Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych MAŁOPOLSKIE INWESTYCJE

Transkrypt

1 Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych MAŁOPOLSKIE INWESTYCJE Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. finansowanego ze środków Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata w ramach II Osi priorytetowej Gospodarka regionalnej szansy Działanie 2.1. Rozwój i podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstw Schemat D Wsparcie funduszy zwrotnych, przeznaczonych dla przedsiębiorstw Tarnów, grudzień 2012 r. Wydanie 3

2 WSTĘP Niniejszy Regulamin określa zasady funkcjonowania oraz procedury stosowane w Funduszu Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje prowadzonego w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie. Głównym celem Działania 2.1 Rozwój i podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstw jest stworzenie silnego i konkurencyjnego sektora małopolskich przedsiębiorstw poprzez bezpośrednią pomoc finansową dla MŚP, jak również poprzez wsparcie finansowe rozbudowy systemu zewnętrznych źródeł finansowania działalności przedsiębiorstw, w tym wsparcie tworzenia nowych i wzmacniania istniejących funduszy poręczeniowych. Celem Funduszu Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje jest ułatwienie przedsiębiorcom dostępu do zewnętrznego finansowania działalności gospodarczej. Fundusz Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje poręcza zobowiązania finansowe mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które posiadają zdolność kredytową, lecz nie posiadają wymaganych przez banki i inne instytucje finansujące zabezpieczeń lub nie chcą ich wykorzystać. Fundusz Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje został powołany Uchwałą nr 4/2010/N Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. z dnia roku, jako wyodrębniony księgowo fundusz osoby prawnej. Spółka Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. uznaje funkcjonowanie Funduszu Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje za istotny instrument wspierania działalności gospodarczej i traktuje go jako ważny element działalności statutowej Spółki na rzecz rozwoju gospodarczego regionu. Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. spełnia wymogi normy PN-EN ISO 9001:2001 (identycznej z ISO 9001:2000), co potwierdza Certyfikat Systemu Zarządzania Jakością w zakresie realizacja przedsięwzięć stymulujących rozwój społeczny i gospodarczy regionu. W Spółce obowiązuje Księga Jakości określająca Politykę Jakości i organizację Spółki oraz prezentująca elementy wdrożonego systemu zarządzania jakością w oparciu o zidentyfikowane obszary działalności procesy. Rozdział 1. Postanowienia ogólne Ilekroć w Regulaminie jest mowa o: 1) Funduszu Poręczeń Kredytowych- Małopolskie Inwestycje (zwanym dalej Funduszem) - należy przez to rozumieć wyodrębniony księgowo fundusz Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. służący zabezpieczeniu kredytów i pożyczek, 2) Zarządzie należy przez to rozumieć Zarząd Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., 3) Radzie Nadzorczej należy przez to rozumieć Radę Nadzorczą Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., 4) TARR S.A. - należy przez to rozumieć Tarnowską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A., 5) Komisji do Spraw Poręczeń i Pożyczek (zwanej dalej Komisją) - należy przez to rozumieć stałą Komisję działającą w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie dokonującą ostatecznej analizy składanych wniosków o udzielenie 2

3 poręczenia, 6) Zespole ds. Funduszy Pożyczkowych i Poręczeniowych (zwanym dalej Zespołem) należy przez to rozumieć Zespół działający w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., zajmujący się wstępną weryfikacją składanych wniosków o udzielenie poręczenia, 7) Wnioskodawcy należy przez to rozumieć przedsiębiorcę składającego wniosek o udzielenie poręczenia przez TARR S.A., 8) Mikro, małym, średnim przedsiębiorcy / przedsiębiorstwie (zwanymi dalej łącznie MŚP) należy przez to rozumieć odpowiednio mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwo spełniające warunki określone w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z , PL t.51, s.3), 9) Regulaminie należy przez to rozumieć Regulamin Funduszu Poręczeń Kredytowych Małopolskie Inwestycje działającego w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. 10) Projekcie należy przez to rozumieć projekt realizowany przez TARR S.A. w ramach umowy zawartej na podstawie wniosku o dofinansowanie projektów ze środków Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata w ramach II Osi priorytetowej Gospodarka regionalnej szansy, Działanie 2.1 Rozwój i podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstw, Schemat D Wsparcie funduszy zwrotnych, przeznaczonych dla przedsiębiorstw. 11) Umowie o udzielenie poręczenia umowa zawierana przez TARR S.A. z przedsiębiorcą/wnioskodawcą określająca warunki poręczenia oraz zobowiązania wnioskodawcy, po spełnieniu których TARR S.A. udzieli poręczenia. 2. Określone powyżej terminy mają zastosowanie do całości dokumentacji formalnoprawnej dotyczącej udzielania poręczeń przez TARR S.A. w ramach Funduszu. 3. Wzory dokumentów o jakich jest mowa w Regulaminie określa Zarząd Działalność Funduszu oparta jest na przepisach krajowych i wspólnotowych dotyczących zasad jego funkcjonowania, odnoszących się do reguł wynikających z wniesienia do Funduszu środków finansowych w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata z późn. zm., przyjętego Decyzją Komisji z dnia 4 września 2007 r. z późn. zm. w sprawie przyjęcia w ramach pomocy wspólnotowej regionalnego programu operacyjnego Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego objętego celem konwergencja dla regionu Małopolska w Polsce nr CCI2007PL161PO010 oraz Uchwałą Zarządu Województwa Małopolskiego nr 780/07 z dnia 4 października 2007 r. w sprawie przyjęcia Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata , w szczególności: a) zasad doboru poręczeniobiorców objętych działaniem Funduszu, w tym w szczególności posiadania przez nich statusu mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy; b) zasad doboru celów udzielanych poręczeń, w szczególności zgodnie z art. 45 Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1828/2006 z dnia 8 grudnia 2006 r. oraz z zachowaniem pkt 2; c) zasad udzielania poręczeniobiorcom pomocy de minimis i pomocy publicznej, określonych w Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów 3

4 inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych. 2. Fundusz udziela poręczeń spłaty przez MŚP kredytu lub pożyczki, z których finansowane będą wydatki o charakterze rozwojowym (ocenie podlegać będzie charakter wydatków jako przyczyniających się do rozwoju przedsiębiorstwa i wpisujących w cele Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego). 3. O poręczenie może ubiegać się Wnioskodawca, którego zdolność kredytowa została pozytywnie zweryfikowana przez Bank lub instytucję finansującą. 4. Fundusz finansowany jest z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach dofinansowania ze środków Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata w ramach II Osi priorytetowej Gospodarka regionalnej szansy, Działanie 2.1 Rozwój i podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstw, Schemat D Wsparcie funduszy zwrotnych, przeznaczonych dla przedsiębiorstw. 5. W okresie realizacji Projektu wszystkie przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu środkami Funduszu (np. odsetki, prowizje, zyski kapitałowe) powiększają kapitał poręczeniowy Funduszu i mogą być przeznaczone wyłącznie na udzielanie poręczeń na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie. Środki zwrócone do Funduszu z inwestycji przez niego dokonanych ze środków Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata z późn. zm., przyjętego Decyzją Komisji z dnia 4 września 2007 r. z późn. zm. w sprawie przyjęcia w ramach pomocy wspólnotowej regionalnego programu operacyjnego Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego objętego celem konwergencja dla regionu Małopolska w Polsce nr CCI2007PL161PO010 oraz Uchwałą Zarządu Województwa Małopolskiego nr 780/07 z dnia 4 października 2007 r. w sprawie przyjęcia Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata , w tym w szczególności odsetki, spłaty poręczeń lub zyski kapitałowe, powiększają kapitał Funduszu. 6. W okresie realizacji projektu koszty kwalifikowane zarządzania Funduszem będą pokrywane z przekazanych na ten cel środków dotacji rozwojowej na zasadach refundacji. 7. Po okresie realizacji Projektu przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu kapitałem poręczeniowym mogą być przeznaczone na pokrycie kosztów zarządzania TARR S.A. 8. Koszty zarządzania Funduszem w ramach projektu nie mogą przekraczać średniorocznie w okresie trwałości i realizacji projektu wartości 2% kapitału wniesionego przez MRPO 9. Kapitał Funduszu niezaangażowany w danym momencie w poręczenia dla przedsiębiorców zarządzany jest z uwzględnieniem lokat lub inwestycji kapitałowych. Oznacza to, że niezaangażowany w poręczenia kapitał Funduszu będzie lokowany w bezpiecznych i płynnych instrumentach. 3. Uszczuplenie kapitału Funduszu może nastąpić wyłącznie z powodu spłaty zobowiązań wynikających z udzielonego poręczenia Za działalność Funduszu, w tym przestrzeganie Regulaminu i wytycznych Rady Nadzorczej odpowiada Zarząd. 2. Zarząd kieruje Funduszem i wypełnia zadania określone w Regulaminie przy pomocy Komisji oraz Zespołu. 5. 4

5 Rada Nadzorcza sprawuje nad Funduszem nadzór na zasadach ogólnych, a w szczególności nie rzadziej niż raz w kwartale zapoznaje się z informacją Zarządu o wynikach działalności Funduszu. Rozdział 2. Zakres podmiotowy udzielanych poręczeń Poręczenia kredytu (pożyczki) można udzielić wyłącznie MŚP spełniającym łącznie następujące warunki: 1) ze środków poręczanego kredytu (pożyczki) finansowane będą wydatki o charakterze rozwojowym i przedsięwzięcie zrealizowane zostanie na terenie województwa małopolskiego, 2) są zarejestrowani zgodnie z obowiązującymi przepisami, 3) posiadają zdolność kredytową tj. zdolność do spłaty pożyczki lub kredytu wraz z odsetkami w umówionym terminie spłaty, 4) są mikro, małymi lub średnimi przedsiębiorcami spełniającymi warunki określone w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z , PL t.51, s.3): a) do kategorii średnich przedsiębiorstw należą przedsiębiorstwa, które zatrudniają mniej niż 250 pracowników, i których roczny obrót nie przekracza 50 milionów EUR a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów EUR, i nie spełniają warunków określonych dla małych przedsiębiorstw i mikroprzedsiebiorstw; b) w kategorii MŚP małe przedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 50 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 10 milionów EUR i nie spełniające warunków dla mikroprzedsiębiorstw; c) w kategorii MŚP mikroprzedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 10 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 2 milionów EUR; 5) nie posiadają zaległości z tytułu należności publiczno prawnych, 6) nie pozostają pod zarządem komisarycznym ani nie znajdują się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego, 7) nie znajdują się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem pomocy publicznej. 2. Poręczenia kredytu (pożyczki) można udzielić wyłącznie przedsiębiorcy, który: 1) w przypadku przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną - nie został prawomocnie skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniężnemu i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, za przestępstwo skarbowe lub inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych, 2) w przypadku przedsiębiorcy niebędącego osobą fizyczną wykaże, że żadna z osób będących członkami jego organów zarządzających bądź wspólnikami nie została prawomocnie skazana za przestępstwa, o których mowa w pkt Poręczenie kredytu (pożyczki) nie może być udzielone przedsiębiorcy znajdującemu się w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych 5

6 wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw, t.j. przedsiębiorstwom zagrożonym, przez które rozumieć należy przedsiębiorstwo jeżeli ani przy pomocy środków własnych, ani środków, które mogłoby uzyskać od właścicieli/akcjonariuszy lub wierzycieli, nie jest ono w stanie powstrzymać strat, które bez zewnętrznej interwencji władz publicznych prawie na pewno doprowadzą to przedsiębiorstwo do zniknięcia z rynku w perspektywie krótko- lub średnioterminowej. Z zasady i niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa, jest ono w szczególności uznane za zagrożone w następujących okolicznościach: a) w przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, jeżeli ponad połowa jej zarejestrowanego kapitału została utracona, w tym ponad jedna czwarta tego kapitału w okresie poprzedzających 12 miesięcy, lub b) w przypadku spółki, której przynajmniej niektórzy członkowie są w sposób nieograniczony odpowiedzialni za długi spółki, jeżeli ponad połowa jej kapitału według sprawozdania finansowego została utracona, w tym ponad jedna czwarta w okresie poprzedzających 12 miesięcy, lub c) niezależnie od rodzaju spółki, jeżeli spełnia ona kryteria w prawie krajowym w zakresie podlegania zbiorowej procedurze upadłościowej. 4. Nawet gdy nie zachodzi żadna z okoliczności wymienionych w pkt 3, przedsiębiorstwo może nadal być uznane za zagrożone, w szczególności gdy występują typowe oznaki, takie jak rosnące straty, malejący obrót, zwiększanie się zapasów, nadwyżki produkcji, zmniejszający się przepływ środków finansowych, rosnące zadłużenie, rosnące kwoty odsetek i zmniejszająca się lub zerowa wartość aktywów netto. 5. Poręczenie kredytu (pożyczki) nie może być udzielone przedsiębiorstwom działającym w sektorach wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 roku w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z , PL t. 49, s.5, z późn. zm). Rozdział 3. Zakres przedmiotowy wykorzystania poręczeń Z poręczonego kredytu (pożyczki) można finansować wyłącznie wydatki o charakterze rozwojowym (ocenie podlega charakter wydatków jako przyczyniających się do rozwoju przedsiębiorstwa i wpisujących w cele Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego), pod warunkiem że przedsięwzięcie będzie realizowane w województwie małopolskim. 2. Poręczenie udzielane będzie na kredyty (pożyczki), z których finansowane będą przedsięwzięcia potencjalnie gospodarczo rentowne, po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, zgodnie z obowiązującą w TARR S.A. metodologią oceny ryzyka. 3. Z Funduszu nie mogą być poręczane kredyty lub pożyczki, z których finansowane będą wydatki związane z typowo bieżącą działalnością przedsiębiorcy lub wydatki na cele konsumpcyjne. 4. Z Funduszu w szczególności nie mogą być poręczane kredyty (pożyczki), z których finansowane będą następujące rodzaje wydatków: 1) wynagrodzenia pracownicze, 2) finansowe zobowiązania takie jak: kredyt, pożyczka, opłaty i prowizje, odsetki związane z zakupem produktów bankowych, leasingiem, 3) opłaty eksploatacyjne takie jak: czynsz, woda, energia elektryczna itp., 6

7 4) kary, grzywny, 5) spłata zobowiązań publiczno-prawnych, 6) koszty poniesione w związku z postępowaniem sądowym/administracyjnym, 7) inwestycje kapitałowe np.: zakup papierów wartościowych. 5. Z Funduszu nie mogą być poręczane pożyczki przyznane w ramach prowadzonej przez TARR S.A. działalności pożyczkowej. Rozdział 4. Pomoc publiczna Poręczenie udzielane przez Fundusz może stanowić dla przedsiębiorcy pomoc publiczną, w przypadku gdy przedsiębiorstwo otrzyma korzyść, którą może stanowić: a) ułatwienie w procedurze udzielania kredytu (pożyczki) i ocenie wiarygodności przedsiębiorstwa (w tym uwzględniające poziom zabezpieczeń); b) korzystniejsza niż na warunkach rynkowych opłata za udzielone poręczenie; c) przedsiębiorca bez udzielonego poręczenia mógłby nie uzyskać środków finansowych na warunkach rynkowych; d) w stosunku do kredytu (pożyczki), którego spłata gwarantowana jest przez środki publiczne mogą być wymagane przez bank (instytucję finansująca) inne niż w warunkach rynkowych (łagodniejsze) formy zabezpieczenia spłaty. 2. Ocenę czy dane poręczenie stanowi pomoc publiczną Zespół przeprowadza przed udzieleniem poręczenia. Ocena dokonana będzie zgodnie z Obwieszczeniem Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji (Dz. Urz. UE C 155 z , PL t. 51, s. 10). 3. Udzielanie poręczeń terminowych, do kwoty oznaczonej z góry, w wysokości nie przekraczającej 80% niespłaconego kredytu (pożyczki), w oparciu o bezpieczne stawki wskazane w ww. Obwieszczeniu jest jedną z przesłanek wyłączających pomoc publiczną w ramach wsparcia udzielonego przez Fundusz na rzecz MŚP. 4. Dniem udzielenia pomocy publicznej jest dzień podpisania umowy o udzielenie poręczenia. 5. Pomoc, o której mowa w pkt. 1 będzie miała charakter pomocy de minimis wyrażonej za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto. 6. Pomoc będzie udzielana na podstawie: a) Rozporządzenia Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz. U. z 2011 r. Nr 245, poz. 1461); b) Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z , PL t. 49, s.5, z późn.zm.); c) Rozporządzenia Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 8 grudnia 2010 r. w sprawie udzielania pomocy de minimis w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz. U. z 2010 r. Nr 236, poz ).; d) Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 11 sierpnia 2004 r. w sprawie szczegółowego sposobu obliczania wartości pomocy publicznej udzielanej w różnych formach (Dz. U. z 2004 r. Nr 194, poz. 1983, z późn.zm.); e) Ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy publicznej (t.j. Dz. U. z 2007 r. Nr 59, poz. 404 z późn. zm.). 7. Fundusz udzielając pomocy w związku z udzielanymi poręczeniami zobowiązany jest 7

8 stosować się do ww. aktów prawnych regulujących korzystanie z pomocy publicznej, uwzględniając w szczególności następujące kwestie: a) pomoc może być udzielana wyłącznie mikro, małym oraz średnim przedsiębiorcom na projekty realizowane w województwie małopolskim; b) pomoc może być udzielona po spełnieniu warunków udzielania pomocy publicznej określonych w 32 rozporządzenia wymienionego w pkt. 6 lit. a) niniejszego paragrafu; c) pomoc może być udzielona po przeprowadzeniu oceny wniosku w oparciu o warunki dopuszczalności pomocy przewidziane w 9 ust. 1 i 3 rozporządzenia, o którym mowa w pkt. 6 lit. c) niniejszego paragrafu; d) pomoc może być udzielona na podstawie umowy. e) pomoc nie może być udzielana ani wypłacana beneficjentom pomocy, na których ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem; f) pomoc nie może być udzielana beneficjentom pomocy będącym w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw; g) pomoc nie może być udzielona przedsiębiorstwom działającym w sektorach wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 rozporządzenia wymienionego w pkt. 6 lit. b) niniejszego paragrafu; h) całkowita wielkość ekwiwalentu dotacji brutto pomocy de minimis udzielonej danemu przedsiębiorcy nie może przekroczyć maksymalnego pułapu pomocy de minimis tj. kwoty stanowiącej równowartość 200 tys. EUR w okresie bieżącego roku podatkowego i dwóch poprzednich lat podatkowych (100 tys. EUR w przypadku przedsiębiorcy działającego w sektorze transportu drogowego); i) wielkość udzielonego poręczenia nie może przekroczyć 75% wartości kredytu (pożyczki); j) do wydatków kwalifikowanych w ramach pomocy de minimis zalicza się wszystkie wydatki spełniające kryteria kwalifikowalności wydatków, określone w art. 5 pkt 6 ustawy z dnia 6 grudnia 2006 r. o zasadach prowadzenia polityki rozwoju (t.j. Dz. U. z 2009 r. Nr 84, poz. 712, z późn.zm.). Rozdział 5. Zasady udzielania poręczeń. 9. Poręczeniem może być objęty kredyt lub pożyczka udzielona przez Bank lub instytucję finansującą, z którym/którą TARR S.A. podpisała umowę/porozumienie o współpracy Fundusz udziela poręczenia do 75% wartości poręczanego kredytu (pożyczki), nie więcej niż 250 tys. zł. 2. Zabezpieczenie pozostałej części kredytu (pożyczki) oraz odsetek obciąża podmiot ubiegający się o poręczenie lub bank (instytucję finansującą) udzielający kredytu (pożyczki). 3. W przypadku zobowiązania poręczanego przez więcej niż jeden podmiot prowadzący fundusz poręczeniowy łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości poręczanego zobowiązania. 4. Łączna wartość zobowiązań Funduszu z tytułu poręczeń udzielonych jednemu 8

9 przedsiębiorcy lub jednostkom powiązanym w rozumieniu ustawy o rachunkowości rozumiana jako bieżące zadłużenie przedsiębiorstwa wynikające z wcześniej udzielanych poręczeń wraz z kwotą wnioskowanego poręczenia, nie może przekroczyć 5% aktualnej wartości kapitału Funduszu. 5. Zasady poręczania oraz spłaty kredytów (pożyczek) udzielanych w walucie obcej mogą zostać uregulowane w umowie/porozumieniu o współpracy z bankiem/instytucją finansująca, o którym mowa w par. 9, przy czym zasady te nie mogą stać w sprzeczności z zapisami niniejszego regulaminu Poręczenie udzielane przez Fundusz: 1) dotyczy tylko i wyłącznie kwoty kredytu (pożyczki), nie obejmując odsetek, prowizji, pochodnych itp., 2) ma stałą wartość procentową, sukcesywnie malejąc kwotowo przez cały okres spłaty kredytu (pożyczki), 3) jest udzielane na okres nie dłuższy niż 5 lat, zwiększony o okres 30 dni kalendarzowych. 2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach okres poręczenia, o którym mowa w ust. 1, pkt 3 może zostać wydłużony jednomyślną uchwałą komisji, przy czym w takim przypadku okres poręczenia nie może przekraczać 10 lat zwiększonych o okres 30 dni kalendarzowych. 3. Poręczenie wygasa w szczególności, gdy kredyt (pożyczka) zostanie spłacony przed terminem określonym w umowie kredytu (pożyczki). Rozdział 6. Opis procedury udzielania poręczeń. 12. Wnioskodawca ubiegający się o poręczenie jest zobowiązany (osobiście bądź za pośrednictwem banku lub instytucji finansującej) złożyć w TARR S.A. komplet niezbędnych dokumentów, jakimi są wniosek wraz z załącznikami oraz promesa lub deklaracja banku lub instytucji finansującej o gotowości udzielenia kredytu (pożyczki) wraz z listą przyjętych zabezpieczeń Zespół po dokonaniu analizy formalno-prawnej i wstępnej oceny ekonomicznofinansowej wniosku wraz z załącznikami oraz przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, przedkłada je wraz z oceną czy dane poręczenie stanowi pomoc publiczną na posiedzeniu Komisji, zawiadamiając o tym właściwy bank lub instytucję finansującą. 2. Zespół w toku wstępnej oceny oraz Komisja w czasie rozpatrywania wniosku mają prawo żądania od Wnioskodawcy lub kredytującego banku (instytucji finansującej) dodatkowych informacji niezbędnych do właściwej i wszechstronnej oceny sprawy Komisja na posiedzeniu, po wysłuchaniu sprawozdania i opinii Zespołu, dokonuje analizy ekonomiczno-finansowej złożonego wniosku, i uwzględniając aktualny stan środków finansowych Funduszu wydaje ostateczną opinię, w formie uchwały, w sprawie udzielenia poręczenia Wnioskodawcy. 9

10 2. Zarząd ma prawo nie udzielić poręczenia mimo pozytywnej opinii Komisji. 3. Podjęcie decyzji o udzieleniu poręczenia winno nastąpić w ciągu 14 dni kalendarzowych od daty otrzymania kompletu poprawnie wypełnionych wymaganych dokumentów. W uzasadnionych przypadkach i z przyczyn niezależnych od TARR S.A. termin ten może zostać wydłużony Zespół po wydaniu decyzji o przyznaniu poręczenia przez Zarząd przygotowuje niezbędne dokumenty w sprawie udzielenia poręczenia ze środków Funduszu i przekazuje je do właściwego banku (instytucji finansującej) oraz wystawia na rzecz Wnioskodawcy fakturę na kwotę odpowiadającą kwocie prowizji. 2. Decyzja o udzieleniu poręczenia jest ważna przez 30 dni od daty jej podjęcia i w tym czasie powinno nastąpić zawarcie umowy poręczenia lub przyjęcie oświadczenia o poręczeniu przez bank lub instytucję finansującą. Podjęcie nowej decyzji wymaga trybu odpowiedniego dla rozpatrzenia wniosku o udzielenie poręczenia Jako zabezpieczenie udzielonego poręczenia Wnioskodawca wystawia na rzecz TARR S.A. weksel In blanco wraz z deklaracją wekslową. 2. W wypadkach szczególnych TARR S.A. może zażądać dodatkowych lub innych form zabezpieczenia udzielanego poręczenia. 3. Weksel In blanco wraz z deklaracją wekslową zostanie zwrócony Wnioskodawcy po rozwiązaniu lub wygaśnięciu poręczenia udzielonego bankowi (instytucji finansującej) i tylko w przypadku jeżeli TARR S.A. nie był zobowiązany do zapłaty na rzecz banku (instytucji finansującej) jakiejkolwiek kwoty z tytułu udzielonego poręczenia. W takim samym trybie zostaną zwolnione ewentualne zabezpieczenia ustanowione zgodnie z pkt 2 niniejszego paragrafu. Rozdział 7. Zasady rozliczania poręczeń i monitoring działalności poręczeniowej W przypadku wykonania zobowiązania wynikającego z umowy poręczenia TARR S.A. na podstawie posiadanego weksla In blanco Wnioskodawcy (lub innego zabezpieczenia) podejmie czynności zmierzające do odzyskania należności w następujący sposób: TARR S.A. będzie dochodzić swojej wierzytelności od Wnioskodawcy, lub TARR S.A. udzieli pełnomocnictwa bankowi (instytucji finansującej), który z kwot odzyskanych w wyniku postępowania windykacyjnego będzie przekazywał TARR S.A. część wynikającą z ustalonej w umowie poręczenia odpowiedzialności TARR S.A., po proporcjonalnym potrąceniu kosztów postępowania egzekucyjnego. Procedura ta będzie wymagać oddzielnie podpisanej umowy z bankiem (instytucją finansującą). 2. TARR S.A. wykona zobowiązanie wynikające z zawartej umowy poręczenia jeżeli bank (instytucja finansująca) wypowie umowę kredytu (pożyczki) i wezwie kredytobiorcę (pożyczkobiorcę) do jego spłaty bądź to po stwierdzeniu utraty zdolności kredytowej, bądź na skutek niedotrzymania przez kredytobiorcę (pożyczkobiorcę) innych warunków kredytu (pożyczki) lub wykorzystania niezgodnie z przeznaczeniem W okresie realizacji projektu Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo, 10

11 w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości 100,00.zł 2. Za sporządzenie aneksu do umowy poręczenia udzielonego w okresie realizacji projektu, w wyniku którego wydłużeniu ulega okres poręczenia pobierana jest prowizja w wysokości 100,00 zł. 3. W okresie trwałości projektu Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo, w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości 1,00% kwoty poręczenia. 4. Za sporządzenie aneksu do umowy poręczenia udzielonego w okresie trwałości projektu, w wyniku którego wydłużeniu ulega okres poręczenia pobierana jest prowizja w wysokości 1,00% kwoty poręczenia. 5. W przypadku poręczeń, w których poręczona kwota jest nie mniejsza niż zł Zarząd, na wniosek Wnioskodawcy, może wyrazić zgodę na obniżenie wysokości prowizji, o której mowa w ust. 3. Obniżka nie może przekroczyć 50% stawki określonej w ust Pobierane opłaty prowizyjne nie podlegają zwrotowi. 19. W TARR S.A. obowiązują przyjęte Zarządzeniem Prezesa Zarządu TARR S.A. Zasady rachunkowości, określające zasady tworzenia rezerw, w tym na poręczenia udzielone z Funduszu. 20. Wypowiedzenie umowy o poręczenie może nastąpić w przypadku, jeżeli Wnioskodawca nie zawrze z bankiem (instytucją finansującą) umowy kredytu (pożyczki) w terminie do 30 dni licząc od daty podjęcia przez Komisję decyzji Bank (Instytucja Finansująca) obowiązany jest przekazać do Funduszu na jego żądanie informacje i dokumenty dotyczące wykorzystania kredytu/pożyczki objętego/j poręczeniem. 2. Wnioskodawca w okresie, w którym TARR S.A. poręcza, zobowiązany jest do udostępniania dokumentów księgowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do oceny sytuacji ekonomicznej Wnioskodawcy. 3. Bank (instytucja finansująca) zobowiązany jest do przekazywania TARR S.A. informacji o realizacji zobowiązań Wnioskodawcy wobec banku (instytucji finansującej) związanych z udzielonym kredytem (pożyczką). Wnioskodawca zobowiązany jest upoważnić bank (instytucję finansującą) do przekazywania powyższych informacji TARR S.A. 4. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Zarządu lub upoważnionych przez niego osób w terminie do 10 dni licząc od dnia wystąpienia z żądaniem. Rozdział 8. Postanowienia końcowe. 22. Wszelkie przychody osiągnięte dzięki gospodarowaniu środkami Funduszu w okresie realizacji Projektu powiększają kapitał Funduszu, natomiast w okresie trwałości Projektu mogą być przeznaczone na zarządzanie Funduszem. 11

12 23. Zarząd oraz wszelkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosków o poręczenie kredytów (pożyczek) obowiązuje zasada zachowania poufności informacji przedstawionych przez Wnioskodawcę. 24. Spory dotyczące interpretacji zapisów niniejszego Regulaminu rozstrzyga Rada Nadzorcza, a w razie konieczności sąd powszechny właściwy dla siedziby TARR S.A. 25. Regulamin wchodzi w życie po zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą. 12