1/2015. Zmierzch targów mieszkaniowych? Po porażce przyszedł czas na zmiany. KNF rekomenduje w ubezpieczeniach. Rok 2015 przełomowy w bankowości
|
|
- Krystyna Dziedzic
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 1/ Zmierzch targów mieszkaniowych? Po porażce przyszedł czas na zmiany KNF rekomenduje w ubezpieczeniach Rok 2015 przełomowy w bankowości Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu
2 Spis treści Od redakcji s.3 KNF rekomenduje w ubezpieczeniach s.9 Słowem wstępu s.4 Rok 2015 przełomowy w bankowości s.11 Zmierzch targów mieszkaniowych? s.5 Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu s.13 Po porażce przyszedł czas na zmiany s.7 2
3 Od redakcji Drodzy Czytelnicy, newsletter Notus dla biznesu stworzony został z myślą o partnerach biznesowych współpracujących z Notus Doradcy Finansowi. Biuletyn będzie trafiał do Państwa skrzynek owych co dwa miesiące. W naszym dwumiesięczniku będziemy poruszać tematy związane z sektorem, w którym się poruszamy. Znajdą tutaj Państwo informacje i komentarze dotyczące rynku nieruchomości i kredytów, a także innych produktów finansowych. Chcemy, jak najcelniej dobierać interesujące Państwa tematy, dlatego zależy nam na Waszej opinii. Czekamy na uwagi i sugestie odnośnie do zagadnień, które warto, abyśmy poruszyli w kolejnych wydaniach. Piszcie do nas na adres: pr@dknotus.pl z myślą o partnerach [biznesowych Przyjemnej lektury! Redakcja Notus dla biznesu Redaktor naczelny: Paweł Adamiak Organizacja projektu: Katarzyna Frankowska Wydawca: NOTUS Doradcy Fiansowi ul. Marszałkowska 76, Warszawa Kontakt: pr@dknotus.pl 3
4 Słowem wstępu Szanowni Państwo, w NOTUS Doradcy Finansowi od początku budowania firmy stawiamy na relacje biznesowe i współpracę z różnymi podmiotami rynku, na którym się poruszamy. Jako pierwsza firma doradztwa finansowego oparliśmy strategię prowadzeniu biznesu właśnie na współdziałaniu z partnerami biznesowymi. Obrany przez nas sposób działania sprawdza się już od 11 lat, czyli od momentu utworzenia firmy. Obecnie współpracujemy z ponad 5000 partnerów biznesowych. To duże i zacne grono. Od 11 lat obserwuję, jak działając wspólnie dla klientów odnosimy sukcesy i umacniamy naszą pozycje na rynku. Ta synergia sprawdza się, a inne podmioty rynku czerpią z naszych doświadczeń i rozwiązań. Jestem zaszczycony faktem, że współpracują Państwo właśnie z nami. Zapewniam, że nie poprzestajemy na laurach i cały czas dokładamy starań, aby działać jeszcze efektywniej. stawiamy na relacje i współpracę [biznesowe Doceniając rolę Partnerów w rozwoju naszego biznesu postanowiliśmy stworzyć newsletter informacyjny skierowany do biznesu. Nasz dwumiesięcznik Notus dla biznesu będzie mówił o wszystkich istotnych wydarzeniach, które mają miejsce w naszej firmie, możliwościach współpracy, a także ważnych wydarzeniach na rynku nieruchomości, kredytów i produktów ubezpieczeniowo-oszczędnościowych. Chcemy dostarczać ważne informacje dotyczące zmian na rynku, o których będą mówili nasi eksperci, a także komentarze partnerów oraz informacje pokazujące możliwości współpracy. Zachęcam do sięgania po biuletyn Notus dla biznesu. Jestem przekonany, że znajdą tutaj Państwo wiele ważnych informacji i inspirujących komentarzy. Z poważaniem, Robert Pepłoński Prezes Zarządu NOTUS Doradcy Finansowi 4
5 Targi nieruchomości czy warto? Zmierzch targów mieszkaniowych? Gazety, wyskakujące reklamy w internecie, dedykowane portale, pośrednicy nieruchomości. Klienci mają wiele źródeł wiedzy o aktualnej ofercie rynku nieruchomości. Osoby planujące zakup nowego mieszkania czy domu, są z każdej strony bombardowane promocjami, obniżkami, MdMami, ostatnimi szansami. Wszystko w zasięgu tabletu, laptopa, telefonu. Czy to wystarcza? Co stało się z niegdyś tak ważną częścią procesu sprzedaży, jaką są targi nieruchomości? Są, czy były? wirtualna sieć stała się bardzo ważnym narzędziem sprzedaży Obecnie, w dobie Internetu, klient chcąc kupić mieszkanie jedną z pierwszych czynności, jaką wykonuje jest wpisanie w wyszukiwarce frazy mieszkanie Bydgoszcz sprzedam. Często robią to, aby rozeznać się w aktualnych cenach, bogactwie oferty. Internet daje możliwość porównywania cen na bieżąco, bez wychodzenia z domu. Dodatkowo, klient może na spokojnie sprawdzić rozkład mieszkania, a do tego znaleźć ciekawe promocje. Dlatego, wirtualna sieć stała się bardzo ważnym narzędziem sprzedaży, zarówno mieszkań z rynku wtórnego, jaki i pierwotnego. Natomiast powoli do lamusa odchodzą ogłoszenia prasowe, niemniej stanowią one nadal element uzupełniający do oferty internetowej. Jednak, czy tak istotne decyzje, jak zakup mieszkania i domu klient jest w stanie podjąć tylko przez internet? Okazuje się, że nie do końca, bowiem jest on traktowany nadal, jako katalog do przeglądania. Klienci przed decyzją o zakupie spotykają się z pośrednikiem lub agentem dewelopera, dotychczasowym właścicielem nieruchomości, doradcą finansowym, czy przedstawicielem banku. Klienci nadal chcą własnymi zmysłami sprawdzić lokalizację, jakość wykonania, sąsiedztwo, porozmawiać o możliwościach finansowania. Wreszcie zbudować z kontrahentem wzajemne zaufanie, które zakończy się aktem sprzedaży nieruchomości. Ważny czynnik ludzki W procesie sprzedaży nieruchomości mamy cztery ważne elementy zakupu mieszkania lub domu: ofertę, jej weryfikację, relację z drugą stroną oraz finansowanie inwestycji. Portale internetowe na tym etapie rozwoju technologii nie pozwalają łączyć wszystkich tych procesów. Jednak targi mieszkaniowe, które dla wielu grup to narzędzie ze starego świata marketingu, to mimo wszystko właśnie targi mieszkaniowe w jednym miejscu odpowiadają na wszystkie potrzeby klientów zainteresowanych zakupem własnych czterech kątów. - Oczekiwania zarówno wystawców, jak i odwiedzających targi pozostają niezmienne wystawcy są zainteresowani sprzedażą swojej oferty, a klienci zdobyciem kompletnych informacji o produktach i w dalszej kolejności ich zakupem. Organizatorzy targów dbają o urozmaicenia swoich imprez, zapraszając do uczestnictwa banki oferujące kredyty hipoteczne, firmy z sektora wykończenia i wyposażenia wnętrz, rozbudowują też program seminariów i atrakcji targowych. Wszystko to jednak tylko dodatki cele uczestnictwa w targach obu tych grup nie zmieniają się podkreśla Katarzyna Cyprynowska, prezes zarządu, Nowy Adres S.A. 5
6 Klienci lubią się potargować Imprezy targowe kojarzą się wielu Polakom z bardzo specjalistycznymi imprezami handlowymi dla różnych branż, lotniczej, motoryzacyjnej, reklamowej, ogrodniczej. Jednak, jak pokazują dane organizatorów targów, lubimy się targować. W targach mieszkaniowych organizowanych przez Nowy Adres S.A, w zależności od lokalizacji i momentu rynkowego, średnia frekwencja na targach wynosi o 7 do 11 tysięcy odwiedzających. Natomiast Murator Expo chwali się, że rocznie w organizowanych przez firmę targach bierze udział blisko 450 wystawców i ponad 35 tysięcy odwiedzających. - Targi mieszkaniowe cieszą się niesłabnącą popularnością, gdyż oferują bezpośredni kontakt ze sprzedającym, natychmiastowe sprzężenie zwrotne i możliwość zdobycia informacji znacznie pełniejszych w stosunku do oferowanych przez Internet. Szukając wiadomości o danej inwestycji w sieci znajdziemy najczęściej tylko podstawowe informacje, a na odpowiedzi na nasze pytania (zadane za pośrednictwem maili, formularzy kontaktowych itp.) musimy czekać. Na targach wystawca natychmiast udzieli nam wyczerpujących odpowiedzi, nierzadko jest gotowy do negocjowania ceny, wiele firm przygotowuje również specjalne promocje tylko dla odwiedzających imprezę komentuje Katarzyna Cyprynowska, prezes zarządu Nowy Adres S.A. Także targi nieruchomości musiały się do wirtualnego świata przystosować i umiejętnie wykorzystać jego słabości dla własnego rozwoju. Mądrze zarządzane targi stanowią świetną okazję dla sprzedających, jak i kupujących na pełne poznanie rynku i znalezieniu najlepszych, najbardziej innowacyjnych sposobów na zaistnienie w nim. Takie podejście cechuje organizatora innych targów firmę MuratorExpo. - Targi mieszkaniowe Murator EXPO gromadzą zarówno liczne grono zwiedzających, jak i wystawców dzięki rozbudowanej i stale doskonalonej części edukacyjnej, na którą składają się liczne wydarzenia branżowe i publiczne debaty poświęcone bieżącym problemom rynku nieruchomości mieszkaniowych. Pokaźny dorobek programowy dla profesjonalistów z branży uzupełniają na targach wydarzenia edukacyjnoinformacyjne dla klientów indywidualnych: porady z zakresu finansowania zakupu własnego M, doradztwo podatkowe i prawne a także projektowanie i urządzanie wnętrz - zapewnia przedstawiciel organizatora Magdalena Izdebska, Murator EXPO Sp. z o.o. Popularność targów i właśnie organizowanie ich jako wydarzenia niemalże od A do Z dla klienta sprawiło, że Murator EXPO po kilkudziesięciu edycjach w Warszawie odbyło się już także w Trójmieście i we Wrocławiu. Nie są wykluczone kolejne edycje w innych miastach Polski. Na razie byt niezagrożony Można mieć pewność, że w najbliższych latach targi nieruchomości nie muszą drżeć o swoje dalsze istnienie. Muszą jednak ciągle się rozwijać i uatrakcyjniać. Zarówno sprzedający jak i kupujący mogą je traktować, jako kompendium wiedzy i znakomitą ofertę do szybkich finalizacji sprzedaży. Dla pośredników nieruchomości i deweloperów, to znakomite miejsce, aby pozyskać zdeterminowanego klienta. Tym bardziej, ze targi są znakomita okazją do budowania wzajemnych relacji, a relacje osobiste są podstawą udanego interesu, o czym szkolą najlepsi specjaliści sprzedaży, także w ramach szkoleń i prelekcji wygłaszanych w ramach targów. Tysiące klientów odwiedzających targi szuka dobrych rozwiązań finansowych, atrakcyjnych lokalizacji, promocji na miejsca parkingowe, zniżek w sklepach meblarskich lub oryginalnych aranżacji wnętrza. Trudno być obojętnym wobec takiej bazy klientów. Targi stanowią idealną płaszczyznę spotkania każdej ze stron rynku nieruchomości, wydaje się zatem pewne, że i one na tym rynku pozostaną. 6
7 Program Mieszkanie dla Młodych Po porażce przyszedł czas na zmiany Program Mieszkanie dla Młodych w sowich założeniach miał wspierać rodziny z dziećmi w zakupie pierwszego mieszkania. Cel szczytny, jednak jak pokazują dane, po pierwszym roku funkcjonowania programu, przyjęte założenia minęły się z oczekiwaniami rynku. Chcąc ratować MdM, na początku marca rząd przyjął projekt zmian w ustawie, przygotowany przez Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju. W efekcie wzrośnie poziom dopłat do wkładu własnego. wzrośnie poziom dopłat do wkładu własnego Program Mieszkanie dla Młodych funkcjonuje od stycznia 2014 roku. Niestety, mimo wbrew opiniom pomysłodawców można stwierdzić, że program okazał się niewypałem. Z zarezerwowanych na 2014 rok 600 mln złotych przeznaczonych na dopłaty, wykorzystana została zaledwie 1/3 tej kwoty. Skalę porażki i niedostosowania MdM do możliwości rodzin i oczekiwań rynku potwierdza fakt, że chociaż jego głównymi beneficjentami miały być rodziny z dziećmi, a w szczególności rodziny wielodzietne, to na ogólną sumę zawartych umów kredytowych, zaledwie 37 z nich dotyczyło małżeństw, z co najmniej trójką dzieci. Najliczniejszą grupą beneficjentów były osoby samotne, tzw. single, którzy stanowili aż 52 proc. wszystkich zawartych umów w MdM oraz bezdzietne małżeństwa, które stanowiły prawie 24 proc. beneficjentów. Więcej kasy dla dzieciatych Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju, które opracowało projekt zmian w ustawie, nie zmieniło pierwotnych założeń w programie, czyli głównej grupy beneficjentów. Jednak, aby bardziej spełniać ich oczekiwania, proponowane przez MIiR zmiany idą głównie w kierunku zwiększenia poziomu dopłaty do wkładu własnego i jeszcze większego uprzywilejowania rodzin z co najmniej dwójką dzieci. Stąd, na większe dopłaty mogą liczyć rodziny wychowujące więcej niż jedno dziecko. W przypadku osób wychowujących dwójkę dzieci dopłata wzrasta o 33 procent względem kwot wypłacanych na dotychczasowych zasadach. Na dużo większą dopłatę mogą liczyć osoby, które wychowują przynajmniej 3 dzieci. W tym przypadku poziom maksymalnej dopłaty wzrasta o 160 procent. Michał Krajkowski, Notus Doradcy Finansowi: Wzrost dopłat to jeden z czynników, który ma zwiększyć zainteresowanie programem. Jednak w mojej ocenie te zmiany nie doprowadzą do większej liczby złożonych wniosków. Jedyną rzeczą, która może coś zmienić jest redefinicja kryterium oceny kredytobiorców. Obecnie tylko jeden zapis w nowym projekcie łagodzi te kryteria, czyli zniesienie limitu wieku i posiadania innej nieruchomości dla osób z minimum trójką dzieci. To dobra zmiana, która może zaktywizować duże rodziny. W myśl dzisiaj obowiązujących przepisów wcześniejsze posiadanie nieruchomości dyskwalifikuje w programie MdM. Jednocześnie trudno wyobrazić sobie, że rodzina mająca już troje dzieci nie posiadała wcześniej swojego mieszkania. Oczywiście, pewnie takie przypadki się zdarzają, ale jednak w zdecydowanej większości, wśród osób aktywnych zawodowo, a takie tylko mogą w praktyce ubiegać się o kredyt mieszkaniowy, trudno znaleźć 7
8 Zmiany w ustawie o MdM jak było - ja będzie Dla kogo? Posiadanie innej nieruchomości Wiek kredytobiorcy Dodatkowi współkredytobiorcy Poziom dopłaty Małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dzieci, osoby samotne (single) Z kredytu MdM mogą skorzystać osoby, które wcześniej właścicielami innej nie były nieruchomości. Z MdM mogą skorzystać osoby, które były lub są współwłaścicielami, niezależnie od wielkości udziałów 35 lat zstępni, wstępni, rodzeństwo, małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha, teściowie nabywcy Teraz Osoby samotne i małżeństwa bezdzietne 10% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące minimum 1 dziecko 15% wartości odtworzeniowej Dopłata wyliczana do maksymalnie 50 m2 nieruchomości Po zmianach Kryterium nieposiadania innej nieruchomości nie będzie dotyczyć rodzin z minimum 3 dzieci Kryterium wieku nie będzie dotyczyć rodzin z minimum 3 dzieci Współkredytobiorcą będzie mogła być każda osoba zaakceptowana przez bank kredytujący. Osoby samotne i małżeństwa bezdzietne - 10% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące 1 dziecko - 15% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące 2 dzieci - 20% wartości odtworzeniowej Osoby samotne i małżeństwa wychowujące minimum 3 dzieci - 30% wartości odtworzeniowej Dla osób samotnych i małżeństw wychowujących maksymalnie 2 dzieci dopłata wyliczana do maksymalnie 50 m2 nieruchomości Dla rodzin wychowujących minimum 3 dzieci - dopłata wyliczana do maksymalnie 65 m2 nieruchomości rodziny, które wcześniej nie korzystały z kredytu mieszkaniowego, albo nie kupiły mieszkania za gotówkę. Również zniesienie limitu wieku dla tej grupy osób to krok w dobrą stronę. W czasach, gdy coraz później zakładamy rodziny, a kobiety rodzą dzieci w coraz późniejszym wieku coraz więcej jest rodzin, w których 3 dziecko rodzi się po ukończeniu 35 lat przez rodziców. Powyższe zmiany prowadzą głównie do zwiększenie poziomu wypłacanej dopłaty. W propozycji MIiR do MdM ciągle brakuje zmian zwiększających podaż mieszkań. Ciągle będą to mieszkania z rynku pierwotnego, a dodanie możliwości finansowania kredytem MdM inwestycji realizowanych przez spółdzielnie mieszkaniowe z pewnością nie zwiększy puli mieszkań w programie. Brak rynku wtórnego należy analizować w dwóch aspektach. Po pierwsze ogranicza to wybór nieruchomości wcześniej obowiązujący program Rodzina na Swoim pokazywał, że wielu klientów chętnie wybierało mieszkania używane z rynku wtórnego. Po drugie, warto też mieć świadomości, że ograniczenie programu tylko do rynku pierwotnego w praktyce uniemożliwia skorzystanie z MdM wielu Polakom. Rynek deweloperski koncentruje się w dużych aglomeracjach, a w wielu mniejszych miejscowościach rynek pierwotny jest bardzo ograniczony. Taka konstrukcja programu powoduje, że wiele osób nie ma możliwości otrzymania dopłaty do wkładu własnego. Opracowanie: Notus Doradcy Finansowi 8
9 Ważne zmiany na rynku KNF rekomenduje w ubezpieczeniach Komisja Nadzoru Finansowego w swojej nowej Rekomendacji U, która weszła w życie 31 marca br., zajęła się kwestią dobrych praktyk w zakresie bancassurance dla sektora bankowego, a także wprowadziła nowe wytyczne dla zakładów ubezpieczeń dotyczące dystrybucji ubezpieczeń. Niewątpliwie, w związku ze zmianami i dostosowaniem procedur bankowych i towarzystw ubezpieczeniowych do nowych wytycznych, w drugim kwartale tego roku będziemy obserwować małe zamieszanie na tym rynku, które jak zwykle najbardziej odczują klienci. rekomendacja U bancassurance dla sektora bankowego Nowe regulacje od samego początku wzbudzały szereg kontrowersji i wątpliwości, które dotyczyły zarówno obszarów, które KNF zamierzała uregulować, jak i też samej metody regulacji. Niewątpliwie wynikało to z faktu, iż ważnym aspektem rynku bancassurance było oferowanie ubezpieczeń w kanale bankowym, co stanowiło dla banków znaczne źródło przychodów. Chronić klientów i zapobiegać złym praktykom rynkowym W dokumencie Komisji Nadzoru Finansowego znajduje się 21 szczegółowych rekomendacji skierowanych do banków. Część zmian zalecanych przez KNF będzie widoczna i odczuwalna dla klientów banków (np. obowiązki informacyjne, karta produktu). Duża część rekomendacji dotyczy samych procedur wewnątrzbankowych, których wprowadzenia klienci nie odczują bezpośrednio, jak choćby konieczność przygotowania przez zarząd banku dokumentu opisującego politykę w zakresie bancassurance czy też sposoby księgowania wynagrodzenia. Warto podkreślić, że Rekomendacja U ma poprawić ochronę klientów i prze- ciwdziałać złym praktykom rynkowym. Co zmieniła rekomendacja Do wprowadzenia Rekomendacji U banki sprzedające grupowe ubezpieczenia, występowały w roli podmiotu ubezpieczającego, który otrzymywał od zakładu ubezpieczeń prowizję z tytułu sprzedaży polisy. Ubezpieczonym pozostawał klient, ale nie miał on możliwości wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym była zakupiona polisa. Tym samym klient nie miał wpływu na cenę ubezpieczenia. W praktyce pojawiały się trudności z dochodzeniem świadczenia wypłaty odszkodowania, gdyż bankowi nie zależało na tym, by się o to starać. Zatem najbardziej istotną zmianą z punktu klienta jest zapis mówiący o tym, że w przypadku, gdy klient ma status ubezpieczonego, a bank jest ubezpieczającym, powinien on podejmować działania w interesie klienta lub jego spadkobierców. Dodatkowo bank powinien zapewnić swobodę wyboru przez klienta zakładu ubezpieczeń, z którego usług klient zamierza skorzystać, jednak pod warunkiem weryfikacji zawartości danej polisy. Ponadto, klienci będą także otrzymywali więcej informacji na temat polis ubezpieczeniowych nabywanych w bankach. Jednak najważniejszym zmianą, którą wprowadziła Rekomendacja U jest modernizacja modelu wynagradzania banków z tytułu dystrybucji ubezpieczeń grupowych. Do tej pory, kupując polisę w banku wymaganą np. przy umowie o kredyt hipoteczny, 9
10 klient ubezpieczany był właśnie grupowo, a bank, jako pośrednik zarabiał na prowizji od tej sprzedaży. Zgodnie z Rekomendacją U, bank wciąż będzie mógł tego rodzaju ubezpieczenia dystrybuować, ale nie będzie mógł z tego tytułu otrzymywać prowizji od ubezpieczyciela. Zatem bank będzie miał trzy wyjścia. Będzie mógł nadal oferować takie ubezpieczenia i nic na tym nie zarobić lub wycofać je ze sprzedaży albo zamienić umowę grupową na indywidualną. To ostatnie rozwiązanie nie jest jednak takie proste. Banki będą musiały bowiem dostosować systemy informatyczne do zamiany polis grupowych na indywidualne. Ponadto, sprzedażą ubezpieczeń w bankach będą mogli się zajmować tylko pracownicy zarejestrowani przez Komisję Nadzoru Finansowego, jako osoby fizyczne wykonujące działalność agencyjną (OWCA). Wpis zostanie poprzedzony egzaminem z wiedzy. Wszystko to wiąże się z różnego rodzaju kosztami i będzie rozłożone w czasie, a zatem będzie powodowało wyższe koszty ubezpieczeń oraz nowe wymogi przy zawieraniu polis ubezpieczeniowych. Ochrona klienta w TU Z punktu widzenia klienta również istotną zmianą wprowadzoną przez Rekomendację U jest zalecenie dla towarzystw ubezpieczeniowych tzw. wytycznych dotyczących sprzedaży produktów ubezpieczeniowych. Wytyczne wprowadziły we wszystkich kanałach dystrybucji ubezpieczeń standardy ochrony konsumenta analogiczne do ustalonych dla bancassurance. W ten sposób zostanie zapewnione przestrzeganie podobnych reguł w przypadku każdej sprzedaży polis ubezpieczeniowych i klienci będą korzystali z wyższego poziomu ochrony prawnej w sposób kompleksowy. Zamieszanie w bankach W związku z wdrażaniem Rekomendacji U przez banki oraz wytycznych przez towarzystwa ubezpieczeniowe w zakresie bancassurance, w drugim kwartale 2015 r. możliwe jest zamieszanie na rynku kredytów i ubezpieczeń. Instytucje te będą wprowadzały nowe oferty ubezpieczeń, zmiany w w zakresie zawierania polis ubezpieczeniowych, dodatkowe obowiązki informacyjne dla klientów, przemodelowanie procedur wewnętrznych oraz finalizowanie zmian w systemach informatycznych. A zatem należy liczyć się z ewentualnymi niedogodnościami w procesowaniu wniosków kredytowych oraz możliwym dłuższym czasem analizy kredytowej, a także dodatkowymi dokumentami w tym procesie dotyczących zawierania polisy ubezpieczeniowej. Część banków i firm ubezpieczeniowych w sprzedaży polis przeszło z formuły ubezpieczeń grupowych na indywidualne, co spowodowało, że przeciętne ceny ubezpieczeń za podobny zakres sprzedawanej ochrony wzrosły. Wynika to z faktu, że ryzyko ubezpieczyciela kalkulowane w ramach grupy klientów jest zawsze niższe, niż obliczane w stosunku do pojedynczej osoby. Oczywiście należy podkreślić, że długoterminowe skutki nowych regulacji dla klientów, banków oraz towarzystw ubezpieczeniowych będzie można bardziej precyzyjnie ocenić dopiero po kilku miesiącach, gdy uczestnicy rynku wdrożą plany działań sprzedażowych zgodnie z nowymi zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego. Marta Wysocka-Fronczek Prawnik Notus Doradcy Finansowi 10
11 Komentarz eksperta Rok 2015 przełomowy w bankowości wzrośnie poziom dopłat do [wkładu własnego Kiedy na początku roku przeglądałem astrologię rynków finansowych (to nie jest pomyłka naprawdę istnieje astrologia rynków finansowych) jeden wniosek nasuwał się bezsprzecznie rok 2015 będzie pełen niespodziewanych zwrotów akcji na rynkach finansowych. Nie minęło wiele czasu, i proszę: na naszym podwórku bankowym dzieją się rzeczy do tej pory niespotykane. Stąd pomyślałem, że jeśli pisać komentarz, to niech będzie to nazwanie po imieniu największych wyzwań przed jakimi stoi rodzima bankowość w najbliższej przyszłości. A co dotyka banków, musi wpływać na firmy pośrednictwa i doradztwa finansowego. Co więcej, ich przyszłość zależy od skuteczności z jaką z wyzwaniami poradzą sobie banki. No to nie do końca po kolei bo, niskie stopy i ta przeklęta deflacja na koniec. Reputacja wartość dla banków nie do przecenienia, dziś została mocno nadwerężona bowiem konflikt na linii banki - klienci osiąga stadium krytyczne, po przekroczeniu którego szkody przybiorą postać ucieknijmy się do terminologii wojskowej - collateral damage. Oczywiście, chodzi tu o wstrząs spowodowany uwolnieniem franka szwajcarskiego. Problem w tym, że polskie banki po raz pierwszy stoją przed zorganizowaną grupą klientów. Arsenał jakim dysponują od pozwów zbiorowych po protest klientowski w postaci zamykania rachunków, kampanii informacyjnej przeciw w Internecie, tzw. propaganda szeptana, okazały się skuteczne w działaniach przeciw bankom np. w USA. Zatem szukanie rozwiązań bezpośrednio na linii bank-klient po to aby uniknąć żelaznej ręki nadzoru leży w interesie frankowiczów i banków. Telekomy modelem biznesowym Nie bez przyczyny odwołuję się do tego rynku jest bezwzględnie konkurencyjny, zaawansowany technologicznie, a zarządzanie kosztami i zasobami - na poziomie efektywności nieosiągalnym dla innych. Luka efektywności oddzielająca banki od telecomów spowoduje malejącą rentowność i spadek tempa wzrostu. Zatem klient jest ważny, ale niski koszt operacyjny jeszcze ważniejszy. Tymczasem z wypowiedzi bankowców wynika, że brną w ślepą uliczkę klientomanii. Jeśli mogę dać jakaś wskazówkę uważna analiza ostatnich 3-4 lat na rynku telekomunikacyjnym będzie darmową lekcją nie do przecenienia. Deflacja, deflacja!!! Inflacja jest złem, ale deflacja wcale nie lepsza. Problem w tym, że deflacja jest zjawiskiem rzadkim, a inflacja powszechnym. Banki, korporacje i gospodarstwa domowe nauczyły się jak radzić sobie z inflacją. Dobrze skonstruowany model biznesowy ma w sobie wkomponowany moduł inflacyjny. Niskie stopy procentowe, malejące ceny i regulacje maksymalnego oprocentowania oparte na parametrach polityki monetarnej a nie rynku muszą w efekcie spowodować drastyczny spadek rentowności banków 11
12 w Polsce. Problem w tym, że większość z nich należy do inwestorów zagranicznych, którzy bez zbytniego sentymentu pożegnają się z Polską tak jak zrobił to już Rabobank czy zupełnie niedawni RCB. Skutki? Łatwe do przewidzenia konsolidacja, konsolidacja i jeszcze większa redukcja kosztów. Jaka rola pośredników i doradców finansowych? Na pewno nie czekać na rozwój wypadków, ale wybiec myślą naprzód i zawczasu przygotować się na zmiany w modelach biznesowych banków. Na produktach typu commodity (niski, na krótki okres kredyt gotówkowy) nie da się zarabiać. Kredyty hipoteczne są zbyt uzależnione od kaprysów rządu, czego dowodem są zmiany w programie MdM. No to może czas przygotować się na nadchodzący kres supercyklu zadłużeniowego i mocno wziąć do serca słowa Raya Dalio It's the end of the supercycle. It's the end of the great debt cycle Dr Mirosław A. Bieszki Doradca Ekonomiczny KPF Dr Mirosław A. Bieszki, Doradca Ekonomiczny Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych, Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. W 1986 stażysta w Komisji Europejskiej, w 1987 otrzymał stypendium badawcze Europejskiej Wspólnoty Gospodarczej. Swoją karierę bankowości rozwijał w Bank Austria Creditanstalt, później prezes GMAC Polska S.A. oraz prezes Santander Consumer Bank. Dziś niezależny konsultant; publikował komentarze dla (NBP), przygotowywał ekspertyzy dla Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową, publikował komentarze w Forbes oraz jako ekspert komentował w CNBC Business Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce Związek Pracodawców powstała 27 października 1999 roku i obecnie skupia ponad 80 kluczowych przedsiębiorstw z rynku finansowego w Polsce, w tym banki, doradców i pośredników finansowych, przedsiębiorstwa pożyczkowe, zarządzające informacją gospodarczą, wierzytelnościami, sprzedające produkty tzw. odwróconej hipoteki oraz przedsiębiorstwa z branży ubezpieczeniowej. KPF posiada bogaty dorobek samorządowy jako partner społeczny w procesie legislacyjnym polskim i europejskim. KPF to Członek Rady Rozwoju Rynku Finansowego, powołanej do życia przez Ministra Finansów Rzeczpospolitej Polskiej oraz Członek EUROFINAS - European Federation of Finance House Associations, zrzeszającej siedemnaście organizacji z krajów europejskich, reprezentujących bardzo poważną część europejskiego rynku kredytowego i ponad instytucji finansowych. KPF ma w swoim dorobku badawczym kilkadziesiąt raportów, koncentrując się merytorycznie na obszarze kredytu. 12
13 Notus dla biznesu Jesteśmy partnerem dla Twojego biznesu Klientom doradzamy w finansach, a partnerom we wspólnym rozwoju biznesu, bo obecnie funkcjonowanie na rynku finansów i nieruchomości wymaga nowatorskiego podejścia oraz niestandardowych działań. Deweloperzy i agencje nieruchomości znajdą u nas jedno i drugie. Opracowaliśmy nowy model wspólnego działania Rynek wymaga od nas - doradców, a także deweloperów, agencji nieruchomości czy banków dostosowywania strategii do ciągle zmieniających się realiów w naszym biznesie. Podejście mam dobry produkt klient się znajdzie już dawno odeszło do lamusa. Teraz, aby klienci nas zauważyli, musimy wykonać wiele zabiegów. Oczywiście dobry produkt, wiedza, profesjonalna obsługa, to nadal podstawa, ale depcząca po piętach konkurencja mobilizuje do szukania nowych rozwiązań zwracających uwagę klienta i przekonanie go akurat do naszej oferty. Dlatego jedną z najbardziej skutecznych obecnie strategii prowadzenia biznesu na rynku kredytów mieszkaniowych i nieruchomości jest kooperacja. Współpraca między doradcami finansowymi, bankami i firmami zajmującymi się sprzedażą nieruchomości to podstawa sukcesu. Można rzec, że jest to strategia win-win, bowiem w efekcie wszystkie strony zyskują klientów. W dodatku zadowolonych klientów, gdyż Ci szybko i z sukcesem są przeprowadzani przez cały proces zakupu mieszkania i uzyskania finansowania. Nie tylko doradcy finansowi, ale także biznesowi Do tej pory współpraca między doradcami finansowymi, a podmiotami sprzedającymi nieruchomości opierała się na sprawnym przekazywaniu sobie klientów. Strategia współpracy opierała się na kompleksowej obsłudze klienta, który w ramach zaufanej współpracy pośrednika finansowego i dewelopera lub agencji korzysta z usługi doradztwa finansowego, jak i obrotu nieruchomości. Zatem wspólne działania skupiały się na sprawnym obsłużeniu klienta. Jednak Notus Doradcy Finansowi od pewnego czasu poszerza schemat tej współpracy współpracy opierającej się na zadowoleniu i szybkiej realizacji potrzeb mieszkaniowych klienta. Firma proponuje swoim partnerom biznesowym działania zmierzające do 13
14 pozyskania klienta, czyli wspólne działania już na etapie promocji sprzedaży. Opracowaliśmy nowy model wspólnego działania. Obecnie nie jesteśmy tylko partnerami dla deweloperów i agencji nieruchomości w zakresie obsługi finansowej klientów. Poszliśmy o krok, a właściwie kilka kroków dalej i teraz jesteśmy partnerami dla całego biznesu firm zajmujących się sprzedażą nieruchomości, bowiem wspieramy naszych partnerów już na etapie działań marketingowych i sprzedażowych wyjaśnia Paweł Adamiak, jeden z pięciu współzałożycieli firmy, odpowiedzialny w firmie za marketing strategiczny. Rozwiązania maksymalizujące sprzedaż Zainteresowanie potencjalnego kupującego daną ofertą nieruchomości i finansowania to najtrudniejsza część tego biznesu. Reszta, czyli obsługa sprzedaży i kredytowa, to tak naprawdę często formalność. Jednak najbardziej żmudnym i pracochłonnym procesem jest właśnie zainteresowania klienta konkretną nieruchomością i wsparciem konkretnej firmy doradztwa finansowego. Połączenie sił już na etapie działań marketingowych zwiększa szanse na pozyskanie większej liczby klientów, a tym samym maksymalizację sprzedaży. - Naszych partnerów wspieramy w działaniach marketingowych i sprzedażowych. Siadamy razem do stołu i analizujemy naszą wspólną sytuację na danym rynku. Zastanawiamy się, jakie narzędzia pozwolą przekonać klientów właśnie do oferty danego dewelopera i agencji nieruchomości. Proponujemy zestaw sprawdzonych narzędzi, którymi, my - doradcy finansowi dysponujemy lub przygotowujemy specjalne programy, dostosowane do potrzeb danego partnera i jego biznesu - wyjaśnia Paweł Adamiak. Notus Doradcy Finansowi już wdrożył pierwsze wspólne programy promocyjne. Ostatnio firma nawiązała współpracę w tym zakresie z Marvipol S.A. Firma została wyłącznym partnerem akcji promocyjnej organizowanej właśnie przez tego, jednego z największych deweloperów w Polsce. Wypracowana wspólnie promocja polega na tym, iż klienci, którzy zakupią mieszkanie oferowane przez Marvipol i jednocześnie skorzystają z doradztwa przy kredycie hipotecznym Notus Doradcy Finansowi, będą mogli wziąć udział w programie złotych lub więcej dodatkowej premii gotówkowej i zyskać od 30 do nawet 75 tysięcy złotych dodatkowej premii gotówkowej. Notus, poprzez tego typu działania, chce wspierać partnerów w marketingu, a tym samym dąży do wyróżnienia oferty partnera na rynku. Jak dodaje Paweł Adamiak, Notus posiada w tym zakresie wiele ciekawych rozwiązań, opracowanych specjalnie z myślą o współpracujących firmach. Marketing to często spory wydatek, który dzięki współpracy może rozłożyć się na obie strony, znacząco obniżyć i wygenerować oczekiwane zyski. 14
15 Wydawca: NOTUS Doradcy Fiansowi ul. Marszałkowska 76, Warszawa
RYNEK MIESZKANIOWY W RZESZOWIE III kw. 2014
RYNEK MIESZKANIOWY W RZESZOWIE III kw. 201 www.certus.net.pl Rynek nieruchomości mieszkaniowych RZESZÓW Powierzchnia Liczba mieszkańców (stan na 3.11.201) 116,32 m2 185 22 Zasoby mieszkaniowe 2012 r. Liczba
Bardziej szczegółowoMałe znów jest piękne
0 Smart Investments Małe znów jest piękne Analiza: w strukturze wielkości nowobudowanych mieszkań Luty 2011 CEE Property Group Sp. z o.o. Ul. Domaniewska 42 02-672 Warszawa POLSKA Rentowność projektów
Bardziej szczegółowoJak nie tylko być zgodnym z regulacją, ale wyciągnąć korzyści biznesowe z lepszego dopasowania oferty
Jak nie tylko być zgodnym z regulacją, ale wyciągnąć korzyści biznesowe z lepszego dopasowania oferty 5.10.2017 Copyright Sollers Consulting 2017 Jak być zgodnym z regulacją? Ale nie o tym jest ta prezentacja
Bardziej szczegółowobiuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU
Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby
Bardziej szczegółowoProgram MDM - co to jest i które banki udzielają takiego kredytu mieszkaniowego
W programie MDM trzeba mieć mniej niż 35 lat, jak również i kupić mieszkanie od dewelopera, którego cena nie jest wyższa, niż limit wyliczony przez wojewodę. Co więcej, osoby starające się o dostanie do
Bardziej szczegółowoJak znaleźć najlepszy kredyt
03. Poradnik dla kupujących mieszkanie Jak znaleźć najlepszy kredyt Znalezienie odpowiedniego kredytu hipotecznego to nie lada wyzwanie, są jednak instytucje, które pomagają w jego uzyskaniu. Warto wypróbować
Bardziej szczegółowoJak Polacy wybierają mieszkania? - Raport z badania
Jak Polacy wybierają mieszkania? - Raport z badania Warszawa, Styczeń 2015 Wstęp Od kilku lat w Polsce rośnie liczba sprzedawanych mieszkań. Jak wynika z danych Eurostatu z 2014 roku, dotyczących mieszkalnictwa,
Bardziej szczegółowoIX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013
Patronat Honorowy IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Wspó³organizatorzy R PROGRAM KONGRESU 12 grudnia 2013 09.00-09.30 Rejestracja 09.30-09.40 Otwarcie Kongresu Leszek Pawłowicz, Dyrektor
Bardziej szczegółowoBank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce
INFORMACJA PRASOWA strona: 1/5 Warszawa, 23 kwietnia 2012 r. Bank Millennium stworzył mapę aspiracji, planów i realiów mieszkaniowych w Polsce Warszawa, 23.04.2012 r. Gdzie chcą mieszkać Polacy? Jakim
Bardziej szczegółowoProgram Mieszkanie dla młodych
Program Mieszkanie dla młodych CO TO JEST? Program Mieszkanie dla młodych to nowy program polegający na dopłatach do kredytów udzielonych na zakup pierwszego mieszkania z rynku pierwotnego. Ma on w pewnym
Bardziej szczegółowoRaport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016
Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016 Łomża, 04.01.2016 1 Podsumowanie Niniejszy raport przedstawia w wielkim skrócie rządowy program w nabyciu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi Mieszkanie dla Młodych.
Bardziej szczegółowoPOŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM
POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w Lublinie
Bardziej szczegółowoDo końca roku łatwiej o kredyt mieszkaniowy
Do końca roku łatwiej o kredyt mieszkaniowy Na rynku kredytów hipotecznych od początku 2010 r. odnotowano poprawę sytuacji w porównaniu z rokiem ubiegłym. Dalszy wzrost zainteresowania rządowym programem
Bardziej szczegółowonewss.pl Ukryty popyt. Raport z rynku nieruchomości styczeń 2011
Biorąc pod uwagę sytuację gospodarczą, nie należy spodziewać się zwiększenia popytu na rynku nieruchomości w ciągu najbliższego roku. Ograniczony dostęp do źródeł finansowania zakupu nieruchomości, wzrost
Bardziej szczegółowoRynek nieruchomości mieszkaniowych
1 Rynek nieruchomości mieszkaniowych RZESZÓW Powierzchnia Liczba mieszkańców (stan na 23.08.2013) 116,32 m2 182 673 Zasoby mieszkaniowe 2011 r. Liczba mieszkań (w tys.) Pow. użytkowa łącznie (w tys.) Przeciętna
Bardziej szczegółowoWPROWADZANIE INWESTORÓW POLSKICH NA RYNKI OBCE
WPROWADZANIE INWESTORÓW POLSKICH NA RYNKI OBCE SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku
Bardziej szczegółowomnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego
mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego Siła Santander Consumer Banku lider w sprzedaży ratalnej współpracujący z 17 000 punktów sprzedaży, w tym ze sklepami
Bardziej szczegółowoFirmy bardziej aktywne na rynku pracy. Raport Pracuj.pl Rynek Pracy Specjalistów w II kwartale 2014
Warszawa, 8 lipca 2014 r. Firmy bardziej aktywne na rynku pracy Raport Pracuj.pl Rynek Pracy Specjalistów w II kwartale 2014 Jak wynika z kwartalnego raportu Pracuj.pl, sytuacja na rynku pracy w II kwartale
Bardziej szczegółowoRekomendacja U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance. Kluczowe założenia oraz dodatkowe zadania dla funkcji compliance
Rekomendacja U dot. dobrych praktyk w obszarze bancassurance. Kluczowe założenia oraz dodatkowe zadania dla funkcji compliance Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych
Bardziej szczegółowoRozmowa ze sklepem przez telefon
Rozmowa ze sklepem przez telefon - Proszę Pana, chciałam Panu zaproponować opłacalny interes. - Tak, słucham, o co chodzi? - Dzwonię w imieniu portalu internetowego AmigoBONUS. Pan ma sklep, prawda? Chciałam
Bardziej szczegółowoMieszkanie dla Młodych a zwrot podatku VAT
Mieszkanie dla Młodych a zwrot podatku VAT Wraz z wprowadzeniem programu Mieszkanie dla Młodych zlikwidowano możliwość odliczenia części podatku VAT na niektóre materiały budowlane. Pozostawiono jednak
Bardziej szczegółowoKredyty na finansowanie budownictwa (kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, odwrotne pożyczki hipoteczne (reverse mortgages))
Kredyty na finansowanie budownictwa (kredyty mieszkaniowe, kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, odwrotne pożyczki hipoteczne (reverse mortgages)) Ewelina Bartkowska Angelina Franczuk Plan prezentacji
Bardziej szczegółowoZarządzanie sprzedażą Doradztwo strategiczne Restrukturyzacje
Zarządzanie sprzedażą Doradztwo strategiczne Restrukturyzacje winstar Strategie rozwoju biznesu 2011 Winstar Wszystkie prawa zastrzeżone Rozdział: Błąd! W dokumencie nie ma tekstu o podanym stylu. Winstar
Bardziej szczegółowoWarto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.
Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim
Bardziej szczegółowoKażdy lubi mieć poczucie, że zrobił dobry interes. Nabiera to szczególnego wymiaru, kiedy rozmawiamy o dużych pieniądzach.
2 Każdy lubi mieć poczucie, że zrobił dobry interes. Nabiera to szczególnego wymiaru, kiedy rozmawiamy o dużych pieniądzach. A umówmy się wzięcie kredytu wiąże się z dużymi kosztami dla Ciebie jako kredytobiorcy.
Bardziej szczegółowo2016 CONSULTING DLA MŚP. Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze
2016 CONSULTING DLA MŚP Badanie zapotrzebowania na usługi doradcze 1 O raporcie Wraz ze wzrostem świadomości polskich przedsiębiorców rośnie zapotrzebowanie na różnego rodzaju usługi doradcze. Jednakże
Bardziej szczegółowo- projekt ustawy o zmianie ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania.
2015-03-03 15:07 CIR: obradowała Rada Ministrów (komunikat) - CIR informuje: Podczas dzisiejszego posiedzenia rząd przyjął: - projekt ustawy o zmianie ustawy o gospodarce nieruchomościami, - projekt ustawy
Bardziej szczegółowoKtórzy ubezpieczyciele najlepiej dbają o jakość obsługi?
https://www. Którzy ubezpieczyciele najlepiej dbają o jakość obsługi? Autor: Anna Sokół Data: 13 października 2017 Portal MojeBankowanie.pl zbadał jakość obsługi w placówkach w ramach 3 edycji Instytucji
Bardziej szczegółowoSKŁADOWE SUKCESU. Wiedza. Doświadczenie. Relacje. Zaangażowanie. Kreatywność. Współpraca
Leaders Try More O NAS Jesteśmy prężną agencją PR. Zajmujemy się budowaniem efektywnej komunikacji oraz promocją firm i instytucji. Stawiamy na innowacyjne i skuteczne narzędzia. Ponad 10-letnie doświadczenie
Bardziej szczegółowoSpis treści. Wstęp... 9 KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ...
Spis treści Wstęp... 9 Rozdział I KOMUNIKACJA MARKETINGOWA UCZELNI WYŻSZEJ... 11 Rozdział II ZNACZENIE MARKI W KOMUNIKACJI MARKETINGOWEJ UCZELNI WYŻSZEJ... 33 Rozdział III ROLA SERWISU INTERNETOWEGO UCZELNI
Bardziej szczegółowoProgram Mieszkanie dla młodych Zasady działania i stan realizacji. Warszawa, 22 maja 2014 r.
Program Mieszkanie dla młodych Zasady działania i stan realizacji Warszawa, 22 maja 2014 r. Cel regulacji Racjonalizacja struktury wydatków budżetowych na mieszkalnictwo (zgodnie z dokumentem pt. Główne
Bardziej szczegółowoRynek nowych mieszkań w III kwartale 2015 r. Przewidujemy: Zwiększenie popytu związane z nowelizacją programu MdM Utrzymanie się przyrostu podaży
Rynek nowych mieszkań w III kwartale 2015 r. Przewidujemy: Zwiększenie popytu związane z nowelizacją programu MdM Utrzymanie się przyrostu podaży nowych mieszkań Umiarkowane wzrosty cen nowych mieszkań
Bardziej szczegółowoBancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy
Bancassurance quo vadis? na IV Kongress Bancassurance 25-26 października 2012 r. Hotel Holiday Inn w Józefowie k. Warszawy 1 Bancassurance definicja i zakres W polskim prawie brak jest formalnej definicji
Bardziej szczegółowoCzy warto wziąć kredyt w euro? Kto ma szansę?
Czy warto wziąć kredyt w euro? Kto ma szansę? Kończą się czasy, w których banki chętnie udzielały kredytów hipotecznych denominowanych do waluty obcej. Dziś otrzymanie kredytu walutowego jest trudne. Kto
Bardziej szczegółowoAGNIESZKA SZKLARCZYK EKSPERT OPTYMALIZACJI ORAZ ZASTOSOWANIA KAIZEN W MARKETINGU
DOSTARCZAM REZULTATY TWORZĄC STRATEGIĘ MARKETINGOWĄ W OPARCIU O METODOLOGIĘ KAIZEN KIM JEST? EKSPERT - W DZIEDZINIE OPTYMALIZACJI ORAZ ZASTOSOWANIA METODOLOGII KAIZEN W MARKETINGU PRAKTYK BIZNESU - OD
Bardziej szczegółowoPATRONAT HONOROWY PARTNER MERYTORYCZNY PARTNER STRATEGICZNY PARTNERZY PATRONAT MEDIALNY
PATRONAT HONOROWY PARTNER MERYTORYCZNY PARTNER STRATEGICZNY PARTNERZY PATRONAT MEDIALNY Polubowne działania przedprocesowe Czynności procesowe Polubowne działania przedegzekucyjne Postępowanie egzekucyjne
Bardziej szczegółowoRAPORT KWARTALNY ZA I KWARTAŁ 2011
RAPORT KWARTALNY ZA I KWARTAŁ 2011 Warszawa, 1 maj 2011 Finhouse Spółka Akcyjna ul. Nowogrodzka 50 lok. 515 00-695 Warszawa Tel. (22) 423 90 85, fax. (22) 353 88 53 info@finhouse.pl Sąd Rejonowy dla m.st.
Bardziej szczegółowoMorizon SA. Prezentacja do raportu rocznego 2015
Morizon SA Prezentacja do raportu rocznego 2015 Grupa Morizon Największy w Polsce niezależny wydawca specjalistycznych serwisów nieruchomościowych 3 mln wizyt miesięcznie Do Grupy należą m.in. Morizon.pl,
Bardziej szczegółowoTECZKA PRASOWA. Czym jest FINANCE-TENDER.COM?
Czym jest FINANCE-TENDER.COM? FINANCE-TENDER.COM jest pierwszą w Polsce platformą przetargową i ogłoszeniową oferującą nowoczesną metodę przeprowadzania przetargów elektronicznych oraz umożliwiającą przedsiębiorstwom
Bardziej szczegółowoEzine 4. Zapraszamy do współpracy. Małe przypomnienie, czym jest CEO? CEO Kurs szkoleniowy CEO Multiplayer event w Szczecinie...
Ezine 4 Zapraszamy do współpracy Zachęcemy do odwiedzenia naszej strony internetowej: www.ceo-project.eu Naszego Facebooka oraz LinkedIn Kto jest zaangażowany? Małe przypomnienie, czym jest CEO?... 2 CEO
Bardziej szczegółowoPROFESJONALNY OUTSOURCING PARTNERSKI DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH. 2015 Businessface Sp. z o.o. 01-199 Warszawa ul. Leszno 21 DALEJ
PROFESJONALNY OUTSOURCING PARTNERSKI DLA INSTYTUCJI FINANSOWYCH 1 KIM JESTEŚMY? KIM JESTEŚMY 2 O NAS Profesjonalny Outsourcing Partnerski dla Instytucji Finansowych. NASZĄ MISJĄ jest uwalnianie biznesu
Bardziej szczegółowoSpis treści. O nas. Nasz zespół Sukcesy. Oferta. Unikalne cechy naszego produktu Odbiorcy oferty Rodzaje nieruchomości pod zabezpieczenie
STAĆ CIĘ NA WIĘCEJ O nas Nasz zespół Sukcesy Oferta Unikalne cechy naszego produktu Odbiorcy oferty Rodzaje nieruchomości pod zabezpieczenie Historie naszych Klientów Spis treści Współpraca Zalety dla
Bardziej szczegółowoNa czym polega odpowiedzialność firmy farmaceutycznej? Raport Społeczny. GlaxoSmithKline Pharmaceuticals
Na czym polega odpowiedzialność firmy farmaceutycznej? Raport Społeczny GlaxoSmithKline Pharmaceuticals 2009-2010 Jerzy Toczyski Prezes Zarządu GlaxoSmithKline Pharmaceuticals SA Od odpowiedzialności do
Bardziej szczegółowoProdukty bankowości hipotecznej dystrybuowane przez pośredników
Produkty bankowości hipotecznej dystrybuowane przez pośredników Kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem wkładu własnego przez BGK Warszawa, czerwiec 2016 r. WPROWADZENIE Witaj na szkoleniu e-learningowym
Bardziej szczegółowoŚwiadomość ubezpieczeniowa rolnika będzie rosła?
.pl https://www..pl Świadomość ubezpieczeniowa rolnika będzie rosła? Autor: Anna Sokół Data: 5 października 2017 Aby nasz rynek ubezpieczeń dobrze funkcjonował, świadomość ubezpieczeniowa powinna być na
Bardziej szczegółowoJeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.
Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat
Bardziej szczegółowoNAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014
NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 KRYTERIA RANKINGU Podstawą oceny ofert była suma kosztów, jakie klient musi zapłacić w ciągu pierwszych 5 lat od czasu zakupu mieszkania. W przypadku kilku wariantów kredytu
Bardziej szczegółowoCzym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje?
Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje? Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław Mudel Edycja z dnia: 02 stycznia 2012 W ostatnim okresie nastąpiło
Bardziej szczegółowoFreecoNet już w każdej branży
komunikat prasowy 8 maja 2012 r. FreecoNet już w każdej branży Raport z badania opinii klientów biznesowych FreecoNet Właściciel małej firmy pracujący mobilnie w branży IT, korzystający głównie z połączeń
Bardziej szczegółowoRaport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl.
Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości
Bardziej szczegółowoWPROWADZENIE I OBSŁUGA INWESTORÓW NA RYNKU POLSKIM
WPROWADZENIE I OBSŁUGA INWESTORÓW NA RYNKU POLSKIM SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009
Bardziej szczegółowoTabela wdrażania rekomendacji Część A - rekomendacje operacyjne
Załącznik nr 2 do Uchwały 4/12 z dnia 5 września 2012 r. Tabela wdrażania rekomendacji Tabela wdrażania rekomendacji Część A - rekomendacje operacyjne Lp. Tytuł raportu 1. Ocena efektywności i skuteczności
Bardziej szczegółowoOMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Sprawozdanie Zarządu z działalności OMEGA KANCELARIE PRAWNE BROKER Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością za okres od dnia 25 lipca 2014 r. do dnia 31 grudnia 2014 r. I. Podstawowe informacje o Spółce
Bardziej szczegółowoRolnik ubankowiony, czyli najlepszy bank dla rolnika
.pl https://www..pl Rolnik ubankowiony, czyli najlepszy bank dla rolnika Autor: Ewa Ploplis Data: 10 lutego 2017 Bank dla rolnika staje się codziennością. Rolnicy coraz częściej korzystają z usług i produktów
Bardziej szczegółowoTYLKO Z NAMI. dotrzesz do nowych klientów i zaprezentujesz się im jako ekspert od nowoczesnego marketingu
TYLKO Z NAMI dotrzesz do nowych klientów i zaprezentujesz się im jako ekspert od nowoczesnego marketingu ZAREKLAMUJ SIĘ w jednym z najważniejszych i najstarszych portali o marketingu oraz w jego comiesięcznych
Bardziej szczegółowoGwarancje ubezpieczeniowe budują zaufanie
Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna Gwarancje ubezpieczeniowe budują zaufanie www.kuke.com.pl Kim jesteśmy Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna (KUKE) prowadzi
Bardziej szczegółowoWartości Doradców Alex T. Great
Wartości Doradców Alex T. Great Odpowiedzialność za słowa, deklaracje i czyny. Mamy świadomość, że każde działanie wywołuje skutki. Zaufanie jakim świat nas obdarza: Klienci, banki, towarzystwa ubezpieczeniowe
Bardziej szczegółowoe-finanse rosną w siłę Autor: Maciej Miskiewicz, Arkadiusz Droździel, Money.pl
e-finanse rosną w siłę Autor: Maciej Miskiewicz, Arkadiusz Droździel, Money.pl Wrocław, maj 2008 Internauci Money.pl w sieci najczęściej zakładają konta osobiste, kupują jednostki funduszy inwestycyjnych
Bardziej szczegółowoForum Małych i Średnich Przedsiębiorstw
2011 Oferta KSU oraz PK dla nowopowstałych firm Forum Małych i Średnich Przedsiębiorstw Jak zostać i pozostać przedsiębiorcą? Iwona Pietruszewska-Cetkowska Czym jest Krajowy System Usług? Krajowy System
Bardziej szczegółowoRynek Mieszkań. Nowych IIMieszkań. Rynek Nowych. kwartał 2014 r. III kwartał 2012 r.
Rynek Nowych Rynek Mieszkań Nowych IIMieszkań kwartał 2014 r. III kwartał 2012 r. str. 02 Na podstawie analizowanych danych przewidujemy: możliwe wzrosty cen w największych polskich miastach, szczególnie
Bardziej szczegółowo66. Międzynarodowe Targi Pomysły, Wynalazki, Nowe Produkty iena 2014 w Norymberdze Poniedziałek, 25 Sierpień :08
Agencja Promocyjna INVENTOR sp. z o.o., jako Oficjalny Przedstawiciel Targów na Polskę zaprasza do wzięcia udziału w 66. Międzynarodowych Targach Pomysły, Wynalazki, Nowe Produkty iena, które odbędą się
Bardziej szczegółowoProgram Mieszkanie dla Młodych Najczęściej zadawane pytania
Program Mieszkanie dla Młodych Najczęściej zadawane pytania WNIOSKI O DOFINANSOWANIE 1. Jak wyglądał proces składania wniosku w programie MDM? Proces wnioskowania o dofinansowanie wkładu własnego przy
Bardziej szczegółowoGwarancja z dotacją Biznesmax Warszawa, 2019
Gwarancja z dotacją Biznesmax Warszawa, 2019 Działalność Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Programów Unii Europejskiej jest finansowana ze środków Budżetu Państwa w ramach programu
Bardziej szczegółowoBank Zachodni WBK odpowiada na potrzeby rolników
.pl https://www..pl Bank Zachodni WBK odpowiada na potrzeby rolników Autor: Redaktor Naczelny Data: 31 maja 2016 Kredyty, pożyczki, leasing przed rolnikami szukającymi sposobu na powiększenie gospodarstwa,
Bardziej szczegółowoREGIONALNY PUNKT KONSULTACYJNY KSU kompleksowe usługi informacyjne oraz doradcze
REGIONALNY PUNKT KONSULTACYJNY KSU kompleksowe usługi informacyjne oraz doradcze Potrzebujesz wsparcia eksperckiego w pierwszym okresie funkcjonowania firmy? Chciałbyś rozwiać wątpliwości dotyczące prawa,
Bardziej szczegółowoOBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW
OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w
Bardziej szczegółowoDIAGNOZA POTRZEB BIZNESOWYCH. Etap I - Diagnoza potrzeb przedsiębiorstwa
Załącznik 6. Wzór Indywidualnego plan potrzeb w zakresie specjalistycznego wsparcia towarzyszącego DIAGNOZA POTRZEB BIZNESOWYCH Nazwa przedsiębiorstwa Adres przedsiębiorstwa Imię i nazwisko przedsiębiorcy
Bardziej szczegółowoÁ Á JAKIE SPECJALNOŚCI
KIERUNEK MARKETING I KOMUNIKACJA RYNKOWA Marketing i komunikacja rynkowa to kierunek przygotowany z myślą o kształceniu wysokiej klasy specjalistów z zakresu marketingu. Zajęcia pozwalają zdobyć wiedzę
Bardziej szczegółowoOferta dla Klientów. Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA
Oferta dla Klientów Perfect Niezależne Doradztwo Finansowe SA Kilka słów o Perfect NDF SA: Firma Perfect NDF powstała 22 lipca 1994r. Od samego początku strategia Spółki ukierunkowana jest na kompleksową
Bardziej szczegółowoDobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.
Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw
Bardziej szczegółowoMieszkania: ceny transakcyjne trzymają poziom
RAPORT Open Finance, lipiec 2009 r. Mieszkania: ceny transakcyjne trzymają poziom W lipcu nie doszło do istotnego pogorszenia nastrojów na rynku mieszkaniowym, choć spodziewaliśmy się go od trzeciego kwartału.
Bardziej szczegółowoZanim zaciągniesz kredyt: najważniejsze pojęcia dla przyszłego kredytobiorcy
Zanim zaciągniesz kredyt: najważniejsze pojęcia dla przyszłego kredytobiorcy Kredyt hipoteczny, to produkt, który zaciągamy dziś, aby zaspokoić potrzeby mieszkaniowe swojego jutra. Radzimy, jak przygotować
Bardziej szczegółowo"Przygotowanie PES do skutecznej sprzedaży, barteru lub pozyskiwania partnerów w ramach CSR"
"Przygotowanie PES do skutecznej sprzedaży, barteru lub pozyskiwania partnerów w ramach CSR" Spotkanie sieciujące dla Doradców Biznesowych OWES Warszawa, 9 kwietnia 2019 Plan działania na dzisiaj 1. Dlaczego
Bardziej szczegółowoOPCJA KOMPLEKSOWE USŁUGI INTERNETOWE
Warszawa, sierpień 2010 r. KLIKNIJ, ABY EDYTOWAĆ STYL OPCJA KOMPLEKSOWE USŁUGI INTERNETOWE O nas Świadczymy kompleksowe usługi informatyczne od 1991 r. Pracowaliśmy dla niemal 400 Klientów. W tym czasie:
Bardziej szczegółowoTwój plan na lepszą przyszłość
Twój plan na lepszą przyszłość Drogi Agencie / Multiagencjo Jest nam niezmiernie miło, że właśnie do Pani/a kierujemy ten krótki list. Nasza oferta jest skierowana zarówno do tych, którzy prowadzą Firmy,
Bardziej szczegółowoRaport Mieszkanie Dla Młodych IVQ 2016
Raport Mieszkanie Dla Młodych IVQ 2016 Białystok, 30.09.2016 1 Podsumowanie Niniejszy raport przedstawia w wielkim skrócie rządowy program pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi
Bardziej szczegółowoRaport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej
Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją
Bardziej szczegółowoDoradcy24 - Strategia i założenia modelu biznesowego. Doradcy24 sp. z o.o., ul. Pańska 73, Warszawa
Doradcy24 - Strategia i założenia modelu biznesowego AGENDA 1. Informacje o spółce 2. Rynek 3. Działalność Doradcy24 4. Strategia na lata 2008-2012 5. Cele emisji i debiutu na NewConnect Profil firmy W
Bardziej szczegółowoŚladami klienta. Jak wiedza na temat zachowania poszukującego nieruchomości w internecie może poprawić skuteczność promocji oferty pośrednika.
Śladami klienta Jak wiedza na temat zachowania poszukującego nieruchomości w internecie może poprawić skuteczność promocji oferty pośrednika. Materiały konferencyjne dla uczestników XI Krajowej Konferencji
Bardziej szczegółowoRekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.
Rekomendacja U (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. 2 3 Rekomendacja 7.1 Bank jako ubezpieczający w danej umowie ubezpieczenia nie powinien jednocześnie przy tej samej umowie występować
Bardziej szczegółowoDziennikarze technologiczni pod lupą ComPress
Dziennikarze technologiczni pod lupą ComPress Agencja Public Relations ComPress zrealizowała badanie mające na celu poznanie opinii dziennikarzy zajmujących się nowymi technologiami na temat preferowanych
Bardziej szczegółowoKomunikaty, wydarzenia i artykuły firmowe w Serwisach branżowych xtech.pl
Komunikaty, wydarzenia i artykuły firmowe w Serwisach branżowych xtech.pl Spis treści: Użytkownicy Serwisów xtech.pl... 3 Promowanie komunikatów i wydarzeń firmowych... 4 Artykuły... 5 Kontakt:... 6 4
Bardziej szczegółowoKontekst sytuacyjny: Pytanie pozostaje tylko w jakich obszarach ich rozwijać?
WPŁYW POZIOMU ŚWIADOMOŚCI BIZNESOWEJ NA ROZWÓJ ORGANIZACJI SPRZEDAŻY NA RYNKU PRODUKTÓW FMCG Szanowni Państwo, Przedstawiamy Państwu poniższą ofertę dotyczącą wsparcia pracowników działu sprzedaży w Państwa
Bardziej szczegółowoCo należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?
Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007
Bardziej szczegółowoInternetowe modele biznesowe. dr Mirosław Moroz
Internetowe modele biznesowe dr Mirosław Moroz Zagadnienia A. Co to jest model biznesowy B. Tradycyjne modele biznesowe C. Internetowe modele biznesowe Co to jest model biznesowy Model biznesowy określa
Bardziej szczegółowoManufaktura czy e-fabryka ubezpieczeń? Jakie produkty życiowe mają szansę na dojrzałym rynku i jak prowadzić ich dynamiczną dystrybucję.
.expertise.innovation.partnership Manufaktura czy e-fabryka ubezpieczeń? Jakie produkty życiowe mają szansę na dojrzałym rynku i jak prowadzić ich dynamiczną dystrybucję. 1 Skończyły się zielone pola -
Bardziej szczegółowoAkcjonariusze TIM S.A.
Wrocław, 20.03.2015 r. Krzysztof Folta Prezes Zarządu TIM S.A. Akcjonariusze TIM S.A. Szanowni Państwo, Mam zaszczyt przekazać Państwu jednostkowy Raport Roczny TIM SA oraz skonsolidowany Raport Roczny
Bardziej szczegółowoZGŁOSZENIE POMYSŁU do Konkursu INNOWACYJNY POMYSŁ 2008
ZGŁOSZENIE POMYSŁU do Konkursu INNOWACYJNY POMYSŁ 2008 KONKURS Zgłoszenie pomysłu do Konkursu należy przysłać do 17 listopada, e-mailem na adres konkurs@uni.lodz.pl Rozstrzygnięcie Konkursu do 12 grudnia
Bardziej szczegółowoSZKOLENIA CERTYFIKOWANE
SZKOLENIA CERTYFIKOWANE SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w Lublinie aby wspierać
Bardziej szczegółowoHome intelligence. FIBARO dla deweloperów
Home intelligence FIBARO dla deweloperów Gdzie jesteśmy? Home intelligence 2 TUTAJ MOŻNA NAS ZNALEŹĆ O firmie Firma Fibar Group sp. z o.o jest innowacyjnym przedsiębiorstwem powstałym w Poznaniu pod koniec
Bardziej szczegółowoDoświadczenie. Uczestniczymy w projektach pozyskiwania kapitału na inwestycje budownictwa mieszkaniowego i komercyjnego:
Kim Jesteśmy? Grupa Upper Finance to prężnie rozwijająca się instytucja doradztwa finansowego. Działamy z myślą o zapewnieniu najwyższych standardów usług finansowych. Oferujemy wiedzę, znajomość rynku
Bardziej szczegółowoRAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur
RAPORT: MMP a kontrahenci opóźniający zapłatę faktur Wyniki badania dotyczącego sposobów postępowania polskich mikro- i małych przedsiębiorstw w stosunku do kontrahentów nieprzestrzegających terminów płatności
Bardziej szczegółowoPuls Rynku Nieruchomości 01/05. Kwiecień Raport Metrohouse i Gold Finance
Puls Rynku Nieruchomości Raport Metrohouse i Gold Finance Kwiecień 2019 01/05 Kredyty hipoteczne Po bardzo dobrym dla banków roku 2018 pod względem sprzedaży kredytów, przyszedł czas podsumowań i prognoz
Bardziej szczegółowoRYNEK MIESZKANIOWY PAŹDZIERNIK 2015
RYNEK MESZKANOWY PAŹDZERNK Deweloperzy już od drugiej połowy 2013 roku cieszą się dobrymi wynikami sprzedażowymi, jednak dynamiczny wzrost sprzedaży mieszkań odnotowuje się od marca r., kiedy to Rada Polityki
Bardziej szczegółowoWdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących
Wdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych Urząd Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoPunkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność gospodarczą
2012 Punkt Konsultacyjny KSU- usługi informacyjne i doradcze dla przedsiębiorców i osób zamierzających założyć działalność gospodarczą Usługi PK KSU jako pierwowzór nowych usług PK DIAGNOZA POTRZEB KLIENTA
Bardziej szczegółowoReforma regulacyjna sektora bankowego
Reforma regulacyjna sektora bankowego Zarządzanie relacją z klientem jako element zarządzania ryzykiem 11 grudnia 2017 Jak rozumiemy conduct risk? Wprowadzenie Ryzyko relacji z klientem jest ryzykiem związanym
Bardziej szczegółowoSkorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony.
Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Jedną z metod sfinansowania biznesowego przedsięwzięcia jest skorzystanie z funduszy
Bardziej szczegółowoPakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu. Oszczędzamy czas i pieniądze Przedsiębiorców
Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu Planowanie sukcesji to system zabezpieczeń prawnych i finansowych, którego celem jest zminimalizowanie ryzyk i zagrożeń związanych ze śmiercią
Bardziej szczegółowo