Suma kwot: 1 PLN + Indywidualny Stan Funduszu. Suma kwot: 2500 PLN + Indywidualny Stan Funduszu

Transkrypt

1 KARTA PRODUKTU UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ DLA KLIENTÓW BANKU BPH S.A. PREMIUM PROFIT (380003) Do wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia nr ST Ubezpieczający: Adam Abacki ( ) Ubezpieczyciel: PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Lidia Gwazdacz Wykonujący czynności agencyjne: Poniżej znajdują się najważniejsze informacje dotyczące produktu Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową Premium Profit, przygotowanego przez PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA (PKO Ubezpieczenia). Prosimy o uważne przeczytanie tego dokumentu. Ważne jest zrozumienie cech i parametrów produktu. W razie jakichkolwiek pytań lub wątpliwości dotyczących adekwatności produktu, warto zwrócić się do Agenta o wyjaśnienie. I. INFORMACJE PODSTAWOWE GŁÓWNY CEL UBEZPIECZENIA Inwestycyjny OPIS ŚWIADCZEŃ Zdarzenie Zgon Ubezpieczonego: Zgon Ubezpieczonego wskutek NW: Wysokość świadczenia Suma kwot: 1 PLN + Indywidualny Stan Funduszu Suma kwot: 2500 PLN + Indywidualny Stan Funduszu Podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia Uposażony, Uposażony Zastępczy, a w przypadku braku uprawnionego Uposażonego i Uposażonego Zastępczego: małżonek, dzieci, rodzice lub rodzeństwo Ubezpieczonego bądź pozostałe osoby będące spadkobiercami Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa HORYZONT CZASOWY Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony Rekomendowany minimalny czas trwania Umowy Ubezpieczenia: 3 lata. Rekomendowany minimalny czas trwania Umowy Ubezpieczenia wynika z długoterminowego inwestycyjnego charakteru Umowy i jednocześnie z faktu rozłożenia opłaty dystrybucyjnej na okres 3 lat. SPOSÓB OPŁACANIA SKŁADKI Produkt wymaga opłacenia składki jednorazowej, możliwe jest dokonywanie wpłat składek dodatkowych Zadeklarowana składka jednorazowa PLN Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia Składki Ubezpieczeniowej z góry, w wysokości i w terminie określonym w Umowie Ubezpieczenia. Minimalna składka dodatkowa PLN Strona 1/7

2 GŁÓWNE CECHY UBEZPIECZENIA Środki lokowane w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe w ramach produktu nie są objęte gwarancją zwrotu wpłaconego kapitału. Sposób podziału środków między Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe jest wyłącznie decyzją Ubezpieczającego. Możliwa jest zmiana podziału środków w dowolnym momencie trwania Umowy Ubezpieczenia. Ubezpieczający może przenosić środki między Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. Taka operacja nie wiąże się z pobieraniem podatku od zysków kapitałowych. Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia. Dodatkowo Ubezpieczający ma prawo odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz pierwszy informacji od PKO Ubezpieczenia o stanie Indywidualnego Stanu Funduszu oraz wysokości Świadczeń przysługujących z tytułu ubezpieczenia. Ubezpieczający ma prawo wypowiedzieć Umowę Ubezpieczenia w każdym czasie składając wypowiedzenie Umowy lub wniosek o wykup całkowity. Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia lub wycofanie części środków przed upływem rekomendowanego czasu trwania Umowy Ubezpieczenia wiąże się z utratą części środków, co jest wynikiem potrącenia kosztów związanych z dystrybucją produktu. Świadczenie należne Uposażonym z Umowy Ubezpieczenia nie należy do spadku po Ubezpieczonym. Ubezpieczenie nie zapewnia możliwości indeksacji wartości składek i Świadczeń. RYZYKA ZWIĄZANE Z UBEZPIECZENIEM Ryzyka związane z oferowanym produktem wynikające z jego konstrukcji to w szczególności: Ryzyko rynkowe - ryzyko utraty części, a nawet całości wartości wpłaconego kapitału w wyniku spadku wartości Jednostek Funduszu w związku ze zmianą wyceny aktywów wchodzących w skład portfela inwestycyjnego danego Funduszu. Ryzyko strat związanych z wcześniejszą wypłatą środków - ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału, spowodowane kosztami związanymi z dystrybucją produktu, pobieranymi w przypadku całkowitego/częściowego wycofania się (wykupu) z inwestycji przed wskazanym horyzontem Umowy Ubezpieczenia. Ryzyko ograniczonego dostępu do środków - związane z wystąpieniem okoliczności niezależnych od PKO Ubezpieczenia, np. z zawieszeniem wyceny jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub wstrzymaniem umorzeń jednostek uczestnictwa przez fundusze inwestycyjne. Ryzyko walutowe - ryzyko spadku wartości inwestycji, wynikające z niekorzystnej zmiany kursów walutowych, w przypadku inwestycji w walutach obcych lub denominowanych w walutach obcych. Wyżej wymienione ryzyka to najważniejsze ryzyka w ocenie Ubezpieczyciela. Szerszy katalog zidentyfikowanych ryzyk związanych z produktami inwestycyjnymi znajduje się na stronie II. INFORMACJE O OPŁATACH 1. OPŁATY ZWIĄZANE Z ZARZĄDZANIEM INWESTYCJĄ (z tytułu zarządzania inwestycją Klienta, zawarte i pobierane w wycenie jednostki lub opłaty pobierane z wartości rachunku) Typ funduszu Opłata za zarządzanie aktywami Funduszu Wysokość opłaty (w skali roku) Kto pobiera Sposób pobrania Aktywa UFK zarządzane przez Ubezpieczyciela : 1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 1,90% 2) Fundusze dłużne 1,90% 3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego Ubezpieczyciel zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze 1,90%-2,70% 4) Fundusze akcyjne i surowcowe 1,90%-3,00% Z Indywidualnego Rachunku Kapitałowego poprzez umorzenie Jednostek Funduszu Aktywa UFK zarządzane przez TFI : 1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 0,80%-3,00% 2) Fundusze dłużne 0,60%-4,00% 3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego Niepobierana oddzielnie; zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze 1,00%-4,00% TFI uwzględniona w wycenie UFK 4) Fundusze akcyjne i surowcowe 1,00%-4,00% Wysokość opłaty określona w prospekcie danego Funduszu Inwestycyjnego *We wskazane powyżej klasy aktywów funduszy wchodzą UFK z następujących kategorii zgodnie z Kartą Parametrów: Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego Fundusze Rynku Pieniężnego Fundusze dłużne Fundusze Obligacji oraz Fundusze Obligacji Zagranicznych Fundusze mieszane, fundusze absolutnego zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze Fundusze Stabilnego Wzrostu, Fundusze Zrównoważone oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: G21, G43, G44) Fundusze akcyjne i surowcowe Fundusze Akcji, Fundusze Akcji Zagranicznych oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: F89, G07, G61, G62, G94) Pełna lista UFK znajduje się w Karcie Parametrów. Strona 2/7

3 2. OPŁATY ZWIĄZANE Z PROWADZENIEM UMOWY UBEZPIECZENIA (z tytułu administrowania Ubezpieczeniem) Typ Wysokość opłat Kto pobiera Sposób pobrania Opłata administracyjna za prowadzenie Indywidualnego Rachunku Kapitałowego Opłata na pokrycie kosztów działalności ubezpieczeniowej 5 PLN (w skali miesiąca) Ubezpieczyciel 0,03 % wartości Subkonta miesięcznie Ubezpieczyciel Pobierana miesięcznie z góry z Rachunku Podstawowego Nie jest pobierana odrębnie - wliczona w opłatę za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi Opłata za zarządzanie UFK: Wysokość opłaty (w skali roku) Kto pobiera Sposób pobrania Aktywa UFK zarządzane przez Ubezpieczyciela : 1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego n/d 2) Fundusze dłużne n/d 3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego n/d n/d zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze n/d 4) Fundusze akcyjne i surowcowe n/d Aktywa UFK zarządzane przez TFI : 1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 1,50% 2) Fundusze dłużne 1,50% 3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego Ubezpieczyciel zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze 1,50% 4) Fundusze akcyjne i surowcowe 1,50% Z Indywidualnego Rachunku Kapitałowego poprzez umorzenie Jednostek Funduszu *We wskazane powyżej klasy aktywów funduszy wchodzą UFK z następujących kategorii zgodnie z Kartą Parametrów: Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego - Fundusze Rynku Pieniężnego Fundusze dłużne - Fundusze Obligacji oraz Fundusze Obligacji Zagranicznych Fundusze mieszane, fundusze absolutnego zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze - Fundusze Stabilnego Wzrostu, Fundusze Zrównoważone oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: G21, G43, G44) Fundusze akcyjne i surowcowe - Fundusze Akcji, Fundusze Akcji Zagranicznych oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: F89, G07, G61, G62, G94) Pełna lista UFK znajduje się w Karcie Parametrów. 3. OPŁATY DYSTRYBUCYJNE (z tytułu zawarcia Ubezpieczenia) Typ opłaty Wysokość opłaty dystrybucyjnej za realizację wykupu całkowitego z Rachunku Podstawowego pobieranej jako procent Składki Ubezpieczeniowej * Wysokość opłaty dystrybucyjnej za realizację wykupu częściowego z Rachunku Podstawowego pobieranej jako procent Składki Ubezpieczeniowej ** Wysokość opłaty dystrybucyjnej za realizację wykupu częściowego z Rachunku Dodatkowego pobrania Jednorazowo z Indywidualnego Stanu Funduszu Każdorazowo z Indywidualnego Stanu Funduszu 1 2,5% 2,5% 0% 2 2,5% 2,5% 0% 3 2,5% 2,5% 0% Po 3 0% 0% 0% *Pobrana opłata dystrybucyjna za realizację wykupu całkowitego z Rachunku Podstawowego będzie stanowiła mniejszą z wartości: 4 procent Indywidualnego Stanu Funduszu na Rachunku Podstawowym na dzień rozwiązania Umowy Ubezpieczenia albo wysokość opłaty zgodnie ze wskaźnikami podanymi w tabeli powyżej w kolumnie określającej Wysokość opłaty dystrybucyjnej za realizację wykupu całkowitego z Rachunku Podstawowego. **Maksymalna suma opłat dystrybucyjnych za realizację wykupu częściowego z Rachunku Podstawowego w danym u Polisowym. Szczegółowy opis wysokości i sposobu pobierania opłaty jest opisany w Karcie Parametrów. Pobrana opłata dystrybucyjna za realizację wykupu częściowego z Rachunku Podstawowego będzie stanowiła mniejszą z wartości: 4 procent wartości Jednostek Funduszy podlegających wykupowi częściowemu z Rachunku Podstawowego na dzień otrzymania wniosku o wykup częściowy albo opłatę wyliczoną w oparciu o procent Składki Ubezpieczeniowej zgodnie opisem w Karcie Parametrów. Strona 3/7

4 4. OPŁATY TRANSAKCYJNE (z tytułu operacji zleconych przez Klienta) Typ opłaty Wysokość opłaty Sposób pobrania Opłata za udzielenie pisemnej informacji o Indywidualnym Stanie Funduszu Opłata za zmianę procentowego podziału Składki Alokowanej na Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Opłata za Transfer środków z jednego Subkonta na inne lub kilka innych Subkont 15 PLN 0 PLN 25 PLN 0 PLN 25 PLN Każdorazowo za udzielenie informacji w innym terminie niż Rocznica Polisy Każdorazowo za zmianę realizowaną za pośrednictwem aplikacji internetowej działającej w trybie on-line, udostępnionej przez Ubezpieczyciela Każdorazowo za trzynastą i każdą następną zmianę w trakcie u Polisowego Każdorazowo za zmianę realizowaną za pośrednictwem aplikacji internetowej działającej w trybie on-line, udostępnionej przez Ubezpieczyciela Każdorazowo za trzynasty i każdy następny Transfer w trakcie u Polisowego 5. OPŁATY ZA RYZYKO (z tytułu świadczonej ochrony) Ryzyko pobrania Opłata za ochronę ubezpieczeniową w skali roku wynosi Zgon Ubezpieczonego Miesięcznie jako ryczałt wliczony w opłatę administracyjną Zgon Ubezpieczonego wskutek NW Miesięcznie jako ryczałt wliczony w opłatę administracyjną 1 0,12 PLN 3,48 PLN 2 0,12 PLN 3,48 PLN 3 0,12 PLN 3,48 PLN 4 0,12 PLN 3,48 PLN 5 0,12 PLN 3,48 PLN 10 0,12 PLN 3,48 PLN 15 0,12 PLN 3,48 PLN 20 0,12 PLN 3,48 PLN 25 0,12 PLN 3,48 PLN 30 0,12 PLN 3,48 PLN III. INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH - NIE DOTYCZY IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZNIA Niniejsza symulacja wartości została sporządzona w trzech scenariuszach (zakładających różny poziom rentowności inwestycji) przy następujących założeniach: Składka jednorazowa w wysokości PLN Wartości w symulacjach są prezentowane na ostatni dzień u Polisowego Poziom rentowności inwestycji, czyli wysokości stóp zwrotu, przyjęto jak w poniższej tabeli Struktura inwestycji wskazana przez Klienta: Wysokość stóp zwrotu (w skali roku)* Scenariusz bazowy Scenariusz o obniżonej rentowności Scenariusz o podwyższonej rentowności Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego 0,00% 1,73% 1,73% 1,73% Fundusze dłużne 100,00% 2,70% 2,20% 3,20% Fundusze mieszane, fundusze absolutnego zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze 0,00% 4,70% 1,95% 6,70% Fundusze akcyjne i fundusze surowcowe 0,00% 6,70% 1,70% 9,70% *Przyjęte stopy zwrotu wynikają z Rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowym Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych powyżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy. Istnieje ryzyko, że sceariusz o obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem. Zakładane stopy zwrotu są podane przed naliczeniem opłat związanych z zarządzaniem aktywami Funduszu. Na podstawie powyższych założeń prezentowana symulacja wartości dla poszczególnych scenariuszy ma na celu wyłącznie prezentację wpływu wysokości pobieranych opłat i nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. W poniższych tabelach wartość sumy wpłaconych składek jest pobrana narastająco według stanu na koniec roku polisowego, wartość Świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz opłaty w przypadku rezygnacji są podane w przypadku zajścia danego zdarzenia. Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych. Strona 4/7

5 1. SCENARIUSZ BAZOWY Suma Świadczenie Wartość wpłaconych należne z wykupu składek tytułu śmierci PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN 9735 PLN 9736 PLN PLN 9041 PLN 9042 PLN PLN 8376 PLN 8377 PLN PLN 7738 PLN 7739 PLN zarządzaniem inwestycją prowadzeniem umowy ubezpieczenia Opłaty dystrybucyjne Opłata od wpłaconej składki Opłata w przypadku rezygnacji Opłaty za ryzyko PLN 239 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 237 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 234 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 232 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 229 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 218 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 207 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 197 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 187 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 177 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN 2. SCENARIUSZ O OBNIŻONEJ RENTOWNOŚCI Suma Świadczenie Wartość wpłaconych należne z wykupu składek tytułu śmierci PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN 9946 PLN 9947 PLN PLN 9018 PLN 9019 PLN PLN 8148 PLN 8149 PLN PLN 7335 PLN 7336 PLN PLN 6574 PLN 6575 PLN zarządzaniem inwestycją prowadzeniem umowy ubezpieczenia Opłaty dystrybucyjne Opłata od wpłaconej składki Opłata w przypadku rezygnacji Opłaty za ryzyko PLN 238 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 235 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 232 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 229 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 226 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 211 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 197 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 184 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 171 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 160 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN Strona 5/7

6 3. SCENARIUSZ O PODWYŻSZONEJ RENTOWNOŚCI Suma Świadczenie Wartość wpłaconych należne z wykupu składek tytułu śmierci PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN PLN 9550 PLN 9551 PLN PLN 9086 PLN 9087 PLN zarządzaniem inwestycją prowadzeniem umowy ubezpieczenia Opłaty dystrybucyjne Opłata od wpłaconej składki Opłata w przypadku rezygnacji Opłaty za ryzyko PLN 239 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 238 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 236 PLN 0 PLN 300 PLN 3,6 PLN PLN 235 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 233 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 226 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 218 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 211 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 204 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN PLN 197 PLN 0 PLN 0 PLN 3,6 PLN V. WYŁĄCZENIA I OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI Zakres i warunki udzielania przez PKO Ubezpieczenia ochrony ubezpieczeniowej wynikają z zapisów OWU, w szczególności z definicji zdarzeń ubezpieczeniowych objętych ochroną. Należy je czytać łącznie z poniższym wykazem ograniczeń i wyłączeń w celu pełnego ustalenia granic odpowiedzialność PKO Ubezpieczenia. PKO Ubezpieczenia nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zgonu, jeżeli zgon ten nastąpił wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, który miał miejsce przed rozpoczęciem Okresu Odpowiedzialności. PKO Ubezpieczenia nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpił po upływie 180 dni od dnia zajścia Nieszczęśliwego Wypadku. VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE Decyzja o zawarciu Umowy Ubezpieczenia powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z następującymi dokumentami: 1.Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) 2.Karta Parametrów 3.Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Po zawarciu umowy Klient otrzymuje: 4.Polisę Dokumenty wymienione w pkt. 1-4 stanowią komplet dokumentów ubezpieczeniowych. Karta Produktu zawiera wybrane informacje wynikające z dokumentów ubezpieczeniowych. Została przygotowana wyłącznie w celach informacyjnych, nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 i art. 71 Kodeksu Cywilnego i nie może służyć do wiążącej interpretacji zapisów dokumentacji produktowej. Szczegółowe i wiążące informacje znajdują się w dokumentach ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciel nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych co oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna należy wyłącznie do Klienta. Przed zawarciem umowy Klient powinien rozważyć potencjalne korzyści oraz ryzyka z nią związane, konsekwencje finansowe, prawne i podatkowe. Ponadto w sposób niezależny powinien ocenić czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne. Strona 6/7

7 ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO Każdy, w tym osoby uprawnione do otrzymania świadczenia oraz spadkobiercy Ubezpieczonego, może zgłosić zawiadomienie o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego. Osoby uprawnione składają wniosek o wypłatę Świadczenia, do którego należy dołączyć dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia. W celu rozpatrzenia roszczenia należy złożyć wniosek o wypłatę Świadczenia wraz z dokumentami niezbędnymi do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia, wskazanymi w formularzu wniosku o wypłatę świadczenia. W przypadku braku uprawnionego Uposażonego i Uposażonego Zastępczego, Ubezpieczyciel wypłaca Świadczenie po otrzymaniu od osoby uprawnionej do Świadczenia dokumentu potwierdzającego nabycie spadku po Ubezpieczonym przez tę osobę, zgodnie z obowiązującym prawem. OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ Wypłaty kwot z tytułu Umowy Ubezpieczenia podlegają przepisom regulującym opodatkowanie osób fizycznych i osób prawnych, obowiązującym w momencie dokonywania wypłat. ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ORAZ ROZPATRYWANIA REKLAMACJI I SKARG Tryb zgłaszania reklamacji i skarg Dane kontaktowe do składania reklamacji i skarg Zasady rozpatrywania reklamacji i skarg Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony z Umowy Ubezpieczenia mogą złożyć reklamację (w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym) dotyczącą usług świadczonych przez PKO Ubezpieczenia. Reklamacje można składać w każdej jednostce PKO Ubezpieczenia: 1) w formie pisemnej - osobiście, albo przesyłką pocztową w rozumieniu ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe, 2) ustnie - telefonicznie albo osobiście do protokołu podczas wizyty klienta w jednostce, o której mowa powyżej, 3) w formie elektronicznej - za pośrednictwem formularza kontaktowego zamieszczonego na stronie internetowej: Powyższe zasady mają również zastosowanie do skarg i zażaleń, nie będących reklamacjami w rozumieniu w/w ustawy. PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. ul. Chłodna 52, Warszawa Infolinia: telefon: Odpowiedź na reklamację powinna zostać udzielona przez PKO Ubezpieczenia bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji. Jeżeli w tym terminie ustalenie okoliczności koniecznych do rozpatrzenia reklamacji okazałoby się niemożliwe, PKO Ubezpieczenia powiadomi składającego reklamację wyjaśniając przyczynę opóźnienia, wskazując okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy oraz określając przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, nie późniejszy niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. Powyższe zasady i terminy mają również zastosowanie do skarg i zażaleń, nie będących reklamacjami. Składający reklamację zostanie powiadomiony o rozpatrzeniu reklamacji w formie wybranej przez siebie poprzez jej określenie w treści reklamacji lub wskazanie numeru telefonu, adresu lub adresu korespondencyjnego, na który ma zostać przesłane powiadomienie o rozpatrzeniu reklamacji. Odpowiedź na reklamację zostanie udzielona w postaci papierowej lub za pomocą trwałego nośnika informacji (w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych). Odpowiedź, o której mowa w zdaniu poprzedzającym PKO Ubezpieczenia może dostarczyć pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek składającego reklamację. Jeśli cechy produktu zawarte w niniejszej Karcie są niezrozumiałe albo pojawią się jakiekolwiek wątpliwości dotyczące adekwatności produktu, warto zwrócić się do Agenta o wyjaśnienia. Nie jest konieczne podjęcie decyzji dzisiaj. Można przeanalizować dokumenty i zawrzeć Umowę Ubezpieczenia w innym terminie. Oświadczenie Klienta: Oświadczam, że zapoznałem się z niniejszą Kartą Produktu i potwierdzam, że miałem możliwość wyjaśnienia wątpliwości i pytań w kontakcie z Agentem. WARSZAWA, Czytelny Podpis Ubezpieczającego WARSZAWA, W imieniu Agenta Strona 7/7