Protokół z posiedzenia Rady Ubezpieczonych w dniu 8 grudnia 2009r.

Protokół z posiedzenia Rady Ubezpieczonych w dniu 8 grudnia 2009r. Uczestnicy: według załączonej listy Rozpoczęcie obrad: godz. 11.05 Przebieg obrad: według załączonego porządku I. Rzecznik Ubezpieczonych Pani Halina Olendzka otworzyła kolejne posiedzenie Rady Ubezpieczonych, powitała zgromadzonych Członków Rady oraz Gości zaproszonych na posiedzenie Rady - Pana Marka Buciora Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Pracy i Polityki Społecznej, Panią Ewę Lewicką-Banaszak Prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, Pana dr Radosława Pacuda - adiunkta w Katedrze Prawa Wydziału Finansów i Ubezpieczeń Akademii Ekonomicznej w Katowicach. II. Członkowie Rady Ubezpieczonych przyjęli protokół z poprzedniego posiedzenia Rady z dnia 22.09.2009 roku oraz porządek obrad obecnego posiedzenia. III. Pierwszy głos zabrał Pan Marek Bucior Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Pracy i Polityki Społecznej, który przedstawił istotę problemów, związanych z wypłatami świadczeń pieniężnych ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych w formie emerytur kapitałowych oraz informacje o planowanych zmianach w systemie ubezpieczeń społecznych, organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Od 2009r. rozpoczęto wypłatę emerytur ze środków zgromadzonych w OFE w formie emerytur kapitałowych. Takich emerytur wypłacanych jest aktualnie ponad 150 w kraju. Łączna kwota środków wykorzystanych na ten cel wynosi ogółem 15 tysięcy miesięcznie w skali kraju czyli średnio ok. 100 zł na osobę. Emerytury te wypłacane będą do osiągnięcia 65 roku życia. Po osiągnięciu 65 roku życia rozpoczną się wypłaty dożywotniej emerytury kapitałowej. Aktualnie nie ma przepisów regulujących ww. wypłaty. Po pierwsze brak jest osób, które osiągnęłyby wiek 65 lat w nowym systemie emerytalnym i otrzymywałyby emeryturę kapitałową (wypłaty takie rozpoczną się dopiero w 2014r.). Po drugie, ze względu na veto ~ 1 ~

prezydenta, ustawa regulująca przepisy w tym zakresie nie została uchwalona przez Sejm. W związku z tym brak jest regulacji prawnych, które umożliwiałyby stworzenie funduszy dożywotnich emerytur kapitałowych. W tym zakresie nadal trwają prace uzgodnieniowe. Dąży się do stworzenia projektu ustawy, która zawiera poprawki wniesione przez prezydenta. Dla rządu istotne jest również bezpieczeństwo systemu emerytalnego poprzez zapewnienie jego długofalowego finansowania. Prace nad zmianami ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych zmierzają w kierunku taniości wypłaty świadczeń, możliwości zaciągania przez Fundusz Ubezpieczeń Społecznych nieoprocentowanych pożyczek z budżetu państwa czy z Funduszu Rezerwy Demograficznej. IV. W następnej kolejności głos zabrała Pani Ewa Lewicka Banaszak, Prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych. Zdaniem Pani Prezes propozycje rządu dotyczące zmian w systemie emerytalnym, które promują idee zmniejszania kosztów poprzez zwiększenie składki do ZUS służą jedynie finansowaniu bieżących wydatków Państwa w celu poprawy wizerunku budżetu. Działania rządu, zdaniem przewodniczącej Izby, są de facto krótkoterminową próbą rozwiązania problemu zadłużenia Państwa. Reforma emerytalna wprowadzona 10 lat temu była spójnym systemem, który został wprowadzony za zgodą i akceptacją najważniejszych organizacji społecznych, zawodowych i politycznych. Propozycja przejęcia części składek odprowadzanych do funduszy emerytalnych marginalizuje znaczenie części kapitałowej systemu, który w pierwotnych założeniach miał odgrywać równie ważną rolę co I filar. Przy tak niskiej składce II filar nie zgromadzi liczącej się części przyszłego kapitału emerytalnego, większość zobowiązań emerytalnych przejmie na siebie ponownie I filar co, zdaniem Izby, podważy bezpieczeństwo systemu. Przeniesienie większej części składki do ZUS, który jest bardziej narażony na ryzyko demograficzne, zwiększa niepewność wypłaty przyszłych emerytur. Propozycja Ministerstwa rodzi zwiększone ryzyko polityczne dla przyszłych emerytów. Tempo wzrostu środków zgromadzonych w I filarze zależy od zastosowanej formuły indeksacyjnej. W momencie pogorszenia sytuacji gospodarczej rząd tę formułę może zmienić. Zwiększenie emerytalnych zobowiązań państwa oznacza zwiększenie zadłużenia przyszłych pokoleń, które będą musiały je sfinansować. Zobowiązania te z powodów ekonomicznych czy demograficznych, z uwagi na przewidywane przez demografów starzenie się polskiego społeczeństwa, mogą nie być w pełni zrealizowane. Twierdzenie Ministerstwa, że takie rozwiązania są korzystniejsze i bezpieczniejsze niż obliczone na kilka dziesięcioleci inwestycje o stosunkowo niskim poziomie ryzyka, zdaniem ~ 2 ~

Izby, stanowi votum nieufności wobec rynków finansowych. Przewaga obligacji skarbowych nad księgowym zobowiązaniem w ZUS polega na tym, że państwu jest dużo trudniej odmówić wykupienia tych papierów wartościowych, ponieważ wiąże się to z poważnymi konsekwencjami prawnymi. Manipulowanie parametrami indeksacji w państwowym systemie emerytalnym jest dużo łatwiejsze. Rodzi to obawę o realność przyszłej emerytury nie gwarantowanej konkretnymi aktywami finansowymi. Dodatkowo zmniejszenie składki zaowocuje obniżeniem całkowitych inwestycji OFE, które miały wspierać rozwój gospodarki. Zamiast demontażu systemu emerytalnego należałoby rozważyć dokonanie poważnej reformy finansów publicznych oraz zracjonalizować wydatki systemów emerytur (mundurowych, górników, KRUS), podnieść wiek emerytalny, zmniejszyć ukryte zobowiązania długoterminowe. V. Na koniec Pan dr Radosław Pacud adiunkt w Katedrze Prawa Wydziału Finansów i Ubezpieczeń Akademii Ekonomicznej w Katowicach zdiagnozował propozycje Ministerstwa z punktu widzenia przedstawicieli nauki. Jego zdaniem redukcja składki przekazywanej do OFE z punktu widzenia gospodarki spowoduje zmniejszenie ilości kapitału na giełdzie a tym samym spowolni rozwój gospodarki i zmniejszy zatrudnienie. Nowy system emerytalny jest powiązany z koniunkturą i z rozwojem gospodarczym. Zmniejszając wpłaty członków OFE, zmniejsza się ich oszczędności. Lepiej rozwijająca się gospodarka daje członkom OFE większy wzrost środków. W sytuacji słabego wzrostu gospodarczego z punktu widzenia ubezpieczonych również lepiej być członkiem OFE, ponieważ za wypłacalność systemu odpowiada państwo w granicach określonych w ustawie budżetowej. Jeżeli brakuje pieniędzy w budżecie to dotacja państwa jest ograniczona. Brak dotacji państwa spowoduje iż emerytury z I filara będą najniższe. Z drugiej strony z punktu widzenia finansów publicznych mniejsze dotacje do systemu to mniejszy dług publiczny i mniejsze pożyczki do FUS. Zdaniem przedstawiciela nauki powinno się zapewnić swobodę wyboru ubezpieczonym która z form oszczędzania na przyszłą emeryturę jest dla nich najlepsza. Ważne jest aby zabezpieczyć wypłaty świadczeń emerytalnych w przyszłości. ~ 3 ~

VI. Kolejno omówiono sprawy różne. Wystąpienia ogólne do Komisji Nadzoru Finansowego 1. Pismo z dnia 15.09.2009r. informujące o działaniach podejmowanych przez Rzecznika Ubezpieczonych mających na celu wyeliminowanie patologii występujących w działalności kancelarii odszkodowawczych 2. Na podstawie indywidualnej skargi pismem z dnia 06.11.2009r. Rzecznik Ubezpieczonych wystąpił do KNF w sprawie praktyk stosowanych przez zakłady ubezpieczeń (szczególnie PZU S.A.) w przypadku likwidacji szkody metodą tzw. szkody całkowitej w związku z likwidacją szkody z obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych 3. Wystąpienie z dnia 09.11.2009r. w sprawie stosowania niezgodnych z prawem i rażąco naruszających interesy konsumentów praktyk stosowanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie CARDIF POLSKA S.A. (zał. 8) a polegających na: obejściu przepisów prawa, tj. art. 815 1 i 834 k.c., prowadzących do obejmowania ochroną ubezpieczeniową osób, co do których już w chwili przystąpienia do umowy ubezpieczenia grupowego zachodzą przesłanki odmowy wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego ze względu na okoliczność, że wypadek ubezpieczeniowy śmierć ubezpieczonego spowodowana była następstwami i konsekwencjami chorób stwierdzonych przez lekarza przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub wypadków zaistniałych przed tym dniem ; sprzeczności z prawem, tj. z art. 6 k.c. w zw. z art. 805 1 k.c. oraz stosownymi przepisami ustawy z dnia 29 września 1986 r. Prawo o aktach stanu cywilnego (Dz. U. z 2004 r., Nr 161, poz. 1688), prowadzących do przerzucenia na uprawnionego do świadczenia na wypadek śmierci wykazania przyczyny zajścia wypadku ubezpieczeniowego; naruszeniu prawa, tj. art. 16 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1151 z późn. zm.), poprzez dopuszczenie się opieszałości w wypłacie świadczenia ubezpieczeniowego stanowiącego zabezpieczenie wierzytelności z tytułu umowy ~ 4 ~

Wystąpienia ogólne do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów 1. Wystąpienie Rzecznika z dnia 22.09.2009r. w sprawie stosowania niedozwolonych wzorców umownych przez Grupę Finansowo Inwestycyjną Odszkodowania Sp. z o.o. z siedzibą w Legnicy 2. Wystąpienie Rzecznika z dnia 22.09.2009r. w sprawie stosowania niedozwolonych wzorców umownych przez Europejskie Centrum Odszkodowań Sp. z o.o. z siedzibą w Legnicy 3. Wystąpienie Rzecznika z dnia 21.10.2009r. w sprawie stosowania niedozwolonych wzorców umownych przez Firmę Biuro Rogulski Europejskie Centrum Odszkodowań z/s w Nowej Soli 4. Pismem z dnia 21.10.2009r. Rzecznik Ubezpieczonych poinformował o dostrzeżonych nieprawidłowościach w postanowieniu 18 ust. 8 wzorca umownego pn. Ogólne warunki ubezpieczenia autocasco dla klienta indywidualnego oraz małego i średniego przedsiębiorcy ustalonego uchwałą Zarządu PZU S.A. w świetle którego w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego, jeżeli odszkodowanie lub suma tego odszkodowania i odszkodowań dotąd wypłaconych przekracza dwukrotnie kwotę składki pozostałej do zapłacenia lub powoduje wyczerpanie sumy ubezpieczenia, raty składki, których termin płatności przypada po dniu wypłaty odszkodowania, stają się natychmiast wymagalne i płatne w dniu wypłaty odszkodowania 5. Zawiadomienie Rzecznika Ubezpieczonych z dnia 21.10.2009r. o dostrzeżonych nieprawidłowościach w działaniu PZU Życie S.A. w sprawie wprowadzenia konsumenta usług ubezpieczeniowych w błąd za pomocą ulotki i plakatu reklamowego, co do rzeczywistych właściwości ubezpieczenia na życie i dożycie Pewny Zysk 6. Zawiadomienie Rzecznika Ubezpieczonych z dnia 23.11.2009r. o podejrzeniu stosowania przez Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A. praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów poprzez niektóre zapisy ogólnych warunków ubezpieczenia autocasco KOMFORT, autocasco STANDARD, autocasco MINI ~ 5 ~

Wystąpienia ogólne do Ministerstwa Finansów i Ministerstwa Infrastruktury 1. Pismem z dnia 17.09.2009r. Rzecznik poinformował Ministerstw Finansów, iż Krajowe Porozumienie Stowarzyszeń Rzeczoznawców Samochodowych przyjęło Kodeks Etyki Zawodowej Rzeczoznawcy Samochodowego 2. Pismem z dnia 21.10.2009r. Rzecznik przekazał Ministerstwu Finansów propozycję alternatywnego rozwiązania wypracowanego wspólnie z Polską Izbą Ubezpieczeń w sprawie objęcia odpowiedzialnością gwarancyjną zakładu ubezpieczeń wynikającą z umowy ubezpieczenia obowiązkowego odpowiedzialności cywilnej zwrotu kosztów poniesionych na rzecz Skarbu Państwa w związku ze zwrotem świadczeń wypłaconych z tytułu wypadków przy pracy na podstawie odrębnych ustaw, jeżeli poszkodowanym jest funkcjonariusz Policji Wystąpienia Rzecznika Ubezpieczonych do Polskiej Izby Ubezpieczeń 1. W związku z pismem Rzecznika Praw Dziecka Rzecznik Ubezpieczonych zwrócił się w dniu 01.10.2009r. do PIU z prośbą o podjęcie działań w celu zrównania praw rodziców adopcyjnych z prawami rodziców biologicznych w kontekście praktyki rynkowej polegającej na odmawianiu wypłaty świadczenia z tytułu narodzin dziecka rodzicom, którzy mają zawartą umowę ubezpieczenia na życie z opcją wypłaty świadczenia w przypadku urodzenia się dziecka, gdy dziecko powiększające rodzinę dołączyło do niej w drodze adopcji Wystąpienia Rzecznika Ubezpieczonych do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego 1. Wystąpienie Rzecznika Ubezpieczonych z dnia 12.11.2009r. w sprawie odbieranych sygnałów o praktycznych problemach rodzących się na tle obowiązującego art. 31 ust. 1 ustawy z dnia 22.05.2003r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK wprowadzającego dla nabywcy pojazdu mechanicznego termin 30 dni od dnia jego ~ 6 ~

nabycia na podjecie decyzji w zakresie ewentualnego ustania stosunku ubezpieczenia z dotychczasowym zakładem ubezpieczeń Pozostałe wystąpienia W dniu 1 listopada 2009 r. minął termin na wdrożenie przez banki Rekomendacji Dobrych Praktyk Bancassurance. Pomimo, że Rekomendacja nie stanowi wiążącego prawa, w przypadku jej nieprzestrzegania przez bank, który wcześniej zadeklarował jej stosowanie, możliwe jest ponoszenie przez niego odpowiedzialności na podstawie przepisów Ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym. Konferencje, spotkania, seminaria w których uczestniczyła Rzecznik Ubezpieczonych i przedstawiciele Biura od ostatniego posiedzenia Rady Ubezpieczonych 1) W dniu 23.09.2009r. w Jachrance odbyło się VII Forum Ubezpieczeń organizowane co roku przez Institute for International Research w którym uczestniczyli Halina Olendzka Rzecznik Ubezpieczonych oraz Mec. Aleksander Daszewski 2) 24.09.2009r. w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych odbyło się spotkanie z przedstawicielami AXA PTE, Generali PTE oraz NORDEA PTE. W spotkaniu na temat przyszłego modelu funkcjonowania otwartych funduszy emerytalnych uczestniczyli przedstawiciele towarzystw, prezes IGTE Pani Ewa Lewicka oraz Rzecznik Ubezpieczonych wraz z ekspertami Biura Mariuszem Denisiukiem i Bartłomiejem Chmielowcem. 3) 28.09.2009r. w Warszawie odbyła się konferencja współorganizowana przez Fundację Edukacji Ubezpieczeniowej, Stowarzyszenie Pro Motor, Stowarzyszenie na Rzecz bezpieczeństwa Finansowego Obywateli RP oraz Wydział Zarządzania Politechniki Warszawskiej na temat Nowoczesne rozwiązania w likwidacji szkód komunikacyjnych z perspektywy konsumentów. Do objęcia patronatem zaproszono Ministra Finansów, Rzecznika Ubezpieczonych oraz The Geneva Association for the Study of Insurance Economics ~ 7 ~

4) W dniu 1.10.2009r. odbyło się spotkanie zorganizowane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w Warszawie dotyczące Nowej Strategii Polityki Konsumenckiej na lata 2010-2013 W spotkaniu uczestniczyła dyrektor Krystyna Krawczyk 5) W dniu 5.10.25009r. odbyło się spotkanie w siedzibie Radio Kielce związane z organizowanym konkursem na reportaż pod hasłem Życie jest zbyt cenne, nie zostawiaj go na drodze W spotkaniu uczestniczyła Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka 6) 14.10.2009r. w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych w Warszawie odbyło się spotkanie z przedstawicielami NORDEA PTE w sprawie wyjaśnienia wątpliwości związanych ze skargami skierowanymi przez Kancelarię Adwokatów i Radców Prawnych A. Łebek i wspólnicy do Rzecznika Ubezpieczonych w kwestii nie przekazania przez NORDEA PTE środków zgromadzonych na rachunkach emerytalnych do OFE AXA pomimo spełnienia wszystkich wymaganych prawem warunków związanych ze zmianą funduszu emerytalnego. W spotkaniu uczestniczyli Mec. Aleksander Daszewski oraz Mariusz Denisiuk i Iwona Szymańska. 7) 21.10.2009r. w Poznaniu odbyło się seminarium naukowe zorganizowane przez Katedrę Prawa Cywilnego, Handlowego i Ubezpieczeniowego Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu im. Adama Mickiewicza w Poznaniu nt. Kierunki reformy prawa ubezpieczeń w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych. W seminarium uczestniczyli: Krystyna Krawczyk Dyrektor Biura, Mec. Aleksander Daszewski, Tomasz Wróblewski, Anna Dąbrowska, Bartłomiej Chmielowiec, Marcin Bielecki, Paweł Wawszczak, Magdalena Kudlak, Joanna Szczepańska, Piotr Budzianowski. 8) 21.10.2009r w Warszawie odbyło się III Ogólnopolskie Spotkania Ekonomii Społecznej nt Ekonomia Społeczna a biznes współistnienie, konkurencja, współpraca organizowane przez Fundację Rozwoju Społeczeństwa Obywatelskiego. W spotkaniu wziął udział Mariusz Denisiuk. 9) 26.10.2009r. Konferencja pn. Życie jest zbyt cenne, nie zostawiaj go na drodze rozpoczynająca kolejną edycję kampanii społeczno-informacyjnej pod tym samym tytułem. Do kampanii włączyli się Marszałek Województwa Świętokrzyskiego, Stowarzyszenie Nadzieja Rodzinie, Komenda Wojewódzka Policji w Kielcach, Rzecznik Ubezpieczonych, Wojewódzki Ośrodek Ruchu Drogowego w Kielcach, Polskie Radio Kielce, Uniwersytet Jaka Kochanowskiego w Kielcach oraz ~ 8 ~

Świętokrzyskie Stowarzyszenie Wspólnie Pomagamy. W konferencji uczestniczyła Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka 10) 26.10.2009r. w siedzibie Business Centre Club w Warszawie odbyła się konferencja nt. Wiek emerytalny Polaków wobec wyzwań demograficznych od kiedy będziemy dłużej pracować? W konferencji uczestniczyli: Mariusz Denisiuk i Iwona Szymańska 11) 3 listopada br. Polska Izba Ubezpieczeń zorganizowała w Warszawie konferencję pt. Zadośćuczynienie po nowelizacji Kodeksu Cywilnego na tle doświadczeń europejskich. W konferencji uczestniczyli Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka, Mec. Aleksander Daszewski, Anna Dąbrowska oraz Tomasz Wróblewski 12) 5 listopada br. w siedzibie Rzecznika Ubezpieczonych odbyło się spotkanie przedstawicieli Rzecznika Ubezpieczonych z CACI Life Limited oraz CACI Non Life Limited w sprawie omówienia niektórych zapisów owu kredytobiorców stosowanych przez Lukas Bank SA współpracujący z CACI Life Ltd. 13) 5 listopada br. został wygłoszony wykład otwarty nt. Odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny a bezpieczeństwo produktów Otwarte czwartkowe wykłady w PKIN w Warszawie zorganizowali Centrum Informacji Europejskiej UKIE oraz Biuro Funduszy Europejskich m.st. Warszawy. Wykładu wysłuchał Marcin Bielecki. 14) Kolejny wykład odbył się 19 listopada br. na temat Konsekwencje odstąpienia od umowy o charakterze trans granicznym Wykładu wysłuchała Małgorzata Więcko 15) W dniach 13 15 listopada br. w Warszawie odbyła się konferencja zorganizowana przez Marszałka Sejmu RP, Ministerstwo Sprawiedliwości, MSWiA, Ministerstwo Zdrowia, Ministerstwo Infrastruktury, Instytut Transportu Samochodowego, ALTER EGO Stowarzyszenie Poszkodowanym w Wypadkach i Kolizjach Drogowych oraz Sanktuarium Błogosławionej Karoliny Kózkówny w Zabawie nt Ofiary Wypadków Drogowych Nasza Wspólna Odpowiedzialność. W konferencji uczestniczyły: Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka oraz Dyrektor Biura Krystyna Krawczyk 16) 13 listopada 2009 w siedzibie Rzecznika Ubezpieczonych odbyło się spotkanie przedstawicieli Biura Rzecznika Ubezpieczonych (Mec. Aleksander Daszewski, Bartłomiej Chmielowiec) z przedstawicielami rzeczoznawców w celu omówienia propozycji zmian w przepisach prawa odnoszących się do rzeczoznawców samochodowych i ich roli w postępowaniach odszkodowawczych ~ 9 ~

17) 16 listopada 2009r. na Uniwersytecie Humanistyczno-Przyrodniczym Jana Kochanowskiego w Kielcach odbyło się seminarium na temat Pomoc ofiarom wypadków komunikacyjnych w seminarium uczestniczyli Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka oraz Mec. Aleksander Daszewski 18) 17 listopada br. Polska Izba Ubezpieczeń w Warszawie zorganizowała pod patronatem Pana Marka Sawickiego Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi RP międzynarodową konferencję pt. Kierunki zmian ubezpieczeń produkcji rolnej w Polsce. W konferencji uczestniczyli Ewa Kiziewicz oraz Tomasz Wróblewski 19) 18 listopada 2009r. odbyło się posiedzenie Komisji Ubezpieczeń Komunikacyjnych PIU poświęcone omówieniu problematyki Zasad dobrych praktyk w zakresie wynajmu pojazdu zastępczego w ramach obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych W posiedzeniu brali udział: Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka, Mec. Aleksander Daszewski, Krystyna Krawczyk, Anna Dąbrowska, Małgorzata Więcko, Bartłomiej Chmielowiec, Paweł Wawszczak 20) 20 listopada w Zamku Królewskim w Sandomierzu odbyło się seminarium podsumowujące Konkurs Polskiego Radia Kielce na reportaż radiowy pod hasłem Życie jest zbyt cenne nie zostawiaj go na drodze w którym uczestniczyła Rzecznik Ubezpieczonych Halina Olendzka 21) 25 26 listopada w Warszawie odbyła się konferencja Bancassurance najlepsze praktyki, najczęstsze problemy zorganizowana przez Institute for International Research Sp. z o.o. W konferencji uczestniczyła Małgorzata Więcko Zakończenie: godz. 13.40 Protokół sporządziła: Iwona Szymańska ~ 10 ~