Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych

Transkrypt

1 Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. Tarnów, grudzień 2012 rok Wydanie 12

2 REGULAMIN FUNKCJONOWANIA FUNDUSZU PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH TARNOWSKIEJ AGENCJI ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. w Tarnowie WSTĘP Niniejszy Regulamin określa zasady funkcjonowania oraz procedury stosowane w Funduszu Poręczeń Kredytowych Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie. Celem Funduszu jest pomoc finansowa w powstawaniu, funkcjonowaniu i rozwoju mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich przedsiębiorstw. Pomoc ta jest realizowana poprzez udzielanie poręczeń kredytowych jako dodatkowych źródeł zabezpieczeń kredytów/pożyczek udzielanych mikroprzedsiębiorcom, małym i średnim przedsiębiorcom przez banki i inne instytucje finansujące. Władze Agencji uznają funkcjonowanie Funduszu za istotny instrument wspierania działalności gospodarczej i traktują go jako ważny element działalności statutowej Spółki na rzecz rozwoju gospodarczego regionu, a jednocześnie korzystną formę prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Rozdział 1. Założenia podstawowe Ilekroć w Regulaminie jest mowa o: 1) Funduszu Poręczeń Kredytowych (zwanym dalej Funduszem) - należy przez to rozumieć wyodrębniony księgowo fundusz Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. służący zabezpieczeniu kredytów/pożyczek. 2) Agencji - należy przez to rozumieć Tarnowską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie. 3) Komisji - należy przez to rozumieć stałą komisję Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. ds. poręczeń i pożyczek. 4) Zespole - należy przez to rozumieć Zespół ds. Funduszu Poręczeń Kredytowych i Funduszy Pożyczkowych działający w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., zajmujący się wstępną weryfikacją składanych wniosków o udzielenie poręczeń. 2. Zasady funkcjonowania Funduszu określa niniejszy Regulamin. 2. Kapitał Funduszu: 1) Pochodzi ze środków finansowych wniesionych przez samorządy terytorialne i inne instytucje regionalne za akcje serii E wyemitowane w tym celu przez Agencję i jego wartość początkowa wynosi zł (słownie: jeden milion czterysta tysięcy złotych).

3 2) Może zostać zwiększony przez emisję kolejnych akcji Agencji z przeznaczeniem na ten cel, darowizny osób fizycznych i prawnych, wkłady podmiotów gospodarczych, dotacje oraz pomoc z funduszy zagranicznych. Skreślony Za działalność Funduszu, w tym przestrzeganie Regulaminu i wytycznych Rady Nadzorczej Agencji (zwanej dalej Radą) odpowiada Zarząd Agencji (zwany dalej Zarządem). 2. Zarząd kieruje Funduszem i wypełnia zadania określone w Regulaminie przy pomocy Komisji oraz Zespołu. 5. Rada sprawuje nad Funduszem nadzór na zasadach ogólnych, a w szczególności: 1) uchwala wytyczne i podstawowe kierunki działania Funduszu, 2) ustala i aktualizuje zgodnie z regionalnymi potrzebami preferencyjne kierunki i zasady korzystania z Funduszu, 3) nie rzadziej niż raz w kwartale zapoznaje się z informacją Zarządu o wynikach działalności Funduszu. Rozdział 2. Zakres działania i warunki korzystania z Funduszu Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić wyłącznie podmiotom gospodarczym spełniającym łącznie następujące warunki: 1) są zarejestrowani (mają siedzibę) i podejmują lub prowadzą działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego lub powiatów sąsiadujących z powiatem tarnowskim. 2) są zarejestrowane zgodnie z obowiązującymi przepisami, 3) są mikro, małymi lub średnimi przedsiębiorcami spełniającymi warunki określone w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z , PL t.51, s.3). 4) nie posiadają zaległości z tytułu należności publiczno prawnych, 5) nie pozostają pod zarządem komisarycznym ani nie znajdują się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego, 6) nie znajdują się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem pomocy publicznej.

4 2. Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić wyłącznie przedsiębiorcy, który: 1) w przypadku przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną - nie został prawomocnie skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniężnemu i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, za przestępstwo skarbowe lub inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych, 2) w przypadku przedsiębiorcy niebędącego osobą fizyczną wykaże, że żadna z osób będących członkami jego organów zarządzających bądź wspólnikami nie została prawomocnie skazana za przestępstwa, o których mowa w pkt Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić przedsiębiorcy zgodnie z zasadami określonymi w rozdz. 3 Pomoc publiczna, z zastrzeżeniem par. 17 ust. 3 oraz 4 Regulaminu. 4. Poręczony/a kredyt/pożyczka może dotyczyć finansowania: 1) zakupu środków trwałych 2) działalności bieżącej (środków obrotowych) 3) realizacji inwestycji budowlanych koniecznych i bezpośrednio przydatnych do działalności podmiotu. 7. Fundusz może poręczyć: 1) kredyt odnawialny na finansowanie działalności bieżącej corocznie po uzyskaniu nowej promesy lub deklaracji banku o gotowości udzielenia kredytu i ponownym złożeniu wniosku o udzielenie poręczenia ze środków Funduszu. 2) kilka kredytów/pożyczek temu samemu podmiotowi w tym samym czasie do maksymalnej kwoty: a) zł (słownie: sto pięćdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku mikroprzedsiębiorcy, b) zł (słownie: czterysta tysięcy złotych) w przypadku małego przedsiębiorcy, c) zł (słownie: sześćset tysięcy złotych) w przypadku średniego przedsiębiorcy Fundusz udziela poręczenia do 70 % wartości poręczanego kredytu/poręczanej pożyczki, nie więcej niż: a) do zł. (słownie: osiemdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku mikroprzedsiębiorcy, b) do zł (słownie: dwieście pięćdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku małego przedsiębiorcy, c) do zł (słownie: czterysta tysięcy złotych) w przypadku średniego przedsiębiorcy. 2. Zabezpieczenie pozostałej części kredytu/pożyczki oraz odsetek obciąża podmiot ubiegający się o poręczenie lub bank/instytucję finansującą udzielający/ą kredytu/pożyczki.

5 3. W przypadku zobowiązania poręczanego przez więcej niż jeden podmiot prowadzący fundusz poręczeniowy łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości poręczanego zobowiązania. 4. Łączna wartość zobowiązań Funduszu z tytułu poręczeń udzielonych jednemu przedsiębiorcy lub jednostkom powiązanym w rozumieniu ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (tekst jednolity Dz. U. z 2009 r. Nr 152, poz. 1223, z późn. zm.) nie może przekroczyć 5% kapitału Funduszu. 9. Poręczenie udzielane przez Fundusz : 1) dotyczy tylko i wyłącznie kwoty kredytu/pożyczki, nie obejmując odsetek, prowizji itp. pochodnych, 2) ma stałą wartość procentową, sukcesywnie malejąc kwotowo przez cały okres spłaty kredytu/pożyczki, 3) jest równe okresowi udzielenia kredytu/pożyczki zwiększonemu o okres 30 dni kalendarzowych, liczonych od ostatecznego terminu spłaty kredytu/pożyczki, jednak nie dłuższe niż 5 lat, 4) w szczególnie uzasadnionych przypadkach może przekraczać najdłużej o połowę pięcioletni okres, nie dłuższy od okresu udzielonego kredytu/pożyczki powiększony o okres 30 dni kalendarzowych, liczonych od ostatecznego terminu spłaty kredytu/pożyczki, jeżeli Komisja podejmie jednomyślnie taką uchwałę. Rozdział 3. Pomoc publiczna Wsparcie, w postaci poręczenia, udzielane przedsiębiorstwom w ramach niniejszego Funduszu będzie stanowiło pomoc publiczną, w sytuacji, gdy wynagrodzenie za udzielone poręczenie pobierane przez fundusz będzie niższe od wynagrodzenia pobieranego według stawek rynkowych, z zastrzeżeniem Par. 17, ust. 3-4 Regulaminu. 2. Pomoc, o której mowa w pkt. 1 będzie miała charakter pomocy de minimis wyrażonej za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto. 3. Pomoc będzie udzielana na podstawie: 1) Rozporządzenia Ministra Gospodarki z dnia 29 września 2011 r. w sprawie szczegółowych warunków udzielania poręczeń jako pomocy de minimis (Dz. U. z 2011 r. Nr 221, poz. 1315); 2) Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z , PL t. 49, s.5 z późn. zm.); 3) Ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy publicznej (t.j. Dz. U. z 2007 r. Nr 59, poz. 404 z późn. zm.); 4) Ustawy z dnia 9 listopada 2000 r. o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (Dz. U. z 2007 r. Nr 42, poz. 275).

6 4. Fundusz udzielając pomocy w formie poręczenia będzie się stosować do ww. aktów prawnych regulujących korzystanie z pomocy publicznej, uwzględniając w szczególności następujące kwestie: 1) Pomoc może być udzielana wyłącznie mikroprzedsiębiorcom, małym oraz średnim przedsiębiorcom; 2) Pomoc może być udzielona na podstawie wniosku o udzielenie pomocy do Agencji. Do wniosku Wnioskodawca winien załączyć: a) Wszystkie zaświadczenia o pomocy de minimis, jakie otrzymał w roku, w którym ubiega się o pomoc, oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat, albo/oraz oświadczenia o wielkości pomocy de minimis otrzymanej w tym okresie, albo oświadczenia o nieotrzymaniu takiej pomocy; b) Wypełniony formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis, którego wzór określa załącznik do Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 29 marca 2010 r. w sprawie zakresu informacji przedstawianych przez podmiot ubiegający się o pomoc de minimis. c) Sprawozdanie finansowe za trzy ostatnie lata obrotowe, sporządzone zgodnie z przepisami o rachunkowości, lub inne dokumenty pozwalające ocenić sytuację finansową Beneficjenta pomocy. d) Informację o wielkości i przeznaczeniu pomocy otrzymanej w odniesieniu do tych samych wydatków kwalifikujących się do objęcia pomocą, na pokrycie których ma być przeznaczona pomoc de minimis; 3) Pomoc może być udzielona po przeprowadzeniu oceny wniosku w oparciu o warunki dopuszczalności pomocy przewidziane w wyżej wymienionych aktach prawnych; 4) Pomoc nie może być udzielana ani wypłacana Beneficjentom pomocy, na których ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem; 5) Pomoc nie może być udzielana Beneficjentom pomocy będącym w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw; 6) Pomoc nie może być udzielona przedsiębiorstwom działającym w sektorach wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z , PL t. 49, s.5 z późn. zm.); 7) Pomoc de minimis udzielana w odniesieniu do tych samych wydatków kwalifikowalnych podlega sumowaniu z każda inną pomocą oraz pomocą z budżetu Unii Europejskiej, udzielaną przedsiębiorcy, niezależnie od jej formy i źródła, i nie może zostać udzielona, jeżeli łącznie spowodowałaby przekroczenie dopuszczalnej intensywności pomocy, określonej w przepisach mających zastosowanie przy udzielaniu pomocy innej niż pomoc de minimis. 8) Łączna wartość pomocy de minimis udzielonej jednemu podmiotowi gospodarczemu, wyrażona za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto, nie może przekroczyć w bieżącym roku podatkowym oraz dwóch poprzedzających go latach podatkowych równowartości 200 tys. euro (100 tys. euro w przypadku przedsiębiorcy działającego w sektorze transportu drogowego); 9) Agencja wyda Beneficjentowi zaświadczenie o udzielonej pomocy publicznej de minimis.

7 Rozdział 4. Tryb udzielania poręczeń. 11. Wnioskodawca ubiegający się o poręczenie jest zobowiązany złożyć w Agencji komplet niezbędnych dokumentów, jakimi są wniosek wraz z załącznikami oraz promesa lub deklaracja banku/instytucji finansującej o gotowości udzielenia kredytu/pożyczki wraz z listą przyjętych zabezpieczeń, a także dokumenty o których mowa w rozdz. 3. Pomoc publiczna Zespół po dokonaniu analizy formalno-prawnej i wstępnej oceny ekonomiczno-finansowej wniosku wraz z załącznikami oraz przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, a także przeprowadzeniu oceny wniosku pod kątem spełnienia warunków o których mowa w rozdziale 3 Pomoc publiczna, przedkłada je na posiedzeniu Komisji, zawiadamiając o tym właściwy bank/właściwą instytucję finansującą. 2. Zespół w toku wstępnej oceny oraz Komisja w czasie rozpatrywania wniosku mają prawo żądania od Wnioskodawcy lub kredytującego banku/instytucji finansującej dodatkowych informacji niezbędnych do właściwej i wszechstronnej oceny sprawy Komisja na posiedzeniu po wysłuchaniu sprawozdania i opinii Zespołu dokonuje analizy ekonomiczno-finansowej złożonego wniosku i uwzględniając aktualny stan środków finansowych Funduszu wydaje ostateczną opinię, w formie uchwały, w sprawie udzielenia poręczenia Wnioskodawcy. 2. Zarząd ma prawo nie udzielić poręczenia mimo pozytywnej opinii Komisji. 3. Podjęcie decyzji o udzieleniu poręczenia winno nastąpić w ciągu 14 dni od daty otrzymania kompletu poprawnie wypełnionych wymaganych dokumentów. W uzasadnionych przypadkach i z przyczyn niezależnych od Agencji termin ten może zostać wydłużony. 14. Zespół po wydaniu decyzji o przyznaniu poręczenia przez Zarząd przygotowuje niezbędne dokumenty w sprawie udzielenia poręczenia ze środków Funduszu i przekazuje je do właściwego banku/właściwej instytucji finansującej oraz wystawia na rzecz Wnioskodawcy fakturę na kwotę odpowiadającą kwocie prowizji Jako zabezpieczenie udzielonego poręczenia Wnioskodawca wystawia na rzecz Agencji weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.

8 2. W wypadkach szczególnych Agencja może zażądać dodatkowych lub innych form zabezpieczenia udzielanego poręczenia. Rozdział 5. Postanowienia końcowe. 16. W przypadku wykonania zobowiązania wynikającego z umowy poręczenia Agencja na podstawie posiadanego weksla in blanco Wnioskodawcy (lub innego zabezpieczenia) podejmie czynności zmierzające do odzyskania należności w następujący sposób: 1. Agencja będzie dochodzić swojej wierzytelności od Wnioskodawcy lub 2. Agencja udzieli pełnomocnictwa bankowi kredytującemu/instytucji finansującej, który/a z kwot odzyskanych w wyniku postępowania windykacyjnego będzie przekazywał/a Agencji część wynikającą z ustalonej w umowie poręczenia odpowiedzialności Agencji, po proporcjonalnym potrąceniu kosztów postępowania egzekucyjnego. Procedura ta będzie wymagać oddzielnie podpisanej umowy z bankiem/instytucją finansującą Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo, w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości: 1% - przy poręczeniu trwającym do 1 roku, 1,2% - przy poręczeniu trwającym powyżej 1 roku do 2 lat, 1,4% - przy poręczeniu trwającym powyżej 2 do 3 lat, 1,6% - przy poręczeniu trwającym powyżej 3 do 4 lat, 1,8% - przy poręczeniu trwającym powyżej 4 do 5 lat, 2,0% - przy poręczeniu trwającym powyżej 5 lat, Za sporządzenie aneksu do umowy 0,5% aktualnej kwoty poręczenia. 2. W przypadku poręczeń na kwotę co najmniej zł Zarząd, na wniosek Wnioskodawcy, może wyrazić zgodę na obniżenie wysokości prowizji. Obniżka nie może przekroczyć 50% stawek określonych w ust Fundusz może na wniosek Wnioskodawcy udzielić poręczenia na warunkach określonych w części 3. Obwieszczenia Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji. W takim przypadku wysokość prowizji będzie ustalona wg tabeli bezpiecznych stawek zamieszczonej w pkt. 3.3 Obwieszczenia. Nie mają wówczas zastosowania zapisy rozdziale 3 par. 10 ust. 4 pkt. 2,3 i Tryb przyznania pomocy, o którym mowa w par. 17, ust. 3 może zostać zastosowany w sytuacji, gdy występuje co najmniej jedna z sytuacji wykluczających możliwość udzielenia Wnioskodawcy pomocy de minimis wymienionych w rozdziale 3. Pomoc publiczna, par. 10 ust. 4 pkt. 5-8 bądź wynikających z obowiązujących przepisów regulujących zasady udzielania pomocy de minimis, o ile Wnioskodawca spełnia pozostałe wymienione w Regulaminie warunki. 5. Wnioskodawca w okresie, w którym Agencja poręcza, zobowiązany jest do udostępniania dokumentów księgowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do oceny sytuacji ekonomicznej Wnioskodawcy.

9 Koszty operacyjne funduszu pokrywa się z : 1) prowizji, 2) przychodów pochodzących z wykorzystania środków Funduszu. 3) innych środków przekazanych na ten cel przez Zarząd. 2. W Agencji obowiązują przyjęte Zarządzeniem Prezesa Zarządu Zasady rachunkowości, określające zasady zarządzania środkami finansowymi Funduszu. 19. Zarząd oraz wszelkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosków o poręczenie kredytów/pożyczek obowiązuje zasada zachowania poufności informacji przedstawionych przez Wnioskodawcę. 20. Spory dotyczące interpretacji zapisów niniejszego Regulaminu rozstrzyga Rada Nadzorcza, a w razie konieczności sąd powszechny właściwy dla siedziby Agencji. 21. Regulamin wchodzi w życie po zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą.