Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych

Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. Tarnów, grudzień 2012 rok Wydanie 12

REGULAMIN FUNKCJONOWANIA FUNDUSZU PORĘCZEŃ KREDYTOWYCH TARNOWSKIEJ AGENCJI ROZWOJU REGIONALNEGO S.A. w Tarnowie WSTĘP Niniejszy Regulamin określa zasady funkcjonowania oraz procedury stosowane w Funduszu Poręczeń Kredytowych Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie. Celem Funduszu jest pomoc finansowa w powstawaniu, funkcjonowaniu i rozwoju mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich przedsiębiorstw. Pomoc ta jest realizowana poprzez udzielanie poręczeń kredytowych jako dodatkowych źródeł zabezpieczeń kredytów/pożyczek udzielanych mikroprzedsiębiorcom, małym i średnim przedsiębiorcom przez banki i inne instytucje finansujące. Władze Agencji uznają funkcjonowanie Funduszu za istotny instrument wspierania działalności gospodarczej i traktują go jako ważny element działalności statutowej Spółki na rzecz rozwoju gospodarczego regionu, a jednocześnie korzystną formę prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Rozdział 1. Założenia podstawowe. 1. 1. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o: 1) Funduszu Poręczeń Kredytowych (zwanym dalej Funduszem) - należy przez to rozumieć wyodrębniony księgowo fundusz Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. służący zabezpieczeniu kredytów/pożyczek. 2) Agencji - należy przez to rozumieć Tarnowską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie. 3) Komisji - należy przez to rozumieć stałą komisję Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. ds. poręczeń i pożyczek. 4) Zespole - należy przez to rozumieć Zespół ds. Funduszu Poręczeń Kredytowych i Funduszy Pożyczkowych działający w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A., zajmujący się wstępną weryfikacją składanych wniosków o udzielenie poręczeń. 2. Zasady funkcjonowania Funduszu określa niniejszy Regulamin. 2. Kapitał Funduszu: 1) Pochodzi ze środków finansowych wniesionych przez samorządy terytorialne i inne instytucje regionalne za akcje serii E wyemitowane w tym celu przez Agencję i jego wartość początkowa wynosi 1.400.000 zł (słownie: jeden milion czterysta tysięcy złotych).

2) Może zostać zwiększony przez emisję kolejnych akcji Agencji z przeznaczeniem na ten cel, darowizny osób fizycznych i prawnych, wkłady podmiotów gospodarczych, dotacje oraz pomoc z funduszy zagranicznych. Skreślony. 3. 4. 1. Za działalność Funduszu, w tym przestrzeganie Regulaminu i wytycznych Rady Nadzorczej Agencji (zwanej dalej Radą) odpowiada Zarząd Agencji (zwany dalej Zarządem). 2. Zarząd kieruje Funduszem i wypełnia zadania określone w Regulaminie przy pomocy Komisji oraz Zespołu. 5. Rada sprawuje nad Funduszem nadzór na zasadach ogólnych, a w szczególności: 1) uchwala wytyczne i podstawowe kierunki działania Funduszu, 2) ustala i aktualizuje zgodnie z regionalnymi potrzebami preferencyjne kierunki i zasady korzystania z Funduszu, 3) nie rzadziej niż raz w kwartale zapoznaje się z informacją Zarządu o wynikach działalności Funduszu. Rozdział 2. Zakres działania i warunki korzystania z Funduszu. 6. 1. Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić wyłącznie podmiotom gospodarczym spełniającym łącznie następujące warunki: 1) są zarejestrowani (mają siedzibę) i podejmują lub prowadzą działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego lub powiatów sąsiadujących z powiatem tarnowskim. 2) są zarejestrowane zgodnie z obowiązującymi przepisami, 3) są mikro, małymi lub średnimi przedsiębiorcami spełniającymi warunki określone w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z 09.08.2008, PL t.51, s.3). 4) nie posiadają zaległości z tytułu należności publiczno prawnych, 5) nie pozostają pod zarządem komisarycznym ani nie znajdują się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego, 6) nie znajdują się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem pomocy publicznej.

2. Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić wyłącznie przedsiębiorcy, który: 1) w przypadku przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną - nie został prawomocnie skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniężnemu i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, za przestępstwo skarbowe lub inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych, 2) w przypadku przedsiębiorcy niebędącego osobą fizyczną wykaże, że żadna z osób będących członkami jego organów zarządzających bądź wspólnikami nie została prawomocnie skazana za przestępstwa, o których mowa w pkt 1. 3. Poręczenia kredytu/pożyczki można udzielić przedsiębiorcy zgodnie z zasadami określonymi w rozdz. 3 Pomoc publiczna, z zastrzeżeniem par. 17 ust. 3 oraz 4 Regulaminu. 4. Poręczony/a kredyt/pożyczka może dotyczyć finansowania: 1) zakupu środków trwałych 2) działalności bieżącej (środków obrotowych) 3) realizacji inwestycji budowlanych koniecznych i bezpośrednio przydatnych do działalności podmiotu. 7. Fundusz może poręczyć: 1) kredyt odnawialny na finansowanie działalności bieżącej corocznie po uzyskaniu nowej promesy lub deklaracji banku o gotowości udzielenia kredytu i ponownym złożeniu wniosku o udzielenie poręczenia ze środków Funduszu. 2) kilka kredytów/pożyczek temu samemu podmiotowi w tym samym czasie do maksymalnej kwoty: a) 150.000zł (słownie: sto pięćdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku mikroprzedsiębiorcy, b) 400.000zł (słownie: czterysta tysięcy złotych) w przypadku małego przedsiębiorcy, c) 600.000 zł (słownie: sześćset tysięcy złotych) w przypadku średniego przedsiębiorcy. 8. 1. Fundusz udziela poręczenia do 70 % wartości poręczanego kredytu/poręczanej pożyczki, nie więcej niż: a) do 80.000 zł. (słownie: osiemdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku mikroprzedsiębiorcy, b) do 250.000 zł (słownie: dwieście pięćdziesiąt tysięcy złotych) w przypadku małego przedsiębiorcy, c) do 400.000 zł (słownie: czterysta tysięcy złotych) w przypadku średniego przedsiębiorcy. 2. Zabezpieczenie pozostałej części kredytu/pożyczki oraz odsetek obciąża podmiot ubiegający się o poręczenie lub bank/instytucję finansującą udzielający/ą kredytu/pożyczki.

3. W przypadku zobowiązania poręczanego przez więcej niż jeden podmiot prowadzący fundusz poręczeniowy łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości poręczanego zobowiązania. 4. Łączna wartość zobowiązań Funduszu z tytułu poręczeń udzielonych jednemu przedsiębiorcy lub jednostkom powiązanym w rozumieniu ustawy z dnia 29 września 1994 r. o rachunkowości (tekst jednolity Dz. U. z 2009 r. Nr 152, poz. 1223, z późn. zm.) nie może przekroczyć 5% kapitału Funduszu. 9. Poręczenie udzielane przez Fundusz : 1) dotyczy tylko i wyłącznie kwoty kredytu/pożyczki, nie obejmując odsetek, prowizji itp. pochodnych, 2) ma stałą wartość procentową, sukcesywnie malejąc kwotowo przez cały okres spłaty kredytu/pożyczki, 3) jest równe okresowi udzielenia kredytu/pożyczki zwiększonemu o okres 30 dni kalendarzowych, liczonych od ostatecznego terminu spłaty kredytu/pożyczki, jednak nie dłuższe niż 5 lat, 4) w szczególnie uzasadnionych przypadkach może przekraczać najdłużej o połowę pięcioletni okres, nie dłuższy od okresu udzielonego kredytu/pożyczki powiększony o okres 30 dni kalendarzowych, liczonych od ostatecznego terminu spłaty kredytu/pożyczki, jeżeli Komisja podejmie jednomyślnie taką uchwałę. Rozdział 3. Pomoc publiczna. 10. 1. Wsparcie, w postaci poręczenia, udzielane przedsiębiorstwom w ramach niniejszego Funduszu będzie stanowiło pomoc publiczną, w sytuacji, gdy wynagrodzenie za udzielone poręczenie pobierane przez fundusz będzie niższe od wynagrodzenia pobieranego według stawek rynkowych, z zastrzeżeniem Par. 17, ust. 3-4 Regulaminu. 2. Pomoc, o której mowa w pkt. 1 będzie miała charakter pomocy de minimis wyrażonej za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto. 3. Pomoc będzie udzielana na podstawie: 1) Rozporządzenia Ministra Gospodarki z dnia 29 września 2011 r. w sprawie szczegółowych warunków udzielania poręczeń jako pomocy de minimis (Dz. U. z 2011 r. Nr 221, poz. 1315); 2) Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z 28.12.2006, PL t. 49, s.5 z późn. zm.); 3) Ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy publicznej (t.j. Dz. U. z 2007 r. Nr 59, poz. 404 z późn. zm.); 4) Ustawy z dnia 9 listopada 2000 r. o utworzeniu Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (Dz. U. z 2007 r. Nr 42, poz. 275).

4. Fundusz udzielając pomocy w formie poręczenia będzie się stosować do ww. aktów prawnych regulujących korzystanie z pomocy publicznej, uwzględniając w szczególności następujące kwestie: 1) Pomoc może być udzielana wyłącznie mikroprzedsiębiorcom, małym oraz średnim przedsiębiorcom; 2) Pomoc może być udzielona na podstawie wniosku o udzielenie pomocy do Agencji. Do wniosku Wnioskodawca winien załączyć: a) Wszystkie zaświadczenia o pomocy de minimis, jakie otrzymał w roku, w którym ubiega się o pomoc, oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat, albo/oraz oświadczenia o wielkości pomocy de minimis otrzymanej w tym okresie, albo oświadczenia o nieotrzymaniu takiej pomocy; b) Wypełniony formularz informacji przedstawianych przy ubieganiu się o pomoc de minimis, którego wzór określa załącznik do Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 29 marca 2010 r. w sprawie zakresu informacji przedstawianych przez podmiot ubiegający się o pomoc de minimis. c) Sprawozdanie finansowe za trzy ostatnie lata obrotowe, sporządzone zgodnie z przepisami o rachunkowości, lub inne dokumenty pozwalające ocenić sytuację finansową Beneficjenta pomocy. d) Informację o wielkości i przeznaczeniu pomocy otrzymanej w odniesieniu do tych samych wydatków kwalifikujących się do objęcia pomocą, na pokrycie których ma być przeznaczona pomoc de minimis; 3) Pomoc może być udzielona po przeprowadzeniu oceny wniosku w oparciu o warunki dopuszczalności pomocy przewidziane w wyżej wymienionych aktach prawnych; 4) Pomoc nie może być udzielana ani wypłacana Beneficjentom pomocy, na których ciąży obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem; 5) Pomoc nie może być udzielana Beneficjentom pomocy będącym w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw; 6) Pomoc nie może być udzielona przedsiębiorstwom działającym w sektorach wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z 28.12.2006, PL t. 49, s.5 z późn. zm.); 7) Pomoc de minimis udzielana w odniesieniu do tych samych wydatków kwalifikowalnych podlega sumowaniu z każda inną pomocą oraz pomocą z budżetu Unii Europejskiej, udzielaną przedsiębiorcy, niezależnie od jej formy i źródła, i nie może zostać udzielona, jeżeli łącznie spowodowałaby przekroczenie dopuszczalnej intensywności pomocy, określonej w przepisach mających zastosowanie przy udzielaniu pomocy innej niż pomoc de minimis. 8) Łączna wartość pomocy de minimis udzielonej jednemu podmiotowi gospodarczemu, wyrażona za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto, nie może przekroczyć w bieżącym roku podatkowym oraz dwóch poprzedzających go latach podatkowych równowartości 200 tys. euro (100 tys. euro w przypadku przedsiębiorcy działającego w sektorze transportu drogowego); 9) Agencja wyda Beneficjentowi zaświadczenie o udzielonej pomocy publicznej de minimis.

Rozdział 4. Tryb udzielania poręczeń. 11. Wnioskodawca ubiegający się o poręczenie jest zobowiązany złożyć w Agencji komplet niezbędnych dokumentów, jakimi są wniosek wraz z załącznikami oraz promesa lub deklaracja banku/instytucji finansującej o gotowości udzielenia kredytu/pożyczki wraz z listą przyjętych zabezpieczeń, a także dokumenty o których mowa w rozdz. 3. Pomoc publiczna. 12. 1. Zespół po dokonaniu analizy formalno-prawnej i wstępnej oceny ekonomiczno-finansowej wniosku wraz z załącznikami oraz przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, a także przeprowadzeniu oceny wniosku pod kątem spełnienia warunków o których mowa w rozdziale 3 Pomoc publiczna, przedkłada je na posiedzeniu Komisji, zawiadamiając o tym właściwy bank/właściwą instytucję finansującą. 2. Zespół w toku wstępnej oceny oraz Komisja w czasie rozpatrywania wniosku mają prawo żądania od Wnioskodawcy lub kredytującego banku/instytucji finansującej dodatkowych informacji niezbędnych do właściwej i wszechstronnej oceny sprawy. 13. 1. Komisja na posiedzeniu po wysłuchaniu sprawozdania i opinii Zespołu dokonuje analizy ekonomiczno-finansowej złożonego wniosku i uwzględniając aktualny stan środków finansowych Funduszu wydaje ostateczną opinię, w formie uchwały, w sprawie udzielenia poręczenia Wnioskodawcy. 2. Zarząd ma prawo nie udzielić poręczenia mimo pozytywnej opinii Komisji. 3. Podjęcie decyzji o udzieleniu poręczenia winno nastąpić w ciągu 14 dni od daty otrzymania kompletu poprawnie wypełnionych wymaganych dokumentów. W uzasadnionych przypadkach i z przyczyn niezależnych od Agencji termin ten może zostać wydłużony. 14. Zespół po wydaniu decyzji o przyznaniu poręczenia przez Zarząd przygotowuje niezbędne dokumenty w sprawie udzielenia poręczenia ze środków Funduszu i przekazuje je do właściwego banku/właściwej instytucji finansującej oraz wystawia na rzecz Wnioskodawcy fakturę na kwotę odpowiadającą kwocie prowizji. 15. 1. Jako zabezpieczenie udzielonego poręczenia Wnioskodawca wystawia na rzecz Agencji weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.

2. W wypadkach szczególnych Agencja może zażądać dodatkowych lub innych form zabezpieczenia udzielanego poręczenia. Rozdział 5. Postanowienia końcowe. 16. W przypadku wykonania zobowiązania wynikającego z umowy poręczenia Agencja na podstawie posiadanego weksla in blanco Wnioskodawcy (lub innego zabezpieczenia) podejmie czynności zmierzające do odzyskania należności w następujący sposób: 1. Agencja będzie dochodzić swojej wierzytelności od Wnioskodawcy lub 2. Agencja udzieli pełnomocnictwa bankowi kredytującemu/instytucji finansującej, który/a z kwot odzyskanych w wyniku postępowania windykacyjnego będzie przekazywał/a Agencji część wynikającą z ustalonej w umowie poręczenia odpowiedzialności Agencji, po proporcjonalnym potrąceniu kosztów postępowania egzekucyjnego. Procedura ta będzie wymagać oddzielnie podpisanej umowy z bankiem/instytucją finansującą. 17. 1. Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo, w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości: 1% - przy poręczeniu trwającym do 1 roku, 1,2% - przy poręczeniu trwającym powyżej 1 roku do 2 lat, 1,4% - przy poręczeniu trwającym powyżej 2 do 3 lat, 1,6% - przy poręczeniu trwającym powyżej 3 do 4 lat, 1,8% - przy poręczeniu trwającym powyżej 4 do 5 lat, 2,0% - przy poręczeniu trwającym powyżej 5 lat, Za sporządzenie aneksu do umowy 0,5% aktualnej kwoty poręczenia. 2. W przypadku poręczeń na kwotę co najmniej 200.000 zł Zarząd, na wniosek Wnioskodawcy, może wyrazić zgodę na obniżenie wysokości prowizji. Obniżka nie może przekroczyć 50% stawek określonych w ust. 1. 3. Fundusz może na wniosek Wnioskodawcy udzielić poręczenia na warunkach określonych w części 3. Obwieszczenia Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji. W takim przypadku wysokość prowizji będzie ustalona wg tabeli bezpiecznych stawek zamieszczonej w pkt. 3.3 Obwieszczenia. Nie mają wówczas zastosowania zapisy rozdziale 3 par. 10 ust. 4 pkt. 2,3 i 9. 4. Tryb przyznania pomocy, o którym mowa w par. 17, ust. 3 może zostać zastosowany w sytuacji, gdy występuje co najmniej jedna z sytuacji wykluczających możliwość udzielenia Wnioskodawcy pomocy de minimis wymienionych w rozdziale 3. Pomoc publiczna, par. 10 ust. 4 pkt. 5-8 bądź wynikających z obowiązujących przepisów regulujących zasady udzielania pomocy de minimis, o ile Wnioskodawca spełnia pozostałe wymienione w Regulaminie warunki. 5. Wnioskodawca w okresie, w którym Agencja poręcza, zobowiązany jest do udostępniania dokumentów księgowych oraz wszelkich innych dokumentów i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do oceny sytuacji ekonomicznej Wnioskodawcy.

18. 1. Koszty operacyjne funduszu pokrywa się z : 1) prowizji, 2) przychodów pochodzących z wykorzystania środków Funduszu. 3) innych środków przekazanych na ten cel przez Zarząd. 2. W Agencji obowiązują przyjęte Zarządzeniem Prezesa Zarządu Zasady rachunkowości, określające zasady zarządzania środkami finansowymi Funduszu. 19. Zarząd oraz wszelkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosków o poręczenie kredytów/pożyczek obowiązuje zasada zachowania poufności informacji przedstawionych przez Wnioskodawcę. 20. Spory dotyczące interpretacji zapisów niniejszego Regulaminu rozstrzyga Rada Nadzorcza, a w razie konieczności sąd powszechny właściwy dla siedziby Agencji. 21. Regulamin wchodzi w życie po zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą.