FUNDUSZ POŻYCZKOWY ZACHODNIEJ POLSKI

Transkrypt

1 REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK PRZEZ I. Wstęp 1. Fundusz Pożyczkowy Zachodniej Polski FPZP (zwany dalej jako: Fundusz), to instytucja finansowa wspierająca przede wszystkim małe i średnie przedsiębiorstwa. Mając na uwadze dostępność środków finansowych pochodzących ze źródeł instytucjonalnych i komercyjnych, Fundusz świadczy swoje usługi przedsiębiorcom z województwa wielkopolskiego i lubuskiego, poprzez udzielanie im wsparcia finansowego poprzez gamę różnorodnych instrumentów finansowych. 2. Fundusz udziela pożyczek według przepisów prawa cywilnego, zgodnie z niniejszym Regulaminem wewnętrznymi przepisami spółki oraz z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. 3. Siedziba Funduszu znajduje się w Zielonej Górze, przy ul. Kazimierza Wielkiego 7/5. 4. Niniejszy regulamin określa zasady i warunki udzielania wsparcia finansowego dla mikroprzedsiębiorstw przez Fundusz. II. Słowniczek 1. Data spłaty pożyczki (raty) i/lub odsetek - data wpływu środków na rachunek bankowy Funduszu. Prolongata terminu spłaty zadłużenia - wydłużenie terminu spłaty pożyczki, jej rat i/lub odsetek. 2. Wypowiedzenie umowy pożyczki - prawo Funduszu do rozwiązania umowy pożyczki przed terminem spłaty z możliwością żądania spłaty całego zadłużenia. 3. Działalność gospodarcza - zarobkowa działalność wytwórcza, budowlana, handlowa, usługowa oraz poszukiwanie, rozpoznawanie i wydobywanie kopalin ze złóż, a także działalność zawodowa, wykonywana w sposób zorganizowany i ciągły. 4. Okres karencji - okres od dnia podpisania umowy pożyczki do terminu spłaty pierwszej raty kapitałowej, który nie może być dłuższy niż 6 miesięcy. 5. Okres trwania pożyczki - okres od momentu pozostawienia środków pieniężnych z pożyczki do dyspozycji Pożyczkobiorcy do dnia całkowitej spłaty pożyczki wraz z odsetkami i innymi kosztami określonymi w umowie pożyczki. 6. Pożyczkobiorca - osoba fizyczna, osoba prawna, albo jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną, prowadząca działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego lub lubuskiego. 7. Pożyczka - środki pieniężne przekazane Pożyczkobiorcy przez Fundusz na warunkach określonych w umowie pożyczki i niniejszym regulaminie. 8. Przedsiębiorca - osoba fizyczna, osoba prawna i jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, której odrębna ustawa przyznaje zdolność prawną wykonująca we własnym imieniu działalność gospodarczą. Za przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej. 9. Restrukturyzacja - dobrowolne porozumienie między Pożyczkobiorcą, a Funduszem ustalające nowe warunki spłaty zadłużenia. 10. Windykacja - działania Funduszu zmierzające do odzyskania wierzytelności z tytułu udzielonego wsparcia. 11. Wkład własny - udział bezzwrotnych środków pieniężnych Pożyczkobiorcy lub równowartość zakupionych oraz posiadanych środków obrotowych i trwałych potrzebnych do realizacji przedsięwzięcia.

2 III. Zasady udzielania pożyczek 1 Beneficjenci Funduszu 1. O wsparcie ze środków Funduszu mogą ubiegać się MŚP, które spełniają łącznie następujące kryteria: a. są MŚP w rozumieniu przepisów Załącznika nr I do Rozporządzenia Nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. (tj. Dz. Urz. UE. L Nr 187, str.1), b. są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi niebędącymi osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność prawną, c. są podmiotami prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa wielkopolskiego lub lubuskiego, d. przedstawią wniosek o pożyczkę według obowiązującego w Funduszu standardowego wzoru. 2 Kwalifikowane koszty inwestycyjne 1. Wsparcie udzielane przez Fundusz muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej w tym w szczególności na: a. finansowanie inwestycji polegających m. in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjnousługowo-handlowych, b. tworzenie nowych miejsc pracy, c. wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych, d. zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia, e. inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP. 2. Wsparcie nie mogą być przeznaczone na: a. refinansowanie zadłużenia, w tym na spłat pożyczek i kredytów zaciągniętych u innych podmiotów, b. spłatę zobowiązań publiczno-prawnych, 3. Pożyczki będą udzielane w polskich złotych (PLN). 4. Kwoty pożyczek to: a. dla oferty Biznes Start aż do ,00 zł, przy wkładzie własnym wynoszącym 10 % przy okresie spłaty maksymalnym do 5 lat i okresie karencji trwającym do 6 lat, b. dla oferty Biznes Start Plus aż do ,00 zł, przy wkładzie własnym wynoszącym 15 % przy okresie spłaty maksymalnym do 5 lat i okresie karencji trwającym do 6 lat, c. dla oferty Biznes Ekspert aż do ,00 zł, przy wkładzie własnym wynoszącym 15 % przy okresie spłaty maksymalnym do 5 lat i okresie karencji trwającym do 6 lat. 5. Minimalny wkład własny MŚP ubiegającego się o pożyczkę wynosi 10% wartości przedsięwzięcia w zależności od oceny ryzyka finansowania. Za wkład własny przyjmuje się: a. środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych, b. udokumentowane zaawansowanie rozpoczętej inwestycji, c. poniesione koszty związane z rozpoczęciem własnej działalności. 6. W szczególnie uzasadnionych, indywidualnych przypadkach dopuszcza się odstąpienie od wymogu wnoszenia wkładu własnego.

3 3 Oprocentowanie pożyczek 1. Oprocentowanie dla poszczególnych pożyczek wynosi: a. dla oferty Biznes Start od 2 %, b. dla oferty Biznes Start Plus od 3%, c. dla oferty Biznes Ekspert od 5%. 4 Wymagane zabezpieczenia spłaty pożyczki 1. Zabezpieczenie spłat należności z tytułu pożyczki wynosi minimum 100% kwoty podstawowej pożyczki wraz z odsetkami. 2. Zabezpieczenie stanowi weksel własny in blanco oraz co najmniej 1 z poniższych form zabezpieczeń: a. poręczenie wekslowe osób fizycznych, b. poręcznie wekslowe spółek kapitałowych i osobowych, c. poręczenie według prawa cywilnego, d. gwarancje bankowe, e. sądowy zastaw rejestrowy na środkach trwałych, f. cesja praw z ubezpieczenia majątkowego obciążonego środka trwałego, g. hipoteka na nieruchomości, h. cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości, i. cesja wierzytelności z lokaty bankowej, j. inne prawnie dostępne formy zabezpieczenia, k. dopuszcza się zastosowanie zabezpieczenia o charakterze rzeczowym na rzeczy będącej przedmiotem inwestycji. 3. Udzielenie pożyczki może nastąpić jedynie, gdy Wnioskodawca wyrazi zgodę na zabezpieczenie łączne, jednak w każdym przypadku jedną z form musi być podpisanie weksla własnego in blanco. IV. Tryb postępowania kwalifikacyjnego i decyzyjnego 1 1. Formularze wniosków o przyznanie pożyczki dostępne są na dedykowanej stronie internetowej 2. Wnioski o przyznanie pożyczki z Funduszu należy składać w jego siedzibie osobiście, przesyłką pocztową lub przesyłką kurierską. W szczególnych przypadkach dopuszcza się przesłanie drogą mailową skanu podpisanego wniosku z załącznikami Warunkiem przyjęcia wniosku do oceny przez Fundusz jest prawidłowo wypełniony formularz wniosku wraz ze wszystkimi niezbędnymi załącznikami, zgodnymi z listą załączników, opublikowaną na stronie internetowej Funduszu. 2. Wniosek o pożyczkę powinien zawierać następujące informacje: a. nazwę Wnioskodawcy i reprezentowaną przez niego formę prawną oraz podstawowe dane rejestrowe (NIP, REGON, KRS itp.),

4 b. adres siedziby i dane firmy zgodne z dokumentami rejestrowymi oraz dane kontaktowe Pożyczkobiorcy, c. krótką charakterystykę prowadzonej działalności, d. zatrudnienie w przedsiębiorstwie, e. majątek przedsiębiorstwa, f. zobowiązania przedsiębiorstwa, g. cel pożyczki, h. krótki opis planowanego przedsięwzięcia w ramach wnioskowanej pożyczki oraz wkładu własnego. Opis przedsięwzięcia dla przedmiotowej inwestycji Pożyczkobiorca po zapoznaniu się z wymaganiami Regulaminu oraz wypełnieniu wniosku wraz załącznikami składa w siedzibie Funduszu komplet dokumentów, w skład którego wchodzą: a. dokumenty określające sytuację gospodarczą i finansową podmiotu gospodarczego, b.propozycje co najmniej dwóch form prawnego zabezpieczenia pożyczki wraz z odsetkami. 2. W sytuacji, gdy wniosek zawiera braki uniemożliwiające jego rozpatrzenie i wydanie decyzji, Fundusz wzywa Pożyczkobiorcę do ich usunięcia w terminie 7 dni, a datą od której biegnie termin ustalony dla rozpatrzenia wniosku jest data usunięcia przez podmiot braków. 4 Na podstawie dokumentów przedstawionych przez Pożyczkobiorcę, Fundusz dokonuje oceny i sprawdzenia w celu kwalifikacji ryzyka przedsięwzięcia zgłaszanego do finansowania. Wniosek podlega analizie w Funduszu pod kątem: a. zgodności z formalnymi wymogami określonymi w regulaminie, b. stanu przygotowania przedsięwzięcia do realizacji (w tym w uzasadnionych przypadkach na podstawie wizji lokalnej przedstawiciela Funduszu w miejscu prowadzenia działalności), c. efektywności ekonomiczno-finansowej przedsięwzięcia, d. realności i szans zaistnienia przedsięwzięcia na lokalnym rynku, e. zabezpieczeń na poczet udzielanej pożyczki, f. stanu techniczno organizacyjnego przygotowania Wnioskodawcy do prowadzenia przedsięwzięcia, g. proponowanych źródeł finansowania nakładów przedsięwzięcia, w tym wielkości pożyczki z Funduszu Pożyczkowego, możliwości jej zwrotu, oceny ryzyka Wnioski o udzielenie pożyczki rozpatrywane są w terminie do 30 dni od daty złożenia kompletnych dokumentów. 2. Fundusz zastrzega sobie, w uzasadnionych przypadkach (bez konieczności podania przyczyny) możliwość przedłużenia okresu rozpatrywania wniosku do 60 dni od daty złożenia kompletnych dokumentów. 3. Okres rozpatrywania wniosku ulega wydłużeniu o czas konieczny do uzupełnienia wniosku lub załączonych dokumentów przez wnioskodawcę, konieczny do uzyskania dodatkowych wyjaśnień ze strony wnioskodawcy, konieczny do uzyskania od osób trzecich (urzędów, sądów, innych instytucji) opinii, decyzji, itp. w przypadku gdy jest to wymagane lub niezbędne do oceny złożonego wniosku. 4. Decyzje o przyznaniu (bądź odmowie przyznania) pożyczki oraz o zmianie warunków udzielenia pożyczki należą do kompetencji Komitetu Funduszu. Pozytywna decyzja Komitetu o udzieleniu pożyczki oraz decyzja Komitetu o zmianie istotnych warunków udzielenia pożyczki wymaga dla swej ważności, akceptacji przez Zarząd Funduszu. 5. Odmowa udzielenia pożyczki nie wymaga uzasadnienia.

5 6 1. Podmiot gospodarczy składający wniosek do Funduszu wyraża zgodę na kontrolę prowadzonych ksiąg rachunkowych i podatkowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji pozostających w związku z prowadzoną działalnością. 2. Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Funduszu, który może działać także przez swoich przedstawicieli. Fundusz może odmówić udzielenia pożyczki, bądź wydania promesy bez podania przyczyny. 7 V. Umowa o udzielenie pożyczki 1. Podstawą prawną udzielenia pożyczki jest umowa zawarta pomiędzy Funduszem a pożyczkobiorcą. 2. Przez zawarcie umowy pożyczki Fundusz zobowiązuje się przenieść na pożyczkobiorcę określoną w umowie kwotę środków pieniężnych w oznaczonym terminie, po spełnieniu przez pożyczkobiorcę warunków określonych w umowie. 3. Zawarcie umowy pożyczki następuje w drodze zgodnego oświadczenia woli obu stron wyrażonego złożeniem podpisu przez przedstawicieli każdej ze stron. 4. Podpisanie umowy pożyczki przez pożyczkobiorcę powinno nastąpić w terminie do 30 dni od daty podjęcia pozytywnej decyzji przez Komitet Funduszu, chyba że strony postanowią co innego. 5. Bezskuteczny upływ terminu do podpisania umowy skutkuje wygaśnięciem decyzji Komitetu Funduszu skutkiem czego pożyczkobiorca nie może żądać zawarcia z nim umowy pożyczki, a Fundusz zostaje zwolniony z obowiązku zawarcia tej umowy z pożyczkobiorcą. 6. Umowa sporządzana jest w formie pisemnej w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. 7. W sytuacji, gdy pożyczkobiorcą jest osoba pozostająca w związku małżeńskim, w którym obowiązuje wspólność małżeńska, wymagane jest pisemne wyrażenie zgody na zaciągnięcie pożyczki przez małżonka pozostającego z pożyczkobiorcą we wspólności małżeńskiej. 8. Wzór umowy pożyczki stanowi załącznik do Regulaminu. 9. Strony mogą dokonać zmiany warunków umowy tylko w drodze pisemnego aneksu do umowy pod rygorem nieważności. VI. Tryb i zasady wypłacania pożyczki 1 1. Pożyczki wypłacane będą z rachunku Funduszu na rachunek bankowy Pożyczkobiorcy określony w umowie pożyczki lub rachunek bankowy dostawcy sprzętu wynikający z dokumentacji przedstawionej przez Pożyczkobiorcę, po spełnieniu przez Pożyczkobiorcę wszelkich obowiązków wynikających z umowy pożyczki. 2. W zależności od zapisów umowy, pożyczka może być: a. wypłacana w całości jednorazowo, b.wypłacana w transzach lub na podstawie faktur, rachunków i innych dokumentów stwierdzających zobowiązanie Pożyczkobiorcy do zapłaty lub stanowiących dowód zapłaty za nabywane rzeczy. 3. Warunkiem wypłaty pożyczki jest ustanowienie przez Pożyczkobiorcę zabezpieczenia spłaty pożyczki zgodnego z zapisami umowy.

6 VII. Realizacja spłaty pożyczki 1 1. Pożyczki udzielane w ramach Funduszu podlegają spłacie na rachunek bankowy Funduszu określony w umowie pożyczki: a. w terminach płatności uzgodnionych w umowie, b. przedterminowo w przypadku wypowiedzenia umowy przez Pożyczkobiorcę z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia, na warunkach określonych w umowie, c. przedterminowo z inicjatywy Pożyczkobiorcy. 2. Za dzień spłaty pożyczki uważa się dzień uznania kwotą należnej wierzytelności rachunku Pożyczkodawcy. 3. Fundusz może: a. wstrzymać dalsze przekazywanie środków do chwili wyjaśnienia przez Pożyczkobiorcę przyczyn niewywiązania się z warunków umowy, b. postawić w stan natychmiastowej wymagalności część lub całość pozostałej do spłaty kwoty pożyczki przed terminem jej spłaty, w przypadku stwierdzenia nie wywiązania się z warunków umowy przed terminem jej spłaty, c. wnioskować o renegocjację umowy pożyczki. 4. Fundusz może postawić w stan natychmiastowej wymagalności część lub całość pozostałej do spłaty kwoty przed terminem jej spłaty w następujących wypadkach: a. nieterminowego regulowania przez Pożyczkobiorcę swoich zobowiązań w stosunku do Pożyczkodawcy z tytułu otrzymanej pożyczki, przy czym opóźnienia te muszą przekroczyć 30 dni b. pożyczkobiorca nie wywiązuje się z warunków umowy, c. pożyczkobiorca wykorzystuje pożyczkę niezgodnie z celem określonym w umowie, d. pożyczkobiorca dostarczył nieprawdziwych informacji dotyczących jego sytuacji ekonomicznej przy rozpatrywaniu wniosku lub w trakcie realizacji przedsięwzięcia, e. pożyczkobiorca nie zaangażował w przedsięwzięcie pełnej deklarowanej kwoty środków własnych, otwarto likwidację lub postępowanie upadłościowe Pożyczkobiorcy, f. sytuacja finansowa Pożyczkobiorcy ulegnie pogorszeniu w stopniu nie rokującym poprawy. 5. Renegocjacja umowy polega na ustaleniu zmiany warunków umowy pożyczki, w tym zmiany formy, przedmiotu lub wartości zabezpieczenia, wysokości i terminów spłat rat kwoty pożyczki wraz z odsetkami z zachowaniem rygorów dotyczących dopuszczalnego najniższego poziomu oprocentowania pożyczek określonych przez Fundusz Pożyczkowy. 6. Renegocjacja umowy może również obejmować renegocjacje zabezpieczeń, w tym zaakceptowanie przez dotychczasowych poręczycieli nowych warunków umowy. Zawarcie nowej umowy lub aneksu wymaga decyzji Funduszu. VIII. Rozliczenie i likwidacja pożyczki 1. Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim przypadku odsetki pobierane są jedynie za okres faktycznego zadłużenia. 2. Ostatecznego rozliczenia spłaty pożyczki dokonuje się w terminie do 14 dni po zakończeniu spłaty pożyczki, powiadamiając na piśmie Pożyczkobiorcę o ewentualnych różnicach (nadpłata / niedopłata). 3. Ewentualne niedopłaty wynikające z końcowego rozliczenia Pożyczkobiorca zobowiązany jest uregulować w terminie 14 dni od otrzymania wezwania do zapłaty. Nadpłaty Fundusz w terminie 14 dni zwraca Pożyczkobiorcy. 4. Po całkowitej spłacie pożyczki dokonuje się ostatecznego rozliczania kapitału wraz ze wszystkimi należnymi odsetkami na podstawie faktycznych terminów spłat pożyczki.

7 5. Fundusz zwalnia zabezpieczenia w terminie do 14 dni po rozliczeniu pożyczki. IX. Zobowiązania Pożyczkobiorcy i Nadzór nad realizacją Umowy 1 1 W okresie wykorzystywania pożyczki przez pożyczkobiorcę Fundusz zastrzega sobie prawo kontroli realizacji postanowień umowy i podejmowania wszelkich koniecznych w tym zakresie czynności. 2 Fundusz zastrzega sobie w szczególności możliwość: a. zasięgania opinii o pożyczkobiorcy w wywiadowniach gospodarczych (biurach informacji kredytowej, biurach informacji gospodarczych itp.) oraz jednostkach współpracujących, b. żądania od pożyczkobiorcy dodatkowych, poza standardowo wymaganymi, dokumentów, informacji, wyjaśnień, sprawozdań, zestawień, deklaracji podatkowych, deklaracji ubezpieczeniowych, dokumentów statystycznych itp. c. dokonywania inspekcji w siedzibie pożyczkobiorcy, miejscu prowadzenia działalności gospodarczej, miejscu przechowywania dokumentacji finansowej, d. dokonywania kontroli ustanowionych prawnych zabezpieczeń spłaty pożyczki. 3 Odmowa udostępnienia Funduszowi dokumentów, o których mowa w ust. 2, udostępnienie ich w stanie niekompletnym lub niezgodnym ze stanem faktycznym, uprawnia Fundusz do wypowiedzenia umowy pożyczki Pożyczkobiorca zobowiązuje się do: a. wykorzystania pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona. Wydatkowanie musi zostać należycie udokumentowane. Dokumentem potwierdzającym wydatkowanie środków zgodnie z celem może być faktura lub dokument równoważny. b. składania Funduszowi sprawozdań dotyczących swojej sytuacji finansowej w okresach nie rzadszych niż rok lub na każde wezwanie Pożyczkodawcy, c. umożliwienia Funduszowi badania ksiąg i dokumentów oraz kontroli działalności firmy, d. powiadamiania Funduszu o zaciągniętych w bankach kredytach oraz o zobowiązaniach finansowych mających wpływ na sytuację finansową Pożyczkobiorcy, e. niezwłocznego powiadomienia Funduszu o wszelkich zmianach organizacyjno-prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, pod rygorem odpowiedzialności za powstałą z tego tytułu szkodę i wypowiedzenia umowy pożyczki przez Pożyczkodawcę. 2. Jeżeli Fundusz ujawni istotne nieprawidłowości w sposobie realizacji przedsięwzięcia, a w szczególności stwierdzi naruszenie przez Pożyczkobiorcę warunków umowy, może podjąć działania, o których mowa w Regulaminie. 3. Pożyczkobiorca niezależnie od powyższych postanowień ma także obowiązek udostępnić Funduszowi lub innym uprawnionym podmiotom, prawo do m.in.: a. pełnego wglądu we wszystkie dokumenty, w tym dokumenty elektroniczne potwierdzające prawidłową realizację i wydatkowanie środków w ramach udzielonej pożyczki, przez cały okres ich przechowywania oraz umożliwić tworzenie ich uwierzytelnionych kopii i odpisów, b. dostępu w szczególności do urządzeń, obiektów, terenów i pomieszczeń, w których realizowane są lub z którymi związane są czynności dotyczące środków w ramach udzielonej pożyczki lub zgromadzona jest dokumentacja jej dotycząca, c. zapewnienia obecności osób, które udzielą wyjaśnień na temat realizacji czynności dotyczących środków w ramach udzielonej pożyczki.

8 X. Zaliczanie wpłat Środki wpływające na spłatę należności związanych z udzieloną pożyczką, w tym z tytułu nieterminowej spłaty lub wypowiedzianej/rozwiązanej umowy pożyczki, a także środki uzyskane w wyniku działań egzekucyjnych są zaliczone na poczet spłaty zadłużenia Pożyczkobiorcy wobec Pożyczkodawcy w następującej kolejności: a. koszty sądowe, koszty zastępstwa procesowego, koszty egzekucyjne oraz koszty pism do dłużnika (np. wypowiedzenia), b. należne opłaty oraz inne koszty Pożyczkodawcy, c. odsetki naliczane od kwot objętych tytułem egzekucyjnym, d. odsetki od zadłużenia przeterminowanego, e. odsetki niespłacone zapadłe, f. odsetki bieżące, g. raty pożyczki zapadłe, h. raty pożyczki bieżące, i. pozostały niespłacony (wymagalny) kapitał. 2. Na merytorycznie uzasadniony wniosek Pożyczkobiorcy lub z własnej inicjatywy Pożyczkodawca może zmienić kolejność zaspokajania należności. XI. Opóźnienia w spłacie pożyczki Pożyczki niespłacone w całości lub w częściach w terminie określonym w umowie pożyczki stają się od następnego dnia po upływie terminu spłaty zadłużeniem przeterminowanym. 2. Od każdej niezapłaconej w terminie raty pożyczki lub kwoty pożyczki oraz od kwoty stanowiącej niedopłatę raty pożyczki za każdy dzień opóźnienia w spłacie, naliczane i pobierane są odsetki od zadłużenia przeterminowanego liczone w wysokości 2-krotności odsetek ustawowych w stosunku rocznym od kwoty zaległości z zastrzeżeniem ograniczenia wysokości tych odsetek do 4-krotności kredytu lombardowego NBP O postawieniu zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności Fundusz zawiadomi Pożyczkobiorcę i poręczycieli, listem poleconym, wyznaczając termin spłaty zadłużenia. 2. Postawienie zadłużenia w stan natychmiastowej wymagalności zobowiązuje Pożyczkobiorcę do dokonania jednorazowej spłaty całego zadłużenia tj. pożyczki wraz z należnymi odsetkami i innymi kosztami w terminie wyznaczonym przez Fundusz W przypadku wystąpienia opóźnień w spłacie pożyczki przekraczających 14 dni podejmowane są działania wyjaśniające. Obejmują one w szczególności: kontakt telefoniczny lub wizytę u Pożyczkobiorcy. Mają one na celu wyjaśnienie przyczyn opóźnienia oraz ewentualną pomoc Pożyczkobiorcy poprzez konsultacje i doradztwo w znalezieniu drogi służącej rozwiązaniu problemu z obsługą pożyczki. 2. W przypadku braku efektów powyższych działań, powodujących dalsze utrzymywanie się zaległości, wysyłane są wezwania do zapłaty, a o opóźnieniach w regulowaniu pożyczki zawiadamiani są również poręczyciele.

9 3. Jeśli opóźnienia w spłacie pożyczki przekraczają 30 dni, a Pożyczkobiorca nie zgłosił się w celu wyjaśnienia przyczyn takiego stanu rzeczy i podjęcia postępowania naprawczego, pozostała do spłaty kwota pożyczki zostaje poddana procedurze windykacji. 4. Kosztami związanymi z nieterminową obsługą pożyczki zostanie obciążony Pożyczkobiorca Proces windykacji pożyczki może zostać przerwany w każdym momencie, o ile Pożyczkobiorca przystąpi do współpracy z Funduszem w rozwiązywaniu problemów związanych z opóźnieniem w płatnościach i Fundusz pozytywnie zaopiniuje inny sposób (poza windykacją) zapewnienia spłaty pożyczki zaproponowany przez Pożyczkobiorcę. 2. W przypadku trudnej sytuacji finansowej Pożyczkobiorcy, bądź spłacających pożyczkę poręczycieli Organ Decyzyjny może wyrazić zgodę na obniżenie wysokości odsetek karnych, jednak co najwyżej do wynikającej z umowy wysokości odsetek zwykłych. 3. W przypadku przerwania procesu windykacji prowadzonej przez Sąd Pożyczkobiorca zobowiązany jest do pokrycia kosztów windykacji. XII. Warunki wypowiedzenia umowy pożyczki 1. Fundusz może wypowiedzieć umowę pożyczki w całości lub w części w szczególności w następujących przypadkach: a. nieterminowego regulowania przez Pożyczkobiorcę swoich zobowiązań w stosunku do Pożyczkodawcy z tytułu otrzymanej pożyczki, przy czym opóźnienia te muszą przekroczyć 30 dni, b. pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej i majątkowej Pożyczkobiorcy w sposób zagrażający terminowej spłacie pożyczki i odsetek, c. wykorzystania pożyczki lub jej części niezgodnie z przeznaczeniem, d. zmiany lokalizacji przedsięwzięcia bez zgody Pożyczkodawcy, e. nieuruchomienia przedsięwzięcia zgodnie z zawartą umową, f. istotnego obniżenia realnej wartości złożonego zabezpieczenia, g. utraty przedmiotu zabezpieczenia, h. sprzedaży, bez zgody Funduszu, majątku będącego zabezpieczeniem spłaty pożyczki, i. niedopełnienia przez Pożyczkobiorcę lub osobę udzielającą zabezpieczenia rzeczowego obowiązku dokonania ubezpieczenia majątkowego rzeczy stanowiących zabezpieczenie spłaty pożyczki, j. braku możliwości ustanowienia dodatkowego prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki, k. niespłacenia przez Pożyczkobiorcę całości albo części pożyczki lub odsetek w terminie wyznaczonym w umowie pożyczki, l. podania we wniosku o udzielenie pożyczki lub dokumentach, na podstawie których udzielono pożyczki danych niezgodnych ze stanem faktycznym lub prawnym, m. wszczęcia egzekucji wobec Pożyczkobiorcy przez innych wierzycieli, n. podziału, likwidacji, zagrożenia upadłością lub upadłości Pożyczkobiorcy, o. gdy Pożyczkobiorca nie wywiązuje się z zobowiązań dotyczących monitorowania pożyczki i realizacji przedsięwzięcia, w tym nie udostępnia danych żądanych przez Fundusz, uniemożliwia przeprowadzanie inspekcji, p. zaistnienia innych okoliczności określonych w umowie pożyczki, z zastrzeżeniem, że w przypadku zagrożenia upadłością lub upadłości Pożyczkobiorcy okres wypowiedzenia wynosi 7 dni, a w przypadku opisanym w lit k) bez zachowania okresu wypowiedzenia. 2. Ponadto zgodnie z Regulaminem Fundusz może: a. wstrzymać dalsze przekazywanie środków do chwili wyjaśnienia przez Pożyczkobiorcę przyczyn nie wywiązania się z warunków umowy,

10 b. postawić w stan natychmiastowej wymagalności części lub całość pozostałej do spłaty kwoty pożyczki przed terminem jej spłaty, w przypadku stwierdzenia nie wywiązania się z warunków umowy oraz gdy sytuacja finansowa Pożyczkobiorcy ulegnie załamaniu w stopniu nie rokującym jej poprawy, c. wnioskować o renegocjację umowy pożyczki. 3. Wypowiedzenie umowy pożyczki Fundusz doręczy na piśmie Pożyczkobiorcy, poręczycielom oraz osobom, które udzieliły zabezpieczeń rzeczowych. 4. Okres wypowiedzenia umowy pożyczki wynosi 30 dni, licząc od dnia następnego po dacie skutecznego doręczenia zawiadomienia o wypowiedzeniu umowy pożyczki Pożyczkobiorcy. 5. W następnym dniu po upływie okresu wypowiedzenia, całe zadłużenie z tytułu udzielonej pożyczki wraz z odsetkami należnymi za okres korzystania z pożyczki i opłatami staje się wymagalne. 6. Po upływie okresu wypowiedzenia, od całego zadłużenia z tytułu udzielonej pożyczki, za każdy dzień opóźnienia w spłacie, nalicza się i pobiera odsetki od zadłużenia przeterminowanego w wysokości 2 razy odsetek ustawowych od należności złotowych w stosunku rocznym. 7. Powstanie zadłużenia wymagalnego upoważnia Fundusz do podjęcia działań zmierzających do odzyskania należności, w tym: a. realizację zabezpieczenia spłaty pożyczki ustalonego w umowie, b. przystąpienie do egzekucji w trybie określonym odrębnymi przepisami, c. powierzenie odzyskania należności firmie windykacyjnej lub sprzedaż wierzytelności. 8. Za datę spłaty należności w związku z wypowiedzeniem lub rozwiązaniem umowy pożyczki przyjmuje się datę wpłynięcia spłaty na rachunek bankowy Funduszu. 9. Fundusz może rozwiązać umowę pożyczki bez zachowania okresu wypowiedzenia niezwłocznie po ujawnieniu, że informacje podane we wniosku o udzielenie pożyczki lub dokumenty na podstawie których podjęto decyzję o udzieleniu pożyczki są nieprawdziwe. 10. W powyższym przypadku Fundusz wysyła do Pożyczkobiorcy, poręczycieli oraz osób, które udzieliły zabezpieczeń rzeczowych zawiadomienie o rozwiązaniu umowy pożyczki i obowiązku całkowitej spłaty wierzytelności z tytułu udzielonej pożyczki oraz odsetek w terminie do 7 dni od dnia po dacie skutecznego doręczenia zawiadomienia o rozwiązaniu umowy pożyczki Pożyczkobiorcy. Brak spłaty w tym terminie powoduje, że całe zadłużenie z tytułu udzielnej pożyczki wraz z odsetkami należnymi za okres korzystania z pożyczki i opłatami staje się wymagalne. 11. Za każdy dzień opóźnienia w spłacie, od całego zadłużenia z tytułu udzielonej pożyczki nalicza się i pobiera odsetki od zadłużenia przeterminowanego liczone w wysokości 2-krotności odsetek ustawowych od należności złotowych w stosunku rocznym z zastrzeżeniem ograniczenia wysokości tych odsetek do 4-krotności stopy kredytu lombardowego NBP

11 XIII. Przepisy końcowe. 1 Dla powstałych pomiędzy Pożyczkobiorcą a Funduszem stosunków prawnych właściwe jest prawo polskie Spory spowodowane działaniami Pożyczkobiorcy wbrew niniejszemu Regulaminowi i umowie pożyczki poddaje się pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo dla Funduszu Pożyczkowego. 2. W sprawach nieuregulowanych niniejszym Regulaminem decyzje podejmuje Organ Decyzyjny. 3 Zmiana Regulaminu wymaga uchwały Organu Decyzyjnego. 4 W sprawach nieuregulowanych w umowie pożyczki lub w niniejszym Regulaminie zastosowanie mają ogólne przepisy prawa.