Prowadzenie wykładu: Daria Pawęda Dyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej

Transkrypt

1 Prowadzenie wykładu: Daria Pawęda Dyrektor Departamentu Bankowości Internetowej i Mobilnej 1

2 Facebook, Twitter, Instagram: Bank BPS Mobilnie Oficjalny hashtag #AkademiaBankuBPS Facebook: Twitter: Instagram: WWW: 2

3 Jaka jest rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości? 3

4 Dlaczego jest tak duża rola aplikacji mobilnych w dzisiejszej bankowości? 4

5 Trochę danych Na świecie w styczniu 2015 r. było ponad 3,64 mld użytkowników telefonów komórkowych W styczniu 2015 r. było ok. 7,21 mld ludzi na świecie, czyli penetracja wyniosła ponad 50% Penetracja urządzeń mobilnych w Polsce osiągnęła już ponad 70 %, a liczba tych urządzeń wzrosła w Polsce do ponad 28 mln sztuk (dla porównania w 2013 r. było ok. 22 mln sztuk). 5 Źródło: Raport Digital, Social& Mobile in 2015

6 Telefon komórkowy ma ponad połowa populacji świata, w tym rośnie liczba posiadanych urządzeń typu smartfon. W 2015 r. było 1,91 mld użytkowników smartfonów, a w 2016 r. już nawet 2,16 mld. 6

7 15% internautów korzysta tylko ze smartfona Prawie co siódmy internauta na świecie łączy się z internetem tylko za pomocą urządzeń mobilnych, głównie smartfona. 7 Źródło:

8 Udział internautów mobilnych na świecie (2016 r.) 79% internauci korzystający z wielu urządzeń do łączenia się z internetem (komputery, tablety, smartfony, etc.) 15% użytkownicy posiadający tylko smartfona do łączenia się z siecią 6% osoby nieposiadające smartfona nie miały dostępu do internetu w ciągu ostatniego miesiąca Źródło:

9 Rynek bankowości mobilnej III kw r. Na koniec III kwartału 2016 r. z bankowości mobilnej korzystało w Polsce już blisko 7,1 mln osób. Na koniec III kwartału 2013 roku było ich zaledwie 2,1 mln. Na koniec IV kwartału 2014 r. niecałe 3,5 mln aktywnych użytkowników. Na koniec września 2015 roku blisko 5 mln. Z bankowości internetowej korzysta aktywnie nieco ponad 15,2 mln klientów. 9 Źródło: PRNews.pl

10 10 *Źródło: PRNews.pl, Bankier.pl, banki

11 Historia bankowości mobilnej w Polsce WBK uruchomił mobilną stronę WAP w 2000 r. Pierwsza aplikacja ios: Raiffeisen Bank (grudzień 2009 r.). * rys. Evangelist.pl 11

12 Sukces bankowości mobilnej, bo.... telefon mam zawsze przy sobie 12

13 Zalety bankowości mobilnej 13 Dostępność Łatwość obsługi Usługi niedostępne z poziomu serwisu internetowego Bezpieczeństwo Bogactwo możliwości rozwoju

14 Zalety bankowości mobilnej Dostępność Dostęp do wszystkich operacji na koncie bankowym niezależnie od miejsca, w którym się akurat dana osoba znajduje. Dowolną czynność możemy wykorzystać zdalnie z dowolnego miejsca, bez konieczności powrotu do domu czy fatygowania się do placówki danej instytucji. 14

15 Zalety bankowości mobilnej Łatwość obsługi Prosty interfejs Aplikacja nie wymaga zapamiętywania oraz wpisywania adresu internetowego aby z niej skorzystać, wystarczy ją po prostu uruchomić. Aplikacje mobilne są mniej zależne od prędkości łącza internetowego ze względu na to, iż nie wymagają pobrania informacji mało istotnych z perspektywy użytkownika (np. grafiki) są one zintegrowane z aplikacją na stałe. 15

16 Zalety bankowości mobilnej Usługi niedostępne z poziomu serwisu internetowego Płatności np. BLIK, HCE Skanowanie QR kodów Geolokalizacja 16

17 Zalety bankowości mobilnej Bezpieczeństwo aplikacje są certyfikowane pod kątem bezpieczeństwa nie tylko przez banki, które je opracowują, ale również dodatkowo przez sklepy, w których są one udostępnione dla klientów, z uwagi na możliwość dostosowania architektury aplikacji do konkretnego systemu operacyjnego są one stabilniejsze, lepiej zoptymalizowane i lepiej zabezpieczone niż serwisy internetowe, dla smartfonów są dostępne wydajne i skuteczne programy antywirusowe, których bazy danych są nieustannie aktualizowane, smartfony rzadziej zostają zainfekowane złośliwym oprogramowaniem, komputery stacjonarne znacznie częściej stają się celem ataków hakerskich. 17

18 Zalety bankowości mobilnej Bogactwo możliwości rozwoju Integracja z wearables (np. smartwatch) Integracja z bankowością internetową Biometria Wykorzystanie aparatu fotograficznego wbudowanego w smartfon. 18

19 Rodzaje bankowości mobilnej Wersje Lajt Strony responsywne (Responsive Web Design) Aplikacje natywne (Android, ios, Windows Phone) Płatności mobilne (m-płatności) NFC HCE BLIK 19

20 Rodzaje bankowości mobilnej Wersja light - specjalna wersja systemu bankowości internetowej, przystosowana do urządzeń mobilnych. Mobilny system transakcyjny został przygotowany w taki sposób, by w jak najmniejszym stopniu obciążać łącze internetowe. Elementy graficzne systemu zostały zredukowane do minimum, dzięki czemu wyświetlanie stron jest szybkie i wygodne. 20

21 Rodzaje bankowości mobilnej Strony responsywne czyli Responsive Web Design (RWD) - technika projektowania strony www, tak aby jej wygląd i układ dostosowywał się automatycznie do rozmiaru okna urządzenia, na którym jest wyświetlany np. przeglądarki, smartfonów czy tabletów. Strona tworzona w takiej technice jest uniwersalna i wyświetla się dobrze zarówno na dużych ekranach, jak i na smartfonach czy tabletach. 21

22 Rodzaje bankowości mobilnej Aplikacja natywna - jest typową aplikacją mobilną, napisaną od podstaw w języku programowania odpowiednim dla danego systemu operacyjnego. Wszystkie funkcje są pisane od podstaw przez programistę umożliwia to budowanie rozbudowanych aplikacji oraz nie ogranicza kreatywności programisty w ilości funkcji. 22

23 23 Aplikacje natywne czy RWD?

24 Rodzaje bankowości mobilnej Płatności Mobilne/M-płatności BLIK (Polski Standard Płatności) NFC - model SIM-centric Klient, który chce płacić telefonem zbliżeniowo musi najpierw podpisać umowę z jednym z dwóch telekomów: Orange lub T-Mobile. HCE (MasterCard, Visa) W przypadku HCE nie jest potrzebna umowa z operatorem. Wystarczy założyć konto w banku (lub elektroniczną portmonetkę) i aktywować aplikację na telefonie. Pekao SA jest pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił swoim klientom zbliżeniowe płatności mobilne wykorzystujące technologię HCE. APPLE PAY oraz ANDROID PAY (GOOGLE WALLET) Dane karty są wprowadzanie do telefonu za pomocą zdjęcia lub ręcznie, następnie dane są weryfikowane przez Bank-wydawcę. Płatność odbywa się poprzez wybranie karty w aplikacji oraz przyłożenie telefonu do terminala zbliżeniowego. 24

25 Sukces płatności mobilnych, bo. telefon mam zawsze przy sobie nie muszę nosić z sobą karty płatniczej nie muszę nosić z sobą portfela 25

26 Kierunek? Aplikacje natywne (ios, Android, Windows)? Aplikacje hybrydowe? Wersje Light? RWD (Responsive Web Design)? Omnikanałowość? Synchronizacja ze smartwatchem? 26

27 Biometria w bankowości mobilnej Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej 27

28 Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej Dla systemów operacyjnych ios Touch ID Dla systemów operacyjnych Android - Android Fingerprint ID oraz Samsung Pass 28

29 Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej Funkcjonalności, które można wykorzystać w bankowości mobilnej przy użyciu czytnika linii papilarnych: - logowanie do aplikacji (zamiast kodu PIN) - zatwierdzenie transakcji (zamiast kodu PIN) 29

30 Urządzenia posiadające czytnik linii papilarnych Urządzenia z systemem ios: iphone 5S iphone 6 iphone 6 Plus iphone 6S iphone 6S Plus ipad mini 3 ipad air 2 ipad PRO Urządzenia z systemem Android: Samsung Galaxy S5 Samsung Galaxy S6 Samsung Galaxy S6 Edge Samsung Galaxy S7 Sony Xperia Z5 Sony Xperia Z5 Compact HTC One M9 HTC One A9 LG G2 LG G3 30

31 Logowanie się odciskiem palca do bankowości mobilnej Eurobank tylko do logowania, tylko dla ios mbank tylko do logowania, tylko dla ios Meritum Bank* tylko do logowania, dla ios BZ WBK tylko do logowania, tylko dla ios City Handlowy tylko do logowania, tylko dla ios ING tylko do logowania, tylko dla ios Millennium tylko do logowania, dla ios oraz Android (używając SamsungPass) PKO tylko do logowania, tylko dla ios Wszystkie powyższe banki oferują możliwość logowania poprzez Touch ID zarówno dla klientów indywidualnych jak i korporacyjnych * Meritum Bank został przejęty przez Alior Bank. Klienci korzystają z aplikacji Alior Banku i nie mają już możliwości logowania poprzez Touch ID. Aplikacja dla Meritum została dostarczona przez Atos dawniej AMG.net. 31

32 Biometria w bankowości mobilnej Biometria naczyń krwionośnych finger vein (Hitachi) (Barclays Bank obecnie wdrożenie w bankowości Internetowej, a w bankowości mobilnej w planach i strategii rozwoju) Biometria głosowa (Voice Lab) Meritum Bank, Smart Bank (FM Bank) (biometria głosowa w Infolinii: BZ WBK) Biometria tęczówki oka (trzy amerykańskie banki pracują z Samsungiem nad wykorzystaniem biometrii oka do logowania) 32

33 Czy bankowość mobilna wyprze bankowość internetową? 33

34 Bankowość internetowa czy mobilna? Są państwa, w których liczba interakcji klientów przez bankowość mobilną jest większa niż przez bankowość internetową. Jak podaje The Wall Street Journal według danych Bain&Co., takimi państwami są np. Stany Zjednoczone, Wielka Brytania, Australia i Singapur. Powstały już nawet banki świadczące usługi tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej. Pierwszy na świecie to Bank Mobile w Stanach Zjednoczonych, będący własnością Customer Banku, a w Polsce SmartBank, będący marką FM Banku. 34

35 Banki mobilne Bank Mobile (USA) - pierwszy bank mobilny, do którego klienci mają dostęp tylko i wyłącznie za pośrednictwem bankowości mobilnej. BankMobile jest własnością Customer Banku Smart Bank - pierwszy mobilny bank w Polsce. Bank SMART jest marką FM Banku PBP S.A. 35

36 WEARABLES technologie ubieralne Smartphone to za mało Nadchodzi era smartwatch 36

37 Technologie ubieralne co to jest? Urządzenia mobilne typu inteligentne zegarki, pierścienie, okulary, hełmy czy bransoletki za pomocą których możemy dokonywać np. płatności. 37

38 Kto był pierwszy? Prekursorem był nowozelandzki Bank Westpac, który w listopadzie 2013 r. zaprezentował aplikację na inteligentny zegarek (smartwatch). Podobne rozwiązanie wdrożył także australijski St. George w kwietniu 2014 r. 38

39 WEARABLES w Polsce Aplikacja Banku Millenium na Smartwatch'e - dostępna na modele: Samsung Gear 2 (system operacyjny Tizen), Sony SmartWatch 2 (Android) lub Apple Watch (WatchOS) - funkcjonalności: a) sprawdzenie salda rachunków, kart kredytowych oraz kart przedpłaconych b) znalezienie najbliższego bankomatu lub placówki i nawigowanie do tego punktu c) sprawdzenie kursu walut d) płatności BLIKiem Aplikacja Banku Millenium na Google Glass - uruchomienie aplikacji za pomocą komendy głosowej "Start Millenium" - logowania do aplikacji dokonujemy za pomocą dotyku na jednym z zauszników - po poprawnym zalogowaniu możemy: a) sprawdzić saldo b) zobaczyć historię transakcji c) zlecić przelew d) zapłacić skanując kod QR - przy wykonywaniu przelewu kwotę przelewu należy wpisywać ręcznie, brak funkcjonalności rozpoznawania mowy (z powodu możliwości wychwycenia przez okulary "przypadkowej" naszej rozmowy i zlecenia przelewu). 39

40 Bankowość mobilna w Grupie BPS 40

41 Bankowość mobilna w Grupie BPS Większość Banków Spółdzielczych posiadających bankowość mobilną, oferują swoim Klientom wersję light systemu bankowości internetowej - tylko kilka banków posiada bankowości mobilną w postaci aplikacji natywnej oraz 1 bank oferuje aplikację natywną dla juniorów powyżej 13 roku życia. 93,1% Banków posiadających bankowość mobilną, wykorzystuje technologię RWD (Responsive Web Design) 41

42 Bezpieczeństwo w bankowości mobilnej Nigdy nie zapisuj i nie podawaj nikomu kodu PIN do Twojej aplikacji. Wybrany przez Ciebie kod PIN do aplikacji musi być trudny do odgadnięcia. Instaluj aplikację tylko z oficjalnych sklepów takich jak AppStore czy GooglePlay. Urządzenie, na którym korzystasz z aplikacji, powinno mieć regularnie aktualizowany system antywirusowy. Korzystaj ze wspieranych przez Bank wersji systemów operacyjnych. Nie używaj aplikacji na urządzeniach z odblokowanym dostępem do plików systemowych (tzw. z-root-owanych ). Włącz dodatkowe zabezpieczenia urządzenia (np. Kod PIN, Hasło czy Rysowany Symbol). Nie pozostawiaj swojego urządzenia mobilnego bez nadzoru. 42

43 Bankowość mobilna przyszłość Rozwiązanie hybrydowe używające niektórych tzw. natywnych funkcji smartfona, takich jak np. geolokalizacja czy czytnik linii papilarnych. 43

44 Bankowość mobilna przyszłość Biometria: - Biometria głosowa - TouchID & Finger print - Biometria tęczówki oka 44