S P R A W O Z D A N I E Z A R Z Ą D U. Banku Spółdzielczego w Gnieźnie z działalności za 2017 r. na Zebranie Grupy Członkowskiej

Transkrypt

1 S P R A W O Z D A N I E Z A R Z Ą D U Banku Spółdzielczego w Gnieźnie z działalności za 2017 r. na Zebranie Grupy Członkowskiej Wprowadzenie: Na podstawie 20 pkt 3) Statutu Banku Spółdzielczego w Gnieźnie, zatwierdzonego Uchwałą Nr 10/2017 z dnia r. Zebrania Przedstawicieli, Zarząd Banku przedkłada coroczne sprawozdanie z ubiegłorocznej działalności, które w sposób syntetyczny określa podstawowe działania podjęte w okresie sprawozdawczym wraz z podstawowymi wskaźnikami finansowymi. Rok 2017, wzorem ostatnich lat, stanowił kompromis pomiędzy intensywnym działaniem w kierunku rozwoju biznesowego Banku a wdrażaniem ostrożnościowych mechanizmów stabilizujących rynek finansowy. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie działa w oparciu o prawo spółdzielcze, prawo bankowe, ustawę o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających. Na działanie Banku posiadają wpływ czynniki zewnętrzne oraz uwarunkowania wewnętrzne. Do najważniejszych czynników zewnętrznych mających istotny wpływ na rozwój Banku należą: czynniki o charakterze makroekonomicznym (PKB, stopa inflacji, stopa bezrobocia), obowiązujący system obciążeń finansowych (podatkowych, ZUS, rezerwa obowiązkowa, składki BFG), stan rynku usług bankowych i zwiększający się popyt na usługi bankowe, kondycja i zachowania konkurentów (banków komercyjnych, parabanków), postęp w technologii bankowej, regulacje prawne (często sprzeczne z interesem banków spółdzielczych), polityka KNF, czynniki społeczno-demograficzne (poziom wykształcenia, starzenie się społeczeństwa, migracje społeczeństwa), Do najistotniejszych czynników wewnętrznych wpływających na wyniki Banku zalicza się: wielkość funduszy własnych, organizacja wewnętrzna, wyposażenie techniczne, odpowiednio wyszkolony i posiadający właściwe predyspozycje zespół pracowniczy. Rok 2017 był drugim rokiem realizacji długoterminowej strategii rozwoju Banku. W okresie objętym niniejszym sprawozdaniem dokonano w Banku szereg zmian w wielu istotnych obszarach funkcjonowania. Między innymi opracowano i wdrożono: ulepszenia struktury organizacyjnej Banku, ulepszenia zwiększające bezpieczeństwo, sprawność i efektywność działania Banku, nowy system motywowania zmierzający do zwiększenia poziomu efektywności realizowanych przez pracowników zadań, system monitorowania efektywności pracy jednostek operacyjnych Banku pozwalający na wdrożenie programu racjonalizacji kosztów. 1

2 Bank zarządza rodzajami ryzyka uznanymi za istotne, do których zaliczono: ryzyko kredytowe i koncentracji, ryzyko operacyjne, ryzyko walutowe, ryzyko płynności, ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej, ryzyko kapitałowe, ryzyko braku zgodności. W okresie od roku do roku Zarząd Banku pracował w składzie: - Barbara Borowska Z-ca Prezesa Zarządu p.o. Prezesa Zarządu, - Tomasz Wiśniewski Członek Zarządu, - Zofia Szelewska Członek Rady Nadzorczej oddelegowany do pełnienia funkcji Członka Zarządu. W okresie od roku do roku Zarząd pracował w składzie: Barbara Borowska Zastępca Prezesa Zarządu p.o. Prezesa Zarządu; decyzją KNF od dnia r. Prezes Zarządu; Tomasz Wiśniewski Członek Zarządu; decyzją KNF od dnia r. Wiceprezes Zarządu; Mariusz Kowalczyk Członek Zarządu; decyzją KNF od dnia r. Wiceprezes Zarządu. W ciągu 2017 roku odbyło się 52 protokołowanych posiedzeń, na których podjęto 118 uchwał. Najważniejsze poruszane tematy na posiedzeniach Zarządu dotyczyły: zachowania bezpieczeństwa teleinformatycznego i ochrony informacji w Banku, zmian statutowych oraz zmian w regulaminie organizacyjnym Banku, reprezentowania Banku w procesie składania oświadczeń woli, działalności kredytowej i depozytowej, obszaru zarządzania ryzykiem i adekwatnością kapitałową, obszaru bezpieczeństwa obrotu gotówkowego, obszaru zarządzania kadrami, obszaru kontroli wewnętrznej. Najistotniejsze zmiany dokonane w strukturze organizacyjnej Banku: w miejsce Zastępcy Prezesa Zarządu i Członka Zarządu powołano: Wiceprezesa ds. handlowych, pełniącego funkcję Zastępcy Prezesa; Wiceprezesa ds. finansowych; wyodrębniono dwa departamenty podlegające Prezesowi Zarządu, tj.: Departament organizacyjno prawny; Departament ryzyka i sprawozdawczości. W Banku stosowane są Zasady etyki i dobrych praktyk w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie, wprowadzone do stosowania na mocy uchwały nr 59/2017 Zarządu z dnia r. Procedura określa zbiór przepisów zawierających normy etyczne oraz regulujących dobre praktyki Banku, w tym standardy obsługi klientów, tj.: dobre praktyki Banku i standardy obsługi klientów, zasady etyki pracowników Banku i jego kierownictwa, zasady etyki osób, za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności. 2

3 W Banku funkcjonuje sformalizowany system przyjmowania i rozpatrywania skarg i reklamacji oraz zgłaszania incydentów wynikających z przestrzegania właściwych standardów postępowania, a także bezpieczeństwa informacji. Działalność depozytowa: Bank oferuje szeroki wachlarz produktów i usług depozytowych skierowanych dla osób fizycznych, przedsiębiorców oraz dla rolnictwa. Oferta dostępna jest dla klientów w ramach 15 jednostek operacyjnych Banku. Niektóre produkty depozytowe dostępne są za pomocą kanału bankowości elektronicznej ebanknet (dostępnej również w wersji mobilnej) oraz ecorponet. W ramach bankowości elektronicznej ebanknet Bank umożliwia składanie wniosków o świadczenie w ramach programu rządowego Rodzina Bank posiada w swojej ofercie szeroką paletę kart płatniczych: debetowych (w tym z funkcją zbliżeniową), przedpłaconych, świadczeniowych oraz kart płatniczych MasterCard Debit NFC. Działania w zakresie pozyskania i kształtowania bazy depozytowej oparte są na dążeniu do stałego zwiększania bazy depozytów stabilnych oraz na kształtowaniu bazy depozytowej o zróżnicowanej strukturze terminowej i podmiotowej. W ramach tych działań Bank zaoferował produkt depozytowy o marketingowej nazwie Konto za Złotówkę. Posiadaczowi konta umożliwia się: prowadzenie rachunku ROR, skorzystanie z aplikacji mobilnej Portfel SGB, udostępnienie karty zbliżeniowej Mastercard bez opłat za jej wydanie i użytkowanie. Nadwyżka środków pieniężnych przyjętych od depozytariuszy nad poziomem obliga kredytowego determinuje działania zmierzające do zawierania transakcji lokacyjnych z Bankiem Zrzeszającym (oraz do zakupu jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych). Działalność kredytowa: Działalność kredytowa Banku w 2017 r. obejmowała głównie rolnictwo, sektor małych i średnich przedsiębiorstw, osoby fizyczne oraz samorządy. Bogata oferta kredytowa oraz prowadzone działania marketingowe przyczyniły się do wzrostu wartości portfela kredytowego w stosunku do 2016 r. o ,5 tys. zł., tj. o 12,88 %. Pozostała działalność: Do pozostałej działalności Bank zalicza działalność dewizową oraz leasingową. Działalność leasingowa to bezpieczny i szybki sposób finansowania inwestycji. Zaletą tej działalności są czytelne i uproszczone procedury zawierania umów dla stałych klientów Banku. W celu sprostania ich oczekiwaniom Bank współpracuje ze spółką SGB Leasing spółka z o.o. z siedzibą w Poznaniu. Działalność dewizowa obejmuje w Banku prowadzenie rachunków walutowych zarówno dla osób fizycznych jak i prawnych w USD, EUR oraz GBP. Bank współpracuje z Wojewódzkim Funduszem Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w Poznaniu w obszarze dotacji przeznaczonej na częściową spłatę kapitału kredytów przeznaczonych na finansowanie inwestycji obejmujących ochronę środowiska i gospodarkę wodną realizowanych na terenie województwa wielkopolskiego. Działalność marketingowa: Bank Spółdzielczy w Gnieźnie wykorzystuje własny logotyp do promocji marki, który na przestrzeni ostatnich lat stał się rozpoznawalny na obszarze jego działania wśród lokalnej społeczności i jest synonimem wysokiej jakości usług, rzetelności i zaufania. 3

4 Kontynuując działalność społeczno-charytatywną oraz reklamową w roku 2017 Bank (obok darowizn przekazanych w łącznej kwocie 10,3 tys. zł) organizował i/lub uczestniczył w licznych przedsięwzięciach rynku lokalnego. Zakres ubiegłorocznej działalności: Z uwagi na zmiany w uwarunkowaniach prawnych, w okresie sprawozdawczym priorytet nadano działaniom regulacyjnym, z równoległym zaangażowaniem w działalność biznesową. Zarząd nieprzerwanie w okresie sprawozdawczym, monitorował kluczowe funkcje i systemy w banku, a w szczególności dokonywał przeglądu i weryfikacji systemu zarządzania ryzykiem, adekwatnością kapitałową, systemu kontroli wewnętrznej i organizacji Banku. Elementem corocznej działalności Zarządu jest realizacja bieżących potrzeb Banku, wynikających z konieczności modernizacji posiadanej infrastruktury oraz zasobów technicznych. Nakłady inwestycyjne poniesione w 2017 roku wyniosły łącznie 665,9 tys. zł. Sytuacja majątkowej i finansowej - bilans, rachunek zysków i strat: Skala działalności Banku mierzona sumą aktywów netto wzrosła na przestrzeni 2017 r. o 4,69 % i na dzień r. osiągnęła poziom ,1 tys. zł. Należności Banku od sektora finansowego, niefinansowego i budżetowego wzrosły w stosunku do roku 2016 o 4,43 % i wyniosły ,9 tys. zł. Zobowiązania Banku od wyżej wymienionych sektorów w roku 2017 wynosiły ,0 tys. zł i wzrosły w stosunku do roku 2016 o 4,79 %. Bilansowe kapitały własne na dzień r. wynosiły ,9 tys. zł. i w stosunku do grudnia 2016 r. uległy podwyższeniu o 1 896,2 tys. zł. Zysk brutto wypracowany przez Bank w roku 2017 osiągnął poziom 3 661,3 tys. zł., natomiast zysk netto 2 610,3 tys. zł. Najistotniejsze pozycje aktywów, pasywów oraz rachunku zysków i strat za okres lat (wraz z dynamiką okresu trzyletniego) przedstawia zestawienie (w tys. zł; %%): L.p. Rodzaj wielkości ekonomicznej Rok 2015 Rok 2016 Rok 2017 Dynamika 2016/2015 Dynamika 2017/2016 I Aktywa 1 Należności od sektora finansowego , , ,5 121,4 95,9 Należności od sektora , , ,6 104,4 101,5 niefinansowego 2 Należności od sektora budżetowego , , ,8 134,6 178,0 3 Dłużne papiery wartościowe 703,9 703, ,0 100,0 200,2 4 Udziały lub akcje 2 333, , ,1 100,0 125,9 5 Wartości niematerialne i prawne 168,1 116,7 64,4 69,42 55,2 6 Rzeczowe aktywa trwałe 3 297, , ,9 102,1 105,3 II Pasywa 1 Zobowiązanie sektor finansowy 111,0 117,5 32,3 105,9 27,5 2 Zobowiązania sektor niefinansowy , , ,9 113,9 105,2 3 Zobowiązania sektor budżetowy , , ,8 121,5 100,0 4 Kapitał podstawowy 606,0 602,4 598,4 99,4 99,3 5 Kapitał zapasowy , , ,9 105,3 104,9 6 Fundusz ogólnego ryzyka 1 000, , ,0 100,0 100,0 III Rachunek zysków i strat 1 Wynik z tytułu odsetek 9 468, , ,5 110,5 111,2 2 Wynik z tytułu prowizji 4 603, , ,0 92,9 102,5 3 Wynik z działalności bankowej , , ,2 104,4 108,4 4 Koszty działania Banku , , ,1 97,1 102,5 5 Amortyzacja środków trwałych 452,6 470,2 458,7 103,9 97,6 6 Różnica wartości rezerw i aktualizacji 351, , ,0 458,4 91,3 7 Zysk brutto 2 674, , ,3 110,0 124,5 8 Zysk netto 2 044, , ,3 97,5 130,9 4

5 Łączny współczynnik kapitałowy na koniec roku 2017 ukształtował się na poziomie 21,40%. Kapitał własny przyjmuje następujące formy: Wyszczególnieni Rok poprzedni Rok bieżący Kapitał udziałowy 602,4 tys. zł 598,4 tys. zł Kapitał zasobowy ,7 tys. zł ,9 tys. zł Kapitał z aktualizacji wyceny 233,6 tys. zł 233,6 tys. zł Kapitał rezerwowy 1 000,0 tys. zł 1 000,0 tys. zł Niepodzielony wynik finansowy z lat ubiegłych 0,0 tys. zł 9,7 tys. zł Wynik finansowy netto 1 993,4 tys. zł 2 610,3 tys. zł Razem kapitały własne ,7 tys. zł ,9 tys. zł W minionym roku Bank wywiązywał się ze swych zobowiązań terminowo, a nadzorcze miary płynności były dotrzymywane w każdym dniu roboczym. W 2017 roku ryzyko utraty płynności nie stanowiło zagrożenia dla Banku. Wszystkie zlecenia Klientów realizowane były na bieżąco. Elastyczność w podejmowaniu decyzji oraz stała analiza rynku pozwoliły na niezakłócone sprawne działanie Banku i wywiązywanie się ze zobowiązań wobec Klientów. Posiadane przez Bank gwarancje BFG oraz właściwa dywersyfikacja ryzyka potwierdzają bezpieczeństwo zgromadzonych środków. W roku 2017 nietypowe zdarzenia mające wpływ na wyniki działalności nie wystąpiły. W ramach istotnych czynników wpływających na wyniki Banku wyróżnić należy działania Zarządu zmierzające do korekty taryfy opłat i prowizji oraz tabeli oprocentowania przyjmowanych depozytów i udzielanych kredytów. Rosnąca konkurencja w otoczeniu Banku zintensyfikowała proces negocjacji stóp procentowych w obszarze kredytowym w kierunku ich obniżania. Zgodnie z wymogami przepisów Ustawy o rachunkowości sprawozdanie finansowe za 2017 rok zostało poddane badaniu przez Związek Rewizyjny Banków Spółdzielczych w Poznaniu, który wydał stosowną o nim opinię. Informacje w zakresie realizacji wniosków: Sposób realizacji wniosków zgłaszanych na ubiegłorocznym Zebraniu Przedstawicieli oraz na Zebraniach Grup Członkowskich przedstawiony zostanie na zebraniach roku bieżącego. Gniezno, dnia 5 kwietnia 2018 r. Zarząd Banku Spółdzielczego w Gnieźnie 5