Tabela oprocentowania produktów bankowych

Transkrypt

1 Załącznik do Uchwały Zarządu BS nr 4/2016 z dnia r. Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Międzyrzecu Podlaskim Tekst jednolity Zmiany: Uchwała nr 16/2016 z dnia r. Uchwała nr 28/2016 z dnia r. Obowiązuje od r. Międzyrzec Podlaski, kwiecień 2016

2 Spis treści CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI Rachunki... 3 Tab Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe w złotych 1) 2)... 3 Tab Rachunki oszczędnościowe a vista w złotych 1) 4)... 3 Tab Rachunki oszczędnościowe a vista w walutach wymienialnych 1) 2) 3) Lokaty... 4 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe zwykłe w złotych... 4 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe specjalne w złotych... 4 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe SUPER LOKATA w złotych... 4 Tab Lokaty internetowe w złotych 1)... 5 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe progresywne w złotych... 5 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe w walutach wymienialnych... 5 Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe 500 plus w złotych 1) Pozostałe produkty oszczędnościowe... 6 Tab Produkty oszczędnościowe wycofane z oferty 1) Kredyty i pożyczki... 6 Tab Kredyty odnawialne w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym... 6 Tab Kredyty gotówkowe... 6 Tab Kredyty mieszkaniowe i pożyczki hipoteczne... 7 Tab Kredyty wycofane z oferty Inne... 7 Tab Zadłużenie przeterminowane... 7 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI Rachunki... 8 Tab Rachunki bieżące w złotych 1) 2)... 8 Tab Rachunki bieżące w walutach wymienialnych 1) 2) 3) Lokaty... 8 Tab Lokaty terminowe o zmiennej stopie procentowej w złotych... 8 Tab Lokaty terminowe o stałej stopie procentowej w złotych Kredyty... 9 Tab Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym... 9 Tab Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym... 9 Tab Kredyty inwestycyjne i hipoteczne... 9 Tab Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR Tab Kredyty wycofane z oferty Inne Tab Zadłużenie przeterminowane CZĘŚĆ C. DEFINICJE Tab Definicje stosowanych w Banku stawek referencyjnych

3 CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI 1. Rachunki Tab Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe w złotych RODZAJ RACHUNKU 1) 2) 1. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy - 0,10% 2) Minimalna kwota, która wymaga zawiadomienia Banku (awizowania) co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty gotówkowej wynosi zł. Tab Rachunki oszczędnościowe a vista w złotych RODZAJ RACHUNKU 1) 4) Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową 2) 3) - 0,10% Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie dla PKZP i SKO - 0,10% 2) Minimalny stan wkładu na rachunku wynosi 5 zł 3) Minimalna wpłata na rachunek wynosi 5 zł 4) Minimalna kwota, która wymaga zawiadomienia Banku (awizowania) co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty gotówkowej wynosi zł. Tab Rachunki oszczędnościowe a vista w walutach wymienialnych RODZAJ RACHUNKU (WALUTA) 1) 2) 3) 1. Rachunek oszczędnościowy (EUR) - 0,10% 2. Rachunek oszczędnościowy (USD) - 0,30% 3. Rachunek oszczędnościowy (GBP) - 0,10% 4. Rachunek oszczędnościowy (CHF) - 0,00% 2) Minimalna kwota pierwszej wpłaty odpowiednio: 30 USD, 30 EUR, 30 GBP, 30 CHF 3) Minimalna kwota, która wymaga zawiadomienia Banku (awizowania) co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty gotówkowej wynosi: a) EUR; b) USD; c) GBP; d) CHF. 3

4 2. Lokaty Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe zwykłe w złotych 1. Lokata terminowa 2-miesięczna 500 PLN - 0,50% 2. Lokata terminowa 3-miesięczna 500 PLN - 0,70% 3. Lokata terminowa 6-miesięczna 500 PLN - 1,20% 4. Lokata terminowa 12-miesięczna 500 PLN - 1,30% 5. Lokata terminowa 24-miesięczna 500 PLN - 1,80% 6. Lokata terminowa 36-miesięczna 500 PLN - 2,00% Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe specjalne w złotych 1. Lokata terminowa 10-dniowa PLN - 0,30% 2. Lokata terminowa 1-miesięczna PLN - 0,50% 3. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN - 0,90% 4. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN - 1,10% 5. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN - 1,30% 6. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN - 1,50% 7. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN - 1,60% 8. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN - 1,70% Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe SUPER LOKATA w złotych 1. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN 1,25% - 2. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN 1,45% - 3. Lokata terminowa 9-miesięczna PLN 1,65% - 4. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN 1,85% - 5. Lokata terminowa 24-miesięczna PLN 2,25% - 6. Lokata terminowa 36-miesięczna PLN 2,55% - 4

5 Tab Lokaty internetowe w złotych 1) 1. Lokata internetowa 3-miesięczna PLN 1,45% - 2. Lokata internetowa 6-miesięczna PLN 1,65% - 3. Lokata internetowa 9-miesięczna PLN 1,85% - 4. Lokata internetowa 12-miesięczna PLN 2,05% - 5. Lokata internetowa 24-miesięczna PLN 2,25% - 1) Lokaty oszczędnościowe terminowe zakładane za pośrednictwem Systemu bankowości internetowej ebanknet. Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe progresywne w złotych 1. ( ) Lokata 12-miesięczna (5.000 PLN) 1 m-c 2 m-c 3 m-c 4 m-c 5 m-c 6 m-c 7 m-c 8 m-c 9 m-c 10 m-c 11 m-c 12 m-c 0,2% 0,6% 0,8% 1,1% 1,2% 1,3% 1,4% 1,5% 1,6% 1,7% 2,6% 4,0% Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe w walutach wymienialnych 1) (WALUTA) 1. Lokata terminowa 3-miesięczna (USD) 200 USD - 0,40% 2. Lokata terminowa 6-miesięczna (USD) 200 USD - 0,50% 3. Lokata terminowa 12-miesięczna (USD) 200 USD - 0,70% 4. Lokata terminowa 3-miesięczna (EUR) 200 EUR - 0,20% 5. Lokata terminowa 6-miesięczna (EUR) 200 EUR - 0,30% 6. Lokata terminowa 12-miesięczna (EUR) 200 EUR - 0,50% 1) W przypadku zamiaru zerwania lokaty istnieje obowiązek zgłoszenia w Banku z wyprzedzeniem co najmniej 2 dni roboczych wypłaty gotówkowej powyżej kwoty stanowiącej równowartość USD. Tab Lokaty oszczędnościowe terminowe 500 plus w złotych 1) 1. Lokata terminowa 1-miesięczna 500 PLN 3,50% - 1) Lokata jest zakładana na warunkach szczegółowych określonych w Regulaminie lokaty oszczędnościowej 500 plus. 5

6 3. Pozostałe produkty oszczędnościowe Tab Produkty oszczędnościowe wycofane z oferty 1) RODZAJ PRODUKTU 1. Wkłady na budownictwo mieszkaniowe - 2,00% 4. Kredyty i pożyczki Tab Kredyty odnawialne w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym 1. Kredyt odnawialny w ROR - 1) Maksymalna wysokość oprocentowania wynosi 4-krotność stopy lombardowej NBP. Tab Kredyty gotówkowe 1. MAKSYMALNY OKRES KREDYTOWANIA Stopa referencyjna NBP + marża 8,90 p.p. 1) 1 rok 9,3% lata 9,6% - 3. Kredyt gotówkowy 5 lat 9,9% lat - 5. WIBOR3M + marża 7,90 p.p. 1 rok 7,9% - 6. Kredyt gotówkowy udziałowy 3 lata 8,9% lat 9,9% - 8. Kredyt gotówkowy okolicznościowy 1) 1 rok 5,9% - 9. Kredyt gotówkowy prowizyjny 1 rok 0,0% Kredyt gotówkowy konsolidacyjny 10 lat - WIBOR3M + marża 7,90 p.p. 1) Kredyt jest dostępny w ofercie Banku w ciągu roku w następujących okresach: a) I okres 1 miesiąc przed Wielkanocą; b) II okres 10.VI do 31.VIII; c) III okres 20.XI do 30.XII. 6

7 Tab Kredyty mieszkaniowe i pożyczki hipoteczne 1. Kredyt mieszkaniowy konsumencki - WIBOR3M + marża 1) 2. Kredyt mieszkaniowy hipoteczny - WIBOR3M + marża 1) 3. Kredyt Mieszkanie Dla Młodych - WIBOR3M + marża 1) 4. Uniwersalny Kredyt Hipoteczny - WIBOR3M + marża 3,95 p.p. 1) Wysokość marży wynosi 2,50 p.p., z wyjątkiem celów określonych w 3 ust. 3 pkt 2 lit f) oraz h) obowiązującego w Banku Regulaminu udzielania kredytów mieszkaniowych konsumenckich i hipotecznych, dla których wysokość marży wynosi 3,95 p.p. W przypadku łączenia celów, o wysokości marży decyduje cel dominujący. Tab Kredyty wycofane z oferty 1. Kredyt konsumencki gotówkowy do 2 lat 1) - 10,0% 2. Kredyt konsumencki gotówkowy powyżej 2 lat 1) - 10,0% 3. Kredyt konsumencki gotówkowy Szybka gotówka 1) - 10,0% 4. Kredyt konsumencki gotówkowy udziałowy do 3 lat 1) - 7,9% 5. Kredyt konsumencki gotówkowy udziałowy do 5 lat 1) - 8,9% 6. Kredyt mieszkaniowy 2) - 5,4% 7. Kredyt odnawialny w ROR 3) - 10,0% 1) Kredyty udzielone przed dniem r. 2) Kredyty mieszkaniowe ze zmiennym oprocentowaniem nieopartym o stawkę WIBOR3M. 3) Kredyty udzielone do dnia r. włącznie. 5. Inne Tab Zadłużenie przeterminowane WYSZCZEGÓLNIENIE 1. Zadłużenie przeterminowane 1) - 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 2. Zadłużenie przeterminowane dla kredytów detalicznych 2) - 10,0% 1) Dotyczy umów kredytowych zawartych lub aneksowanych od dnia 1 kwietnia 2016 r. W pozostałych przypadkach obowiązuje stawka wynosząca 4-krotność Stopy lombardowej NBP. 2) Dotyczy kredytów udzielonych przed dniem r. osobom fizycznym na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego (z wyjątkiem kredytów odnawialnych w ROR). 7

8 CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI 1. Rachunki Tab Rachunki bieżące w złotych 1) 2) RODZAJ RACHUNKU 1. Rachunek bieżący i pomocniczy - 0,10% 2) Minimalna kwota, która wymaga zawiadomienia Banku (awizowania) co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty gotówkowej wynosi ,00 PLN. Tab Rachunki bieżące w walutach wymienialnych RODZAJ RACHUNKU (WALUTA) 1) 2) 3) 1. Rachunek bieżący (EUR) - 0,10% 2. Rachunek bieżący (USD) - 0,16% 3. Rachunek bieżący (CHF) - 0,00% 4. Rachunek bieżący (GBP) - 0,10% 2) Minimalna wpłata 30 EUR, USD, CHF, GBP. 3) Minimalna kwota, która wymaga zawiadomienia Banku (awizowania) co najmniej 1 dzień przed dokonaniem wypłaty gotówkowej wynosi: a) EUR; b) USD; c) CHF; d) GBP. 2. Lokaty Tab Lokaty terminowe o zmiennej stopie procentowej w złotych 1. Lokata terminowa 10-dniowa PLN - 0,30% 2. Lokata terminowa 1-miesięczna PLN - 0,40% 3. Lokata terminowa 2-miesięczna PLN - 0,50% 4. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN - 0,70% 5. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN - 0,90% 6. Lokata terminowa 3-miesięczna PLN - 1,10% 7. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN - 1,20% 8. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN - 1,30% 8

9 9. Lokata terminowa 6-miesięczna PLN - 1,50% 10. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN - 1,30% 11. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN - 1,50% 12. Lokata terminowa 12-miesięczna PLN - 1,70% 13. Lokata terminowa 24-miesięczna PLN - 1,80% 14. Lokata terminowa 36-miesięczna PLN - 2,00% Tab Lokaty terminowe o stałej stopie procentowej w złotych 1. Lokata terminowa 10-dniowa PLN 0,40% - 2. Lokata terminowa 1-miesięczna PLN 0,60% - 3. Kredyty Tab Kredyty obrotowe w rachunku bieżącym 1. Kredyt w rachunku bieżącym - WIBOR1M + marża Tab Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym 1. Kredyt obrotowy do 1 roku - WIBOR1M + marża 2. Kredyt obrotowy powyżej 1 roku - WIBOR3M + marża 3. Kredyt obrotowy nawozowy 6,9% - 4. Kredyt obrotowy prowizyjny 0,0% - 5. Kredyt obrotowy na akcję żniwną i zbiór płodów rolnych 1) 7,9% - 6. Kredyt obrotowy klęskowy 2) - WIBOR3M + marża 1) Kredyt jest dostępny w ofercie Banku w ciągu roku w okresie od 15.VII do 30.X. 2) Kredyt udzielany w trybie uproszczonym na warunkach komercyjnych bez dopłat do oprocentowania. Tab Kredyty inwestycyjne i hipoteczne 1. Kredyt inwestycyjny do 1 roku - WIBOR1M + marża 2. Kredyt inwestycyjny powyżej 1 roku - WIBOR3M + marża 9

10 3. Kredyt inwestycyjny pomostowy Unia Biznes i Unia Super Biznes - WIBOR3M + marża 4. Kredyty inwestycyjne dla Wspólnot Mieszkaniowych - WIBOR3M + marża 5. Kredyt Hipoteczny Biznes - WIBOR3M + marża 6. Kredyty inwestycyjne na wymianę dachu po usunięciu azbestu 1) - WIBOR3M + marża 1) Kredyt udzielany dla beneficjentów realizowanego przez Samorząd Województwa Lubelskiego projektu pn. Pilotażowy system gospodarowania odpadami azbestowymi na terenie Województwa Lubelskiego wzmocniony sprawnym monitoringiem ilości oraz kontroli ich usuwania i unieszkodliwiania współfinansowany ze środków Szwajcarsko-Polskiego Programu Współpracy we współpracy z samorządami lokalnymi. Tab Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR 1. Kredyty inwestycyjne: 1.1. z dopłatami ARiMR do oprocentowania (RR, Z, PR) 0,67 x (WIBOR3M 1) +marża) min. 3% 2) 1.2. z częściową spłatą przez ARiMR kapitału (MRcsk) WIBOR3M 3) +marża 2. Kredyty klęskowe (K01 i K02) 0,5 x (WIBOR3M 1) +marża) min. 1,5% 4) 1) Stawka referencyjna WIBOR3M ustalana zgodnie z definicją określoną w Części C, Tab wiersz 3. 2) Minimum 3% nie obowiązuje, w przypadku gdy łączne oprocentowanie kredytu spadnie poniżej 3%. 3) Stawka referencyjna WIBOR3M ustalana zgodnie z definicją określoną w Części C, Tab wiersz 2. 4) Wysokość oprocentowania jest dodatkowo zależna od zakresu ubezpieczenia upraw lub zwierząt. Szczegółowe informacje w tym obszarze określają Zasady udzielania kredytów preferencyjnych wprowadzane zarządzeniem Prezesa ARiMR. Tab Kredyty wycofane z oferty 1. Kredyt obrotowy do 6 miesięcy 1) - 7,85% 2. Kredyt obrotowy do 1 roku 1) - 8,55% 3. Kredyt obrotowy powyżej 1 roku 1) - 8,65% 4. Kredyt inwestycyjny do 1 roku 1) - 8,55% 5. Kredyt inwestycyjny powyżej 1 roku 1) - 8,65% 6. Kredyt inwestycyjny pomostowy Unia Biznes i Unia Super Biznes z okresem spłaty powyżej 5 lat 2) - 7,50% 7. Kredyty inwestycyjne pomostowe Unia Biznes i Unia Super Biznes 3) - 7,50% 1) Dotyczy kredytów udzielonych przed dniem r. 2) Dotyczy kredytów udzielonych w okresie od dnia r. do dnia r. 3) Dotyczy kredytów udzielonych przed dniem r. 10

11 4. Inne Tab Zadłużenie przeterminowane WYSZCZEGÓLNIENIE 1. Zadłużenie przeterminowane 1) - 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie 1) Dotyczy umów kredytowych zawartych lub aneksowanych od dnia 1 kwietnia 2016 r. W pozostałych przypadkach obowiązuje stawka wynosząca 4-krotność Stopy lombardowej NBP. CZĘŚĆ C. DEFINICJE Tab Definicje stosowanych w Banku stawek referencyjnych RODZAJ STAWKI DEFINICJA 1. WIBOR1M 2. WIBOR3M 3. WIBOR3M stosowana dla kredytów preferencyjnych z dopłatą ARiMR 4. Stopa redyskonta weksli NBP 5. Stopa referencyjna NBP 6. Stopa lombardowa NBP Stawka obliczana jako średnia arytmetyczna WIBOR1M (wysokość oprocentowania ustalana dla pożyczek na rynku międzybankowym udzielanych na okres 1 miesiąca) z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Stawka obowiązuje w okresach miesięcy kalendarzowych. Stawka obliczana jako średnia arytmetyczna WIBOR3M (wysokość oprocentowania ustalana dla pożyczek na rynku międzybankowym udzielanych na okres 3 miesięcy) z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Stawka obowiązuje w okresach kwartałów kalendarzowych. Wysokość oprocentowania ustalana dla pożyczek na rynku międzybankowym udzielanych na okres 3 miesięcy. Przy ustalaniu wysokości oprocentowania kredytów, objętych dopłatami ARiMR do oprocentowania, stosuje się stopę referencyjną WIBOR 3M, zaokrągloną do drugiego miejsca po przecinku, ogłaszaną na ostatni dzień roboczy drugiego miesiąca kwartału, która podlega zmianom w okresie kredytowania zgodnie z wysokością stopy referencyjnej WIBOR 3M ogłaszaną w ostatnim dniu roboczym drugiego miesiąca poprzedzającego każdy następny kwartał. Określana przez Radę Polityki Pieniężnej i publikowana na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego Określana przez Radę Polityki Pieniężnej i publikowana na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego Określana przez Radę Polityki Pieniężnej i publikowana na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego 7. Odsetki ustawowe za opóźnienie Odpowiadają sumie Stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych 1) Wymienione w powyższej tabeli stawki są publikowane również na stronie internetowej Banku 11