Kalkulator hipoteczny

Transkrypt

1 Kalkulator hipoteczny Departament Kredytów Hipotecznych i Ubezpieczeń Wydział Produktów Hipotecznych Katowice, 1 czerwca 2015 roku ING BANK ŚLĄSKI

2 Kalkulator najważniejsze informacje 1. Plik Kalkulatora zapisz na dysku. Wszystkie wydruki generują się automatycznie do PDF i zapisują w tej samej lokalizacji gdzie zapisałeś plik kalkulatora. 2. Formularze Visual Basic, na których zbudowaliśmy kalkulator blokują arkusze Excel. By mieć dostęp do otwartych już arkuszy lub otworzyć nowy plik Excel należy zminimalizować okno kalkulatora (przycisk Minimalizuj jest na każdym ekranie kalkulatora). Powrót do pracy z kalkulatorem będzie możliwy po przywróceniu okna kalkulatora (zob. slajd 5). 3. Przed rozpoczęciem pracy z kalkulatorem zaktualizuj WIBOR oraz pozostałe indeksy. Te dane są wykorzystywane w celu obliczania rat posiadanych walutowych kredytów hipotecznych oraz wykonywania dodatkowych, obowiązkowych wyliczeń wymaganych rekomendacjami KNF. Do aktualizacji indeksów wymagane jest połączenie internetowe (dane z money.pl). Po zamknięciu kalkulatora zaciągnięte wartości indeksów nie są kasowane i będą używane do czasu ponownej ich aktualizacji. Również kliknięcie Wyczyść dane nie skasuje zaciągniętych wartości indeksów. Należy ręcznie wpisać wartość indeksu WIBOR 6M z ostatniego dnia roboczego poprzedniego miesiąca (jak dla umów kredytowych) w celu wyliczenia oferty zgodnie z wymogami formularza konsumenckiego. 4. Doprecyzowaliśmy tam gdzie to możliwe biorąc pod uwagę specyfikę rozmowy handlowej obliczanie zdolności kredytowej poprzez dodanie gospodarstw domowych. 5. Kalkulator może obliczyć ofertę maksymalną czyli najwyższą możliwą do uzyskania kwotę kredytu w oparciu o dane finansowe klientów. W tym celu kalkulator automatycznie poszuka takiej oferty (i takiego x-sell), dla której kwota kredytu jest najwyższa. Wyliczoną ofertę max. możesz edytować po kliknięciu Przejdź do oferty w sekcji Oferta maksymalna. 6. W przypadku braku zdolności kredytowej kalkulator może automatycznie poszukać najwyższej kwoty, dla której jest zdolność kredytowa 7. Wykonane symulacje kredytowe możesz dodawać do listy i w dowolnym momencie z powrotem pobierać do edycji / w celu wydrukowania harmonogramu/formularza konsumenckiego. ING 2

3 Kalkulator włączenie makr Konieczne by kalkulator działał poprawnie ING 3

4 Kalkulator ekran podstawowy W trakcie pracy z kalkulatorem dostęp do wcześniej otwartych innych plików Excel lub możliwość otwarcia innych (nowych) plików Excel otrzymasz po zminimalizowaniu okna kalkulatora. Ten przycisk znajdziesz na wszystkich ekranach Jesteś pośrednikiem kredytowym? Uzupełnij i zapisz swoje dane Wpisz WIBOR 6M z ostatniego dnia poprzedniego miesiąca (taki jaki obowiązuje dla podpisywanych umów kredytowych w danym miesiącu) aby przeliczenia były zgodne z formularzem konsumenckim Ważne! Zaktualizuj online WIBOR i inne indeksy. Aktualne dane potrzebne są do prawidłowego wyliczenia zobowiązań walutowych i różnicy w stawkach WIBOR za ostatnie 12 mies. Tutaj zakończysz pracę z kalkulatorem ING 4

5 Kalkulator powrót do ekranu po jego minimalizacji Tak wygląda zminimalizowane okno kalkulatora. Teraz możesz pracować w innych arkuszach Excel. Aby wrócić do pracy z kalkulatorem, kliknij w szary pasek. ING 5

6 Kalkulator rozpoczęcie pracy Do wyboru masz 2 alternatywne ścieżki przygotowania oferty: 1. Wyliczenie zdolności kredytowej klienta i oferty maksymalnej a następnie przeliczenie oferty wnioskowanej. 2. Przejście bezpośrednio do kalkulacji ofert kredytowych, bez wyliczania zdolności kredytowej. Prawidłowe oznaczenie zobowiązania ma wpływ na wysokość marży Wpisz kwotę zobowiązań detalicznych do konsolidacji w ten sposób włączasz podwyższenie marży Aby obliczyć ofertę max. uzupełnij dane o dochodach, zobowiązaniach, segmencie i wieku głównego kredytobiorcy oraz wpisz wartość indeksu WIBOR Aby bezpośrednio przejść do przeliczania ofert kredytowych uzupełnij pola WIBOR, Segment klienta a także dane o kredytach spłacanych - jeśli będziesz wyliczał ofertę kredytu konsolidacyjnego ING 6

7 Kalkulator przeliczanie ofert Wpisz sumę wszystkich celów kredytowania, łącznie z refinansowaniem nieudokumentowanym. Pamiętaj, że warunki regulacyjne dla refinansowania nieudokumentowanego nie są kontrolowane przez kalkulator Pod wskazanym klawiszem możesz sprawdzić najkrótszy okres kredytowania. Kalkulator automatycznie wyznaczy maksymalną kwotę kredytu dla zadanych parametrów. Na tym ekranie możesz ustawić wszystkie parametry kredytu, o który wnioskuje klient. Przedział DTI standardowo wszystkie przeliczenia wykonywane są dla DTI 50%, ale możesz sprawdzić kwotę kredytu przy wyższym poziomie obciążeń Jeśli zmienisz jakiekolwiek dane do oferty koniecznie naciśnij Oblicz Wydruki osobno dla raty równej, osobno dla raty malejącej ING 7

8 ING 8 Lista ofert zapamiętuje wszystkie parametry oferty. Po kliknięciu Pobierz ofertę z listy, parametry zostaną przeniesione na ekran obliczeń.

9 Kalkulator harmonogram Zmieniliśmy wygląd sekcji z danymi kredytu. Prezentujemy koszty jednostkowe oraz łączne koszty w okresach pozwalających na porównanie z innymi ofertami Informacja o ryzyku stopy procentowej: Tutaj znajdziesz wyniki obowiązkowych przeliczeń wymaganych rekomendacją S i ostatnimi wytycznymi KNF ING 9