Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium Karta Produktu

Transkrypt

1 Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium Karta Produktu Ubezpieczyciel: TU Allianz Życie Polska S.A. (dalej: Allianz ) Agent Ubezpieczeniowy: Bank Pekao S.A. Ubezpiecjący: osoba fizyczna będąca Klientem Banku Pekao S.A., która na rachunek Ubezpieczonego, jego zgodą, warła Umowę ubezpieczenia i jest zobowiąna do opłacenia Składki podstawowej Ubezpieczony: osoba fizyczna, której życie jest objęte ochroną (w przypadku warcia Umowy ubezpieczenia na własny rachunek, Ubezpiecjący i Ubezpieczony jest tą samą osobą) Uposażony: osoba wyznaczona przez Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania z tytułu Ubezpieczonego z tytułu Ubezpieczonego Ubezpieczenie Strefa Inwestycji Premium jest produktem dedykowanym dla Klientów Banku Pekao S.A. Niniejs Karta Produktu została opracowana przez Allianz, a jej celem jest prezentowanie kluczowych informacji o produkcie oraz pomoc w zrozumieniu cech i parametrów produktu. Prosimy o uważne poznanie się z dokumentem. Jeżeli nie są Państwo pewni, czy produkt jest dla Państwa odpowiedni, lub mają Państwo jakiekolwiek pytania, należy zwrócić się do Doradcy z prośbą o wyjaśnienie wątpliwości przed podpisaniem Umowy. Użytym w niniejszej Karcie Produktu terminom nadaje się znaczenia przyjęte w Ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) lub łącznikach do OWU. I. Podstawowe informacje o ubezpieczeniu Rodj składki ubezpieczeniowej: jednorazowa Składka podstawowa, z możliwością wpłat Składek doraźnych Minimalna wysokość Składki podstawowej: zł Minimalna wysokość Składki doraźnej: 500 zł Minimalny wiek Ubezpieczonego w momencie złożenia Wniosku: ukończone 18 lat Minimalny wiek Ubezpiecjącego w momencie podpisania Wniosku: ukończone 18 lat Charakter ubezpieczenia: na życie, o charakterze inwestycyjnym Horyzont csowy: Umowa wierana na cs nieokreślony, ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskanym w Polisie, nie wcześniej niż od dnia następnego po podpisaniu Wniosku o warcie Umowy oraz płaceniu Składki podstawowej Forma prawna: indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Ryzyko inwestycyjne: tak Gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału: brak II. Główne cechy ubezpieczenia Umowa przeznaczona jest dla osób, które chcą ubezpieczyć swoje życie, a jednocześnie inwestować środki w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe (dalej: Fundusze). Umowa przeznaczona jest dla osób, które akceptują ryzyko inwestycyjne, rozumiane jako możliwość utraty części lub całości wpłaconego kapitału. Ubezpiecjący może wybrać jeden lub kilka z listy dostępnych Funduszy. Po warciu Umowy, Ubezpiecjący może swobodnie wpłacać dodatkowe środki w ramach Składki doraźnej. Ubezpiecjący może bez opłat przenosić środki w ramach Rachunku (podstawowego lub swobodnego dostępu) między Fundusmi. W dowolnym momencie Ubezpiecjący może bez dodatkowych opłat dokonać częściowego lub całkowitego. Wykup całkowity jest równoznaczny z rezygnacją z Umowy ubezpieczenia. W razie Ubezpieczonego wskutek wypadku, oprócz z tytułu Ubezpieczonego, wypłacane jest dodatkowe świadczenie. Świadczenie z tytułu Ubezpieczonego, który w dniu miał ukończone 70 lat, jest inaczej zdefiniowane, niż dla Ubezpieczonego, który w dniu nie miał ukończonych 70 lat. Ma to wpływ na wysokość pobieranej przez Allianz opłaty. W przypadku częściowego lub całkowitego środki pieniężne zostaną wypłacone Ubezpiecjącemu w terminach wskanych w OWU, Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz Regulaminie Portfeli Modelowych. III. Cel ubezpieczenia Celem ubezpieczenia, po ochroną z tytułu Ubezpieczonego oraz ochroną z tytułu Ubezpieczonego wskutek Wypadku jest gromadzenie i inwestowanie środków finansowych w Fundusze. IV. Zasady inwestycji Składka podstawowa i Składki doraźne, pomniejszone o Opłatę wstępną, przeznacne są na kup Jednostek uczestnictwa Funduszy. Celem inwestycyjnym Funduszy jest wzrost wartości ich aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat. Polityka inwestycyjna Funduszy jest tożsama z polityką inwestycyjną funduszy inwestycyjnych rządnych przez Towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub spółki rządjące Zagranicznymi fundusmi inwestycyjnymi, w które lokowane są środki Funduszy lub Portfeli modelowych i określona została w ich Prospektach informacyjnych Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego Funduszy, rozumianego jako zysk z inwestycji. V. Wycena Cena Jednostki równa jest cenie Jednostki uczestnictwa poszczególnych funduszy inwestycyjnych, w które lokowane są środki Funduszy. aktywów i zobowiąń funduszu inwestycyjnego, na podstawie którego określana jest cena Jednostki uczestnictwa, wyceniana jest na sadach wskanych w odpowiednim Prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego, w który lokowane są środki, a w przypadku portfeli modelowych w ich Regulaminie. VI. Świadczenia W ramach Umowy wypłacane są następujące : z tytułu Ubezpieczonego istniałej w okresie ochrony ubezpieczeniowej: Jeżeli w dniu Ubezpieczony nie miał ukończonych 70 lat: ZYSIP-KP04 10/15

2 Suma ubezpieczenia w wysokości zł oraz wyżs z dwóch wartości: wartości wpłaconych Składek na Rachunek podstawowy i Rachunek swobodnego dostępu, pomniejszonej o wartość dokonanych wykupów częściowych z tych Rachunków, wartości Jednostek na Rachunku podstawowym i Rachunku swobodnego dostępu w dniu Ubezpieczonego. Jeżeli w dniu Ubezpieczony miał ukończone 70 lat: Suma ubezpieczenia w wysokości zł oraz wartość Jednostek na Rachunku podstawowym oraz Rachunku swobodnego dostępu w dniu Ubezpieczonego. Uwaga: Suma ubezpieczenia nie zostanie wypłacona w przypadku Ubezpieczonego będącej wynikiem: a) samobójstwa lub samookaleczenia w ciągu 2 lat od daty warcia Umowy, b) czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych lub aktach stanu wojennego, c) czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy, rozruchach lub mieszkach. z tytułu Ubezpieczonego wskutek Wypadku w okresie ochrony ubezpieczeniowej (oprócz opisanego powyżej): Suma ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek wypadku wynosząca 25% wpłaconej Składki podstawowej, jednak nie więcej niż zł. Powyższe dodatkowe świadczenie zostanie wypłacone pod warunkiem, że spełnione zostaną łącznie następujące warunki: a) Wypadek, w rezultacie którego nastąpiła śmierć Ubezpieczonego, był bezpośrednią i wyłączną przyczyną, b) śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku nastąpiła przed upływem 12 miesięcy od daty Wypadku. Uwaga: Suma ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek Wypadku nie zostanie wypłacona, jeśli śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku będzie wynikiem m.in.: a) działania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, środków odurjących, substancji psychotropowych, b) wypadku lotniczego nielicencjonowanych linii lotniczych, c) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego umyślnego przestępstwa, d) czynnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych lub aktach stanu wojennego, czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy, rozruchach, mieszkach, aktach terroru, e) uprawiania przez Ubezpieczonego niebezpiecznych sportów, f) działania energii jądrowej, promieniowania radioaktywnego lub pola elektromagnetycznego, g) poddania się przez Ubezpieczonego leczeniu, które nie było bezpośrednio zwiąne z Wypadkiem, h) trucia Ubezpieczonego, niezwiąnego z Wypadkiem, i) próby samobójstwa lub samookaleczenia, j) chorób somatycznych Ubezpieczonego, których bezpośrednią przyczyną powstania nie był Wypadek, k) chorób psychicznych lub burzeń chowania Ubezpieczonego, l) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu bez wymaganych uprawnień/ zezwoleń. W ciągu 3 lat od dnia warcia Umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty Sumy ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek wypadku, jeżeli Ubezpiecjący lub Ubezpieczony podali okoliczności niezgodne z prawdą lub taili informacje, o które Ubezpieczyciel pytał Ubezpiecjącego lub Ubezpieczonego przed wyrażeniem zgody na warcie umowy, a skutkiem okoliczności podanych niezgodnie z prawdą lub tajonych była śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku. Szczegółowe informacje dotyczące warunków wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności Allianz znajdują się w OWU ( 3, ust. 4-7). VII. Zgłasnie zdarzenia ubezpieczeniowego i sady wypłaty W razie Ubezpieczonego, Osoby uprawnione do otrzymania są zobowiąne do powiadomienia Allianz o tym zdarzeniu oraz wypełnienia druku zgłoszenia roszczenia (dostępnego na stronie internetowej Allianz). Za dzień zgłoszenia roszczenia uznaje się datę wpłynięcia pisemnego zgłoszenia roszczenia do Allianz lub do Banku. Roszczenie należy zgłosić osobiście pośrednictwem Banku lub w Centrali Allianz lub korespondencyjnie wysyłając komplet dokumentów do Centrali Allianz: TU Allianz Życie Polska S.A. Centrum Obsługi Klienta ul. Rodziny Hiszpańskich Warswa Allianz potwierdzi otrzymanie wiadomienia w terminie 7 dni, wskazując dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia. Z strzeżeniem pisów w OWU ( 11, ust. 2, pkt 2-4), Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni, licząc od daty wiadomienia go o jściu Zdarzenia ubezpieczeniowego. Szczegółowe informacje dotyczące sad i trybu zgłasnia zdarzenia ubezpieczeniowego znajdują się w OWU ( 11, ust. 1-3). VIII. Zgłasnie skarg i reklamacji Reklamacja zwiąna ze świadczonymi przez Allianz usługami może zostać złożona w każdej jednostce Allianz obsługującej klientów oraz w siedzibie Allianz (ul. Rodziny Hiszpańskich 1, Warswa). Reklamacja może być złożona: w formie pisemnej osobiście, w każdej jednostce Allianz obsługującej klientów lub w siedzibie Allianz, albo przesyłką pocztową w rozumieniu ustawy prawo pocztowe oraz pośrednictwem kuriera lub posłańca, ustnie telefonicznie (preferowany numer telefonu ) albo osobiście do protokołu podcs wizyty klienta w jednostce Allianz obsługującej klientów lub w siedzibie Allianz, w formie elektronicznej pośrednictwem formular udostępnionego na stronie lub pomocą poczty elektronicznej na adres skargi@allianz.pl. Organem właściwym do rozpatrzenia reklamacji jest rząd Allianz lub osoba upoważniona przez Allianz. Rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi nastąpi bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. Do chowania ww. terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi do klienta przed jego upływem. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w ciągu 30 dni, termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi może zostać wydłużony do 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. Informacja do klienta z przewidywanym terminem rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi wskazywać będzie przyczynę opóźnienia oraz okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy. Odpowiedź na reklamację będzie udzielona w postaci papierowej lub pomocą innego trwałego nośnika informacji, z strzeżeniem, że odpowiedź może być dostarczona pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek klienta. Szczegółowe informacje dotyczące trybu wnoszenia i rozpatrywania reklamacji znajdują się na stronie oraz w jednostkach Allianz obsługujących klientów. Allianz podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Wniosek o rozpatrzenie sprawy może zostać złożony do Rzecznika Finansowego. IX. Opłaty : maksymalnie 2,5% od Składki podstawowej i od Składki doraźnej (dokładna wysokość Opłaty wstępnej od obu składek będzie wskana w Polisie). Pobierana jest ze Składki podstawowej oraz Składki doraźnej przed przeliczeniem na Jednostki uczestnictwa. Pokrywa koszty Ubezpieczyciela zwiąne z warciem Umowy ubezpieczenia oraz Alokacją Składki na Rachunku Jednostek. : 1,4% w skali roku dla Rachunku podstawowego (wszystkie Fundusze) oraz dla Rachunku swobodnego dostępu (wszystkie Fundusze). Określona jest jako procent od średniego stanu liczby Jednostek na danym Rachunku dany Miesiąc i pobierana jest w pierwszym dniu każdego Miesiąca polisowego, miesiąc poprzedni z dołu, poprzez umorzenie Jednostek z Funduszy na Rachunkach. Pokrywa koszty zwiąne z administrowaniem Fundusmi. : suma 0,1% Sumy ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek wypadku w skali roku oraz iloczynu Sumy na ryzyku (zdefiniowanej w OWU) i miesięcznej stawki ryzyko, ustalanej na podstawie wieku Ubezpieczonego, przy stosowaniu tabeli stawek ryzyko wskanych w Tabeli opłat i limitów. Pobierana jest pierwszego dnia każdego Miesiąca polisowego, Miesiąc z góry, poprzez umorzenie Jednostek proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w wartości Rachunku podstawowego. Przykład 1 Wiek Ubezpieczonego: 50 lat Składka podstawowa: zł Suma ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek wypadku: 25% * zł = zł Spadek wartości Jednostek na Rachunkach o 15% w skali roku Suma na ryzyku: zł (nieleżna od wartości Składek i wartości Jednostek na Rachunkach) zł (15% * różnica pomiędzy wartością wpłaconych Składek a wartością Jednostek na Rachunkach) Miesięczna stawka ryzyko : 0, (w skali roku): 0,1% * zł zł * 0, * zł * 0, * 12 = 51,26 zł Przykład 2 Wiek Ubezpieczonego: 75 lat Składka podstawowa: zł Suma ubezpieczenia z tytułu Ubezpieczonego wskutek wypadku: 25% * zł = zł

3 Suma na ryzyku: zł (nieleżna od wartości Składek i wartości Jednostek na Rachunkach) Miesięczna stawka ryzyko : 0, (w skali roku): 0,1% * zł zł * 0, * 12 = 125,38 zł : aktywa obciążone są pośrednio opłatą lub administrację, pobieraną przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych lub spółkę rządjącą Zagranicznym funduszem inwestycyjnym. Wysokość opłaty wskana jest w Kluczowych Informacjach dla Inwestora opracowanych dla każdego funduszu inwestycyjnego. Statutowe opłaty wewnętrzne pobierane przez TFI oraz spółki rządjące Zagranicznym funduszem inwestycyjnym w danym dostępnym w produkcie Strefa Inwestycji Premium A. Fundusze inwestycyjne polskie Lp. Nazwa UFK Allianz Nazwa funduszu inwestycyjnego, w który inwestuje UFK Nazwa TFI Wewnętrzna opłata funduszem inwestycyjnym liczona od wartości aktywów brutto Rynku pieniężnego (PLN) 1 Allianz Pieniężny Allianz Pieniężny (Allianz FIO) TFI Allianz Polska 1,20% 2 Allianz Pioneer Gotówkowy Pioneer Gotówkowy (Pioneer Pioneer Pekao TFI 1,00% Funduszy Globalnych SFIO) Obligacyjne (PLN) 3 Allianz Obligacji Plus Allianz Obligacji Plus TFI Allianz Polska 2,00% (Allianz FIO) 4 Allianz NN Globalny Długu Korporacyjnego NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego (NN SFIO) 2,00% 5 Allianz Pioneer Obligacji Dynamiczna Alokacja 2 Pioneer Obligacji Dynamiczna Alokacja 2 (Pioneer FIO) Pioneer Pekao TFI 2,25% 6 Allianz UniObligacje Aktywny UniObligacje Aktywny Union Investment TFI 4,00% Stabilnego wzrostu, Zrównoważone, Miesne (PLN) 7 Allianz Aktywnej Alokacji Allianz Aktywnej Alokacji TFI Allianz Polska 4,00% (Allianz FIO) 8 Allianz Pioneer Strategii Pioneer Strategii Globalnej Pioneer Pekao TFI 2,50% Globalnej Akcyjne (PLN) 9 Allianz NN Globalny Spółek Dywidendowych NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych (NN SFIO) 2,50% 10 Allianz NN Średnich i Małych Spółek NN Średnich i Małych Spółek 11 Allianz NN Japonia NN (L) Japonia (NN SFIO) 12 Allianz Pioneer Akcji Aktywna Selekcja 13 Allianz UniAkcje Dywidendowy 14 Allianz UniAkcje Wzrostu UniAkcje Wzrostu (UniFundusze FIO) Sektorowe i alternatywnego inwestowania (PLN) 15 Allianz Pioneer Surowców i Energii 16 Allianz Pioneer Alternatywny Globalnego Dochodu 17 Allianz NN Stabilny Globalnej Alokacji B. Fundusze inwestycyjne graniczne Lp. Nazwa UFK Allianz Dłużne (PLN) 18 Allianz Templeton Global Total Return Fund (PLN Hedged) Akcyjne (PLN) 19 Allianz Templeton Latin America Fund 20 Allianz Franklin U.S. Opportunities Fund 21 Allianz JPM Emerging Markets Opportunities Fund (PLN) 3,50% 2,50% Pioneer Akcji Aktywna Pioneer Pekao TFI 3,60% Selekcja (Pioneer FIO) UniAkcje Dywidendowy Union Investment TFI 4,00% Pioneer Surowców i Energii (Fundusze Globalne SFIO) Pioneer Alternatywny Globalnego Dochodu NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji (NN SFIO) Nazwa funduszu inwestycyjnego, w który inwestuje UFK FTIF Templeton Global Total Return Fund PLN Hedged Templeton Latin America Fund N (acc) PLN-Hedged FTIF - Franklin U.S. Opportunities Fund PLN Hedged JPMorgan Funds Emerging Markets Opportunities C (acc) PLN Union Investment TFI 4,00% Pioneer Pekao TFI 2,20% Pioneer Pekao TFI 2,50% Nazwa spółki rządjącej Zagranicznym funduszem inwestycyjnym JPMorgan ASSET MANAGEMENT (EUROPE) S.à r.l. Wewnętrzna opłata funduszem inwestycyjnym liczona od wartości aktywów brutto 0,75% 1,40% 1,00% 22 Allianz Schroder Asian Opportunities 23 Allianz Schroder Frontier Markets Equity 24 Allianz Schroder EURO Equity Fund Miesne (PLN) 25 Allianz Franklin Global Fundamental Strategies Fund Schroder ISF Asian Opportunities Schroder ISF Frontier Markets Equity Hedged A1 (Acc) (PLN) Schroder International Selection Fund EURO Equity PLN Hedged FTIF Franklin Global Fundamental Strategies Fund PLN Hedged 1,00% Alternatywne (PLN) 26 Allianz Schroder Global Diversified Growth Fund Schroder International Selection Fund Global Diversified Growth PLN Hedged Oprócz wyżej wskanych opłat aktywa obciążone są także pośrednio kosztami nielimitowanymi funduszu inwestycyjnego. Informacje o kosztach nielimitowanych można znaleźć w Prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego. UWAGA: Charakter produktu i jego struktura opłat mogą spowodować, że inwestycja w fundusze inwestujące głównie w aktywa powiąne z rynkiem instrumentów pieniężnych oraz skarbowych obarczona będzie większym ryzykiem nieefektywności niż inwestycja w inne fundusze. W związku z tym, produkt przeznaczony jest przede wszystkim dla Klientów chcących inwestować w aktywa o wyższym potencjale zysku i akceptujących wysoki poziom ryzyka inwestycyjnego oraz kładających kilkuletni horyzont inwestycyjny. X. Ryzyka zwiąne z ubezpieczeniem Ubezpieczenie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości inwestowanych środków w wyniku spadku wartości Jednostek Funduszy między innymi z powodu: ryzyka rynkowego zwiąnego ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury na rynkach finansowych, ryzyka płynności inwestycji wynikającego z braku możliwości kupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim csie bez znacznego wpływu na jego cenę, ryzyka stopy procentowej oznacjącego możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych, a tym samym także zmniejszenia się wartości całego portfela inwestycyjnego funduszu, ryzyka kredytowego zwiąnego z możliwością utraty przez emitentów zdolności do wywiązywania się z ciągniętych zobowiąń (w tym ryzyko Skarbu Państwa), ryzyka walutowego oznacjącego możliwość zmiany wysokości kursów walutowych, które mogą niekorzystnie wpłynąć na wielkość inwestycji denominowanych w walutach obcych, ryzyka inflacji oznacjącego możliwość, że realna stopa zwrotu z inwestycji będzie niżs od stopy nominalnej, ryzyka rozliczeniowego oznacjącego możliwość poniesienia straty z tytułu nieterminowego rozliczenia lub braku rozliczenia transakcji dotyczących składników portfela inwestycyjnego, ryzyka zwiąnego z możliwością wieszenia umarnia Jednostek funduszy inwestycyjnych otwartych przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, ryzyka zwiąnego z możliwością wieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki, ryzyka zwiąnego z koncentracją aktywów. Szczegółowe informacje dotyczące ryzyk oraz ich pełna lista znajdują się w Regulaminie ( 9, ust. 5). XI. Rezygnacja i odstąpienie od Umowy 1. Ubezpiecjący ma prawo odstąpić od Umowy do 30. dnia (włącznie) od daty jej warcia składając pisemne oświadczenie pośrednictwem Banku lub bezpośrednio w Centrali Allianz. 2. W razie skorzystania z prawa odstąpienia Allianz w terminie do 11 Dni roboczych zwróci Ubezpiecjącemu wartość Rachunków Jednostek, którą ustala się w oparciu o Ceny Jednostek w terminach określonych w Regulaminie, powiększoną o pobrane opłaty (wstępną, administracyjną oraz ) i pomniejszoną o koszty ochrony ubezpieczeniowej okres, w którym Allianz jej udzielał. Za datę odstąpienia od Umowy przyjmuje się dzień wpłynięcia pisemnego o o odstąpieniu do Allianz lub do Banku. W związku z odstąpieniem od Umowy Ubezpiecjący nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów. 3. Ubezpiecjący może wypowiedzieć Umowę w każdym csie, składając odpowiednie oświadczenie pośrednictwem Banku lub bezpośrednio w Centrali Allianz. Umowa ulega rozwiąniu z dniem, w którym złożono oświadczenie o wypowiedzeniu. 4. Wypowiedzenie Umowy jest równoznaczne z wnioskiem o całkowity wykup Polisy, który jest realizowany na sadach określonych w OWU ( 10 ust. 1). Wypowiedzenie Umowy nie wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

4 XII. Dodatkowe informacje 1. W przypadku gdy Ubezpiecjący i Ubezpieczony to dwie różne osoby, dla skutecznego warcia Umowy konieczne jest, aby Ubezpiecjący poinformował Ubezpieczonego o treści wartej na jego rachunek Umowy, a Ubezpieczony wyraził zgodę na warcie takiej Umowy i jej warunki poprzez złożenie podpisu na Wniosku o warcie umowy ubezpieczenia. Zakres ochrony obejmuje śmierć Ubezpieczonego oraz śmierć Ubezpieczonego wskutek Wypadku. 2. Uposażonych (Osoby uprawnione do otrzymania na wypadek Ubezpieczonego) wskazuje Ubezpieczony i ma prawo w każdym csie zmienić to wskanie. Jeżeli Ubezpieczony nie wskał Uposażonych lub w chwili Ubezpieczonego brak jest Uposażonych świadczenie przysługuje członkom rodziny zmarłego według kolejności wskanej w OWU. Zasady opodatkowania świadczeń zostały opisane w Załączniku o opodatkowaniu świadczeń do umów ubezpieczenia na życie, który Klient otrzymuje przed warciem Umowy. 1. Kwestię opodatkowania kwot otrzymanych z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych reguluje ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, Dz. U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176 z późn. zm. (art. 17, 21, 27, 30 i 52) 2. Kwestię opodatkowania świadczeń z tytułu ustawy o podatku od spadków i darowizn oraz Kwestię egzekucji sądowej świadczeń i odszkodowań reguluje ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego, Dz. U. z 1964 r. Nr 43, poz. 296 z późn. zm. (art. 831) Szczegółowa informacja nt. opodatkowania świadczeń do umów ubezpieczenia na życie jest opisana w łączniku do wniosku o warcie umowy ubezpieczenia. XIII. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu 1. Karta Produktu prezentowana jest jedynie w celach informacyjnych, a jej treść nie stanowi wzorca umownego ani nie jest częścią Umowy ubezpieczenia uzgodnioną indywidualnie. Przedstawionych w Karcie Produktu informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego ani rekomendacji do złożenia Wniosku o warcie umowy ubezpieczenia. Szczegóły oferty znajdują się w dokumentach ubezpieczeniowych, którymi są: Ogólne warunki ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium Tabela opłat i limitów dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium Regulamin Portfeli Modelowych dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strefa Inwestycji Premium 2. Karta Produktu nie powinna stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia decyzji dotyczącej ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. XIV. Scenariusze Założenia do scenariuszy: Założenie 1: Struktura portfela funduszy wg grup funduszy Grupa funduszy Udział % Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 10,0% Fundusze dłużne 30,0% Fundusze miesne 30,0% Fundusze akcyjne i surowcowe 30,0% Grupa funduszy Scenariusz bazowy Scenariusz o obniżonej rentowności Scenariusz o podwyższonej rentowności Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 2,06% 2,06% 2,06% Fundusze dłużne 2,60% 2,10% 3,10% Fundusze miesne 4,60% 1,85% 6,60% Fundusze akcyjne i surowcowe 6,60% 1,60% 9,60% Założenie 4: Suma na ryzyku równa zł Założenie 5: Wiek Ubezpieczonego w momencie rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej dla scenarius bazowego, o obniżonej rentowności oraz o podwyższonej rentowności wynosi 50 lat PRZYKŁADOWA KALKULACJA WARTOŚCI POLISY Scenariusz bazowy na wypadek Założenie 2: Opłaty wewnętrzne pobierane przez TFI oraz spółki rządjące Zagranicznym funduszem inwestycyjnym Grupa funduszy inwestycyjnych Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 1,95% Fundusze dłużne 1,75% Fundusze miesne 1,94% Fundusze akcyjne i surowcowe 2,15% Założenie 3: Stopy zwrotu (brutto przed pobraniem przez TFI oraz spółki rządjące Zagranicznym funduszem inwestycyjnym opłat ) w skali roku w trzech scenariusch Zastrzeżenie: Przyjęte do symulacji stopy zwrotu mają wyłącznie charakter poglądowy oraz nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych wyników w przyszłości, a poszczególne scenariusze zostały przygotowane jedynie w celu symulacji przebiegu wartości polisy w przyszłości i nie uwzględniają obciążeń podatkowych.

5 Scenariusz o obniżonej rentowności Zastrzeżenie: Zaprezentowany scenariusz o obniżonej rentowności nie powinien być interpretowany jako scenariusz najgorszy, tj. prezentujący przykład potencjalnie najbardziej niekorzystnych stóp zwrotu funduszy. Istnieje ryzyko, iż stopy zwrotu z poszczególnych grup funduszy będą niższe, niż przewidziane dla scenarius o obniżonej rentowności, o których mowa w Założeniu 3. na wypadek Scenariusz o podwyższonej rentowności na wypadek

6 Scenariusz dodatkowy oparty na chowaniu indeksu WIG w latach W niniejszym scenariuszu przyjęto następujące łożenia: 100% Składki podstawowej zostanie inwestowane w UFK, dla którego stopa zwrotu netto w każdym roku m (w każdym z sześciu cykli 5-letnich) odpowiada stopie zwrotu brutto z indeksu WIG (Warswski Indeks Giełdowy) w latach , pomniejszonej o opłaty (roczna stopa zwrotu netto z inwestycji w UFK jest wskana w tabeli poniżej, w kolumnie 3). Wiek Ubezpieczonego w momencie rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej wynosi 60 lat. jak dla funduszy akcyjnych i surowcowych, zgodnie z Założeniem 2. Roczna stopa zwrotu netto z inwestycji w UFK na wypadek ,85% ,15% ,85% ,85% ,15% ,85% ,15% ,85% ,85% ,15% ,85% ,15% ,85% ,85% ,15% ,85% ,15% ,85% ,85% ,15% ,85% ,15% ,85% ,85% ,15% ,85% ,15% ,85% ,85% ,15%