Ranking sporządzono w oparciu o badania ankietowe

100 liderów sektora banków spółdzielczych Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie został zwycięzcą Krajowego Rankingu Wyróżniające się banki spółdzielcze edycji 2014 w kategorii Największe banki i zarazem okazał się wśród nich najbardziej efektywny. Laureatami głównymi w kategorii Najefektywniejsze banki są też Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie, Bank Spółdzielczy w Dzierzgoniu i Bank Spółdzielczy w Końskowoli. Ranking sporządzono w oparciu o badania ankietowe 571 banków działających na koniec w zrzeszeniach Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. i SGB-Banku S.A., a także poza ich strukturami (KBS). Wzorem poprzednich edycji poprosiliśmy o przesłanie podstawowych danych bilansowych za ostatnie dwa lata (2012 i 2013), na ich podstawie została wyłoniona grupa 100 NAJLEPSZYCH BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH poddana ocenie w dwóch kategoriach głównych: I. Największe banki, II. Najefektywniejsze banki, oraz w 29 podkategoriach. w grupie III (od 100 do poniżej 200 mln zł) Bank Spółdzielczy w Dzierzgoniu, Bank Spółdzielczy w Przemkowie, Bank Spółdzielczy w Raszkowie; w grupie IV (do 100 mln zł) Bank Spółdzielczy w Końskowoli, Bank Spółdzielczy w Lipce, Bank Spółdzielczy w Tarczynie. SPÓŁDZIELCZA EKSTRAKLASA Laureatami rankingu w kategorii Największe banki zostały: Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie, Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie, Bank Spółdzielczy w Brodnicy, Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie, Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej, Bank Spółdzielczy we Wschowie. Laureatami Krajowego Rankingu w kategorii Najefektywniejsze banki są: w grupie I (o sumie bilansowej powyżej 400 mln zł) Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie, Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej, Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej; w grupie II (od 200 do 400 mln zł) Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie, Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku, Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim; 5/2014 5

Największe banki spółdzielcze klasyfikacja końcowa w rankingu Zrzeszenie głównym Nazwa banku Suma bilansowa w rankingach cząstkowych Fundusze własne Kredyty Depozyty Wynik finansowy Suma punktów w rankingu Zrzeszenie głównym Nazwa banku Suma bilansowa w rankingach cząstkowych Fundusze własne Kredyty Depozyty Wynik finansowy Suma punktów 1 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie 1 1 1 1 3 7 2 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 2 2 2 2 4 12 3 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 4 4 4 4 2 18 4 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 3 3 3 3 8 20 5 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 6 9 5 6 1 27 6 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 7 6 10 8 5 36 7 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 10 5 7 12 6 40 8 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 9 8 9 9 7 42 9 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 5 7 8 5 34 59 10 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 13 13 11 13 9 59 11 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 14 11 12 14 17 68 12 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 12 16 13 11 18 70 13 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 11 17 14 10 19 71 14 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 15 12 16 15 14 72 15 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 8 10 6 7 46 77 16 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 23 18 15 22 13 91 17 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 17 27 20 17 11 92 18 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 20 14 18 21 20 93 19 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 16 15 33 16 26 106 20 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 22 26 19 20 22 109 21 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 24 28 24 24 10 110 22 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 19 25 22 18 32 116 23 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 27 19 23 27 23 119 24 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 25 20 25 25 27 122 25 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 21 29 31 23 21 125 26 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 31 23 26 31 31 142 27 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 26 32 34 26 25 143 28 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 38 22 35 37 12 144 29 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 29 24 29 30 35 147 30 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 18 21 21 19 77 156 31 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 34 31 30 34 30 159 32 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 33 34 27 33 33 160 33 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 36 38 44 35 16 169 34 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 32 41 32 29 43 177 35 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 35 49 28 32 42 186 36 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 30 37 47 28 45 187 37 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 37 33 36 38 47 191 38 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 48 35 51 49 29 212 39 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 44 46 41 42 41 214 40 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 41 43 37 43 56 220 41 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 53 30 66 62 15 226 42 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 43 54 39 40 57 233 43 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 49 55 38 52 39 233 44 BPS Bank Spółdzielczy w Namysłowie 28 40 17 44 105 234 45 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 42 64 46 39 52 243 46 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 39 36 40 48 84 247 47 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 46 42 71 47 51 257 48 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 60 39 70 64 28 261 49 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 54 62 42 58 49 265 50 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo-Pożyczkowe 47 52 45 46 83 273 PA-CO-BANK w Pabianicach 51 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 50 74 55 45 59 283 52 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 51 72 43 51 66 283 53 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 65 48 54 71 48 286 54 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 84 44 52 88 24 292 55 BPS Bank Spółdzielczy w Miliczu 40 66 48 36 104 294 56 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 57 53 59 57 72 298 57 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 45 78 64 41 73 301 58 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 56 75 57 53 60 301 59 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 62 63 50 65 68 308 60 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 52 71 56 50 88 317 61 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 67 70 49 69 67 322 62 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 82 50 74 84 36 326 63 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 76 57 76 81 44 334 64 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 72 83 62 80 37 334 65 SGB Bank Spółdzielczy w Sierakowicach 64 61 105 61 50 341 66 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 63 77 53 59 92 344 67 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 61 45 93 60 94 353 68 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 68 82 85 66 55 356 69 BPS Bank Spółdzielczy w Zambrowie 58 68 67 54 110 357 70 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 69 56 77 70 85 357 71 BPS Bank Spółdzielczy w Proszowicach 66 60 116 63 63 368 72 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 93 51 72 100 54 370 73 BPS Bank Spółdzielczy w Chrzanowie 55 59 75 56 135 380 74 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 83 67 80 83 69 382 75 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 73 92 79 73 74 391 76 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 81 97 65 77 71 391 77 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 92 76 82 91 53 394 78 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 85 89 78 82 61 395 79 SGB Bank Spółdzielczy w Przemkowie 90 113 60 93 40 396 80 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 99 65 88 110 38 400 81 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 75 81 94 78 79 407 82 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Zakrzewie 79 107 69 76 78 409 83 SGB Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Drezdenku 89 58 63 90 112 412 84 SGB Kujawski Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Kujawskim 97 47 58 101 114 417 85 SGB Bank Spółdzielczy w Siedlcu 88 79 113 85 58 423 86 SGB Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie 70 90 83 68 125 436 87 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 95 84 98 96 64 437 88 SGB Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie 86 87 73 86 109 441 89 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim 71 95 96 67 117 446 90 SGB Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim 78 111 61 75 122 447 91 BPS Bank Spółdzielczy w Raszynie 74 114 87 72 115 462 92 SGB Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku 91 94 90 87 100 462 93 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Gostyniu 96 106 108 94 65 469 94 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy im. Ks. P. Wawrzyniaka w Śremie 77 88 84 74 153 476 95 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz 87 73 89 92 142 483 96 SGB Bank Spółdzielczy w Krokowej 80 98 101 79 130 488 97 SGB Bank Spółdzielczy w Kowalu 105 85 110 104 86 490 98 BPS Bank Spółdzielczy w Rykach 103 105 107 102 76 493 99 BPS Bank Spółdzielczy w Poniatowej 108 116 102 105 62 493 100 SGB Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku 100 130 81 97 87 495 6 Nowoczesny Bank Spółdzielczy

Uwzględniając szczegółowe kryteria efektywności, w swoich grupach wyróżniły się pod względem wzrostu sumy bilansowej: SBRziR w Wołominie, SBL w Śremie, BS w Dzierzgoniu, BS w Końskowoli; przyrostu funduszy własnych: SBRziR w Wołominie, PBS w Wyszkowie, BS w Rykach, BS w Tarczynie; dynamiki kredytów: BS w Namysłowie, BS w Ośnie Lubuskim, BS w Raszkowie, BS w Lipce; przyrostu depozytów: SBRziR w Wołominie, SBL w Śremie, BS w Dzierzgoniu, BS w Lipce; zwrotu z funduszy własnych (ROE): Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej, Bank Spółdzielczy w Jarosławiu, Bank Spółdzielczy w Przemkowie, Bank Spółdzielczy w Biszczy; zwrotu z aktywów (ROA): BS w Białej Podlaskiej, BS w Inowrocławiu, BS w Nadarzynie, BS w Biszczy. Wyszczególnienie 2012.12.31 tys. zł Suma bilansowa 2013.12.31 w tys. zł Dynamika 2013.12.31/2012.12.31 (w %) sektor bankowy 1 350 196 932 1 407 180 446 104,22 sektor banków komercyjnych 1 236 240 755 1 278 618 860 103,43 sektor banków spółdzielczych 85 819 755 96 539 048 112,49 BPS 52 086 216 59 645 870 114,51 SGB-Bank 31 497 421 34 553 153 109,70 Fundusze własne sektor bankowy 128 983 790 139 360 231 108,04 sektor banków komercyjnych 120 321 505 129 618 186 107,73 sektor banków spółdzielczych 8 662 285 9 742 045 112,47 BPS 5 302 243 5 995 070 113,07 SGB-Bank 3 209 124 3 535 689 110,18 Źródło: Bank BPS POLSKI KAPITAŁ EUROPEJSKIE STANDARDY Lider rankingu w dwóch kategoriach głównych Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie (SK bank) w podwoił sumę bilansową (3 105 mln zł) i fundusze własne (248,4 mln zł), uzyskał najwyższą w sektorze wartość aktywów, kapitałów, kredytów i depozytów, był trzecim w klasyfikacji pod względem wyniku finansowego. Od kilku lat w znakomitym stylu powiększa udziały w rynku, ostatnio otworzył pięć nowych placówek na Śląsku i w Zagłębiu (Dąbrowie Górniczej, Sosnowcu, Gliwicach, Bytomiu i Częstochowie), a jego sieć to dzisiaj 37 placówek w 24 miejscowościach woj. mazowieckiego i śląskiego. Najwyższym zyskiem netto mogą pochwalić się Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej (15 mln 485 tys. zł) i Bank Spółdzielczy w Brodnicy (15 mln 209 tys. zł). Banki największe wyróżniły się imponującym wzrostem sumy bilansowej (średnio o 17,2 proc.), depozytów (o 18,4 proc.) i kredytów (o 14,6 proc.). W porównaniu z innymi grupami pokazanymi w zestawieniu mają najmniejszy zwrot z aktywów (średnio 0,85 proc.), ale największy zwrot z kapitału (10,4 proc.). Wynika to z dobrego wykorzystania funduszy własnych (wzrost aż o 21,9 proc.), podczas gdy w pozostałych grupach była zauważalna dużo słabsza dynamika kapitałów (o 11 13 proc.). Największy zwrot z aktywów wystąpił w bankach najmniejszych (średnio 1,33 proc.), co potwierdza regułę, że im większa suma bilansowa, tym mniejszy ROA. Z naszego zestawienia wynika, że silne nastawienie na sprzedaż produktów i usług wiąże się z niższą ich rentownością, jednak dla wielu banków liczy się sam wolumen zysku. Banki spółdzielcze o sumie do 100 mln zł mimo wysokiego zwrotu z aktywów uzyskały skromny dochód z kapitału (9,52 proc.). Spadek zwrotu z kapitału przy rosnącym ROA świadczy m.in. o niepełnym wykorzystaniu potencjału funduszy własnych. BILANSE I PROCENTY Raport UKNF za ujawnił, że banki spółdzielcze wypracowały wynik finansowy netto w wysokości 748,8 mln zł, tj. o 22,6 proc. niższy niż rok wcześniej. Banki spółdzielcze Grupy BPS zarobiły 458 mln zł, tj. o 19,72 proc. mniej, natomiast zrzeszenia SGB-Banku wypracowały zysk niższy aż o 26,32 proc. Dziewięć banków poniosło stratę w łącznej kwocie 8,7 mln zł. kosztów operacyjnych C/I przekroczył 80 proc. w 154 BS-ach. W przypadku banków zrzeszających UKNF zauważył znaczący wzrost m. in. wskutek wykonania zaleceń poinspekcyjnych rezerw na należności zagrożone. W jednym z nich spowodowało to stratę netto. Dane finansowe zrzeszeń 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 mln zł 0 BPS SGB-Bank Suma bilansowa 31.12.2012 Suma bilansowa 31.12.2013 Należności od klientów 31.12.2012 Należności od klientów 31.12.2013 Depozyty od klientów 31.12.2012 Depozyty od klientów 31.12.2013 Źródło: Bank BPS 5/2014 7

Największe banki spółdzielcze suma bilansowa (w tys. zł) Suma bilansowa 2013 1 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie 3 105 182 2 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 2 340 751 3 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 1 357 291 4 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 1 278 142 5 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 1 021 068 6 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 972 047 7 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 809 130 8 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 782 666 9 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 741 504 10 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 707 771 11 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 686 014 12 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 674 439 13 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 651 839 14 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 607 703 15 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 605 833 16 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 599 022 17 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 577 017 18 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 570 599 19 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 547 925 20 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 539 996 21 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 534 435 22 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 532 388 23 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 528 563 24 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 516 063 25 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 498 571 26 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 432 348 27 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 429 530 28 BPS Bank Spółdzielczy w Namysłowie 420 505 29 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 388 377 30 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 383 975 31 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 381 537 32 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 381 107 33 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 362 530 34 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 350 635 35 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 349 645 36 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 339 610 37 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 335 722 38 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 331 812 39 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 327 786 40 BPS Bank Spółdzielczy w Miliczu 306 430 41 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 302 683 42 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 299 481 43 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 294 310 44 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 289 185 45 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 287 006 46 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 276 593 47 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo-Pożyczkowe PA-CO-BANK w Pabianicach 274 218 48 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 274 082 49 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 269 103 50 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 266 963 Suma bilansowa 2013 51 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 260 734 52 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 257 015 53 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 253 292 54 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 250 072 55 BPS Bank Spółdzielczy w Chrzanowie 249 837 56 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 248 898 57 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 247 424 58 BPS Bank Spółdzielczy w Zambrowie 246 347 59 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 243 789 60 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 238 455 61 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 237 705 62 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 233 040 63 SGB Bank Spółdzielczy w Sierakowicach 232 019 64 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 227 971 65 BPS Bank Spółdzielczy w Proszowicach 227 543 66 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 226 328 67 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 221 465 68 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 220 006 69 SGB Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie 216 446 70 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim 214 248 71 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 212 568 72 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 208 156 73 BPS Bank Spółdzielczy w Raszynie 206 531 74 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 204 500 75 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 203 254 76 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy im. Ks. P. Wawrzyniaka w Śremie 202 123 77 SGB Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim 200 905 78 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Zakrzewie 200 240 79 SGB Bank Spółdzielczy w Krokowej 199 575 80 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 199 121 81 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 198 913 82 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 198 853 83 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 197 578 84 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 196 011 85 SGB Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie 192 158 86 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz 189 135 87 SGB Bank Spółdzielczy w Siedlcu 186 346 88 SGB Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Drezdenku 185 870 89 SGB Bank Spółdzielczy w Przemkowie 181 178 90 SGB Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku 179 896 91 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 179 480 92 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 176 664 93 SGB Pomorski Bank Spółdzielczy w Świdwinie 176 345 94 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 174 938 95 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Gostyniu 174 611 96 SGB Kujawski Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Kujawskim 173 050 97 SGB Kaszubski Bank Spółdzielczy w Wejherowie 170 792 98 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 166 111 99 SGB Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku 162 948 100 BPS Bank Spółdzielczy w Krapkowicach 162 877 8 Nowoczesny Bank Spółdzielczy

Nadzór odnotował zmniejszenie wyniku odsetkowego od banków (o 218 mln zł w stosunku do 2012 r.) wskutek spadku oprocentowania depozytów BS-ów w bankach zrzeszających. Łącznie wynik odsetkowy zmniejszył się o 9,7 proc., zaś wynik z działalności bankowej o 7,5 proc. W Grupie BPS nastąpiło obniżenie wyniku odsetkowego o 8,46 proc., wynik z tytułu opłat i prowizji zwiększył się, lecz zaledwie o 0,30 proc. Na wielkość zysków wpłynęły również dokonane odpisy aktualizujące z tytułu utraty wartości aktywów finansowych. Saldo rezerw celowych było w Grupie BPS niższe o 6,06 proc. niż w 2012 r., w ujęciu nominalnym wynosiło 151,7 mln zł. Banki spółdzielcze uzyskały łączny przyrost aktywów o 12,5 proc. r./r. (do 96,5 mld zł), ich suma bilansowa w Grupie BPS wzrosła o 14,51 proc., w zrzeszeniu SGB- -Banku o 9,70 proc. Udział aktywów sektora BS-ów w całym systemie wynosił 6,86 proc. (6,35 proc. w 2012 r.). Średnia wartość aktywów przypadająca na 1 bank zrzeszony z Bankiem BPS to 163,9 tys. zł, a z SGB-Bankiem 167,7 mln zł. Fundusze własne banków spółdzielczych wzrosły o 12,4 proc. (do 9,7 mld zł), w Grupie BPS zwiększyły się o 11,12 proc., a w zrzeszenia SGB-Banku o 13,23 proc. Średnia wartość funduszy przypadająca na 1 bank wynosiła w Grupie Banku BPS 16,5 mln zł, zaś w SGB 17,2 mln zł. Depozyty od podmiotów sektora niefinansowego oraz instytucji rządowych i samorządowych banków Grupy BPS wzrosły o 16,21 proc., a w SGB o 10,64 proc., natomiast należności odpowiednio o 9,91 proc. i o 6,99 proc. STRATEGIA DO POPRAWKI Według danych UKNF 1 bank nie spełniał minimum kapitałowego w kwocie 1 mln euro. Wszystkie banki spółdzielcze posiadały współczynnik wypłacalności większy niż 8 proc., minimalny wyniósł 9,0 proc., maksymalny 55 proc. Po raz pierwszy od wielu lat zmniejszyły się koszty operacyjne, niemniej spadek był niewielki: o 0,7 proc., czyli niespełna o 21 mln zł. Przy jednoczesnym spadku wyniku działalności bankowej o 7,5 proc. spowodowało to wzrost wskaźnika C/I do 70,7 proc. W 154 bankach wskaźnik ten przekroczył 80 proc. Sytuacja w gospodarce nie sprzyja bankom (niska inflacja, niskie stopy procentowe, ograniczanie konsumpcji), jednak w ocenie nadzoru przyczyną bezpośrednią dużego spadku wyników jest niewłaściwe zarządzanie bilansem zrzeszeń. Z presją niskich stóp nie radzą sobie przede wszystkim banki o aktywach mniejszych niż 100 mln zł. Grupa ta, do której należy 47,9 proc. BS-ów, posiada już wyraźnie niższe udziały w sektorze, zwłasz- Wyszczególnienie Wyszczególnienie 2012.12.31 tys. zł 2012.12.31 tys. zł Wynik finansowy netto 2013.12.31 w tys. zł 2013.13.31 w tys. zł Dynamika 2013.12.31/2012.12.31 (w %) Należności od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych sektor bankowy 902 452 917 931 403 573 103,21 sektor banków komercyjnych 837 181 642 859 009 278 102,61 sektor banków spółdzielczych 53 538 624 58 206 810 108,72 BPS 32 094 170 35 275 001 109,91 SGB-Bank 20 036 155 21 437 377 106,99 Depozyty od podmiotów sektora niefinansowego oraz sektora instytucji rządowych i samorządowych sektor bankowy 783 815 030 830 770 874 105,99 sektor banków komercyjnych 704 843 168 742 937 814 105,40 sektor banków spółdzielczych 72 804 198 82 864 591 113,82 BPS 44 235 538 51 405 904 116,21 SGB-Bank 26 952 223 29 818 686 110,64 Dynamika 2013.12.31/2012.12.31 (w %) sektor bankowy 15 466 805 15 425 995 99,74 sektor banków komercyjnych 14 303 621 14 477 051 101,21 sektor banków spółdzielczych 967 499 756 943 78,24 BPS 570 830 458 287 80,28 SGB-Bank 392 651 289 303 73,68 Źródło: Bank BPS Źródło: Bank BPS 5/2014 9

Największe banki spółdzielcze Wynik finansowy (w tys. zł) Największe banki spółdzielcze Fundusze własne (w tys. zł) Wynik finansowy netto 1 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 15 485 2 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 15 209 3 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie 12 400 4 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 10 318 5 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 8 903 6 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 8 463 7 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 8 377 8 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 8 237 9 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 7 687 10 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 6 638 11 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 6 489 12 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 5 776 13 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 5 518 14 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 5 332 15 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 5 301 16 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 5 234 17 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 5 158 18 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 5 125 19 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 4 882 20 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 4 619 21 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 4 601 22 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 4 543 23 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 4 130 24 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 3 973 25 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 3 883 26 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 3 669 27 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 3 665 28 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 3 571 29 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 3 495 30 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 3 461 31 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 3 453 32 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 3 433 33 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 3 425 34 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 3 412 35 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 3 340 36 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 3 225 37 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 3 214 38 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 3 154 39 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 3 121 40 SGB Bank Spółdzielczy w Przemkowie 2 863 41 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 2 860 42 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 2 796 43 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 2 773 44 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 2 701 45 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 2 691 46 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 2 617 47 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 2 608 48 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 2 585 49 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 2 539 50 SGB Bank Spółdzielczy w Sierakowicach 2 508 Wynik finansowy netto 51 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 2 353 52 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 2 350 53 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 2 228 54 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 2 099 55 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 2 082 56 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 2 046 57 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 2 000 58 SGB Bank Spółdzielczy w Siedlcu 1 989 59 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 1 941 60 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 1 930 61 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 1 930 62 BPS Bank Spółdzielczy w Poniatowej 1 913 63 BPS Bank Spółdzielczy w Proszowicach 1 895 64 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 1 886 65 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Gostyniu 1 836 66 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 1 826 67 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 1 750 68 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 1 746 69 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 1 708 70 BPS Bank Spółdzielczy w Niemcach 1 687 71 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 1 654 72 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 1 633 73 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 1 619 74 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 1 619 75 BPS Bank Spółdzielczy w Załuskach 1 619 76 BPS Bank Spółdzielczy w Rykach 1 617 77 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 1 587 78 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Zakrzewie 1 518 79 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 1 515 80 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 1 512 81 BPS Bank Spółdzielczy w Sejnach 1 509 82 SGB Bank Spółdzielczy w Kobierzycach 1 501 83 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo- -Pożyczkowe PA-CO-BANK w Pabianicach 1 496 84 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 1 488 85 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 1 466 86 SGB Bank Spółdzielczy w Kowalu 1 464 87 SGB Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku 1 460 88 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 1 443 89 SGB Bank Spółdzielczy w Zwoleniu 1 435 90 SGB Bank Spółdzielczy w Żurominie 1 435 91 BPS 92 SGB Tatrzański Bank Spółdzielczy w Bukowinie Tatrzańskiej Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 1 426 1 418 93 BPS Bank Spółdzielczy w Łochowie 1 411 94 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 1 408 95 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierzgoniu 1 405 96 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 1 322 97 BPS Pieniński Bank Spółdzielczy w Krościenku nad Dunajcem 1 288 98 BPS Bank Spółdzielczy w Dąbrowie Tarnowskiej 1 279 99 SGB Bank Spółdzielczy w Krotoszynie 1 274 100 SGB Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku 1 253 1 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie Fundusze własne 248 473 2 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 214 400 3 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 122 338 4 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 109 830 5 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 83 953 6 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 78 359 7 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 76 753 8 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 74 493 9 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 68 306 10 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 67 417 11 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 60 251 12 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 59 748 13 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 58 179 14 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 55 005 15 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 53 052 16 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 51 255 17 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 50 719 18 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 50 624 19 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 48 132 20 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 47 289 21 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 46 131 22 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 45 268 23 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 43 950 24 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 43 802 25 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 43 652 26 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 43 592 27 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 43 244 28 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 40 593 29 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 39 880 30 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 38 423 31 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 37 028 32 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 36 955 33 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 36 788 34 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 36 694 35 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 35 157 36 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 34 823 37 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 33 435 38 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 31 477 39 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 31 187 40 BPS Bank Spółdzielczy w Namysłowie 31 017 41 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 31 017 42 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 30 984 43 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 30 659 44 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 29 652 45 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 27 353 46 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 27 072 47 SGB Kujawski Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Kujawskim 26 901 48 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 26 885 49 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 26 627 50 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 26 146 Fundusze własne 51 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 25 644 52 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo- -Pożyczkowe PA-CO-BANK w Pabianicach 25 507 53 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 25 489 54 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 25 205 55 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 25 098 56 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 23 749 57 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 23 719 58 SGB Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Drezdenku 23 591 59 BPS Bank Spółdzielczy w Chrzanowie 22 971 60 BPS Bank Spółdzielczy w Proszowicach 22 824 61 SGB Bank Spółdzielczy w Sierakowicach 22 708 62 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 22 696 63 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 22 670 64 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 22 468 65 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 22 212 66 BPS Bank Spółdzielczy w Miliczu 22 168 67 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 21 781 68 BPS Bank Spółdzielczy w Zambrowie 21 724 69 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 21 655 70 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 20 804 71 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 20 795 72 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz 20 463 73 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 20 269 74 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 20 114 75 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 19 425 76 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 19 045 77 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 18 877 78 SGB Bank Spółdzielczy w Siedlcu 18 381 79 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Węgrowie 17 554 80 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 17 516 81 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 17 260 82 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 17 215 83 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 16 911 84 SGB Bank Spółdzielczy w Kowalu 16 836 85 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 16 798 86 SGB 87 SGB Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie Spółdzielczy Bank Ludowy im. Ks. P. Wawrzyniaka w Śremie 16 713 16 359 88 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 16 352 89 SGB Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie 16 268 90 BPS Bank Spółdzielczy w Niemcach 16 162 91 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 15 916 92 BPS Bank Spółdzielczy w Łochowie 15 581 93 SGB 94 SGB Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim 15 485 15 344 95 BPS Bank Spółdzielczy w Nidzicy 15 261 96 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 15 008 97 SGB Bank Spółdzielczy w Krokowej 14 781 98 BPS Bank Spółdzielczy w Kolbuszowej 14 762 99 SGB Bank Spółdzielczy w Zwoleniu 14 493 100 SGB Bank Spółdzielczy w Starej Białej 14 337 10 Nowoczesny Bank Spółdzielczy

cza pod względem aktywów i wyniku netto. Dane KNF wskazują na wciąż postępujące rozwarstwienie wewnątrz sektora, najszybciej rozwija się grupa banków o aktywach powyżej 200 mln zł. Zdaniem KNF duża nadwyżka środków jest skutkiem braku zorganizowanego mechanizmu ich dystrybucji wewnątrz zrzeszeń, co stanowi jedną z przyczyn silnego przyrostu depozytów (a zatem i kosztów odsetkowych) w dużych bankach, które zdecydowały się na ekspansję poza swoje tradycyjne środowiska. Środki od banków zrzeszonych stanowią ponad 90 proc. depozytów Banku BPS i SGB-Banku. Oznacza to, że w zasadzie nie potrzebują one depozytów innych klientów. W ciągu trzech kwartałów ub.r. nastąpił najpierw silny wzrost depozytów BS-ów, a później ich wyraźny spadek. W tym samym czasie zmniejszyło się oprocentowanie lokat gromadzonych w zrzeszeniach. W kontekście ryzyka stopy procentowej (stosowanie stóp WIBOR/WIBID w obrocie między uczestnikami zrzeszeń) UKNF zwraca uwagę, że w wewnętrznych relacjach grupy stosowane są stopy procentowe niezależne od banków i niepodporządkowane spójnej strategii rozwoju. DWA LATA URODZAJU W polskie banki zarobiły 15.425,99 mln zł netto, tj. zaledwie o 0,3 proc. mniej niż w rekordowym 2012 r., wynika z danych KNF. Dochody z odsetek to 34.140,98 mln zł (niższe o 3,8 proc. r./r.), z prowizji 14.002,16 mln zł (spadek o 2,3 proc. r./r.). Wynik z działalności bankowej obniżył się o 5,6 proc. r./r. do 55.496,06 mln zł, koszty działalności o 0,8 proc. r./r. do 27.558,41 mln zł. Wartość odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek wyniosła 7.498,27 mln zł, co oznacza spadek o 9,7 proc. w skali roku. Współczynnik wypłacalności wzrósł do 15,75 proc., a Core Tier I do 14,21 proc. KNF ocenia, że polski sektor bankowy jest dobrze skapitalizowany, posiada 1 bln 300 mld zł aktywów oraz 139 mld zł funduszy własnych. Baza kapitałowa uległa ZATRUDNIENIE I PLACÓWKI W grudniu w bankach spółdzielczych pracowało 33 084 osoby, tj. o 0,3 proc. więcej r./r. Przeciętne zatrudnienie wyniosło 57,9 etatu, w bankach największych (grupy G6) 446,9 etatów, w bankach o aktywach mniejszych niż 50 mln zł 19 etatów. Liczba placówek (łącznie z centralami) wzrosła o 63 (do 4816). Banki o aktywach większych lub równych 100 mln zł posiadają 80,3 proc. wszystkich placówek BS-ów (bez centrali). dalszemu wzmocnieniu, a współczynniki wypłacalności są na poziomie bezpiecznym. Podstawowe miary płynności pozostają stabilne i utrzymują się na zadowalających poziomach (dodatnia luka płynności uległa niewielkiemu obniżeniu do 156 mld zł, a wskaźnik płynności krótkoterminowej z 1,55 do 1,50, kształtując się znacznie powyżej wymaganego minimum 1,00). Na koniec niedobór depozytów oraz poziom relacji depozytów do kredytów osiągnęły najniższy poziom (103,1 proc.; -24,1 mld zł) od końca 2007 r. W konsekwencji sektor zbliżył się do równowagi pomiędzy skalą generowanej akcji kredytowej a poziomem zgromadzonych depozytów. Nadzór spodziewa się zwiększonych odpisów w 2014 r., lecz zysk netto nadal powinien być na wysokim pułapie. Z prognoz banków wynika, że współczynnik Tier I (CET 1) oparty na kapitałach podstawowych wyniesie 13,89 proc. na koniec 2014 r. wobec 14,16 proc. na koniec Agencja ratingowa Fitch Ratings prognozuje, że marże polskich banków w 2014 r. nieznacznie wzrosną, przy relatywnie niskiej szkodowości kredytów. Powinno to zrekompensować dodatkowe opłaty (składka na fundusz stabilizacyjny) i niższe przychody nieodsetkowe, m.in. z prowizji interchange. Fitch ocenia, że banki stabilnie przetrwały presję stóp procentowych w, marża odsetkowa netto spadła zaledwie o ok. 50 bps, a przychody o 7 proc. PUNKTY W RANKINGU Jak zostały ocenione banki spółdzielcze w naszym rankingu? W kategorii I. dokonaliśmy punktacji według osiągniętej w wartości sumy bilansowej, funduszy własnych, kredytów, depozytów i wyniku finansowego. Miejsce zdo- 5/2014 11

Największe banki spółdzielcze Wartość kredytów (w tys. zł) Największe banki spółdzielcze depozyty (w tys. zł) 1 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie Portfele kredytów 1 643 445 2 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 1 486 230 3 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 1 066 252 4 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 826 870 5 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 621 163 6 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 602 783 7 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 539 321 8 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 525 862 9 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 512 240 10 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 511 955 11 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 457 827 12 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 434 609 13 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 431 200 14 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 430 157 15 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 424 242 16 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 422 612 17 BPS Bank Spółdzielczy w Namysłowie 377 829 18 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 344 174 19 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 337 362 20 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 326 417 21 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 323 811 22 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 316 527 23 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 289 912 24 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 280 710 25 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 278 893 26 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 275 756 27 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 269 727 28 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 263 526 29 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 262 140 30 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 249 250 31 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 240 301 32 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 236 699 33 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 235 052 34 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 229 803 35 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 229 583 36 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 226 858 37 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 224 523 38 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 210 238 39 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 206 215 40 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 196 365 41 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 195 354 42 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 191 711 43 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 183 767 44 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 175 608 45 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo- -Pożyczkowe PA-CO-BANK w Pabianicach 175 107 46 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 171 067 47 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 169 504 48 BPS Bank Spółdzielczy w Miliczu 168 447 49 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 167 943 50 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 167 463 Portfele kredytów 51 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 167 090 52 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 162 851 53 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 160 017 54 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 159 670 55 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 159 149 56 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 149 994 57 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 149 302 58 SGB Kujawski Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Kujawskim 148 237 59 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 144 166 60 SGB Bank Spółdzielczy w Przemkowie 140 468 61 SGB Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim 139 961 62 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 139 095 63 SGB Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Drezdenku 137 010 64 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 136 604 65 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 134 132 66 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 133 793 67 BPS Bank Spółdzielczy w Zambrowie 133 703 68 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Zakrzewie 129 383 69 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 123 327 70 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 123 226 71 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 122 238 72 SGB Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko- -Sierakowskiego w Sierakowie 120 731 73 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 120 624 74 BPS Bank Spółdzielczy w Chrzanowie 120 487 75 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 120 374 76 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 119 273 77 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 118 490 78 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 118 239 79 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 118 171 80 SGB Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku 115 990 81 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 115 621 82 SGB Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie 115 587 83 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy im. Ks. P. Wawrzyniaka w Śremie 114 283 84 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 114 269 85 BPS Bank Spółdzielczy w Dynowie 113 914 86 BPS Bank Spółdzielczy w Raszynie 113 381 87 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Malanowie 112 915 88 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz 112 654 89 SGB Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku 111 020 90 SGB Bank Spółdzielczy w Starej Białej 109 901 91 SGB Kaszubski Bank Spółdzielczy w Wejherowie 108 608 92 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 107 744 93 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 104 044 94 SGB Bank Spółdzielczy w Żurominie 102 146 95 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim 101 686 96 SGB Bank Spółdzielczy w Kobierzycach 101 101 97 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 99 426 98 BPS Bank Spółdzielczy w Krapkowicach 98 498 99 SGB Pomorski Bank Spółdzielczy w Świdwinie 98 406 100 SGB Bank Spółdzielczy w Krokowej 95 811 1 BPS Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie Depozyty 2 710 856 2 Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie 1 997 033 3 SGB Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie 1 193 266 4 BPS Bank Spółdzielczy w Brodnicy 1 138 512 5 BPS Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie 924 909 6 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej 867 732 7 GBS Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku 681 893 8 SGB Bank Spółdzielczy we Wschowie 675 985 9 BPS Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie 639 980 10 BPS Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju 602 762 11 BPS Bank Spółdzielczy w Kielcach 601 611 12 BPS Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej 588 305 13 SGB Bank Spółdzielczy Duszniki w Szamotułach 566 968 14 BPS Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie 522 467 15 SGB Esbank Bank Spółdzielczy w Radomsku 514 228 16 BPS Bank Spółdzielczy w Limanowej 510 718 17 BPS Bank Spółdzielczy w Piasecznie PS Bank 506 876 18 BPS Małopolski Bank Spółdzielczy w Wieliczce 488 811 19 BPS Orzesko-Knurowski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Knurowie 485 599 20 BPS Nadsański Bank Spółdzielczy w Stalowej Woli 471 489 21 SGB Poznański Bank Spółdzielczy w Poznaniu 470 845 22 BPS Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim 459 727 23 SGB Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 455 349 24 BPS Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej 448 907 25 BPS Bank Spółdzielczy w Gliwicach 429 130 26 SGB Bank Spółdzielczy w Pruszczu Gdańskim 387 094 27 BPS Bank Spółdzielczy w Płońsku 358 501 28 SGB Bank Spółdzielczy w Gnieźnie 341 513 29 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Łowickiej w Łowiczu 341 375 30 BPS Polski Bank Spółdzielczy w Wyszkowie 322 446 31 BPS Bank Spółdzielczy w Brańsku 319 886 32 BPS Bank Spółdzielczy w Ząbkowicach Śląskich 313 256 33 BPS Bank Spółdzielczy w Szczytnie 311 152 34 SGB Bank Spółdzielczy w Oławie 302 801 35 BPS Bank Spółdzielczy w Jarosławiu 294 740 36 BPS Bank Spółdzielczy w Miliczu 277 848 37 SGB Bank Spółdzielczy w Czarnkowie 274 588 38 BPS Bank Spółdzielczy w Mińsku Mazowieckim 273 213 39 SGB Ludowy Bank Spółdzielczy w Strzałkowie 266 160 40 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Złotowie 263 477 41 BPS Łącki Bank Spółdzielczy Łącko 263 001 42 SGB Banku Spółdzielczy w Toruniu 251 200 43 BPS Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach 247 070 44 BPS Bank Spółdzielczy w Namysłowie 243 542 45 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni 241 205 46 SGB Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo- -Pożyczkowe PA-CO-BANK w Pabianicach 240 872 47 SGB Bank Spółdzielczy w Sandomierzu 239 273 48 BPS Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie 235 903 49 SGB Bank Spółdzielczy w Pleszewie 229 229 50 SGB Bank Spółdzielczy w Starogardzie Gdańskim 227 612 Depozyty 51 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Strzelinie 227 325 52 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej w Koźminku 226 817 53 BPS Bank Spółdzielczy w Leśnicy 223 206 54 BPS Bank Spółdzielczy w Zambrowie 219 149 55 BPS Bank Spółdzielczy w Chrzanowie 216 487 56 BPS Nadwiślański Bank Spółdzielczy w Solcu-Zdroju 210 694 57 BPS Vistula Bank Spółdzielczy w Wyszogrodzie 210 241 58 SGB Bank Spółdzielczy Ziemi Piotrkowskiej w Piotrkowie Trybunalskim 207 738 59 SGB Bank Spółdzielczy w Koninie 205 299 60 SGB Bank Spółdzielczy w Sierakowicach 202 450 61 SGB Bank Spółdzielczy w Inowrocławiu 201 198 62 BPS Bank Spółdzielczy w Proszowicach 200 363 63 SGB Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie 200 347 64 BPS Hexa Bank Spółdzielczy w Piątnicy 199 905 65 SGB Bank Spółdzielczy w Słupcy 198 568 66 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Tomaszowie Mazowieckim 195 134 67 SGB Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie 194 307 68 BPS Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Mazowieckim 192 573 69 BPS Bank Spółdzielczy w Raciborzu 189 100 70 SGB Bank Spółdzielczy w Gryficach 187 711 71 BPS Bank Spółdzielczy w Raszynie 186 528 72 SGB Bank Spółdzielczy w Białobrzegach 184 371 73 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy im. Ks. P. Wawrzyniaka w Śremie 182 675 74 SGB Bank Spółdzielczy w Ośnie Lubuskim 182 405 75 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Zakrzewie 181 734 76 BPS Bank Spółdzielczy w Zawadzkiem 179 833 77 SGB Bank Spółdzielczy w Goleniowie 177 292 78 SGB Bank Spółdzielczy w Krokowej 176 440 79 BPS Bank Spółdzielczy w Jordanowie 175 817 80 SGB Bank Spółdzielczy w Lipnie 172 366 81 BPS Bank Spółdzielczy w Lubartowie 171 776 82 SGB Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 169 407 83 BPS Bank Spółdzielczy w Iłży 166 361 84 SGB Bank Spółdzielczy w Siedlcu 162 432 85 SGB 86 SGB Bank Spółdzielczy Pojezierza Międzychodzko- -Sierakowskiego w Sierakowie Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Pasłęku 161 261 160 661 87 SGB Bank Spółdzielczy w Nadarzynie 158 273 88 SGB Pomorski Bank Spółdzielczy w Świdwinie 156 689 89 SGB Lubusko-Wielkopolski Bank Spółdzielczy z siedzibą w Drezdenku 156 131 90 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Kępnie 156 001 91 SGB Gospodarczy Bank Spółdzielczy Międzyrzecz 155 757 92 SGB Bank Spółdzielczy w Przemkowie 155 660 93 SGB Powiatowy Bank Spółdzielczy w Gostyniu 155 459 94 SGB Kaszubski Bank Spółdzielczy w Wejherowie 152 945 95 SGB Bank Spółdzielczy w Sławnie 152 421 96 SGB Południowo-Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Jedlińsku 148 962 97 BPS Bank Spółdzielczy w Dynowie 146 244 98 BPS Bank Spółdzielczy w Krapkowicach 145 878 99 SGB Bank Spółdzielczy w Raciążu 143 851 100 SGB Kujawski Bank Spółdzielczy w Aleksandrowie Kujawskim 142 486 12 Nowoczesny Bank Spółdzielczy

UDZIAŁOWCY Banki spółdzielcze w większości ukończyły proces porządkowania rejestrów członków zaś zmiany ich liczby są spowodowane ustaniem ewentualnie powstaniem stosunku członkostwa. Udziałowcami jest 1 034 448 osób, w tym 1 030 891 osób fizycznych. byte przez bank w każdej z tych podkategorii wyznacza również liczbę uzyskanych punktów. Suma punktów decydowała o klasyfikacji końcowej w kategorii Największe banki, im była niższa, tym wyższe miejsce w rankingu. Na nieco innych zasadach oceniono banki w kategorii II. Aby ustalić efektywność w warunkach porównywalnych, zostały one podzielone na 4 grupy w zależności od wielkości sumy bilansowej: - powyżej 400 mln zł, - od 200 do 400 mln zł, - od 100 do poniżej 200 mln zł, - poniżej 100 mln zł. Dla każdego banku obliczyliśmy wskaźnik przyrostu poszczególnych wartości bilansowych w latach 2012 2013 (sumy bilansowej, funduszy własnych, kredytów i depozytów) do uśrednionego wzrostu w grupie rówieśniczej. W przypadku zwrotu z aktywów (ROA) i zwrotu z kapitału (ROE) dane dla poszczególnych banków porównaliśmy do średniej dla grupy (w ). Pominęliśmy wynik finansowy, aby zniwelować efekt losowego charakteru zmiany jego wartości. 1 oznacza wynik na średnim poziomie danej grupy. Im wartość jest większa od 1, tym pozycja banku na tle średniej jest lepsza, a im mniejsza od 1, tym gorsza. Dla każdego banku zsumowaliśmy w ten sposób obliczone wskaźniki, wynik decydował o miejscu w tej kategorii rankingu. Im większa była suma uzyskanych punktów, tym bank uznano za bardziej efektywny. Klasyfikacji dokonał zespół analityczny pod kierunkiem Wiesława Żółtkowskiego niezależnego eksperta ds. ryzyka bankowego. Wyniki rankingu ustalone na podstawie badań ankietowych mogą być obarczone błędem, szczególnie że nie wszystkie banki odpowiedziały na nasze zaproszenie lub też nadesłały informacje niepełne. Redakcja NBS serdecznie dziękuje Państwu za współpracę. REKLAMA Pomagamy lepiej korzystać z pieniędzy Przekonaj się, jak wiele możesz zyskać. Bezpłatna infolinia: 800 888 888 www.sgb.pl 5/2014 13

NAJEFEKTYWNIEJSZE BANKI o sumie bilansowej do 100 mln zł dynamika sumy bilansowej Suma bilansowa 1 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 56 183 78 738 2,85 2 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 67 555 92 544 2,63 3 BPS Bank Spółdzielczy w Księżpolu 60 442 75 037 1,72 4 SGB Bank Spółdzielczy w Szubinie 58 757 71 238 1,51 5 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 68 643 82 135 1,40 6 BPS Bank Spółdzielczy w Jędrzejowie 72 062 85 905 1,37 7 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 56 111 66 883 1,36 8 BPS Bank Spółdzielczy w Tarczynie 77 043 90 756 1,27 9 SGB Bank Spółdzielczy w Przedborzu 72 516 84 750 1,20 10 BPS Bank Spółdzielczy w Adamowie 31 805 36 746 1,10 11 SGB Bank Spółdzielczy w Łasinie 77 144 89 045 1,10 12 BPS Bank Spółdzielczy w Kolbuszowej 83 071 95 506 1,06 13 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 70 828 81 300 1,05 14 BPS Bank Spółdzielczy w Zaleszanach 53 748 61 440 1,02 15 SGB Bank Spółdzielczy w Grabowie 55 796 63 545 0,99 16 SGB Bank Spółdzielczy we Włoszakowicach 62 486 70 921 0,96 17 BPS Bank Spółdzielczy w Tarnogrodzie 64 328 72 645 0,92 18 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Skalmierzycach 73 596 82 934 0,90 19 SGB Bank Spółdzielczy w Suszu 75 103 84 008 0,84 20 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 78 472 87 472 0,82 21 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 78 883 87 851 0,81 22 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 33 621 37 344 0,79 23 BPS Bank Spółdzielczy w Przasnyszu 90 162 99 808 0,76 24 SGB Bank Spółdzielczy w Glinojecku 32 491 35 940 0,75 25 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 74 225 81 777 0,72 wartość przyrostu sumy bilansowej danego banku podzielona przez wartość średniego przyrostu dla grupy dynamika funduszy własnych dynamika kredytów Fundusze własne Wartość kredytów 1 BPS Bank Spółdzielczy w Tarczynie 6 206 8 713 3,15 1 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 47 079 61 401 3,40 2 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 6 801 9 477 3,06 2 SGB Bank Spółdzielczy w Wiskitkach 13 059 16 674 3,10 3 BPS Bank Spółdzielczy w Adamowie 5 320 7 086 2,59 3 BPS Bank Spółdzielczy w Sośnicowicach 15 976 20 389 3,09 4 BPS Bank Spółdzielczy w Przasnyszu 8 274 10 808 2,39 4 BPS Bank Spółdzielczy w Tarczynie 42 693 53 888 2,93 5 SGB Bank Spółdzielczy w Przedborzu 7 310 8 858 1,65 5 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 38 668 48 398 2,82 6 BPS Bank Spółdzielczy w Tarnogrodzie 10 087 12 069 1,53 6 BPS Bank Spółdzielczy w Tworogu 26 262 32 238 2,55 7 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 6 314 7 427 1,37 7 BPS Bank Spółdzielczy w Księżpolu 43 515 53 236 2,50 8 SGB Bank Spółdzielczy w Zagórowie 5 833 6 734 1,20 8 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 38 355 45 308 2,03 9 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 8 679 9 960 1,15 9 SGB Bank Spółdzielczy we Włoszakowicach 39 187 45 854 1,90 10 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 8 643 9 909 1,14 10 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 58 492 67 756 1,77 11 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 7 235 8 227 1,07 11 SGB Bank Spółdzielczy w Suszu 53 124 61 037 1,67 12 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 5 537 6 295 1,07 12 SGB Bank Spółdzielczy w Zagórowie 12 619 14 323 1,51 13 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 11 003 12 498 1,06 13 SGB Żuławski Bank Spółdzielczy 53 204 58 820 1,18 14 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 14 852 16 798 1,02 14 BPS Bank Spółdzielczy w Wojsławicach 15 867 17 422 1,10 15 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 7 464 8 436 1,01 15 SGB Bank Spółdzielczy w Grabowie 50 478 55 289 1,07 16 BPS Bank Spółdzielczy w Jędrzejowie 9 774 10 911 0,91 16 BPS Bank Spółdzielczy w Przasnyszu 63 281 69 005 1,01 17 SGB Bank Spółdzielczy w Suszu 10 066 11 147 0,84 17 SGB Bank Spółdzielczy w Połczynie-Zdroju 25 105 27 296 0,98 18 SGB Bank Spółdzielczy w Glinojecku 5 941 6 579 0,84 18 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 37 111 40 193 0,93 19 SGB Bank Spółdzielczy w Połczynie-Zdroju 5 241 5 792 0,82 19 BPS Bank Spółdzielczy w Zaleszanach 38 696 41 329 0,76 20 SGB Bank Spółdzielczy w Łebie 7 303 8 041 0,79 20 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 24 363 25 823 0,67 21 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Skalmierzycach 6 033 6 637 0,78 21 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 50 392 52 783 0,53 22 BPS Bank Spółdzielczy w Sośnicowicach 6120 6730 0,78 22 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 42 724 44 384 0,43 23 BPS Bank Spółdzielczy w Kolbuszowej 13 490 14 762 0,73 23 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 45 419 47 182 0,43 24 SGB Bank Spółdzielczy w Grabowie 7 895 8 630 0,73 24 SGB Bank Spółdzielczy w Łebie 42 943 44 503 0,41 25 BPS Bank Spółdzielczy w Tworogu 7 450 8 110 0,69 25 SGB Bank Spółdzielczy w Łasinie 50 262 52 082 0,41 wartość przyrostu funduszy własnych danego banku podzielona przez wartość średniego przyrostu dla grupy - wartość przyrostu kredytów danego banku podzielona przez wartość średniego przyrostu dla grupy dynamika depozytów Zwrot z kapitału (ROE) Zwrot z aktywów (ROA) Wartość depozytów (w tys. zł) 1 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 56 390 81 362 2,66 2 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 46 947 65 905 2,42 3 SGB Bank Spółdzielczy w Grabowie 26 855 36 952 2,25 4 SGB Bank Spółdzielczy w Szubinie 47 269 62 721 1,96 5 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 43 284 52 983 1,34 6 BPS Bank Spółdzielczy w Księżpolu 47 044 57 550 1,34 7 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 59 445 72 563 1,32 8 BPS Bank Spółdzielczy w Wąsewie 29 982 36 492 1,30 9 BPS Bank Spółdzielczy w Jędrzejowie 59 095 71 142 1,22 10 BPS Bank Spółdzielczy w Adamowie 22 430 26 825 1,18 11 SGB Bank Spółdzielczy w Przedborzu 62 356 73 836 1,10 12 SGB Bank Spółdzielczy w Łasinie 66 434 78 123 1,06 13 BPS Bank Spółdzielczy w Zaleszanach 39 615 46 477 1,04 14 BPS Bank Spółdzielczy w Kolbuszowej 67 692 78 994 1,00 15 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 22 528 26 281 1,00 16 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 60 658 70 669 0,99 17 BPS Bank Spółdzielczy w Tarnogrodzie 47 878 55 723 0,98 18 SGB Spółdzielczy Bank Ludowy w Skalmierzycach 63 736 73 928 0,96 19 BPS Bank Spółdzielczy w Tarczynie 68 742 79 671 0,95 20 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 63 902 72 996 0,85 21 SGB Bank Spółdzielczy w Suszu 62 347 70 626 0,80 22 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 61 052 68 618 0,74 23 SGB Bank Spółdzielczy w Glinojecku 23 528 26 336 0,72 24 BPS Bank Spółdzielczy w Przasnyszu 78 250 86 951 0,67 25 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 62 956 69 531 0,63 wartość przyrostu depozytów danego banku podzielona przez wartość średniego przyrostu dla grupy ROE 1 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 17,55 1,84 2 SGB Bank Spółdzielczy w Szubinie 15,40 1,61 3 SGB Bank Spółdzielczy w Wiskitkach 13,10 1,37 4 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 12,56 1,32 5 SGB Bank Spółdzielczy w Zagórowie 12,23 1,28 6 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 12,19 1,28 7 BPS Bank Spółdzielczy w Wąsewie 12,11 1,27 8 BPS Bank Spółdzielczy w Księżpolu 11,79 1,23 9 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 11,60 1,21 10 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 11,45 1,20 11 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 11,43 1,20 12 BPS Bank Spółdzielczy w Szczekocinach 11,32 1,19 13 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 11,28 1,18 14 BPS Bank Spółdzielczy w Zaleszanach 10,97 1,15 15 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 9,99 1,05 16 BPS Bank Spółdzielczy w Adamowie 9,57 1,00 17 SGB Bank Spółdzielczy w Łebie 9,38 0,98 18 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 9,31 0,98 19 BPS Bank Spółdzielczy w Przasnyszu 9,08 0,95 20 SGB Bank Spółdzielczy w Połczynie-Zdroju 8,40 0,88 21 SGB Bank Spółdzielczy we Włoszakowicach 8,39 0,88 22 SGB Bank Spółdzielczy w Przedborzu 8,37 0,88 23 BPS Bank Spółdzielczy w Sośnicowicach 8,34 0,87 24 BPS Bank Spółdzielczy w Wojsławicach 8,33 0,87 25 BPS Bank Spółdzielczy w Jędrzejowie 8,22 0,86 ROE danego banku podzielone przez średnie ROE dla grupy ROA 1 BPS Bank Spółdzielczy w Biszczy 2,91 2,20 2 BPS Bank Spółdzielczy w Wojsławicach 2,71 2,05 3 BPS Bank Spółdzielczy w Zaleszanach 2,25 1,70 4 SGB Bank Spółdzielczy w Zagórowie 2,23 1,69 5 BPS Bank Spółdzielczy w Wąsewie 1,99 1,50 6 BPS Bank Spółdzielczy w Chorzelach 1,81 1,37 7 SGB Bank Spółdzielczy w Nowem nad Wisłą 1,78 1,35 8 BPS Bank Spółdzielczy w Adamowie 1,61 1,22 9 BPS Bank Spółdzielczy w Łopusznie 1,58 1,19 10 BPS Bank Spółdzielczy w Księżpolu 1,45 1,10 11 BPS Bank Spółdzielczy w Szczekocinach 1,37 1,04 12 BPS Bank Spółdzielczy w Sośnicowicach 1,36 1,03 13 SGB Bank Spółdzielczy w Nasielsku 1,35 1,02 14 BPS Bank Spółdzielczy w Końskowoli 1,34 1,01 15 BPS Bank Spółdzielczy w Tarnogrodzie 1,32 1,00 16 SGB Bank Spółdzielczy w Szubinie 1,30 0,98 17 SGB Bank Spółdzielczy w Glinojecku 1,25 0,95 18 SGB Bank Spółdzielczy w Łebie 1,23 0,93 19 BPS Bank Spółdzielczy w Kolbuszowej 1,22 0,92 20 BPS Bank Spółdzielczy w Radomyślu Wielkim 1,21 0,91 21 SGB Bank Spółdzielczy w Wiskitkach 1,20 0,91 22 SGB Bank Spółdzielczy w Lipce 1,13 0,85 23 BPS Bank Spółdzielczy w Jędrzejowie 1,10 0,83 24 SGB Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 1,05 0,79 25 SGB Bank Spółdzielczy we Włoszakowicach 1,02 0,77 ROA danego banku podzielone przez średnie ROA dla grupy 14 Nowoczesny Bank Spółdzielczy