obowiązujące od 11 lutego 2012 r.

Transkrypt

1 NAJWAśNIEJSZE ZMIANY W USTAWIE z dn. 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Obowiązkowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (DZ.U Nr 124, poz.1152 ze zm.) obowiązujące od 11 lutego 2012 r.

2 agenda 1. Opłata za brak ubezpieczenia OC 2. Okres ochrony ubezpieczenia 3. Data końca ochrony ubezpieczenia 4. Oświadczenia woli Klienta 5. Zmiany odnowień OC 6. Odstąpienie od umowy 7. Zmiany obowiązków zbywcy/nabywcy pojazdu 8. Zwrot niewykorzystanej składki OC 2

3 opłata za brak ubezpieczenia OC do 31 grudnia 2011 r. 1. Wysokość grzywny w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych: samochody osobowe euro, samochody cięŝarowe i autobusy euro, pozostałe pojazdy euro, 2. W ubezpieczeniu OC rolników - 30 euro, 3. W ubezpieczeniu budynków rolniczych euro Wysokość opłaty uzaleŝniona od okresu braku polisy OC: 20 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2 pkt 1 - gdy okres ten nie przekracza 3 dni; 50 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2 pkt 1 - okres ten nie przekracza 14 dni; 100 % opłaty w wysokości określonej w ust. 2 pkt 1 - gdy okres ten przekracza 14 dni. od 1 stycznia 2012 r. 1. Wysokość opłaty za brak ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych: samochody osobowe 2 x wysokość minimalnego wynagrodzenia za pracę (Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 13 września 2011 roku w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę w 2012 roku (Dz. U Nr 192, poz. 1141) zgodnie, z którym minimalne wynagrodzenie w 2012 r. wynosi 1500 zł brutto) ciągniki samochodowe (TIRy), samochody cięŝarowe i autobusy 3 x wysokość minimalnego wynagrodzenia za pracę, pozostałe pojazdy 1/3 wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę 2. OC rolników 1/10 wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę, 3. Ubezpieczenie budynków w gospodarstwie rolnym 1/4 wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę. Wysokość opłaty uzaleŝniona od okresu braku polisy OC nie zmieniła się. 3

4 okres ochrony ubezpieczenia (czas objęty ubezpieczeniem) do 10 lutego 2012 r. Przepisu z Art. 806 KC nie stosuje się do umów OC, który dopuszcza zawarcie umowy na poprzedzający okres jedynie w ubezpieczeniach dobrowolnych pod warunkiem: przedstawienia przez Klienta oświadczenia Klienta o braku szkody w minionym okresie, za zgodą Dyrektora Biura Ubezpieczeń. od 11 lutego 2012 r. Art. 10 ust. 1a Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych: Umów OC nie moŝna zawierać na okres poprzedzający zawarcie umowy (tzn.wstecz). Przykład: spisanie wniosku z okresem ochrony od MTU wystawi polisę od

5 data końca okresu ochrony ubezpieczenia do 10 lutego 2012 r. Art. 26, art. 45, art. 61 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych nakłada obowiązek zawierania umów OC (posiadaczy pojazdów mechanicznych, OC rolników oraz ubezpieczenie budynków rolniczych od ognia i in. zdarzeń losowych) na okres 12 miesięcy. KNF definiuje koniec okresu 12 miesięcy na ten sam dzień co początek okresu ubezpieczenia od 11 lutego 2012 r. Zmieniono art. 26, art. 45, art. 61 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych dodając m.in. ust. 2 określający, Ŝe okres 12 miesięcy kończy się z upływem dnia poprzedzającego początkowy dzień okresu ubezpieczenia. Punkt dotyczący zawierania umowy OC na okres 12. miesięcy nie uległ zmianie. 5

6 sposób postępowania MTU data końca okresu ochrony ubezpieczenia MTU wprowadza zasadę wpisywania okresu ochrony do przedostatniego dnia 12 miesięcznego okresu dla wszystkich wniosków spisanych z okresem ochrony od 11 lutego 2012 r. do 10 lutego 2012 r. Jest: do Przykład: od 11 lutego 2012 r. Będzie: do Dla ujednolicenia okresu ubezpieczenia MTU zastosuje tę zasadę takŝe do ubezpieczeń dobrowolnych. 6

7 zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta Definicje: Oświadczenie woli Klienta - wszelkie formy (pisemne i ustne) wyraŝenia woli Klienta posiadającego ubezpieczenie w MTU, w szczególności: wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, zawiadomienia o sprzedaŝy pojazdu, reklamacje/skargi, zawiadomienia o zmianie danych, itp. Oświadczenie pisemne oświadczenie woli Klienta złoŝone na dokumencie papierowy lub elektroniczny, za pomocą którego osoba wyraziła swą wolę. Oświadczenie woli złoŝone w postaci elektronicznej opatrzone bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy waŝnego kwalifikowanego certyfikatu jest równowaŝne ze złoŝeniem oświadczenia woli w formie pisemnej. MTU dopuszcza moŝliwość przesłania skanu dokumentu przesłanego drogą elektroniczną, na którym widnieje własnoręczny podpis Klienta. Jednocześnie Klient jest zobowiązany przesłać do MTU oryginał tego dokumentu pocztą tradycyjną. Dotyczy to w szczególności: wypowiedzenia umowy, odstąpienia od umowy oraz zawiadomienia o sprzedaŝy. 7

8 zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta do 10 lutego 2012 r. Art. 18 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych nakazywał przesyłanie oświadczeń pisemnych listem poleconym lub za potwierdzeniem odbioru. od 11 lutego 2012 r. 1. Uchylono ust. 1 do art. 18 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, dzięki czemu Klient moŝe złoŝyć oświadczenie woli w dowolnej formie, z wyjątkiem wypowiedzenia umowy, odstąpienia od umowy lub zawiadomienia o zbyciu pojazdu, które MUSZĄ BYĆ złoŝone w FORMIE PISEMNEJ! 2. Dodano ust.3 do art. 18 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, gdzie wskazano, Ŝe za datę złoŝenia pisemnego oświadczenia woli Klienta dotyczącego wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy uwaŝa się datę stempla pocztowego, natomiast Klient ma obowiązek posiadać dowód wysłania tego oświadczenia do ZU. 8

9 sposób postępowania MTU zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta MTU wprowadza nowe wytyczne akwizycyjne dla Pośredników i OWCA, dotyczące przyjmowania oświadczeń woli Klientów. Terminy: Agent powinien niezwłocznie dostarczyć do MTU oświadczenie Klienta nie później niŝ w ciągu 2 dni roboczych od momentu jego odebrania. Skan wypowiedzenia umowy naleŝy niezwłocznie wysłać: mailem na adres wypowiedzenia@mtu.pl, lub faxem: , Oryginał odebranego od Klienta oświadczenia woli naleŝy przesłać pocztą tradycyjną na adres MTU. Szczególnie, Ŝe art. 16 ust. 1 USTAWY z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej precyzuje, iŝ dostarczenie oświadczenia woli Agentowi lub OWCA oznacza dostarczenie oświadczenia do Zakładu Ubezpieczeń. 9

10 sposób postępowania MTU zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta Formy zgłoszenia oświadczeń woli przez Klienta: MTU utrzymuje obowiązek pisemnego składania wypowiedzenia, odstąpienia od umowy oraz powiadomienia o zbyciu pojazdu (lub przeniesieniu prawa własności innego przedmiotu ubezpieczenia). Pośrednik powinien prowadzić rejestr przyjętych oświadczeń i sporządzonych notatek w celu udokumentowania sytuacji spornych. Pośrednik nie jest uprawniony do przyjmowania zgłoszeń szkód. Powinien poinformować Klienta, Ŝe w przypadku zgłoszenia szkody Klient powinien skontaktować się bezpośrednio z MTU, dzwoniąc na infolinię: tel (z telefonu stacjonarnego) tel (z telefonu komórkowego) bądź skorzystać z formularza internetowego na - zgłoszenie szkody. MTU wprowadza dla Agentów druk oświadczenia woli, notatki oraz wzór wypowiedzenia umowy w celu ułatwienia przyjmowania oświadczeń woli Klientów. 10

11 zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta wzór oświadczenia 11

12 zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta wzór notatki dla Agenta Notatkę Agent sporządza, gdy: Klient nie posiada obowiązkowych danych pozwalających wypełnić druk oświadczenia, Klient odmówi podania innych danych niŝ imię i nazwisko, W sytuacjach gdy zakres wyraŝonej woli Klienta wybiega poza zakres informacji zawartych w oświadczeniu. 12

13 zmiany dotyczące oświadczeń woli Klienta wzór wypowiedzenia umowy Wzór wypowiedzenia umowy znajduje się na stronie internetowej w zakładce DOKUMENTY. 13

14 zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC do 10 lutego 2012 r. Art. 28 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stwierdza, Ŝe niewypowiedziana na piśmie (na jeden dzień przed końcem okresu ochrony) umowa OC zostaje zawarta na kolejne 12 miesięcy. od 11 lutego 2012 r. Art. 28 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych pozostał bez zmian. Dodano ust. 1a, 1b, 1c, 1d potwierdzenie przez ZU odnowienia na piśmie w ciągu 14 od daty zawarcia, wysyłania przez ZU Klientowi pisemnej informacji o odnowieniu ubezpieczenia z pełnymi danymi, informacja moŝe być wysłana w formie elektronicznej o ile Klient wyraził zgodę. 14

15 sposób postępowania MTU zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC Model odnowień automatycznych w MTU nie ulega zmianie! MTU w 2012 r. nie wprowadza zmian w procesie wysyłania umów odnowieniowych do Klientów, poniewaŝ przepis ten dotyczy umów zawieranych po 11 lutego 2012 r, czyli w praktyce umów odnowieniowych w 2013 r. Istotną zmianą jest moŝliwość wysyłania polis drogą elektroniczną, w związku z czym MTU wprowadzi w wytycznych dla Agentów konieczność wpisywania adresu Klientów (o ile takowy posiadają). 15

16 zmiany dotyczące umów odnowieniowych OC podwójne ubezpieczenie do 10 lutego 2011 r. Art. 28 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stwierdza, Ŝe niewypowiedziana na piśmie (na jeden dzień przed końcem okresu ochrony) u umowa OC zostaje zawarta na kolejne 12 miesięcy. od 11 lutego 2012 r. Dodano Art. 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, z którego wynika: jeŝeli Klient jest ubezpieczony w tym samym czasie w dwóch lub więcej ZU, przy czym jedna z umów to odnowienie ubezpieczenia na kolejny okres, które nie zostało wypowiedziane na 1 dzień przed końcem okresu ochrony, wówczas Klient moŝe to odnowienie wypowiedzieć w dowolnym terminie, ZU moŝe Ŝądać zapłaty składki za okres świadczenia ochrony, jeŝeli Klient posiada 2 polisy OC na ten sam okres w jednym ZU, ZU naleŝy się tylko jedna składka. Przepis nie dotyczy sytuacji, w których wszystkie umowy ubezpieczenia są umowami pierwszorocznymi! 16

17 sposób postępowania MTU zmiany dotyczące zdublowanych umów OC Agent powinien przed spisaniem wniosku uzyskać od Klienta informację, czy jest to kontynuacja ubezpieczenia w MTU na kolejny okres czy teŝ wniosek pierwszoroczny by uniknąć dublowania polis na ten sam pojazd w MTU. Okresy ochrony nie muszą być identyczne muszą się przynajmniej zazębiać. Agent przedstawia ofertę MTU na ubezpieczenie pojazdu X - jest korzystniejsza Klient przychodzi do Agenta MTU w dn r. Klient wypowiada umowę ubezpieczenia na pojazd X w firmie Y (płaci za okres ochrony firmie Z tj ) Klient posiada polisę odnowieniową na pojazd X w firmie Y, której nie wypowiedział; z okresem ochrony r. Klient zawiera ubezpieczenie w MTU na pojazd X z okresem ochrony r. Klient posiada teraz polisę na pojazd X w MTU od do r. 17

18 odstąpienie od umowy OC do 10 lutego 2012 r. Art. 29 ust. 1 i 33 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stanowią, Ŝe odstąpić od umowy moŝna w przypadku niezarejestrowania pojazdu w ciągu 30 dni. od 11 lutego 2012 r. Dodano w art. 29 ust. 1 pkt 10 oraz w art. 33 pkt 8 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, które odwołują się do art. 16c Ustawy z 2 marca 2000 r. o ochronie praw konsumentów, w którym zapisano, Ŝe w ciągu 30 dni moŝna odstąpić od umowy zawartej poza siedzibą przedsiębiorstwa. 18

19 sposób postępowania MTU odstąpienie od umowy OC Przepis ten dotyczy umów zawieranych poza biurami Agentów, Agencji, np. w domu Klienta. Odstąpić moŝna równieŝ w przypadku umów zawieranych na odległość tj. przez telefon lub Internet. 19

20 zmiany obowiązków poprzedniego właściciela do 10 lutego 2012 r. Art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stanowi, Ŝe w razie zbycia lub nabycia pojazdu z polisą na nabywcę przechodzą prawa i obowiązki z tej polisy. od 11 lutego 2012 r. Zmieniono art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych w następującym zakresie: Po przejściu lub przeniesieniu prawa własności polisa OC ulega rozwiązaniu z dniem końca ochrony, na który została zawarta chyba, Ŝe posiadacz na którego zostało przeniesione prawo własności wypowie ją na piśmie (usunięto zapis o stosowaniu przepisu z art. 28 o odnawianiu się niewypowiedzianej polisy) Wypowiedzenie moŝna złoŝyć w dowolnym terminie. Takie zapisy wprowadzono równieŝ w OC rolnika i ubezpieczeniu budynków od ognia i in. 20

21 sposób postępowania MTU zmiana obowiązków poprzedniego właściciela Na stronie internetowej MTU dostępny jest wzór umowy kupna/sprzedaŝy pojazdu, który ułatwi prawidłowe sporządzenie umowy. MTU zmieni pisma wychodzące do poprzednich właścicieli (Zbywca), informując ich o konieczności podawania wymaganych danych nowego właściciela (Nabywca). Nowe wymagane dane Nabywcy: PESEL w przypadku osób fizycznych, REGON w przypadku przedsiębiorców W przypadku przyjęcia kopii umowy kupna-sprzedaŝy pojazdu OWCA powinien poinformować Zbywcę, Ŝe dopóki nie uzupełni wymaganych danych, MTU nie rozliczy nadpłaconej składki. MTU będzie nadal rekalkulować umowy dla Nabywcy. Nabywca ma prawo wypowiedzieć umowę w kaŝdym momencie, nawet po opłaceniu kwoty składki juŝ zrekalkulowanej, z obowiązkiem opłacenia naleŝnej kwoty MTU za wykorzystany okres ubezpieczenia. Dopiero komplet wymaganych danych umoŝliwi zrealizowanie rozliczenia umowy. Pośrednicy powinni informować Klientów, Ŝe umowa ubezpieczenia zawarta po wejściu w Ŝycie zmienionej ustawy mimo rekalkulacji nie odnowi się automatycznie na kolejny rok (ustawa znosi obowiązek automatycznego odnowienia obowiązkowych ubezpieczeń dla Nabywców). MTU zachowuje model złoŝenia oferty ubezpieczeniowej Nabywcy, który jeśli zdecyduje się opłacić składkę (co jest równoznaczne z przyjęciem oferty), zawrze tym samym umowę ubezpieczenia na kolejny okres ochrony, tj. od 2013 r. Nie opłacenie składki jest jednoznaczne z rezygnacją z oferty. 21

22 zmiany dotyczące przejścia lub przeniesienia prawa własności na nowego właściciela do 10 lutego 2011 r. Art. 32 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych stanowi, Ŝe zbywca ma obowiązek w ciągu 30 dni powiadomić ZU o zbyciu pojazdu i danych osobowych nabywcy od 11 lutego 2012 r. Zmieniono art. 32 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, który nakłada na poprzedniego właściciela (Zbywca) obowiązek powiadomienia ZU w ciągu 14 dni o przeniesieniu prawa własności i o danych nowego właściciela (Nabywca): Imię, nazwisko, adres zamieszkania i PESEL osoby fizyczne Nazwę, siedzibę, REGON - przedsiębiorcy Nabywca ma 30 dni na wypowiedzenie umowy ubezpieczenia od daty nabycia pojazdu. Zbywca ma 30 dni na powiadomienie ZU o zbyciu pojazdu. Do momentu powiadomienia przez Zbywcę ZU o zbyciu pojazdu za okres świadczenia ochrony ubezpieczeniowej płaci Zbywca. Zwrot składki rozliczany przez ZU co do miesiąca Nabywca moŝe w dowolnym momencie wypowiedzieć umowę ubezpieczenia. Zbywca ma 14 dni na powiadomienie ZU o zbyciu pojazdu. Zbywca odpowiada za zapłatę składki solidarnie z nabywcą za okres od dnia zbycia pojazdu do dnia powiadomienia ZU Zwrot składki rozliczany przez ZU co do dnia 22

23 zwrot niewykorzystanej składki za ubezpieczenie OC do 10 lutego 2011 r. Art. 41 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, nie podawał terminu ani trybu zwrotu składki Zwrot składki z tytułu rozwiązania umowy na skutek wypowiedzenia jej przez Nabywcę przysługiwał Zbywcy pojazdu. od 11 lutego 2012 r. Zmieniono art. 41 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych uchylono ust. 2 i 3 i dodano ust. 4 zwrot składki moŝe nastąpić nawet, jeśli była szkoda, zwrot składki następuję niezwłocznie nie później niŝ w terminie 14 dni od dnia wypowiedzenia umowy OC przez Nabywcę. 23

24 sposób postępowania MTU zwrot niewykorzystanej składki za umowę OC MTU wprowadzi obowiązek niezwłocznego przesyłania wypowiedzeń Klientów przez przyjmujących wypowiedzenia Agentów, poniewaŝ bieg 14 dniowego terminu na zwrot składki rozpoczyna się z datą złoŝenia wypowiedzenia u Agenta. MTU dostosuje procedury obsługi zwrotów składek za niewykorzystany okres ubezpieczenia zgodnie z wymaganiami nowej Ustawy. 24

25 podsumowanie NaleŜy pamiętać, Ŝe czas od 11. lutego 2012 r. do 10. lutego 2013 r. jest okresem przejściowym, w którym funkcjonują 2 ustawy, na podstawie których MTU obsługuje umowy ubezpieczenia. Wyznacznikiem do ich obsługi jest data rozpoczęcia okresu ochrony, czyli: od r. - obsługa umów ubezpieczeń według nowej ustawy do r. - obsługa umów ubezpieczeń według starej ustawy 25