INFORMACJA O PRODUKCIE MetLife MultiOchrona Kompleksowy Pakiet Ubezpieczeniowy NW I. OPIS MARKETINGOWY / POTRZEBA UBEZPIECZENIOWA Pakiet korzyści dla Ciebie i Twoich bliskich. Bierzesz na siebie odpowiedzialność za swoją rodzinę, chcesz zapewnić swoim najbliższym szczęśliwe i godne życie. Cieszysz się, kiedy wszystko układa się zgodnie z planem. Ale czy pomyślałeś co zrobisz, gdy nieszczęśliwy wypadek zmieni na długie tygodnie, miesiące lub lata życie Twoje i Twoich bliskich? Jak utrzymasz dotychczasowy standard życia, gdy niezbędne wydatki związane np. z leczeniem i rehabilitacją obciążą Wasz domowy budżet? Wybierając Kompleksowy Pakiet Ubezpieczeniowy NW MetLife MultiOchrona zapewniasz sobie i swoim bliskim szeroką ochronę na wypadek następstw nieszczęśliwego wypadku oraz zabezpieczasz siebie i bliskich przed jego finansowymi skutkami. Podstawowe cechy i korzyści: Wsparcie dla Ubezpieczonego i jego bliskich w razie nieszczęśliwego wypadku. Kompleksowa ochrona NW jedna z najszerszych na rynku, od świadczeń z tytułu: śmierci NW, trwałego inwalidztwa NW, złamania i oparzenia NW, po pobyt w szpitalu wskutek NW oraz Pakiet Assistance MultiOchrona. Wypłata świadczenia już od 1% w przypadku częściowego i trwałego inwalidztwa wskutek NW. Ochrona dla Dzieci samotnie wychowywanych przez Ubezpieczonego, w ramach Pakietu Indywidualnego, bez dodatkowej składki. Możliwość wyboru Pakietu Rodzinnego ochrona dla Małżonka lub Partnera oraz Dzieci. Coroczny wzrost sum ubezpieczenia z tytułu NW w umowie podstawowej, o 10% sumy początkowej od 2. do 6. roku trwania Umowy, aż do 150% początkowej wartości, przy niezmienionej wysokości składki. Wypłata świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek NW z uwzględnieniem progresji aż do 400% początkowej wartości sumy ubezpieczenia. Dzienne świadczenie szpitalne za każdy dzień przy hospitalizacji trwającej co najmniej 3 kolejne dni. Możliwość rozszerzenia pakietu MetLife MultiOchrona o dedykowane umowy dodatkowe ze świadczeniem miesięcznym na wypadek min. 50% trwałego inwalidztwa NW oraz ze świadczeniem operacyjnym wskutek NW z ochroną dla Ubezpieczonego lub Ubezpieczonego i jego Małżonka/Partnera. Możliwość skorzystania z Pakietu Assistance MultiOchrona, realizowanego przez Inter Partner Assistance S.A. Oddział w Polsce, obejmującego takie usługi jak: konsultacje lekarzy specjalistów (10 specjalizacji), dostarczenie i zwrot kosztów leków, rehabilitacja, badania laboratoryjne, radiologiczne, zabiegi ambulatoryjne, Druga Opinia Medyczna By zawsze cieszyć się życiem.
II. OPIS ŚWIADCZEŃ PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA W Pakiecie Indywidualnym - ochrona życia i zdrowia Ubezpieczonego. W Pakiecie Rodzinnym - ochrona życia i zdrowia Ubezpieczonego i jego Małżonka lub Partnera oraz ochrona zdrowia Dzieci Ubezpieczonego. SUMY UBEZPIECZENIA I SKŁADKI ZAKRES UBEZPIECZENIA Zakres ochrony Umowy obejmuje następujące zdarzenia ubezpieczeniowe: dla Ubezpieczonego: o śmierć, o śmierć wskutek NW, o trwałe inwalidztwo wskutek NW z progresją, o złamania i oparzenia wskutek NW, o hospitalizację wskutek NW; dla Małżonka/Partnera, jeżeli tak stanowi Szczegółowa Umowa Ubezpieczenia, przy czym ochroną z tytułu Umowy może być objęta w tym samym czasie jedna z osób Małżonek lub Partner: o śmierć wskutek NW, o trwałe inwalidztwo wskutek NW z progresją, o złamania i oparzenia wskutek NW, o hospitalizację wskutek NW; dla Dziecka, jeżeli tak stanowi Szczegółowa Umowa Ubezpieczenia: o trwałe inwalidztwo wskutek NW z progresją. Zakres udzielnej ochrony jest wskazany w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia, zgodnie z wybranym przez Ubezpieczającego wariantem ubezpieczenia.
ŚWIADCZENIA Świadczenie na życie Świadczenie na wypadek śmierci NW* Świadczenie na wypadek trwałego inwalidztwa NW* Świadczenie na wypadek złamań i oparzeń NW Dzienne świadczenie szpitalne NW Miesięczne świadczenie na wypadek trwałego inwalidztwa NW Świadczenie operacyjne NW OPIS Umowa podstawowa Wypłata sumy ubezpieczenia w przypadku zarówno śmierci naturalnej Ubezpieczonego jak i w wyniku wypadku. Wypłacane jest 100% sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci wskutek NW odpowiednio Ubezpieczonego lub Małżonka/Partnera (w zależności od pakietu ubezpieczenia). W przypadku trwałego inwalidztwa wskutek NW wypłacany jest odpowiednio Ubezpieczonemu, Małżonkowi/Partnerowi lub Dziecku (w zależności od pakietu ubezpieczenia) % sumy ubezpieczenia uzależniony od stopnia inwalidztwa, z zachowaniem zasad progresji. Wypłata następuje na podstawie Tabeli norm oceny procentowej trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku dołączonej do OWU. W przypadku złamania lub oparzenia wskutek NW wypłacany odpowiednio Ubezpieczonemu lub Małżonkowi/Partnerowi (w zależności od pakietu ubezpieczenia) % sumy ubezpieczenia na podstawie Tabeli Złamań i Oparzeń wskutek NW dołączonej do OWU; maksymalnie wypłata 100% sumy ubezpieczenia dla każdego roku trwania Umowy. W przypadku gdy odpowiednio Ubezpieczony lub Małżonek/Partner (w zależności od pakietu ubezpieczenia) w następstwie nieszczęśliwego wypadku przez przynajmniej 3 kolejne dni podlegał hospitalizacji jako pacjent stały, za każdy dzień hospitalizacji wypłacana jest świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia. Okres hospitalizacji, za który naliczane jest świadczenie nie może przekroczyć 180 dni dla każdego roku trwania Umowy. Umowy dodatkowe Świadczenie miesięczne wypłacane jest odpowiednio Ubezpieczonemu lub Małżonkowi/Partnerowi (w zależności od pakietu ubezpieczenia) przez okres 10 lat. Wypłata następuje na podstawie Tabeli norm oceny procentowej trwałego inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku dołączonej do OWU, z zastrzeżeniem iż trwałe inwalidztwo jest nie mniejsze niż 50%. Świadczenie miesięczne na wniosek odpowiednio Ubezpieczonego lub Małżonka/Partnera może zostać zamienione na wypłatę jednorazową. Świadczenie wypłacane jest odpowiednio Ubezpieczonemu lub Małżonkowi/Partnerowi (w zależności od pakietu ubezpieczenia) jako procent wartości sumy ubezpieczenia, w zależności od rodzaju przebytej operacji lub zabiegu chirurgicznego, na podstawie Tabeli operacji i zabiegów chirurgicznych dołączonej do OWU. Wypłata maksymalnie 100% sumy ubezpieczenia dla każdego roku trwania niniejszej umowy dodatkowej. * Łączna wysokość sum ubezpieczenia na wypadek śmierci wskutek NW z tytułu Umowy oraz wszystkich innych umów, które przewidują świadczenie z tytułu śmierci wskutek NW, w ramach których Towarzystwo obejmuje odpowiednio Ubezpieczonego lub Małżonka/Partnera ochroną ubezpieczeniową, nie może przekroczyć na każdego z nich kwoty 1.000.000 (jednego miliona) złotych. Analogicznie, łączna wysokość sum ubezpieczenia na wypadek trwałego inwalidztwa wskutek NW z tytułu Umowy oraz wszystkich innych umów, które przewidują świadczenie z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek NW, w ramach których Towarzystwo obejmuje odpowiednio Ubezpieczonego, Małżonka/Partnera lub Dziecko ochroną ubezpieczeniową, nie może przekroczyć na każdego z nich kwoty 1.000.000 (jednego miliona) złotych. Do limitu 1 000 000 zł wliczana jest suma ubezpieczenia w dacie wejścia w życie Umowy. Dodatkowe korzyści wynikająca z Umowy to: Rosnące sumy ubezpieczenia na wypadek następstw NW w ramach umowy podstawowej do 150% początkowej wartości - sumy ubezpieczenia określone umową podstawową: na wypadek śmierci wskutek NW, trwałego inwalidztwa wskutek NW, hospitalizacji wskutek NW oraz złamań i oparzeń wskutek NW wzrastają corocznie od 1. do 5. rocznicy Umowy o kwoty równe 10% wskazanych sum ubezpieczenia w dacie wejścia w życie tej Umowy. Oznacza to, iż od 6. roku trwania Umowy sumy ubezpieczenia z tytułu NW wynoszą 150% początkowych wartości. W przypadku zaprzestania opłacania składek powyższy wzrost wskazanych sum ubezpieczenia nie ma zastosowania.
Świadczenie z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek NW wypłacane zgodnie z zasadami progresji: PROGRESJA to sposób wyliczania świadczenia z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek NW, który polega na tym, że im wyższy jest stopień trwałego inwalidztwa, tym świadczenie liczone jest od wyższej krotności sumy ubezpieczenia z tego tytułu, zgodnie z poniższym schematem: o 0-25% orzeczonego trwałego inwalidztwa wskutek NW świadczenie liczone od 100% sumy ubezpieczenia obowiązującej na dzień nieszczęśliwego wypadku, czyli Towarzystwo wypłaci 1% sumy ubezpieczenia za każdy 1% trwałego inwalidztwa, o 26-50% orzeczonego trwałego inwalidztwa wskutek NW - świadczenie liczone od 200% sumy ubezpieczenia obowiązującej na dzień nieszczęśliwego wypadku, czyli Towarzystwo wypłaci 2% sumy ubezpieczenia za każdy 1% trwałego inwalidztwa, o 51-75% orzeczonego trwałego inwalidztwa wskutek NW świadczenie liczone od 300% sumy ubezpieczenia obowiązującej na dzień nieszczęśliwego wypadku, czyli Towarzystwo wypłaci 3% sumy ubezpieczenia za każdy 1% trwałego inwalidztwa, o 76-100% orzeczonego trwałego inwalidztwa wskutek NW świadczenie liczone od 400% sumy ubezpieczenia obowiązującej na dzień nieszczęśliwego wypadku, czyli Towarzystwo wypłaci 4% sumy ubezpieczenia za każdy 1% trwałego inwalidztwa; MOŻLIWA WYPŁATA ŚWIADCZENIA Z TYTUŁU TRWAŁEGO INWALIDZTWA WSKUTEK NW AŻ DO 400% SUMY UBEZPIECZENIA Bogaty Pakiet Assistance MultiOchrona Pakiet Assistance MultiOchrona to dedykowany pakiet usług assistance przygotowany przez Inter Partner Assistance S.A. Oddział w Polsce specjalnie dla Klientów MetLife, którzy zawarli umowę ubezpieczenia MetLife MultiOchrona. Zapewnia on dostęp do Świadczeń Assistance, Opieki Medycznej oraz Drugiej Opinii Medycznej. Pakiet Assistance MutliOchrona to: Szeroki zakres świadczeń i procedur medycznych Jedne z najwyższych na rynku kwot na usługi Dostęp do usług medycznych na terenie całego kraju
Świadczeń assistance Opieka medyczna
Druga Opinia Medyczna III. PARAMETRY TECHNICZNE Tryb opłacania składek: roczny, półroczny, kwartalny i miesięczny. Brak limitu składek: dostępne wszystkie składki w każdym wariancie i w każdym trybie płatności. Wiek w chwili zawarcia Umowy: 18 70 lat dla Ubezpieczonego i Małżonka/Partnera oraz 1-20 lat dla Dzieci. Okres, na jaki zawierana jest Umowa: Umowa zawierana na okres roku i jest automatycznie przedłużana na kolejne roczne okresy, z zastrzeżeniem, że Umowa nie może trwać dłużej niż do 75 roku życia dla Ubezpieczonego i Małżonka/Partnera oraz nie dłużej niż do 21 roku życia dla Dzieci Ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa w umowie podstawowej rozpoczyna się następnego dnia po dacie opłacenia pierwszej składki, pod warunkiem wcześniejszego zawarcia Umowy (umowa podstawowa). Ochrona ubezpieczeniowa w umowach dodatkowych rozpoczyna się: o W przypadku gdy niniejsza umowa dodatkowa zawierana jest wraz z zawarciem umowy podstawowej, ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po dacie opłacenia pierwszej składki, pod warunkiem wcześniejszego zawarcia Umowy. o W przypadku gdy niniejsza umowa dodatkowa zawierana jest w terminie wymagalności składki, odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się od daty wejścia w życie niniejszej umowy dodatkowej wskazanej w SUU, pod warunkiem zawarcia niniejszej umowy dodatkowej oraz opłacenia składki. Odstąpienie od Umowy: Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy w terminie 30 dni od daty jej zawarcia, a w przypadku, gdy Ubezpieczającym jest przedsiębiorca - w terminie 7 dni od daty jej zawarcia. W przypadku odstąpienia od Umowy Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu zapłaconą składkę z zastrzeżeniem sobie prawa potrącenia części składki za okres, w którym udzielana była ochrona ubezpieczeniowa. Rezygnacja z Umowy: Ubezpieczający może w dowolnym momencie trwania Umowy wypowiedzieć Umowę. Rozwiązanie Umowy następuje na podstawie pisemnego wniosku doręczonego Towarzystwu, podpisanego zgodnie z podpisem wzorcowym. Rozwiązanie Umowy jest skuteczne z końcem okresu, za jaki została opłacona ostatnia składka. Brak indeksacji. Wzrost sum ubezpieczenia określonych umową podstawową: na wypadek śmierci wskutek NW, trwałego inwalidztwa wskutek NW, hospitalizacji wskutek NW oraz złamań i oparzeń wskutek NW, od 1. do 5. rocznicy Umowy o kwoty równe 10% wskazanych sum ubezpieczenia w dacie wejścia w życie tej Umowy. Możliwość wznawiania w okresie 3 lat od daty wygaśnięcia Umowy, przy czym możliwe jest maksymalnie dwukrotne jej wznowienie. Wznowienie Umowy następuje przy zachowaniu dotychczasowych sum ubezpieczenia (sprzed wygaśnięcia Umowy) i nie ma dalszej eskalacji. Możliwość dokonania zmiany trybu płatności składek i zmiany formalne: Uposażonych, nazwiska, adresu oraz pisemnie zgłoszenie kolejnych Dzieci do Umowy. Brak możliwości zmiany wariantu ochrony i sum ubezpieczenia. Brak badań medycznych w chwili zawarcia Umowy (ocena ryzyka na podstawie czterech pytań zawartych w części 7. SUU). Brak wartości wykupu, konwersji, pożyczek i cesji. Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego bez podatku od spadków i darowizn. Ochrona przez 24 godziny, na całym świecie. Pakiet Pad Issue sprzedawany w formie broszury z: częścią marketingową, SUU, przekazem, OWU oraz załączonymi do niego tabelami świadczeń. Ogólne Warunki Ubezpieczenia w wersji przyjaznej z pomocą Snoopy iego ambasadora marki MetLife, który zwraca uwagę na Ważne kwestie, Wyjaśnia i daje Przykłady:
IV. PRZYKŁAD Pan Jan Przezorny w wyniku nieszczęśliwego wypadku odniósł uszkodzenia ciała skutkujące 55% trwałym inwalidztwem. Jako człowiek rozważny dwa i pół roku temu zapewnił sobie odpowiednią ochronę, kupując MetLife MultiOchrona w wariancie Premium z dodatkowym świadczeniem miesięcznym z tytułu trwałego inwalidztwa wskutek NW, wypłacanym przez 10 lat. Jaką wysokość świadczenia otrzyma Pan Przezorny? Wysokość sumy ubezpieczenia wraz z eskalacją na dzień zdarzenia ubezpieczeniowego: 50 000 zł początkowej sumy ubezpieczenia + 10% z 50 000 zł wzrostu sumy ubezpieczenia w 1. rocznicę Umowy + 10% z 50 000 zł wzrostu sumy ubezpieczenia w 2. rocznicę Umowy, daje to razem sumę 60 000 zł Wpływ progresji na wysokość świadczenia z trwałego inwalidztwa im poważniejsze uszkodzenie ciała, tym świadczenie wyliczane od wyższej krotności sumy ubezpieczenia. Ponieważ 55% trwałe inwalidztwo znajduje się w przedziale 51%-75%, krotność sumy ubezpieczenia wynosi 300%: 60 000 zł x 300% = 180 000 zł W związku z tym z tytułu świadczenia trwałego inwalidztwa Pan Przezorny otrzyma: 180 000 zł x 55% = 99 000 zł Dodatkowo, ze świadczenia z tytułu min. 50% trwałego inwalidztwa wskutek NW: 1 000 zł miesięcznie (12 miesięcy) przez okres 10 lat daje: 1 000 zł x 12 (miesięcy) x 10 (lat) = 120 000 zł Pan Przezorny na pewno nie pożałował swojej decyzji o zapewnieniu sobie ochrony całość otrzymanego przez niego świadczenia wyniosła 219 000 zł. V. ZAŁĄCZNIKI Materiał ma wyłącznie charakter informacyjny, nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i nie powinien być podstawą do podjęcia decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia Metlife MultiOchrona oraz umów dodatkowych: Ubezpieczenie z miesięcznym świadczeniem na wypadek trwałego inwalidztwa NW i Ubezpieczenie na wypadek operacji NW. Przed zawarciem ww. umów należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia tych produktów, a szczególnie z postanowieniami dotyczącymi: przedmiotu i zakresu ochrony ubezpieczeniowej, ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa, warunków wypłaty i naliczania świadczenia ubezpieczeniowego. Wierzytelności wynikające z umów ubezpieczenia są gwarantowane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w zakresie określonym przez ustawę z 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 z późn. zm.) (dalej Ustawa o UFG). Oznacza to, że w przypadku, gdy Towarzystwo stanie się niewypłacalne w przypadkach określonych przez Ustawę o UFG, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokoi w części roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 EUR.