Wybór karty kredytowej nie jest taki prosty

Transkrypt

1 [1] [1] [1] [1] Co wiemy o kartach kredytowych? Temat jest obszerny, ale warto się zastanowić jaką i gdzie wybrać kartę kredytową. Obsługa obrotu bezgotówkowego w Polsce jest najdroższa w Europie. My użytkownicy kart nie zdajemy sobie sprawy z tego, jakie są koszty tej obsługi. Prowizja wydawcy kart średnio wynosi 1,6 % od kwoty transakcji. Prowizja interchange to nie wszystko. Dochodzi do tego jeszcze szereg innych kosztów. W skład kolejnych opłaty wchodzi marża dla agenta rozliczeniowego, oplata za dzierżawę terminala i opłaty telekomunikacyjne. Jak podaje Dziennik Gazeta prawna w dniu , koszt miesięczny obsługi terminala dla malej firmy wynosi min. 500 zł. Mając te informacje na uwadze ruszyliśmy do banków w poszukiwania informacji na temat kart kredytowych. Na dzień dzisiejszy mamy informacje od trzech banków. Nie podamy rankingu kart kredytowych, natomiast umożliwimy weryfikację informacji na temat już posiadanej karty lub wyboru karty. Nasi czytelnicy zadali nam pytania typu: Jaki dostanę limit, jakie ubezpieczenie i jakie koszty roczne będą za używanie karty? Jakie karta ma oprocentowanie i czy można z tej karty robić przelewy w sieci? Ile taka operacja kosztuje? Dla kogoś kto stoi przed wyborem karty kredytowej ważne jest pytanie o ewentualne oferowane bonusy np. tzw. platynowych i złotych kart. Przy wyborze karty kredytowej liczy się zaufanie do banku. Często jednak przyzwyczajenie bierze górę nad konkretami. Warto mieć wgląd w oferty banków i odpowiedzieć sobie na pytanie podstawowe: jakie kryteria dla nas są najważniejsze? Przejdźmy teraz do tego, co oferują nam banki. Bank Pekao Opłata za korzystanie z karty w pierwszym roku - 70,00 zł (Możliwość obniżenia lub całkowitego zwolnienia z opłaty rocznej w pierwszym i kolejnych latach) Bank bada zdolność kredytową klienta przed ustaleniem indywidualnego limitu kredytowego i przed podpisaniem umowy. Istnieje możliwość wyboru terminu spłaty minimalnej. Bank Pekao oferuje swoim klientom jeden z 6 terminów spłaty: od 2 dnia danego miesiąca do 1 dnia następnego miesiąca włącznie, od 6 dnia danego miesiąca do 5 dnia następnego miesiąca włącznie, od 11 dnia danego miesiąca do 10 dnia następnego miesiąca włącznie, od 16 dnia danego miesiąca do 15 dnia następnego miesiąca włącznie, Page 1 of 5

2 od 21 dnia danego miesiąca do 20 dnia następnego miesiąca włącznie, od 26 dnia danego miesiąca do 25 dnia następnego miesiąca włącznie. Możliwy limit kredytowy: min max zł. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych: 21,90%. Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów Banku Pekao i sieci krajowej sieci Euronet 3,5 % min 4 zł, pozostałe 4% min 4,5zł.. Kwota minimalnej spłaty: 10%, min 50 zł. Koszt ubezpieczenia karty: 4 zł miesięcznie. Okres bez odsetkowy: do 55 dni. Opłaty za wypłaty za granicą: 4% kwoty transakcji, minimum 4,5 zł. Koszt zabezpieczenia karty wynosi 4zł. ING BANK Opłata za korzystanie z karty w pierwszym roku: KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 0 PLN / 35 PLN (Opłata jest pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy, rozliczonych na rachunku karty wyniesie mniej niż 200 PLN) KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 0 PLN / 50 PLN (Opłata jest pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy, rozliczonych na rachunku karty wyniesie mniej niż 500 PLN) ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 0 PLN / 100 PLN (Opłata jest pobierana, jeżeli średnia miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą za ostatnie 12 miesięcy, rozliczonych na rachunku karty wyniesie mniej niż 1000 PLN) PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD PLN Przed przyznaniem karty, potrzebna jest analiza dochodów klienta. Istnieje możliwość wyboru cyklu rozliczeniowego w ramach cykli dostępnych dla poszczególnych typów kart Limit kredytowy : KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - limit do zł KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU ŚLĄSKIEGO - limit do zł ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - limit kredytowy do zł PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD - indywidualnie negocjowany limit kredytowy od zł do wysokości zdolności kredytowej, maks zł Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych (po okresie bezodsetkowym): KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO 21% KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING 21% BANKU ŚLĄSKIEGO ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO 19% PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD 13% Prowizja za wypłatę gotówki KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN (w bankomatach Banku Śląskiego 2% min. 5 PLN) KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD - 0 PLN Kwota minimalnej spłaty: KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 4% wykorzystanego limitu (min. 50zł) w miesiącu KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 5% wykorzystanego limitu (min. 50zł) w miesiącu ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 5% wykorzystanego limitu (min. 50zł) w miesiącu PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD - 5% wykorzystanego limitu (min. 50zł) w miesiącu. Koszt ubezpieczenia karty posiadacze i użytkownicy kart kredytowych w ING Banku Śląskim otrzymują bezpłatne ubezpieczenie. W zależności od rodzaju karty, klient Banku jest automatycznie obejmowany ochroną ubezpieczeniową w następującym Page 2 of 5

3 zakresie: nieuprawnione użycie karty - pokrycie straty do kwoty 150 EUR w wyniku transakcji, w tym również internetowych, dokonanych przy użyciu utraconej karty w ciągu 48 godzin przed jej zastrzeżeniem rabunek gotówki pobranej z bankomatu ubezpieczenie portfela, dokumentów utraconych razem z kartą lub gotówką ubezpieczenie zakupów pakiet podróżny (NNW, koszty leczenia, ubezpieczenie assistance, bagaż podróżny, OC w życiu prywatnym, opóźnienie lotu, opóźnienie dostarczenia bagażu podróżnego). Okres bezodsetkowy 52 dni Opłaty za wypłaty za granicą: KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING BANKU ŚLĄSKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN ZŁOTA KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU ŚLĄSKIEGO - 3% kwoty wpłaty min. 9 PLN PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD - 0 PLN Karta partnerska nie mamy w ofercie kart kredytowych - partnerskich Karta zbli?eniowa karty kredytowe z oferty Banku nie maj? funkcji zbli?eniowej Cashback karty kredytowe nie obs?uguj? funkcjonalno?ci cashback Zabezpieczenie karty Minimalny dochód netto wymagany do uzyskania karty brak zabezpiecze? KARTA KREDYTOWA VISA ING BANKU - min. 800 z? netto?l?skiego KARTA KREDYTOWA MASTERCARD ING min z? netto BANKU?L?SKIEGO/ KARTA KREDYTOWA VISA CLASSIC ING BANKU?L?SKIEGO Z?OTA KARTA KREDYTOWA VISA ING min z? netto BANKU?L?SKIEGO PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD aktywa w ING w kwocie min z? Wysoko?? limitu na karcie jest ustalana po z?o?eniu wniosku, podczas badania zdolno?ci kredytowej. Maksymalna zdolno?? kredytowa wnioskodawcy zostaje ustalona na podstawie miesi?cznych dochodów netto kosztów utrzymania oraz zobowi?za? kredytowych i pozakredytowych. Ubezpieczenie posiadaczy i u?ytkowników kart kredytowych Page 3 of 5

4 jest udost?pniane przez Bank bez konieczno?ci ponoszenia przez Klientów dodatkowych kosztów. Karty kredytowe wydawane przez ING Bank?l?ski umo?liwiaj? realizacje transakcji przelewu w ci??ar rachunku karty w systemie bankowo?ci internetowej ING BankOnLine. Traktowane s? one jako transakcje gotówkowe (odsetki liczone s? zawsze od dnia dokonania transakcji). Do ko?ca roku trwa promocja i bank nie pobiera op?aty za te transakcje (zgodnie z Tabel? Op?at i Prowizji wynosi ona 2% kwoty przelewu min. 5 z?) PLATYNOWA KARTA KREDYTOWA MASTERCARD : Priority Pass - wst?p do ekskluzywnych pokoi wypoczynkowych na lotniskach. IAPA m.in. rabaty w hotelach i us?ugach dla VIP ów, rabaty w wypo?yczalniach samochodów, bezp?atne rezerwacje hoteli i samochodów na ca?ym?wiecie, identyfikacja baga?u i kluczy oraz pomoc w przypadku ich utraty Program ING Concierge pomoc w organizacju i dostarczeniu pod wskazany adres kwiatów, rezerwacji oraz dostarczeniu biletów na imprezy sportowe lub kulturalne, organizacji wypoczynku na terenie Polski (rezerwacja hotelu, pensjonatu, wycieczki, biletów lotniczych, kolejowych), rezerwacji sal konferencyjnych w centrum biznesowym lub hotelu, rezerwacji stolików w wybranej restauracji, w klubach sportowych, organizacji us?ug zwi?zanych z samochodem (wynaj?cie limuzyny z kierowc? lub pojazdu zast?pczego, mycie, konserwacja, naprawa, przegl?dy), t?umaczeniu tekstów, opiece nad dzie?mi, uzyskaniu aktualnych informacji teleadresowych, sportowych, komunikacyjnych, urz?dowych, technicznych i biznesowych, uzyskaniu informacji dotycz?cych procedur w razie wypadku samochodowego czy w przypadku zagubienia dokumentu, uzyskaniu informacji podró?nych, turystycznych i pogodowych w danym kraju, Program rabatowy Buy & Smile Informacje dotycz?ce karty kredytowej - Bank Pocztowy. Bank pobiera op?at? za korzystanie z karty w pierwszym roku. która wynosi 4 z? za miesi?c. Zawsze przed wydaniem karty potrzebna jest analiza dochodów klienta.bank oferuje wyboru terminu sp?aty minimalnej na 7,14,20 dzie? ka?dego miesi?ca. Limit kredytowy wynosi od 500 do z?. Op?ata za wydanie karty, je?li klient nie posiada ROR w Banku Pocztowym wynosi 20 z?. Oprocentowanie transakcji bezgotówkowych to 19% ZOR, 23% NZOR. Prowizja za wyp?at? gotówki 3% min. 5 z? od kwoty wyp?aty. Kwota minimalnej sp?aty 5% od przyznanego limitu min. 50 z?. Koszt ubezpieczenia karty, ubezpieczenie sp?aty zad?u?enia 0,3% od salda zad?u?enia, ubezpieczenie ochrona karty za 0 z?. Okres bez odsetkowy do 55 dni. Op?aty za wyp?aty za granic? 3% min. 5 z? od kwoty wyp?aty. Minimalny dochód netto wymagany do uzyskania karty min. 790 z? netto. Analizując przedstawione oferty, warto zwrócić uwagę na nasze wpływy miesięczne i możliwości spłaty karty. Ważne jest to, że decydując się na posiadanie karty kredytowej nie martwimy się o odsetki, tak jak jest to w przypadku kredytu. Jeśli kartę spłacimy w terminie, to nie zapłacimy za wykorzystane środki. Dużym minusem jest wysokość oprocentowania, gdy nie spłacimy zadłużenia na karcie w terminie. Jeśli potrafimy kontrolować wydatki i dbać o terminowość spłat, to posiadanie karty kredytowej jest bardzo dobrym rozwiązaniem. Redaktor izi.pl AR Żródło: [2] Tematy: karty kredytowe [3] karta kredtytowa [4] Page 4 of 5

5 13 Września, 2012 Adres URL źródła: Odnośniki: [1] [2] wej,1,1 [3] [4] Page 5 of 5 Powered by TCPDF (