Czarny plastik dla nielicznych. Raport Money.pl

Transkrypt

1 Czarny plastik dla nielicznych Raport Money.pl

2 Wydaje się to mało prawdopodobne, ale kartą kredytową można zapłacić za zakup mieszkania, drogiego samochodu, a nawet jachtu. Nie wystarczy jednak do tego zwykła karta, złota, czy nawet platynowa. Aby płacić za transakcje w wysokości kilkuset tysięcy złotych, trzeba posiadać w swoim portfelu wyjątkową, ekskluzywną, czarną kartę kredytową. To, co wyróżnia ją od innych to, oprócz wyszukanego wyglądu, przede wszystkim bardzo wysoki limit kredytowy, niskie oprocentowanie kredytu oraz rozbudowane pakiety usług dodatkowych, ich jak ubezpieczenia, programy rabatowe, czy usługi consierge. Kartę kredytową z niewielkim limitem może mieć praktycznie każdy o stałych dochodach. Złote również stały się powszechnie dostępne. Aby stać się właścicielem jednej z nich czasami wystarczą już wpływy na rachunek w wysokości 4 5 tysięcy miesięcznie. Kartę z wyższej półki - platynową - jest trudniej otrzymać. Same wpływy na konto w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy miesięcznie mogą nie wystarczyć. Często trzeba jeszcze posiadać spore aktywa ulokowane w produktach banku (sto tysięcy złotych i więcej) lub być klientem bankowości prywatnej. Dla wielu najbogatszych klientów banku prestiż, jaki daje platynowa karta, to wciąż za mało. Oczekują czegoś więcej, czegoś, co na pierwszy rzut oka, ale jednak w wyrafinowany sposób, będzie świadczyło o posiadanym przez nich majątku. Czarne karty kredytowe, to kuszące elegancją i owiane tajemniczością karty o milionowych limitach, niskich oprocentowaniach i bogatych pakietach usług dodatkowych. Dostępne jedynie dla nielicznych. 2

3 Karta dla celebryty i milionera Banki wydają najbardziej elitarne karty osobom, które posiadają bardzo duży majątek lub ogromne wpływy na rachunek. Czasami wymagają dodatkowo, aby przynajmniej częścią aktywów klienta zarządzał bank (Asset Management). Niekiedy bank kieruje się nie tylko kwestią finansową. Czarny plastik może również trafić do portfela znanej osobistości, która wiążąc się z bankiem, będzie promowała jego wizerunek i produkty. Koszt otrzymania karty to nawet tysiąc złotych. Wyjątkiem jest Bank Millennium i Bank Pekao S.A., które wydają karty za darmo oraz Noble Bank i PKO BP, w których może ją dostać jedynie osoba zaproszona przez bank. Średni roczny koszt użytkowania, nie biorąc pod uwagę karty Centurion, to ponad 800 zł. Dla aktywnie korzystających banki (np. Raiffeisen Bank, czy BRE Bank) często mają promocję polegającą na obniżeniu lub całkowitej rezygnacji z opłaty rocznej. różnych. BRE Bank może pochwalić się bardzo rzadką w naszym kraju kartą American Express Centurion. Natomiast Noble Bank dla swoich najlepszych klientów ma jedną z niewielu na świecie i jedyną w Polsce metalową kartę przygotowana ze stopu srebra i niklu. Wśród dostępnych ofert dominują karty firmowane znakiem MasterCard (aż 12 z 16 sprawdzanych). Trzy kolejne to Visa Infinite dostępne w PKO BP i Noble Banku (w Noble Banku w dwóch różnych wariantach różniących się wysokością limitu i opłatami) oraz wspomniany wcześniej American Express Centurion w ofercie BRE Banku. Mimo że czarna karta kredytowa to elitarny środek płatniczy z ograniczoną liczbą klientów, to jednak w swojej ofercie ma je kilkanaście polskich banków. Niektóre z nich, Multibank, BRE Bank, czy specjalizujący się w obsłudze klientów zamożnych Noble Bank, mają nawet kilka 3

4

5 Milionowe limity, prywatny consierge i darmowe ubezpieczenia Na kartach wydawanych przez polskie banki limity kredytowe to zazwyczaj kilkaset tysięcy złotych. Klient Banku BPH, Citi Handlowego, Noble Banku, PKO BP oraz Raiffeisen Banku może jednak zaciągnąć nawet milion złotych kredytu. Centurion od American Express w ogóle nie posiada górnego limitu. Wysokość przyznanego kredytu zależy jedynie od klienta i posiadanej przez niego zdolności kredytowej. Po użyciu karty średnio przez 56 dni nie trzeba spłacać odsetek (w BNP Paribas i Noble Banku nawet przez 61). Jeśli kredyt nie zostanie w tym czasie spłacony, to bank naliczy odsetki. Średnio, od transakcji bezgotówkowych wyniosą one mniej niż 17,5%. Najniższe oprocentowanie znajdziemy w Noble Banku tylko 14% w skali roku. Najwięcej będzie musiał zapłacić klient Banku BPH - 22,38% (przy założeniu, że kwota transakcji nie przekroczyła zł). Elitarne karty kredytowe to jednak nie tylko sposób na dokonywanie płatności. Prawie wszystkie karty umożliwiają skorzystanie z usług consierga osobistego asystenta, który gotowy jest pomóc 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Consierga można poprosić w zasadzie o wszystko. Pomoże on w załatwieniu prozaicznych czynności dnia codziennego, ich jak znalezienie opiekunki do dziecka, zamówienie wizyty hydraulika, kupno biletów do kina, czy rezerwacja stolika w restauracji. Consierge jest jednak gotów spełnić najbardziej wyszukane życzenia. Zarezerwuje stolik restauracji w Kopenhadze, zorganizuje wycieczkę dookoła świata, przyjęcie na plaży na Dominikanie, bilety do opery w Nowym Jorku, pokaz mody w Mediolanie, czy spotkanie z gwiazdą w Cannes. Przypomni nawet o ważnym wydarzeniu czy rocznicy (ą usługę oferuje między innymi Noble Bank). Consierge zawsze będzie również wiedział, co ciekawego dzieje się w mieście, w kraju, czy na świecie. Podpowie, gdzie warto iść na kolację, gdzie można odpocząć, co trzeba zobaczyć i gdzie należy się pokazać. A jak trzeba będzie, to zarezerwuje bilet i zorganizuje dojazd. Elitarne kredytówki to również bogaty pakiet ubezpieczeń - najczęściej darmowych. W przypadku MasterCard jest to pakiet World, w skład którego wchodzą między innymi: pokrycie kosztów hospitalizacji za granicą i wydatków medycznych do kwoty nawet euro, ubezpieczenie OC do euro, czy ubezpieczenie wypadkowe na maksymalną sumę wynoszącą euro. Podstawowy pakiet często można rozszerzyć dokupując ie opcje, jak ubezpieczenie Bezpieczny portfel. Zapewnia ono ochronę karty kredytowej, portfela oraz gotówki. Ubezpieczenie Bezpieczne zakupy obejmuje zwrot kosztów lub naprawy towarów kupionych za pomocą karty. Ubezpieczyć się może sam posiadacz karty, co zapewni spłatę zadłużenia w przypadku utraty życia, zdrowia lub zatrudnienia. Inny rodzaj ubezpieczeń dostępny dla użytkowników kart MasterCard, to różne formy Assistance. Home Assistance zapewnia interwencję specjalisty (ślusarza, hydraulika lub elektryka), naprawę sprzętu RTV/AGD lub komputera a że transport ubezpieczonego i jego rodziny do innego miejsca w przypadku, gdy miejsce zamieszkania nie nadaje się do użytkowania. Osobom, które często podróżują może natomiast przydać się Travell Assistance. Dzięki niemu właściciel karty ma zapewnioną: - pomoc w podróży (organizacja niespodziewanego powrotu do kraj, przesłanie przedmiotów osobistych, przekazanie pilnej wiadomości, czy pomoc w zorganizowaniu skradzionych dokumentów), - pomoc medyczną (uzyskanie skierowanie 5

6 w nagłej sytuacji, dostarczenie niezbędnych leków, transport medyczny), oraz - pomoc prawną (pokrycie kosztów obsługi prawnej, wpłata kaucji). W przypadku kart Visa Infinite jest podobnie. Ich użytkownicy korzystają między innymi z ubezpieczenia kosztów leczenia i nieprzewidzianych kosztów podróży, ubezpieczenia kosztów akcji ratowniczej i ubezpieczenie assistance z sumą ubezpieczenia w wysokości każde. Mają również ubezpieczoną odpowiedzialność cywilną do kwoty zł. Priority Pass oraz programy rabatowe Czarna karta kredytowa to również klucz do ponad 600 saloników VIPowskich na lotniskach na całym świecie. Dzięki funkcji Priority Pass nie jest do tego potrzebny bilet Business czy First Class. Czekając na samolot można zjeść posiłek i wypocząć lub skorzystać z komfortowego w pełni wyposażonego miejsca do pracy. Możliwość ą dają prawie wszystkie karty, jednak usługa ta nie zawsze jest darmowa. Użytkownicy niektórych kart (np. w PKO BP) będą musieli ponieść koszt około 25 euro. Ekskluzywne karty kredytowe, podobnie jak ich bardziej pospolite odpowiedniczki, umożliwiają również korzystanie z programów rabatowych i partnerskich. Przywileje są jednak proporcjonalne do posiadanego limitu kredytowego. Dzięki nim można taniej zarezerwować apartament w renomowanym hotelu, wynająć drogi samochód, czy jacht, albo kupić biżuterię w modnym salonie. Można również liczyć na zniżki w prywatnych klinikach, galeriach sztuki, czy najlepszych winiarniach. Wysokość rabatów, oraz liczba partnerów, u których można otrzymać rabat, uzależniona jest od banku. Klienci Multibanku mogą liczyć na zniżki nawet do 50% 55% przy zakupie luksusowych marek albo otrzymać 5% zwrotu wydatków poniesionych na zakup biletów lotniczych. W Citi Handlowym w ramach Programu A La Carte można uzyskać zniżki w najlepszych polskich restauracjach, hotelach lub SPA. Premiowane może być w zasadzie każde użycie karty. Korzystając z programów Miles&More, czy World MasterCard Rewards za każdą wydaną złotówkę przyznawane są punkty, które później można wymienić na cenne nagrody np. bilety lotnicze. 6

7 Nazwa banku Rodzaj karty Maksymalny limit Koszt wydania Wymagania Roczny koszt użytkowania Oprocentowanie Okres bezodsetkowy Usługi dodatkowe Usługi consierge 1. Alior Bank zł 890 zł 890 zł dochód netto w wysoko-ści min zł 19% - 21% w zależno- -ści od kwoty zadłużenia 58 dni bezpłatny pakiet ubezpieczeń bezpłatne Assistance Podróżne międzynarodowy Concierge program rabatowy u partnerów MasterCard z branży turystycznej przelewy z rachunku karty są traktowane jak operacje bezgotówkowe 2. Bank BPH zł ( zł w przypadku karty World zabezpieczonej kaucją na lokacie w BPH) zł zł 1) dochód netto w wysokości min zł lub dochód netto w wysokości min zł i aktywa w wysokości min zł (grupa kapitałowa BPH) 22,38% dla transakcji bezgotówkowych do zł 18,63% dla transakcji bezgotówkowych powyżej zł 23,75% dla transakcji gotówkowych 54 dni World Assistance Centre program Premium Collection program Buy and Smile bezpłatny pakiet World, który obejmuje kompleksową ochronę Posiadacza karty i jego najbliższej rodziny bezpłatne ubezpieczenie Bezpieczny portfel ubezpieczenia Posiadacza karty wybrane wydatki można rozłożyć na raty 3. Bank Millennium zł lub indywidualna decyzja 0 zł 0 zł tylko dla klientów Bankowości Prywatnej posiadających aktywa powyżej zł 9,90% dla transakcji bezgotówkowych przez pełne 3 miesiące od momentu wydania karty, później 14,90% 25% dla transakcji gotówkowych 56 dni program World Mastercard Rewards World Partner Programme Europe program Priority Pass pakiety ubezpieczeń pakiet Assistance powiadomienia SMS o dokonanych transakcjach dostarczenie nowej karty pod dowolny adres 4. Bank Pekao S.A.* zł b/d b/d wyłącznie dla klientów Private Banking b/d 54 dni program partnerski Private Club, Priority Traveller pakiet ubezpieczeń World b/d 5. BNP Paribas zł 500 zł 500 PLN 2) klientów Bankowości Prywatnej, których aktywa przekraczają karta dostępna jest tylko dla zł 14,50% 61 dni szeroki pakiet ubezpieczeń podróżnych pakiet assistance z myślą o klientach podróżujących za granicę programu Buy & Smile 7

8 Nazwa banku 6. BRE Bank 7. BRE Bank 8. Citi Handlowy* 9. mbank / Multibank 10. Multibank 11. Noble Bank 12. Noble Bank Rodzaj karty Private Banking American Expres - Centurion Ultime World MasterCard Miles & More Elite Maksymalny limit Koszt wydania Wymagania zł 900 zł 900 3) min zł lub posiadane aktywa na poziomie dochód netto na poziomie min zł. brak 80 USD USD/ EUR posiadane aktywa w wysokości min zł Roczny koszt użytkowania Oprocentowanie Okres bezodsetkowy 15% 54 dni zł zł zł Karta dla klientów Citi GOLD 18% 56 dni zł 10 zł 600 zł 4) lająca na kredyt w wysokości zdolność kredytowa pozwa- min. 10 tys. zł zł 900 zł 900 zł 6) zł 0 zł zł 10) dochód netto w wysokości min zł lub aktywa w wysokości min zł. (bank bierze jednak pod uwagę nie tylko kryteria dochodowe, ale również lifestylowe - klienci prestiżowi, z segmentu Top Affluent) karta wydawana osobom zaproszonym przez bank zł 0 zł 900 zł 11) karta wydawana osobom zaproszonym przez bank 13. Noble Bank Visa Infinite zł 0 zł 900 zł 11) karta wydawana osobom zaproszonym przez bank Usługi dodatkowe priority Pass bezpłatny pakiet ubezpieczeń Travel World Travel Assistance World World Concierge Pakiet Bezpieczne Opłaty ubezpieczenie Spłaty Karty (ubezpieczenie płatne) program rabatowy MultiBanku Pakiet Prestige b/d b/d b/d b/d 19% 54 dni 15% 54 dni 14% dla transakcji bezgotówkowych 18% dla transakcji gotówkowych 61 dni 18% 61 dni 19,50% 61 dni program Miles & More A LA Carte (zniżki w restauracjach) ubezpieczenia World program rabatowy program Miles & More rabaty (5) bezpłatny Pakiet Travel World promocja Wysokie Loty z Multibankiem (7) jeden numer telefonu w celu skorzystania z usług dodatkowych bezpłatny pakiet ubezpieczeń Travel World bezpłatny Pakiet Bezpieczne Opłaty (8) Pakiet Bezpieczeństwa (opcjonalne) ubezpieczenie Spłaty Karty (opcjonalne) Home Assistance (opcjonalne) automatyczna spłata (9) dostarczenie nowej karty w ciągu 48 godzin jedyna w Polsce i jedna z nielicznych na świecie kart metalowych bezpłatne ubezpieczenie bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie program rabatowy bezpłatne ubezpieczenie program rabatowy bezpłatne ubezpieczenie Usługi consierge nie 8

9 Nazwa banku Rodzaj karty Maksymalny limit Koszt wydania Wymagania Roczny koszt użytkowania Oprocentowanie Okres bezodsetkowy Usługi dodatkowe Usługi consierge 14. Noble Bank Visa Infinite zł 0 zł 300 zł 12) karta wydawana osobom zaproszonym przez bank 19,50% 61 dni bezpłatne ubezpieczenie 15. PKO BP Visa Infinite zł 0 zł 800 zł 13) dochód netto min zł miesięcznie 18,40% 55 dni rozbudowany pakiet ubezpieczeń Program Przywilejów - specjalna oferta rabatowa dostępna w wielu ekskluzywnych sklepach i punktach dostęp do usług IAPA możliwość skorzystania z usługi awaryjnej wypłaty gotówki za granicą lub wydania karty zastępczej za granicą, specjalny kalendarz imprez i wydarzeń przygotowywany w ramach pakietu Concierge 16. Raiffeisen Bank zł 800 zł 800 zł 14) aktywa w produktach banku w wysokości min zł (lub równowartość w innych walutach) lub średniomiesięczne wpływy na rachunki w kwocie min zł (lub równowartość w innych walutach) 16,99% 59 dni Program przywilejów (15) Pakiet Travel Assistance Pakiet ubezpieczeń w podróży Program znoszący opłatę roczną dla klientów, którzy średniomiesięcznie dokonają transakcji bezgotówkowych o wartości 5 tys PLN. * opracowane na podstawie in formacji ze stron internetowych banku 1) bank zwróci całą opłatę w przypadku zaksięgowania transakcji bezgotówkowych i gotówkowych (z wyłączeniem przelewów z Rachunku karty) na łączną kwotę zł lub połowę opłaty w przypadku zaksięgowania transakcji na łączną kwotę zł w ciągu 12 pełnych okresów rozliczeniowych poprzedzających pobranie tej opłaty. 2) klient nie poniesie opłaty za kolejny rok użytkowania karty, jeśli suma transakcji bezgotówkowych dokonanych i rozliczonych w ciągu 12 miesięcy od dnia ostatniej opłaty osiągnie poziom PLN 3) w przypadku posiadania jedynie karty głównej opłata nie będzie pobrana, jeżeli wartość transakcji bezgotówkowych za ostatnie 12 m-cy wyniesie minimum zł, opłata zostanie pobrana w 50%, jeżeli wartość transakcji minimum zł. W przypadku posiadania karty głównej oraz co najmniej jednej karty dodatkowej opłata nie będzie pobrana jeżeli wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych wszystkimi kartami za ostatnie 12 miesięcy wyniesie minimum zł, opłata zostanie pobrana w 50%, jeżeli wartość transakcji wyniesie minimum zł. 4) opłata nie zostanie pobrana pod warunkiem wykonania w okresie 12 miesięcy od wydania karty 120 transakcji kartą lub transakcji bezgotówkowych kartą o wartości min zł 5) do 55% u ponad partnerów programu rabatowego MultiBanku 6) opłata zostanie pobrana w 50%, jeśli roczna wartość transakcji bezgotówkowych za ostatnie 12 miesięcy wyniesie minimum zł 7) zwrot 5% wartości transakcji bezgotówkowych przeznaczonych na zakup biletów lotniczych 8) ochrona w przypadku czasowej niezdolności do pracy w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku 9) od 5% do 100% zadłużenia w przypadku posiadania Multikonta 10) opłata nie zostanie pobrana, gdy w ciągu roku zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe dokonane wszystkimi kartami do rachunku (oprócz przelewów, opłat i prowizji) na kwotę minimum PLN 11) opłata nie zostanie pobrana, gdy w ciągu roku zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe dokonane wszystkimi kartami do rachunku (oprócz przelewów, opłat i prowizji) na kwotę minimum PLN 12) opłata nie zostanie pobrana, gdy w ciągu roku zostaną rozliczone transakcje bezgotówkowe dokonane wszystkimi kartami do rachunku (oprócz przelewów, opłat i prowizji) na kwotę minimum PLN 13) opłata pobierana jest po upływie 12 miesięcy lub w przypadku wcześniejszej rezygnacji klienta z karty, przed upływem 12 miesięcy. 14) opłata może zostać zniesiona w przypadku wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum zł miesięcznie 15) program rabatowy zapewniający 10 % zniżki u partnerów) 9

10 Autor rankingu: Konrad Pluciński Ekspert Money.pl