SI BIK - PRZEDSIĘBIORCA. System wymiany informacji o zaangażowaniu kredytowym

Transkrypt

1 SI BIK - PRZEDSIĘBIORCA System wymiany informacji o zaangażowaniu kredytowym

2 SI BIK Przedsiębiorca ramy prawne Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U.Nr 140 poz.939 z poźn. zmianami) Art.105 ust. 4 oraz 105 a Ustawa o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U.Nr 133 poz.883 z poźn. zmianami) Ustawa o o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 09 kwietnia 2010 r. (Dz. U. Nr 81, poz. 530) 2

3 SI BIK Przedsiębiorca Art. 105 ust. 4 Prawo Bankowe Banki mogą, wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi, utworzyć instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania: 1) bankom - informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz w związku ze stosowaniem metod statystycznych, o których mowa w art. 128 ust. 3 oraz w art. 128d ust

4 SI BIK Przedsiębiorca Cele systemu: gromadzenie i wymiana danych dotyczących zobowiązań kredytowych przedsiębiorców względem banków, Lepsza weryfikacja kredytobiorcy Lepsza ocena zdolności kredytowej Lepsza ocena ryzyka kredytowego... Nowe cele zadanie dodatkowe BANRISK 4

5 SI BIK Przedsiębiorca w liczbach Uczestnicy systemu 8 banków: ING Bank Śląski S.A., PKO BP S.A., FM Bank S.A., Bank Zachodni WBK S.A., Polbank EFG S.A., BGŻ S.A., Banque PSA Finance S.A., Meritum Bank ICB S.A W kilku innych bankach trwają prace dot. przystąpienia do Systemu Stan na Prognoza Liczba rachunków ok. 240 tys. ok. 400 tys. Liczba unikalnych podmiotów (*) ok. 150 tys. ok. 300 tys. Liczba klient - rachunki ok. 350 tys. ok. 700 tys. Liczba osób fizycznych ok. 200 tys. ok. 400 tys. (*) podmiot zidentyfikowany po parze NIP-REGON 5

6 SI BIK Przedsiębiorca - korzyści KORZYŚCI DLA UCZESTNIKÓW WYMIANY DANYCH PEŁNA I ZAGREGOWANA INFORMACJA W JEDNYM MIEJSCU ZWIEKSZENIE EFEKTYWNOŚCI PROCESU KREDYTOWANIA (wsparcie w analizie i strukturyzacji transakcji, eliminacja transakcji niepożądanych) MOŻLIWOŚĆ SZYBKIEJ WERYFIKACJI INFORMACJI UZYSKIWANEJ OD KLIENTÓW W PROCESACH KREDYTOWYCH ZWIĘKSZENIE WYDAJNOŚCI PROCESÓW DECYZYJNYCH USPRAWNIENIE MONITOROWANIA ZACHOWAŃ KLIENTA 6

7 SI BIK Przedsiębiorca wymiana danych RAPORT Kredytowy/monitorujący WSAD INFORMACYJNY ZAPYTANIA Bazy zewnętrzne Wsady są przesyłane przez Bank cyklicznie i zawierają stan portfela kredytowego Banku na koniec miesiąca. 7

8 SI BIK Przedsiębiorca - gromadzone informacje DANE ZASILAJĄCE Z BANKU WSADY INFORMACYJNE ZAPYTANIA DANE O TRANSAKCJACH KREDYTOWYCH DANE O ZAPYTANIACH 8

9 Jakie informacje o przedsiębiorcach przetwarza BIK Banki przekazują do SI BIK Przedsiębiorca zakres danych obejmujący: TRANSAKCJE KREDYTOWE informacje o warunkach z umowy kredytowej wraz z aktualizacją sald kredytowych i ewentualnych zaległości. PODMIOTY POWIĄZANE Z RACHUNKIEM dane identyfikacyjne/ adresowe/ klasyfikacje branżowe podmiotów będących Kredytobiorcami, Poręczycielami. OSOBY POWIĄZANE Z PRZEDSIĘBIORCĄ dane identyfikacyjne osób reprezentujących kredytowany podmiot (właściciel/współwłaściciel). 9

10 SI BIK Przedsiębiorca - gromadzone informacje Podmioty formy prawne Typy finansowania OSOBY FIZYCZNE ROLNICY SPÓŁKI OSOBOWE Jednoosobowa działalność gospodarcza Wolny zawód SPÓŁKI KAPITAŁOWE KREDYTY RATALNE Kredyt obrotowy, Kredyt inwestycyjny, Kredyt hipoteczny, Dyskonto/ LIMITY ODNAWIALNE I DEBETOWE Kredyt w rachunku bieżącym, Kredyt obrotowy rewolwingowy, Karta kredytowa INNE JEDNOSTKI ORGANIZACYJNE /np. spółdzielnia, wspólnota mieszkaniowa, przedsiębiorstwa państwowe, gminy,/ INNE ZOBOWIĄZANIA /np..gwarancja bankowa, Poręczenie bankowe, Nieuprawnione saldo debetowe/ 10

11 SI BIK Przedsiębiorca w liczbach Struktura bazy ze względu na formy prawne podmiotów 3,68% 1,55% 2,08% 4,90% 33,31% 54,48% Osoba fizyczna prowadząca działalność Osoba fizyczna Spółka cywilna Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka jawna Inne 11

12 SI BIK Przedsiębiorca bazy zewnętrzne Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor informacje o zobowiązaniach spoza sektora bankowego (na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z 9 kwietnia 2010 r.) Związek Banków Polskich System Dokumenty Zastrzeżone Informacje z baz - dedykowana sekcja na Raporcie BIK (spójna, kompleksowa informacja w jednym miejscu) 12

13 SI BIK Przedsiębiorca produkty RAPORT KREDYTOWY udostępniane w związku z oceną wniosku kredytowego RAPORT MONITORUJĄCY udostępniane w związku z okresową oceną podmiotu posiadającego czynne zobowiązanie w Banku monitoringiem portfela kredytowego 13

14 SI BIK Przedsiębiorca raporty zakres danych ZAKRES DANYCH NA RAPORTACH INFORMACJE Z ZAPYTANIA PODSUMOWANIE KREDYTOWE (DANE SUMARYCZNE O ZOBOWIĄZANIACH I WNIOSKACH KREDYTOWYCH) UWAGI I OSTRZEŻENIA INFORMACJE O ZŁOŻONYCH WNIOSKACH KREDYTOWYCH INFORMACJE O TRANSAKCJACH KREDYTOWYCH (CZYNNYCH I HISTORYCZNYCH) BLOK DANYCH Z BAZY BIG INFOMONITOR 14

15 SI BIK Przedsiębiorca raporty zakres danych Raport kredytowy - przykład 15

16 SI BIK Przedsiębiorca w Banku Konsumenci informacji z SI BIK Przedsiębiorca: Departamenty Ryzyka Nowi konsumenci: Departamenty Sprzedaży??? Departamenty Bezpieczeństwa??? Departamenty Ryzyka Operacyjnego??? Departament Windykacji??? Inne??? 16