Wiarygodność finansowa - co możesz zyskać? Kolejna strona

Transkrypt

1 Wiarygodność finansowa - co możesz zyskać? Kolejna strona

2 Informacje podstawowe Powstanie BIK: Październik 1997 r. Akcjonariusze 10 banków oraz Związek Banków Polskich Podstawa prawna utworzenia BIK Art. 105 ust. 4 ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. Założyciel BIK: Banki i bankowe izby gospodarcze Cel utworzenia BIK: Wymiana informacji kredytowych pomiędzy bankami oraz instytucjami ustawowo upoważnionymi do udzielania kredytów.

3 Podstawy prawne przetwarzania danych przez BIK Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 27 marca 2007 r. w sprawie szczegółowego zakresu przetwarzanych informacji dotyczących osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania. Prawo bankowe Ustawa o ochronie danych osobowych Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Art. 105 ust. 4 oraz art. 105a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.) (Art. 23 ust. 1 pkt.2), pkt. 3), pkt. 5) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r.

4 System wymiany informacji w Polsce Banki i SKOK-i Instytucje finansowe Bazy publiczne Inne sektory gospodarcze

5 Źródła informacji

6 Znaczenie wymiany informacji kredytowej Obniżenie kosztów wymiany informacji kredytowej dla uczestników rynku Realne zapobieganie nadmiernemu zadłużeniu klientów Rzetelna ocena zdolności i wiarygodności kredytowej Obniżenie kosztów oraz zwiększenie dostępu do kredytów Obniżenie ryzyka wystąpienia oszustw bankowych, w związku z kradzieżą tożsamości DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH Realne udostępnienie kredytów szerokim grupom społecznym (np. kredyt w 15 minut, zakupy ratalne) Uproszczenie procedur bankowych Obniżenie kosztów kredytowania Zapobieganie nadmiernemu zadłużaniu klientów oraz ochrona przed wydłużeniami kredytów Zniwelowanie asymetrii informacji pomiędzy kredytodawcą i kredytobiorcą DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH

7 BIK zasady działania Wzajemność Informacja dostępna wyłącznie Dla dostawców danych. Neutralność BIK, jako niezależna organizacja, dostarcza dane w sposób zapewniający anonimowość dostawców danych. Bezpieczeństwo Fizyczne, organizacyjne i systemowe zabezpieczenia. Wiarygodność BIK nie ingeruje w dane i dostarcza je w postaci, w jakiej zostały wprowadzone przez uczestników wymiany, odpowiedzialnych za ich poprawność.

8 Wartość zadłużenia

9 Liczba kredytobiorców

10 Kredyty konsumpcyjne

11 Kredyty mieszkaniowe

12 Karty kredytowe

13 Klienci banków i firm pożyczkowych - aktywność

14 Udział rachunków opóźnionych > 30 dni

15 Udział rachunków opóźnionych > 90 dni

16 Kredyty mikroprzedsiębiorstw

17 Kredyty mikroprzedsiębiorstw

18 Kredyty mikroprzedsiębiorstw

19 Score Hunter

20 BIK zasady działania Banki Raporty Zapytania Pakiety informacyjne Aktualizacja w terminie 7 dni od zmiany danych Bazy zewnętrzne

21 Jak bank ocenia klienta? Dokumenty od klienta, dochody, wydatki Wewnętrzne modele scoringowe Bank Ocena klienta Własna baza danych - Historia współpracy z klientem Decyzja Zewnętrzna baza danych - Historia współpracy klienta z innymi uczestnikami rynku Zewnętrzne modele scoringowe

22 Na jakie pytania odpowiada BIK? Ile klient ma zobowiązań? Jakie jest prawdopodobieństwo spłaty kredytu? Jakie to zobowiązania? Czy jest skłonny do zaciągania kredytu? Czy terminowo obsługuje zobowiązania?

23 Jak tworzy się historia kredytowa?

24 Historia kredytowa jeśli pojawią się problemy

25 Brak historii kredytowej

26 Okresy przetwarzania danych przez BIK Dane klienta spłacającego zobowiązanie są przetwarzane w BIK: od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia zobowiązania, Jeśli klient wyraził zgodę na przetwarzanie jego danych po wygaśnięciu zobowiązania, dane te są udostępniane przez okres wskazany przez klienta. Zgoda ta może być w każdym czasie odwołana. Dane mogą być przetwarzane i udostępniane bez zgody przez okres nie dłuższy niż 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, jeśli spełnione są łącznie warunki: Klient dopuścił się zwłoki w spłacie powyżej 60 dni, Upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania klienta o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody (art. 105a ust 3 Prawa bankowego).

27 Transgraniczna wymiana informacji Wymiana informacji finansowych odbywa się także pomiędzy bankami poszczególnych krajów Unii Europejskiej. Za pośrednictwem biur kredytowych (w tym BIK) odbywa się transgraniczna wymiana informacji o kredytobiorcach, która zapewnia bankom możliwość pozyskiwania danych o kredytobiorcach posiadających zobowiązania w innych krajach Unii Europejskiej. SHUFA Niemcy CRIF Włochy EQUIFAX Wielka Brytania

28 Scoring BIK ocena punktowa Scoring jest metodą punktowej oceny ryzyka kredytowego. Wyższa ocena punktowa oznacza większe prawdopodobieństwo, że dany klient będzie terminowo spłacał swoje kredyty. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 1 do 100. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym wyższą ocenę punktową otrzyma ten klient.

29 Historia kredytowa dla każdego Na mocy ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r., (Dz.Ust. nr 133 z 1997 r. z późn. zm) każdy klient może sprawdzić swoje dane, przetwarzane w bazie BIK, bezpłatnie nie częściej niż raz na 6 miesięcy. BIK oferuje również inne produkty i usługi: Raporty zawierające szczegółową historię kredytową oraz dane z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor Alerty chroniące przed wyłudzeniami kredytów bądź innymi transakcjami na skradzione dane Alerty informujące o pogarszającej się historii płatniczej Ocenę punktową (scoring) Możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego Raport i wskaźnik BIK Moja Firma Alert BIK Moja Firma Raport o kontrahencie zawierający dane z bazy BIG InfoMonitor

30 Twoja historia kredytowa

31 Historia kredytowa Twojej firmy

32 Łączne kwoty udaremnionych prób wyłudzeń (woj.) Źródło: InfoDok

33 Łączne kwoty udaremnionych prób wyłudzeń (woj.) Źródło: InfoDok

34

35 Alerty BIK ochrona przed wyłudzeniem kredytu

36 Czyszczenie BIK - prawda czy mit? Informacje Wewnętrzne BIK

37 Dlaczego warto korzystać z BIK? Trzymasz rękę na pulsie i monitorujesz poprawność danych przekazywanych na Twój temat przez kredytodawców do BIK i BIG InfoMonitor 4 5 Możesz zweryfikować, czy kredyt, który poręczyłeś jest spłacany w terminie i nie psuje Twojej historii kredytowej Po co budować historię kredytową? Masz konkretne argumenty do negocjacji lepszych warunków z bankiem 3 Banki oceniając zdolność kredytową muszą wziąć pod uwagę nie tylko to czy Twój budżet pozwala na comiesięczne spłacanie rat, ale również to jakie są Twoje finansowe nawyki. Stąd właśnie zainteresowanie banku informacją, czy w przeszłości byłeś sumienny w spłacie zobowiązań i wykorzystywanie informacji zgormadzonych w BIK. 6 Chronisz się przed wyłudzeniem kredytu na Twoje dane Szybciej i łatwiej otrzymasz kredyt 2 Dzięki BIK: 1 7 W przypadku zagubienia dowodu osobistego możesz go zastrzec bez wychodzenia z domu Budujesz własną wiarygodność finansową

38 Jakim typem finansowym jesteś Ty?

39 Śledź nas! twitter.com/grupabik facebook.com/budujdobrahistorie youtube.com/user/mrbiktv