Instrumenty wsparcia w prowadzeniu dzia alno ci rolniczej Bank Pekao S.A. Technologiczne Targi Akwakultury, Gdynia 08-09/10/2015

Transkrypt

1 Instrumenty wsparcia w prowadzeniu dzia alno ci rolniczej Bank Pekao S.A. Technologiczne Targi Akwakultury, Gdynia 08-09/10/2015

2 O BANKU Jeden z najwi kszych banków Europy rodkowo-wschodniej, nale cy do Grupy UniCredit wiod cej mi dzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Dzia a w Polsce od ponad 80 lat i posiada stabiln pozycj rynkow. Wspiera rozwój polskiej gospodarki, w tym rynek produkcji ywno ci i przetwórstwa. Umo liwia skorzystanie z rachunku w ka dej z oko o placówek w ca ej Polsce. Udziela profesjonalnego wsparcia oraz doradztwa finansowego w zakresie doboru us ug i produktów bankowych. Oferuje kompleksow ofert produktow.

3 PAKIET MÓJ BIZNES AGRO DOSTOSOWANY DO POTRZEB ROLNIKÓW PAKIET MÓJ BIZNES AGRO DEDYKOWANY DLA ROLNIKÓW INDYWIDUALNYCH I FIRM Z BRAN Y ROLNO-SPO YWCZEJ 0 z za rachunek bie cy w z otych, je li wp ywy na rachunki Klienta wynios w danym miesi cu kalendarzowym min z (w przeciwnym wypadku 10 z miesi cznie za pakiet). 0 z za wp aty gotówkowe w Oddzia ach i bankomatach Banku. 0 z za bankowo elektroniczn PekaoBiznes24, w tym w pe ni transakcyjn aplikacj bankowo ci mobilnej. 0 z za ka kart debetow wydan w pakiecie pod warunkiem dokonania transakcji bezgotówkowych dan kart na kwot min. 300 z miesi cznie. W przeciwnym wypadku 5 z miesi cznie za kart. 0 z za wyp aty gotówkowe w bankomatach Banku Pekao oraz bankomatach obcych w miejscowo ciach, gdzie nie ma bankomatu Banku Pekao. 1,50 z - op ata za ka dy przelew internetowy krajowy w z otych. najni sze op aty za przelewy w Oddzia ach Banku tylko 4 z za przelewy krajowe zewn trzne i 2 z za przelewy na rachunki w Banku.

4 PRODUKTY KREDYTOWE OFEROWANE ROLNIKOM KREDYTY OBROTOWE I INWESTYCYJNE Kredyty obrotowe przeznaczone na zakup rodków do produkcji rolnej to dodatkowe pieni dze na finansowanie bie cych wydatków zwi zanych z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Kredyty inwestycyjne przeznaczone mog by na maszyny, urz dzenia lub nieruchomo ci zwi zane z dzia alno ci rolnicz. WARUNKI CENOWE*: Op ata za przyj cie i rozpatrzenie wniosku 0 z Prowizja przygotowawcza od 1 % Mar a negocjowana indywidualnie, od 3% dla nowych umów Prowizja od zaanga owania od 0% dla nowych umów Przeniesienie kredytów z innego banku bez op at i prowizji * Oferta obowi zuje do 31 pa dziernika 2015 KORZY CI DLA KLIENTÓW: Dodatkowe rodki na finansowanie bie cych wydatków zwi zanych z prowadzeniem gospodarstwa rolnego. Szybka decyzja kredytowa. Uproszczone zasady udzielenia kredytu.

5 KREDYTY OBROTOWE DLA ROLNIKÓW Kredyt w rachunku bie cym Standardowy kredyt obrotowy w rachunku kredytowym Kontraktowy kredyt obrotowy w rachunku kredytowym Cel: pokrycie p atno ci wynikaj cych z bie cej dzia alno ci rolniczej Okres kredytowania do 12 miesi cy Max. kwota nie wy sza ni : rednie miesi czne wp ywy na rachunek za okres ostatnich 12 miesi cy 10% rocznych przychodów ze sprzeda y (do przychodów ze sprzeda y nie zalicza si przychodów z tytu u dop at bezpo rednich) za ostatni rok obrotowy Waluta: PLN Cel: finansowanie wydatków zwi zanych z produkcj, hodowl lub upraw produktów rolnych Okres kredytowania do 12 miesi cy (36 miesi cy w przypadku produkcji mi sa wo owego) Max. kwota kredytu, mniejsza z kwot: 60% rocznych przychodów ze sprzeda y - w przypadku sadownictwa 40% rocznych przychodów ze sprzeda y dla pozosta ej produkcji rolnej 80% zweryfikowanej warto ci spodziewanych wp ywów z finansowanej dzia alno ci Waluta: PLN, EUR, USD Max. kwota kredytu odnawialnego nie mo e przekroczy 20% rocznych przychodów ze sprzeda y Cel: finansowanie wydatków z tytu u realizacji umów kontraktacyjnych zawartych przez rolnika z odbiorcami produktów rolnych Okres kredytowania do 12 miesi cy (36 miesi cy w przypadku produkcji mi sa wo owego) Max. kwota kredytu, mniejsza z kwot: 60% rocznych przychodów ze sprzeda y - w przypadku sadownictwa 40% rocznych przychodów ze sprzeda y dla pozosta ej produkcji rolnej 80% zweryfikowanej warto ci umowy kontraktacyjnej Waluta: PLN, EUR, USD Max. kwota kredytu odnawialnego nie mo e przekroczy 20% rocznych przychodów ze sprzeda y Dodatkowe zabezpieczenie w formie przelewu wierzytelno ci z finansowanego kontraktu

6 KREDYTY INWESTYCYJNE DLA ROLNIKÓW Standardowy kredyt inwestycyjny Cel: finansowanie inwestycji rozwojowych, modernizacyjnych i odtworzeniowych np. zakup maszyn, rodków transportu, budowa, rozbudowa gospodarstwa rolnego, zakup stada podstawowego Okres kredytowania: 7 lat, ale nie d ej ni okres amortyzacji dla przedmiotu inwestycji b 10 lat w przypadku budowy, modernizacji gospodarstwa rolnego Max. kwota kredytu: 80% warto ci netto inwestycji dla p atnika VAT 70% warto ci brutto inwestycji w pozosta ych przypadkach Waluta: PLN, EUR i USD Prosty kredyt inwestycyjny (AGROSIL) Cel: finansowanie zakupu rodków trwa ych (z wy czeniem nieruchomo ci) tj. nowych i u ywanych maszyn i urz dze rolniczych oraz pojazdów rolniczych i rodków transportu Okres kredytowania: 7 lat, ale nie d ej ni okres amortyzacji dla przedmiotu inwestycji Max. kwota kredytu: 300 TPLN 80% warto ci netto inwestycji dla p atnika VAT 70% warto ci brutto inwestycji w pozosta ych przypadkach Waluta: PLN, EUR i USD Zabezpieczenie: zastaw b przew aszczenie na przedmiocie kredytowania Kredyt inwestycyjny na zakup ziemi Cel: finansowanie zakupu u ytków rolnych tj. gruntów rolnych, sadów, k, pastwisk Okres kredytowania: 10 lat Max. kwota kredytu: 70% warto ci inwestycji Waluta: PLN Zabezpieczenie: hipoteka na kredytowanej nieruchomo ci Bez wyceny nieruchomo ci dla kredytów do kwoty PLN, gdzie cena 1 ha gruntu nie przekracza redniej ceny u ytków rolnych wg danych GUS

7 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOP ATAMI ARiMR Kredyty z dop atami ARiMR do oprocentowania Kredyty inwestycyjne dla rolników i firm z bran y przetwórstwa rolno-spo ywczego z dop atami Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa do oprocentowania. kredyt z dop atami do oprocentowania na inwestycje w rolnictwie i rybactwie ródl dowym symbol RR kredyt z dop atami do oprocentowania na zakup u ytków rolnych symbol Z kredyt z dop atami do oprocentowania na inwestycje w przetwórstwie produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mi czaków oraz na zakup akcji lub udzia ów symbol PR Kredyty z dop atami ARiMR do kapita u Kredyty inwestycyjne dla rolników z cz ciow sp at kapita u ze rodków Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. kredyt z cz ciow sp at kapita u na zakup u ytków rolnych przez m odych rolników symbol MRcsk

8 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOP ATAMI ARiMR Przeznaczenie kredytu Zakup, budow, modernizacj, przebudow, remont budynków i budowli, Zakup, instalacj maszyn i urz dze, Zakup u ytków rolnych (grunty orne, ki trwa e, pastwiska trwa e, grunty rolne zabudowane, na u ytkach rolnych grunty zadrzewione i zakrzewione) Zak adanie lub wyposa enie sadów, plantacji wieloletnich Wyposa enie pastwisk i wybiegów dla zwierz t, Zakup rodków transportu niezb dnych dla sprawnego przebiegu procesu technologicznego i magazynowania linia PR, Zakup lub budow budynków, zakup, instalacja maszyn i urz dze s cych ochronie rodowiska, w tym do sk adowania, separowania odchodów zwierz cych lub odpadów, zakup pomieszcze myjni dla zwierz t Zakup, instalacj lub budow infrastruktury technicznej Zakup komputerów i oprogramowania do zarz dzania oraz sterowania procesem produkcji i magazynowania, Koszty ogólne bezpo rednio zwi zane z przygotowaniem i realizacja inwestycji i nie przekraczaj ce 12% kwoty kredytu Kwota kredytu Gospodarstwo rolne 5 mln z i do 80% warto ci inwestycji. Dzia specjalny produkcji rolnej 8 mln z i do 70% warto ci inwestycji. Rybactwo ródl dowe 8 mln z i do 70% warto ci inwestycji. Przetwórstwo produktów rolnych, ryb, skorupiaków i mi czaków 16 mln z i do 70% warto ci inwestycji. Dla linii MRcsk 5 mln z i do 90% warto ci przedsi wzi cia.

9 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOP ATAMI ARiMR

10 KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOP ATAMI ARiMR RR, PR, Z MRcsk okres kredytowania 15 lat nie krótszy ni 5 lat karencja 2 lata ustala Bank oprocentowanie kredytu oprocentowanie p acone przez kredytobiorc prowizje i op aty w ca ym okresie kredytowania dop ata ARiMR 3M WIBOR + maksymalnie 1,8 p.p. 0,67 oprocentowania dla Banku, nie mniej ni 3% ustala Bank Maksymalnie 0,49% kwoty kredytu dop ata stanowi ró nic pomi dzy oprocentowaniem dla Banku a oprocentowaniem dla kredytobiorcy ustala Bank nie wi cej ni równowarto EUR i 60% kwoty udzielonego kredytu

11 Kredyt i Promesa Unia na finansowanie projektów w ramach unijnego bud etu Kredyty dla rolników i firm z bran y przetwórstwa rolno-spo ywczego - ubiegaj cy si /korzystaj cy z dotacji z UE lub z bezzwrotnej pomocy zagranicznej, zwan dalej dotacj z UE, stanowi refundacj cz ci poniesionych wydatków w zwi zku z realizacj projektów inwestycyjnych w ramach konkretnych Dzia w ramach Programów Operacyjnych Krajowych i regionalnych programów operacyjnych na lata , Programów wdra anych na poziomie Unii Europejskiej w ramach bud etu na lata , Programów finansowanych przez pa stwa nale ce do Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Promesa kredytu Unia jest wydawana, gdy: klient uzale nia rozpocz cie realizacji projektu od podpisania z Instytucj Wdra aj umowy o dofinansowanie projektu lub do czenie promesy do wniosku o dofinansowanie jest wymagane przez Instytucj Wdra aj. Wa no promesy 9 miesi cy Mo liwo wydania wi cej ni 1 promesy na ten sam projekt zg aszany do ró nych programów Udokumentowanie udzia u w asnego mo e nast pi po podj ciu decyzji kredytowej, a przed uruchomieniem rodków Warunkiem przyznania przez Bank promesy kredytowej jest spe nienie takich samych warunków jak w przypadku ubiegania si o kredyt Kredyty udzielane w PLN, EUR i USD

12 Kredyt i Promesa Unia na finansowanie projektów w ramach unijnego bud etu Kredyt inwestycyjny wk ad w asny minimum 10% warto ci netto projektu, wk ad w asny minimum 20% warto ci netto projektu, gdy projekt wi e si z wysokim ryzykiem kredytowym projektu, gdy kredyt jest udzielony przed podpisaniem umowy o dofinansowanie, gdy kredytobiorca otrzyma zaliczk na poczet realizacji projektu - wówczas procentowy udzia rodków w asnych kredytobiorcy okre lony oblicza si od warto ci netto projektu pomniejszonej o wysoko zaliczki. Uruchomienie rodków kredytu mo e nast pi dopiero po wp yni ciu zaliczki na rachunek klienta. okres sp aty do 10 lat kwota kredytu - maksymalna kwota kredytu uzale niona od oceny zdolno ci kredytowej Klienta Kredyt obrotowy nieodnawialny na finansowanie mi dzy innymi projektów badawczych i szkoleniowych. okres kredytowania do 3 lat. wk ad w asny minimum 40% kwoty projektu, KORZY CI Nie trzeba wydatkowa w asnych rodków na uruchomienie projektu inwestycyjnego do czasu otrzymania kwoty dofinansowania ze rodków UE. Brak prowizji rekompensacyjnej w przypadku gdy otrzymana kwota dofinansowania zostanie przekazana na sp at kredytu. Odliczenie odsetek od podatku Sposób sp aty kredytu jest dogodny. Mo liwo odliczenia amortyzacji od podatku. Kredyty udzielane w PLN, EUR i USD

13 OFERTA LEASINGOWA FINANSOWANIE MASZYN, URZ DZE ORAZ POJAZDÓW WYKORZYSTYWANYCH W DZIA ALNO CI ROLNICZEJ Raty dostosowane do potrzeb ju przy sk adaniu wniosku o leasing mo na wskaza miesi ce z wy sz rat i te, w których op ata ma by ni sza, aby dostosowa koszty do sezonowo ci przychodów. Elastyczno w nag ych sytuacjach w okresie, kiedy firma potrzebuje wi cej rodków na inwestycje, mo liwe jest jednorazowe zmniejszenie raty leasingowej nawet do 100 PLN na kolejne 3 miesi ce bez dodatkowych op at. Tarcza podatkowa mo na jednorazowo zwi kszy rat leasingow o 100% nawet na kolejne 3 miesi ce. Wówczas firma wyka e wi ksze koszty uzyskania przychodu. Przyjazne p atno ci za po rednictwem bankowo ci internetowej mo na otrzymywa informacje o wystawionej fakturze i po akceptacji automatycznie zleci zap at.

14 KARTA KREDYTOWA KARTA KREDYTOWA MOTO BIZNES Zwrot 0,3% max 50 z od cznej warto ci wszystkich transakcji dokonanych kart na stacjach paliw w Polsce. 0 z za wydanie karty. 0 z za u ytkowanie karty w pierwszym roku oraz w kolejnych latach (je eli redniomiesi czna warto transakcji bezgotówkowych dokonywanych kart w ci gu ostatnich 12 miesi cy wynosi a min z ). Nieoprocentowany kredyt nawet do 47 dni. Bezp atny pakiet ubezpiecze : Pomoc medyczna na terenie Rzeczpospolitej Polskiej, Pakiet Pomocny Car assistance oraz Pakiet us ug Concierge.

15 DEPOZYTY Rachunek oszcz dno ciowy Dobry Zysk dla Firmy jest elastycznym rachunkiem cz cym swobod korzystania ze rodków na rachunku. Korzy ci: Oszcz dno czasu na ponowne otwarcie lokaty terminowej. atwy i szybki dost p do pieni dzy (Oddzia y, PekaoBiznes24). Wyp ata pe nej kwoty naliczonych odsetek niezale nie od terminu wycofania rodków. Nieograniczony okres oszcz dzania. LOKATY STANDARDOWE Dost pne za po rednictwem bankowo ci internetowej. 7, 14, 21 dni oraz 1, 2, 3, 4, 5, 6, 9, 12, 24 i 36 miesi cy. W PLN i innych walutach. LOKATY INDYWIDUALNIE NEGOCJOWANE Kwoty od PLN. Oprocentowanie negocjowane indywidualnie. Otwierane s na okres od 2 do 365 dni w cznie.

16 BANKOWOS INTERNETOWA I MOBILNA BANKOWO INTERNETOWA PekaoBiznes24 umo liwia kompleksowe zarz dzanie rodkami finansowymi przez Internet i telefon z zachowaniem najwy szych standardów bezpiecze stwa. W systemie dost pny jest wygodny Pulpit zawieraj cy wszystkie przydatne funkcje (przelewy, historia, wyci gi, salda, kursy walut). Pulpit jest w pe ni edytowalny i Klienci mog samodzielnie wskazywa, które informacje i w jakim uk adzie maj by na nim prezentowane. Rachunek chroni m.in. unikalny identyfikator, has o maskowane, a wszystkie operacje wymagaj autoryzacji. W systemie dost pny Modu Leasingowy, który pozwala na pe ne zarz dzanie atno ciami leasingowymi. BANKOWO MOBILNA PekaoBiznes24 to dost p przez smartfona lub tablet do rachunków i produktów bankowych w ramach bankowo ci elektronicznej PekaoBiznes24. Aplikacja mobilna umo liwia w pe ni transakcyjn obs ug finansów. Cz informacyjna aplikacji jest dost pna bez logowania. Korzystanie z aplikacji jest BEZP ATNE.

17 APLIKACJA PEOPAY MPOS DO PRZYJMOWANIA P ATNO CI PeoPay mpos jest bezp atn aplikacj Banku Pekao S.A. przeznaczon dla przedsi biorców do przyjmowania atno ci mobilnych w telefonach komórkowych szybko, atwo i wygodnie. Jak dzia a? Przyjmowanie p atno ci bezgotówkowych umo liwiaj wy wietlane na ekranie smartfona QR kody lub us uga NFC (bezprzewodowa komunikacja bliskiego zasi gu). Wystarczy zbli telefon i ju zap acone! Korzy ci: Przyjmowanie p atno ci w ka dym miejscu. Aplikacja jest atwa i intuicyjna w obs udze. Bezpiecze stwo zgromadzonych rodków. Ile to kosztuje? Brak op at za zainstalowanie i korzystanie z aplikacji, brak op at za dzier aw terminala. Prowizje od przyjmowanych p atno ci s istotnie ni sze ni w przypadku przyjmowania atno ci kartowych.

18 KORZY CI POZABANKOWE OFERTA PRODUKTÓW/ US UG PARTNERÓW BANKU W RAMACH PAKIETU TRWA YCH KORZY CI Bank Pekao S.A., jako pierwszy bank w Polsce rozpocz wspó prac z renomowanymi firmami, dzi ki czemu Klienci otrzymuj : dost p do wysokiej, jako ci us ug w jednym miejscu, na niezwykle atrakcyjnych warunkach, mo liwo wypróbowania wielu produktów / us ug Partnerów Banku bezp atnie lub za 1z. zakup produktów/us ug Partnerów Banku taniej ni bezpo rednio u Partnerów Banku, skorzystanie z bezp atnych szkole.

19 DLACZEGO PEKAO TO DOBRY WYBÓR DLA SEKTORA ROLNICZEGO Kompleksowa oferta kredytowa obejmuj ca finansowanie bie ce w tym kredyt w rachunku bie cym a tak e leasing. Elastyczny proces kredytowy i szybka decyzja. Bie ce wsparcie dedykowanego Doradcy jeden kontakt w Banku. Nowoczesny, wyj tkowo bezpieczny system bankowo ci elektronicznej PekaoBiznes24. Bankowo mobilna - dost p do rachunku i produktów bankowych przez smartfona lub tablet. Dodatkowe korzy ci poza bankowe. Doje amy do Klientów oraz oferujemy pomoc w przygotowaniu wniosku kredytowego. Zapraszamy do kontaktu z Doradc Monika Milszewska

20 DZI KUJ ZA UWAG Kalina Iglikowska TEL: