umiarkowane tempo rozwoju bazy depozytowej Depozyty w Bankach Spółdzielczych Grupy BPS, w porównaniu do stanu sprzed roku, wzrosły o 3907 mln zł (o 8,17%) i na koniec marca br. wyniosły mln zł. Na bazę depozytową składały się depozyty sektora niefinansowego mln zł, oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych 4933 mln zł. O wysokiej dynamice jej rozwoju zdecydowały przede wszystkim depozyty przedsiębiorców indywidualnych środki tych podmiotów wzrosły o 13,10% oraz instytucji niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych o 8,88%. W mniejszym stopniu wzrosły depozyty osób prywatnych (o 7,91%), rolników indywidualnych (o 7,91%) oraz przedsiębiorstw (o 2,61%). Zobowiązania wobec sektora instytucji rządowych i samorządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy zwiększyły się o 13,00%. Istotnym źródłem finansowania w zrzeszonych bankach spółdzielczych były kapitały, które pokrywały aktywa bilansowe w 9,66%. Na koniec marca br. osiągnęły poziom 6622 mln zł i były ponad 4,5-krotnie wyższe od wartości rzeczowych aktywów trwałych. Przedsiębiorcy indywidualni Rolnicy indywidualni Rosnące odpisy na rezerwy celowe istotnym czynnikiem ograniczającym poziom wyników finansowych Wynik finansowy netto banków spółdzielczych wypracowany w pierwszym kwartale br. wyniósł 124,4 mln zł i był o 1,1 mln zł (o 0,85%) niższy niż w analogicznym okresie ub.r. Wynik odsetkowy, podstawowa pozycja wyniku działalności bankowej (stanowił 73,34%), w pierwszym kwartale br. Depozyty przedsiębiorstw 10,38% 2,93% 7,53% 4,79% 74,36% Depozyty przedsiębiorców indywidualnych Depozyty osób prywatnych Depozyty rolników indywidualnych Depozyty instytucji niekomercyjnych dział na rzecz gospodarstw domowych Struktura depozytów sektora niefinansowego był o 1,68% wyższy niż rok wcześniej. Wynik z tytułu opłat i prowizji drugie pod względem wielkości źródło wyniku działalności bankowej, stanowiące 23,55% zmniejszył się o 1,78%. Na poziom wyniku finansowego istotny wpływ miały dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Na koniec marca br. saldo rezerw celowych było wyższe o 56,63% niż w analogicznym okresie ub.r. W ujęciu nominalnym saldo tych odpisów wynosiło 39,4 mln zł. W pierwszym kwartale br. poprawiła się efektywność kosztowa banków. Wskaźnik kosztów operacyjnych (C/I) wyniósł 68,15% i był niższy niż w analogicznym okresie ub.r. o 1,59 p.p. Na 31 marca br. wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wynosił 0,74%, a wskaźnik rentowności funduszy (ROE) osiągnął poziom 8,34%. Niski stopień orezerwowania portfela kredytowego, pomimo rosnącego poziomu rezerw W ujęciu rocznym jakość portfela kredytowego, mierzona wielkością nominalną, jak i udziałem kredytów zagrożonych, nie uległa zmianie. Wprawdzie kredyty z rozpoznaną utratą wartości wzrosły o 135,3 mln zł, tj. o 5,91%, ale udział kredytów z rozpoznaną utratą wartości z odsetkami w całym portfelu kredytowym wyniósł 6,12%, zarówno na koniec marca ub.r., jak i na koniec marca br. Natomiast wskaźnik ten liczony bez odsetek wzrósł z 5,18% do 5,23%. Odpisy na rezerwy celowe wzrosły o 90,9 mln zł na przestrzeni 12 miesięcy i na koniec marca br. ich stan ukształtował się na poziomie 688,2 mln zł. Stopień zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi wynosił 28,39%.. Rosnący poziom rezerwy płynności w Zrzeszeniu Sytuację banków spółdzielczych w zakresie płynności należy uznać za zadowalającą. W skali Zrzeszenia wzrasta nadpłynność, a nadwyżki środków deponentów niewykorzystanych w działalności kredytowej lokowane są w banku zrzeszającym bądź inwestowane w instrumenty dłużne i kapitałowe. Na przestrzeni roku odnotowano wzrost aktywów płynnych o 1537 mln zł, tj. o 6,48%. Ich średni udział w aktywach ogółem wyniósł 36,81%. Jednocześnie nastąpiło zwiększenie o 10,12% poziomu stabilnych środków obcych. Nadwyżka depozytów nad kredytami wzrosła o 2348 mln zł do kwoty mln zł, natomiast relacja depozytów do kredytów wyniosła 149,74% i zwiększyła się w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego o 3,31 p.p. Poziom tego wskaźnika świadczy o nadpłynności, a tym samym dalszych możliwościach rozwojowych banków. Pozytywny wpływ uczestnictwa w Systemie Ochrony na adekwatność kapitałową Fundusze własne ogółem, zapewniające bezpieczeństwo ekonomiczne banków, na koniec marca br. wyniosły 6476 mln zł i w okresie 12 miesięcy zwiększyły się o 6,42%. Z łącznej kwoty funduszy własnych ogółem 92,52% przypadało na kapitał Tier 1 i 7,48% na kapitał Tier 2. Całkowity wymóg kapitałowy zwiększył się w porównaniu do stanu na koniec marca ub.r. o 7,2 mln zł, tj. o 0,24%, do poziomu 3034 mln zł. Tak niewielki wzrost wynika z możliwości stosowania przez banki spółdzielcze będące uczestnikami Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS zerowej wagi ryzyka w odniesieniu do ekspozycji wobec banków także będących jego uczestnikami. Z tej kwoty 86,82% przypadało na wymóg z tytułu ryzyka kredytowego, 13,14% ryzyka operacyjnego, a tylko 0,02% ryzyka rynkowego i 0,02% innych ryzyk. Nadwyżka funduszy własnych nad całkowitym wymogiem kapitałowym na koniec marca br. wyniosła 3442 mln zł. Średni łączny współczynnik kapitałowy na koniec marca br. wynosił 17,07%. Spostrzeżenia i wnioski W pierwszym kwartale br. tempo wzrostu skali działania Banków Spółdzielczych Zrzeszenia BPS, mierzonej wartością sumy bilansowej, przewyższało tempo zarówno sektora bankowości spółdzielczej, jak i sektora banków komercyjnych

11 NASZA GRUPA NASZA GRUPA Dywersyfikacja struktury aktywów wpłynęła na ukształtowanie się wartości instrumentów kapitałowych i dłużnych przewyższającej kwotę lokat międzybankowych. Pomimo spowolnienia dynamiki wzrostu kredytowania działalności MŚP utrzymuje się dominujące znaczenie tego portfela w strukturze kredytów ogółem. Pozytywnym zjawiskiem jest wzrost poziomu zabezpieczenia kredytów zagrożonych rezerwami celowymi. Wyposażenie kapitałowe zrzeszonych banków, systematycznie zwiększane corocznymi odpisami z zysków, jest adekwatne do podejmowanego ryzyka, daje także możliwość dalszego rozwoju działalności. Banki już w pierwszym kwartale br. odnotowały korzyści z uczestnictwa w Systemie Ochrony Zrzeszenia BPS. VIII Forum Technologii Banków Spółdzielczych Z aangażowanie polskiego sektora bankowego, w tym bankowości spółdzielczej, w realizację wypłat świadczeń w ramach programu Rodzina 500 plus potwierdza możliwość współpracy banków z administracją publiczną również na innych polach oto jeden z wniosków płynących z VIII Forum Technologii Banków Spółdzielczych. Utrzymująca się dynamika wzrostu bazy depozytowej zrzeszonych banków spółdzielczych w pełni zabezpieczała potrzeby płynnościowe. Na nieznacznie niższy wynik finansowy w stosunku do osiągniętego w pierwszym kwartale ub.r. miał wpływ wzrost kosztów zabezpieczenia ryzyka kredytowego. materiały do programu ulotki Helena Banaśkiewicz Dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej Bank BPS S.A. Wśród czołowych tematów tegorocznej edycji Forum znalazły się również narastające zagrożenie ze strony coraz lepiej zorganizowanych grup cyberprzestępców oraz typowo prawne aspekty funkcjonowania banków. System rozliczeń wewnątrz Grupy Tak szeroka i wielopłaszczyznowa tematyka wydarzenia koncentrującego się na technologicznych aspektach bankowego biznesu nie powinna być zaskoczeniem. Podczas inauguracji Forum Wiceprezes ZBP Mieczysław Groszek przypomniał, że we współczesnym świecie zagadnienia natury technicznej nie mogą być rozpatrywane w oderwaniu od pozostałych elementów bankowej rzeczywistości. To właśnie wdrożenia technologiczne dziś decydują o tak fundamentalnych kwestiach, jak konkurencyjność oferty, wynik finansowy czy wreszcie poziom bezpieczeństwa. O tym, że Polska bankowość spółdzielcza dostosowuje się do współczesnych wymagań we wszystkich tych obszarach, świadczy dobitnie lista działań podjętych przez Grupę BPS, o których wspomniał Wiceprezes Banku BPS Dariusz Olkiewicz. Klientów ucieszy z pewnością nowy system rozliczeń wewnątrz Grupy. Po jego wdrożeniu przelewy pomiędzy poszczególnymi bankami z logo BPS będą traktowane jak operacje wewnętrzne. Równolegle budowany jest całkowicie nowy system antyfraudowy, odpowiadający w pełni współczesnym wyzwaniom. Klientów przyciągają nowoczesne rozwiązania Kompleksowe inicjatywy cyfryzacyjne w sektorze spółdzielczym nie są jedynie domeną zrzeszeń. Przebieg realizacji takiego spójnego i przemyślanego procesu zaprezentował Janusz Kurczych, Naczelnik Wydziału Informatyki Banku Spółdzielczego w Kielcach. W opinii prelegenta podstawowymi motywami modernizacji bankowych systemów są chęć sprostania potrzebom klientów oraz coraz silniejsza konkurencja na rynku. Przez całe dziesięciolecia obszarem rywalizacji były głównie atrakcyjne warunki finansowe, czyli niskie koszty plakaty materiały reklamowe Oferta dla Banków Spółdzielczych i Oddziałów Banku BPS Internetowy sklepik Grupy BPS Forum Technologii gromadzi tłumy bankowców. fot. Marzena Stokłosa/ZBP 20 21

12 NASZA GRUPA NASZA GRUPA CZOŁOWYM WYZWANIEM DLA CAŁEGO SEKTORA FINANSOWEGO POZOSTAJE JEDNAK CYBERPRZESTĘPCZOŚĆ kredytów i atrakcyjne oprocentowanie na lokatach. Obecnie kluczowe znaczenie zyskały takie czynniki, jak bezpieczeństwo powierzonych środków czy poufność gwarantowana tajemnicą bankową. Ale dla coraz większej grupy klientów liczy się możliwość dokonywania operacji bez ograniczeń czasowych a to może zapewnić tylko nowoczesny system bankowości elektronicznej. Nowoczesność nie oznacza przy tym bezrefleksyjnego kopiowania innowacyjnych rozwiązań z całego świata. Janusz Kurczych podkreślił, że w toku informatyzacji Banku Spółdzielczego w Kielcach na początku zidentyfikowano potrzeby i dopiero na podstawie wyników tej analizy dobierano odpowiednie narzędzia teleinformatyczne. O tym, że do innowacji należy podchodzić bardzo ostrożnie, mówił również Dariusz Olkiewicz, Wiceprezes Banku BPS. Przypomniał, że bardzo wiele innowacji znika z rynku równie szybko, jak się pojawiły a wydatki na takie systemy stanowić będą jedynie stratę dla instytucji finansowej. W sprawie martwych kont Do działań podejmowanych z inicjatywy samych banków dochodzą również zmiany technologiczne będące konsekwencją zmian prawnych. Samo wprowadzenie systemu ochrony instytucjonalnej zrewolucjonizowało bankową sprawozdawczość raporty mają być obecnie generowane w trybie dziennym, a nie jak wcześniej co miesiąc. Od 1 lipca br. cały polski sektor bankowy czekać będzie kolejne niełatwe zadanie: nowelizacja prawa bankowego w zakresie udostępniania danych dotyczących tzw. martwych kont. Nowelizacja wymusiła utworzenie centralnej informacji o rachunkach bankowych. Dzięki temu narzędziu będzie możliwe szybkie wyszukanie wszystkich rachunków należących do danej osoby. Maja Markiewicz z Krajowej Izby Rozliczeniowej zadeklarowała, że KIR uruchomił już właściwy instrument w ramach systemu Ognivo. Głównymi beneficjentami centralnej informacji będą spadkobiercy, poszukujący rachunków pozostawionych przez zmarłego członka rodziny, jednak i sam klient banku będzie mógł skutecznie zweryfikować, czy w którejś placówce nie figuruje przez lata nieużywane konto. Dariusz Olkiewicz, Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości. fot. Marzena Stokłosa/ZBP Nieterminowość będzie karana To nie koniec nowych obowiązków w zakresie sprawozdawczości. Już jesienią tego roku banki będą musiały dostarczać do systemów informacji kredytowej (BIK oraz rejestru ZBP Bankowy Rejestr) informacje o spłacie (w tym również częściowej) zobowiązania, a także zmianie danych kredytobiorcy w nieprzekraczalnym terminie siedmiu dni. Spóźnienie może skutkować surową karą w wysokości nawet 30 tys. zł od każdego klienta, którego dane przekazano nieterminowo. Co z tego wynika dla sektora spółdzielczego? Przekazywanie informacji do BIK czy do Bankowego Rejestru nie będzie mogło być dokonywane za pośrednictwem zrzeszeń twierdzi Marcin Ledworowski, dyrektor operacyjny Biura Informacji Kredytowej. Zacieśnienie współpracy Sprostaniu niełatwym zadaniom stawianym przez polskich i unijnych regulatorów sprzyja relatywnie wysokie zaawansowanie technologiczne polskiego sektora spółdzielczego. Padały nawet opinie, iż pod względem rozwiązań IT od rodzimych placówek mogłyby uczyć się niektóre banki spółdzielcze funkcjonujące na rynku niemieckim. Właśnie dlatego sektor spółdzielczy zdecydował się na uczestnictwo w wypłatach środków z programu Rodzina 500 plus. Warto zaznaczyć, iż z uwagi na różnorodność systemów stosowanych w poszczególnych bankach spółdzielczych implementacja narzędzia do obsługi rządowego programu była znacznie większym wyzwaniem aniżeli w największych placówkach komercyjnych. A jednak program udało się uruchomić. Według Wiceprezesa Banku BPS realizacja wypłat ma cel zdecydowanie długoterminowy. Dzięki programowi Rodzina 500 plus udało się wdrożyć uniwersalne narzędzie pozwalające na realizację podobnych działań w przyszłości. Nie do przecenienia jest również integracyjny walor przedsięwzięcia dzięki udziałowi w 500 plus można zdiagnozować obszary, w których współpraca między poszczególnymi bankami wymaga zacieśnienia. Jednym z takich obszarów jest umiejętność współdziałania pomiędzy pracownikami banków oddalonych od siebie nierzadko o setki kilometrów. Wiceprezes Banku BPS uważa, że opanowanie tej zdolności jest niezbędnym warunkiem zwiększenia konkurencyjności sektora spółdzielczego. Wyzwanie największe: bezpieczeństwo Czołowym wyzwaniem dla całego sektora finansowego pozostaje jednak cyberprzestępczość. Kwestii bezpieczeństwa poświęcona była odrębna debata ekspercka, w której Grupę BPS reprezentowali: Dariusz Fornal, Wicedyrektor Departamentu Bezpieczeństwa i Administracji w Banku, oraz Piotr Karolak z Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej BPS. Tomasz Piwowarski, Dyrektor Departamentu Inspekcji Bankowych, Instytucji Płatniczych Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych KNF, przypomniał przedstawicielom sektora spółdzielczego, iż lokalny charakter ich placówek nie stanowi żadnych zapór dla hakerów. Skutecznie powstrzymać falę sieciowych włamań może tylko odpowiednie zabezpieczenie podkreślił przedstawiciel nadzoru. Z kolei pełnomocnik Ministra Cyfryzacji ds. Cyberbezpieczeństwa gen. Włodzimierz Nowak potwierdził, że w obecnym systemie bezpieczeństwo sektora zależy wyłącznie od własnych zasobów banków. Prace nad budową systemu wczesnego ostrzegania czy tzw. klastrów bezpieczeństwa, mające na celu stworzenie wielostopniowego systemu bezpieczeństwa teleinformatycznego, są właśnie prowadzone przez rząd. Tymczasem cyberprzestępcy są na bieżąco z najnowszymi trendami w światowej e-gospodarce; Piotr Balcerzak ze Związku Banków Polskich zauważył, że współczesne cyberataki to nie tylko masowy phishing obliczony na nieświadomość odbiorcy, lecz także niepomiernie bardziej wyrafinowane ataki ukierunkowane na konkretne cele. Przykładem mogą być wyłudzenia skierowane do jednostek samorządu terytorialnego. Tak zaawansowane formy phishingu nie muszą się wiązać z rażącym niedbalstwem klienta a to oznacza, iż odpowiedzialność finansowa obciąża konto banku. Piotr Karolak przypomniał o jeszcze jednej trudności wiążącej się z zabezpieczeniem aplikacji od strony klienta: bankowe systemy do płatności mobilnych instalowane są na urządzeniach, których poziom zabezpieczenia pozostawia wiele do życzenia tymczasem bank nie ma narzędzi do skutecznej weryfikacji takiego smartfona czy tabletu. Według Tomasza Piwowarskiego spory udział w eliminacji luk bezpieczeństwa w bankowości spółdzielczej mogą mieć niedawno wdrożone systemy ochrony instytucjonalnej. Karol Mórawski Dziennikarz Koperniki Z okazji 25-lecia samorządu bankowego w Polsce Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku Banków Polskich, podczas VIII Forum Technologii Bankowości wręczył Medale Mikołaja Kopernika Związku Banków Polskich. To zaszczytne i honorowe wyróżnienie zostało ustanowione za wyjątkowe osiągnięcia dla rozwoju i bezpiecznego funkcjonowania polskiej bankowości. Odznaczeni zostali przedstawiciele Grupy BPS: Marcin Albinowski, Wiceprezes Zarządu Warszawskiego Banku Spółdzielczego Kazimierz Grabczuk, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Piasecznie Krzysztof Karwowski, Wiceprezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Szczytnie Stanisław Kłapeć, Prezes Zarządu Nadsańskiego Banku Spółdzielczego w Stalowej Woli Dariusz Kołodziejski, Wiceprezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej Dominik Konieczny, Naczelnik w Biurze Informatyki, Telekomunikacji i Administracji Systemami Bankowymi w Krakowskim Banku Spółdzielczym Dariusz Olkiewicz, Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości Grażyna Skrzynecka, Ekspert w Banku Polskiej Spółdzielczości Zbigniew Wielgosz, Prezes Zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku Wszystkim wyróżnionym serdecznie gratulujemy! 22 23

13 NASZA GRUPA NASZA GRUPA Najlepsi nagrodzeni P ierwszy dzień obrad VIII Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej zakończyło uroczyste wręczenie nagród laureatom Krajowego Rankingu Wyróżniające się banki spółdzielcze za rok 2016 miesięcznika Nowoczesny Bank Spółdzielczy. Poniżej przedstawiamy nagrodzone Banki Spółdzielcze z Grupy BPS: Kazimierz Grabczuk, Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Piasecznie Stanisław Kłapeć, Prezes Nadsańskiego Banku Spółdzielczego Dariusz Olkiewicz, Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości W kategorii największe banki spółdzielcze: Krakowski Bank Spółdzielczy Bank Spółdzielczy w Brodnicy Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej Warszawski Bank Spółdzielczy W kategorii najefektywniejsze banki suma bilansowa od 100 mln do 200 mln zł Bank Spółdzielczy w Krzywdzie Bank Spółdzielczy w Poniatowej W kategorii najefektywniejsze banki suma bilansowa powyżej 500 mln zł Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej Warszawski Bank Spółdzielczy Bank Spółdzielczy w Płońsku W kategorii najefektywniejsze banki suma bilansowa do 100 mln zł Bank Spółdzielczy w Grębowie Bank Spółdzielczy w Wąsewie Grażyna Skrzynecka, Ekspert w Banku Polskiej Spółdzielczości Zbigniew Wielgosz, Prezes Zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku Marcin Albinowski, Wiceprezes Zarządu Warszawskiego Banku Spółdzielczego Krzysztof Karwowski, Wiceprezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Szczytnie Dariusz Kołodziejski, Wiceprezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej Dominik Konieczny, Naczelnik w Biurze Informatyki, Telekomunikacji i Administracji Systemami Bankowymi w Krakowskim Banku Spółdzielczym Laureaci konkursu Wyróżniające się banki spółdzielcze.fot. Marzena Stokłosa/ZBP fot. Marzena Stokłosa/ZBP 24 25

14 NASZA GRUPA NASZA GRUPA Banki Przyjazne dla Przedsiębiorców Noc Muzeów w KRS Z akończył się I etap XVII edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców Bankowa Nagroda Jakości skierowanego do sektora finansowego, czyli banków i ich oddziałów. M uzeum Historii Spółdzielczości, jedyne takie muzeum w Polsce, włączyło się w ogólnoeuropejską akcję Noc Muzeów. W konkursie ocenia się m.in. indywidualne podejście do klienta z sektora MSP, nowoczesność stosowanych rozwiązań, wiarygodność placówki i co najważniejsze merytoryczne przygotowanie jej pracowników. Uczestnicy konkursu mogą brać udział w jednej z trzech kategorii: banków uniwersalnych, banków spółdzielczych i małych banków lokalnych oraz oddziałów bankowych. Do II etapu bieżącej edycji zakwalifikowały się w kategorii banków spółdzielczych i małych banków lokalnych m.in.: Bank Spółdzielczy w Bielsku Podlaskim, Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu-Zdroju, Bank Spółdzielczy w Księżpolu, Bank Spółdzielczy w Zambrowie, Podkarpacki Bank Spółdzielczy, Powiatowy Bank Spółdzielczy w Zamościu, Sierpecki Bank Spółdzielczy. Program Bank Przyjazny dla Przedsiębiorcy realizowany jest od 17 lat. W tym roku pieczę nad jego przebiegiem objęła Fundacja Instytut Badań nad Demokracją i Przedsiębiorstwem Prywatnym przy Krajowej Izbie Gospodarczej. Fundacja ma bogate i wieloletnie doświadczenie w organizacji programów certyfikacyjnych dla gmin i przedsiębiorców. Instytut kontynuuje Program Bank Przyjazny dla Przedsiębiorcy, wprowadzając nowe elementy i zwiększając pulę korzyści dla jego laureatów. Główne korzyści dla laureatów XVII edycja programu to wiele nowych korzyści dla laureatów. Godło Promocyjne Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców Bankowa Nagroda Jakości jest potwierdzeniem spełniania wysokich standardów jakości. Godło można zamieszczać w materiałach promocyjnych i handlowych banku, co niewątpliwie wpływa na wzmocnienie wizerunku banku i budowanie zaufania wśród obecnych i potencjalnych klientów (nie tylko z sektora MSP). Program oferuje możliwość uzyskania niezależnego od banku porównania standardów jakości w zakresie obsługi przedsiębiorców i oceny faktycznej ich realizacji w praktyce operacyjnej oddziałów bankowych. Dzięki temu bank może podjąć skuteczne i ukierunkowane działania służące podwyższeniu jakości świadczonych usług. Porównanie polega na badaniu jakości usług i oferty dla klienta przez tzw. tajemniczych klientów, badaniu zgodności systemów, procedur, praktyk zapewniania jakości obsługi MSP z faktycznie uzyskanymi wynikami przez tajemniczych klientów oraz badaniu jakości promocji i informacji skierowanej do małych i średnich przedsiębiorstw. Banki otrzymają raport benchmarkingowy oceniający ilościowo i jakościowo systemy obsługi klientów z sektora MSP, a także zestawienie wyników na tle innych banków. W raporcie znajdzie się także ocena promocji oraz informacji skierowanych do sektora MSP. Raport pozwoli bankom na lepsze dopasowanie swojej oferty do potrzeb sektora MSP. Udział w programie to także możliwość zaprezentowania oferty oraz fachowych porad laureatom Programu Przedsiębiorstwo Fair Play, a także nawiązania kontaktów z przedstawicielami kilkuset przedsiębiorstw laureatów programu Przedsiębiorstwo Fair Play podczas ogłoszenia wyników programu w trakcie Wielkiej Gali. Będzie to okazja do bezpośrednich rozmów z osobami decyzyjnymi oraz promocji oferty skierowanej do sektora MSP wśród kilkuset rzetelnych i wyróżniających się na rynku przedsiębiorstw. Zasady i etapy weryfikacji Weryfikacja uczestników odbywa się w dwóch etapach: I etap to złożenie deklaracji uczestnictwa oraz wypełnienie ankiety prezentacji banku. Ankiety oceniane są przez Zespół Audytorów Jakości. Warunkiem przejścia do II etapu konkursu jest uzyskanie co najmniej 70 punktów na 100 możliwych. W II etapie przeprowadzone zostaną badania: - jakości usług i oferty dla klienta zrealizowane metodą tajemniczych klientów; - zgodności systemów, procedur, praktyk zapewniania jakości obsługi MSP z faktycznie uzyskanymi wynikami przez tajemniczych klientów; - jakości promocji i informacji skierowanych do małych i średnich przedsiębiorstw. Banki i oddziały, które zaliczą I i II etap, będą rekomendowane przez Zespół Audytorów Jakości do przyznania Godła Promocyjnego. W oparciu o ten ostateczny wynik (I i II etap) Kapituła Konkursu podejmie decyzję o przyznaniu poszczególnych nagród. Rozstrzygnięcie konkursu planowane jest do 31 października br. Więcej informacji nt. konkursu można uzyskać w biurze konkursu: tel.: ; instytut@kig.pl oraz na stronie Partnerem konkursu jest m.in. Grupa BPS, patronat medialny nad wydarzeniem objął dziennik Rzeczpospolita. Patronem honorowym jest Związek Banków Polskich. Już po raz szósty Muzeum Historii Spółdzielczości, mieszczące się w zabytkowym gmachu Domu pod Orłami, w siedzibie Krajowej Rady Spółdzielczej przy ul. Jasnej 1 w Warszawie, zaprosiło zwiedzających na Noc Muzeów. Gości przed gmachem witała grająca warszawskie szlagiery Orkiestra z Chmielnej. Dorośli, młodzież i dzieci mieli możliwość zobaczenia wystawy stałej prezentującej eksponaty związane z powstawaniem spółdzielczości na ziemiach polskich. Na zwiedzających czekała wystawa ukazująca historię powstania Towarzystwa Rolniczego Hrubieszowskiego, które w tym roku obchodzi 200. rocznicę istnienia. W Sali Audiowizualnej Muzeum zwiedzający mogli wysłuchać trzech prelekcji opowiadających o założycielu Towarzystwa Stanisławie Staszicu, które wygłosili: prof. dr Zofia Chyra-Rolicz, dr Adam Piechowski i dr Marcin Kwiecień. Niespodzianką dla gości była Loteria Spółdzielcza, na którą fanty dostarczyły różne spółdzielnie, także banki spółdzielcze i Bank BPS. Loteria cieszyła się dużym zainteresowaniem, bo jak się szybko okazało, niemal każdy los był wygrany. Na zwiedzających czekały także jabłka dostarczone przez Spółdzielnię Ogrodniczą w Grójcu oraz kawa i ciastka z Pracowni Ciastkarskiej Raj-Plus. Obok spółdzielczych eksponatów w muzeum pojawiły się także inne wystawy. Jedna z nich to Pop Art Polska wernisaż portretów słynnych Polaków XXI wieku autorstwa Sebastiana Prace Sebastiana Skalskiego. fot. Michał Kowalski Goście i organizatorzy Nocy Muzeów w KRS. Od lewej: Jolanta Jędrzejewska, członek RN Społem WSS Śródmieście, dr Marcin Kwiecień, KRS, Danuta Twardowska, MHS-KRS, prof. Zofia Chyra-Rolicz, dr Adam Piechowski. fot. Paweł Rolicz Wystawa stała w Muzeum. fot. Danuta Twardowska Skalskiego, artysty fotografika. Na kolejnej, autorstwa animatora kultury Mariana Sołobodowskiego, zatytułowanej Wielkanoc w pocztówce, prezentowano ilustracje do pocztówek wybitnych polskich plastyków. Wiele z nich to zabytki wzornictwa różnych stylów Polski przed- i powojennej. Muzeum Historii Spółdzielczości zaprasza wszystkich chętnych, którzy chcieliby je zwiedzić, a nie zdążyli w Noc Muzeów, i tych, którym bliska jest polska spółdzielczość, w pozostałe dni. Wstęp jest bezpłatny. Muzeum Historii Spółdzielczości Krajowej Rady Spółdzielczej serdecznie dziękuje wszystkim spółdzielniom i mediom, które wzbogaciły tegoroczną Noc Muzeów w Domu pod Orłami, za sponsoring i objęcie patronatem medialnym tego wydarzenia. Danuta Twardowska Muzeum Historii Spółdzielczości, Krajowa Rada Spółdzielcza 26 27