Oprocentowanie Katalog informacyjny PKO Banku Polskiego Data opracowania: 14 marca 2017

Transkrypt

1 [Wpisz tekst] Oprocentowanie Katalog informacyjny PKO Banku Polskiego

2 Strona 2

3 SPIS TREŚCI OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUCIE POLSKIEJ GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I KREDYTÓW W WALUCIE POLSKIEJ UDZIELANYCH PRZEZ PKO BANK POLSKI S.A. KLIENTOM RYNKU DETALICZNEGO: OSOBOM FIZYCZNYM ORAZ MAŁYM I ŚREDNIM PRZEDSIĘBIORSTWOM... 5 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK OD ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUCIE POLSKIEJ GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I OD KREDYTÓW W WALUCIE POLSKIEJ UDZIELANYCH PRZEZ POWSZECHNĄ KASĘ OSZCZĘDNOŚCI BANK POLSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ... 5 TABELA 1 Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach bankowych Część I. Rachunki bankowe w ofercie dla osób fizycznych Część II. Rachunki bankowe wycofane z oferty dla osób fizycznych Część III. Oszczędnościowe Książeczki Mieszkaniowe wycofane z oferty Część IV. Rachunki bankowe w ofercie dla małych i średnich przedsiębiorstw Część V. Rachunki bankowe wycofane z oferty dla małych i średnich przedsiębiorstw Część VI. Rachunki powiernicze TABELA 2 Środki pieniężne klientów Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego TABELA 3 Oprocentowanie pożyczek i kredytów konsumpcyjnych oraz kart kredytowych w ofercie dla osób fizycznych TABELA 4 Oprocentowanie wycofanych z oferty kredytów i pożyczek konsumpcyjnych oraz kart kredytowych dla osób fizycznych Część I. Kredyty i pożyczki konsumpcyjne wycofane z oferty Część II. Karty kredytowe wycofane z oferty TABELA 5 Oprocentowanie kredytów na finansowanie nieruchomości, kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczki hipotecznej Część I. Kredyty na finansowanie nieruchomości, kredyty konsolidacyjne oraz pożyczki hipoteczne oferowane osobom prywatnym Część II. Kredyty na finansowanie nieruchomości dla deweloperów, spółdzielni mieszkaniowych i wspólnot mieszkaniowych TABELA 6 Oprocentowanie wycofanych z oferty niekomercyjnych kredytów na cele mieszkaniowe TABELA 7 Wartość parametrów zmienności TABELA 8 Oprocentowanie kredytów i pożyczek na cele gospodarcze oraz dopuszczalnych sald debetowych dla małych i średnich przedsiębiorstw Część I. Kredyty i pożyczki na cele gospodarcze dla małych i średnich przedsiębiorstw, z wyłączeniem wspólnot mieszkaniowych Część II. Dopuszczalne salda debetowe Część III. Kredyty wycofane z oferty TABELA 9 Oprocentowanie kredytów na zakup papierów wartościowych TABELA 10 Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego TABELA 11 Oprocentowanie środków pieniężnych i kredytów w ramach kont INTELIGO Część I. Konto Inteligo dla klientów, którzy zawarli umowę rachunku bankowego Konta Inteligo przed dniem 11 maja 2010 r. 1) Część II. Konto Inteligo dla klientów, którzy zawarli umowę rachunku bankowego Konta Inteligo od dnia 11 maja 2010 r. 1) Część III. Inteligo Konto Dziecka Część IV. Rachunek oszczędnościowy w ramach Kont Inteligo Część V. Produkty kredytowe w ramach Kont Inteligo Część VI. Lokaty w ramach Kont Inteligo wycofane z oferty Wartość stopy bazowej Komunikat członka Zarządu nadzorującego Obszar Rynku Detalicznego Strona 3

4 SPIS TREŚCI OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I KREDYTÓW W WALUTACH WYMIENIALNYCH UDZIELANYCH PRZEZ PKO BANK POLSKI S.A. KLIENTOM RYNKU DETALICZNEGO: OSOBOM FIZYCZNYM ORAZ MAŁYM I ŚREDNIM PRZEDSIĘBIORSTWOM ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK od ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUTACH WYMIENIALNYCH GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH ORAZ KREDYTÓW W WALUTACH WYMIENIALNYCH UDZIELANYCH PRZEZ POWSZECHNĄ KASĘ OSZCZĘDNOŚCI BANK POLSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ TABELA 1 Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach oszczędnościowych i rachunkach terminowych lokat oszczęnościowych osób fizycznych Część I. Rachunki w ofercie Część II. Rachunki wycofane z oferty TABELA 2 Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach dla małych i średnich przedsiębiorstw 45 Część I. Rachunki w ofercie Część II. Rachunki wycofane z oferty TABELA 3 Oprocentowanie wycofanych z oferty kredytów konsupmcyjnych TABELA 4 Oprocentowanie kredytów na finansowanie nieruchomości dla deweloperów i spółdzielni mieszkaniowych TABELA 5 Oprocentowanie kredytów na cele gospodarcze dla małych i średnich przedsiębiorstw, z wyłączeniem wspólnot mieszkaniowych Część I. Kredyty w ofercie Część II. Kredyty wycofane z oferty Strona 4

5 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUCIE POLSKIEJ GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I KREDYTÓW W WALUCIE POLSKIEJ UDZIELANYCH PRZEZ PKO BANK POLSKI S.A. KLIENTOM RYNKU DETALICZNEGO: OSOBOM FIZYCZNYM ORAZ MAŁYM I ŚREDNIM PRZEDSIĘBIORSTWOM ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK OD ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH W WALUCIE POLSKIEJ GROMADZONYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH I OD KREDYTÓW W WALUCIE POLSKIEJ UDZIELANYCH PRZEZ POWSZECHNĄ KASĘ OSZCZĘDNOŚCI BANK POLSKI SPÓŁKĘ AKCYJNĄ Rozdział 1. OPROCENTOWANIE RACHUNKÓW BANKOWYCH I. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach bankowych Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna, zwana dalej PKO Bank Polski SA płaci odsetki, z zastrzeżeniem ust. 2, od środków pieniężnych gromadzonych na rachunkach w PKO Banku Polskim SA według stóp procentowych określonych w: 1) w Tabeli nr 1 Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach bankowych, 2) w Tabeli nr 2 Środki pieniężne klientów Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego, 3) w Tabeli nr 11 Oprocentowanie środków pieniężnych i kredytów w ramach Kont Inteligo, 4) umowie zawartej z klientem. 2. Oprocentowaniu nie podlegają środki pieniężne: 1) wydzielone z rachunków bankowych na opłacenie potwierdzonych czeków rozrachunkowych, 2) na rachunkach bankowych, jeżeli wynika to z umowy rachunku bankowego, 3) rachunkach BIZNES PARTNER otwartych w ramach Pakietu Mobilnego dla Firm oraz w ramach oferty: PKO Konto firmowe i PKO Rachunek dla biznesu. 3. Stawkami referencyjnymi do określania stopy procentowej dla środków pieniężnych zgromadzonych na Zamkniętym mieszkaniowym rachunku powierniczym i Otwartym mieszkaniowym rachunku powierniczym (umowy zawarte po dniu 29 kwietnia 2012 r.), jest Warsaw Interbank Bid Rate, zwany dalej WIBID, podawany w Tabeli kursów PKO Banku Polskiego SA, oznaczający notowaną na warszawskim rynku międzybankowym stopę procentową - WIBID 1M - dla międzybankowych depozytów 1-miesięcznych według notowania w drugim dniu poprzedzającym dzień rozpoczynający miesiąc kalendarzowy. W przypadku braku notowań stawki WIBID dla danego dnia do wyliczenia stopy procentowej stosuje się odpowiednio notowania z dnia poprzedniego, w którym było prowadzone ostatnie notowanie stawki WIBID. Stawka referencyjna jest ustalana na okresy miesięczne i obowiązuje od pierwszego dnia następnego miesiąca kalendarzowego. II. Kapitalizacja odsetek od środków pieniężnych na rachunkach bankowych Odsetki od środków pieniężnych na oferowanych rachunkach bankowych są kapitalizowane: 1) na rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych PKO Konto Dziecka oraz Inteligo Konto Dziecka - na koniec każdego tygodniowego okresu, 2) na Rachunku Oszczędnościowym Plus - na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, 3) na rachunku Pierwsze Konto Oszczędnościowe: a) oprocentowanie podstawowe - na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, Strona 5

6 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK b) oprocentowanie dodatkowe zwane Bonusem - w okresach trzymiesięcznych, o ile są spełnione warunki jego wypłaty, 4) na rachunkach SKO Konto dla Szkoły, SKO Konto dla Rady Rodziców, SKO Konto Plan Szkoły i SKO Konto Plan Rady Rodziców - na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, 5) na rachunku SKO Konto dla Ucznia - na koniec każdego tygodniowego okresu wyznaczonego dniem otwarcia rachunku, 6) na rachunkach bieżących BIZNES PARTNER: a) rachunki bez kredytu w rachunku bieżącym - na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, b) rachunki z kredytem w rachunku bieżącym - na koniec miesięcznego okresu rozliczeniowego odpowiadającego dacie przyznania kredytu, 7) na rachunku lokacyjnym KORZYŚĆ - na koniec każdego miesiąca kalendarzowego, 8) uchylony 9) na Kontach Inteligo - na koniec każdego miesięcznego okresu wyznaczonego dniem otwarcia pierwszego rachunku (rachunku głównego), 2. Odsetki od środków pieniężnych na wycofanych z oferty rachunkach bankowych są kapitalizowane: 1) na rachunkach oszczędnościowych płatnych na żądanie i na książeczkach oszczędnościowych płatnych na żądanie - na dzień 30 listopada, 2) na terminowych książeczkach oszczędnościowych zadeklarowanych na okres 24 i 36 miesięcy - po każdych 12 miesiącach, 3) na rachunkach przedpłat na samochody - na koniec roku kalendarzowego, 4) na książeczkach mieszkaniowych, o których mowa w Tabeli nr 1 w Części III w pkt na koniec roku kalendarzowego, 5) na pozostałych rachunkach wycofanych z oferty z częstotliwością i w terminach określonych w umowach rachunków. 3. Nie kapitalizuje się w okresie umownym odsetek obliczonych od: 1) wkładów podejmowanych przed upływem okresu umownego, o których mowa w Tabeli nr 1 w Części I w pkt 6, 2) środków pieniężnych rachunkach powierniczych dla małych i średnich przedsiębiorstw oraz na Zamkniętych mieszkaniowych rachunkach powierniczych i Otwartych mieszkaniowych rachunkach powierniczych. Rozdział 2 OPROCENTOWANIE KREDYTÓW I POŻYCZEK I. Ogólne warunki oprocentowania kredytów i pożyczek Maksymalna wysokość odsetek od kredytów i pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). 2. Standardowymi stawkami referencyjnymi do określania stopy procentowej w PKO Banku Polskim SA są: 1) stawka WIBOR, podawana w Tabeli kursów PKO Banku Polskiego SA, oznaczająca notowaną na warszawskim rynku międzybankowym stopę procentową: a) WIBOR 1M dla międzybankowych depozytów 1-miesięcznych: - według notowania z dnia poprzedzającego dzień wypłaty kredytu lub pierwszej transzy kredytu dla kredytów udzielonych na okres do 1 miesiąca, ze stałą stopą procentową, - według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (miesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt obrotowy nieodnawialny, Kredytu inwestycyjnego MSP, Pożyczki MSP i Pożyczki hipotecznej MSP, ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu/pożyczki są naliczane i spłacane, - według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (miesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla kredytów na finansowanie Strona 6

7 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK nieruchomości udzielonych ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, według notowania z dnia rozpoczęcia pierwszego, kolejnych (miesięcznych) i ostatniego okresu obrachunkowego, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, w przypadku klientów, którym przyznano kredyt w rachunku bieżącym lub kredyt obrotowy odnawialny, według notowania z dnia rozpoczęcia pierwszego i kolejnych (miesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt w rachunku bieżącym BIZNES PARTNER lub kredyt obrotowy odnawialny, ze zmienną stopą procentową, z miesięcznym okresem obrachunkowym za jaki należne odsetki są naliczane i spłacane, b) WIBOR 3M dla międzybankowych depozytów 3-miesięcznych: według notowania z dnia poprzedzającego dzień wypłaty kredytu lub pierwszej transzy kredytu dla kredytów udzielonych na okres do 3 miesięcy, ze stałą stopą procentową, według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (trzymiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla kredytów na finansowanie nieruchomości, udzielonych ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, - według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (trzymiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt obrotowy nieodnawialny, Kredytu inwestycyjnego MSP, Pożyczki MSP i Pożyczki hipotecznej MSP udzielonych ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu/pożyczki są naliczane i spłacane, według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (trzymiesięcznych) okresów obrachunkowych dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt obrotowy nieodnawialny, Kredytu inwestycyjnego MSP, Pożyczki MSP i Pożyczki hipotecznej MSP, udzielonych ze zmienną stopą procentową za jaki należne odsetki są naliczane i spłacane, według notowania z dnia rozpoczęcia pierwszego i kolejnych (trzymiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt w rachunku bieżącym BIZNES PARTNER lub jako kredyt obrotowy odnawialny ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, - według notowania z dnia rozpoczęcia pierwszego i kolejnych (trzymiesięcznych) okresów obrachunkowych dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt obrotowy odnawialny, udzielonego ze zmienną stopą procentową za jaki należne odsetki są naliczane i spłacane, c) WIBOR 6M dla międzybankowych depozytów 6 miesięcznych: według notowania z dnia poprzedzającego dzień wypłaty kredytu lub pierwszej transzy kredytu - dla kredytów udzielonych na okres do 6 miesięcy ze stałą stopą procentową, według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (sześciomiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla kredytów na finansowanie nieruchomości udzielonych ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, - według notowania na dwa dni poprzedzające rozpoczęcie pierwszego i kolejnych (sześciomiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do dyspozycji klienta jako kredyt obrotowy nieodnawialny, Kredytu inwestycyjnego MSP, Pożyczki MSP i Pożyczki hipotecznej MSP, udzielonych ze zmienną stopą procentową, z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu/pożyczki są naliczane i spłacane, - według notowania z dnia rozpoczęcia pierwszego i kolejnych (sześciomiesięcznych) okresów obowiązywania stawki referencyjnej dla Kredytu obrotowego MSP postawionego do Strona 7

8 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK dyspozycji klienta, jako kredyt w rachunku bieżącym BIZNES PARTNER lub kredyt obrotowy odnawialny ze zmienną stopą procentową z miesięcznym okresem obrachunkowym, za jaki należne odsetki od kredytu są naliczane i spłacane, d) WIBOR 12M dla międzybankowych depozytów 12-miesięcznych - według notowania z dnia poprzedzającego dzień wypłaty kredytu lub pierwszej transzy kredytu - dla kredytów udzielonych na okres do 12 miesięcy ze stałą stopą procentową, 2) IRS 2Y (Interest Rate Swap) stawka dla dwuletnich transakcji IRS w PLN, obowiązująca na rynku międzybankowym o godzinie w każdy piątek, z tym że w przypadku braku notowań stawki IRS 2Y w piątek, w celu ustalenia stawki referencyjnej stosuje się odpowiednio notowania z ostatniego dnia roboczego; ustalona w ten sposób stawka obowiązuje od poniedziałku następnego tygodnia, przez okres jednego tygodnia, 3) WIBOR-S oznaczający ustaloną przez PKO Bank Polski SA średnią arytmetyczną wartość WIBOR 1M z notowań od 25 dnia poprzedniego miesiąca do dnia 24 danego miesiąca z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, która obowiązuje jako stawka referencyjna od pierwszego dnia następnego miesiąca. Zmiana stawki referencyjnej WIBOR-S następuje wtedy gdy w porównaniu z nią średnia arytmetyczna notowań WIBOR 1M, wyliczona jak wyżej, ulega zmianie o więcej niż ustalony przez Zarząd PKO Banku Polskiego SA parametr zmienności, który w okresie trwania umowy kredytu może ulegać zmianie. Wartość parametru zmienności nie może przekroczyć 0,2 punktu procentowego. Aktualna wartość parametru zmienności określona jest w Tabeli nr 7, 4) WIBOR-S 3M oznaczający ustaloną przez PKO Bank Polski SA średnią arytmetyczną wartość WIBOR 3M z notowań od 25 dnia drugiego miesiąca kwartału kalendarzowego do dnia 24 trzeciego miesiąca kwartału poprzedzającego dany kwartał kalendarzowy, z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Wysokość tak ustalonej stawki referencyjnej WIBOR-S 3M obowiązuje, jako stawka referencyjna od pierwszego dnia następnego kwartału. Zmiana stawki referencyjnej WIBOR-S 3M następuje wtedy, gdy w porównaniu z nią średnia arytmetyczna notowań WIBOR 3M, wyliczona jak wyżej, ulega zmianie o więcej niż ustalony przez Zarząd PKO Banku Polskiego SA parametr zmienności, który w okresie trwania umowy może ulec zmianie. Wartość parametru zmienności nie może przekroczyć 0,2 punktu procentowego. Aktualna wartość parametru zmienności określona jest w Tabeli nr 7, 5) bazowa stopa procentowa, zwana dalej stopą bazową, której wartość podawana jest w Komunikacie PKO Banku Polskiego SA. Stopę bazową ustala PKO Bank Polski SA w oparciu o średnią arytmetyczną stóp procentowych 12-miesięcznych złotowych terminowych lokat oszczędnościowych, wykazywanych przez centrale banków krajowych - poza PKO Bankiem Polskim SA - dysponujących największymi kwotami terminowych zobowiązań wobec klientów, według stanu na dziesiąty dzień miesiąca. W przypadku wykazywania przez bank dla tych lokat więcej niż jednej stopy procentowej przyjmuje się w powyższych obliczeniach dla tego banku średnią arytmetyczną stopę procentową. Stopa bazowa obowiązuje od pierwszego dnia następnego miesiąca. Stopa bazowa ustalana jest z dokładnością do jednego miejsca po przecinku. Zmiana stopy bazowej następuje wtedy, gdy w porównaniu z nią średnia arytmetyczna stóp procentowych stanowiących podstawę jej wyliczenia ulega zmianie o więcej niż 0,5 punktu procentowego. Listę banków uwzględnianych przy określaniu stopy bazowej ustala raz w roku Zarząd PKO Banku Polskiego SA. Lista obowiązuje od dnia 1 stycznia następnego roku, 6) stopa bazowa dla kredytu hipotecznego Locum Adm., kredytu hipotecznego Avante Adm., Budowlanego kredytu hipotecznego Familia Adm., Pożyczki hipotecznej Festiva Adm. ustalana jako wartość stawki WIBOR 3M, publikowanej w Tabeli kursów PKO Banku Polskiego SA, w dniu wymagalności raty kredytowej w miesiącach: marcu, czerwcu, wrześniu i grudniu. 3. Dla dyskontowanych weksli, obowiązuje stawka WIBOR z dnia poprzedzającego dzień dokonania wypłaty zdyskontowanej należności, przy czym dla okresu dyskontowania wynoszącego: 1) do 45 dni obowiązuje WIBOR dla okresu jednomiesięcznego (WIBOR 1M), 2) od 46 dni do 135 dni obowiązuje WIBOR dla okresu trzymiesięcznego(wibor 3M), 3) od 136 dni do 365 dni (366 w roku przestępnym) obowiązuje WIBOR dla okresu sześciomiesięcznego (WIBOR 6M). Strona 8

9 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK 4. Dla wierzytelności nabywanych w drodze cesji obowiązuje WIBOR z dnia poprzedzającego dzień zawarcia umowy cesji, przy czym dla terminów płatności nabywanej wierzytelności: 1) do 45 dni - obowiązuje WIBOR dla okresu jednomiesięcznego (WIBOR 1M), 2) od 46 dni do 135 dni - obowiązuje WIBOR dla okresu trzymiesięcznego (WIBOR 3M), 3) od 136 dni do 270 dni - obowiązuje WIBOR dla okresu sześciomiesięcznego (WIBOR 6M), 4) powyżej 270 dni - obowiązuje WIBOR dla okresu dwunastomiesięcznego (WIBOR 12M). 5. Dla dyskontowanych należności z tytułu akredytywy dokumentowej obcej obowiązuje WIBOR z dnia poprzedzającego dzień zawarcia umowy o dyskonto należności z akredytywy dokumentowej albo dokonania wypłaty zdyskontowanej należności z akredytywy dokumentowej, przy czym dla okresu dyskontowania wynoszącego: 1) do 45 dni - obowiązuje WIBOR dla okresu jednomiesięcznego (WIBOR 1M), 2) od 46 dni do 4 miesięcy - obowiązuje WIBOR dla okresu trzymiesięcznego (WIBOR 3M), 3) powyżej 4 miesięcy do 6 miesięcy - obowiązuje WIBOR dla okresu sześciomiesięcznego (WIBOR 6M), 4) powyżej 6 miesięcy do 9 miesięcy - obowiązuje WIBOR dla okresu dziewięciomiesięcznego (WIBOR 9M), 5) powyżej 9 miesięcy - obowiązuje WIBOR dla okresu rocznego (WIBOR 12M). 6. W przypadku, gdy w danym dniu nie ustalono notowań odpowiedniej stawki WIBOR, obowiązuje stawka WIBOR z dnia poprzedzającego dzień, w którym było prowadzone ostatnie notowanie danej stawki. 7. Dokonywana przez Zarząd PKO Banku Polskiego SA zmiana parametrów zmienności, o których mowa w ust. 3 pkt 3 i 4, jest uzależniona od zmian na rynku pieniężnym, zmian stopy rezerw obowiązkowych banków oraz zmian stóp procentowych NBP, ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. II. Oprocentowanie pożyczek i kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych 5. PKO Bank Polski SA pobiera odsetki od pożyczek i kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych według stóp procentowych określonych w: 1) Tabeli nr 3 Oprocentowanie pożyczek i kredytów konsumpcyjnych oraz kart kredytowych w ofercie dla osób fizycznych, 2) Tabeli nr 4 Oprocentowanie wycofanych z oferty kredytów i pożyczek konsumpcyjnych oraz kart kredytowych, 3) Tabeli nr 11 Oprocentowanie środków pieniężnych i kredytów w ramach Kont Inteligo. 6. Zmienna stopa procentowa od kredytów odnawialnych udzielonych do dnia 18 września 2002 r. posiadaczom rachunków oszczędnościowo - rozliczeniowych nie może przekroczyć w okresie obowiązywania umowy stopy oprocentowania kredytu lombardowego ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej, powiększonej o 6 punktów procentowych Zmiana oprocentowania PKO Kredytu Odnawialnego i zmiana stopy bazowej dla Kredytu konsumpcyjnego Adm. oraz stopy bazowej dla kart kredytowych, o których mowa w Tabeli nr 4 w Części II w pkt 4 w zakresie umów zawartych w okresie od 13 sierpnia 2014 r. do 30 października 2014 r. uzależniona jest od zmiany stopy kredytu lombardowego NBP. 2. Weryfikacja poziomu stopy kredytu lombardowego NBP następuje dwa razy w roku w terminach: 31 marca i 30 września. 3. W przypadku stwierdzenia podczas weryfikacji, o której mowa w ust. 2, zmiany poziomu stopy kredytu lombardowego NBP zmianie odpowiednio ulega (zgodnie z kierunkiem i wysokością zmiany stopy kredytu lombardowego NBP) oprocentowanie PKO Kredytu Odnawialnego oraz wysokość stóp bazowych, o których mowa w ust. 1. w terminach od dnia 1 maja (po weryfikacji z dnia 31 marca) oraz od dnia 1 listopada (po weryfikacji z dnia 30 września), z zastrzeżeniem 4 ust. 1. Strona 9

10 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK 4. Zmiana oprocentowania PKO Kredytu Odnawialnego oraz zmiana stóp bazowych, o których mowa w ust. 1 może nastąpić w innych terminach niż określone w ust. 3, w przypadku przekroczenia maksymalnej wysokości odsetek, o której mowa w 4 ust. 1. III. Oprocentowanie kredytów na finansowanie nieruchomości PKO Bank Polski SA pobiera odsetki od kredytów przeznaczonych na finansowanie nieruchomości oraz od kredytów przeznaczonych na cele mieszkaniowe według stóp procentowych określonych w: 1) Tabeli nr 5 Oprocentowanie kredytów na finansowanie nieruchomości, 2) Tabeli nr 6 Oprocentowanie wycofanych z oferty niekomercyjnych kredytów na cele mieszkaniowe, 3) umowie z klientem. 2. W przypadku umów zawartych od dnia 2 marca 2015 r., gdy stawka referencyjna zawarta w Części II Tabeli nr 5, o której mowa w ust. 1 pkt 1, jest niższa niż zero, do określenia stopy procentowej przyjmuje się jej wartość na poziomie równym zero. 9. PKO Bank Polski SA pobiera odsetki od preferencyjnych kredytów mieszkaniowych z dopłatami do oprocentowania przez Bank Gospodarstwa Krajowego zgodnie z ustawą o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania oraz umową zawartą pomiędzy Bankiem Gospodarstwa Krajowego a PKO Bankiem Polskim SA dotyczącą stosowania dopłat do oprocentowania kredytów preferencyjnych. IV. Oprocentowanie kredytów i pożyczek na cele gospodarcze PKO Bank Polski SA pobiera odsetki od kredytów i pożyczek przeznaczonych na cele gospodarcze według stóp procentowych określonych w: 1) Tabeli nr 8 Oprocentowanie kredytów i pożyczek na cele gospodarcze oraz dopuszczalnych sald debetowych dla małych i średnich przedsiębiorstw, 2) Tabeli nr 11 Oprocentowanie środków pieniężnych i kredytów w ramach Kont Inteligo, 3) umowie z klientem. 2. W przypadku umów zawartych od dnia 2 marca 2015 r., gdy stawka referencyjna zawarta w Tabeli nr 8, o której mowa w ust. 1 pkt 1, jest niższa niż zero, do określenia stopy procentowej przyjmuje się jej wartość na poziomie równym zero. V. Oprocentowanie kredytów na zakup papierów wartościowych 11. PKO Bank Polski SA pobiera odsetki od kredytów na zakup papierów wartościowych według zmiennych stóp procentowych określonych w Tabeli nr 9 Oprocentowanie kredytów na zakup papierów wartościowych. Rozdział 3 KOMUNIKATY POWSZECHNEJ KASY OSZCZĘDNOŚCI BANKU POLSKIEGO SA 12. W Komunikatach członka Zarządu nadzorującego Obszar Rynku Detalicznego podawane są do wiadomości klientów wysokości: 1) oprocentowania: a) kredytów na cele określone w Rozporządzeniu Rady Ministrów z dnia 30 stycznia 1996 r. w sprawie szczegółowych kierunków działań Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa oraz sposobów ich realizacji, do oprocentowania których stosowane są dopłaty ze środków ARMiR, b) inwestycyjnych dla małych i średnich przedsiębiorców oraz kredytów mieszkaniowych udzielanych na usuwanie skutków powodzi oraz osuwisk ziemnych i huraganów, z zastosowaniem dopłat Banku Gospodarstwa Krajowego do oprocentowania, Strona 10

11 ZASADY I TERMINY KAPITALIZACJI ODSETEK c) kredytów niekomercyjnych na cele mieszkaniowe z przejściowym wykupem odsetek przez budżet państwa, d) preferencyjnych studenckich z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich, e) zadłużenia przeterminowanego, o którym mowa w Tabeli nr 10 oraz Tabeli nr 11 w Części V w pkt 5-8, 2) stopy bazowej dla Kredytu konsumpcyjnego Adm., 3) stopy bazowej dla Kredytu w rachunku dla Firm Adm. i Kredytu w rachunku dla Firm Plus Adm... Strona 11

12 TABELA 1 OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH NA RACHUNKACH BANKOWYCH Część I. Rachunki bankowe w ofercie dla osób fizycznych Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 1. Rachunki oszczędnościowo rozliczeniowe, z wyjątkiem wymienionego w pkt 2 0,00 2. Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy PKO Konto Dziecka: 1/ do zł 2,50 2/ nadwyżka powyżej zł 0,50 3. Rachunek oszczędnościowy Plus 1) do 999,99 zł 0,50 2) nadwyżka ponad 999,99 do 9 999, 99 zł 0,50 3) nadwyżka ponad 9 999,99 do ,99 zł 0,50 4) nadwyżka ponad ,99 do ,99 zł 0,50 5) nadwyżka ponad ,99 do ,99 zł 0,60 6) nadwyżka ponad ,99 do ,99 zł 0,70 7) nadwyżka ponad ,99 do ,99 zł 1,00 8) nadwyżka ponad ,99 do ,99 zł 1,10 9) nadwyżka ponad ,99 zł 1,20 4. Pierwsze Konto Oszczędnościowe Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym do ,00 zł Nadwyżka ponad ,00 zł 1) oprocentowanie podstawowe 2,00 1,60 2) oprocentowanie dodatkowe - Bonus 0,50 0,50 Wyszczególnienie Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 5. Rachunki Szkolnej Kasy Oszczędności: 1 Rachunek SKO Konto dla Szkoły 0,00 2 Rachunek SKO Konto dla Rady Rodziców 0,00 3 Rachunek SKO Konto Plan Szkoły 1,50 4 Rachunek SKO Konto Plan Rady Rodziców 1,50 5 Rachunek SKO Konto dla Ucznia: a do 2 500,00 zł 2,50 b nadwyżka ponad 2 500,00 zł 0,50 6 Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej w walucie polskiej 1) Stopa procentowa w stosunku rocznym Wyszczególnienie od zł do 9 999,99 zł do ,99 zł od zł a) na 6 miesięcy, 0,20 0,20 0,20 b) na 3 miesiące, 0,10 0,10 0,10 c) na 2 miesiące, 0,05 0,05 0,05 d) na 1 miesiąc, 0,05 0,05 0,05 e) na 7 dni. x 0,01 0,01 W przypadku wypłaty środków pieniężnych z rachunku lokaty przed upływem okresu umownego nie nalicza się oprocentowania. 1) Strona 12

13 Lokata terminowa deklarowana na okres Stopa procentowa w stosunku rocznym 3 miesięcy z oprocentowaniem stałym 0,10 6 miesięcy, z oprocentowaniem stałym 0,10 12 miesięcy, z oprocentowaniem stałym 0,10 Lokata Parzysta (W przypadku zerwania lokaty w trakcie pierwszych dwóch miesięcy odsetki nie będą naliczane) do ,99 od ,00 zł zł do ,99 zł: W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 3 do 6 miesiąca trwania lokaty W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 7 do 12 miesiąca trwania lokaty od zł: 0,10 0,10 0,10 0,15 0,15 0,15 w przypadku dotrzymania 12-miesięcznego okresu trwania lokaty 0,20 / 0,40* 0,30 / 0,50* 0,40 / 0,60* * lokata na nowe środki Lokata Nieparzysta (W przypadku zerwania lokaty w pierwszym miesiącu odsetki nie będą naliczane) do ,99 od ,00 zł zł do ,99 zł: W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 2 do 4 miesiąca trwania lokaty W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 5 do 9 miesiąca trwania lokaty od zł: 0,10 0,10 0,10 0,15 0,15 0,15 w przypadku dotrzymania 9-miesięcznego okresu trwania lokaty 0,20 / 0,30* 0,30 / 0,40* 0,40 / 0,50* * lokata na nowe środki Wyszczególnienie Stopa procentowa w stosunku rocznym dla kwot do ,99 zł dla kwot od ,00 zł do ,99 zł dla kwot od ,00 zł Rachunek lokaty terminowej 3-miesięcznej odnawialnej 0,70 0,80 0,90 na nowe środki Rachunek lokaty terminowej 3-miesięcznej odnawialnej 0,50 0,60 0,70 Lokata 6-miesięczna odnawialna do ,99 zł od ,00 zł od ,00 do ,99 zł zł oprocentowanie stałe w skali roku 0,50 0,60 0,70 Lokata 6-miesięczna internetowa do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł oprocentowanie stałe w skali roku 0,90 0,95 1,00 1,05 1,10 Lokata 24-miesięczna na nowe środki oprocentowanie stałe w skali roku do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł W przypadku spełnienia warunków wpłaty nowych środków 1,25 1,40 1,55 W przypadku braku spełnienia warunków wpłaty nowych środków 0,50 0,50 0,50 Strona 13

14 Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowo inwestycyjnej w ramach Programu Inwestycyjnego Autolokacja Stała stopa procentowa w stosunku rocznym (%) - po dotrzymaniu 12 miesięcznego okresu umownego 3,00 Lokaty terminowe dla użytkowników aplikacji IKO Stopa procentowa w stosunku rocznym na 1 miesiąc 1,75 na 3 miesiące 1,00 na 6 miesięcy 1,20 na 12 miesięcy 1,40 na 24 miesiące 1,60 Lokata 12- miesięczna na nowe środki W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 1 do 6 miesiąca trwania lokaty W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 7 do 12 miesiąca trwania lokaty W przypadku braku spełnienia warunków wpłaty nowych środków i dotrzymania 12-miesięcznego okresu trwania lokaty W przypadku spełnienia warunków wpłaty nowych środków i dotrzymania 12-miesięcznego okresu trwania lokaty Stopa procentowa w stosunku rocznym 0,00 0,10 0,50 1,10 Lokata 12-miesięczna internetowa oprocentowanie stałe w skali roku Lokata 12-miesięczna progowa oprocentowanie stałe w skali roku do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od zł 1,10 1,15 1,20 1,25 1,30 do ,99 zł od ,00 zł od ,00 zł do ,99 zł 0,70 0,85 1,00 Strona 14

15 Część II. Rachunki bankowe wycofane z oferty dla osób fizycznych 1. Rachunek oszczędnościowy (oferowany do dnia 31 stycznia Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 2017 r.): 1) do 999,99 zł 0,30 2) od 1 000,00 do 9 999, 99 zł 0,30 3) od ,00 do ,99 zł 0,35 4) od ,00 do ,99 zł 0,35 5) od ,00 do ,99 zł 0,40 6) od ,00 do ,99 zł 0,45 7) od ,00 zł 0,90 2. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 0,00 3. Rachunek oszczędnościowy płatny na żądanie (oferowany 0,01 do dnia 30 kwietnia 2016 r.) 4. Rachunek Pracowniczych Kas Zapomogowo Pożyczkowych (oferowany do dnia 30 kwietnia 2016 r.) 5. Książeczka oszczędnościowa imienna płatna na żądanie (oferowana do dnia 31 marca 2016 r.) 1) 0,01 0,01 Stopa procentowa w stosunku rocznym do 9 999,99 zł od zł 6. Terminowa książeczka oszczędnościowa imienna (oferowana 1), 2) do dnia 31 marca 2016 r.) 1/ ze zmienną stopą procentową: a) na 36 miesięcy, 0,40 0,40 b) na 24 miesiące, 0,30 0,30 c) na 12 miesięcy, 0,25 0,25 d) na 6 miesięcy. 0,20 0,20 2/ ze stałą stopą procentową w okresie umownym: a) na 6 miesięcy 0,20 0,20 b) na 3 miesiące, 0,10 0,10 c) na 1 miesiąc. 0,05 0,05 7. Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej w walucie polskiej: 3) 1/ ze zmienną stopą procentową (oferowany do dnia 31 grudnia 2015 r.): a) na 36 miesięcy, 0,40 0,40 b) na 24 miesiące, 0,30 0,30 c) na 12 miesięcy, 0,25 0,25 d) na 6 miesięcy. 0,20 0,20 ze stałą stopą procentową w okresie umownym (oferowany do dnia 30 czerwca 2016 r): a) na 21 dni, x 0,01 b) na 14 dni. x 0,01 Strona 15

16 8. Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej PROGRESJA lokata otwierana na okres 12 miesięcy (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) lokata likwidowana w miesiącu od daty jej złożenia: likwidowana po upływie okresu umownego 0,01 0,01 0,05 0,05 0,10 0,10 0,20 0,20 0,25 0,25 0,30 0,30 0,50 9. Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej PROGRESJA lokata otwierana na okres 24 miesięcy (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) lokata likwidowana w miesiącu od daty jej złożenia: ,01 0,01 0,05 0,05 0,10 0,10 0,15 0,15 0,20 0,20 0,25 0, ,30 0,30 0,35 0,35 0,40 0,40 0,45 0,45 0,50 0,50 0,50 0,50 likwidowana po upływie okresu umownego 0, Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej PROGRESJA lokata otwierana na okres 36 miesięcy (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) Stopa procentowa w stosunku rocznym lokata likwidowana w kwartale od daty jej złożenia: likwidowana po upływie okresu umownego 0,01 0,05 0,05 0,10 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 0,35 0,40 0,50 0, Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej PROGRESJA lokata otwierana na okres 60 miesięcy (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) Stopa procentowa w stosunku rocznym lokata likwidowana w półroczu od daty jej złożenia: likwidowana po upływie okresu umownego 0,05 0,10 0,15 0,20 0,30 0,40 0,50 0,60 0,70 0,80 1,00 Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 12. Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej FORTUNA na okres (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.): 1) 1/ 3 miesięcy, 0,10 2/ 6 miesięcy, 0,20 3/ 12 miesięcy. 0, Rachunek lokacyjny IKE (otwierany do 31 grudnia 2015 r.) 1, Konto oszczędnościowe Progres Adm. (oferowane do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 1/ do 4 999,99 zł 0,25 2/ od 5 000,00 do ,99 zł 0,50 3/ od ,00 zł 0,70 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe: Konto Ulubione Adm., 0, Konto Spektrum Adm. i Konto Codzienne Adm. (oferowane do dnia 30 października 2014 r.) Książeczka oszczędnościowa SKO płatne na żądanie (oferowana do 0, dnia 25 marca 2012 r.) 17. Rachunek nieoszczędnościowy dla osób fizycznych nie prowadzących działalności gospodarczej (oferowany do dnia 14 lipca 2005 r.). 0,01 Strona 16

17 Depozytowy 3-letni bon oszczędnościowy (oferowany do dnia 31 grudnia 1994 r.) 1) Rachunek przedpłat na zakup samochodów osobowych (oferowany do dnia 22 kwietnia 1981 r.) 1) Od dnia 22 października 2010 r. umowy o prowadzenie anonimowych rachunków (na okaziciela) wygasły z mocy prawa na podstawie art. 19 ust. 1 ustawy z dnia 25 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu oraz o zmianie niektórych innych ustaw. 2) W przypadku niedotrzymania zadeklarowanego okresu na umiejscowionej książeczce oszczędnościowej na wkłady terminowe zadeklarowane na: 1) okresy 1, 3, 6, 12 miesięcy - odsetki naliczane są według 1/2 stopy procentowej określonej dla wkładów na książeczkach oszczędnościowych płatnych na żądanie, obowiązującej w okresie utrzymywania wkładu, 2) okresy 24 i 36 miesięcy - odsetki naliczane są według stopy procentowej określonej dla wkładów na książeczkach oszczędnościowych płatnych na żądanie, obowiązującej w okresie utrzymywania wkładu. 3) W przypadku wypłaty środków pieniężnych z rachunku lokaty przed upływem okresu umownego nie nalicza się oprocentowania. Lokata 3+3 o stałym oprocentowaniu (otwierana do dnia r.) Stopa procentowa w stosunku rocznym Dla 1, 2, 3, miesiąca 0,00 Dla 4, 5, 6 miesiąca 0,10 Oprocentowanie za dotrzymanie terminu 6-miesięcy 0,50% w skali roku Lokata 6+6 o stałym oprocentowaniu (otwierana do dnia 31 grudnia 2015r.) Stopa procentowa w stosunku rocznym Dla 1, 2, 3, 4, 5, 6 miesiąca 0,00 Dla 7, 8, 9, 10, 11, 12 miesiąca 0,10 Oprocentowanie za dotrzymanie terminu 12-miesięcy 0,30% w skali roku Lokata 9+9 o stałym oprocentowaniu (otwierana do dnia 31 grudnia 2015r.) 0,00 0,01 Stopa procentowa w stosunku rocznym Dla 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 miesiąca 0,00 Dla 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18 miesiąca 0,20 Oprocentowanie za dotrzymanie terminu 18-miesięcy 0,40 % w skali roku Lokata 9-miesięczna Progresja 9M (otwierana do dnia 31 grudnia 2015r.) w każdym miesiącu lokaty 1 m-c 2 m-c 3 m-c 4 m-c 5 m-c 6 m-c 7 m-c 8 m-c 9 m-c Stopa procentowa w stosunku rocznym 0,01 0,05 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 0,35 0,40 Rachunek lokaty inwestycyjnej 6 lub 12 miesięcznej z subfunduszami: PKO Akcji Plus, PKO Akcji Małych i Średnich Spółek, PKO Zrównoważony oraz PKO Papierów Dłużnych Plus (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) Wysokość oprocentowania w stosunku rocznym po dotrzymaniu okresu umownego udział środków w części inwestycyjnej Kwota inwestycji ogółem 6M (%) 12M (%) 50% do ,99 zł 2,00 2,25 od ,00 zł 2,25 2,50 Strona 17

18 Rachunek lokaty inwestycyjnej 3, 6, 12-miesięcznej z subfunduszami: PKO Akcji Plus, PKO Akcji Małych i Średnich Spółek, PKO Zrównoważony, PKO Stabilnego Wzrostu oraz PKO Papierów Dłużnych Plus (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) Wysokość oprocentowania po dotrzymaniu okresu umownego udział środków w części 3M stopa 6M stopa 12M stopa Kwota inwestycji ogółem inwestycyjnej procentowa (%) procentowa (%) procentowa (%) % poniżej zł 1,75 2,00 2,25 od zł 2,00 2,25 2,50 50% poniżej zł 2,25 2,50 2,75 od zł 2,50 2,75 3,00 75% poniżej zł 2,50 2,75 3,00 od zł 3,00 3,25 3,50 Lokata odnawialna na nowe środki (W przypadku zerwania lokaty w trakcie pierwszych trzech miesięcy odsetki nie będą naliczane) (otwierana do dnia r.) do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł: od zł: W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 4 do 12 miesiąca trwania lokaty 0,10 0,10 0,10 W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 13 do 24 miesiąca trwania lokaty 0,15 0,15 0,15 w przypadku dotrzymania 24-miesięcznego okresu trwania lokaty 1,25 1,30 1,40 Lokata odnawialna (W przypadku zerwania lokaty w trakcie pierwszych trzech miesięcy odsetki nie będą naliczane) (otwierana do dnia r.) do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od zł W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 4 do 12 miesiąca trwania lokaty 0,10 0,10 0,10 W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 13 do 24 miesiąca trwania lokaty 0,15 0,15 0,15 w przypadku dotrzymania 24-miesięcznego okresu trwania lokaty 0,20 0,30 0,40 Lokata nieodnawialna (W przypadku zerwania lokaty w trakcie pierwszych trzech miesięcy odsetki nie będą naliczane) (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) do ,99 zł od ,00 zł od zł do ,99 zł W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 4 do 12 miesiąca trwania lokaty 0,10 0,10 0,10 W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 13 do 24 miesiąca trwania lokaty 0,20 0,20 0,20 w przypadku dotrzymania 24-miesięcznego okresu trwania lokaty 0,30 0,40 0,50 Wyszczególnienie Rachunek lokaty terminowej 15-miesięcznej odnawialnej (otwierany do dnia 31 grudnia 2015 r.) Stopa procentowa w stosunku rocznym do ,99 zł od ,00 zł do ,99 zł od ,00 zł 0,05 0,10 0,15 Strona 18

19 Lokata 3+3M na nowe środki (otwierana do r.) W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 1 do 3 miesiąca trwania lokaty W przypadku wypłaty częściowej lub likwidacji lokaty od 4 do 6 miesiąca trwania lokaty W przypadku braku spełnienia warunków wpłaty nowych środków i dotrzymania 6- miesięcznego okresu trwania lokaty W przypadku spełnienia warunków wpłaty nowych środków i dotrzymania 6- miesięcznego okresu trwania lokaty Stopa procentowa w stosunku rocznym 0,00 0,10 0,50 1,20 Rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej 3-miesięcznej z Programem Inwestycyjnym PKO Akcjomat (otwierana do dnia 31 grudnia 2016 r.) Wysokość oprocentowania w stosunku rocznym po dotrzymaniu okresu umownego Kwota produktu (kwota wpłaty na lokatę i Akcjomat) Oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty terminowej dla Klienta Segmentu Podstawowego Oprocentowanie 3-miesięcznej lokaty terminowej dla Klienta Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej od zł do ,99 zł 2,3 2,3 od zł do ,99 zł 2,4 2,5 od zł 2,5 2,8 Część III. Oszczędnościowe Książeczki Mieszkaniowe wycofane z oferty 1. Rachunek oszczędnościowy Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa (oferowany od dnia 1 stycznia 2012 r. do dnia 30 września 2014 r. na okres 12 miesięcy) Stała stopa procentowa w stosunku rocznym od zł do 9 999,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 2. Rachunek oszczędnościowy Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa (oferowany od dnia 1 lipca 2011 r. do dnia 30 września 2014 r.) Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym na okres: do 9 999,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł a) 12 miesięcy 0,10 0,15 0,20 0,25 0,30 b) 24 miesiące 0,15 0,20 0,25 0,30 0,35 c) 36 miesięcy 0,20 0,25 0,30 0,35 0,40 3. Rachunek oszczędnościowy Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa z Bonusem (oferowany od dnia 3 września 2012 r. do dnia 30 września 2014 r. na okres 36 i 60 miesięcy) Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 0,10 Strona 19

20 4. Rachunek oszczędnościowy "Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa powiązana z funduszami inwestycyjnymi PKO" (oferowany od dnia 3 stycznia 2011 r. do dnia 30 czerwca 2014 r. na okres 12 miesięcy) Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym do 9 999,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł do ,99 zł od zł 1,30 1,40 1,50 1,60 1,70 1,80 5. Rachunek oszczędnościowy Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa (oferowany od dnia 1 sierpnia 2011 r. do dnia 31 grudnia 2011 r. na okres 12 miesięcy w kwocie powyżej zł.) Stała stopa procentowa w stosunku rocznym 0,15 6. Rachunek oszczędnościowy Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa (oferowany od dnia 19 stycznia 2009 r. do dnia 30 czerwca 2011 r.) na okres: Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym do 9 999,99 zł od zł do ,99 zł od zł 1) 12 miesięcy 0,10 0,15 0,20 2) 24 miesiące 0,15 0,20 0,25 3) 36 miesięcy 0,20 0,25 0,30 Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 7. Oszczędnościowa książeczka mieszkaniowa powiązana z funduszami inwestycyjnymi PKO TFI SA (oferowana po dniu 31 stycznia 2007 r. do dnia 2 stycznia 2011 r.): 1) Zrównoważony - fio 1,00 2) Akcji fio 1,00 8. Wkłady na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych (bez prawa do premii gwarancyjnej) wystawiane od dnia 1 lutego 2002 r. 1) oraz od dnia 31 marca 2008 r. do dnia 18 stycznia 2009 r. na podstawie umowy rachunku oszczędnościowego Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa wnoszone systematycznie przez okres nie krótszy niż: 1) 12 miesięcy 0,10 2) 24 miesiące 3) 36 miesięcy 4) 48 miesięcy 5) 60 miesięcy 9. Wkłady na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych (z prawem do premii gwarancyjnej) wystawione do dnia 23 października 1990 r., których właściciele zawarli w okresie od dnia 14 maja 2002 r. do dnia 9 października 2016 r. umowę o dodatkowych możliwościach oszczędzania na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych wystawionych do dnia 23 października 1990 r. i systematycznie oszczędzali przez okres nie krótszy niż: 1) 1) 12 miesięcy 0,10 2) 24 miesiące 0,15 3) 36 miesięcy 0,20 4) 48 miesięcy 0,25 5) 60 miesięcy 0,30 0,15 0,20 0,25 0,30 Strona 20

21 10. Wkłady na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych (bez prawa do premii gwarancyjnej) wystawiane po dniu 23 października 1990 r. do dnia 31 stycznia 2002 r. 0,40 wnoszone systematycznie przez okres nie krótszy niż 5 lat 1) 11. Wkłady na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych (z prawem do premii gwarancyjnej) wystawiane po dniu 1 stycznia 1983 r. do dnia 23 października 1990 r., 0,05 wnoszone systematycznie przez okres nie krótszy niż 5 lat (i na książeczkach wystawionych przed dniem 1 stycznia 1983 r., których właściciele przyjęli zasady obowiązujące od 1983 r.) 1) 12. Wkłady na Oszczędnościowych książeczkach mieszkaniowych (z prawem do premii gwarancyjnej) wystawione do dnia 31 grudnia 1982 r. oraz po tym terminie, jeżeli są 0,01 likwidowane przed upływem 5 letniego okresu systematycznego oszczędzania 1) 1) W przypadku, gdy nie zostały spełnione warunki 5-letniego okresu systematycznego oszczędzania na książeczce mieszkaniowej, albo wkłady zostały podjęte przed upływem zadeklarowanego okresu oszczędzania albo nie został dotrzymany okres rozliczeniowy, środki pieniężne zgromadzone na książeczce są oprocentowane według stopy procentowej określonej dla wkładów na książeczkach oszczędnościowych płatnych na żądanie, obowiązującej w okresie utrzymywania wkładu. Część IV. Rachunki bankowe w ofercie dla małych i średnich przedsiębiorstw Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 1. Rachunek bieżący BIZNES PARTNER płatny na żądanie 0,00 2. Rachunek bieżący BIZNES PARTNER otwarty w ramach: 1) Pakietu Mobilnego dla Firm 0,00 2) oferty: PKO Konto firmowe i PKO Rachunek dla biznesu 3. Rachunek lokacyjny KORZYŚĆ: 1) do ,99 zł 0,50 2) nadwyżka ponad ,99 zł do , 99 zł 0,50 3) nadwyżka ponad ,99 zł do ,99 zł 0,80 4) nadwyżka ponad ,99 zł 1,10 Lokata terminowa dla przedsiębiorczych (dostępna w bankowości elektronicznej ipko i kanałach telefonicznych) Oprocentowanie w skali roku w przypadku dotrzymania okresu umownego Lokaty i spełnienia warunku wykonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do rachunku bieżącego w łącznej wysokości PLN w okresie umownym. Stopa procentowa w stosunku rocznym Oprocentowanie w skali roku w przypadku niedotrzymania okresu umownego Lokaty albo niespełnienia warunku wykonania transakcji bezgotówkowych kartą debetową wydaną do rachunku bieżącego w kwocie PLN w okresie umownym. 1,30 0,01 Część V. Rachunki bankowe wycofane z oferty dla małych i średnich przedsiębiorstw 1. Lokaty terminowe na rachunkach bieżących, w tym na rachunkach bieżących BIZNES PARTNER (oraz na otwartych do dnia 13 lutego 2008 r. rachunkach bieżących MEDYK PARTNER i AGRO PARTNER) (oferowane do dnia 13 marca 2017 r.):: 1) 1/ ze zmienną stopą procentową: a) 12 - miesięczne 0,60 b) 6 - miesięczne 0,60 Strona 21

22 Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 2/ ze stałą stopą procentową w okresie umownym: a) 3 - miesięczne 0,50 b) 2 - miesięczne 0,45 c) 1 - miesięczne 0,40 d) 21 - dniowe 0,35 e) 14 - dniowe 0,30 f) 7 - dniowe 0,20 2. Rachunek dla firm Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 3. Rachunek dla firm Plus Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 4. Rachunek bieżący Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 5. Rachunek pomocniczy Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 0,00 6. Rachunek środków wyodrębnionych Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 7. Rachunek funduszu celowego Adm. (oferowany do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 8. Rachunek środków wyodrębnionych w pakiecie dla wspólnot Adm. (oferowany do WIBID 0/N x 0,6 dnia 19 kwietnia 2015 r.) 9. Konto oszczędnościowe Progres Adm. (oferowane do dnia 19 kwietnia 2015 r.) 1) do 4 999,99 zł 0,20 2) od 5 000,00 zł do ,99 zł 0,35 3) od ,00 zł 0, Rachunek bankowy płatny na żądanie (oferowany do dnia 30 kwietnia 2013 r.) 0, Rachunki bieżące MEDYK PARTNER i AGRO PARTNER płatne na żądanie (oferowane do dnia 13 lutego 2008 r.) 0,00 1) W przypadku niedotrzymania zadeklarowanego okresu umownego odsetek od lokat nie nalicza się. Część VI. Rachunki powiernicze 1. Zamknięty mieszkaniowy rachunek powierniczy (umowy zawarte po dniu 29 kwietnia 2012 r.) 2. Otwarty mieszkaniowy rachunek powierniczy (umowy zawarte po dniu 29 kwietnia 2012 r.) Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym WIBID 1M 1) minus 2,80 p.p. lecz nie mniej niż 0,01% WIBID 1M 1) minus 3,30 p.p. lecz nie mniej niż 0,01% 3. Rachunek powierniczy dla małych i średnich przedsiębiorstw. 0,00 WIBID 1M ustalany jest zgodnie z zasadą podaną w 1 ust. 3. TABELA 2 ŚRODKI PIENIĘŻNE KLIENTÓW DOMU MAKLERSKIEGO PKO BANKU POLSKIEGO Lp. Wyszczególnienie Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym 1. Środki pieniężne klientów Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego 0,00 Strona 22

23 TABELA 3 OPROCENTOWANIE POŻYCZEK I KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH ORAZ KART KREDYTOWYCH W OFERCIE DLA OSÓB FIZYCZNYCH Lp. Wyszczególnienie Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym Pożyczka gotówkowa udzielana na okres do 96 miesięcy albo na okres do 120 miesięcy z przeznaczeniem na spłatę zadłużenia z tytułu innych zobowiązań kredytowych - opcja konsolidacji ustalana indywidualnie 2. Dopuszczalne saldo debetowe na rachunkach oszczędnościowo rozliczeniowych: 1) dla Posiadaczy PKO Konta za Zero, którzy zawarli umowę od dnia 1 października 2014 r. 2) dla Posiadaczy pozostałych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych 0,00 10,00 Zmienna stopa procentowa w stosunku rocznym Kredyt odnawialny dla posiadaczy rachunków PKO Konto za Zero, oszczędnościowo rozliczeniowych - od kwoty zadłużenia: PKO Konto bez Granic, PKO Konto dla Młodych, PKO Konto Rodzica, SUPERKONTO, SUPERKONTO STUDENT, Konto Aurum, ZŁOTE KONTO Konto Platinium II, Rachunek PLATINIUM PKO Konto Pogodne 1) do 6 000,00 zł 10,00 10,00 10,00 2) nadwyżka ponad 6 000,00 zł do ,00 zł 10,00 10,00 10,00 3) nadwyżka ponad ,00 zł do ,00 zł 10,00 10,00 10,00 4) nadwyżka ponad ,00 zł do ,00 zł 10,00 10,00 10,00 5) nadwyżka ponad ,00 zł 10,00 10,00 10,00 Lp 4. Karty Kredytowe: Wyszczególnienie Na warunkach ogólnych (bez opcji spłat ratalnych) Z opcją spłat ratalnych Dla Klientów przenoszących do PKO BP SA zadłużenie z tytułu używania karty kredytowej w innym banku w pierwszych 6 miesiącach ważności karty kredytowej 1) PKO Visa Gold, PKO MasterCard Gold, Partnerska karta PKO VITAY, Przejrzysta karta kredytowa PKO Visa Przejrzysta karta kredytowa PKO MasterCard 10,00 10,00 9,90 2) PKO Visa Electron STUDENT 10,00 X 9,90 3) PKO MasterCard Platinum, PKO Visa Infinite 10,00 10,00 9,90 Strona 23