Instrukcja wypełniania biznesplanu funduszu poręczeniowego do Działania 1.1, Schemat A

Transkrypt

1 WOJEWÓDZTWO PODKARPACKIE UNIA EUROPEJSKA EUROPEJSKI FUNDUSZ ROZWOJU REGIONALNEGO Załącznik nr 3 do Regulaminu konkursu Instrukcja wypełniania biznesplanu funduszu poręczeniowego do Działania 1.1, Schemat A Część A Część A biznesplanu jest poświęcona opisowi podmiotu prowadzącego fundusz poręczeniowy (Wnioskodawcy). W części A.2 należy scharakteryzować ogół działalności tego podmiotu. Przez fundusz regionalny należy rozumieć fundusz działający na obszarze całego województwa; przez fundusz subregionalny należy rozumieć fundusz działający na obszarze powiatu lub kilku powiatów; przez fundusz lokalny należy rozumieć fundusz działający na obszarze gminy lub kilku gmin. Jeżeli podmiot poza prowadzeniem działalności poręczeniowej prowadzi także inną działalność, to należy wskazać wpływ tej innej działalności na prowadzoną działalność poręczeniową. Część B Część B biznesplanu dotyczy całokształtu działalności poręczeniowej prowadzonej dotychczas przez Wnioskodawcę. Jeżeli Wnioskodawca prowadzi kilka programów poręczeniowych (wyodrębnionych księgowo lub nie) to w odpowiednich pozycjach części B należy podać informacje zbiorcze dotyczące wszystkich aktualnie prowadzonych programów poręczeniowych. część B.1.1 W rubryce tej należy scharakteryzować grupę docelową (lub grupy docelowe), której są oferowane poręczenia, podając w szczególności takie informacje jak: rodzaj podmiotu (np. wielkość przedsiębiorcy), wszelkie ograniczenia podmiotowe, terytorialne, branżowe itp. Dodatkowo należy wskazać liczbę i wartość udzielonych poręczeń przez Wnioskodawcę w zasięgu swojego działania. część B.1.2 W rubryce tej należy określić cel, na który są udzielane poręczenia, podając w szczególności następujące informacje: 1

2 jakie instytucje honorują poręczenia (nazwy kredytodawców/pożyczkodawców), jakiego rodzaju zobowiązania są poręczane (kredyty bankowe, pożyczki, inne - jakie)? jakim celom służą poręczane zobowiązania (inwestycyjne, obrotowe o charakterze rozwojowym, inne jakie)? część B.1.3 W rubryce tej należy podać: maksymalne kwoty udzielanych poręczeń, maksymalny odsetek zobowiązania obejmowany poręczeniem, zasady pobierania opłat i/lub prowizji, W rubryce tej należy również scharakteryzować stosowaną strategię co do okresów spłaty poręczanych zobowiązań, wymaganych zabezpieczeń oraz pozostałe warunki udzielania poręczeń, w tym kryteria oceny aplikacji. część B.1.4 W rubryce tej proszę wymienić instytucje kredytujące, z którymi podmiot prowadzący fundusz ma podpisane umowy o współpracy. część B.2.1 W tej rubryce należy opisać dotychczasowe doświadczenie podmiotu prowadzącego fundusz w prowadzeniu działalności poręczeniowej, podając co najmniej następujące informacje: od kiedy taka działalność jest prowadzona, zasięg terytorialny działania funduszu (regionalny, subregionalny, lokalny), orientacyjna łączna liczba i kwota poręczeń udzielonych od rozpoczęcia działalności, orientacyjny odsetek liczby i kwoty poręczeń wypłaconych od rozpoczęcia działalności. Jeżeli podmiot korzystał wcześniej z dofinansowania działalności poręczeniowej ze środków publicznych (krajowych, wspólnotowych lub pochodzących z publicznych źródeł zagranicznych), to należy opisać programy, w ramach których uzyskał to dofinansowanie, jego charakter (zwrotny, bezzwrotny), kwotę otrzymanego dofinansowania oraz osiągnięty stopień wykorzystania tego dofinansowania. 2

3 część B.2.2 W rubryce tej należy scharakteryzować kwalifikacje personelu funduszu: osoby kierującej funduszem, osób zaangażowanych w ocenę ryzyka, osób bezpośrednio administrujących udzielanie poręczeń oraz wsparcia prawnego. Należy przedstawić: imię i nazwisko, stanowisko, liczbę lat pracy na danym stanowisku, wykształcenie, ukończone kursy i szkolenia, opis dotychczasowego zakresu obowiązków u Wnioskodawcy, pozostałe doświadczenie zawodowe z opisem zakresu wykonywanych obowiązków oraz inne informacje istotne dla oceny kompetencji a także wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż zasoby ludzkie Wnioskodawcy są wystarczające do wdrożenia projektu oraz osiągnięcia celów określonych w biznesplanie. Kwalifikacje personelu funduszu powinny w szczególności jednoznacznie wskazywać na spełnienie odpowiednich wymagań dla działania 1.1 A RPO WP na lata , dotyczących doświadczenia i wykształcenia pracowników. Osoby odpowiadające za zarządzanie funduszem powinny posiadać: - wykształcenie wyższe w dziedzinie finansów, ekonomii, prawa, bankowości lub organizacji i zarządzania albo ukończone studia podyplomowe lub szkolenia w tej dziedzinie i posiadające wykształcenie wyższe, albo - co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w pracy w funduszu poręczeniowym bądź w instytucji finansowej w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych, na stanowisku co najmniej specjalisty lub równorzędnym albo wykształcenie, co najmniej średnie ekonomiczne oraz posiadane co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w zakresie usług realizowanych przez fundusze poręczeniowe bądź instytucje finansowe w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych lub wykształcenie co najmniej średnie oraz co najmniej dwuletnie doświadczenie zawodowe w zakresie usług finansowych realizowanych przez fundusze poręczeniowe bądź instytucje finansowe w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych. Należy podać nie więcej niż 5 najważniejszych z punktu widzenia specyfiki działania 1.1 A RPO WP na lata kursów lub szkoleń, w szczególności tych, które zakończyły się uzyskaniem stopni lub uprawnień zawodowych. Opis doświadczeń zawodowych powinien w szczególności uwzględniać doświadczenie odpowiednie do przewidywanych zadań w ramach działania 1.1 A RPO WP , doświadczenie we współpracy z MŚP. 3

4 Dane powinny zostać przedstawione wg poniższego schematu Imię i nazwisko Stanowisko Podstawowe obowiązki Wykształcenie Doświadczenie zawodowe Inne * * nie należy pozostawiać niewypełnionych pól (ewentualnie wpisać: nie dotyczy) Tabelę należy skopiować w liczbie odpowiadającej ilości osób zaangażowanych w realizację projektu. Do rozliczenia kosztów administracji i zarządzania mogą być przedstawione osoby wymienione w ww. tabelach oraz spełniające ww. warunki. Jakiekolwiek zmiany osób wymienionych w dokumentacji konkursowej wymagają zgłoszenia do IZ RPO WP celem ich zatwierdzenia. Osoby nie wymienione na moment składania wniosku o dofinansowanie do realizacji projektu muszą posiadać co najmniej 2-letnie doświadczenie (dot. to kierownika projektu i osób odpowiedzialnych za udzielanie pożyczek) na dzień dokonywanej zmiany personelu w projekcie. część B.2.3 W tej rubryce należy podać informacje o zasobach technicznych, przeznaczonych przez Wnioskodawcę na działalność poręczeniową (lokale, wyposażenie biurowe, oprogramowanie, etc.). część B.2.4 W rubryce tej należy opisać: sposób podejmowania decyzji o udzieleniu poręczenia (kto przygotowuje decyzję o udzieleniu poręczenia, kto ją podejmuje i w jakim trybie), zasady unikania konfliktów interesu w działalności poręczeniowej, zasady zapewnienia poufności procesu oceny wniosków o poręczenia i ochrony danych osobowych, 4

5 zasady tworzenia rezerw na należności, zasady postępowania w przypadku wypłacenia poręczenia, w tym procedury windykacji. część B.2.5 W rubryce tej należy określić, w jaki sposób informacja o poręczeniach jest rozpowszechniana wśród potencjalnych beneficjentów poręczeń. część B.2.6 W tej rubryce należy podać informacje o liczbie i lokalizacji punktów, w których może zostać złożony wniosek o udzielenie poręczenia. część B.2.7 W rubryce należy wymienić instytucje kredytujące, z którymi podmiot prowadzący fundusz ma podpisane umowy o współpracy. część B.2.8 W tej rubryce należy scharakteryzować planowane zmiany w zakresie opisanym w punktach B B.2.6, związane z realizacją projektu, który ma zostać dofinansowany środkami RPO WP (np. zwiększenie zasobów kadrowych lub technicznych, rozbudowa sieci sprzedaży, ewentualne modyfikacje w procedurach podejmowania decyzji o udzieleniu poręczenia, itp.). części B.3 - B.7 W częściach tych należy przedstawić zbiorcze (zsumowane) dane wynikające z ewidencji księgowej wszystkich wyodrębnionych księgowo funduszy poręczeniowych prowadzonych przez Wnioskodawcę. Część C Część C biznesplanu dotyczy wyłącznie funduszu, który ma zostać dokapitalizowany środkami RPO WP. W części tej nie uwzględnia się zatem żadnej innej działalności poręczeniowej prowadzonej przez Wnioskodawcę. część C.1.1 W rubryce tej należy scharakteryzować grupę docelową, której są oferowane poręczenia, podając w szczególności takie informacje jak: wielkość przedsiębiorcy, wszelkie ograniczenia podmiotowe, terytorialne, branżowe itp. 5

6 Należy zwrócić uwagę, że w myśl rozporządzenia Komisji (WE) nr 1828/2006 poręczenia mogą być udzielane wyłącznie przedsiębiorstwom, które: a) znajdują się w tzw. wczesnej fazie rozwoju lub fazie ekspansji 1, b) nie spełniają kryteriów tzw. przedsiębiorstwa zagrożonego 2. część C.1.2 W rubryce tej należy określić cel, na który są udzielane poręczenia, podając w szczególności następujące informacje: instytucje honorujące poręczenia (nazwy kredytodawców/pożyczkodawców), jakiego rodzaju zobowiązania są poręczane (kredyty bankowe, pożyczki, inne - jakie)? jakim celom służą poręczane zobowiązania (inwestycyjne, obrotowe o charakterze rozwojowym, inne jakie)? czym oferta poręczeniowa w ramach projektu będzie różnić się od dotychczasowej oferty funduszu i uzasadnić ten fakt (różnica lub jej brak). część C.1.3 W rubryce tej należy podać: maksymalne kwoty udzielanych poręczeń, maksymalny odsetek zobowiązania obejmowany poręczeniem, zasady pobierania opłat i/lub prowizji, zabezpieczenia wymagane od beneficjenta poręczenia. część C.1.4 W rubryce tej należy opisać kryteria, od jakich jest uzależnione udzielenie poręczenia oraz sposób ich weryfikacji. Jeżeli np. udzielenie poręczenia jest uzależnione od sytuacji finansowej beneficjenta poręczenia, to należy opisać, w jaki sposób ta sytuacja jest badana. 1 Przedsiębiorstwo we wczesnej fazie rozwoju wczesnej fazie rozwoju to przedsiębiorstwo, które realizuje fazę badań lub rozwoju produktu lub usługi albo fazę tę ukończyło, jednak od dnia podjęcia działalności gospodarczej nie rozpoczęło komercyjnej produkcji i sprzedaży produktu lub usługi. Ekspansja przedsiębiorstwa to wzrost i rozszerzenie działalności firmy, polegające na zwiększeniu mocy produkcyjnych, rozwoju rynku lub opracowywaniu produktu. Szczegółowe definicje zawarte są w dokumencie: Wytyczne wspólnotowe w sprawie pomocy państwa na wspieranie inwestycji kapitału podwyższonego ryzyka w małych i średnich przedsiębiorstwach (2006/C 194/02). 2 Problematykę tę reguluje Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz. Urz. C 244, z , str. 2-17). 6

7 część C.1.5 W rubryce tej należy wskazać datę utworzenia funduszu, tj. datę podjęcia odpowiedniej uchwały właściwego organu Wnioskodawcy o utworzeniu wyodrębnionego księgowo funduszu poręczeniowego, który ma zostać dokapitalizowany środkami RPO WP. część C.1.6 W rubryce tej należy wskazać datę rozpoczęcia działalności operacyjnej przez funduszu, tj. datę, od której są przyjmowane wnioski o udzielenie poręczenia ze środków funduszu. Jeżeli działalność operacyjna nie została jeszcze rozpoczęta należy podać przewidywaną datę jej rozpoczęcia. Część D. Część D biznesplanu określa wysokość wnioskowanego wsparcia oraz wkład własny. Część E. Część E stanowi rzeczywisty biznesplan przyszłej działalności funduszu, sporządzany w oparciu o założenie, że fundusz ten otrzyma dokapitalizowanie ze środków RPO WP we wnioskowanej kwocie. Wielkości w biznesplanie (tabele E.1, E.4, E.5 i E.6) są prognozami dla lat N, N+1, N+2 itd., gdzie rok N jest rokiem złożenia wniosku o dofinansowanie. Prognozy należy sporządzić dla wszystkich lat funkcjonowania funduszu, włącznie z rokiem, w którym nastąpi jego likwidacja. W tym celu tabele E.1, E.4, E.5 i E.6 należy rozszerzyć o stosowną liczbę kolumn, w których będą ujęte dane dotyczące kolejnych lat. Oznaczenia N, N+1, N+2 itd. należy zastąpić oznaczeniami rzeczywistych lat (np. jeśli wniosek o dofinansowanie jest składany w 2012 r. to w miejsce N należy wpisać 2012 itd.). część E.2 W rubryce E.2 należy podać uzasadnienie dla wielkości założonych w tabeli E.1 Uzasadnienie to powinno wynikać w szczególności z: przewidywanej dynamiki popytu na poręczenia, przewidywanej średniej wielkości poręczenia, wielkości kapitału funduszu, doświadczeń Wnioskodawcy w zakresie liczby i wartości poręczeń wypłacanych (a w razie braku takich doświadczeń własnych z doświadczeń innych podmiotów prowadzących podobne fundusze). 7

8 część E.3 W rubryce tej należy wskazać, jakie inne założenia (niewymienione w poz. E.2) przyjęto do konstrukcji prognoz. Założenia te należy uzasadnić. część E.6 W tabeli tej należy wskazać przewidywaną wielkość środków funduszu pochodzących z dofinansowania RPO WP oraz przewidywaną wielkość środków pochodzących z wkładu RPO WP, a przeznaczanych na pokrycie kosztów administracyjnych funduszu. Należy pamiętać, że w myśl rozporządzenia Komisji (WE) nr 1828/2006 koszty administracyjne funduszu poręczeniowego pokrywane z wkładu programu operacyjnego nie mogą średniorocznie przekraczać 2% tego wkładu. część E.7 W rubryce tej należy określić termin likwidacji funduszu oraz sposób, w jaki ta likwidacja zostanie dokonana. część E.8 Fundusze muszą przechowywać środki na rachunkach bankowych lub inwestować w papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa, NBP lub JST, bądź inwestowane w jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego, zgodnie z postulatami wyrażonymi w dokumencie rządowym pt. Kierunki rozwoju funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla małych i średnich przedsiębiorstw w latach Ponadto, fundusz musi dbać, zarówno w okresie realizacji projektu, jak i w okresie 5 lat od zakończenia realizacji projektu, aby środki, które otrzymał do dyspozycji, były zarządzane w sposób jak najbardziej efektywny (przynoszące jak największe zyski), a zarazem bezpieczny. Wnioskodawca w niniejszym punkcie powinien szczegółowo określić, w jakie bezpieczne instrumenty będzie inwestował pozyskane środki. Analiza ta powinna uwzględniać poziom zaangażowania kapitału w poręczenia w danym roku, planowany okres zwrotu poręczeń itp. W związku z tym strategia inwestycyjna powinna być zmienna w czasie. Pozwoli to uniknąć sytuacji, w której ze względu na zaangażowanie środków np. w długoterminowe papiery wartościowe, Wnioskodawca nie będzie dysponował wolnym kapitałem. część E.9 W polu należy szczegółowo opisać, jaki będzie status udzielanych pożyczek w świetle przepisów dotyczących pomocy publicznej, w szczególności Rozporządzenia Ministra 8

9 Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych. część E.10 W rubryce tej można podać wszelkie inne informacje, które Wnioskodawca uzna za istotne dla projektu. 9