Unijne pożyczki dla przedsiębiorstw

Transkrypt

1 AGENCJA ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. LUBUSKI Unijne pożyczki dla przedsiębiorstw Zielona Góra, 2 luty 2018 r.

2 27 listopada 2017 roku Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. podpisała z Bankiem Gospodarstwa Krajowego dwie umowy operacyjne na wdrażanie nowych produktów finansowych w ramach RPO - Lubuskie Nowe produkty to Mała i Duża Pożyczka, a na ich wypłatę przeznaczone zostaną środki w wysokości ponad 23,5 mln zł.

3 MAŁA POŻYCZKA DLA KOGO? dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, w szczególności będących w fazie start-up oraz tych, które zamierzają zwiększyć liczbę miejsc pracy m.in. poprzez inwestycje związane z: wdrażaniem nowych rozwiązań produkcyjnych i technologicznych, wprowadzaniem nowych i ulepszonych usług,

4 MAŁA POŻYCZKA zakupem maszyn, sprzętu produkcyjnego, w tym umożliwiających wdrażanie innowacji, finansowaniem rozszerzenia dywersyfikacji działalności gospodarczej przedsiębiorstwa, finansowaniem podstawowej działalności przedsiębiorstwa lub na realizację nowych projektów.

5 MAŁA POŻYCZKA Przedsiębiorstwo w fazie start-up Przedsiębiorstwo działające na rynku (w momencie zawarcia umowy o udzielenie pożyczki) nie dłużej niż dwa lata od daty rozpoczęcia działalności gospodarczej - ustalanej na podstawie wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, wpisu do Krajowego Rejestru Sądowego lub na podstawie umowy spółki.

6 MAŁA POŻYCZKA WARUNKI: kwota pożyczki: MAŁA POŻYCZKA 1 do ,00 zł MAŁA POŻYCZKA 2 do ,00 zł okres finansowania: do 5 lat, wkład własny nie jest wymagany, brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki, dogodne formy zabezpieczeń,

7 MAŁA POŻYCZKA możliwość karencji w spłacie kapitału do 6 miesięcy, oprocentowanie pożyczki jest stałe w całym okresie jej trwania i wynosi w skali roku: 0,925% (dla start-upów kwalifikujących się do udzielenia pomocy de minimis), od 2,85% (dla pozostałych przedsiębiorstw oraz startupów nie kwalifikujących się do udzielenia pomocy de minimis).

8 MAŁA POŻYCZKA Przykład pożyczki udzielonej na warunkach preferencyjnych kwota pożyczki: ,00 zł, okres spłaty: 60 miesięcy, oprocentowanie: 0,925% w skali roku, całkowity koszt pożyczki: 4 726,80 zł, rata kapitałowa: 3 333,00 zł, najwyższe odsetki przy pierwszej racie: 182,47 zł, najniższe odsetki przy ostatniej racie: 2,63 zł,

9 MAŁA POŻYCZKA Przykład pożyczki udzielonej na warunkach rynkowych kwota pożyczki: ,00 zł, okres spłaty: 60 miesięcy, oprocentowanie: 2,85% w skali roku, całkowity koszt pożyczki: ,74 zł, rata kapitałowa: 3 333,00 zł, najwyższe odsetki przy pierwszej racie: 562,19 zł, najniższe odsetki przy ostatniej racie: 8,12 zł.

10 MAŁA POŻYCZKA OGRANICZENIA W FINANSOWANIU: finansowanie zakupu gruntów niezabudowanych i zabudowanych w ramach finansowania inwestycji możliwe jest do wysokości 10% środków wypłaconych w ramach Małej Pożyczki, finansowanie kapitału obrotowego jest możliwe wyłącznie do wysokości 50% pożyczki, przy czym przeznaczenie kapitału obrotowego musi być bezpośrednio związane z realizacją przedsięwzięcia, na które zostało przyznane finansowanie,

11 MAŁA POŻYCZKA OGRANICZENIA W FINANSOWANIU: jeden przedsiębiorca może otrzymać maksymalnie dwie pożyczki, przy czym ich łączna wartość nie może być wyższa od kwoty: MAŁA POŻYCZKA ,00 zł MAŁA POŻYCZKA ,00 zł środki Małej Pożyczki nie mogą nakładać się z finansowaniem z Europejskich Funduszy Strukturalnych i Inwestycyjnych, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej i zagranicznej.

12 DUŻA POŻYCZKA DLA KOGO? Dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, planujących realizację przedsięwzięć na terenie województwa lubuskiego, które mają na celu ich rozwój, zwiększenie konkurencyjności, podniesienie poziomu innowacyjności, w szczególności w celu wprowadzenia produktów nowych dla firm, m.in. poprzez inwestycje związane z: wdrażaniem nowych rozwiązań produkcyjnych i technologicznych, wprowadzaniem produktów nowych dla firm lub utworzeniem nowych miejsc pracy,

13 DUŻA POŻYCZKA zakupem maszyn, sprzętu produkcyjnego, w tym umożliwiających wdrażanie nowych innowacji, finansowaniem rozszerzenia działalności gospodarczej, finansowaniem realizacji nowych projektów.

14 DUŻA POŻYCZKA WARUNKI: kwota pożyczki od ,01 zł do ,00 zł, okres finansowania: do 10 lat, wkład własny: w przypadku pożyczki do ,00 zł - nie jest wymagany, w przypadku pożyczki powyżej ,00 zł wynosi 10 %, brak opłat i prowizji za udzielenie i obsługę pożyczki, dogodne formy zabezpieczeń, możliwość karencji w spłacie kapitału do 12 miesięcy,

15 DUŻA POŻYCZKA oprocentowanie pożyczki jest stałe w całym okresie jej trwania i wynosi w skali roku: 1,85% - na przedsięwzięcia innowacyjne na poziomie regionu oraz na wprowadzenie Technologii Informacyjno-Komunikacyjnych (TIK), zgodnie z zasadami udzielania pomocy de minimis, od 2,85% - dla pozostałych inwestycji realizowanych przez przedsiębiorstwa działające powyżej roku, które nie kwalifikują się do udzielenia pomocy de minimis, od 5,85% - dla pozostałych inwestycji realizowanych przez przedsiębiorstwa działające poniżej roku, które nie kwalifikują się do udzielenia pomocy de minimis,

16 DUŻA POŻYCZKA Przykład pożyczki udzielonej na warunkach preferencyjnych kwota pożyczki: ,00 zł, okres spłaty: 120 miesięcy, oprocentowanie: 1,85% w skali roku, całkowity koszt pożyczki: ,77 zł, rata kapitałowa: 8 333,00 zł, najwyższe odsetki przy pierwszej racie: 1 824,66 zł, najniższe odsetki przy ostatniej racie: 13,16 zł.

17 DUŻA POŻYCZKA Przykład pożyczki udzielonej na warunkach rynkowych kwota pożyczki: ,00 zł, okres spłaty: 120 miesięcy, oprocentowanie: 2,85% w skali roku, całkowity koszt pożyczki: ,14 zł, rata kapitałowa: 8 333,00 zł, najwyższe odsetki przy pierwszej racie: 2 810,96 zł, najniższe odsetki przy ostatniej racie: 20,27 zł.

18 DUŻA POŻYCZKA OGRANICZENIA W FINANSOWANIU: finansowanie zakupu gruntów niezabudowanych i zabudowanych w ramach finansowania inwestycji możliwe jest do wysokości 10% środków wypłaconych w ramach Dużej Pożyczki, jeden przedsiębiorca może otrzymać maksymalnie dwie pożyczki, przy czym ich łączna wartość nie może być wyższa od kwoty ,00 zł,

19 DUŻA POŻYCZKA OGRANICZENIA W FINANSOWANIU: środki Dużej Pożyczki nie mogą nakładać się z finansowaniem z Europejskich Funduszy Strukturalnych i Inwestycyjnych, z innych funduszy, programów, środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej i zagranicznej.

20 ZABEZPIECZENIA: Zabezpieczenie pożyczki wynosi minimum 100% podstawowej kwoty pożyczki wraz z należnymi odsetkami i może je stanowić w szczególności: weksel in blanco bez protestu wraz z deklaracją wekslową (obligatoryjnie), poręczenie wekslowe osób trzecich (fizycznych i prawnych),

21 ZABEZPIECZENIA: hipoteka, cesja praw umowy ubezpieczenia nieruchomości, zastaw rejestrowy na rzeczy ruchomej wraz z cesją praw z umowy ubezpieczeniowej, przelew wierzytelności z rachunku lokat bankowych,

22 ZABEZPIECZENIA: przewłaszczenie własności dóbr zakupionych ze środków pożyczki lub innych dóbr pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej wraz z cesją praw z umowy polisy ubezpieczeniowej, oświadczenie w formie aktu notarialnego o poddaniu się egzekucji w trybie art pkt. 4 i 5 K.p.c., inne zabezpieczenia majątkowe.

23 DOKUMENTY WYMAGANE PRZY UBIEGANIU SIĘ O POŻYCZKĘ: Wniosek o udzielenie pożyczki, Oświadczenie majątkowe Wnioskodawcy, Poręczyciela, Zaświadczenie o dochodach Wnioskodawcy (w przypadku dodatkowego dochodu), Zaświadczenie o dochodach Współmałżonka Wnioskodawcy (jeżeli dotyczy),

24 DOKUMENTY WYMAGANE PRZY UBIEGANIU SIĘ O POŻYCZKĘ: Zaświadczenie z US o wywiązywaniu się z zobowiązań podatkowych (nie starsze niż miesiąc), Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w regulowaniu zobowiązań (nie starsze niż miesiąc), Formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis (jeśli dotyczy),

25 DOKUMENTY WYMAGANE PRZY UBIEGANIU SIĘ O POŻYCZKĘ: Zakres upoważnienia przedsiębiorcy, Zakres upoważnienia konsumenta.

26 DOKUMENTY POTWIERDZAJĄCE SYTUACJĘ FINANSOWĄ WNIOSKODAWCY: Rozliczenie podatkowe za ostatni rok (np. PIT, CIT), Ostatnia strona ewidencji przychodów za ostatni rok obrachunkowy oraz za okres bieżący, w przypadku rozliczania się na zasadach ryczałtu, Podsumowanie książki przychodów i rozchodów za ostatni rok obrachunkowy oraz za okres bieżący, w przypadku prowadzenia uproszczonej księgowości,

27 DOKUMENTY POTWIERDZAJĄCE SYTUACJĘ FINANSOWĄ WNIOSKODAWCY: Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat, informacja dodatkowa) za ostatnie dwa lata, w przypadku prowadzenia pełnej księgowości, Ewidencja środków trwałych wraz z tabelą amortyzacyjną za ostatni rok obrachunkowy i za okres bieżący.

28 DOKUMENTY DOTYCZĄCE PRAWNEGO ZABEZPIECZENIA POŻYCZKI: Oświadczenie majątkowe Poręczyciela wraz z oświadczeniem Współmałżonka, Zakres upoważnienia konsumenta, Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach Poręczycieli,

29 DOKUMENTY DOTYCZĄCE PRAWNEGO ZABEZPIECZENIA POŻYCZKI: Numer księgi wieczystej nieruchomości (jeżeli dotyczy), Wycena przedmiotu zabezpieczenia (na żądanie), Polisa ubezpieczenia przedmiotu zabezpieczenia.

30 DOKUMENTY DOTYCZĄCE INWESTYCJI ORAZ WKŁADU WŁASNEGO: Zestawienie faktur i/lub zaliczek dotyczących nakładów poniesionych w związku z rozpoczętym przedsięwzięciem (jeżeli dotyczy), Warunki zabudowy, pozwolenie na budowę lub zgłoszenie w przypadku budowy, rozbudowy (jeśli dotyczy), Kosztorys rzeczowo-finansowy w przypadku budowy, rozbudowy (jeżeli dotyczy),

31 DOKUMENTY DOTYCZĄCE INWESTYCJI ORAZ WKŁADU WŁASNEGO Projekt inwestycji (wyciąg) w przypadku budowy, rozbudowy (jeżeli dotyczy), Zawarte umowy na zakup/dostawę/wykonanie inwestycji lub umowy przedwstępne/otrzymane oferty,

32 DOKUMENTY DOTYCZĄCE INWESTYCJI ORAZ WKŁADU WŁASNEGO Opinie/zaświadczenia o innowacyjności/inne (jeżeli dotyczy), Dokumentacja fotograficzna nieruchomości i ruchomości będących przedmiotem inwestycji (opcjonalnie).

33 WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI wzór wniosku o udzielenie pożyczki wraz z wykazem niezbędnych dokumentów, które należy dołączyć do wniosku jest dostępny w punktach obsługi klienta ARR S.A. oraz na stronie internetowej LFP: wniosek o udzielenie pożyczki może zostać złożony w siedzibie LFP przy ul. Chopina 14 w Zielonej Górze, w siedzibie ARR S.A. przy ul. Sulechowskiej 1 w Zielonej Górze, w Punkcie Informacyjnym prowadzonym przez ARR S.A. w Gorzowie Wlkp., przy ul. Kazimierza Wielkiego 1 oraz w pozostałych Punktach Obsługi Klienta wskazanych na stronie internetowej LFP,

34 WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI kompletne wnioski podlegają rejestracji, a Wnioskodawcy otrzymują pisemne/mailowe potwierdzenie, w przypadku, gdy wniosek nie jest kompletny bądź informacje podane we wniosku lub w załącznikach nie pozwalają na jego kompleksową ocenę, Wnioskodawca powiadamiamy jest o konieczności jego uzupełnienia w terminie nie dłuższym niż 14 dni. W uzasadnionych przypadkach termin ten może ulec wydłużeniu o kolejne 14 dni. W przypadku nie uzupełnienia wniosku we wskazanym terminie podlega on odrzuceniu,

35 WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI ocena wniosku o udzielenie pożyczki dokonywana jest w terminie do 30 dni od daty złożenie kompletu wymaganych dokumentów, w trakcie oceny wniosku może zostać przeprowadzona wizytacja w siedzibie Wnioskodawcy, miejscu wykonywania działalności lub miejscu realizacji inwestycji.

36 DECYZJA O UDZIELENIU POŻYCZKI decyzja o udzieleniu pożyczki podejmowana jest w terminie 30 dni od momentu uzyskania kompletu wymaganych dokumentów. W indywidualnych przypadkach termin ten może zostać wydłużony o kolejne 30 dni, pierwszeństwo w uzyskaniu pożyczki mają Wnioskodawcy realizujący innowacyjne przedsięwzięcia, których efektem będzie stworzenie nowych miejsc pracy lub wprowadzenie do oferty firm nowych produktów,

37 DECYZJA O UDZIELENIU POŻYCZKI decyzję o udzieleniu bądź nieudzieleniu pożyczki podejmuje Rada LFP, a Wnioskodawca jest informowany o decyzji niezwłocznie po jej podjęciu, w przypadku decyzji o nieudzieleniu pożyczki, Wnioskodawca ma możliwość odwołania się od w/w decyzji do Prezesa Zarządu ARR S.A. - w terminie 7 dni od daty otrzymania informacji o odmowie udzielenia pożyczki.

38 UMOWA INWESTYCYJNA Zawarcie Umowy Inwestycyjnej następuje w terminie 30 dni od daty podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki, do Umowy Inwestycyjnej załącza się: Regulamin udzielenia pożyczki, Harmonogram spłat pożyczki,

39 UMOWA INWESTYCYJNA Kartę Produktu Mała Pożyczka/Duża Pożyczka, Wzór arkusza rozliczeniowego wydatków sfinansowanych ze środków pożyczki, Zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis (jeżeli dotyczy).

40 ROZLICZENIE POŻYCZKI dokonywane jest w terminie do 90 dni od daty uruchomienia pożyczki. W uzasadnionych przypadkach, wynikających z charakteru inwestycji oraz na wniosek Pożyczkobiorcy, termin ten może ulec wydłużeniu maksymalnie o kolejne 90 dni, w ramach rozliczenia pożyczki konieczne jest udokumentowanie wydatków poniesionych ze środków pożyczki (przedstawienie faktur/rachunków/umów wraz z dowodami zapłaty).

41 MONITORING REALIZACJI ZOBOWIĄZAŃ UMOWNYCH Prowadzony jest: w okresie realizacji inwestycji, w okresie spłaty pożyczki, na podstawie przedstawionych dokumentów, na podstawie dokonywanych spłat pożyczki, w uzasadnionych przypadkach przeprowadzane są także wizyty monitorujące,

42 MONITORING REALIZACJI ZOBOWIĄZAŃ UMOWNYCH obejmuje także potwierdzenie utworzenia nowych miejsc pracy, utrzymania istniejących miejsc pracy bądź też wprowadzenia do oferty przedsiębiorstwa nowych produktów, w przypadku gdy Pożyczkobiorca zawarł deklaracje w tym zakresie we wniosku o udzielenie pożyczki oraz w Umowie Inwestycyjnej,

43 MONITORING REALIZACJI ZOBOWIĄZAŃ UMOWNYCH brak realizacji zobowiązań umownych dot. utworzenia nowych miejsc pracy, utrzymania istniejących miejsc pracy lub wprowadzenia nowych produktów skutkować będzie brakiem możliwości ubiegania się przez przedsiębiorcę o jakąkolwiek pożyczkę ze środków LFP w okresie 3 kolejnych lat.

44 SPŁATA POŻYCZKI w terminach płatności wskazanych w Harmonogramie spłat pożyczki, brak dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki, nadpłacona kwota zostanie automatycznie zaliczona na poczet spłaty kolejnej raty, w przypadku opóźnienia w zapłacie raty pożyczki, od zadłużenia przeterminowanego, naliczane i pobierane będą - w stosunku rocznym - odsetki karne w wysokości 1,5- krotności odsetek ustawowych za opóźnienie.

45 KONTROLA RODZAJE I ZAKRES kontrola zza biurka, kontrola w miejscu, kontrola doraźna, w zakresie poprawności realizacji obowiązków wynikających z Umowy Inwestycyjnej, w tym m.in.: wydatkowania środków zgodnie z celem inwestycji, terminowego i prawidłowego wykorzystania pożyczki, wykluczenia nakładania się finansowania przyznanego z innych źródeł.

46 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ Marta Rosiak Lubuski Fundusz Pożyczkowy