Regulamin przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu

Transkrypt

1 Regulamin przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu 1) Niniejszy Regulamin określa sposób postępowania "FORUM" Kancelarii Prawa Finansowego z siedzibą w Solcu Kujawskim mający na celu wprowadzenie procedur w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, a w szczególności: a) określenie sposobu wykonania środków bezpieczeństwa finansowego; b) określenie sposobu rejestracji transakcji; c) określenie sposobu analizy i oceny ryzyka; d) określenie sposobu przekazywania informacji o transakcjach Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej; e) określenie procedury wstrzymania transakcji i zamrożenia wartości majątkowych; f) określenie sposobu przechowywania informacji. 2) Ilekroć w niniejszym Regulaminie jest mowa o: a) "Ustawie" rozumie się przez to Ustawę z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu bądź wszelkie inne aktualne akty prawne i rozporządzenia regulujące zasady oraz tryb przeciwdziałania praniu pieniędzy lub przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu. b) "Kancelarii" - rozumie się przez to "Forum" Kancelarię Prawa Finansowego z siedzibą w Solcu Kujawskim ul. Bydgoska 35/11 NIP: REGON: , 3) Obowiązki Kancelarii w zakresie realizacji postanowień niniejszego Regulaminu należą do Adama Gramowskiego. 4) Przedmiotem prowadzonej przez Kancelarię działalności gospodarczej jest szeroko rozumiane pośrednictwo pieniężne. W skład tego pośrednictwa wchodzą: a) realizowanie wpłat gotówkowych na dowolne konta bankowe IBAN znajdujące się w EU zadeklarowane przez użytkownika, z zadeklarowanym przez użytkownika tytułem płatności, odbiorcą oraz nadawcą; b) realizowanie wpłat (oraz wypłat) do tych instytucji, z którymi Kancelaria podpisaną ma umowę o realizowanie usług pośrednictwa pieniężnego wraz z dostarczeniem przez te instytucje interfejsu elektronicznego pozwalającego na informowanie tej instytucji w czasie rzeczywistym o wpłatach realizowanych prze użytkowników na jej rzecz. Możliwość instalowania takich pluginów na celu ma udostępnienie takiego mechanizmu płatności za ściśle zdefiniowane usługi lub towary, w którym dostawca poprzez poinformowanie go w czasie rzeczywistym o zrealizowaniu wpłaty przez Strona 1/5

2 klienta może towar lub usługę dostarczyć również natychmiastowo. Z uwagi na tę zaletę Kancelaria na celu ma zachęcenie do współpracy takie podmioty jak dostawców dzwonków na telefony komórkowe, tapet, gier mobilnych oraz wszystkie inne podmioty dostarczające swoje usługi lub produkty drogą elektroniczną. Mamy zamiar zachęcić do współpracy operatorów telefonii komórkowej celem dokonywania w naszych placówkach opłat za usługi identyfikowanych poprzez numer telefonu, zamierzamy zachęcić do współpracy dostawców energii elektrycznej, operatorów telewizji oraz sklepy internetowe online. Mamy zamiar zachęcić do współpracy dostawców elektronicznych instrumentów płatniczych oraz innych pośredników pieniężnych takich jak "western union" lub takich, z którymi już współpracuje firma "Euronet" ze szczególnym uwzględnieniem dostawcy produktu "Ria Money Transfers". W przypadku tych instytucji, z którymi zawartą mamy mieć umowę również na realizowanie transferów pieniężnych w stronę: od tej instytucji do klienta, to instytucje te mają obowiązek dostarczyć nam taki interfejs informatyczny, który pozwalał nam będzie weryfikować czy i do jakiej wypłaty ze strony dostawcy usługi upoważniony jest użytkownik autoryzujący się w wymagany przez dostawcę usługi sposób. 5) Przy takich założeniach prowadzonej przez nas działalności dopuszczamy następujące sposoby dostarczania przez użytkowników danych realizowanych przez nich wpłat (lub wypłat): a) na udostępnionych w lokalu papierowych formularzach: w przypadku wpłat na rachunki IBAN zaprojektowanych i dostarczonych przez nas, natomiast w przypadku wpłat(wypłat) do współpracujących z nami instytucji trzecich na formularzach dostarczonych przez te instytucje; b) za pomocą urządzeń elektronicznych z dostępną klawiaturą oraz formularzami elektronicznymi wyświetlanymi na ekranie z polami do wypełnienia odpowiadającym polom na formularzach papierowych. W przypadku zastosowania takiego urządzenia dane formularzy automatycznie wysyłane są przez urządzenie do aplikacji dostarczonej przez Kancelarię podłączonej do serwera zarządzającego zleceniami składanymi w obsługiwanych przez nas punktach. W przypadku zastosowania papierowych formularzy ich treść do systemu informatycznego dostarczanego przez Kancelarię musi wprowadzić za pomocą komputera PC obsługa lokalu - tak samo jak ma to miejsce w przypadku instytucji współpracujących z popularnym na całym świecie "Western Union". Urządzenie z monitorem LCD oraz klawiaturą udostępniane jest w bezpośrednim sąsiedztwie stanowiska kasowego w sposób umożliwiający obsłudze lokalu wgląd do treści edytowanej przez użytkownika. 6) Dopuszczamy dwa sposoby liczenia oraz walidowania środków pieniężnych przekazywanych przez klienta: a) kiedy czynności te wykonywane są przez obsługę lokalu; b) kiedy czynności te wykonują elektroniczne urządzenia przyjmujące monety i banknoty. W przypadku zastosowania takowych urządzenie do przyjmowania środków pieniężnych usytuowane jest w bezpośrednim sąsiedztwie stanowiska Strona 2/5

3 kasowego w sposób umożliwiający obsłudze lokalu ciągły wgląd w interreakcję użytkownika z urządzeniem W przypadku, kiedy zarówno edytowanie dyspozycji klienta jak i walidowanie oraz liczenie środków pieniężnych odbywa się elektronicznie, to urządzenia te czynności realizujące mogą być ze sobą scalone tworząc tzw. "terminal". Warunkiem użycia takiego terminala jest usytuowanie go w sposób oraz w miejscu umożliwiającym ciągły wgląd obsługi lokalu w kolejne etapy interreakcji użytkownika z terminalem. Obsługa lokalu ma prawo oraz obowiązek ingerowania w czynności realizowane przez użytkowników za pomocą terminala, instruowanie ich oraz wykonywanie czynności zapobiegających praniu brudnych pieniędzy opisanych w niniejszym dokumencie. 7) Zadania obsługi lokalu w zakresie przeciwdziałania procederowi prania brudnych pieniędzy: a) w przypadku złożenia przez klienta dyspozycji wpłaty na zadeklarowane przez użytkownika konto IBAN lub do instytucji trzeciej współpracującej z Kancelarią - w przypadku gdy kwota wpłaty przewyższa równowartość 1000 EUR obsługa lokalu obowiązana jest ustalić i zweryfikować dane wpłacającego. W przypadku, kiedy klient odmówi okazania dowodu tożsamości lub innego dokumentu pozwalającego ustalić jego tożsamość obsługa lokalu obowiązek ma odmówić dokonania dyspozycji. W przypadku, kiedy odmowa zrealizowania transakcji nastąpiła już po przyjęciu gotówki przez urządzenia walidujące środki płatnicze, to sytuację taką obsługa lokalu obowiązek ma zgłosić do Kancelarii pod numer telefonu lub na support@mtkiosk.com. Kancelaria w takim przypadku anuluje czynności podjęte podczas nie zaaprobowanej transakcji oraz zwróci klientowi zainkasowaną przez urządzenie gotówkę przy czym zwrot ten uwarunkowany jest zweryfikowaniem danych osobowych klienta, którego transakcja została odrzucona i konsekwencją takiej procedury jest zgłoszenie tej niezrealizowanej operacji jako podejrzanej do GIIF ze wskazaniem danych klienta próbującego transakcję zrealizować oraz wszelkich okoliczności tej transakcji. Urządzenia walidujące środki pieniężne posiadają ułatwiające pracę obsłudze lokalu uruchamiane blokady w przypadku chęci wpłacenia kwoty przewyższającej równowartość 1000 EUR. b) wszelkie powyższe restrykcje dotyczące transferu przez klientów kwot przewyższających równowartość 1000 EUR stosuje się również do transakcji więcej niż jedna ale robiących wrażenie powiązanych, wykonywanych przez tę samą osobę i w sumie przekraczających równowartość 1000 EUR. Obsługa lokalu winna zachować czujność w zakresie wielokrotnie pojawiających się tych samych osób przy stanowisku kasowym i ew. terminalowym. c) identyczne środki bezpieczeństwa jak w przypadku wpłat przekraczających równowartość 1000 EUR oraz wpłat powiązanych przekraczających tę kwotę stosuje się w odniesieniu do wypłat dla klientów od instytucji z Kancelarią współpracujących przekraczających równowartość EUR lub kilku powiązanych przekraczających w sumie równowartość EUR. d) takie same środki bezpieczeństwa należy podjąć w przypadku zaobserwowania przez obsługę lokalu podejrzanych zachowań behawioralnych u klienta budzących podejrzenie, jakoby jego działania miały na celu dokonanie Strona 3/5

4 czynności związanych z praniem brudnych pieniędzy. W przypadku tych ostatnich - po zweryfikowaniu następujących danych osobowych klienta: imienia, nazwiska, obywatelstwa, adresu osoby dokonującej transakcji, numeru PESEL lub daty urodzenia w przypadku osoby nieposiadającej numeru PESEL, numeru dokumentu stwierdzającego tożsamość cudzoziemca, lub kodu kraju w przypadku przedstawienia paszportu nanosi sie je na przygotowane przez Kancelarię formularze zgodne z wymogami ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy. Wypełnienie przez obsługę lokalu choćby jednej karty opisanego wyżej formularza należy bezzwłocznie zgłosić do Kancelarii na wskazany wyżej numer telefonu lub . 8) Dostarczone w sposób zgodny z punktem 7) do Kancelarii dane osoba upoważniona do przestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy: Adam Gramowski zgłasza do GIIF w sposób przewidziany w ustawie. W szczególności Informacje o transakcjach zarejestrowanych zgodnie z punktem 7) zgłaszane do GIIF zawierają następujące dane: a) datę przeprowadzenia transakcji; b) dane identyfikacyjne stron transakcji; c) kwotę, walutę i rodzaj transakcji; d) numer rachunku, który został wykorzystany do przeprowadzenia transakcji, w przypadku transakcji z udziałem takiego rachunku; e) uzasadnienie oraz miejsce, datę i sposób złożenia dyspozycji w przypadku przekazywania informacji o transakcji. 9) Kancelaria przechowuje wszystkie informacje uzyskane w wyniku stosowania środków, o których mowa w punkcie 7), przez okres 5 lat, licząc od pierwszego dnia roku następującego po roku, w którym przeprowadzono transakcję z klientem. 10) Opisanych w punkcie 7) transakcji,które wzbudzają podejrzenie jako mające związek z procederem prania brudnych pieniędzy Kancelaria wykonanie wstrzymuje. W przypadku, kiedy transakcja stanowi przekaz, którego jedną ze stron jest instytucja współpracująca z Kancelarią w ramach interfejsu programistycznego powiadamiającego tę instytucję o transakcji w czasie rzeczywistym, to Kancelaria w przypadku, kiedy instytucja ta otrzymała informację o przekazie, a Kancelaria nosi się z zamiarem wstrzymania transakcji, Kancelaria zobowiązuje się przedsięwziąć proces anulowania transakcji w ramach interfejsu dostarczonego przez instytucję współpracującą. Kancelaria zobowiązuje się, że zobowiąże każdą z instytucji, do której pośrednictwo pieniężne świadczy do dostarczenia takiego interfejsu, który umożliwi skuteczne anulowanie transakcji. W przypadku niedostarczenia takiej możliwości przez instytucję trzecią, umowa współpracy nie zostanie z nią zawarta. Mając przeprowadzić transakcję lub posiadając informacje o zamiarze przeprowadzenia transakcji, co do której zachodzi uzasadnione podejrzenie, że może ona mieć związek z popełnieniem przestępstwa, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 Kodeksu karnego, Kancelaria niezwłocznie zawiadamia na piśmie Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, przekazując wszystkie posiadane dane określone w punkcie 8) wraz ze wskazaniem przesłanek przemawiających za Strona 4/5

5 wstrzymaniem transakcji. Zawiadomienie i potwierdzenie może zostać przekazane również przy użyciu informatycznych nośników danych. W przypadku gdy Kancelaria nie jest instytucją mającą przeprowadzić transakcję, zawiadomienie zawiera również wskazanie instytucji, która ma przeprowadzić transakcję. 11) Do czasu otrzymania odpowiedzi na zawiadomienie, o którym mowa w punkcie 10), nie dłużej niż 24 godziny od momentu potwierdzenia przyjęcia zawiadomienia przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, Kancelaria nie wykonuje transakcji, której dotyczy zawiadomienie. 12) Jeżeli zawiadomienia, o którym mowa w 10), nie można dokonać przed wykonaniem albo podczas wykonywania dyspozycji lub zlecenia przeprowadzenia transakcji, Kancelaria przekazuje informację o transakcji niezwłocznie po jej przeprowadzeniu, podając przyczyny braku wcześniejszego zawiadomienia. 13) Jeżeli z zawiadomienia, o którym mowa w 10) wynika, że transakcja, która ma zostać przeprowadzona, może mieć związek z popełnieniem przestępstwa, o którym mowa w art. 165a lub art. 299 Kodeksu Karnego, Generalny Inspektor Informacji Finansowej może na podstawie uprawnień określonych w Ustawie w ciągu 24 godzin od daty i godziny wpływu zawiadomienia, przekazać pisemne żądanie wstrzymania tej transakcji na okres nie dłuższy niż 72 godziny od daty i godziny wskazanych w tym zawiadomieniu. 14) Kancelaria wstrzymuje transakcję niezwłocznie po otrzymaniu żądania, o którym mowa w punkcie 13). 15) Do liczenia terminów, o których mowa w punktach 11) oraz 13) nie wlicza się sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy. 16) Kancelaria informuje zlecającego transakcję o wstrzymaniu transakcji oraz wskazuje organ, który tego zażądał w przypadku kiedy takie wstrzymanie następuje. 17) Adam Gramowski jako osoba odpowiedzialna za przestrzeganie założeń niniejszej procedury posiada stosowne przeszkolenie przeprowadzone przez Generalny Inspektorat Informacji Finansowej w zakresie znajomości ustawy oraz dostosowywania wewnętrznej procedury do jej restrykcji. Adam Gramowski posiada legitymację do przeprowadzania takich szkoleń celem zaświadczania o przygotowaniu również osób współpracujących z Kancelarią co do ich znajomości przepisów i restrykcji ustawy. Wraz z zawiązywaniem współpracy z nowymi podmiotami w zakresie obsługi stanowisk kasowych lub serwisu urządzeń wykonywane jest dla tych podmiotów szkolenie w zakresie znajomości przepisów ustawy oraz niniejszej wewnętrznej procedury przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy. Adam Gramowski Strona 5/5

6 "Forum" Kancelaria Prawa Finansowego Niniejszy arkusz służy do rejestracji przez obsługę lokalu danych dotyczących przekazów pieniężnych realizowanych za pośrednictwem Kancealrii takich że: - osoba wykonująca przekaz wykazuje podejrzane zachowania behawioralne budzące podejrzenie, że operacja wykonywana przez tę osobę związek ma z procederem "prania brudnych pieniędzy"; lub - kwota przekazu przewyższa równowartość 1 tys EUR - jeżeli jest to wpłata Iub równowartość 15 tys EUR - jeże i jest to wypłata również gdy kwoty te nie zostały przetransferowane jednorazowo, ale w wyniku kiiku operacji wykonanych przez ten sam podmiot i kiedy obsługa lokalu poweźmie uzasadnione podejrzenie, że rozbicie na kilka odrębnych operacji było ze strony tego podmiotu zabiegiem umyślnym celem uniknięcia rejestracji w niniejszym rejestrze; Po sporządzeniu rejestru należy o tym natychmiast poinformować serwisanta urządzenia. Dane dotyczące transakcji: Data i godzina transakcji (lub kilku transakcji): Zlecający (prosze wpisać dane jednoznacznie tę osobę identyfikujące: Imię, Nazwisko, adres, numer dowodu tożsamości): Adresat: Kwota (kwoty): Inne dane dotyczące transakcji (np. dane z paragonu jeśli istnieje): Powód umieszczenia w rejestrze: Imię i nazwisko pracownika obsługi lokalu umieszczającego dane w rejestrze: Podpis pracownika: