AXA LIDER BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO NA ŚWIECIE PARASOL ZASADY FUNKCJONOWANIA 1
Zawartość prezentacji 1. Informacje ogólne Konstrukcja produktu Klient docelowy 2. Umowa podstawowa 3. Cecha zaleta 4. Zasady zawierania i obsługi umów 2
3 1 Informacje ogólne
Konstrukcja produktu PARASOL TERMINOWE UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE ochrona życia osoby dorosłej Ochrona życia Ochrona życia i zdrowia Ochrona zdrowia Śmierć w wyniku NW Inwalidztwo lub śmierć w wyniku NW wersja B Niezdolność do pracy przejęcie opłacania składek Inwalidztwo lub śmierć w wyniku NW wersja C Poważne zachorowanie Pobyt w szpitalu Operacja medyczna Druga Opinia Lekarska Ubezpieczenie zdrowotne Vitalite 4
Klient docelowy Osoba w wieku 18-63, która docenia potrzebę zabezpieczenia siebie oraz najbliższych na wypadek nieprzewidzianych okoliczności życiowych, posiada średnio- lub długoterminowe zobowiązania finansowe Głowa rodziny Zabezpieczenie bytu osób najbliższych Rekompensata utraconych dochodów Spłata zobowiązań spadkowych należności wobec Urzędu Skarbowego Kredytobiorcy i pożyczkobiorcy Zabezpieczenie spłaty zobowiązania finansowego Firmy lub wspólnicy Wspólnicy firmy przy wzajemnym zabezpieczeniu Osoby zatrudnione na strategicznych stanowiskach (zabezpieczenie firmy na wypadek ich śmierci) 5 Dodatkowo, dzięki właściwie skonstruowanej ochronie zdrowia, Klient w sytuacji choroby/nw : otrzyma pieniądze na leczenie w razie inwalidztwa będzie dysponować funduszami, które pozwolą na godne życie otrzyma wsparcie finansowe z tytułu pobytu w szpitalu pokryje koszty rehabilitacji w razie niezdolności do pracy nie straci swoich świadczeń AXA przejmie opłacanie składki
6 2 Umowa podstawowa
Podstawowe parametry Minimalny Wiek przystąpienia Okres liczba ukończonych pełnych lat życia Ubezpieczonego liczona w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia 18 63 lata Okres ubezpieczenia Min. - 2 lata Max. - do 65 roku życia Umowę można zawrzeć na okres: 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 15, 20, 25, 30 lat, do 60. roku życia lub do 65. roku życia Limity sumy ubezpieczenia Min. - 30 000 zł Max. - bez ograniczeń (kwestia Reasekuracji) Minimalna składka podstawowa 7 Mnożnik Miesięczna 50 zł 0,09 Kwartalna 150 zł 0,265 Półroczna 275 zł 0,52 Roczna 500 zł
Ochrona Ochrona tymczasowa Początek Koniec Następny dzień po dniu podpisania wniosku oraz wpłaceniu wstępnie obliczonej pierwszej składki na rachunek AXA Wcześniejsza z dat: z dniem wystawienia polisy z dniem wysunięcia kontroferty (wystawienia polisy na warunkach odbiegających od wnioskowanych) z dniem wystawienia odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia po upływie 60 dni od dnia rozpoczęcia ochrony tymczasowej Co obejmuje ochrona tymczasowa i jakie świadczenie otrzyma Uposażony? Śmierć Ubezpieczonego w wyniku NW, który miał miejsce w okresie trwania ochrony tymczasowej Świadczenie wypłacane w wysokości SU określonej we wniosku, nie więcej niż 50 000 zł Pełna ochrona Odpowiedzialność Towarzystwa z tytułu umowy ubezpieczenia rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie, nie wcześniej niż od dnia następnego po dniu zapłacenia pierwszej składki. Jakie świadczenie otrzyma Uposażony? 8 Świadczenie ubezpieczeniowe stanowi kwota wskazana w polisie, odpowiadająca wysokości sumy ubezpieczenia, obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego
9 3 Cecha - zaleta
Cecha - Zaleta Klasyczne ubezpieczenie tradycyjne Niska składka & relatywnie wysokie SU Proste, jasne zasady Wysokie świadczenia przy niskiej cenie Kompleksowa ochrona w ramach jednej polisy Szeroki wachlarz umów dodatkowych Wybór np. pomiędzy zabezpieczeniem na wypadek poważniejszych zdarzeń, rzadziej występujących lub lżejszych, ale częstych. Warianty tańsze lub droższe Brak ustalonych odgórnie pakietów Możliwość dopasowania produktu do potrzeb Klienta Możliwość zmian zakresu ubezpieczenia w rocznicę polisy Możliwość dopasowania ochrony do zmieniających się potrzeb Bezpieczeństwo finansowe niezależnie od etapu życia Klienta 10 Wszystkie ubezpieczenia w ramach jednej polisy i jednej składki Możliwość wyboru częstotliwości opłacania Wygoda Tryb opłacania składki dopasowany do sytuacji oraz możliwości finansowych Klienta
11 4 Zasady zawierania i obsługi umów
Wniosek i składka Wniosek + Składka Umowa zawierana jest na podstawie wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia złożonego w AXA przez Ubezpieczającego. Wniosek musi być wypełniony w sposób: poprawny (zgodny z przeznaczeniem poszczególnych pól), kompletny (w wymaganym zakresie) czytelny (drukowanymi literami). Wraz ze złożeniem wniosku Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia wstępnie obliczonej pierwszej składki z tytułu umowy podstawowej oraz wszystkich wybranych umów dodatkowych. Wniosek, do którego składka nie została opłacona, nie będzie rozpatrywany. Stosuje się zasady oceny ryzyka ubezpieczeniowego ogólnie obowiązujące dla indywidualnych produktów ochronnych 12
Możliwość zawarcia umów dodatkowych Zasady ogólne W momencie zawierania umowy podstawowej W rocznicę polisy Zawarcie umów dodatkowych jest uzależnione od pozytywnej oceny ryzyka ubezpieczeniowego Ocena ryzyka nie obejmuje DOL Nie można łączyć ze sobą następujących umów dodatkowych: Śmierć w wyniku NW Inwalidztwo lub śmierć NW wersja B Inwalidztwo lub śmierć NW wersja C Przejęcie przez AXA obowiązku opłacania składek W przypadku przejęcia przez AXA obowiązku opłacania składek nie ma możliwości dokupienia umów dodatkowych 13
Zmiany w umowie ubezpieczenia Zmiana wysokości sumy ubezpieczenia Zmiana wysokości i częstotliwości opłacania składek w rocznicę polisy Dokupienie umów dodatkowych Zmiana osób Uposażonych w dowolnym momencie 14
Zmiana wysokości sumy ubezpieczenia - umowa podstawowa Podwyższenie wysokości SU Ubezpieczający może wystąpić z wnioskiem: na co najmniej 30 dni przed rocznicą polisy, przy czym nie później niż na 2 lata przed końcem okresu ubezpieczenia Przed wyrażeniem zgody na podwyższenie SU AXA może żądać od Ubezpieczającego: złożenia oświadczenia dotyczącego stanu zdrowia Ubezpieczonego lub zażądać aby Ubezpieczony poddał się badaniom medycznym AXA może: wyrazić zgodę na podwyższenie SU zaproponować podwyższenie SU do innej kwoty nie wyrazić zgody na podwyższenie SU AXA określa kwotę, o jaka będzie podwyższona składka Jeżeli Ubezpieczający nie zawiadomi AXA o przyjęciu oferty w terminie 30 dni od dnia jej doręczenia - wysokość SU pozostaje na dotychczasowym poziomie Obniżenie wysokości SU Ubezpieczający może wystąpić z wnioskiem na co najmniej 30 dni przed rocznicą polisy. SU nie może zostać obniżona poniżej poziomu min. SU = 30 000 zł 15
Zmiana wysokości sum ubezpieczenia - umowy dodatkowe Umowa Śmierć w NW Inwalidztwo lub śmierć w NW - wersja B Inwalidztwo lub śmierć w NW - wersja C Poważne zachorowanie Pobyt w szpitalu Operacja medyczna Niezdolność do pracy (przejęcie opłacania składek) DOL Vitalite Zmiana wysokości SU Razem z SU z umowy podstawowej W rocznicę polisy (wniosek na co najmniej 30 dni przed rocznicą polisy) Parametr zmienny w czasie w zależności od wysokości odpowiednich składek Nie dotyczy Podwyższenie sum ubezpieczenia jest uzależnione od pozytywnej oceny ryzyka 16
Kalkulacja składki Informacje potrzebne do wstępnej kalkulacji składki Wiek Ubezpieczonego Wysokość zadeklarowanej SU Kategoria ryzyka, związana z zawodem wykonywanym przez Ubezpieczonego Długość okresu ubezpieczenia Częstotliwość opłacania składki, dogodna dla Klienta 17
Kalkulacja składki Przykład Ubezpieczony: M/K 35 lat, I kategoria ryzyka zawodowego, ryzyko standardowe, składka płatna miesięcznie Umowa Okres ubezpieczenia (lata) Suma ubezpieczenia (PLN) Kalkulacja składki Umowa podstawowa 30 100 000 Stawka roczna SU x taryfa składki / 1000 = 100 000 x 8,87 / 1 000 SU składka (PLN) 887,00 rocznie Inwalidztwo i śmierć NW wariant C 30 100 000 Stawka roczna SU x taryfa składki / 1000 = 100 000 x 2,90 / 1 000 SU 290,00 rocznie Poważne zachorowanie 5 (taryfowo 20) 50 000 Stawka roczna SU x taryfa składki / 1000 = 50 000 x 8,81 / 1 000 SU 440,50 rocznie Razem: 1617,50 rocznie Składka roczna x współczynnik dla wybranej częstotliwości (mnożniki zgodnie z taryfą) = 1617,50 x 9,0% Niezdolność do pracy (przejęcie opłacania składek) = 145,58 x 5,00% (taryfa) DOL zgodnie z wybrana częstotliwością (taryfa składek) Kwota do zapłaty 145,58 mc 7,28 mc 4 mc 156,86 mc 18
Umowa podstawowa Odstąpienie/wypowiedzenie/rozwiązanie umowy Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie: 30 dni od dnia doręczenia polisy 7 dni od dnia doręczenia polisy (przedsiębiorca) Fakt odstąpienia nie zwalnia Ubezpieczającego od obowiązku opłacenia składki za okres, w jakim AXA udzielała ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczający ma prawo do wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Umowa rozwiązuje się w ostatnim dniu okresu, za który została opłacona składka, jednak nie później niż w dniu poprzedzającym najbliższą rocznicę polisy. Jeżeli umowa ubezpieczenia ulegnie rozwiązaniu przed upływem okresu, za który została opłacona składka, AXA dokona zwrotu składki za niewykorzystany okres ochrony Umowa ulega rozwiązaniu: z upływem okresu ubezpieczenia z dniem śmierci Ubezpieczonego z upływem okresu wypowiedzenia z upływem 90. dnia, licząc od dnia, w którym była wymagalna pierwsza zaległa składka, o ile nie została zapłacona w tym terminie, mimo uprzedniego wezwania przez AXA 19
Załączniki 20
Maksymalny wiek wstępu Ubezpieczonego - podsumowanie Umowa podstawowa Maksymalny wiek wstępu Terminowe ubezpieczenie na życie 63 Umowy dodatkowe Maksymalny wiek wstępu Poważne zachorowanie Pobyt w szpitalu 50 Operacja medyczna Niezdolność do pracy (przejęcie opłacania składek) 54 Śmierć NW Inwalidztwo lub śmierć NW - wersja C 60 DOL Vitalite Inwalidztwo lub śmierć NW (wersja B) 63 21
Okres ubezpieczenia - podsumowanie Umowa podstawowa Terminowe ubezpieczenie na życie Okres ubezpieczenia Min. 2 lata, maks. do 65. roku życia Umowy dodatkowe Śmierć NW Inwalidztwo lub śmierć NW (wersja B) Inwalidztwo lub śmierć NW - wersja C Okres ubezpieczenia Jak w umowie podstawowej Niezdolność do pracy (przejęcie opłacania składek) Jak w umowie podstawowej, max. do 60 Poważne zachorowanie Pobyt w szpitalu Operacja medyczna Vitalite DOL 5 lat (automatyczne przedłużanie), max. do 55 1 rok (automatyczne przedłużanie), max. do 55 1 rok (automatyczne przedłużanie) 22
Relacje sum ubezpieczenia - podsumowanie Umowa podstawowa Terminowe ubezpieczenie na życie Umowa Śmierć NW Inwalidztwo lub śmierć NW (wersja B) Inwalidztwo lub śmierć NW - wersja C Suma ubezpieczenia Min. 30 000, maks. brak ograniczeń (kwestia reasekuracji) Suma ubezpieczenia = SU z umowy podstawowej, nie więcej niż 500 000 Niezdolność do pracy (przejęcie opłacania składek) Poważne zachorowanie = suma składki za umowę podstawową i wybrane umowy dodatkowe, z wyłączeniem DOL i Vitalite Min. 10 000 Nie wyższa niż SU z umowy podstawowej i nie więcej niż 600 000 Pobyt w szpitalu SU nie wyższa niż 12 000 Operacja medyczna DOL Vitalite SU nie wyższa niż 50% SU z umowy podstawowej i nie więcej niż 30 000 Nie dotyczy 23
DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ 24