Infolinia: TUiR Allianz Polska S.A.

Transkrypt

1 Infolinia: TUiR Allianz Polska S.A. BIBPU-O04 11/10

2 Ubezpieczenia majątkowe Ogólne warunki ubezpieczenia utraty zysku Allianz Biznes Plus Allianz ubezpieczenia od A do Z.

3 Spis treści Postanowienia ogólne Definicje Przedmiot ubezpieczenia Miejsce ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia Wyłączenia odpowiedzialności Suma ubezpieczenia i składka Okres ochrony ubezpieczeniowej. Okres odszkodowawczy Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Wypłata odszkodowania Ustalenie wysokości szkody i odszkodowania Postanowienia końcowe

4 Ogólne warunki ubezpieczenia utraty zysku Allianz Biznes Plus Postanowienia ogólne Ogólne warunki ubezpieczenia utraty zysku Allianz Biznes Plus, zwane dalej o. w. u., stosuje się w umowach ubezpieczenia utraty zysku w wyniku zakłóceń lub przerw w działalności gospodarczej Ubezpieczonego, zawieranych z przedsiębiorcami lub na rachunek przedsiębiorców przez Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna, zwane dalej Allianz. Ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia utraty zysku Allianz Biznes Plus, zwanej dalej umową ubezpieczenia utraty zysku, mogą być objęci przedsiębiorcy prowadzący księgi rachunkowe zgodnie z Ustawą o rachunkowości z dnia 29 września 1994 r. (Dz. U. z 2002 r. nr 76, poz. 694 z późn. zm.) oraz przepisami wykonawczymi do powołanej ustawy. Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia utraty zysku jest wcześniejsze lub jednoczesne zawarcie umowy ubezpieczenia rzeczy ruchomych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia Allianz Biznes Plus, zwanych dalej o.w.u. Allianz Biznes Plus. Okres ochrony ubezpieczeniowej z umowy ubezpieczenia utraty zysku nie może być dłuższy niż okres ochrony ubezpieczeniowej z umowy ubezpieczenia zawartej na podstawie o.w.u. Allianz Biznes Plus. 5. W sprawach nieuregulowanych niniejszymi o.w.u. mają zastosowanie odpowiednie postanowienia o.w.u. Allianz Biznes Plus. 6. Wprowadzenie do umowy ubezpieczenia utraty zysku postanowień dodatkowych lub odmiennych od niniejszych o.w.u. wymaga formy pisemnej i przyjęcia tych postanowień przez obie strony umowy pod rygorem nieważności. Różnicę pomiędzy treścią umowy ubezpieczenia a o.w.u. Allianz przedstawi Ubezpieczającemu na piśmie przed zawarciem umowy, chyba że do zawarcia umowy dochodzi w wyniku negocjacji stron. Definicje Użyte w niniejszych o.w.u. określenia mają następujące znaczenie: 1) Koszty stałe wydatki poniesione przez Ubezpieczonego, będące kosztami w rozumieniu odpowiednich przepisów podatkowych, które nie zależą od wielkości zakupów, produkcji lub sprzedaży, takie jak: odpisy amortyzacyjne (koszt zużycia rzeczowego majątku trwałego), opłaty dzierżawne, czynsze, opłaty podstawowe za pobór energii elektrycznej, cieplnej, wody i gazu, odsetki od kredytów, koszty działania administracji, podstawowe wynagrodzenia wraz z narzutami (bez premii uzależnionych od wyników działalności gospodarczej Ubezpieczonego), składki ubezpieczeniowe naliczane na innej podstawie niż produkcja lub sprzedaż oraz inne stałe opłaty niezależne od wielkości zakupów, produkcji lub sprzedaży; 2) Koszty zmienne wydatki poniesione przez Ubezpieczonego, będące kosztami w rozumieniu odpowiednich przepisów podatkowych, których wysokość zmienia się wraz ze zmianą wielkości zakupów, produkcji lub sprzedaży, do których zalicza się w szczególności: a) koszty materiałów, surowców, opakowań (łącznie z kosztami ich transportu, załadunku i rozładunku), b) koszty transportu, opłaty za przesyłki i pozostałe opłaty wywozowe, c) składki ubezpieczeniowe naliczane od wielkości produkcji lub sprzedaży, d) uzależnione od wielkości zakupów, produkcji lub sprzedaży opłaty licencyjne i honoraria za wynalazki; 3) Maksymalny okres odszkodowawczy zadeklarowany przez Ubezpieczającego we wniosku ubezpieczeniowym okres odszkodowawczy wynoszący: 3, 6, 9 lub 12 miesięcy, rozpoczynający się w dniu wystąpienia szkody rzeczowej powodującej zakłócenie lub przerwanie działalności gospodarczej Ubezpieczonego; 4) Okres odszkodowawczy (okres trwania szkody) okres trwający od dnia wystąpienia szkody rzeczowej powodującej zakłócenie lub przerwanie działalności gospodarczej Ubezpieczonego aż do dnia wyeliminowania negatywnego wpływu tej szkody na wyniki działalności gospodarczej Ubezpieczonego, jednak nie dłużej niż do dnia wygaśnięcia maksymalnego okresu odszkodowawczego; 5) Okres wyceny przedział czasu, w którym odbywa się oszacowanie wysokości szkody w zysku brutto wynikającej z zakłócenia lub przerwy w działalności gospodarczej Ubezpieczonego; okres wyceny to okres 12 miesięcy poprzedzających dzień, w którym szkoda rzeczowa przestała wywierać ujemny wpływ na wyniki działalności operacyjnej Ubezpieczającego, lub dzień wygaśnięcia maksymalnego okresu odszkodowawczego, jeżeli szkoda w zysku brutto trwa dalej; 6) Przedsiębiorca osoba fizyczna, osoba prawna, jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną prowadząca we własnym imieniu działalność gospodarczą lub zawodową; 7) Przychody ze sprzedaży suma przychodów netto (tj. bez VAT, ceł, akcyzy) uzyskanych i należnych Ubezpieczonemu z tytułu sprzedanych albo dostarczonych produktów i/lub towarów oraz świadczonych usług w ramach prowadzonej w miejscu ubezpieczenia działalności gospodarczej Ubezpieczonego; w rozumieniu niniejszej definicji do przychodów ze sprzedaży nie zalicza się przychodów osiągniętych z tytułu operacji niezwiązanych bezpośrednio z przedmiotem działalności gospodarczej Ubezpieczonego, jak np. inwestycje kapitałowe, przychody z lokat, kupna i sprzedaży, nieruchomości itp.; 8) Szkoda rzeczowa uszkodzenie, zniszczenie lub utrata ubezpieczonych rzeczy, wykorzystywanych przez Ubezpieczonego do prowadzenia działalności gospodarczej w miejscu ubezpieczenia, powstałe bezpośrednio wskutek zdarzenia ubezpieczeniowego zdefiniowanego w o.w.u. Allianz Biznes Plus jako pożar, uderzenie pioruna, eksplozja, implozja, uderzenie lub upadek statku powietrznego, terroryzm, silny wiatr, grad, żywioły, za które Allianz ponosi odpowiedzialność stosownie do o.w.u. Allianz Biznes Plus; 9) Ubezpieczający osoba posiadająca zdolność do czynności prawnych (osoba fizyczna, osoba prawna, jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej), zawierająca z Allianz umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacenia składki ubezpieczeniowej; 10) Ubezpieczony przedsiębiorca, na rzecz którego została zawarta umowa ubezpieczenia; wszystkie postanowienia niniejszych o.w.u. dotyczące Ubezpieczonego stosuje się odpowiednio do Ubezpieczającego; 11) Zysk z działalności gospodarczej Ubezpieczonego dodatnia różnica między całkowitymi przychodami ze sprzedaży a poniesionymi na ich wytworzenie kosztami, to jest kosztami stałymi i zmiennymi; 12) Zysk brutto w rozumieniu o.w.u. zysk z działalności gospodarczej Ubezpieczonego zadeklarowanej we wniosku o ubezpieczenie Allianz Biznes Plus, powiększony o koszty stałe (przychody ze sprzedaży pomniejszone o koszty zmienne). Przedmiot ubezpieczenia Przedmiotem ubezpieczenia jest przewidywany zysk brutto, który Ubezpieczony osiągnąłby z działalności gospodarczej prowadzonej w miejscu ubezpieczenia, w maksymalnym okresie odszkodowawczym, gdyby działalność gospodarcza nie została przerwana lub zakłócona w następstwie szkody rzeczowej, za którą Allianz ponosi odpowiedzialność stosownie do postanowień 5, oraz koszty stałe poniesione przez Ubezpieczonego w okresie odszkodowawczym. 1

5 Miejsce ubezpieczenia Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy szkody rzeczowej powodującej zakłócenie lub przerwę w działalności gospodarczej Ubezpieczonego, prowadzonej w miejscu ubezpieczenia. Za miejsce ubezpieczenia objęte ochroną uważa się miejsce ubezpieczenia ustalone w umowie zawartej na podstawie o.w.u. Allianz Biznes Plus. 5. Zakres ubezpieczenia Zakres ubezpieczenia obejmuje udokumentowany utracony zysk, o którym mowa w 3, oraz udokumentowane koszty stałe poniesione w okresie odszkodowawczym, które Ubezpieczony musiałyby ponieść pomimo spadku produkcji lub sprzedaży, albo wskutek wzrostu kosztów w bezpośrednim następstwie szkody rzeczowej. Odpowiedzialność Allianz z umowy ubezpieczenia utraty zysku powstaje wyłącznie wtedy, gdy przyczyną szkody rzeczowej powodującej zakłócenie lub przerwę w działalności gospodarczej Ubezpieczonego było zdarzenie ubezpieczeniowe zdefiniowane w o.w.u. Allianz Biznes Plus jako pożar, uderzenie pioruna, eksplozja, implozja, uderzenie lub upadek statku powietrznego, terroryzm, silny wiatr, grad, żywioły, pod warunkiem że Allianz ponosi odpowiedzialność za szkodę stosownie do postanowień o.w.u. Allianz Biznes Plus. Do szkód rzeczowych, które nie powodują powstania odpowiedzialności Allianz z umowy ubezpieczenia utraty zysku, zalicza się szkody: 1) powstałe z przyczyn innych niż określone w ust. 2; 2) powstałe jako następstwo nieszczęśliwego wypadku; 3) w dokumentach, planach, księgach zakładowych, kartotekach, rysunkach, wzorach oraz wszelkich informacjach bez względu na nośnik danych. Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte: 1) koszty zmienne, 2) podatek od towarów i usług (VAT), podatek akcyzowy i cła wywozowe, 3) koszty niemające bezpośredniego związku z działalnością produkcyjną, handlową czy usługową Ubezpieczonego, w tym koszty ponoszone z tytułu zarządzania portfelem inwestycyjnym i dotyczące inwestycji kapitałowych. 5. W przypadku ustalenia odpowiedzialności Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia utraty zysku koszty stałe są zwracane w granicach sumy ubezpieczenia według następujących zasad: 1) Allianz odpowiada za poniesione przez Ubezpieczonego koszty stałe, jeżeli ich poniesienie było prawnie lub ekonomicznie uzasadnione oraz jeżeli mogłyby być przez Ubezpieczonego pokryte przy niezakłóconym przebiegu działalności gospodarczej; 2) za ekonomicznie uzasadnione uznaje się koszty czynszu najmu i/lub czynszu dzierżawy związane z budynkiem/lokalem, w którym powstała szkoda rzeczowa, ponoszone w zadeklarowanym przez Ubezpieczającego maksymalnym okresie odszkodowawczym, jednakże nie dłużej niż do dnia wygaśnięcia szkody (okres odszkodowawczy); 3) koszty wynagrodzeń oraz prowizji, poniesione po najbliższym możliwym po dacie szkody terminie wypowiedzenia, zostaną uznane za ekonomicznie uzasadnione tylko wtedy, jeżeli ich poniesienie było konieczne do zatrzymania pracowników i/lub agentów (przedstawicieli handlowych) Ubezpieczonego; 4) odpisy amortyzacyjne (umorzenia) z tytułu użytkowania budynków, maszyn i urządzeń zostaną zwrócone wówczas, gdy dotyczą maszyn i urządzeń niedotkniętych szkodą rzeczową; 5) przy ustalaniu wysokości szkody będą uwzględnione wszystkie znane Allianz okoliczności, które przy niezakłóconym przebiegu działalności wywarłyby korzystny lub negatywny wpływ na wyniki ekonomiczne Ubezpieczonego; 6) przy ustalaniu odszkodowania Allianz zmniejsza wysokość odszkodowania o korzyści ekonomiczne, które pojawiły się w związku z wystąpieniem szkody po ustaniu jej skutków w czasie trwania uzgodnionego maksymalnego okresu odszkodowawczego. 6. Wyłączenia odpowiedzialności Odpowiedzialność Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia utraty zysku jest wyłączona w takiej części, w jakiej szkoda jest wynikiem: 1) zdarzenia nieobjętego ochroną ubezpieczeniową bądź gdy Allianz nie ponosi odpowiedzialności za szkodę, stosownie do postanowień o.w.u. Allianz Biznes Plus, 2) zarządzenia uprawnionego urzędu ograniczającego możliwość odbudowy, wznowienia lub dalszego prowadzenia działalności gospodarczej przez Ubezpieczonego, 3) braku dostępu Ubezpieczonego w odpowiednim czasie do środków finansowych wystarczających na odbudowę, remont lub zakup zniszczonych, uszkodzonych lub utraconych rzeczy bądź zwłoki Ubezpieczonego przy podjęciu czynności zmierzających do przywrócenia działalności gospodarczej. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności Allianz wymienione w o.w.u. Allianz Biznes Plus mają zastosowanie także do odpowiedzialności Allianz z tytułu umowy ubezpieczenia utraty zysku. 7. Suma ubezpieczenia i składka Suma ubezpieczenia utraty zysku może zostać określona wg jednego z dwóch wariantów: 1) suma ubezpieczenia jest równa sumie ubezpieczenia rzeczy ruchomych od pożaru i innych zdarzeń losowych, obowiązującej w ramach umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie o.w.u. Allianz Biznes Plus, 2) suma ubezpieczenia jest wyliczona na podstawie formularza Allianz, stanowiącego załącznik do umowy ubezpieczenia utraty zysku. Maksymalna suma ubezpieczenia w umowie ubezpieczenia utraty zysku wynosi zł (pięć milionów złotych). W przypadku ustalenia wyższej sumy ubezpieczenia niniejsze o.w.u. nie mają zastosowania. Sposób ustalania i opłacania składki reguluje 14 o.w.u. Allianz Biznes Plus. 8. Okres ochrony ubezpieczeniowej. Okres odszkodowawczy Podstawą zawarcia umowy ubezpieczenia utraty zysku jest wypełniony i podpisany przez Ubezpieczającego wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia utraty zysku, a w przypadku opisanym w 7 ust. 1 pkt 2) dodatkowo wypełniony formularz do wyliczenia sumy ubezpieczenia. Sposób zawierania umowy ubezpieczenia oraz okres ochrony ubezpieczeniowej (jej początek i koniec) reguluje 13 o.w.u. Allianz Biznes Plus, z zastrzeżeniem postanowień 1 ust. 3, 4 niniejszych o.w.u. Bez względu na długość zadeklarowanego maksymalnego okresu odszkodowawczego kwoty wyliczone zgodnie z 7 ust. 1 pkt 1) i 2) są zawsze traktowane jako wartości roczne. Maksymalny okres odszkodowawczy rozpoczyna się w momencie powstania szkody rzeczowej, za którą Allianz ponosi odpowiedzialność zgodnie z o.w.u. Allianz Biznes Plus. Jeżeli obiektywne stwierdzenie momentu jej powstania jest niemożliwe, za początek szkody uznany będzie moment, od którego Ubezpieczający/Ubezpieczony mógł ponad wszelką wątpliwość najwcześniej rozpoznać powstanie szkody w rzeczach, najpóźniej jednak od dnia, w którym pojawiła się szkoda w zysku. 2

6 9. Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Ubezpieczający/Ubezpieczony jest zobowiązany do prawidłowego i rzetelnego prowadzenia rachunkowości, w tym ksiąg rachunkowych, dokumentacji księgowej i sprawozdań finansowych oraz rachunku zysków i strat zgodnie z przepisami określonymi w 1 ust. 2 i udostępnienia tej dokumentacji Allianz w razie wystąpienia szkody. Ubezpieczony zobowiązany jest do przestrzegania obowiązków, o których mowa w 15 o.w.u. Allianz Biznes Plus. 10. Wypłata odszkodowania Allianz przyjmując swoją odpowiedzialność obowiązany jest do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni od daty otrzymania zgłoszenia szkody, chyba że ustalono odpowiedzialność Allianz co do zasady, a nie jest możliwe ustalenie w tym czasie wysokości szkody. W takim przypadku Allianz wypłaca zaliczkę na poczet odszkodowania w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Allianz albo wysokości zaliczki na poczet odszkodowania okazało się niemożliwe, zaliczka na poczet odszkodowania powinna być wypłacona w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Allianz będzie wypłacał Ubezpieczonemu zaliczki na poczet odszkodowania, każdorazowo, maksymalnie do wysokości odpowiadającej bezspornej wielkości już powstałej szkody, pod warunkiem że odpowiedzialność odszkodowawcza Allianz została jednoznacznie stwierdzona pomimo tego, że szkoda trwa dalej. 1 Ustalenie wysokości szkody i odszkodowania Allianz ustala wysokość odszkodowania za szkodę w zysku powstałą w następstwie zakłócenia lub przerwy w działalności gospodarczej Ubezpieczonego, zgodnie z 5 niniejszych o.w.u. Podstawą do obliczenia odszkodowania jest różnica pomiędzy przewidywanym zyskiem brutto, jaki przy uwzględnieniu wszystkich znanych pozytywnych i negatywnych okoliczności zostałby osiągnięty w okresie wyceny, gdyby szkoda rzeczowa i będąca jej następstwem przerwa lub zakłócenie w działalności gospodarczej Ubezpieczonego w ogólne nie wystąpiły, a zyskiem brutto, jaki został osiągnięty w okresie wyceny pomimo wystąpienia szkody rzeczowej. W przypadku gdy w okresie wyceny Ubezpieczony zanotował stratę, za osiągnięty zysk brutto przyjmuje się zero. Wyliczenie odszkodowania obywa się w oparciu o dokumenty księgowe i rachunki posiadane przez Ubezpieczonego, potwierdzające uzyskanie przychodów i poniesienie kosztów. Przy ustalaniu wysokości szkody w zysku brutto Allianz uwzględni wszystkie znane mu okoliczności, które przy niezakłóconym przebiegu działalności ubezpieczonego wywarłyby korzystny lub negatywny wpływ na wyniki jego działalności operacyjnej. Jeżeli okres odszkodowawczy trwał krócej niż 12 miesięcy, odszkodowanie jest wypłacane maksymalnie do wysokości kwoty, która odpowiada części sumy ubezpieczenia proporcjonalnej do długości okresu odszkodowawczego. 5. Jeżeli ubezpieczenie zawarte zostało w wariancie: 1) o którym mowa w 7 ust. 1 pkt 1), a w momencie wystąpienia szkody rzeczowej suma ubezpieczenia rzeczy ruchomych była niższa od ich wartości, to Allianz pokryje tylko część szkody w utraconym zysku brutto, pozostającą w takim samym stosunku do całej szkody, w jakim suma ubezpieczenia rzeczy ruchomych pozostaje do ich wartości odtworzeniowej lub rzeczywistej; 2) o którym mowa w 7 ust. 1 pkt 2) i wyliczona przez Ubezpieczającego suma ubezpieczenia okazała się zaniżona, to Allianz odpowiada jedynie za część szkody w utraconym zysku brutto, pozostającą w takim samym stosunku do całej szkody, w jakim limit odpowiedzialności pozostawał do poprawnie wyliczonej sumy ubezpieczenia, zgodnie z metodą przyjętą na formularzu do wyliczania sumy ubezpieczenia. 6. Ubezpieczony współuczestniczy w odszkodowaniu w ustalonej wysokości zwanej franszyzą redukcyjną. Wysokość franszyzy redukcyjnej będzie każdorazowo potrącana z góry od wyliczonej kwoty całkowitego odszkodowania. 7. Franszyza redukcyjna jest ustalana w formule czasowej (w dniach roboczych). Czasowa franszyza redukcyjna rozpoczyna swój bieg w momencie powstania szkody rzeczowej. 8. W przypadku, o którym mowa w ust. 6, odpowiedzialność Allianz dotyczy szkody powstałej od momentu wygaśnięcia czasowej franszyzy redukcyjnej. 9. W ramach odszkodowania oraz w granicach sumy ubezpieczenia Allianz zwraca koszty stałe zgodnie z 5 o.w.u. 10. W ramach sumy ubezpieczenia Allianz pokrywa poniesione w związku z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego udokumentowane i ekonomicznie uzasadnione koszty działań podjętych przez Ubezpieczonego w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów, jeżeli działania te były celowe, chociażby okazały się bezskuteczne. 1 Zasady ustalenia odszkodowania przez rzeczoznawców uregulowane są w 18 o.w.u. Allianz Biznes Plus. 1 Ustalenia rzeczoznawców muszą zawierać: 1) rachunki zysków i strat za bieżący rok obrotowy do momentu wystąpienia zakłócenia lub przerwy w działalności gospodarczej Ubezpieczonego i za cały miniony rok obrachunkowy, zgodne z ustawą o rachunkowości; 2) prognozowany rachunek zysków i strat, przedstawiający zysk i koszty Ubezpieczonego w okresie trwania szkody, gdyby nie doszło do zakłócenia lub przerwy w jego działalności gospodarczej; 3) rachunek zysków i strat, przedstawiający przychody, koszty i zysk Ubezpieczonego w okresie trwania szkody powstałej wskutek zaistniałego zakłócenia lub przerwy w działalności gospodarczej, sporządzony zgodnie z ustawą o rachunkowości; 4) informacje, czy i w jaki sposób w procesie ustalania wysokości odszkodowania zostały uwzględnione czynniki mające wpływ na zakres i rozmiar roszczenia Ubezpieczonego. 1 Rzeczoznawcy w sporządzonych rachunkach wyników powinni uwzględnić postanowienia zawarte w definicjach niniejszych o.w.u. Wszystkie rodzaje kosztów powinny być wykazane osobno, z wyraźnym zaznaczeniem kosztów stałych. 1 Postanowienia końcowe W kwestiach nieunormowanych niniejszymi o.w.u. oraz umową ubezpieczenia zastosowanie mają o.w.u. Allianz Biznes Plus, przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa. 3

7 Spory wynikające z umowy ubezpieczenia rozpatrują sądy powszechne właściwe rzeczowo i miejscowo dla siedziby Allianz lub miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, w postępowaniu cywilnym procesowym. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu TUiR Allianz Polska S.A. nr 102/2010 z dnia i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od dnia 1 grudnia 2010 r. Skargi i zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy ubezpieczenia Ubezpieczający, Ubezpieczony lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może zgłaszać do Centrali TUiR Allianz Polska S.A. (Dyrekcji Generalnej). Skargi mogą być kierowane także do Rzecznika Ubezpieczonych. Piotr Dzikiewicz Wiceprezes Zarządu Michael Müller Wiceprezes Zarządu Jerzy Nowak Wiceprezes Zarządu Dariusz Karłowicz Członek Zarządu Zbigniew Świątek Wiceprezes Zarządu 4

8 Notatki 5