REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK PRZEZ TUW "REJENT-LIFE Z SIEDZIBĄ W POZNANIU

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK PRZEZ TUW "REJENT-LIFE Z SIEDZIBĄ W POZNANIU wprowadzony Zarządzeniem nr 5/2003 z dnia r. zmieniony: Zarządzeniem nr 2/2005 z dnia r., uchwałą Rady Nadzorczej nr 367/04/10 z dnia r., uchwałami Rady Nadzorczej nr 421/6/12, 422/7/12,423/8/12 z dnia r. uchwałą Rady Nadzorczej 432/18/12 z dnia r. uchwałą Zarządu nr 279 z r. /tekst jednolity/

2 I. Postanowienia ogólne i terminologia użyta w regulaminie 1 1. Niniejszy regulamin określa zasady i tryb udzielania pożyczek przez TUW REJENT-LIFE z siedzibą w Poznaniu. 2. Użyta w regulaminie terminologia oznacza: Pożyczkodawca Pożyczkobiorca Decyzja pożyczkowa Ryzyko pożyczkowe Umowa pożyczki Wnioskodawca Wiarygodność finansowa Rata pożyczki Poręczyciel Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych REJENT-LIFE z siedzibą w Poznaniu osoba prawna Izba Notarialna, osoba fizyczna notariusz, emerytowany notariusz zatwierdzony przez Pożyczkodawcę wynik rozpatrzenia wniosku o udzielenie pożyczki, zawierający wskazanie czy pożyczka ma być udzielona i na jakich warunkach. prawdopodobieństwo pojawienia się niekorzystnej sytuacji: zaprzestania spłat rat pożyczki, spłat nieregularnych lub opóźnień w spłacie pożyczki wraz z odsetkami. umowa zawarta pomiędzy Pożyczkobiorcą a Pożyczkodawcą, na mocy której Towarzystwo udziela Wnioskodawcy pożyczki, a Wnioskodawca zobowiązuje się spłacić pożyczkę wraz z odsetkami w ustalonych terminach. osoba fizyczna lub prawna, która złożyła wniosek o udzielenie pożyczki. zdolność do terminowej spłaty pożyczki wraz z odsetkami, mierzona zdolnością pożyczkową (ZP). rata kapitałowa + odsetki. podmiot zobowiązujący się względem pożyczkodawcy wykonać zobowiązanie na wypadek gdyby pożyczkobiorca zobowiązania nie wykonał. 2

3 II. Pożyczki udzielane przez Towarzystwo Towarzystwo udziela pożyczek w ramach rocznego limitu środków przeznaczonych na ten cel Zarządzeniem Prezesa Zarządu TUW "REJENT-LIFE". 2. Towarzystwo udziela pożyczek: a) notariuszom, b) emerytowanym notariuszom, c) Izbom Notarialnym. 3. Całość limitu pożyczkowego w danym roku podzielona jest na cztery kwartały. Nie wykorzystanie limitu w danym kwartale powoduje jego przesunięcie na kolejny okres Pożyczka udzielana jest w PLN złotych. 2. Maksymalny okres jednostkowej pożyczki wynosi 5 lat Minimalna kwota jednostkowej pożyczki dla notariusza wynosi 5.000,00 zł. 2. Maksymalna kwota jednostkowej pożyczki dla notariusza wynosi ,00 zł. 2. Maksymalna kwota jednostkowej pożyczki dla emerytowanego notariusza wynosi ,00 zł. 5. Wysokość pożyczek dla Izb Notarialnych jest ustalana indywidualnie w drodze negocjacji. 1. Oprocentowanie pożyczek Pożyczki udzielane przez Towarzystwo oprocentowane są wg stałej stopy procentowej. Odsetki naliczane są od kwoty pożyczki w okresach miesięcznych według stałej stopy oprocentowania wyrażonej w stosunku rocznym. Oprocentowanie to obowiązuje przez cały okres trwania jednostkowej umowy pożyczki. 2. Wysokość oprocentowania jest zróżnicowana dla poszczególnych podmiotów i odpowiednio wynosi: a) dla Izb Notarialnych członków Towarzystwa 6%, b) dla notariuszy członków Towarzystwa 7-8%, Na wysokość oprocentowania wpływają łącznie dwa czynniki: 1. staż członkowski, 2. wiarygodność finansowa wnioskodawcy. 2. Zmiana podstawowej (referencyjnej) stopy w gospodarce o 1% powoduje zmianę o tę samą wysokość oprocentowania pożyczek. Nowa wysokość oprocentowania dotyczy umów zawartych po dacie zmiany. 3

4 3. Towarzystwo nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za uruchomienie pożyczki ani też prowizji jednorazowych. III. Podstawowe warunki i zasady udzielania pożyczek W celu udzielenia pożyczki wnioskodawca zobowiązany jest: a) złożyć wniosek o udzielenie pożyczki, b) posiadać wiarygodność finansową obliczoną zgodnie z 12 Regulaminu, c) ustanowić prawne zabezpieczenia, d) w przypadku osób fizycznych posiadać zgodę współmałżonka na zaciągnięcie pożyczki, jeśli wnioskodawca nie posiada udokumentowanej rozdzielności majątkowej Warunki udzielania pożyczek są uzależnione od: a) kwoty pożyczki, b) okresu pożyczki, c) wiarygodności finansowej obliczanej zgodnie z 12 Regulaminu, d) ustanowienia zabezpieczeń, e) stażu członkowskiego. 9. Pożyczka nie może być udzielona podmiotowi: a) wobec którego toczy się postępowanie o odwołanie ze stanowiska notariusza, b) toczy się postępowanie dyscyplinarne, c) który nie posiada wiarygodności finansowej. IV. Procedura udzielania pożyczek W celu uzyskania pożyczki Wnioskodawca składa pisemny wniosek o udzielenie pożyczki, na formularzu Towarzystwa/ załącznik nr 1/. 2. Wniosek o udzielenie pożyczki może zostać złożony: a) osobiście w siedzibie Towarzystwa, b) korespondencyjnie za pośrednictwem poczty, kuriera. 3. Do wniosku Wnioskodawca dołącza: a) Osoba prawna: 1. kopię rocznego sprawozdania finansowego 2. kopię deklaracji CIT 2 b) Osoba fizyczna: 1. aktualne zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z podatkami, 2. aktualne zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami na ubezpieczenie społeczne. W miejsce zaświadczenia można przyjąć dowody wpłat składek za ostatnie 6 miesięcy (potwierdzona kopia), 4

5 3. kopię PIT-u za ostatni rok podatkowy wraz z oświadczeniem wnioskodawcy o jej zgodności z oryginałem, 4. informację o dochodach do obliczenia zaliczki na podatek dochodowy za ostatnie 3 miesiące prowadzenia działalności, 5. w przypadku kiedy ustrój majątkowy jest inny niż wspólność ustawowa, odpis lub wypis dokumentu określającego stosunki majątkowe. 4. Dokumentem poświadczającym uzyskiwanie dochodów w odniesieniu do emerytowanych notariuszy, są kserokopie ostatniego odcinka renty oraz decyzji o przyznaniu renty lub emerytury ZUS-owskiej i wysokość przyznanych przez TUW "REJENT-LIFE" miesięcznych rent z tytułu zawartych ubezpieczeń. 5. Jeżeli we wniosku jednym z zabezpieczeń jest poręczenie, do wniosku należy dołączyć dokumenty Poręczyciela odpowiednio wymagane w ust. 3 lit. a) lub b). 11. Pożyczkodawca poinformuje Wnioskodawcę o przyznaniu bądź odmowie pożyczki w terminie 14 dni licząc od dnia zgromadzenia kompletnych dokumentów przez TUW REJENT-LIFE. V. Wiarygodność finansowa wnioskodawcy Na podstawie złożonych dokumentów (odpowiednio 10 ust.3 lit.a lub b), ustala się wiarygodność finansową wnioskodawcy, rozumianą jako zdolność pożyczkową do terminowej spłaty pożyczki wraz z odsetkami, w uzgodnionym w umowie pożyczki terminie. 2. Wnioskodawca - osoba fizyczna posiada zdolność pożyczkową ZP, gdy spełniona jest nierówność: 0,6 [(D - W) RP D - miesięczne dochody wskazane na podstawie składanych dokumentów wraz z wnioskiem. Dochody małżonka wnioskodawcy zwiększają wiarygodność finansową wnioskodawcy. W - miesięczne wydatki gospodarstwa domowego wskazane we wniosku, RP - miesięczna rata pożyczki. 3. Pożyczkobiorca dostarcza TUW informację udzielaną przez Radę Izby Notarialnej dotyczącą w szczególności wypełniania przez wnioskodawcę obowiązku terminowego uiszczania składek samorządowych i opłat sądowych. Rada Izby Notarialnej udziela informacji na podstawie ostatniej wizytacji i innych posiadanych danych. 4. W przypadku wystąpienia rat pożyczkowych malejących, do obliczenia zdolności pożyczkowej przyjmuje się najwyższą ratę z harmonogramu spłaty Przyjmuje się jedną lub kilka form zabezpieczenia lub sposobu dochodzenia wierzytelności, tj.: 5

6 a) cesje praw ze wszystkich czynnych polis ubezpieczeniowych w TUW "REJENT-LIFE" - załącznik nr 2. b) poręczenie załącznik nr 3. c) weksel in blanco - wzór deklaracji wystawcy weksla załącznik nr 4. d) blokadę środków pieniężnych na rachunku bankowym wraz z pełnomocnictwem dysponowania tym rachunkiem - załączniki nr 5a i 5b. e) oświadczenie o poddaniu się egzekucji w formie aktu notarialnego załącznik nr 6. f) inne zabezpieczenia Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń ponosi Pożyczkobiorca. VI. Umowa pożyczki i jej uruchomienie Udzielenie pożyczki następuje po zawarciu umowy pożyczki pomiędzy Pożyczkodawcą, a Pożyczkobiorcą/ wzór umowy pożyczki załącznik nr 7/. 2. Umowa pożyczki sporządzana jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, jeden egzemplarz dla Towarzystwa, jeden egzemplarz dla Pożyczkobiorcy. 3. Uruchomienie pożyczki następuje po łącznym spełnieniu następujących warunków: a) zawarciu umowy pożyczki, b) ustanowieniu zabezpieczenia pożyczki lub ustanowieniu dodatkowych sposobów dochodzenia wierzytelności, 4. Na podstawie tytułu egzekucyjnego pożyczkodawca będzie uprawniony do egzekucji świadczeń pieniężnych do wysokości kwoty pożyczki wraz z odsetkami umownymi, ustawowymi za opóźnienie, kosztami związanymi z wystawieniem i wysłaniem upomnień do dłużników, kosztami dochodzenia roszczeń. 5. Towarzystwo może wystąpić o nadanie klauzuli wykonalności aktowi notarialnemu zawierającemu oświadczenie pożyczkobiorcy i poręczyciela o poddaniu się egzekucji w trybie art kpc w ciągu trzech lat od daty wymaganego umową pożyczki terminu jej zwrotu wraz z odsetkami. 15. W trakcie obowiązywania umowy pożyczki Pożyczkobiorca / poręczyciel zobowiązany jest do powiadamiania Towarzystwa o wszelkich zmianach danych osobowych i adresowych jak również o wszelkich innych danych i okolicznościach mogących mieć wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy / Poręczyciela. VII. Spłata pożyczki Spłata pożyczki wraz z odsetkami następuje według ustalonego harmonogramu spłat, stanowiącego integralną część umowy pożyczki. 2. Spłata pożyczki wraz z odsetkami odbywa się w formie rat pożyczkowych: równych lub malejących. 6

7 3. Na Pożyczkobiorcy spoczywa obowiązek terminowego przekazywania rat pożyczkowych, zgodnie z harmonogramem spłaty stanowiącym załącznik do umowy pożyczki. 4. Za datę spłaty pożyczki wraz z odsetkami uważa się datę uznania rachunku Towarzystwa Spłacenie pożyczki wraz z odsetkami z uwzględnieniem postanowień ust. 2 oznacza wygaśnięcie umowy pożyczki. 2. W ciągu 21 dni od dokonania spłaty całości zadłużenia TUW "REJENT-LIFE" dokona ostatecznego rozliczenia udzielonej pożyczki wraz z odsetkami i poinformuje o tym Pożyczkobiorcę listem poleconym. 3. Spłata pożyczki wraz z odsetkami odbywa się w formie przelewu na wskazany w umowie pożyczki rachunek bankowy Towarzystwa. 4. Za datę spłaty poszczególnych rat wraz z odsetkami oraz innych należności wynikających z umowy pożyczki uważa się datę uznania rachunku Towarzystwa W przypadku powstania zaległości w spłacie danej raty pożyczkowej Pożyczkobiorca jest zobowiązany do jej niezwłocznego uregulowania. Za czas opóźnienia w spłacie którejkolwiek z rat pożyczkowych naliczane są odsetki stanowiące dwukrotność wysokości oprocentowania pożyczki. 2. O powstaniu zaległości w spłacie raty pożyczkowej, Pożyczkodawca zawiadomi pisemnie Pożyczkobiorcę i osoby będące dłużnikami z tytułu zabezpieczeń pożyczki. Pożyczkodawca w zawiadomieniu wyznaczy 7 (siedmio) dniowy termin do dobrowolnej spłaty wymagalnego zadłużenia Z chwilą śmierci Pożyczkobiorcy umowa pożyczki wygasa. Niespłacona część pożyczki wraz z odsetkami ustalonymi na podstawie umowy staje się wymagalna w terminie 45 dni (czterdziestu pięciu) dni od daty powiadomienia Towarzystwa przez Radę Izby Notarialnej o śmierci Pożyczkobiorcy. Po upływie tego terminu obowiązywać będą odsetki ustawowe. 2. Na uzasadniony wniosek spadkobierców Towarzystwo może zawrzeć z nimi ugodę. 3. Na poczet istniejącego zadłużenia Pożyczkodawca dokona w pierwszej kolejności zaliczenia wszystkich należnych świadczeń z tytułu posiadanych przez Pożyczkobiorcę ubezpieczeń, a to w związku z uprzednio zawartą umową cesji wierzytelności z polis ubezpieczeniowych w ramach prawnych form zabezpieczenia pożyczki. O dokonanym zaliczeniu należnych świadczeń i o wysokości wymagalnego zadłużenia Pożyczkodawca zawiadomi poręczyciela oraz spadkobierców Pożyczkobiorcy, którzy wykażą swoje prawa do spadku. 4. W przypadku śmierci poręczyciela Pożyczkobiorca jest zobowiązany niezwłocznie powiadomić o tym fakcie Pożyczkodawcę. 7

8 Na żądanie Pożyczkodawcy Pożyczkobiorca jest zobowiązany do wskazania nowego poręczyciela i podpisania przez Niego umowy z Pożyczkodawcą o udzieleniu nowego poręczenia za zobowiązania wynikające z umowy pożyczki, a także dostarczenia oświadczenia poręczyciela o poddaniu się egzekucji na podstawie art pkt. 4 bądź 5 kodeksu postępowania cywilnego. Niewykonanie powyższego zobowiązania uprawnia Pożyczkodawcę do wypowiedzenia umowy pożyczki na podstawie 22 regulaminu. 5. W przypadku odwołania notariusza ze stanowiska w trakcie trwania umowy pożyczki, zabezpieczone cesją prawa z polis z Ubezpieczenia uniwersalnego: rent i na wypadek śmierci i Ubezpieczenia na wypadek śmierci w wysokości 40% wpłaconych składek zaliczane są na spłatę pozostałej części zadłużenia. W przypadku niemożności jej spłaty przez odwołanego notariusza w określonym przez Towarzystwo terminie spłata regulowana jest z pozostałych zabezpieczeń wynikających z umowy pożyczki Towarzystwo dopuszcza karencję w spłacie rat kapitałowych na prośbę Pożyczkobiorcy zawartą we wniosku o udzielenie pożyczki. 2. Przyznanie karencji i długość w spłacie rat kapitałowych będzie wynikiem oceny wiarygodności finansowej Pożyczkobiorcy. 3. Maksymalny okres karencji wynosi: 12 miesięcy dla osób prawnych 6 miesięcy dla osób fizycznych Dopuszcza się spłatę pożyczki przed terminem określonym w umowie 2. Wcześniejsza spłata części pożyczki spowoduje sporządzenie nowego harmonogramu spłat uwzględniającego: a) zmianę wysokości rat pożyczkowych lub, b) skrócenie łącznego okresu pożyczkowego 3. Jeżeli Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę przed terminem, wówczas Towarzystwo nie stosuje oprocentowania po okresie spłaty pożyczki Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo wypowiedzenia umowy pożyczki, co oznacza postawienie jej w stan natychmiastowej wymagalności, w następujących przypadkach: a. złożenia fałszywych dokumentów lub danych będących podstawą udzielenia pożyczki, b. złożenia niezgodnych z prawdą oświadczeń, w tym dotyczących prawnego zabezpieczenia pożyczki, c. pogorszenia się wiarygodności Pożyczkobiorcy w sposób zagrażający terminowej spłacie pożyczki, d. powstania zaległości w spłacie którejkolwiek raty pożyczki dłuższej niż 3 miesiące, 8

9 e. niespełnienia innych warunków umowy. 2. Towarzystwo powiadamia Pożyczkobiorcę o wypowiedzeniu umowy listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. 3. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, licząc od daty doręczenia zawiadomienia, przy czym za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej na ostatni znany adres. 4. Po okresie wypowiedzenia Towarzystwo podejmuje czynności windykacyjne. VIII. Postanowienia końcowe 23. Załączniki do regulaminu stanowią jego integralną część. 24. W sprawach nie uregulowanych Regulaminem mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego oraz inne obowiązujące przepisy prawa. 9