PORĘCZENIA KREDYTOWE DLA MAŁYCH I ŚREDNICH PRZEDSIĘBIORSTW Małgorzata Andrzejewska Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych
ZRFPK Sp. z o.o. w Krajowym Systemie Usług Podstawa prawna Rozporządzenie MGiP 27 stycznia 2005r 18 maja 2005r wpis do rejestru KSU dla MŚP Kategoria usługi finansowe udzielanie poręczeń Wymagania formalne potencjał techniczny ( siedziba, wyposażenie ) działalność poręczycielska ( regulaminy, procedury) zasady zarządzania środkami finansowymi potencjał ekonomiczny ( kapitał poręczeniowy, koszty) kadra ( osoby zarządzające, specjaliści ) wymagania normy ISO 2
Informacje o działalności ZRFPK Założyciele i udziałowcy: samorząd województwa zachodniopomorskiego, KARR SA, Polska Fundacja Przedsiębiorczości, Bank Gospodarstwa Krajowego (umowa spółki podpisana w 2002 r.) Cel działania: wspieranie przedsięwzięć gospodarczych zapewniających rozwój województwa zachodniopomorskiego, zmniejszenie bezrobocia oraz tworzenie miejsc pracy. Działalność ma charakter non profit Kapitał poręczeniowy ZRFPK wynosi 14,48 mln zł. 3
Informacje o działalności ZRFPK (2) Beneficjenci : mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa oraz osoby rozpoczynające działalność gospodarczą z terenu województwa zachodniopomorskiego (decyduje lokalizacja siedziby lub miejsce prowadzenia działalności) 498 poręczeń na łączną kwotę 38,06 mln zł od początku działalności Rodzaj poręczanego kredytu: obrotowe, inwestycyjne (zakup i modernizacja nieruchomości, zakup maszyn i urządzeń, zakup środków transportu) dominujące sektory: handel i usługi 4
Jaki przedsiębiorca jest MSP? zatrudnienie<250 osób roczny obrót 50 mln euro, lub całkowity bilans roczny 43 mln euro <25% praw głosu lub kapitału kontrolowanych przez organy państwowe (kryteria rozpatruje się za poprzedni rok obrotowy) 5
Przedmiot poręczenia poręczeniem może być objęty kredyt lub pożyczka na cele bezpośrednio związane z działalnością gospodarczą udzielane poręczenia dotyczą kredytów lub pożyczek, które są oprocentowane nie niżej, niż według stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską poręczenia są udzielane przedsiębiorcom mającym zdolność kredytową 6
Przedmiot poręczenia (2) kredyty lub pożyczki udzielone przez banki i fundusze pożyczkowe (instytucje kredytujące), z którymi Fundusz podpisał umowę o współpracy w umowach o współpracy strony określają tryb i sposoby udzielania poręczeń oraz wzory niezbędnych dokumentów 7
Warunki poręczenia Fundusz udziela poręczenia na okres spłaty kredytu lub pożyczki wydłużony maksymalnie o 9 miesięcy poręcznie może być udzielone do wysokości 70% kwoty przyznanego kredytu lub pożyczki (bez odsetek i innych opłat) suma poręczeń Funduszu na rzecz jednego Klienta nie może przekroczyć 400.000 zł minimalna jednorazowa kwota poręczenia wynosi 10.000 zł 8
Warunki poręczenia (2) W przypadku poręczenia kredytu przez dwa lub więcej funduszy, łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości kapitału kredytu Za udzielenie poręczenia Fundusz pobiera jednorazową opłatę w wysokości - poręczenia do 24 m-cy od 1,0% do 1,8% kwoty poręczenia (dla pożyczek + 0,5%) - poręczenia pow. 24 m-cy od 1,5% do 2,3% kwoty poręczenia (dla pożyczek +0,5%) Możliwość obniżenia opłaty (do 0,5% kwoty poręczenia) - kredyty do 6 miesięcy - kredyty na finansowanie nakładów refinansowanych z dotacji UE -zatrudnianie byłych pracowników PGR lub członków ich rodzin 9
Procedura udzielania poręczeń Pierwszy kontakt z Klientem - instytucja kredytująca - informacja o warunkach uzyskania poręczenia (doradca klienta) - Regulamin Poręczeń Kredytowych 10
Procedura udzielania poręczeń (2) Składanie wniosku o udzielenie poręczenia -formularze dostępne w instytucji kredytującej, w siedzibie Funduszu i na stronie www -wypełniony wniosek złożony w instytucji kredytującej - zgoda na udostępnienie danych - wniosek o udzielenie poręczenia i dokumentacja kredytowa (z warunkową decyzją o przyznaniu kredytu) przekazana Funduszowi 11
Gdzie można złożyć wniosek o udzielenie poręczenia? Banki, z którymi ZRFPK zawarł umowę o współpracy: PKO Bank Polski SA ING Bank Śląski SA Bank Gospodarstwa Krajowego PEKAO SA Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku Bank Spółdzielczy w Gryficach Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 12
Gdzie można (2) złożyć wniosek o udzielenie poręczenia? Fundusze pożyczkowe, z którymi ZRFPK zawarł umowę o współpracy: Regionalny Fundusz Pożyczkowy Pomeranus Polska Fundacja Przedsiębiorczości Stowarzyszenie Inicjatyw Społeczno-Gospodarczych w Białogardzie Wojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej Fundacja na rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa Szczeciński Fundusz Pożyczkowy 13
Korzyści dla przedsiębiorców Dzięki poręczeniu przedsiębiorca ma możliwość uzyskania kredytu/pożyczki nawet przy niewystarczających własnych zabezpieczeniach jego spłaty Możliwość zmniejszenia kosztów kredytu Poręczenie obowiązuje przez cały okres spłaty kredytu Minimum formalności Dostępność poprzez placówki instytucji kredytujących Standardowe zabezpieczenie w postaci weksla in blanco 14
Dziękuję za uwagę i życzę, Państwu i nam, owocnej współpracy Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Szczecin, ul. Piłsudskiego 40-42 Tel. 091 44 67 146 E-mail: biuro@zrfpk.pl 15