REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK FUNDUSZU POŻYCZKOWEGO DZIAŁAJĄCEGO PRZY FUNDACJI NA RZECZ ROZWOJU POWIATU ŁOBESKIEGO LUTY 2006

2 Rozdział I WSTĘP 1. Fundusz pożyczkowy utworzony został w celu ułatwiania dostępu do kapitału mikro i małym przedsiębiorcom poprzez udzielanie im pożyczek na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych oraz zaspokajania potrzeb obrotowych w związku z podejmowaną lub prowadzoną działalnością gospodarczą. 2. Niniejszy regulamin określa podstawowe zasady i warunki udzielania pożyczek przez Fundusz Pożyczkowy zwany dalej Funduszem. 3. Jednostką organizacyjną prowadzącą Fundusz jest Fundacja Na Rzecz Rozwoju Powiatu Łobeskiego zwana dalej Fundacją. Użyte w regulaminie pojęcia i skróty oznaczają: 1) Pożyczkobiorca mikroprzedsiębiorca lub mały przedsiębiorca, który podpisał z Funduszem umowę pożyczki, spełniający kryteria: a) określone w Załączniku I do rozporządzenia Nr 70/2001 z dnia 12 stycznia 2001 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 TWE w odniesieniu do pomocy państwa dla małych i średnich przedsiębiorstw (Dz. Urz. WE L 10 z ) zmienionego rozporządzeniem NR 364/2004 z dnia 25 lutego 2004 r. ( Dz. Urz. UE L 63 z ). b) nieznajdujący się w trudnej sytuacji, w rozumieniu rozdziału 2.1 Wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji przedsiębiorstw w trudnej sytuacji (Dz. Urz. UE C 244 z ). c) prowadzący działalność gospodarczą na terenie Powiatu Łobeskiego lub zamierzającego realizować przedsięwzięcie gospodarcze finansowane ze środków pożyczki na terenie Powiatu Łobeskiego 2) Fundusz Fundusz Pożyczkowy działający przy Fundacji na rzecz rozwoju Powiatu Łobeskiego 3) Zarząd Zarząd Fundacji na rzecz rozwoju Powiatu Łobeskiego. 4) Komitet Pożyczkowy organ Funduszu powołany do rozpatrywania wniosków o pożyczki. 5) Wnioskodawca podmiot prowadzący/podejmujący działalność gospodarczą i składający wniosek o pożyczkę do Funduszu. 2

3 6) Pożyczka stosowany przez Fundusz instrument finansowania dłużnego w rozumieniu przepisów art ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks Cywilny (Dz. U. Nr 16, poz. 93 z późniejszymi zmianami). Rozdział II ZASADY I WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK 1. a) Pożyczka może być udzielona do wysokości złotych polskich. b) Łączne zaangażowanie środków funduszu pożyczkowego w pożyczki udzielone danemu przedsiębiorcy i podmiotom z nim powiązanym w rozumieniu art. 3 ust. 1 pkt 43 ustawy z dnia 29 września 1994 o rachunkowości (Dz. U. z 2002 r. nr 76, poz. 694 z późn. zm.) nie może przekroczyć 10% kapitału funduszu pożyczkowego. 2. Środki finansowe z udzielonej przez Fundusz pożyczki mogą zostać wykorzystane na finansowanie przedsięwzięć o charakterze inwestycyjnym oraz finansowanie bieżących potrzeb obrotowych przedsiębiorcy. 3. Eliminuje się możliwość udzielania pożyczek dla Pożyczkobiorcy w wysokości przekraczającej zł w przypadku powiązań kapitałowych lub rodzinnych, co oznacza, że maksymalna pożyczka może wynosić zł dla jednego Pożyczkobiorcy i łącznie na jedną grupę Pożyczkobiorców, przez co udzielanie pożyczek kilku Pożyczkobiorcom należących do tego samego właściciela lub należących do członków tej samej rodziny jest wykluczone. 4. Maksymalny okres spłaty pożyczki (łączny okres pożyczkowy) wynosi 5 lat. 5. Dopuszczalny jest maksymalny 6 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). 6. Spłata kapitału może następować w okresach miesięcznych w terminie do końca ostatniego dnia każdego miesiąca kalendarzowego lub jednorazowo w terminie określonym w umowie pożyczki. 7. Udzielane pożyczki oprocentowane są nie niżej niż wysokość stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej obowiązującej w dniu zawarcia umowy pożyczki. 8. Odsetki będą naliczane i płatne od kwoty wykorzystanej pożyczki w okresach miesięcznych, w terminie do ostatniego dnia każdego miesiąca kalendarzowego bez wezwania. Odsetki będą liczone za rzeczywistą liczbę dni wykorzystania pożyczki przy założeniu, że rok liczy 365 dni. 3

4 9. W przypadku opóźnienia w zapłacie raty pożyczki od kwoty przeterminowanej będą naliczane odsetki karne w dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych od należności złotowych. 10. Koszty sporządzenia i wysłania wezwania do zapłaty, w kwocie 10 zł, każdorazowo ponosi Pożyczkobiorca. 11. Minimalny wkład własny przedsiębiorstwa ubiegającego się o pożyczkę wynosi minimum 20% wartości przedsięwzięcia w zależności od oceny ryzyka finansowania. 12. Zabezpieczenie należności z tytułu pożyczki wynosi minimum 100 % kwoty pożyczki. 1) Podstawową formą zabezpieczenia spłaty pożyczki jest weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową. 2) Podmiot prowadzący fundusz pożyczkowy może uzależnić udzielenie pożyczki nieprzekraczającej zł od ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty, jeżeli potrzeba taka wynika z dokonanej oceny ryzyka. Dodatkowe formy zabezpieczenia spłaty pożyczki stanowią: a) poręczenie funduszu poręczeń kredytowych b) poręczenie przez osoby trzecie c) przewłaszczenie własności dóbr wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej, d) hipoteka e) inne zabezpieczenie majątkowe. 3) Udzielenie pożyczki przekraczającej zł wymaga dodatkowego zabezpieczenia. 13. Zmiana formy, przedmiotu oraz zakresu zabezpieczenia pożyczki może być dokonana na wniosek pożyczkobiorcy, pod warunkiem, że nie zostanie zagrożona spłata pożyczki wraz z odsetkami. 14. Od przyznanej pożyczki pobierana jest prowizja w wysokości od 1-3% kwoty pożyczki, jednak nie mniej niż 300,00 zł. Prowizja ustalana jest w zależności od oceny ryzyka, okresu spłaty pożyczki lub kwoty pożyczki. 15. Prowizja płatna jest przez Pożyczkobiorcę jednorazowo w momencie udzielenia pożyczki (prowizja może być odliczona od kwoty pożyczki). 16. W przypadku niewykorzystania części lub całości kwoty przyznanej pożyczki, prowizja nie podlega zwrotowi. 17. Świadczenia na rzecz budżetu państwa, wynikające z tytułu udzielenia pożyczki (podatek od czynności cywilnoprawnych), obciążają Pożyczkobiorcę. 4

5 Rozdział III WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI 1. Wniosek o udzielenie pożyczki wraz z wymaganymi załącznikami stanowi podstawę do oceny i podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki. 2. Wniosek o pożyczkę powinien być podpisany przez osoby upoważnione do składania oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych. 3. Wniosek o pożyczkę podlega rejestracji w rejestrze wniosków. 4. Wniosek podlega analizie pod kątem: a) zgodności z formalnymi wymogami określonymi w regulaminie, b) stanu przygotowania przedsięwzięcia do realizacji na podstawie wizji lokalnej c) efektywności ekonomiczno finansowej przedsięwzięcia, d) proponowanych źródeł finansowania nakładów przedsięwzięcia, w tym wielkości pożyczki z Funduszu, jej zwrotu, stopnia ryzyka, e) realności i szans zaistnienia przedsięwzięcia na lokalnym rynku, f) zabezpieczeń, g) stanu przygotowania firmy do prowadzenia przedsięwzięcia. 5. Formularz wniosku o udzielenie pożyczki stanowi załącznik nr 1 do niniejszego regulaminu. Jest on udostępniony w siedzibie Funduszu oraz na stronie internetowej Stowarzyszenia. 6. Szczegółowy sposób oceny wniosków pożyczkowych zawarte są w Procedurach udzielania pożyczek i oceny wniosków (załącznik nr 2 do regulaminu). Rozdział IV TRYB POSTĘPOWANIA KWALIFIKACYJNEGO I DECYZYJNEGO 1. Po sprawdzeniu kompletności złożonej dokumentacji, Wnioskodawca powinien otrzymać potwierdzenie jej przyjęcia od Funduszu, ze wskazaniem brakujących danych i terminu ich uzupełnienia. 5

6 2. Wniosek z oceną specjalisty pożyczkowego Funduszu wraz z jego rekomendacją jest następnie rozpatrywany przez Komitet Pożyczkowy. 3. W skład Komitetu Pożyczkowego wchodzi 7 stałych członków, w tym Zarząd Fundacji. 4. Przewodniczącym Komitetu Pożyczkowego jest Prezes Zarządu Fundacji. W przypadku nieobecności Prezesa Zarządu na posiedzeniu Komitetu, posiedzeniu przewodniczy jeden z członków Komitetu. 5. Posiedzenia Komitetu Pożyczkowego zwołuje Prezes Zarządu Fundacji 6. Każda decyzja Komitetu Pożyczkowego podejmowana jest w formie uchwały, stanowiącej dla Prezesa Zarządu Fundacji podstawę do pojęcia decyzji o udzieleniu lub nie udzieleniu pożyczki. Negatywna decyzja Komitetu Pożyczkowego jest ostateczna i nie może być zmieniona przez Prezesa Zarządu Fundacji 7. Decyzje Komitetu Pożyczkowego podejmowane są w wyniku głosowania jawnego zwykłą większością głosów, w obecności co najmniej 4 członków Komitetu Pożyczkowego. W przypadku równej liczby głosów decyduje głos Przewodniczącego Komitetu. 8. Decyzja Komitetu Pożyczkowego podejmowana jest w terminie do 14 dni roboczych od momentu złożenia przez Wnioskodawcę kompletnej dokumentacji. 9. O negatywnej decyzji dotyczącej udzielenia pożyczki Pożyczkobiorcy informowani są pisemnie przez Fundusz. Rozdział V UMOWA O UDZIELENIE POŻYCZKI 1. Udzielenie pożyczki następuje na podstawie umowy pożyczki zawieranej pomiędzy Stowarzyszeniem a Pożyczkobiorcą, stanowiącej załącznik nr 3 do regulaminu. 2. Umowę sporządza się w formie pisemnej, w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. 3. Umowa winna zawierać co najmniej: a) określenie stron umowy pożyczkowej, b) nazwę przedsięwzięcia, c) kwotę pożyczki, d) cel na jaki pożyczka jest przeznaczona, e) termin i sposób wykorzystania pożyczki, 6

7 f) sposób i formę przekazywania środków (jednorazowo lub w transzach, na podstawie przedstawianych faktur itp.), g) terminy i kwoty spłaty pożyczki (raty kapitałowe i odsetki), h) stopę procentową i sposób naliczania oprocentowania, i) rodzaj zabezpieczenia spłaty pożyczki, j) warunki wypowiedzenia umowy, k) nazwę banku, przez który będzie realizowana i spłacana pożyczka oraz numery rachunków bankowych, l) zakres i formy kontroli nad sposobem wykorzystania pożyczki, m) konsekwencje finansowe w przypadku niedotrzymania warunków umowy, n) zobowiązania rzeczowe i terminowe realizacji przedsięwzięcia oraz obowiązki pożyczkobiorcy odnośnie rejestracji wykorzystania środków, o) datę zawarcia, p) podpisy stron. 4. Wraz z umową o udzielenie pożyczki powinny być podpisane dokumenty będące zabezpieczeniem pożyczki. Rozdział VI TRYB I ZASADY WYPŁACANIA POŻYCZKI 1. Pożyczki będą wypłacane na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy lub inny rachunek wskazany w umowie pożyczki: - jednorazowo; - w kilku transzach określonych w umowie pożyczki. Rozdział VII REALIZACJA SPŁATY POŻYCZKI 1. Pożyczki podlegają spłacie : a) w terminach płatności uzgodnionych w umowie, b) przedterminowo na warunkach określonych w umowie. 2. Za dzień spłaty wierzytelności uważa się dzień uznania kwotą należnej wierzytelności rachunku Fundacji. 7

8 3. Fundacja może: a) wstrzymać dalsze przekazywanie środków do chwili wyjaśnienia przez Pożyczkobiorcę przyczyn nie wywiązania się z warunków umowy, b) postawić w stan natychmiastowej wymagalności część lub całość pozostałej do spłaty kwoty pożyczki przed terminem jej spłaty w przypadku stwierdzenia nie wywiązania się z warunków umowy oraz gdy sytuacja finansowa Pożyczkobiorcy ulegnie załamaniu w stopniu nie rokującym spłaty pożyczki, c) renegocjować na wniosek Pożyczkobiorcy umowę pożyczki. 4. Renegocjacja umowy polega na ustaleniu nowych warunków umowy bez jednoczesnego wypowiedzenia umowy przez Fundację i Pożyczkobiorcę oraz zawarcie stosownego aneksu regulującego warunki spłat kwoty pożyczki przez Pożyczkobiorcę wraz z odsetkami i prowizjami z tytułu renegocjowanej umowy pożyczkowej. Powinna ona również obejmować renegocjację zabezpieczeń, w tym zaakceptowanie przez dotychczasowych poręczycieli nowych warunków umowy. W odniesieniu do renegocjowanych umów może mieć zastosowanie nowe oprocentowanie. 5. W przypadku zaniechania spłaty raty pożyczki, niewypłacalności Pożyczkobiorcy, Fundacja może postawić w stan natychmiastowej wymagalności pozostałą kwotę pożyczki z tytułu klauzul zabezpieczających spłatę pożyczki zawartych w umowie, wystąpić do poręczycieli o wykonanie umowy poręczenia, wszcząć procedurę windykacji należności. Rozdział VIII ROLICZENIE I LIKWIDACJA POŻYCZKI 1. Ostateczne rozliczenie pożyczki następuje po dokonaniu spłaty wierzytelności przez Pożyczkobiorcę. 2. Po całkowitej spłacie, Fundacja dokona ostatecznego rozliczenia odsetek na podstawie faktycznego okresu wykorzystania pożyczki. W przypadku niedopłaty Pożyczkobiorca zobowiązuje się do uregulowania różnicy w terminie 14 dni od wezwania do zapłaty. W przypadku nadpłaty Fundacja w tym samym czasie zwróci różnicę Pożyczkobiorcy na jego konto bankowe. Rozdział IX NADZÓR NAD SPOSOBEM REALIZACJI PRZEDSIĘZIĘCIA I WYKORZYSTANIA POŻYCZKI 8

9 1. Pożyczkobiorcy są poddawani nadzorowi w zakresie sposobu realizacji przedsięwzięcia i wykorzystania pożyczki. 2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do: - wykorzystania pożyczki zgodnie z celem na który została udzielona oraz do jej rozliczenia w terminie 3 miesięcy od momentu uruchomienia pod rygorem wypowiedzenia umowy pożyczki. - udokumentowania poniesionych wydatków zgodnie z celami określonymi w umowie pożyczki w postaci faktur zakupu lub innych dowodów zakupu. - umożliwienia Funduszowi badania dokumentacji księgowej oraz kontroli działalności firmy, - niezwłocznego powiadomienia Funduszu o wszelkich zmianach organizacyjno prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, pod rygorem odpowiedzialności za powstałą z tego tytułu szkodę i wypowiedzenia umowy pożyczki przez Pożyczkodawcę. 3. Jeżeli Fundusz ujawni istotne nieprawidłowości w sposobie realizacji przedsięwzięcia, a w szczególności stwierdzi naruszenie przez Pożyczkobiorcę warunków umowy, może podjąć działania, o których mowa w Rozdziale VII pkt 3. Rozdział X POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. Integralną częścią niniejszego regulaminu są następujące załączniki: 1) Załącznik nr 1 - Wniosek o pożyczkę 2) Załącznik nr 2 - Procedura udzielania pożyczek i oceny wniosków 3) Załącznik nr 3 - Umowa pożyczki. 2. Regulamin udzielania pożyczek wraz z załącznikami dostępny jest w siedzibie Funduszu oraz na stronie internetowej Fundacji Prezes Zarządu Fundacji na rzecz rozwoju Powiatu Łobeskiego Grzegorz Tokarski 9