1/2015. Zmierzch targów mieszkaniowych? Po porażce przyszedł czas na zmiany. KNF rekomenduje w ubezpieczeniach. Rok 2015 przełomowy w bankowości

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "1/2015. Zmierzch targów mieszkaniowych? Po porażce przyszedł czas na zmiany. KNF rekomenduje w ubezpieczeniach. Rok 2015 przełomowy w bankowości"

Transkrypt

1 1/2015 Zmierzch targów mieszkaniowych? Po porażce przyszedł czas na zmiany KNF rekomenduje w ubezpieczeniach Rok 2015 przełomowy w bankowości Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu

2 Spis treści Od redakcji s.3 KNF rekomenduje w ubezpieczeniach s.9 Słowem wstępu s.4 Rok 2015 przełomowy w bankowości s.11 Zmierzch targów mieszkaniowych? s.5 Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu s.13 Po porażce przyszedł czas na zmiany s.7 2

3 Od redakcji Drodzy Czytelnicy, newsletter Notus dla biznesu stworzony został z myślą o partnerach biznesowych współpracujących z Notus Doradcy Finansowi. Biuletyn będzie trafiał do Państwa skrzynek owych co dwa miesiące. W naszym dwumiesięczniku będziemy poruszać tematy związane z sektorem, w którym się poruszamy. Znajdą tutaj Państwo informacje i komentarze dotyczące rynku nieruchomości i kredytów, a także innych produktów finansowych. Chcemy, jak najcelniej dobierać interesujące Państwa tematy, dlatego zależy nam na Waszej opinii. Czekamy na uwagi i sugestie odnośnie do zagadnień, które warto, abyśmy poruszyli w kolejnych wydaniach. Piszcie do nas na adres: z myślą o partnerach [biznesowych Przyjemnej lektury! Redakcja Notus dla biznesu Redaktor naczelny: Paweł Adamiak Organizacja projektu: Katarzyna Frankowska Wydawca: NOTUS Doradcy Fiansowi ul. Marszałkowska 76, Warszawa Kontakt: 3

4 Słowem wstępu Szanowni Państwo, w NOTUS Doradcy Finansowi od początku budowania firmy stawiamy na relacje biznesowe i współpracę z różnymi podmiotami rynku, na którym się poruszamy. Jako pierwsza firma doradztwa finansowego oparliśmy strategię prowadzeniu biznesu właśnie na współdziałaniu z partnerami biznesowymi. Obrany przez nas sposób działania sprawdza się już od 11 lat, czyli od momentu utworzenia firmy. Obecnie współpracujemy z ponad 5000 partnerów biznesowych. To duże i zacne grono. Od 11 lat obserwuję, jak działając wspólnie dla klientów odnosimy sukcesy i umacniamy naszą pozycje na rynku. Ta synergia sprawdza się, a inne podmioty rynku czerpią z naszych doświadczeń i rozwiązań. Jestem zaszczycony faktem, że współpracują Państwo właśnie z nami. Zapewniam, że nie poprzestajemy na laurach i cały czas dokładamy starań, aby działać jeszcze efektywniej. stawiamy na relacje i współpracę [biznesowe Doceniając rolę Partnerów w rozwoju naszego biznesu postanowiliśmy stworzyć newsletter informacyjny skierowany do biznesu. Nasz dwumiesięcznik Notus dla biznesu będzie mówił o wszystkich istotnych wydarzeniach, które mają miejsce w naszej firmie, możliwościach współpracy, a także ważnych wydarzeniach na rynku nieruchomości, kredytów i produktów ubezpieczeniowo-oszczędnościowych. Chcemy dostarczać ważne informacje dotyczące zmian na rynku, o których będą mówili nasi eksperci, a także komentarze partnerów oraz informacje pokazujące możliwości współpracy. Zachęcam do sięgania po biuletyn Notus dla biznesu. Jestem przekonany, że znajdą tutaj Państwo wiele ważnych informacji i inspirujących komentarzy. Z poważaniem, Robert Pepłoński Prezes Zarządu NOTUS Doradcy Finansowi 4

5 Targi nieruchomości czy warto? Zmierzch targów mieszkaniowych? Gazety, wyskakujące reklamy w internecie, dedykowane portale, pośrednicy nieruchomości. Klienci mają wiele źródeł wiedzy o aktualnej ofercie rynku nieruchomości. Osoby planujące zakup nowego mieszkania czy domu, są z każdej strony bombardowane promocjami, obniżkami, MdMami, ostatnimi szansami. Wszystko w zasięgu tabletu, laptopa, telefonu. Czy to wystarcza? Co stało się z niegdyś tak ważną częścią procesu sprzedaży, jaką są targi nieruchomości? Są, czy były? wirtualna sieć stała się bardzo ważnym narzędziem sprzedaży Obecnie, w dobie Internetu, klient chcąc kupić mieszkanie jedną z pierwszych czynności, jaką wykonuje jest wpisanie w wyszukiwarce frazy mieszkanie Bydgoszcz sprzedam. Często robią to, aby rozeznać się w aktualnych cenach, bogactwie oferty. Internet daje możliwość porównywania cen na bieżąco, bez wychodzenia z domu. Dodatkowo, klient może na spokojnie sprawdzić rozkład mieszkania, a do tego znaleźć ciekawe promocje. Dlatego, wirtualna sieć stała się bardzo ważnym narzędziem sprzedaży, zarówno mieszkań z rynku wtórnego, jaki i pierwotnego. Natomiast powoli do lamusa odchodzą ogłoszenia prasowe, niemniej stanowią one nadal element uzupełniający do oferty internetowej. Jednak, czy tak istotne decyzje, jak zakup mieszkania i domu klient jest w stanie podjąć tylko przez internet? Okazuje się, że nie do końca, bowiem jest on traktowany nadal, jako katalog do przeglądania. Klienci przed decyzją o zakupie spotykają się z pośrednikiem lub agentem dewelopera, dotychczasowym właścicielem nieruchomości, doradcą finansowym, czy przedstawicielem banku. Klienci nadal chcą własnymi zmysłami sprawdzić lokalizację, jakość wykonania, sąsiedztwo, porozmawiać o możliwościach finansowania. Wreszcie zbudować z kontrahentem wzajemne zaufanie, które zakończy się aktem sprzedaży nieruchomości. Ważny czynnik ludzki W procesie sprzedaży nieruchomości mamy cztery ważne elementy zakupu mieszkania lub domu: ofertę, jej weryfikację, relację z drugą stroną oraz finansowanie inwestycji. Portale internetowe na tym etapie rozwoju technologii nie pozwalają łączyć wszystkich tych procesów. Jednak targi mieszkaniowe, które dla wielu grup to narzędzie ze starego świata marketingu, to mimo wszystko właśnie targi mieszkaniowe w jednym miejscu odpowiadają na wszystkie potrzeby klientów zainteresowanych zakupem własnych czterech kątów. - Oczekiwania zarówno wystawców, jak i odwiedzających targi pozostają niezmienne wystawcy są zainteresowani sprzedażą swojej oferty, a klienci zdobyciem kompletnych informacji o produktach i w dalszej kolejności ich zakupem. Organizatorzy targów dbają o urozmaicenia swoich imprez, zapraszając do uczestnictwa banki oferujące kredyty hipoteczne, firmy z sektora wykończenia i wyposażenia wnętrz, rozbudowują też program seminariów i atrakcji targowych. Wszystko to jednak tylko dodatki cele uczestnictwa w targach obu tych grup nie zmieniają się podkreśla Katarzyna Cyprynowska, prezes zarządu, Nowy Adres S.A. 5

6 Klienci lubią się potargować Imprezy targowe kojarzą się wielu Polakom z bardzo specjalistycznymi imprezami handlowymi dla różnych branż, lotniczej, motoryzacyjnej, reklamowej, ogrodniczej. Jednak, jak pokazują dane organizatorów targów, lubimy się targować. W targach mieszkaniowych organizowanych przez Nowy Adres S.A, w zależności od lokalizacji i momentu rynkowego, średnia frekwencja na targach wynosi o 7 do 11 tysięcy odwiedzających. Natomiast Murator Expo chwali się, że rocznie w organizowanych przez firmę targach bierze udział blisko 450 wystawców i ponad 35 tysięcy odwiedzających. - Targi mieszkaniowe cieszą się niesłabnącą popularnością, gdyż oferują bezpośredni kontakt ze sprzedającym, natychmiastowe sprzężenie zwrotne i możliwość zdobycia informacji znacznie pełniejszych w stosunku do oferowanych przez Internet. Szukając wiadomości o danej inwestycji w sieci znajdziemy najczęściej tylko podstawowe informacje, a na odpowiedzi na nasze pytania (zadane za pośrednictwem maili, formularzy kontaktowych itp.) musimy czekać. Na targach wystawca natychmiast udzieli nam wyczerpujących odpowiedzi, nierzadko jest gotowy do negocjowania ceny, wiele firm przygotowuje również specjalne promocje tylko dla odwiedzających imprezę komentuje Katarzyna Cyprynowska, prezes zarządu Nowy Adres S.A. Także targi nieruchomości musiały się do wirtualnego świata przystosować i umiejętnie wykorzystać jego słabości dla własnego rozwoju. Mądrze zarządzane targi stanowią świetną okazję dla sprzedających, jak i kupujących na pełne poznanie rynku i znalezieniu najlepszych, najbardziej innowacyjnych sposobów na zaistnienie w nim. Takie podejście cechuje organizatora innych targów firmę MuratorExpo. - Targi mieszkaniowe Murator EXPO gromadzą zarówno liczne grono zwiedzających, jak i wystawców dzięki rozbudowanej i stale doskonalonej części edukacyjnej, na którą składają się liczne wydarzenia branżowe i publiczne debaty poświęcone bieżącym problemom rynku nieruchomości mieszkaniowych. Pokaźny dorobek programowy dla profesjonalistów z branży uzupełniają na targach wydarzenia edukacyjnoinformacyjne dla klientów indywidualnych: porady z zakresu finansowania zakupu własnego M, doradztwo podatkowe i prawne a także projektowanie i urządzanie wnętrz - zapewnia przedstawiciel organizatora Magdalena Izdebska, Murator EXPO Sp. z o.o. Popularność targów i właśnie organizowanie ich jako wydarzenia niemalże od A do Z dla klienta sprawiło, że Murator EXPO po kilkudziesięciu edycjach w Warszawie odbyło się już także w Trójmieście i we Wrocławiu. Nie są wykluczone kolejne edycje w innych miastach Polski. Na razie byt niezagrożony Można mieć pewność, że w najbliższych latach targi nieruchomości nie muszą drżeć o swoje dalsze istnienie. Muszą jednak ciągle się rozwijać i uatrakcyjniać. Zarówno sprzedający jak i kupujący mogą je traktować, jako kompendium wiedzy i znakomitą ofertę do szybkich finalizacji sprzedaży. Dla pośredników nieruchomości i deweloperów, to znakomite miejsce, aby pozyskać zdeterminowanego klienta. Tym bardziej, ze targi są znakomita okazją do budowania wzajemnych relacji, a relacje osobiste są podstawą udanego interesu, o czym szkolą najlepsi specjaliści sprzedaży, także w ramach szkoleń i prelekcji wygłaszanych w ramach targów. Tysiące klientów odwiedzających targi szuka dobrych rozwiązań finansowych, atrakcyjnych lokalizacji, promocji na miejsca parkingowe, zniżek w sklepach meblarskich lub oryginalnych aranżacji wnętrza. Trudno być obojętnym wobec takiej bazy klientów. Targi stanowią idealną płaszczyznę spotkania każdej ze stron rynku nieruchomości, wydaje się zatem pewne, że i one na tym rynku pozostaną. 6

7 Program Mieszkanie dla Młodych Po porażce przyszedł czas na zmiany Program Mieszkanie dla Młodych w sowich założeniach miał wspierać rodziny z dziećmi w zakupie pierwszego mieszkania. Cel szczytny, jednak jak pokazują dane, po pierwszym roku funkcjonowania programu, przyjęte założenia minęły się z oczekiwaniami rynku. Chcąc ratować MdM, na początku marca rząd przyjął projekt zmian w ustawie, przygotowany przez Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju. W efekcie wzrośnie poziom dopłat do wkładu własnego. wzrośnie poziom dopłat do wkładu własnego Program Mieszkanie dla Młodych funkcjonuje od stycznia 2014 roku. Niestety, mimo wbrew opiniom pomysłodawców można stwierdzić, że program okazał się niewypałem. Z zarezerwowanych na 2014 rok 600 mln złotych przeznaczonych na dopłaty, wykorzystana została zaledwie 1/3 tej kwoty. Skalę porażki i niedostosowania MdM do możliwości rodzin i oczekiwań rynku potwierdza fakt, że chociaż jego głównymi beneficjentami miały być rodziny z dziećmi, a w szczególności rodziny wielodzietne, to na ogólną sumę zawartych umów kredytowych, zaledwie 37 z nich dotyczyło małżeństw, z co najmniej trójką dzieci. Najliczniejszą grupą beneficjentów były osoby samotne, tzw. single, którzy stanowili aż 52 proc. wszystkich zawartych umów w MdM oraz bezdzietne małżeństwa, które stanowiły prawie 24 proc. beneficjentów. Więcej kasy dla dzieciatych Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju, które opracowało projekt zmian w ustawie, nie zmieniło pierwotnych założeń w programie, czyli głównej grupy beneficjentów. Jednak, aby bardziej spełniać ich oczekiwania, proponowane przez MIiR zmiany idą głównie w kierunku zwiększenia poziomu dopłaty do wkładu własnego i jeszcze większego uprzywilejowania rodzin z co najmniej dwójką dzieci. Stąd, na większe dopłaty mogą liczyć rodziny wychowujące więcej niż jedno dziecko. W przypadku osób wychowujących dwójkę dzieci dopłata wzrasta o 33 procent względem kwot wypłacanych na dotychczasowych zasadach. Na dużo większą dopłatę mogą liczyć osoby, które wychowują przynajmniej 3 dzieci. W tym przypadku poziom maksymalnej dopłaty wzrasta o 160 procent. Michał Krajkowski, Notus Doradcy Finansowi: Wzrost dopłat to jeden z czynników, który ma zwiększyć zainteresowanie programem. Jednak w mojej ocenie te zmiany nie doprowadzą do większej liczby złożonych wniosków. Jedyną rzeczą, która może coś zmienić jest redefinicja kryterium oceny kredytobiorców. Obecnie tylko jeden zapis w nowym projekcie łagodzi te kryteria, czyli zniesienie limitu wieku i posiadania innej nieruchomości dla osób z minimum trójką dzieci. To dobra zmiana, która może zaktywizować duże rodziny. W myśl dzisiaj obowiązujących przepisów wcześniejsze posiadanie nieruchomości dyskwalifikuje w programie MdM. Jednocześnie trudno wyobrazić sobie, że rodzina mająca już troje dzieci nie posiadała wcześniej swojego mieszkania. Oczywiście, pewnie takie przypadki się zdarzają, ale jednak w zdecydowanej większości, wśród osób aktywnych zawodowo, a takie tylko mogą w praktyce ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, trudno znaleźć 7

8 Zmiany w ustawie o MdM jak było - ja będzie Dla kogo? Posiadanie innej nieruchomości Wiek kredytobiorcy Dodatkowi współkredytobiorcy Poziom dopłaty Małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dzieci, osoby samotne (single) Z kredytu MdM mogą skorzystać osoby, które wcześniej właścicielami innej nie były nieruchomości. Z MdM mogą skorzystać osoby, które były lub są współwłaścicielami, niezależnie od wielkości udziałów 35 lat zstępni, wstępni, rodzeństwo, małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha, teściowie nabywcy Teraz Osoby samotne i małżeństwa bezdzietne 10% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące minimum 1 dziecko 15% wartości odtworzeniowej Dopłata wyliczana do maksymalnie 50 m2 nieruchomości Po zmianach Kryterium nieposiadania innej nieruchomości nie będzie dotyczyć rodzin z minimum 3 dzieci Kryterium wieku nie będzie dotyczyć rodzin z minimum 3 dzieci Współkredytobiorcą będzie mogła być każda osoba zaakceptowana przez bank kredytujący. Osoby samotne i małżeństwa bezdzietne - 10% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące 1 dziecko - 15% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące 2 dzieci - 20% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące minimum 3 dzieci - 30% wartości odtworzeniowej Dla osób samotnych i małżeństw wychowujących maksymalnie 2 dzieci dopłata wyliczana do maksymalnie 50 m2 nieruchomości Dla rodzin wychowujących minimum 3 dzieci - dopłata wyliczana do maksymalnie 65 m2 nieruchomości rodziny, które wcześniej nie korzystały z kredytu mieszkaniowego, albo nie kupiły mieszkania za gotówkę. Również zniesienie limitu wieku dla tej grupy osób to krok w dobrą stronę. W czasach, gdy coraz później zakładamy rodziny, a kobiety rodzą dzieci w coraz późniejszym wieku coraz więcej jest rodzin, w których 3 dziecko rodzi się po ukończeniu 35 lat przez rodziców. Powyższe zmiany prowadzą głównie do zwiększenie poziomu wypłacanej dopłaty. W propozycji MIiR do MdM ciągle brakuje zmian zwiększających podaż mieszkań. Ciągle będą to mieszkania z rynku pierwotnego, a dodanie możliwości finansowania kredytem MdM inwestycji realizowanych przez spółdzielnie mieszkaniowe z pewnością nie zwiększy puli mieszkań w programie. Brak rynku wtórnego należy analizować w dwóch aspektach. Po pierwsze ogranicza to wybór nieruchomości wcześniej obowiązujący program Rodzina na Swoim pokazywał, że wielu klientów chętnie wybierało mieszkania używane z rynku wtórnego. Po drugie, warto też mieć świadomości, że ograniczenie programu tylko do rynku pierwotnego w praktyce uniemożliwia skorzystanie z MdM wielu Polakom. Rynek deweloperski koncentruje się w dużych aglomeracjach, a w wielu mniejszych miejscowościach rynek pierwotny jest bardzo ograniczony. Taka konstrukcja programu powoduje, że wiele osób nie ma możliwości otrzymania dopłaty do wkładu własnego. Opracowanie: Notus Doradcy Finansowi 8

9 Ważne zmiany na rynku KNF rekomenduje w ubezpieczeniach Komisja Nadzoru Finansowego w swojej nowej Rekomendacji U, która weszła w życie 31 marca br., zajęła się kwestią dobrych praktyk w zakresie bancassurance dla sektora bankowego, a także wprowadziła nowe wytyczne dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń. Niewątpliwie, w związku ze zmianami i dostosowaniem procedur bankowych i towarzystw ubezpieczeniowych do nowych wytycznych, w drugim kwartale tego roku będziemy obserwować małe zamieszanie na tym rynku, które jak zwykle najbardziej odczują klienci. rekomendacja U bancassurance dla sektora bankowego Nowe regulacje od samego początku wzbudzały szereg kontrowersji i wątpliwości, które dotyczyły zarówno obszarów, które KNF zamierzała uregulować, jak i też samej metody regulacji. Niewątpliwie wynikało to z faktu, iż ważnym aspektem rynku bancassurance było oferowanie ubezpieczeń w kanale bankowym, co stanowiło dla banków znaczne źródło przychodów. Chronić klientów i zapobiegać złym praktykom rynkowym W dokumencie Komisji Nadzoru Finansowego znajduje się 21 szczegółowych rekomendacji skierowanych do banków. Część zmian zalecanych przez KNF będzie widoczna i odczuwalna dla klientów banków (np. obowiązki informacyjne, karta produktu). Duża część rekomendacji dotyczy samych procedur wewnątrzbankowych, których wprowadzenia klienci nie odczują bezpośrednio, jak choćby konieczność przygotowania przez zarząd banku dokumentu opisującego politykę w zakresie bancassurance czy też sposoby księgowania wynagrodzenia. Warto podkreślić, że Rekomendacja U ma poprawić ochronę klientów i prze- ciwdziałać złym praktykom rynkowym. Co zmieniła rekomendacja Do wprowadzenia Rekomendacji U banki sprzedające grupowe ubezpieczenia, występowały w roli podmiotu ubezpieczającego, który otrzymywał od zakładu ubezpieczeń prowizję z tytułu sprzedaży polisy. Ubezpieczonym pozostawał klient, ale nie miał on możliwości wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym była zakupiona polisa. Tym samym klient nie miał wpływu na cenę ubezpieczenia. W praktyce pojawiały się trudności z dochodzeniem świadczenia wypłaty odszkodowania, gdyż bankowi nie zależało na tym, by się o to starać. Zatem najbardziej istotną zmianą z punktu klienta jest zapis mówiący o tym, że w przypadku, gdy klient ma status ubezpieczonego, a bank jest ubezpieczającym, powinien on podejmować działania w interesie klienta lub jego spadkobierców. Dodatkowo bank powinien zapewnić swobodę wyboru przez klienta zakładu ubezpieczeń, z którego usług klient zamierza skorzystać, jednak pod warunkiem weryfikacji zawartości danej polisy. Ponadto, klienci będą także otrzymywali więcej informacji na temat polis ubezpieczeniowych nabywanych w bankach. Jednak najważniejszym zmianą, którą wprowadziła Rekomendacja U jest modernizacja modelu wynagradzania banków z tytułu dystrybucji ubezpieczeń grupowych. Do tej pory, kupując polisę w banku wymaganą np. przy umowie o kredyt hipoteczny, 9

10 klient ubezpieczany był właśnie grupowo, a bank, jako pośrednik zarabiał na prowizji od tej sprzedaży. Zgodnie z Rekomendacją U, bank wciąż będzie mógł tego rodzaju ubezpieczenia dystrybuować, ale nie będzie mógł z tego tytułu otrzymywać prowizji od ubezpieczyciela. Zatem bank będzie miał trzy wyjścia. Będzie mógł nadal oferować takie ubezpieczenia i nic na tym nie zarobić lub wycofać je ze sprzedaży albo zamienić umowę grupową na indywidualną. To ostatnie rozwiązanie nie jest jednak takie proste. Banki będą musiały bowiem dostosować systemy informatyczne do zamiany polis grupowych na indywidualne. Ponadto, sprzedażą ubezpieczeń w bankach będą mogli się zajmować tylko pracownicy zarejestrowani przez Komisję Nadzoru Finansowego, jako osoby fizyczne wykonujące działalność agencyjną (OWCA). Wpis zostanie poprzedzony egzaminem z wiedzy. Wszystko to wiąże się z różnego rodzaju kosztami i będzie rozłożone w czasie, a zatem będzie powodowało wyższe koszty ubezpieczeń oraz nowe wymogi przy zawieraniu polis ubezpieczeniowych. Ochrona klienta w TU Z punktu widzenia klienta również istotną zmianą wprowadzoną przez Rekomendację U jest zalecenie dla towarzystw ubezpieczeniowych tzw. wytycznych dotyczących sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Wytyczne wprowadziły we wszystkich kanałach dystrybucji ubezpieczeń standardy ochrony konsumenta analogiczne do ustalonych dla bancassurance. W ten sposób zostanie zapewnione przestrzeganie podobnych reguł w przypadku każdej sprzedaży polis ubezpieczeniowych i klienci będą korzystali z wyższego poziomu ochrony prawnej w sposób kompleksowy. Zamieszanie w bankach W związku z wdrażaniem Rekomendacji U przez banki oraz wytycznych przez towarzystwa ubezpieczeniowe w zakresie bancassurance, w drugim kwartale 2015 r. możliwe jest zamieszanie na rynku kredytów i ubezpieczeń. Instytucje te będą wprowadzały nowe oferty ubezpieczeń, zmiany w w zakresie zawierania polis ubezpieczeniowych, dodatkowe obowiązki informacyjne dla klientów, przemodelowanie procedur wewnętrznych oraz finalizowanie zmian w systemach informatycznych. A zatem należy liczyć się z ewentualnymi niedogodnościami w procesowaniu wniosków kredytowych oraz możliwym dłuższym czasem analizy kredytowej, a także dodatkowymi dokumentami w tym procesie dotyczących zawierania polisy ubezpieczeniowej. Część banków i firm ubezpieczeniowych w sprzedaży polis przeszło z formuły ubezpieczeń grupowych na indywidualne, co spowodowało, że przeciętne ceny ubezpieczeń za podobny zakres sprzedawanej ochrony wzrosły. Wynika to z faktu, że ryzyko ubezpieczyciela kalkulowane w ramach grupy klientów jest zawsze niższe, niż obliczane w stosunku do pojedynczej osoby. Oczywiście należy podkreślić, że długoterminowe skutki nowych regulacji dla klientów, banków oraz towarzystw ubezpieczeniowych będzie można bardziej precyzyjnie ocenić dopiero po kilku miesiącach, gdy uczestnicy rynku wdrożą plany działań sprzedażowych zgodnie z nowymi zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego. Marta Wysocka-Fronczek Prawnik Notus Doradcy Finansowi 10

11 Komentarz eksperta Rok 2015 przełomowy w bankowości wzrośnie poziom dopłat do [wkładu własnego Kiedy na początku roku przeglądałem astrologię rynków finansowych (to nie jest pomyłka naprawdę istnieje astrologia rynków finansowych) jeden wniosek nasuwał się bezsprzecznie rok 2015 będzie pełen niespodziewanych zwrotów akcji na rynkach finansowych. Nie minęło wiele czasu, i proszę: na naszym podwórku bankowym dzieją się rzeczy do tej pory niespotykane. Stąd pomyślałem, że jeśli pisać komentarz, to niech będzie to nazwanie po imieniu największych wyzwań przed jakimi stoi rodzima bankowość w najbliższej przyszłości. A co dotyka banków, musi wpływać na firmy pośrednictwa i doradztwa finansowego. Co więcej, ich przyszłość zależy od skuteczności z jaką z wyzwaniami poradzą sobie banki. No to nie do końca po kolei bo, niskie stopy i ta przeklęta deflacja na koniec. Reputacja wartość dla banków nie do przecenienia, dziś została mocno nadwerężona bowiem konflikt na linii banki - klienci osiąga stadium krytyczne, po przekroczeniu którego szkody przybiorą postać ucieknijmy się do terminologii wojskowej - collateral damage. Oczywiście, chodzi tu o wstrząs spowodowany uwolnieniem franka szwajcarskiego. Problem w tym, że polskie banki po raz pierwszy stoją przed zorganizowaną grupą klientów. Arsenał jakim dysponują od pozwów zbiorowych po protest klientowski w postaci zamykania rachunków, kampanii informacyjnej przeciw w Internecie, tzw. propaganda szeptana, okazały się skuteczne w działaniach przeciw bankom np. w USA. Zatem szukanie rozwiązań bezpośrednio na linii bank-klient po to aby uniknąć żelaznej ręki nadzoru leży w interesie frankowiczów i banków. Telekomy modelem biznesowym Nie bez przyczyny odwołuję się do tego rynku jest bezwzględnie konkurencyjny, zaawansowany technologicznie, a zarządzanie kosztami i zasobami - na poziomie efektywności nieosiągalnym dla innych. Luka efektywności oddzielająca banki od telecomów spowoduje malejącą rentowność i spadek tempa wzrostu. Zatem klient jest ważny, ale niski koszt operacyjny jeszcze ważniejszy. Tymczasem z wypowiedzi bankowców wynika, że brną w ślepą uliczkę klientomanii. Jeśli mogę dać jakaś wskazówkę uważna analiza ostatnich 3-4 lat na rynku telekomunikacyjnym będzie darmową lekcją nie do przecenienia. Deflacja, deflacja!!! Inflacja jest złem, ale deflacja wcale nie lepsza. Problem w tym, że deflacja jest zjawiskiem rzadkim, a inflacja powszechnym. Banki, korporacje i gospodarstwa domowe nauczyły się jak radzić sobie z inflacją. Dobrze skonstruowany model biznesowy ma w sobie wkomponowany moduł inflacyjny. Niskie stopy procentowe, malejące ceny i regulacje maksymalnego oprocentowania oparte na parametrach polityki monetarnej a nie rynku muszą w efekcie spowodować drastyczny spadek rentowności banków 11

12 w Polsce. Problem w tym, że większość z nich należy do inwestorów zagranicznych, którzy bez zbytniego sentymentu pożegnają się z Polską tak jak zrobił to już Rabobank czy zupełnie niedawni RCB. Skutki? Łatwe do przewidzenia konsolidacja, konsolidacja i jeszcze większa redukcja kosztów. Jaka rola pośredników i doradców finansowych? Na pewno nie czekać na rozwój wypadków, ale wybiec myślą naprzód i zawczasu przygotować się na zmiany w modelach biznesowych banków. Na produktach typu commodity (niski, na krótki okres kredyt gotówkowy) nie da się zarabiać. Kredyty hipoteczne są zbyt uzależnione od kaprysów rządu, czego dowodem są zmiany w programie MdM. No to może czas przygotować się na nadchodzący kres supercyklu zadłużeniowego i mocno wziąć do serca słowa Raya Dalio It's the end of the supercycle. It's the end of the great debt cycle Dr Mirosław A. Bieszki Doradca Ekonomiczny KPF Dr Mirosław A. Bieszki, Doradca Ekonomiczny Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. W 1986 stażysta w Komisji Europejskiej, w 1987 otrzymał stypendium badawcze Europejskiej Wspólnoty Gospodarczej. Swoją karierę bankowości rozwijał w Bank Austria Creditanstalt, później prezes GMAC Polska S.A. oraz prezes Santander Consumer Bank. Dziś niezależny konsultant; publikował komentarze dla (NBP), przygotowywał ekspertyzy dla Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową, publikował komentarze w Forbes oraz jako ekspert komentował w CNBC Business Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce Związek Pracodawców powstała 27 października 1999 roku i obecnie skupia ponad 80 kluczowych przedsiębiorstw z rynku finansowego w Polsce, w tym banki, doradców i pośredników finansowych, przedsiębiorstwa pożyczkowe, zarządzające informacją gospodarczą, wierzytelnościami, sprzedające produkty tzw. odwróconej hipoteki oraz przedsiębiorstwa z branży ubezpieczeniowej. KPF posiada bogaty dorobek samorządowy jako partner społeczny w procesie legislacyjnym polskim i europejskim. KPF to Członek Rady Rozwoju Rynku Finansowego, powołanej do życia przez Ministra Finansów Rzeczpospolitej Polskiej oraz Członek EUROFINAS - European Federation of Finance House Associations, zrzeszającej siedemnaście organizacji z krajów europejskich, reprezentujących bardzo poważną część europejskiego rynku kredytowego i ponad instytucji finansowych. KPF ma w swoim dorobku badawczym kilkadziesiąt raportów, koncentrując się merytorycznie na obszarze kredytu. 12

13 Notus dla biznesu Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu Klientom doradzamy w finansach, a partnerom we wspólnym rozwoju biznesu, bo obecnie funkcjonowanie na rynku finansów i nieruchomości wymaga nowatorskiego podejścia oraz niestandardowych działań. Deweloperzy i agencje nieruchomości znajdą u nas jedno i drugie. Opracowaliśmy nowy model wspólnego działania Rynek wymaga od nas - doradców, a także deweloperów, agencji nieruchomości czy banków dostosowywania strategii do ciągle zmieniających się realiów w naszym biznesie. Podejście mam dobry produkt klient się znajdzie już dawno odeszło do lamusa. Teraz, aby klienci nas zauważyli, musimy wykonać wiele zabiegów. Oczywiście dobry produkt, wiedza, profesjonalna obsługa, to nadal podstawa, ale depcząca po piętach konkurencja mobilizuje do szukania nowych rozwiązań zwracających uwagę klienta i przekonanie go akurat do naszej oferty. Dlatego jedną z najbardziej skutecznych obecnie strategii prowadzenia biznesu na rynku kredytów mieszkaniowych i nieruchomości jest kooperacja. Współpraca między doradcami finansowymi, bankami i firmami zajmującymi się sprzedażą nieruchomości to podstawa sukcesu. Można rzec, że jest to strategia win-win, bowiem w efekcie wszystkie strony zyskują klientów. W dodatku zadowolonych klientów, gdyż Ci szybko i z sukcesem są przeprowadzani przez cały proces zakupu mieszkania i uzyskania finansowania. Nie tylko doradcy finansowi, ale także biznesowi Do tej pory współpraca między doradcami finansowymi, a podmiotami sprzedającymi nieruchomości opierała się na sprawnym przekazywaniu sobie klientów. Strategia współpracy opierała się na kompleksowej obsłudze klienta, który w ramach zaufanej współpracy pośrednika finansowego i dewelopera lub agencji korzysta z usługi doradztwa finansowego, jak i obrotu nieruchomości. Zatem wspólne działania skupiały się na sprawnym obsłużeniu klienta. Jednak Notus Doradcy Finansowi od pewnego czasu poszerza schemat tej współpracy współpracy opierającej się na zadowoleniu i szybkiej realizacji potrzeb mieszkaniowych klienta. Firma proponuje swoim partnerom biznesowym działania zmierzające do 13

14 pozyskania klienta, czyli wspólne działania już na etapie promocji sprzedaży. Opracowaliśmy nowy model wspólnego działania. Obecnie nie jesteśmy tylko partnerami dla deweloperów i agencji nieruchomości w zakresie obsługi finansowej klientów. Poszliśmy o krok, a właściwie kilka kroków dalej i teraz jesteśmy partnerami dla całego biznesu firm zajmujących się sprzedażą nieruchomości, bowiem wspieramy naszych partnerów już na etapie działań marketingowych i sprzedażowych wyjaśnia Paweł Adamiak, jeden z pięciu współzałożycieli firmy, odpowiedzialny w firmie za marketing strategiczny. Rozwiązania maksymalizujące sprzedaż Zainteresowanie potencjalnego kupującego daną ofertą nieruchomości i finansowania to najtrudniejsza część tego biznesu. Reszta, czyli obsługa sprzedaży i kredytowa, to tak naprawdę często formalność. Jednak najbardziej żmudnym i pracochłonnym procesem jest właśnie zainteresowania klienta konkretną nieruchomością i wsparciem konkretnej firmy doradztwa finansowego. Połączenie sił już na etapie działań marketingowych zwiększa szanse na pozyskanie większej liczby klientów, a tym samym maksymalizację sprzedaży. - Naszych partnerów wspieramy w działaniach marketingowych i sprzedażowych. Siadamy razem do stołu i analizujemy naszą wspólną sytuację na danym rynku. Zastanawiamy się, jakie narzędzia pozwolą przekonać klientów właśnie do oferty danego dewelopera i agencji nieruchomości. Proponujemy zestaw sprawdzonych narzędzi, którymi, my - doradcy finansowi dysponujemy lub przygotowujemy specjalne programy, dostosowane do potrzeb danego partnera i jego biznesu - wyjaśnia Paweł Adamiak. Notus Doradcy Finansowi już wdrożył pierwsze wspólne programy promocyjne. Ostatnio firma nawiązała współpracę w tym zakresie z Marvipol S.A. Firma została wyłącznym partnerem akcji promocyjnej organizowanej właśnie przez tego, jednego z największych deweloperów w Polsce. Wypracowana wspólnie promocja polega na tym, iż klienci, którzy zakupią mieszkanie oferowane przez Marvipol i jednocześnie skorzystają z doradztwa przy kredycie hipotecznym Notus Doradcy Finansowi, będą mogli wziąć udział w programie złotych lub więcej dodatkowej premii gotówkowej i zyskać od 30 do nawet 75 tysięcy złotych dodatkowej premii gotówkowej. Notus, poprzez tego typu działania, chce wspierać partnerów w marketingu, a tym samym dąży do wyróżnienia oferty partnera na rynku. Jak dodaje Paweł Adamiak, Notus posiada w tym zakresie wiele ciekawych rozwiązań, opracowanych specjalnie z myślą o współpracujących firmach. Marketing to często spory wydatek, który dzięki współpracy może rozłożyć się na obie strony, znacząco obniżyć i wygenerować oczekiwane zyski. 14

15 Wydawca: NOTUS Doradcy Fiansowi ul. Marszałkowska 76, Warszawa

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Patronat Honorowy IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Wspó³organizatorzy R PROGRAM KONGRESU 12 grudnia 2013 09.00-09.30 Rejestracja 09.30-09.40 Otwarcie Kongresu Leszek Pawłowicz, Dyrektor

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Małe znów jest piękne

Małe znów jest piękne 0 Smart Investments Małe znów jest piękne Analiza: w strukturze wielkości nowobudowanych mieszkań Luty 2011 CEE Property Group Sp. z o.o. Ul. Domaniewska 42 02-672 Warszawa POLSKA Rentowność projektów

Bardziej szczegółowo

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego Siła Santander Consumer Banku lider w sprzedaży ratalnej współpracujący z 17 000 punktów sprzedaży, w tym ze sklepami

Bardziej szczegółowo

Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016

Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016 Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016 Łomża, 04.01.2016 1 Podsumowanie Niniejszy raport przedstawia w wielkim skrócie rządowy program w nabyciu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi Mieszkanie dla Młodych.

Bardziej szczegółowo

Jak Polacy wybierają mieszkania? - Raport z badania

Jak Polacy wybierają mieszkania? - Raport z badania Jak Polacy wybierają mieszkania? - Raport z badania Warszawa, Styczeń 2015 Wstęp Od kilku lat w Polsce rośnie liczba sprzedawanych mieszkań. Jak wynika z danych Eurostatu z 2014 roku, dotyczących mieszkalnictwa,

Bardziej szczegółowo

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w Lublinie

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Wartości Doradców Alex T. Great

Wartości Doradców Alex T. Great Wartości Doradców Alex T. Great Odpowiedzialność za słowa, deklaracje i czyny. Mamy świadomość, że każde działanie wywołuje skutki. Zaufanie jakim świat nas obdarza: Klienci, banki, towarzystwa ubezpieczeniowe

Bardziej szczegółowo

Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce

Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce INFORMACJA PRASOWA strona: 1/5 Warszawa, 23 kwietnia 2012 r. Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce Warszawa, 23.04.2012 r. Gdzie chcą mieszkać Polacy? Jakim

Bardziej szczegółowo

Program Mieszkanie dla młodych

Program Mieszkanie dla młodych Program Mieszkanie dla młodych CO TO JEST? Program Mieszkanie dla młodych to nowy program polegający na dopłatach do kredytów udzielonych na zakup pierwszego mieszkania z rynku pierwotnego. Ma on w pewnym

Bardziej szczegółowo

Program Mieszkanie dla młodych Zasady działania i stan realizacji. Warszawa, 22 maja 2014 r.

Program Mieszkanie dla młodych Zasady działania i stan realizacji. Warszawa, 22 maja 2014 r. Program Mieszkanie dla młodych Zasady działania i stan realizacji Warszawa, 22 maja 2014 r. Cel regulacji Racjonalizacja struktury wydatków budżetowych na mieszkalnictwo (zgodnie z dokumentem pt. Główne

Bardziej szczegółowo

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 KRYTERIA RANKINGU Podstawą oceny ofert była suma kosztów, jakie klient musi zapłacić w ciągu pierwszych 5 lat od czasu zakupu mieszkania. W przypadku kilku wariantów kredytu

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.

Rekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. Rekomendacja U (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. 2 3 Rekomendacja 7.1 Bank jako ubezpieczający w danej umowie ubezpieczenia nie powinien jednocześnie przy tej samej umowie występować

Bardziej szczegółowo

OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Sprawozdanie Zarządu z działalności OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością za okres od dnia 25 lipca 2014 r. do dnia 31 grudnia 2014 r. I. Podstawowe informacje o Spółce

Bardziej szczegółowo

Kredyty na finansowanie budownictwa (kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, odwrotne pożyczki hipoteczne (reverse mortgages))

Kredyty na finansowanie budownictwa (kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, odwrotne pożyczki hipoteczne (reverse mortgages)) Kredyty na finansowanie budownictwa (kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, odwrotne pożyczki hipoteczne (reverse mortgages)) Ewelina Bartkowska Angelina Franczuk Plan prezentacji

Bardziej szczegółowo

Rynek nowych mieszkań w III kwartale 2015 r. Przewidujemy: Zwiększenie popytu związane z nowelizacją programu MdM Utrzymanie się przyrostu podaży

Rynek nowych mieszkań w III kwartale 2015 r. Przewidujemy: Zwiększenie popytu związane z nowelizacją programu MdM Utrzymanie się przyrostu podaży Rynek nowych mieszkań w III kwartale 2015 r. Przewidujemy: Zwiększenie popytu związane z nowelizacją programu MdM Utrzymanie się przyrostu podaży nowych mieszkań Umiarkowane wzrosty cen nowych mieszkań

Bardziej szczegółowo

Twój plan na lepszą przyszłość

Twój plan na lepszą przyszłość Twój plan na lepszą przyszłość Drogi Agencie / Multiagencjo Jest nam niezmiernie miło, że właśnie do Pani/a kierujemy ten krótki list. Nasza oferta jest skierowana zarówno do tych, którzy prowadzą Firmy,

Bardziej szczegółowo

PROFESJONALNY OUTSOURCING PARTNERSKI DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH. 2015 Businessface Sp. z o.o. 01-199 Warszawa ul. Leszno 21 DALEJ

PROFESJONALNY OUTSOURCING PARTNERSKI DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH. 2015 Businessface Sp. z o.o. 01-199 Warszawa ul. Leszno 21 DALEJ PROFESJONALNY OUTSOURCING PARTNERSKI DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH 1 KIM JESTEŚMY? KIM JESTEŚMY 2 O NAS Profesjonalny Outsourcing Partnerski dla Instytucji Finansowych. NASZĄ MISJĄ jest uwalnianie biznesu

Bardziej szczegółowo

Firmy bardziej aktywne na rynku pracy. Raport Pracuj.pl Rynek Pracy Specjalistów w II kwartale 2014

Firmy bardziej aktywne na rynku pracy. Raport Pracuj.pl Rynek Pracy Specjalistów w II kwartale 2014 Warszawa, 8 lipca 2014 r. Firmy bardziej aktywne na rynku pracy Raport Pracuj.pl Rynek Pracy Specjalistów w II kwartale 2014 Jak wynika z kwartalnego raportu Pracuj.pl, sytuacja na rynku pracy w II kwartale

Bardziej szczegółowo

Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U

Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U Bancassurance wybrane aspekty księgowe i regulacyjne Rekomendacji U Andrzej Gałkowski Partner 24 października 2014 kpmg.pl Spis treści Strona Obszary objęte Rekomendacją U wpływ na działalność Banku 2

Bardziej szczegółowo

Rynek Mieszkań. Nowych IIMieszkań. Rynek Nowych. kwartał 2014 r. III kwartał 2012 r.

Rynek Mieszkań. Nowych IIMieszkań. Rynek Nowych. kwartał 2014 r. III kwartał 2012 r. Rynek Nowych Rynek Mieszkań Nowych IIMieszkań kwartał 2014 r. III kwartał 2012 r. str. 02 Na podstawie analizowanych danych przewidujemy: możliwe wzrosty cen w największych polskich miastach, szczególnie

Bardziej szczegółowo

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje?

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje? Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje? Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław Mudel Edycja z dnia: 02 stycznia 2012 W ostatnim okresie nastąpiło

Bardziej szczegółowo

ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym

ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym Część 1 - Przedsiębiorstwa Pytania 1-7 dotyczą polityki kredytowej Banku w zakresie kredytów dla przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych

Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych UKNF Ubezpieczenia grupowe skala zjawiska Udział w rynku

Bardziej szczegółowo

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy?

Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Czy i w jaki sposób trzeba zmienić polski system bankowy? Wyniki badania eksperckiego Klub Polska 2025+, Klub Bankowca 30.09.2015 r. Informacje o badaniu Czyje to stanowisko? eksperci - znawcy systemów

Bardziej szczegółowo

Nowy program wsparcia budownictwa społecznego

Nowy program wsparcia budownictwa społecznego Nowy program wsparcia budownictwa społecznego Departament Budownictwa Społecznego październik 2015 Segment dochodowy lokatora Misyjność sektora budownictwa społecznego dla BGK, komplementarność oferty

Bardziej szczegółowo

OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW

OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w

Bardziej szczegółowo

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze

2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 2016 CONSULTING DLA MŚP Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 1 O raporcie Wraz ze wzrostem świadomości polskich przedsiębiorców rośnie zapotrzebowanie na różnego rodzaju usługi doradcze. Jednakże

Bardziej szczegółowo

Rozmowa ze sklepem przez telefon

Rozmowa ze sklepem przez telefon Rozmowa ze sklepem przez telefon - Proszę Pana, chciałam Panu zaproponować opłacalny interes. - Tak, słucham, o co chodzi? - Dzwonię w imieniu portalu internetowego AmigoBONUS. Pan ma sklep, prawda? Chciałam

Bardziej szczegółowo

Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw

Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw 2011 Oferta KSU oraz PK dla nowopowstałych firm Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw Jak zostać i pozostać przedsiębiorcą? Iwona Pietruszewska-Cetkowska Czym jest Krajowy System Usług? Krajowy System

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego

Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego (1) Warunki ekonomiczne budownictwa czynszowego W celu określenia warunków ekonomicznych dla wspierania budownictwa czynszowego, przygotowana została

Bardziej szczegółowo

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją

Bardziej szczegółowo

PressPack. Sztuka doradzania. O firmie

PressPack. Sztuka doradzania. O firmie PressPack PressPack Rynek usług finansowych i ubezpieczeniowych w Polsce rośnie bardzo dynamicznie. I choć do Niemiec, gdzie jeden doradca finansowy przypada średnio na 1000 mieszkańców jeszcze nam daleko

Bardziej szczegółowo

ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ZARZĄD I RADA NADZORCZA MISJA, WIZJA I WARTOŚCI OBOWIĄZUJĄCE W RAPORTOWANYM OKRESIE 2

ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ZARZĄD I RADA NADZORCZA MISJA, WIZJA I WARTOŚCI OBOWIĄZUJĄCE W RAPORTOWANYM OKRESIE 2 wania. 03 ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH Powstała w 2010 roku Spółdzielnia ANG jest częścią Grupy ANG, w skład której wchodzą firmy realizujące

Bardziej szczegółowo

WPROWADZANIE INWESTORÓW POLSKICH NA RYNKI OBCE

WPROWADZANIE INWESTORÓW POLSKICH NA RYNKI OBCE WPROWADZANIE INWESTORÓW POLSKICH NA RYNKI OBCE SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku

Bardziej szczegółowo

MARKETING USŁUG ZDROWOTNYCH

MARKETING USŁUG ZDROWOTNYCH MARKETING USŁUG ZDROWOTNYCH Beata Nowotarska-Romaniak wydanie 3. zmienione Warszawa 2013 SPIS TREŚCI Wstęp... 7 Rozdział 1. Istota marketingu usług zdrowotnych... 11 1.1. System marketingu usług... 11

Bardziej szczegółowo

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony.

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Jedną z metod sfinansowania biznesowego przedsięwzięcia jest skorzystanie z funduszy

Bardziej szczegółowo

REGIONALNY PUNKT KONSULTACYJNY KSU kompleksowe usługi informacyjne oraz doradcze

REGIONALNY PUNKT KONSULTACYJNY KSU kompleksowe usługi informacyjne oraz doradcze REGIONALNY PUNKT KONSULTACYJNY KSU kompleksowe usługi informacyjne oraz doradcze Potrzebujesz wsparcia eksperckiego w pierwszym okresie funkcjonowania firmy? Chciałbyś rozwiać wątpliwości dotyczące prawa,

Bardziej szczegółowo

Fundacja Małych i Średnich Przedsiębiorstw

Fundacja Małych i Średnich Przedsiębiorstw 2012 Fundacja Małych i Średnich Przedsiębiorstw Centrum Rozwoju Przedsiębiorczości Punkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność

Bardziej szczegółowo

Spis treści. Wstęp... 9 KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ...

Spis treści. Wstęp... 9 KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ... Spis treści Wstęp... 9 Rozdział I KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 Rozdział II ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ... 33 Rozdział III ROLA SERWISU INTERNETOWEGO UCZELNI

Bardziej szczegółowo

TECZKA PRASOWA. Czym jest FINANCE-TENDER.COM?

TECZKA PRASOWA. Czym jest FINANCE-TENDER.COM? Czym jest FINANCE-TENDER.COM? FINANCE-TENDER.COM jest pierwszą w Polsce platformą przetargową i ogłoszeniową oferującą nowoczesną metodę przeprowadzania przetargów elektronicznych oraz umożliwiającą przedsiębiorstwom

Bardziej szczegółowo

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie)

Forma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie) produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności

Bardziej szczegółowo

Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r.

Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów. Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r. Informacja z BIK jako podstawa zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu konsumentów Konferencja SKEF 30 listopada 2011 r. Odpowiedzialne kredytowanie i pożyczanie w UE Odpowiedzialne kredytowanie produkty kredytowe

Bardziej szczegółowo

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego Brak zaufania i oszczędność główne motywy sprzedających W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W

Bardziej szczegółowo

Dziennikarze technologiczni pod lupą ComPress

Dziennikarze technologiczni pod lupą ComPress Dziennikarze technologiczni pod lupą ComPress Agencja Public Relations ComPress zrealizowała badanie mające na celu poznanie opinii dziennikarzy zajmujących się nowymi technologiami na temat preferowanych

Bardziej szczegółowo

KREDYTY HIPOTECZNE ING BANK S.A.

KREDYTY HIPOTECZNE ING BANK S.A. KREDYTY HIPOTECZNE ING BANK S.A. 2 SPIS TREŚCI PRZEZNACZENIE KREDYTU...3 WIEK KREDYTOBIORCY...4 AKCEPTOWANE ŹRÓDŁO DOCHODÓW...4 OKRES KREDYTOWANIA...5 MAKSYMALNA KWOTA KREDYTU...5 MINIMALNA KWOTA KREDYTU...5

Bardziej szczegółowo

Kontekst sytuacyjny: Pytanie pozostaje tylko w jakich obszarach ich rozwijać?

Kontekst sytuacyjny: Pytanie pozostaje tylko w jakich obszarach ich rozwijać? WPŁYW POZIOMU ŚWIADOMOŚCI BIZNESOWEJ NA ROZWÓJ ORGANIZACJI SPRZEDAŻY NA RYNKU PRODUKTÓW FMCG Szanowni Państwo, Przedstawiamy Państwu poniższą ofertę dotyczącą wsparcia pracowników działu sprzedaży w Państwa

Bardziej szczegółowo

Kredyt EKO INWESTYCJE w ramach Programu NFOŚiGW

Kredyt EKO INWESTYCJE w ramach Programu NFOŚiGW Dr Daria Zielińska Główny Ekolog ds. Klientów Korporacyjnych Centrum Korporacyjne w Poznaniu Kredyt EKO INWESTYCJE w ramach Programu NFOŚiGW Inwestycje energooszczędne w małych i średnich przedsiębiorstwach

Bardziej szczegółowo

Mundialowa Inwestycja

Mundialowa Inwestycja inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk

Bardziej szczegółowo

Punkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność gospodarczą

Punkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność gospodarczą 2012 Punkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność gospodarczą Usługi PK KSU jako pierwowzór nowych usług PK DIAGNOZA POTRZEB KLIENTA

Bardziej szczegółowo

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca?

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Jeśli jest coś, czego nie potrafimy zrobić wydajniej, taniej i lepiej niż konkurenci, nie ma sensu, żebyśmy to robili i powinniśmy zatrudnić do wykonania

Bardziej szczegółowo

Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu. Oszczędzamy czas i pieniądze Przedsiębiorców

Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu. Oszczędzamy czas i pieniądze Przedsiębiorców Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu Planowanie sukcesji to system zabezpieczeń prawnych i finansowych, którego celem jest zminimalizowanie ryzyk i zagrożeń związanych ze śmiercią

Bardziej szczegółowo

RYNEK MIESZKANIOWY PAŹDZIERNIK 2015

RYNEK MIESZKANIOWY PAŹDZIERNIK 2015 RYNEK MESZKANOWY PAŹDZERNK Deweloperzy już od drugiej połowy 2013 roku cieszą się dobrymi wynikami sprzedażowymi, jednak dynamiczny wzrost sprzedaży mieszkań odnotowuje się od marca r., kiedy to Rada Polityki

Bardziej szczegółowo

Kredyt hipoteczny też dla freelancera

Kredyt hipoteczny też dla freelancera Kredyt hipoteczny też dla freelancera W Polsce stosunkowo nową kategorią zawodową są freelancerzy osoby niezatrudnione na etat, pracujące na własny rachunek. Brak stałej umowy o pracę nie jest jednak dla

Bardziej szczegółowo

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE SPIS TREŚCI Część I PORADY FINANSOWO-BUDOWLANE Jak sfinansować budowę domu?... 4 Kredyty z dopłatą... 9 Kupujemy działkę... 12 Wybieramy projekt budynku... 15 Wybieramy wykonawcę... 16 Sytuacja na rynku

Bardziej szczegółowo

Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Twister

Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Twister Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Twister Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie Twister w pigułce: Zakres ubezpieczenia życie i dożycie Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.)

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Mikołów, dnia 9 maja 2011 r. REGON: 278157364 RAPORT ZAWIERA: 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE 2. WYBRANE

Bardziej szczegółowo

Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?

Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego? Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007

Bardziej szczegółowo

Home intelligence. FIBARO dla deweloperów

Home intelligence. FIBARO dla deweloperów Home intelligence FIBARO dla deweloperów Gdzie jesteśmy? Home intelligence 2 TUTAJ MOŻNA NAS ZNALEŹĆ O firmie Firma Fibar Group sp. z o.o jest innowacyjnym przedsiębiorstwem powstałym w Poznaniu pod koniec

Bardziej szczegółowo

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE

700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE ŚNIADANIE PRASOWE: 700 milionów zł na innowacyjne projekty polskich firm. Polskie banki w 7.Programie ramowym UE 29 października 2013r. Warszawa, Klub Bankowca, ul. Smolna 6 0 KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY

Bardziej szczegółowo

Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl.

Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości

Bardziej szczegółowo

Mieszkania: ceny transakcyjne trzymają poziom

Mieszkania: ceny transakcyjne trzymają poziom RAPORT Open Finance, lipiec 2009 r. Mieszkania: ceny transakcyjne trzymają poziom W lipcu nie doszło do istotnego pogorszenia nastrojów na rynku mieszkaniowym, choć spodziewaliśmy się go od trzeciego kwartału.

Bardziej szczegółowo

FreecoNet już w każdej branży

FreecoNet już w każdej branży komunikat prasowy 8 maja 2012 r. FreecoNet już w każdej branży Raport z badania opinii klientów biznesowych FreecoNet Właściciel małej firmy pracujący mobilnie w branży IT, korzystający głównie z połączeń

Bardziej szczegółowo

Klinika Biznesu. rozwój i innowacja. biznesu. Kompilator finansowy Moderator kooperacyjny. Virtual spot. Menadżer finansowy

Klinika Biznesu. rozwój i innowacja. biznesu. Kompilator finansowy Moderator kooperacyjny. Virtual spot. Menadżer finansowy KLINIKA biznesu pl Menadżer finansowy Virtual spot Kompilator finansowy Moderator kooperacyjny Klinika Biznesu rozwój i innowacja rozwój i innowacja Czy projekt jest dla Ciebie? Tak, jeżeli jesteś MIKRO

Bardziej szczegółowo

Źródła finansowania działalności gospodarczej

Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła finansowania działalności gospodarczej ŹRÓDŁA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ISTOTA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWANIE polega na: pozyskiwaniu środków pieniężnych przez

Bardziej szczegółowo

KANCELARIA PRAWNA ARKANA

KANCELARIA PRAWNA ARKANA KANCELARIA PRAWNA ARKANA KOMPLEKSOWE ROZWIĄZANIA PRAWNE DLA BIZNESU ARKANA TO PROFESJONALNE USŁUGI PRAWNE DLA FIRM ARKANA oznacza tajniki kunsztu mistrzów danej dziedziny wiedzy. Stąd nazwa naszej Kancelarii.

Bardziej szczegółowo

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE

Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE Finansowanie inwestycji MŚP przez instrumenty zwrotne rekomendacje dla perspektywy finansowej 2014-2020 w oparciu o programy UE realizowane przez Bank Pekao SA Katowice, 16 maja 2014 Dużo większa rola

Bardziej szczegółowo

Stanowisko Konfederacji Lewiatan do projektu z dnia 27 grudnia 2013 r. Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance

Stanowisko Konfederacji Lewiatan do projektu z dnia 27 grudnia 2013 r. Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance Polska Konfederacja Pracodawców Prywatnych Lewiatan ul. Zbyszka Cybulskiego 3 00-727 Warszawa tel.(+48) 22 55 99 900 fax (+48) 22 55 99 910 lewiatan@pkpplewiatan.pl www.pkpplewiatan.pl Warszawa, 17 luty

Bardziej szczegółowo

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r.

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. Białystok, 13 maj 2013 r. 1 z 6 Spis treści: 1. Informacje na temat wystąpienia tendencji i zdarzeń w otoczeniu rynkowym Spółki, które w jej ocenie mogą mieć

Bardziej szczegółowo

Zostań Agentem PKO Banku Polskiego

Zostań Agentem PKO Banku Polskiego PKO BANK POLSKI SPÓŁKA AKCYJNA Zostań Agentem PKO Banku Polskiego Jeśli: prowadzisz działalność gospodarczą, szukasz pomysłu na własny biznes, interesuje Cię działalność w sferze bankowości i finansów,

Bardziej szczegółowo

PROJEKTY WSPIERAJĄCE ROZWÓJ EKSPORTU MIKRO-, MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW PASZPORT DO EKSPORTU 1

PROJEKTY WSPIERAJĄCE ROZWÓJ EKSPORTU MIKRO-, MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW PASZPORT DO EKSPORTU 1 Informacja nt. możliwości otrzymania dofinansowania ze środków Unii Europejskiej na: PROJEKTY WSPIERAJĄCE ROZWÓJ EKSPORTU MIKRO-, MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW PASZPORT DO EKSPORTU 1 Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Rola i zadania Komitetu Audytu. Warszawa, 11.03.2013

Rola i zadania Komitetu Audytu. Warszawa, 11.03.2013 Rola i zadania Komitetu Audytu Warszawa, 11.03.2013 Informacje o Grupie MDDP Kim jesteśmy Jedna z największych polskich firm świadczących kompleksowe usługi doradcze 6 wyspecjalizowanych linii biznesowych

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

Wirtualne Targi Budowlane BUDMAT 3D Oferta dla Wystawców

Wirtualne Targi Budowlane BUDMAT 3D Oferta dla Wystawców Wirtualne Targi Budowlane BUDMAT 3D Oferta dla Wystawców Liderzy branż - dołącz do czołówki branży budowlanej: Wirtualne Targi Budowlane BUDMAT 3D- miejsce liderów! Co to są Wirtualne Targi BUDMAT 3D?

Bardziej szczegółowo

Praktyki wynagradzania pracowników sprzedaży w 2013 roku

Praktyki wynagradzania pracowników sprzedaży w 2013 roku 1 Patronat medialny: 2 O badaniu Badanie Praktyki wynagradzania pracowników sprzedaży w 2013 roku zorganizowane zostało przez firmy Sedlak & Sedlak oraz Aon Hewitt. Celem badania było zebranie informacji

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku

Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Kolejne efekty BREaktywacji: nowy model Oddziałów Korporacyjnych BRE Banku Tomasz Bogus Dyrektor Banku ds. Sieci Oddziałów Korporacyjnych BRE Bank SA Prezentacja dla mediów 20 lipca 2006 r. Plan Prezentacji

Bardziej szczegółowo

ZRBS/ 215/2014 Warszawa, dnia 18.12.2014 r.

ZRBS/ 215/2014 Warszawa, dnia 18.12.2014 r. ZRBS/ 215/2014 Warszawa, dnia 18.12.2014 r. Szanowni Państwo, Zarząd Banku Spółdzielczego W związku z wejściem w życie Rekomendacji U Komisji Nadzoru Finansowego, Związek Rewizyjny Banków Spółdzielczych

Bardziej szczegółowo

ELEMENTY BUDOWANIA PRZEWAGI KONKURENCYJNEJ NA PRZYKŁADZIE OFERTY DLA MIKROFIRM PROFIT CESJA

ELEMENTY BUDOWANIA PRZEWAGI KONKURENCYJNEJ NA PRZYKŁADZIE OFERTY DLA MIKROFIRM PROFIT CESJA ELEMENTY BUDOWANIA PRZEWAGI KONKURENCYJNEJ NA PRZYKŁADZIE OFERTY DLA MIKROFIRM PROFIT CESJA Andrzej Cyganik Członek zarządu PLAN PREZENTACJI 1. Rozwój rynku bancassurance na podstawie doświadczeń Grupy

Bardziej szczegółowo

Badanie rynku bancassurance

Badanie rynku bancassurance Badanie rynku bancassurance VII Kongres Bancassurance 7-8 października 2015 Hotel Holiday Inn Warszawa Józefów Norbert Jeziolowicz Dyrektor Zespół Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych Związek Banków

Bardziej szczegółowo

Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku

Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku Stary portfel hipoteczny mbanku i MultiBanku Nowa propozycja ofertowa Warszawa, 1 października 2009 1 Klienci starego portfela dostają nową możliwo liwość zmiany zasad oprocentowania kredytu Stary portfel

Bardziej szczegółowo

Rentowność projektów deweloperskich. Ile naprawdę zarabiają firmy deweloperskie na budowie mieszkań?

Rentowność projektów deweloperskich. Ile naprawdę zarabiają firmy deweloperskie na budowie mieszkań? 0 Smart Investments Rentowność projektów deweloperskich. Ile naprawdę zarabiają firmy deweloperskie na budowie mieszkań? Luty 2010 -''./ '( )* +,-''./ $%!"##!"&& CEE Property Group Sp. z o.o. 0 Rentowność

Bardziej szczegółowo

RAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur

RAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur RAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur Wyniki badania dotyczącego sposobów postępowania polskich mikro- i małych przedsiębiorstw w stosunku do kontrahentów nieprzestrzegających terminów płatności

Bardziej szczegółowo

Ceny mieszkań spadły trzeci miesiąc z rzędu

Ceny mieszkań spadły trzeci miesiąc z rzędu RAPORT Open Finance, 11.01.2010 r. Ceny mieszkań spadły trzeci miesiąc z rzędu Indeks cen mieszkań opracowany przez Open Finance dla 16 największych polskich miast spadł w grudniu o 1 proc. Był to trzeci

Bardziej szczegółowo

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A.

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A. GWARANCJE w Banku BGŻ S.A. Informacje ogólne Bank BGŻ jest jednym z 10 największych banków w Polsce. Od ponad 30-lat aktywnie działamy na rynku. Jesteśmy bankiem uniwersalnym. Oferujemy produkty i usługi

Bardziej szczegółowo

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE

Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE Poręczenia Tytuł kredytowe prezentacji udzielane przez Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o.o. ze środków Dolnośląskiego Funduszu Powierniczego w ramach Inicjatywy JEREMIE BGK Dolnośląski Fundusz Gospodarczy

Bardziej szczegółowo

Zyskaj więcej czasu na swój biznes. MSP Finance Outsourcing finansowy.

Zyskaj więcej czasu na swój biznes. MSP Finance Outsourcing finansowy. Zyskaj więcej czasu na swój biznes MSP Finance Outsourcing finansowy. Zadbamy o Twoje finanse jak nikt inny. MSP Finance oferuje przełomową formułę usług zapewniającą profesjonalną obsługę finansową, ważną

Bardziej szczegółowo

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing

ZARZĄDZANIE MARKĄ. Doradztwo i outsourcing ZARZĄDZANIE MARKĄ Doradztwo i outsourcing Pomagamy zwiększać wartość marek i maksymalizować zysk. Prowadzimy projekty w zakresie szeroko rozumianego doskonalenia organizacji i wzmacniania wartości marki:

Bardziej szczegółowo

RAPORT KWARTALNY ZA I KWARTAŁ 2012

RAPORT KWARTALNY ZA I KWARTAŁ 2012 RAPORT KWARTALNY ZA I KWARTAŁ 2012 Warszawa, 15 1 maja 2012 Finhouse Spółka Akcyjna ul. Nowogrodzka 50 00-695 Warszawa Tel. (22) 423 90 85, fax. (22) 353 88 53 info@finhouse.pl Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy,

Bardziej szczegółowo

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Polskie banki osiągnęły w I półroczu łączny zysk netto na poziomie 8,04 mld zł, po wzroście

Bardziej szczegółowo

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Departament Finansowania Projektów Inwestycyjnych zajmuje się udzielaniem

Bardziej szczegółowo

Kampania linków sponsorowanych Google Adwors

Kampania linków sponsorowanych Google Adwors Kampania linków sponsorowanych Google Adwors Sens istnienia każdego serwisu internetowego realizuje się poprzez odwiedzających go Użytkowników. Nawet najbardziej funkcjonalny i efektowny serwis stanie

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK

RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK Autoryzowany Doradca Wrocław, 16 kwietnia 2014 r. SPIS TREŚCI RAPORTU ROCZNEGO Doradcy24 S.A. 1. LIST PREZESA ZARZĄDU... 3 2. WYBRANE DANE FINANSOWE Z BILANSU

Bardziej szczegółowo